Transferwise vs N26 (okt. 2021): Slaget om mobilapps

Hvilket vil du vælge?

Dage med traditionelle walk-in banker kan ikke længere tages for givet. Hvorfor? På grund af fremkomsten af ​​digitale bankapps, der tilbyder konkurrencedygtige, bekvemme og brugervenlige tjenester. Du kan gennemføre transaktioner hjemme, på arbejde eller mens du er på farten. Mange har en række attraktive funktioner, der gør det svært for traditionelle banker at konkurrere imod. 

Når det er sagt, tager vi vores mikroskop til to sådanne digitale banker: Transferwise og N26

Der er meget at se på, så lad os starte.

Transferwise vs N26: Hvem er Transferwise?

transferwise hjemmeside - Transferwise vs N26

Denne London-baserede onlinebankplatform blev grundlagt i 2011 og tilbyder forskellige personlige og forretningskonti og internationale pengeoverførsler.

Med Transferwise kan du acceptere penge fra internationale bankkonti, mens du sporer dine egne transaktioner. 

Transferwise beskriver dets tjenester som "Den billige, hurtige måde at sende penge til udlandet," med angivelse af, at de i gennemsnit er otte gange billigere end “Førende britiske husholdningsbanker.”

Imponerende, Transferwise letter 750 ruter i udenlandsk valuta, der bruges af 9+ millioner mennesker og sender omkring 6 milliarder dollars hver måned!

💡 Læs vores omfattende for mere info Transfervis gennemgang og vores guide videre hvordan man bruger Transferwise.

Transferwise vs N26: Hvem er N26?

n26-hjemmeside - Transfervis vs N26

Grundlagt i 2013 og baseret i Berlin, Tyskland, N26 har mere end fem millioner kunder i 25 lande og over 1,500 ansatte. N26 er stolt af sin bankgennemsigtighed og gør det muligt for kunder at begynde at bruge, så snart de åbner en konto.

N26 er primært rettet mod europæiske borgere, skønt amerikanske beboere har adgang til nogle af N26s tjenester. 

💡 Læs vores omfattende for mere info N26 anmeldelse.

Transferwise vs N26: Deres fordele og ulemper

Den enkleste måde at sammenligne de to platforme på er en hurtig liste over fordele.

Nedenfor fremhæver vi de mest gavnlige aspekter af disse tjenester såvel som deres huller:

Transfervise fordele 👍

  • Transferwise er FCA reguleret
  • Det er gratis at registrere
  • Det er billigt at sende penge til udlandet
  • Transferwise har kontorer over hele verden, der understøtter flere sprog
  • Du kan bruge dit Transferwise-kort med Apple Pay
  • Du kan bruge i lokal valuta med dit kort
  • Du kan modtage din løn og pension, når du bor i udlandet

Overførsel ulemper 👎

  • Der er kun en type personlig konto
  • Der er kun en type forretningskonto

N26 Fordele 👍

  • Det tager kun få minutter at arrangere et godkendt overtræk
  • N26 har en fuld banklicens
  • N26 tilbyder gratis bankkonti
  • N26 giver et gratis kort og gratis kortforsendelser
  • Der er en desktopversion tilgængelig
  • Der er gratis kontantudtag

N26 Ulemper 👎

  • N26 tilbyder ikke kreditkort
  • Du samler ikke nogen renter på dine opsparinger
  • Der er et 1.70% oversættelsesgebyr ved oversøiske hævninger
  • Begrænset service er tilgængelig i USA
  • Det er ikke tilgængeligt i Storbritannien

Transferwise vs N26: Deres kernefunktioner sammenlignet

Den mest synlige forskel mellem disse to tjenester er, at N26 er en omfattende mobilbank. I modsætning hertil fokuserer Transferwise stærkt på at sende og modtage penge i udlandet; det er deres vigtigste USP. Transferwise gør det dog muligt for brugere at åbne personlige og forretningsmæssige konti med flere valutaer, og det er det, vi fokuserer på i denne anmeldelse. 

Transferwys kernefunktionalitet

Før vi dykker ned i Transferwise's multi-valuta kontofunktioner, vi vil hurtigt nikke til dets pengeoverførselstjenester:

Du kan overføre penge fra en valuta til en anden, hvor penge når modtageren på få dage. Transferwise-webstedet har en valutaomregner, der viser de gebyrer, du vil blive opkrævet. Så vær sikker på at du kan se nøjagtigt, hvor meget du betaler, før du trykker på "send".

