Wise vs N26 (2023): Slaget om mobilapps

Dage med traditionelle walk-in banker kan ikke længere tages for givet. Hvorfor? På grund af fremkomsten af ​​digitale bankapps, der tilbyder konkurrencedygtige, bekvemme og brugervenlige tjenester. Du kan gennemføre transaktioner hjemme, på arbejde eller mens du er på farten. Mange har en række attraktive funktioner, der gør det svært for traditionelle banker at konkurrere imod. 

Når det er sagt, tager vi vores mikroskop til to sådanne digitale banker: Wise og N26. 

Der er meget at se på, så lad os starte.

Hvad er Wise?

Denne London-baserede onlinebankplatform blev grundlagt i 2011 og tilbyder forskellige personlige og forretningskonti og internationale pengeoverførsler.

Med Wise, kan du acceptere penge fra internationale bankkonti, mens du sporer dine egne transaktioner. 

Wise (tidligere TransferWise) beskriver sine tjenester som "Den billige, hurtige måde at sende penge til udlandet," med angivelse af, at de i gennemsnit er otte gange billigere end “Førende britiske husholdningsbanker.”

imponerende, Wise letter 750 udenlandsk valuta ruter, der bruges af 9+ millioner mennesker, og sender omkring 6 milliarder dollars hver måned!

Hvad er N26?

Grundlagt i 2013 og baseret i Berlin, Tyskland, N26 har mere end fem millioner kunder i 25 lande og over 1,500 ansatte. N26 er stolt af sin bankgennemsigtighed og gør det muligt for kunderne at begynde at bruge, så snart de åbner en konto.

N26 er primært rettet mod europæiske borgere, selvom indbyggere i USA kan få adgang til nogle af dem N26's tjenester. 

Wise vs N26: Deres kerneegenskaber sammenlignet

Den mest tydelige forskel mellem disse to tjenester er det N26 er en omfattende mobilbank. I modsætning, Wise fokuserer stærkt på at sende og modtage penge til udlandet; det er deres vigtigste USP. Wise gør det dog muligt for brugere at åbne personlige og forretningskonti i flere valutaer, og det er det, vi fokuserer på i denne anmeldelse. 

Wise's kernefunktionalitet

Før vi dykker ned i Wise's multi-valuta kontofunktioner, vi vil hurtigt nikke til dets pengeoverførselstjenester:

Du kan overføre penge fra en valuta til en anden, og penge når modtageren på få dage. Det Wise webstedet har en valutaomregner, der viser de gebyrer, du vil blive opkrævet. Så du kan være sikker på, at du kan se præcis, hvor meget du vil betale, før du trykker på "send".

Når du har sendt dine penge, kan du spore rejsen helt igennem til slutdestinationspunktet. 

Lad os nu gå videre Wise's kernebankfunktioner, som er opdelt i to kategorier: Personal Banking og Business Banking:

Personlig bankvirksomhed med en multivaluta-konto

Med en sådan konto kan du:

• Administrer dine penge i mere end 50 valutaer
• Send kontanter til live valutakurser 
• Brug penge, du har fået overført til dig med en Wise Debit kort

Denne Wise kontoen er gratis at konfigurere og tilgængelig for amerikanske kunder og tilbyder billigere priser end ”Gamle skolebanker.” Der er ingen månedlige gebyrer eller minimumssaldi at bekymre sig om. Der er dog et gebyr for at holde store pengebeløb, og det taler vi om længere nede, sammen med Wises øvrige kontogebyrer. 

Du kan bestille og bruge et Transferwise-kort i følgende lande:

• I Europa: Østrig, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Cypern, Tjekkiet, Danmark, Estland, Finland, Frankrig, Tyskland, Grækenland, Ungarn, Island, Italien, Irland, Letland, Liechtenstein, Litauen, Luxembourg, Malta, Holland, Norge, Polen, Portugal , Rumænien, Slovakiet, Slovenien, Spanien, Sverige, Schweiz og Det Forenede Kongerige.
• I Asien: Singapore
• I Oceanien: Australien og New Zealand.
• Nordamerika: Fås i hele USA (undtagen Nevada og Hawaii).

Bruge penge

Wise's betalingskort giver dig mulighed for at bruge penge i udlandet i lokale valutaer i over 200 lande. Dette inkluderer udgifter med Google Pay og Apple Pay. Wise's teknologi konverterer automatisk dine penge til den lokale valuta til lave omkostninger. Når det er sagt, er der hævningsgebyrer i hæveautomater, hvis du foretrækker at betale kontant; igen, vi dækker dem længere nede. 

