Revolut vs Monzo (okt. 2021): Hvilken online bank er bedst?

Slaget om bankerne

Revolut og Monzo er to innovative finansielle tjenester, der tilbyder forskellige personlige og forretningskonti, der passer til flere behov. De leverer begge en række tjenester designet til travle mennesker, der let kan tilgås via deres mobile bank-apps.

Da Revolut og Monzo leverer sådanne lignende tjenester, rejser dette spørgsmålet, hvordan adskiller de sig? Hvilke kontoplaner tilbyder de? Hvilke funktioner leverer de? Vi besvarer alle disse spørgsmål nedenfor for at hjælpe dig med at vælge den rigtige digitale bank til dig.

Lad os komme igang!

Revolut vs Monzo: Deres planer og gebyrer

Både Revolut og Monzo tilbyder flere planer med forskellige gebyrer. Begge giver en freemium-pakke, der i sig selv tilbyder masser af frynsegoder og tjenester. Ingen af ​​virksomhederne opkræver dig for at have åbnet eller haft en standardkonto, og begge giver dig mulighed for at sende penge internationalt.

lad os sammenligne begge bankers standard, gratis plan side om side:
Monzo Aktuel konto Revolut Standardkonto
Gebyret for åbent / månedligt gebyr £0 £ 0 / € 0
Gebyr for levering af kort £0 £ 4.99 / € 5.50
Kan tilpasses kort Ingen Kommer snart
Hæveautomatkontantudtag

0% på de første 200 £

hver 30. dag, 3% derefter

0% på de første € 200

pr. måned, 2% derefter

Internationale pengeoverførsler 0.35% -2.85% afhængigt af fremmed valuta

0-2% på den første

€ 6,000, 2% derefter

Hvad hvis dit kort bliver stjålet?

Hvis dit kort er blevet stjålet, er det udløbet, eller hvis du er offer for bedrageri, udskifter Monzo dit kort gratis. Af en anden grund kræver Monzo et erstatningsgebyr på £ 5.

Revolut opkræver £ 5 eller det tilsvarende valutagebyr, hvis du har brug for et erstatningskort. Derudover skal du betale leveringsomkostningerne.

Revolut vs Monzo: Samlet digital banktjeneste

Da Monzo og Revolut er onlinebanker, er det ingen overraskelse, at begge giver gode mobilapps (Android og iOS). Herfra kan du få adgang til mange funktioner for at hjælpe med at spore dine udgifter og budgettering. Nogle af disse funktioner inkluderer finansiel planlægning, budgettering og flervalutaopsummeringer.

Revolut tilbyder både Mastercard- og Visa-kort - disse tildeles baseret på placering, og som sådan kan du ikke vælge, hvilket kort du får. Du kan bruge både Revoluts Mastercard- og Visa-kort online og personligt over hele verden. Revolut tilbyder også international pengeoverførsel samt muligheden for at handle ved hjælp af kryptokurver.

I modsætning hertil er Monzo et Mastercard-betalingskort, som igen kan bruges online eller personligt. Monzo har gået sammen med Transferwise for at tilbyde internationale pengeoverførsler fra deres app. Du kan også bruge dit betalingskort i udlandet uden at blive opkrævet provision, og Monzo arbejder også med platforme som Coinbase for at muliggøre handel med Cryptocurrency.

Revolut vs Monzo: International Banking

Brug af dit betalingskort i udlandet

Monzo har kanten, når det kommer til at bruge deres betalingskort i udlandet. De opkræver ingen provision for FX-tjenester, hvis du betaler med dit Monzo-kort i udlandet. Revolut, på den anden side, hvis du går over $ 6,000 om en måned, bliver du opkrævet to procent af dine transaktioner.

Internationale pengeoverførsler

Monzo leverer en gennemsigtig valutavekslingstjeneste via sin TransferWise-integration. Dette er en meget anset måde at sende penge til udlandet, da det kan prale med fremragende valutakurser og lave gebyrer. Afhængigt af valutaen betaler du mellem 0.35% og 2.85% af det beløb, du overfører.

Med Monzo kan du kun have en valuta på din bankkonto. Du opkræves dog ikke en markering ved udveksling, når du bruger dit kort i udlandet. I stedet sikrer Monzo, at du betaler en engrospris, der fungerer så billigt som muligt.

Revoluts priser er mere komplicerede. Det afhænger ikke kun af valutaen, men også af handelsvolumen, og om du bytter i eller uden for åbningstiden. For eksempel er Revoluts valutavekslingstjeneste normalt dyrere i løbet af weekender. Når det er sagt, kan vi godt lide, at Revolut giver dig mulighed for at holde op til 24 forskellige valutaer, og at penge kan udveksles med det samme mellem dem.