Når du har sendt dine penge, kan du spore rejsen helt igennem til slutdestinationspunktet. 

Lad os nu gå videre til Transvisvis kernebankfunktioner, som er opdelt i to kategorier: Personal Banking og Business Banking:

Personlig bankvirksomhed med en multivaluta-konto

Med en sådan konto kan du:

  • Administrer dine penge i mere end 50 valutaer
  • Send kontanter til live valutakurser 
  • Brug penge, du har overført til dig, med et Transferwise debetkort

Denne Transferwise kontoen er gratis at konfigurere og tilgængelig for amerikanske kunder og tilbyder billigere priser end ”Gamle skolebanker.”Der er ingen månedlige gebyrer eller minimumssaldoer at bekymre sig om. Der er dog et gebyr for at holde store summer, og vi taler om det lavere nede sammen med Transferwises andre kontogebyrer. 

overførsel af kortdebitering - Overførsel mod N26

Du kan bestille og bruge et Transferwise-kort i følgende lande:

  • I Europa: Østrig, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Cypern, Tjekkiet, Danmark, Estland, Finland, Frankrig, Tyskland, Grækenland, Ungarn, Island, Italien, Irland, Letland, Liechtenstein, Litauen, Luxembourg, Malta, Holland, Norge, Polen, Portugal , Rumænien, Slovakiet, Slovenien, Spanien, Sverige, Schweiz og Det Forenede Kongerige.
  • I Asien: Singapore
  • I Oceanien: Australien og New Zealand.
  • Nordamerika: Fås i hele USA (undtagen Nevada og Hawaii).

Bruge penge

Transferwises betalingskort giver dig mulighed for at bruge penge i udlandet i lokale valutaer i over 200 lande. Dette inkluderer udgifter med Google Pay og Apple Pay. Transferwys teknologi konverterer automatisk dine penge til den lokale valuta til lave gebyrer. Når det er sagt, er der hæveautomater, hvis du foretrækker at betale kontant; igen dækker vi dem længere nede. 

Modtagelse og tilføjelse af penge

Du kan vælge, hvilken valuta din konto automatisk konverterer penge til, når du modtager eller tilføjer penge. Der er otte at vælge imellem: amerikanske dollar, britisk pund, euro, newzealandske dollar, australske dollar, singapondollar, ungarsk forint og tyrkisk lira. 

transfervis valuta - Transferwise vs N26

Konverter og tilbagehold valutaer

Inden for få sekunder kan du holde og konvertere penge i 55 valutaer gratis ved hjælp af valutakurser i realtid.

Overførsel vs N26: Forretningsbank med en multivaluta-konto

Lad os nu kigge på funktionerne Transferwise Business Account:

Denne gratis konto giver dig mulighed for at modtage og sende penge på tværs af flere valutaer ved hjælp af valutakurser i realtid. Transferwise kalder det “Forretning uden grænser.” Ligesom Transferwises personlige konto er der gebyrer involveret, men vi dækker dem lavere ned. 

transfervis forretningskonto - Transferwise vs N26

Denne konto er rettet mod tre slags virksomheder:

  • Freelancere og eneforhandlere
  • Små til mellemstore virksomheder
  • Store eller organisationer på virksomhedsniveau

Her er dens kerneegenskaber: 

Betal fakturaer og oversøiske klienter

Foretag flere og / eller batchbetalinger på én gang. Denne funktion er nyttig, hvis du har tilbagevendende fakturaer til betaling eller lønning. Transferwise-teknologi garanterer brugen af ​​valutakurser i realtid ved hjælp af dens batchbetalingsværktøjer: Bolt, Wolt, Hubstaff og TimeDoctor. 