Modtagelse og tilføjelse af penge

Du kan vælge, hvilken valuta din konto automatisk konverterer penge til, når du modtager eller tilføjer penge. Der er otte at vælge imellem: amerikanske dollar, britisk pund, euro, newzealandske dollar, australske dollar, singapondollar, ungarsk forint og tyrkisk lira. 

Konverter og tilbagehold valutaer

Inden for få sekunder kan du holde og konvertere penge i 55 valutaer gratis ved hjælp af valutakurser i realtid.

Wise vs N26: Business Banking med en multi-valuta konto

Lad os nu tage et kig på Wise Virksomhedskontofunktioner:

Denne gratis konto giver dig mulighed for at modtage og sende penge på tværs af flere valutaer ved hjælp af valutakurser i realtid. Wise kalder det “Forretning uden grænser.” lignende Wises personlige konto, er der gebyrer involveret, men vi dækker dem længere nede. 

Denne konto er rettet mod tre slags virksomheder:

• Freelancere og eneforhandlere
• Små til mellemstore virksomheder
• Store eller organisationer på virksomhedsniveau

Her er dens kerneegenskaber: 

Betal fakturaer og oversøiske klienter

Foretag flere og/eller batchbetalinger på én gang. Denne funktion er nyttig, hvis du har tilbagevendende fakturaer til betaling eller løn. Wise teknologi garanterer brugen af ​​valutakurser i realtid ved hjælp af dets batchbetalingsværktøjer: Bolt, Wolt, Hubstaff og TimeDoctor. 

Modtag penge

A Wise virksomhed konto giver dig dine egne lokale bankoplysninger. Du skal bare betale et mindre installationsgebyr engangsgebyr. Du har ikke brug for en lokal adresse. Dette giver dig mulighed for at få betalt eller trække penge fra platforme, du driver forretning på, såsom Amazon. Når pengene er på din konto, kan du enten:

• Lad det være der for fremtidige fakturaafregninger
• Flyt det til din bank
• Overfør den til en anden forretningskonto

Automatiser med API

Ved brug af Wises API, kan virksomhedskontoindehavere programmere:

• Automatiske betalinger
• Administrer deres økonomi
• Automatiser fakturabetalinger og andre finansielle transaktioner som stående ordrer, lønningsliste og tilbagevendende pengeoverførsler 

…for at nævne et par stykker!

Kunder får en unik API token identifikator, som din app eller dit websted kan bruge til at få adgang til andre virksomheders API. Dette er praktisk, hvis du eller din udvikler skal kode en tilpasset integration.

Integrer din regnskab

Du kan drage fordel af at være i stand til automatisk at synkronisere dine forretningsaktiviteter med Xero (på tværs af 40+ valutaer). Ved at integrere med Xero, behøver du ikke længere manuelt at eksportere og uploade udsagn. 

N26s kerneegenskaber

lignende Wise, N26 tilbyder personlige og forretningskonti. Hver af disse er opdelt i underkategorier. Nogle typer konti er gratis, mens andre har gebyrer. Vi kommer ind på omkostningerne længere nede i denne anmeldelse. 

Her vil vi fokusere på N26's bankkort, kontaktløse betalinger og bankkontofunktioner til dets personlige og forretningskonti. 

Lad os starte med N26 Personlig konto. Der er fire at vælge mellem Standard, Smart, You og Metal. Funktionerne varierer afhængigt af hvilken konto du går efter. 

Standard: Denne konto er gratis. Du får et gratis gennemsigtigt Mastercard-betalingskort, der accepteres over hele verden, som du kan foretage kontaktløse betalinger med. Du kan også foretage mobilbetalinger ved hjælp af Apple Pay og Google Pay. 

Du kan også:

• Indstil daglige udgiftsgrænser
• Lås eller lås dit kort op ved hjælp af N26 app (tilgængelig til Android- og iOS-enheder)
• Foretag gratis betalinger over hele verden
• Foretag op til tre gratis hæveautomater om måneden inden for euroområdet
• Foretag mobilbetalinger

smart: Med denne konto får du alle de grundlæggende bankfunktioner, der er beskrevet ovenfor, plus et valgfrit ekstra Mastercard-betalingskort. Du får også fem gratis hæveautomater om måneden inden for euroområdet, og du kan vælge dit korts farve (hav, sand, rabarber, vand eller skifer).

Du: Med denne konto får du de samme funktioner som ovenfor, plus ubegrænsede gratis udbetalinger i enhver valuta oven på de fem gratis hæveautomatudtag pr. Måned inden for euroområdet. 

Metal: Her er N26's dyreste konto. Det giver alle ovenstående funktioner og otte gratis månedlige hæveautomater i Euroområdet. Du får også et metalkort på 18 gram. 