Revolut vs Monzo: Dit kort - Modtagelse af det og dets funktioner

Når det kommer til at få dit betalingskort, vinder Monzo uden problemer. De opkræver ikke dig for at have sendt deres betalingskort. Det kan tage op til to uger at modtage, men mange kunder rapporterer at få det inden for få dage.

Revolutderimod giver et kort inden for ni dage og opkræver £ 4.99 eller € 5.50 for levering. Hvis du har travlt, tilbyder Revolut en ekspressleveringsmulighed, der får dit kort til dig inden for tre til fire dage. Alligevel skal du betale 19.99 € for privilegiet.

Funktionerne på Revoluts og Monzos standardkort er stort set identiske. De tilbyder begge kontaktløse betalinger og muligheden for at betale ved hjælp af Google Pay og Apple Pay. Du kan også blokere og fjerne blokeringen af ​​dit betalingskort, hvis det mangler i deres apps bekvemmelighed.

Monzo tilbyder dog ikke et virtuelt kort på sin standardkonto, mens Revolut gør det. I modsætning hertil giver Revolut ikke renter til opsparing, mens Monzo tilbyder opsparingskonti med en hastighed på op til 1.63%. Du kan også oprette et overtræk med Monzo til en pris af 50p pr. Dag. Oven i købet er Monzos del af "Nuværende kontoskiftetjeneste", hvilket gør det nemt at flytte din eksisterende konto til dem. Revolut er ikke i øjeblikket en del af denne ordning.

Revolut tilbyder ikke overtræk, men leverer andre tjenester såsom automatiske donationer, afrunding af transaktioner og handel med kryptovalutaer. Monzo lader dig også afrunde dine transaktioner for at lægge dem til side i en møntkrukke, men det donerer ikke automatisk disse penge. Som vi allerede har berørt, har Monzo heller ikke en indfødt måde at handle kryptokurrency på, men du kan gøre det via sin Coinbase-integration.

Revolut vs Monzo: Påfyldning af din konto

Med Monzo, kan du fylde din konto via kontanter, check og bankoverførsler. Som med andre banker kan du få din løn betalt direkte på din konto, og du kan også oprette stående ordrer.

Hvis du betaler kontant til din konto via en PayPoint, opkræver Monzo 1 £ for hver indbetaling, du foretager. Så hvis du lægger 150 £, lægger de 149 £ på din konto. Dette skyldes, at PayPoint opkræver Monzo for tjenesten. Du kan også kun betale mellem £ 5-300 på én gang og indbetale maksimalt £ 1,000 hver sjette måned via en PayPoint.

I modsætning hertil giver Revolut dig mulighed for at fylde din konto via bankoverførsel, tilknyttede konti, betalingskort eller kreditkort. De opkræver dog et gebyr, hvis du fylder op med et kort. Dette gælder kun, hvis du tilføjer penge med et kort udstedt inden for EØS eller et kommercielt kort. Det er dog et mindre gebyr beregnet til at dække Revoluts omkostninger. Du får besked om, hvor meget dette gebyr er, inden transaktionen gennemføres. I modsætning til Monzo kan du ikke tilføje penge til din konto via check eller kontante indskud.

Revolut vs Monzo: Beskyttelse af dine penge

Som nævnt ovenfor kan du blokere og fjerne blokeringen af ​​dit kort, hvis det mangler via deres praktiske apps. Dette er en fred i sindet, som mange vil være taknemmelige for.

Monzo tilbyder fuld beskyttelse op til £ 85,000 via Financial Services Compensation Scheme (FSCS). I modsætning hertil yder Revolut ikke sådan beskyttelse og erklærer, at de i stedet tilbyder "sikring" til kunder.

Revolut baserer, hvordan de beskytter dine penge i henhold til den Revolut-enhed, du er registreret i. Antag for eksempel, at du er registreret hos Revolut LTD-enheden. I så fald er du registreret hos en elektronisk pengeinstitution, og de beskytter dine penge ved at deponere dem på en kundes penge bankkonto. Disse konti bruges til at godtgøre dig, hvis Revolut nogensinde bliver insolvent.

Hvad sker der, hvis de går konkurs?

Som nævnt ovenfor er kvalificerede indskud på din Monzo-konto beskyttet af FSCS op til £ 85,000. Dette betyder, at hvis Monzo går insolvent, tilbagebetales dine indskud (hvis det er berettiget) inden for 20 arbejdsdage.

