N26 vs Monzo (2023): Hvilken mobilbank er bedre?

Er en bedre end den anden?

Hvis du abonnerer på en tjeneste fra et link på denne side, kan Reeves and Sons Limited optjene en kommission. Se vores etikerklæring.

Den stigende popularitet af netbank er ikke noget nyt. Såkaldte udfordringsbanker / neobanker giver traditionelle banker et løb for deres penge. Mens gamle skolebanker stadig har deres plads, forudsiger nogle rapporter, at banker, der kun er mobile, er klar til at overhale besøg i high street banker på få år.

Det er let at se, hvorfor forbrugere måske vælger bankapps. Når alt kommer til alt, kan transaktioner gennemføres på farten, hvor som helst, på tværs af forskellige valutaer, normalt til lavere priser end traditionelle banker.

På baggrund af dette ser vi på to sådanne udfordringsbanker: N26 , Monzo. Begge er praktisk talt ukendte i USA, men meget aktive i Europa. Dog i tilfælde af N26, lukkede den sin britiske operation i 2020.

Bemærk også, at ingen af ​​dem N26 heller ikke Monzo tilbyder kreditkort. Det er nok indledning - der er meget at fortælle dig om, så lad os starte.

Hvad er N26?

n26 hjemmeside - n26 vs monzo

Denne Berlin-baserede bank har eksisteret siden 2013. Med 5+ millioner kunder med base i over 25 lande er den vokset til at ansætte så mange som 1,500+ medarbejdere.

N26 er opsat på at reklamere for sit engagement i banktransparens. Nye kunder kan bruge, så snart deres konto er åbnet – før de overhovedet modtager deres betalingskort!

På dette tidspunkt er det værd at bemærke, at amerikanske borgere kan få adgang til nogle, men ikke alle N26's funktioner. Men som sagt i introen, som begge N26 og Monzo er EU-baserede og EU-fokuserede, det er det, vi fokuserer på.

👉 Læs vores N26 gennemgå for mere info.

Hvad er Monzo?

monzo hjemmeside - n26 vs monzo

lignende N26, Monzo er en af ​​de tidligere trancher af app-baserede digitale banker. Baseret i Storbritannien blev det etableret i 2015 og beskæftiger også omkring 1,600+ mennesker. Det kan prale af næsten 5 millioner kunder og annoncerer sine tjenester som "bank, der afgiver en erklæring."

Svarende til N26, Monzo er ivrig efter at understrege sin forpligtelse til gennemsigtighed og udtaler: ”Vi bygger en bank sammen. Ved at løse dine problemer, behandle dig retfærdigt og være fuldstændig gennemsigtig, tror vi på, at vi kan gøre bankvæsenet bedre."

Monzos hovedkontor ligger i London, og lignende N26, er den primært rettet mod EU-borgere. Det kan den dog godt lide N26, tilbyder nogle tjenester i USA.

N26 vs Monzo: Deres fordele og ulemper

Vi har dækket mange detaljer, så lad os tage det tilbage til en enklere sammenligning med en hurtig liste over fordele. Her er fordele og ulemper ved begge dele N26 og Monzo med et blik:

N26Fordele 👍

  • Gratis standardlevering for kortforsendelser
  • Gratis konti og kort er tilgængelige
  • N26 'rum' er gode til budgettering
  • Der er en desktop version med mørk tilstand tilgængelig for praktisk netbank
  • N26 har fuld banklicens

N26Ulemper 👎

  • N26 leverer begrænsede tjenester i USA
  • N26 opererer ikke i Storbritannien
  • Tilbagetrækninger i udlandet opkræves et transaktionsgebyr på 1.7%
  • Du vil ikke samle nogen renter på dine opsparinger

Monzos fordele 👍

  • Du får adgang til en praktisk app, der leveres med masser af værktøjer, der hjælper dig med at budgettere, spare og administrere dine penge (tilgængelig både på Android og iOS)
  • Monzo er en rigtig bank registreret hos FCA
  • Du kan tjene renter på midler, når du sparer
  • Du kan oprette fælles konti
  • Det er nemt at oprette direkte debiteringer

Monzo's ulemper 👎

  • Der er besparelser, men disse er ikke de mest attraktive på markedet
  • Rejsepenge opkræves til Mastercards valutakurser i stedet for interbank, hvilket kan blive dyrere i forhold til dets konkurrenter
  • Hver gang du vil indsætte penge på din konto, opkræves 1 £
  • Der opkræves et gebyr på 3% for udbetalinger i udlandet, når du overskrider din månedlige grænse.
  • Der er ikke en desktop app tilgængelig.