Andre funktioner er værd at bemærke, som vi går nærmere ind på nedenfor:

Money Management

Du kan administrere og spore dine penge med hvad N26 kalder "Spaces". Det er underkonti, du kan bruge som opsparingskonti. Du kan indstille og spore besparelsesmål og automatisk overføre almindelige betalinger til udpegede rum. 

Du kan også oprette N26 "Shared Spaces", som giver dig mulighed for at dele penge hurtigere og spare med venner og familie mod de samme økonomiske mål. 

Du får 2 "Spaces" med standardkontoen og 10 med hver af de andre. 

Alle kontohavere bortset fra dem på den grundlæggende forretningsplan har også adgang til en funktion kaldet Round-Up. Her afrundes hver korttransaktion op til nærmeste euro, og du gemmer automatisk forskellen i et "Mellemrum".

Statistik

N26 kategoriserer automatisk dine udgifter i klassifikationer. Dette sætter dem i stand til at generere månedlige rapporter om, hvordan du administrerer og bruger dine penge. Hver af de fire konti giver adgang til denne funktion. 

Betalinger

Vi har allerede nævnt, at du kan foretage mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay. Imidlertid, N26 integreres med Wise for at give dig mulighed for at overføre penge i forskellige valutaer (der er 38 valutaer understøttet).

Alle N26 kunder kan også modtage og sende penge ved hjælp af MoneyBeam og modtage indgående betalinger med SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 Virksomhedskonti

Lad os nu tage mikroskopet til N26 Erhvervskonto. Igen er der fire at vælge imellem: Business, Business Smart, Business You og Business Metal. Igen er der gebyrer, men dem vil vi tale om i næste afsnit. 

Forretning: Dette er den mest grundlæggende virksomhedskonto, og den er gratis. Du modtager et debet Mastercard, kontaktløse betalinger, mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay, 100 % mobilbank via N26 app, 0.1 % cashback på kortkøb, gratis verdensomspændende betalinger og op til tre gratis hævninger i hæveautomater om måneden inden for euroområdet.

Forretningssmart: Denne konto har de samme funktioner som ovenfor, men du kan vælge dit Mastercard-betalingskort (disse er de samme som den personlige konto). Du modtager også et ekstra valgfrit ekstra kort og op til fem gratis månedlige hæveautomater i Eurozonen.

Forretning dig: De ekstra funktioner på denne konto ud over det, du ser ovenfor, er ubegrænsede gratis verdensomspændende udbetalinger i enhver valuta. 

Forretningsmetal: Denne konto er den dyreste, som du modtager et 18-gram metalkort for, 0.5% cashback ved kortkøb og op til otte gratis hæveautomater om måneden inden for euroområdet.

lignende N26s personlige konti, har deres virksomhedskonti også et par ekstra funktioner, der er værd at bemærke:

Money Management

Du kan spore alle dine transaktioner, herunder fakturabetalinger. Du kan også downloade dem i PDF- eller CSV-rapporter for at forenkle tingene, når det er tid til dine selvangivelser. 

Således, N26 tilbyder erhvervskunder de samme "Spaces"-funktioner, som tidligere er omtalt.

Statistik

Ligesom indehavere af en personlig konto har alle erhvervskunder adgang til N26 statistiske rapporter om kontotransaktioner, forbrugsindsigt og så videre. 

Betalinger

N26 Business Account-kunder har også de samme betalingsfunktioner som personlige kontoindehavere. 

Andet N26 Funktionalitet

Endelig er der andre funktioner, der N26 kunderne nyder, at vi ikke har tid til at dække i detaljer. Alligevel kan de være relevante for alle, der ønsker at få rigtig værdi for pengene fra deres N26 konto. Her er en oversigt over, hvad disse er:

• Rejseforsikring
• Eksklusive partnerrabatter
• Rejsesundhedsforsikring inklusive akut lægeforsikring, aflysning eller begrænsning af rejsen samt forsinkelser i fly og bagage
• Mobilitetsdækning for køretøjsudlejning 
• Mobiltelefonforsikring

Ovenstående gælder for Business You-, Business Metal-, You- og Metal-konto kunder. 

Wise vs N26: Deres kort og omkostninger sammenlignet

Ingen ønsker at blive overrasket over eventuelle skjulte bankgebyrer. Det er derfor, vi ser nærmere på de gebyrer, der er forbundet med Wise og N26s konti:

Wise Afgifter

Lad os først se på Wise Personlig konto. Hvis du har en sådan konto med en saldo på mere end €15,000, Wise opkræver et årligt gebyr på 0.40%.