FSCS garanterer ikke Revolut i Storbritannien. Stadig er det reguleret af FCA i Storbritannien som en autoriseret institution for elektroniske penge. Revolt beskytter dine penge ved at holde dem adskilt fra egenkapitalen. Dette betyder, at hvis Revolut bliver insolvent, skal du være i stand til at kræve fuld refusion.

Hvad sker der, hvis du mister din telefon?

Med Revolut fungerer dit kort stadig selv uden din smartphone. Det anbefales dog at downloade Revolut-appen, så snart du får en ny smartphone. Indtast bare dit telefonnummer, og vælg "Jeg har endnu ikke modtaget en kode" - du skal bruge en validerings-SMS. Dette får dig til at tale med en supportagent. Dette er den eneste måde, hvorpå kunder kan administrere deres konto, hvis de mister deres telefon, da Revolut i modsætning til Monzo ikke giver brugerne en webapp.

Med Monzo, hvis du mister din telefon, kan du bruge deres websted til at søge hjælp. Gå til "Nødsituationer", log ind på din konto og frys dit kort. Fra deres websted kan du også spore dine transaktioner for at se, om der er mistænkelig aktivitet i gang. Hvis dette er tilfældet, skal du kontakte Monzo via telefon eller e-mail for at få hjælp.

Revolut vs Monzo: Deres førsteklasses kontofunktioner

Revolut vs Monzo

Hvis du vil have noget mere end Revolut eller Monzo's Standard-planer, skal du overveje deres Premium-pakker. Det kan være interessant at bemærke, at Monzos premiumkonto er et rimeligt nyt eventyr for banken, udgivet i 2020, mens Revoluts Premium har haft et par års forspring.

Revoluts Premium-kontofunktioner

  • £ 6.99 per måned
  • Kortet sendes til over 180 lande inden for 1-3 hverdage.
  • Du drager fordel af Revoluts eksklusive Premium-kortdesign.
  • Du kan bestille et ekstra kort gratis.

Rejsefunktioner:

  • Verdensomspændende rejseforsikring: Dette dækker dig til verdensomspændende akutmedicinsk og tandbehandling. Det tilbyder også Revolut Travel Ltds rejseforsikring, nedsatte enhedsforsikring og kompensation for forsinkede flyvninger og bagage.
  • Smart forsinkelse: Hvis din flyvning er forsinket med mere end en time, sender Revolut dig gratis lufthavnskort til dig og en ven.
  • Pengeoverførsler: Du kan overføre penge rundt om i verden ved hjælp af interbankrenten. Dine penge skal ankomme inden for 1-2 hverdage.
  • Ubegrænset udenlandsk valuta: Du kan bruge, overføre og udveksle uendelige mængder penge ved hjælp af interbankvalutakursen
  • Hæveautomatudtag: Du kan hæve op til £ 400 pr. Måned gratis ved hjælp af pengeautomater over hele verden. Herefter opkræves et gebyr på 2%.
  • Tyveriforsikring: Hvis din telefon er stjålet, kan du gøre krav på det gennem Revolut.

Andre funktioner:

  • Refusioner for begivenheder: Hvis der sker noget uventet, der er uden for din kontrol, og du går glip af en begivenhed, vil Revulot tilbagebetale din billet op til £ 1,000.
  • Besparelser og renter: Selvom Revolut ikke i sig selv tilbyder en opsparingskonto, har de noget, der hedder Vaults. Disse valv er dybest set opsparingskonti. Hvis du sparer £ 11,100, tjener du £ 75 i renter om året. Du kan tage dine penge ud når som helst - hvad enten det er den næste dag eller langt ind i fremtiden.
  • Engangs virtuelle kort: Her ryddes detaljerne automatisk efter hver onlinetransaktion, og nye detaljer genereres automatisk. Dette er fremragende beskyttelse mod svig.
  • Op til £ 2,500 om året dækket: Dette gælder for køb, der er stjålet eller ved et uheld beskadiget.
  • Knækket skærm ?: Du får refunderet med Revoluts beskyttelsesdæksel til ulykker.
  • 90-dages dækningsvindue: Hvis detailhandlere ikke tager dine varer tilbage, refunderer Revolut varer mellem £ 50 og £ 300.