N26 vs Monzo: Deres kernefunktioner sammenlignet

Det er vigtigt at overveje ikke kun dine nuværende digitale bankbehov, men hvad de også kan være i fremtiden. Så husk at huske det, når vi udforsker N26 og Monzos kernefunktioner til privat- og erhvervskunder:

N26

Kunder kan åbne enten en personlig eller virksomhedskonto. Først og fremmest, lad os tage et kig på de personlige konti, hvoraf der er fire typer (vi dækker deres gebyrer længere nede):

Standard: Dette er N26s gratis konto og kommer med begrænsede funktioner. Kunder kan foretage kontaktløse mobilbetalinger med Google og Apple Pay. Det N26 Mastercard betalingskort, der udstedes til kunder, er gennemsigtigt, gratis og kan bruges over hele verden. Du kan også pålægge forbrugsgrænser, foretage gratis betalinger, og du får tre gratis månedlige hævninger i hæveautomater inden for euroområdet.

Smart: Denne konto leveres med alle standardfunktionerne, plus du kan bestille et ekstra betalingskort gratis i en række farver (vand, hav, rabarber eller skifer) - valget er dit! Antallet af gratis månedlige hæveautomater, du kan foretage inden for euroområdet, stiger også til fem.

Dig: Ud over de funktioner, du lige har læst om, har du bonusen at være i stand til at foretage ubegrænsede udbetalinger i enhver fremmed valuta inden for euroområdet.

Metal: Dette er N26s premium-konto (og derfor den dyreste!), og for lidt ekstra glamour modtager kunderne et 18-grams metal Mastercard-debetkort.

Vi har også opsummeret N26nøglefunktioner, som vi tror du vil være interesseret i:

Money Management

n26 pengestyring - n26 vs monzo

N26 kunder kan starte underkonti (som i realiteten fungerer som opsparingskonti) kaldet "Spaces". Deres formål er at gøre det nemmere at spore dine penge og administrere dit forbrug. Du kan indstille besparelsesmål og foretage regelmæssige indbetalinger til dem – når du har oprettet disse, N26 gør resten automatisk.

Kunder kan også få adgang til hvad N26 kalder "Shared Spaces". Her, hvis dine venner/familie har N26 konti, kan du spare op til lignende mål.

Hver af de personlige konti, der er anført ovenfor, modtager 10 "Spaces" bortset fra den gratis standardkonto, som kun tilbyder kunderne to.

Betalinger

n26 mastercard - n26 vs monzo

N26 integreres problemfrit med MoneyBeam, så kunderne nemt kan modtage og sende penge.

Kunder kan også bruge Apple Pay og Google Pay at foretage betalinger.

Eller, hvis du flytter penge til udlandet, N26 integreres med Transferwise (læs vores Transferwise gennemgå). Dette giver dig mulighed for at overføre penge til 38 forskellige valutaer til lavere priser end banker i gamle skoler.

Endelig kan du også modtage indgående betalinger via SEPA øjeblikkelig kreditoverførsel.

Rapporter og statistikker

N26 bruger AI til at kategorisere dine udgifter automatisk. Alle personlige kontoindehavere får månedlige rapporter om, hvordan du administrerer penge på tværs af de forskellige forbrugskategorier. Dette giver også et generelt overblik over alle dine indgående og udgående transaktioner.

N26 Virksomhedskonti

Nu, lad os zone ind på N26's virksomhedskonti – disse er gode til startups. Ligesom deres personlige konti er der fire at vælge imellem. Igen er der gebyrer, men vi dækker dem længere nede:

Forretning: Denne konto er gratis, og med den kan du foretage mobile og kontaktløse betalinger med Apple Pay og Google Pay. Kunder modtager et debet Mastercard og 0.1% kontant tilbage ved kortindkøb. Verdensomspændende betalinger er gratis, og du kan foretage tre gratis hæveautomatudtag inden for euroområdet.

Forretningssmart: Dette er en betalt konto. Kunder modtager de samme fordele som den gratis konto og et valgfrit gratis farvet Mastercard-debetkort (samme farver som det personlige kontotilbud). Du kan også trække penge fem gange om måneden fra en pengeautomat gratis inden for euroområdet.

Forretning dig: Du får alt i Business Smart med samme ATM-tilbagetrækningsgrænse. Den smarte konto låser dog ubegrænsede gratis udbetalinger op i enhver valuta.

Forretningsmetal: Dette er N26's mest omfattende virksomhedskonto, og som sådan er det den dyreste. Her får du et 18-grams metalkort, som du også kan modtage 0.5% cashback for. Endelig kan du foretage op til otte gratis månedlige hævninger i hæveautomater inden for euroområdet.

N26s virksomhedskonti omfatter også følgende funktioner:

Administration af dine penge

Ligesom private kontokunder tildeles virksomhedskontoindehavere "Spaces." Oven i det kan virksomhedskontokunder (bortset fra dem på den gratis plan) få adgang N26s "Round-Up"-funktion.

Her rundes alle dine korttransaktioner op til nærmeste Euro, og prisforskellen overføres automatisk til et “mellemrum”, så du nemmere kan spare. Kontoindehavere kan også spore alle deres finansielle transaktioner, inklusive fakturabetalinger, og downloade dem til CSV eller PDF formats til selvangivelsesformål.

Andre Perks

Ud over de bankfunktioner, vi lige har skitseret, N26 kan lide at give sine kunder god værdi for pengene. Nedenfor er en liste over andre funktioner, som denne online bank tilbyder betalte kunder.