Modtag penge

A Transfervis forretning konto giver dig dine egne lokale bankoplysninger. Du skal bare betale et mindre installationsgebyr engangsgebyr. Du har ikke brug for en lokal adresse. Dette giver dig mulighed for at få betalt eller trække penge fra platforme, du driver forretning på, såsom Amazon. Når pengene er på din konto, kan du enten:

  • Lad det være der for fremtidige fakturaafregninger
  • Flyt det til din bank
  • Overfør den til en anden forretningskonto

Automatiser med API

Ved hjælp af Transferwises API kan indehavere af forretningskontoer programmere:

  • Automatiske betalinger
  • Administrer deres økonomi
  • Automatiser fakturabetalinger og andre finansielle transaktioner som stående ordrer, lønningsliste og tilbagevendende pengeoverførsler 

…for at nævne et par stykker!

Kunder får en unik API-token-id, som din app eller dit websted kan bruge til at få adgang til andre virksomheders API. Dette er praktisk, hvis du eller din udvikler har brug for at kode en brugerdefineret integration.

Integrer din regnskab

Du kan drage fordel af at være i stand til automatisk at synkronisere dine forretningsaktiviteter med Xero (på tværs af 40+ valutaer). Ved at integrere med Xero, behøver du ikke længere manuelt at eksportere og uploade udsagn. 

N26s kerneegenskaber

Ligesom Transferwise tilbyder N26 personlige og forretningskonti. Hver af disse er diviinddelt i underkategorier. Nogle typer konti er gratis, mens andre har gebyrer. Vi går ind i omkostningerne længere nede i denne anmeldelse. 

Her vil vi fokusere på N26's bankkort, kontaktløse betalinger og bankkontofunktioner til dets personlige og forretningskonti. 

n26 personlige planer - Overførsel mod N26

Lad os starte med N26 Personal Account. Der er fire at vælge imellem Standard, Smart, You og Metal. Funktionerne varierer afhængigt af hvilken konto du vælger. 

standard: Denne konto er gratis. Du får et gratis gennemsigtigt Mastercard-betalingskort, der accepteres over hele verden, som du kan foretage kontaktløse betalinger med. Du kan også foretage mobilbetalinger ved hjælp af Apple Pay og Google Pay. 

Du kan også:

  • Indstil daglige udgiftsgrænser
  • Lås eller låse dit kort op ved hjælp af N26-appen (tilgængelig til Android- og iOS-enheder)
  • Foretag gratis betalinger over hele verden
  • Foretag op til tre gratis hæveautomater om måneden inden for euroområdet
  • Foretag mobilbetalinger

Smart: Med denne konto får du alle de grundlæggende bankfunktioner, der er beskrevet ovenfor, plus et valgfrit ekstra Mastercard-betalingskort. Du får også fem gratis hæveautomater om måneden inden for euroområdet, og du kan vælge dit korts farve (hav, sand, rabarber, vand eller skifer).

Du: Med denne konto får du de samme funktioner som ovenfor, plus ubegrænsede gratis udbetalinger i enhver valuta oven på de fem gratis hæveautomatudtag pr. Måned inden for euroområdet. 

Metal: Her er N26's dyreste konto. Det giver alle ovenstående funktioner og otte gratis månedlige hæveautomater i Euroområdet. Du får også et metalkort på 18 gram. 

Andre funktioner er værd at bemærke, som vi går nærmere ind på nedenfor:

Money Management

Du kan administrere og spore dine penge med det, N26 kalder "Spaces". Dette er underkonti, du kan bruge som opsparingskonti. Du kan indstille og spore opsparingsmål og automatisk overføre regelmæssige betalinger til udpegede områder. 

Du kan også oprette N26 "Shared Spaces", som giver dig mulighed for at dele penge hurtigere og spare med venner og familie mod de samme økonomiske mål. 

Du får 2 "Spaces" med standardkontoen og 10 med hver af de andre. 

Alle kontohavere bortset fra dem på den grundlæggende forretningsplan har også adgang til en funktion kaldet Round-Up. Her afrundes hver korttransaktion op til nærmeste euro, og du gemmer automatisk forskellen i et "Mellemrum".

Statistik

N26 kategoriserer automatisk dine udgifter i klassifikationer. Dette giver dem mulighed for at generere månedlige rapporter om, hvordan du administrerer og bruger dine penge. Hver af de fire konti giver adgang til denne funktion. 

Betalinger

n26-betalinger - Transfervis vs N26

Vi har allerede nævnt, at du kan foretage mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay. N26 integreres dog med Transferwise for at give dig mulighed for at overføre penge i forskellige valutaer (der er 38 valutaer understøttet).