Monzos Premium-kontofunktioner

Revolut vs Monzo

  • £ 15 per måned
  • En 6-måneders minimumskontrakt
  • Du skal være i alderen 18-69 for at ansøge.
  • Adgang til Monzos design af hvide metalkort

Forsikringsfunktioner:

  • Elektronik: Monzo tilbyder telefonforsikring leveret af Assurant. Dette dækker tab, utilsigtet skade, revnede skærme og tyveri. Det inkluderer også telefondækning på op til £ 2,000 og tilbehør op til £ 300 (f.eks. Opladere, hovedtelefoner). Det overskydende er £ 75.
  • Verdensomspændende familierejser: Leveret af AXA, denne forsikring dækker afbestillingsomkostninger op til £ 5,000, medicinske regninger op til £ 10m, tabte værdigenstande op til £ 750 og mere. Dette strækker sig til din partner og familie, og det overskydende er £ 50.

Andre funktioner:

  • Rente: Tjen 1.50% / 1.49% AER / brutto (variabel) rente på op til £ 2,000 i din kontosaldo og almindelige potter (ekskl. Sparepotter).
  • Se din økonomi: Du kan forbinde dine andre bankkonti og kreditkort til Monzo, så du kan se din økonomi fra et centralt sted.
  • Rabatadgang til lufthavnsloungen: Få rabat på over 1,000 lufthavnslounger over hele verden til dig og dine venner.
  • £ 600 gebyrfri udbetalinger i udlandet: Du kan tage op til £ 600 gratis i udlandet hver 30. dag. (Dette er cirka tre gange mere end en standard Monzo-konto).
  • Avancerede opsamlinger: Du kan vælge, at Monzo automatisk lægger 2, 5 eller 10 gange så meget ekstraudskift til side hver gang du bruger.

Revolut vs Monzo: Deres andre konti, der er betalt

Efter at have dækket Revolut og Monzos gratis- og Premium-konti, lad os se hurtigt på de andre konti, disse banker tilbyder, begyndende med Revolut.

Revolut Plus:

I mellemtiden er Revolut's gratis, standard plan og deres £ 6.99 Premium plan Revolut Plus. Dette koster £ 2.99 pr. Måned og tilbyder følgende funktioner:

  • Tyveriforsikring
  • 90-dages vindue
  • Revnet skærm
  • Event refusion
  • Når du sparer 10,000 £ i din Savings Vault, får du 30 £ i renter om året.

Revolut Metal:

Hvis du vil have en plan, der tilbyder mere end RevolutPremium plan, overvej metalpakken.

For £ 12.99 pr. Måned får du et kontaktløst metalkort (deraf navnet) lavet af et enkelt ark armeret stål. Du kan bestille en ekstra gratis.

Du får alt i Revoluts planer med lavere niveauer plus:

  • Cashback: Tjen op til 1% cashback i enhver valuta, inklusive kryptovalutaer.
  • ATM-tilbagetrækning: Træk op til £ 800 pr. Måned fra pengeautomater verden over gratis. Derefter opkræves et transaktionsgebyr på 2%.
  • Besparelser og renter: Når du sparer 18,500 £ hvert år i din Savings Vault, får du 120 £ i renter om året.
  • Dækning: Du får op til £ 10,000 med forsikring for hele året på køb, der er blevet stjålet eller ved et uheld beskadiget.

Vaults

Revolut vs Monzo

Som vi allerede har antydet, svarer Revolut's "Savings Vaults" til Revolut som en opsparingskonto. Du kan oprette en inddividobbelt hvælving eller en "Group Vault". Revoluts "Group Vault" er det nærmeste, det tilbyder en fælles konto. Dette er dybest set en opsparingskonto for familie, venner, kolleger osv., Der deler det samme økonomiske mål. For eksempel, hvis du og dine kammerater ønsker at tage på ferie sammen, kan du oprette en gruppehvelv for at spare op sammen.

Når du opretter en inddividobbelt hvælving, kan du indstille dine egne økonomiske mål og deadlines og afrunde din ekstra ændring for at finansiere dine opsparinger.

Revoluts juniorkonto

Revolut vs Monzo

Dette er en strålende funktion og noget, der adskiller den fra Monzo. Her kan du åbne en konto for dine børn, men stadig bevare fuld kontrol. Det er udtrykkeligt designet til at tilskynde børn til at udvikle sunde økonomiske vaner. Med appen kan børn spare, spore og bruge penge.

Med Revoluts Junior-konto får du (når du tegner standardplanen):

  • En konto, et kort og en app til dit barn
  • Brugerdefineret kontrol over dit barns kontaktløse og online udgifter.
  • Kortblokering på de fleste aldersbegrænsede handlende.
  • Du kan fryse og frigøre dit barns kort for at styre deres udgifter.
  • Børn kan vælge deres egne kort fra Revoluts sortiment.
  • Der sættes et nummer på bagsiden for at beskytte deres kontopræmis så meget som muligt.