Hvis du ønsker en Wise betalingskort, vil det koste dig $9 at bestille. Et erstatningskort er gratis, ligesom de første to hævninger i hæveautomater op til $250. Derefter koster de 1.50 USD pr. udbetaling. Månedlige gebyrer for hævninger i hæveautomater på $250+ er 1.75 %.

Det er gratis at modtage penge i USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF og SGDF. Det samme gælder, hvis du modtager USD via et automatisk clearinghus (ACH). Du opkræves dog $ 7.50 for bankoverførsler. 

A Wise Business Account er gratis at oprette og holde 50+ valutasaldi. Det er også gratis at modtage penge i euro, britiske pund, australske dollar, newzealandske dollar, ungarske forint, rumænske leu og Singapore dollar. 

Når det kommer til at sende penge, er det når gebyrerne begynder. For dette er der et fast gebyr på $ 1.40. Der er også et engangsgebyr på $ 31 for at få bankoplysninger for at modtage valutaer. 

Som med de fleste bankkonti er transaktionsgebyrer involveret, når du tilføjer penge til din virksomhedskonto og konverterer valutaer. Fra december 2020, hvis du modtager USD-ledninger til din amerikanske konto, koster det $ 7.50. 

Hvis din virksomhedskonto har mere end €70,000, vil du blive opkrævet et årligt gebyr på 0.4 %. Som med Wise Personlig konto, der er en online-beregner, så du kan se præcist, hvilke valutaomregningsgebyrer du vil blive opkrævet, før du trykker på "send". 

N26 Afgifter

Lad os først tage et kig på gebyrer for N26s personlige konti:

• Standard: Dette er gratis for saldi op til € 50,000. Derefter kan der være et gebyr på 0.5%.
• smart: Denne konto koster € 4.90 / mo
• Du: Denne konto koster € 6.90 / mo
• Metal: Denne konto koster € 9.90 / mo

De månedlige gebyrer for virksomhedskontoen er nøjagtigt de samme som den personlige konto.  

Ligesom Transferwise, N26 er ivrig efter at forsikre sine kunder om, at der ikke er nogen skjulte gebyrer. Begge kontotyper medfører ingen gebyrer for:

• Tjenester
• Overtræk 
• Udenlandske transaktioner
• Vedligeholdelse

Og der er ingen minimumsbalance nødvendig. 

Wise vs N26: Kunde support

Når det kommer til økonomi, er der ikke noget mere frustrerende end ikke at få hurtig adgang til support og hjælp. Så lad os se hvordan Wise og N26 stå op til granskning på dette område. 

Wise Support

Ved første øjekast, Wise's kundesupporttilbud er mindre generøst end N26's. Der er et Hjælpecenter på dets websted, hvor du kan indtaste dine spørgsmål for at udfylde nyttige artikler og vejledninger. Der er også et spørgsmål og svar, der dækker følgende emner:

• Modtagelse og afsendelse af penge
• Kontoopsætning
• Betalingskort
• Om os Wise
  

Hvis du stadig har brug for ekstra hjælp, har du brug for en Wise konto, som du skal være logget ind på.

N26 Support

Både privat- og virksomhedskunder har adgang til den samme type support: Chatbot og live chat-support i appen. Alle kunder bortset fra dem på de gratis konti får også telefonsupport syv dage om ugen. Når det er sagt, kun N26 Metal og N26 Business Metal-kunder modtager en dedikeret Metal-telefonlinje syv dage om ugen. 

Wise vs N26: Vores endelige dom

Traditionel bankvirksomhed med dets grænseløse konti er ikke længere den eneste form for økonomistyringsværktøj, der tilbydes. Begge Wise og N26 er attraktive mobilbankmuligheder til privat- og erhvervsbank. Begge mobilbanker tilbyder nyttige funktioner i appen, såsom pengestyring/sporing, afsendelse af penge til udlandet og giver et verdensomspændende anerkendt bankkort. 

En af deres største forskelle er, at N26's gebyrer er dækket af dets månedlige abonnementsgebyrer (gratis konti til side), hvorimod Wise gebyrer pr. transaktion. Så før du træffer endelige beslutninger, skal du sørge for at tage det med i dit budget. Også generelt set med N26s længere liste af funktioner, giver denne løsning mere plads til dig at vokse end Transferwise.

Dit valg kan dog være bestemt af din placering. For eksempel, N26 har lukket sin britiske drift og tilbyder begrænset service til amerikanske kunder. Så hvis du bor i begge lande, kan du være bedre stillet med Wise. 

Er du klar til at starte mobilbank med Wise or N26? Eller overvejer du en af ​​deres konkurrenter som Revolut eller Monzo? Uanset hvad, så fortæl os alt om det i kommentarfeltet nedenfor!