Alle N26 kunder kan også modtage og sende penge ved hjælp af MoneyBeam og modtage indgående betalinger med SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 Virksomhedskonti

Lad os nu tage mikroskopet til N26-forretningskontoen. Igen er der fire at vælge imellem: Business, Business Smart, Business You og Business Metal. Igen er der gebyrer, men vi taler om dem i næste afsnit. 

Forretning: Dette er den mest basale forretningskonto, og den er gratis. Du modtager et debet-Mastercard, kontaktløse betalinger, mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay, 100% mobilbank via N26-appen, 0.1% cashback ved kortkøb, gratis verdensomspændende betalinger og op til tre gratis hæveautomatudtag pr. Måned inden for euroområdet .

Forretningssmart: Denne konto har de samme funktioner som ovenfor, men du kan vælge dit Mastercard-betalingskort (disse er de samme som den personlige konto). Du modtager også et ekstra valgfrit ekstra kort og op til fem gratis månedlige hæveautomater i Eurozonen.

Forretning dig: De ekstra funktioner på denne konto ud over det, du ser ovenfor, er ubegrænsede gratis verdensomspændende udbetalinger i enhver valuta. 

Forretningsmetal: Denne konto er den dyreste, som du modtager et 18-gram metalkort for, 0.5% cashback ved kortkøb og op til otte gratis hæveautomater om måneden inden for euroområdet.

Ligesom N26s personlige konti har deres forretningskonti også et par ekstra funktioner, der er værd at bemærke:

Money Management

Du kan spore alle dine transaktioner, herunder fakturabetalinger. Du kan også downloade dem i PDF- eller CSV-rapporter for at forenkle tingene, når det er tid til dine selvangivelser. 

N26 tilbyder også erhvervskunder de samme "Spaces" -funktioner, der tidligere er diskuteret.

Statistik

Ligesom indehavere af personlige konti har alle forretningskunder adgang til N26-statistiske rapporter om kontotransaktioner, forbrugsindsigt og så videre. 

Betalinger

N26-forretningskonto-kunder har også de samme betalingsfunktioner som indehavere af den personlige konto. 

Andre N26-funktioner

Endelig er der andre funktioner, som N26-kunder nyder, som vi ikke har tid til at dække i detaljer. Stadig kan de være relevante for alle, der ønsker at få reel værdi for pengene fra deres N26-konto. Her er et resumé af, hvad disse er:

  • Rejseforsikring
  • Eksklusive partnerrabatter
  • Rejsesundhedsforsikring inklusive akut lægeforsikring, aflysning eller begrænsning af rejsen samt forsinkelser i fly og bagage
  • Mobilitetsdækning for køretøjsudlejning 
  • Mobiltelefonforsikring

Ovenstående gælder for Business You-, Business Metal-, You- og Metal-konto kunder. 

Transferwise vs N26: Deres kort og omkostninger sammenlignet

Ingen ønsker at blive overrasket over skjulte bankgebyrer. Derfor ser vi nærmere på gebyrerne forbundet med Transferwise og N26's konti:

Transfervise afgifter

Lad os først se på Transferwise Personlig konto. Hvis du har en sådan konto med en saldo på mere end € 15,000, opkræver Transferwise et årligt gebyr på 0.40%.

Hvis du vil have et overførselsbetalingskort, koster det $ 9 at bestille. Et erstatningskort er gratis, ligesom de to første hæveautomater hæver op til $ 250. Derefter koster de $ 1.50 pr. Tilbagetrækning. Månedlige gebyrer for hæveautomater på $ 250 + er 1.75%.

Det er gratis at modtage penge i USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF og SGDF. Det samme gælder, hvis du modtager USD via et automatisk clearinghus (ACH). Du opkræves dog $ 7.50 for bankoverførsler. 

En Transferwise-forretningskonto er gratis at oprette og holde 50+ valutasaldi. Det er også gratis at modtage penge i euro, britisk pund, australsk dollar, newzealandske dollar, ungarsk forint, rumænsk leu og singapondollar. 

Når det kommer til at sende penge, er det når gebyrerne begynder. For dette er der et fast gebyr på $ 1.40. Der er også et engangsgebyr på $ 31 for at få bankoplysninger for at modtage valutaer. 