Funktioner på Junior-kontoen, når du opgraderer til en af ​​Revoluts betalte planer:

  • Du kan indstille mål og opgaver. Dette er nyttigt, hvis du vil motivere dine børn til at tjene penge ved at tildele dem pligter.
  • Plus, og Premium-kontoindehavere låser op for to Junior-konti, og Metal låser op for fem.

Dit barn kan bruge denne konto uden en smartphone. For at bruge alle kontoens funktioner anbefales det dog, at de har appen.

Monzo Plus

Nu for en oversigt over de andre planer, som Monzo tilbyder.

Ligesom Revolut har Monzo en Plus-konto, der sidder mellem deres nuværende konto og deres Premium-konto. Dette koster £ 5 pr. Måned, du har kontrakt med mindst tre måneder, og du skal være over 18.

Det tilbyder følgende funktioner:

  • Fuld økonomisk synlighed over alle dine bankkonti
  • Virtuelle kort:
  • Online abonnementsadministration.
  • Du kan tilpasse op til fem kort ved at give dem navne og vælge blandt en række farver.
  • Du kan oprette brugerdefinerede kategorier for at gruppere dine udgifter og tilpasse din udgiftsfordeling.
  • Tjen 1.00% AER / bruttorente (variabel) på op til £ 2,000 i din kontosaldo og almindelige potter (eksklusive sparepotter).
  • 400 £ gebyrfri udbetalinger i udlandet
  • Avancerede roundups: det samme som Monzo Premium.
  • Du kan spore din kredit score via Monzo-appen.
  • Du får adgang til tilbud eksklusivt for Monzo Plus-kunder: Forkæl dig selv ved at få mest muligt ud af følgende tilbud fra Monzo Plus-partnere: Patch; Hej frisk; Nøgne vine; Babylons sundhed; Fiit; Busuu.

Monzo fælles konto

I modsætning til Revolut leverer Monzo en fælles konto.

Nogle af dens funktioner omfatter:

  • Et fælles kontokort til jer begge
  • Evnen til let at holde styr på, hvem der betaler for hvad, og hvor dine penge går hen
  • Du kan indstille udgiftsbudgetter sammen og få øjeblikkelige underretninger i realtid, hvis du bruger for meget for hurtigt.
  • Få et resumé af dine regninger, en oversigt over din konto og andre "forpligtede udgifter" separat, så du hurtigt kan se, hvor meget du har tilbage.

Monzo 16-17 Konti

Revolut vs Monzo

I modsætning til Revolut tilbyder Monzo ikke en børnekonto, men de giver en 16-17-konto. Dette kommer med stort set alt, hvad Monzos standardkonto tilbyder. I overensstemmelse med aldersgruppen har Monzo imidlertid blokeret for at bruge penge på ting ulovligt for under 18 år, såsom spil.

Hvis du også vil betale kontant til denne konto via PayPoint, er grænsen lavere end 18+ løbende konto. Du kan kun indbetale maksimalt £ 500 hver sjette måned.

Revolut vs Monzo: Hvilket er bedre?

Både Revolut og Monzo giver ekstraordinære funktioner og et velkomment alternativ til traditionelle banker.

Som vi har set, Revolut tilbyder juniorkonti og gruppehvælv. De leverer dog ikke en egentlig fælles konto som Monzo. Revolut præsenterer også flere kontoplaner til en lavere pris - deres topplan, Metal, er billigere end Monzos dyreste pakke - men du kan faktisk betale lidt mindre med Monzo generelt, da Revoluts gebyrstruktur er lidt mere kompliceret.

Monzo er i øjeblikket kun tilgængelig i Storbritannien, mens Revolut har meget bredere tilgængelighed. Når det er sagt, tilbyder begge sammenlignelige og konkurrencedygtige internationale priser og fremragende kundeservice. Selvom Monzo har den lille kant her, er det lettere at få adgang til hjælp via deres hjemmeside og app.

Monzo vinder også, når det kommer til kundebeskyttelse, da FSCS-beskyttelsen beskytter dem.

Beslutningen er vanskelig og i sidste ende ned til dig. Forhåbentlig har denne artikel hjulpet dig med at se, hvad hvert firma kan tilbyde dig, og om det passer til dine behov eller ej. Eller overvejer du andre udfordrerbanker som Starling bank? Fortæl os i kommentarfeltet nedenfor, hvad du beslutter!

Rosie Greaves

Rosie Greaves er en professionel indholdsstrateg, der har specialiseret sig i alle ting digital marketing, B2B og livsstil. Ud over e-handelsplatforme kan du finde hende offentliggjort på Reader's Digest, G2 og Judicious Inc. Tjek hendes hjemmeside Blog med Rosie for mere information.