Som med de fleste bankkonti er transaktionsgebyrer involveret, når du tilføjer penge til din virksomhedskonto og konverterer valutaer. Fra december 2020, hvis du modtager USD-ledninger til din amerikanske konto, koster det $ 7.50. 

Hvis din forretningskonto balancerer mere end € 70,000, vil du blive opkrævet et årligt gebyr på 0.4%. Som med den Transferwise personlige konto er der en online regnemaskine, så du kan se nøjagtigt, hvilke valutaomregningsgebyrer du vil blive opkrævet, før du trykker på "send". 

N26-opladninger

Lad os først se på gebyrer for N26s personlige konti:

  • standard: Dette er gratis for saldi op til € 50,000. Derefter kan der være et gebyr på 0.5%.
  • Smart: Denne konto koster € 4.90 / mo
  • Du: Denne konto koster € 6.90 / mo
  • XNUMX karat guld: Denne konto koster € 9.90 / mo

De månedlige gebyrer for virksomhedskontoen er nøjagtigt de samme som den personlige konto.  

Ligesom Transferwise, N26 er ivrig efter at forsikre sine kunder om, at der ikke er nogen skjulte gebyrer. Begge kontotyper medfører ingen gebyrer for:

  • Serviceydelser
  • Overtræk 
  • Udenlandske transaktioner
  • vedligeholdelse

Og der er ingen minimumsbalance nødvendig. 

Transferwise vs N26: Kundesupport

Når det kommer til økonomi, er der ikke noget mere frustrerende end ikke at få adgang til support og hjælp hurtigt. Så lad os se, hvordan Transferwise og N26 står op til kontrol på dette område. 

Transfervis support

transferwise kundesupport - Transferwise vs N26

Ved første øjekast er Transferwises tilbud om kundesupport mindre generøs end N26. Der er et hjælpecenter på dets websted, hvor du kan skrive dine spørgsmål for at udfylde nyttige artikler og vejledninger. Der er også et Q og A-afsnit, der dækker følgende emner:

  • Modtagelse og afsendelse af penge
  • Kontoopsætning
  • Betalingskort
  • Om Transferwise

Hvis du stadig har brug for ekstra hjælp, har du brug for en Transferwise-konto, som du skal være logget på.

N26 support

n26 kundesupport - Transferwise vs N26

Både kunder og forretningskontokunder har adgang til samme type support: Chatbot og live chat support i appen. Alle kunder bortset fra dem på de gratis konti får også telefonsupport syv dage om ugen. Når det er sagt, er det kun N26 Metal og N26 Business Metal-kunder, der modtager en dedikeret Metal-telefonlinje syv dage om ugen. 

Transferwise vs N26: Vores endelige dom

Traditionel bankvirksomhed med sine grænseløse konti er ikke længere den eneste type økonomiske styringsværktøj, der tilbydes. Både Transferwise og N26 er attraktive mobilbankmuligheder til personlig og forretningsbankvirksomhed. Begge mobilbanker tilbyder nyttige funktioner i appen, såsom pengestyring / sporing, afsendelse af penge til udlandet og giver et verdensomspændende anerkendt bankkort. 

En af deres største forskelle er, at N26Gebyrer er dækket af de månedlige abonnementsomkostninger (gratis konti til side), mens Transferwise-gebyrer pr. transaktion. Så inden du træffer nogen endelige beslutninger, skal du sørge for at indregne det i dit budget. Også generelt, med N26s længere liste over funktioner, giver denne løsning dig mere plads til at vokse end Transferwise.

Dit valg kan dog bestemmes af din placering. For eksempel har N26 lukket sin britiske drift og tilbyder begrænset service til amerikanske kunder. Så hvis du bor i begge lande, kan du have det bedre med Transferwise

Er du klar til at starte mobilbank med Transferwise eller N26? Eller overvejer du en af ​​deres konkurrenter som Revolut eller Monzo? Uanset hvad, fortæl os alt om det i kommentarfeltet nedenfor!

Rosie Greaves

Rosie Greaves er en professionel indholdsstrateg, der har specialiseret sig i alle ting digital marketing, B2B og livsstil. Ud over e-handelsplatforme kan du finde hende offentliggjort på Reader's Digest, G2 og Judicious Inc. Tjek hendes hjemmeside Blog med Rosie for mere information.