Hvad du har ret til, afhænger af det prisniveau, du har valgt. Vi dækker ikke dem i denne anmeldelse. Stadig kan de være relevante, især hvis du er en hyppig rejsende og / eller søger forsikring. Her er et par eksempler på de ekstra tilbud:

  • Mobiltelefonforsikring
  • Mobilitetsforsikring til udlejning af køretøjer
  • Rejseforsikring
  • Rejsesundhedsforsikring inklusive bagageforsinkelser, akut medicinsk forsikring, flyforsinkelser og aflysning af turen.

Monzo

lignende N26, opdeler Monzo sit banktilbud i personlige og forretningskonti. Lad os først tjekke de personlige konti. Der er tre at vælge imellem, inklusive en freemium-pakke (igen, vi viser priserne lavere nede i denne anmeldelse):

Monzo Strøm: Dette er Monzos gratis løbende konto og leveres med et gratis debet Mastercard. Her får du adgang til udlån, overtræk og opsparing. Du drager også fordel af indskudsbeskyttelse fra Financial Services Compensation Scheme (FSCS) op til en værdi af £ 85,000 pr. Person.

Kontohavere kan foretage bankoverførsler til enhver britisk bankkonto gratis. Du modtager underretninger i realtid om udgifter; du kan foretage kontaktløse betalinger og bruge Apple Pay og Google Pay til mobiltransaktioner. Der er ingen minimumsperiode, som du skal holde denne konto for.

Monzo Plus: Denne mellemkonto har en minimumsperiode på tre måneder. Udover alle funktionerne inkluderet i den grundlæggende Monzo Current Account, får du også et gratis holografisk debet Mastercard. Oven i det får du også:

  • 1.00% AER / bruttorente (variabel) på saldi op til £ 2,000 og på regelmæssige indskud i dine "potter" (se nedenfor).
  • Du kan hæve op til £ 400 i udlandet uden gebyr hver 30. dag.
  • Et gratis kontant depositum pr. Måned i Storbritannien.
  • Et gratis "virtuelt" kort - du kan have op til fem virtuelle kort i forskellige farver.

Monzo Premium: Dette er Monzos dyreste konto, og ud over de ovennævnte funktioner modtager kunderne også et metalfarvet debet Mastercard, telefon- og rejseforsikring, nedsat adgang til lufthavnsloungen, 1.5% rente AER / brutto (variabel) på saldi op til 32,000 og på regelmæssige "Pot" -indskud. " Du drager også fordel af op til £ 600 gebyrfri udbetaling i udlandet hver 30. dag og fem gratis kontantindskud om måneden i Storbritannien. Denne konto skal opbevares i mindst seks måneder.

Monzo tilbyder også en Monzo Joint-konto og en Monzo 16-17-konto.

Bortset fra ovenstående funktioner tilbyder Monzo også følgende muligheder:

Money Management

monzo pengestyring - n26 vs monzo

Alle personlige kontoindehavere modtager øjeblikkelige meddelelser, der sætter dem i stand til at spore, hvor de bruger og hvor meget. Synes godt om N26 kontohavere kategoriseres forbrug også automatisk, så det er nemmere at spore.

Svarende til N26s "Spaces," Monzo giver kunderne mulighed for at lægge penge til side i "potter".

Kunderne kan divide deres betalinger i forskellige kategorier med personlig budgettering. Du kan oprette brugerdefinerede kategorier og endda divide enkelte transaktioner i flere kategorier.

Monzo Plus- og Monzo Premium-kunder kan også:

  • Eksportér automatisk deres transaktioner til Google Sheets
  • Spor, hvordan deres kredit score ændres

Monzos forretningskonti

monzo virksomhedskonto - n26 vs monzo

Lad os nu zone ind på Monzos forretningskonti. I modsætning til N26s virksomhedskonti, er der kun to muligheder:

Monzo Lite: Dette er Monzos gratis forretningskonto, og dermed modtager kunder en fuld britisk løbende konto. Plus, du kan:

  • Foretag betalinger ved hjælp af Apple og Google Pay
  • Fuld mobil- og webbanktilmelding
  • Kontoskift, hvis du flytter fra en anden bank
  • Gebyrfri udgifter i udlandet
  • Du kan administrere dine planlagte betalinger
  • Adgang til avancerede sikkerhedsfunktioner
  • Du kan betale med checks og kontanter gratis
  • Et rullesten eller skifergråt business-betalingskort
  • Gratis og øjeblikkelig pengeoverførsel til britiske banker
  • Digitale kvitteringer
  • Øjeblikkelige meddelelser
  • Gryder (det samme som personlige kontokunder modtager)

Monzo Pro: Foruden alle ovennævnte funktioner kan du oprette, sende og spore fakturaer og afsætte penge i "skattepotter" til når det er selvangivelsestid. Du kan også integrere med regnskabssoftware, herunder Xero, QuickBooks og FreeAgent. Du får også fri adgang til Xero i de første seks måneder op til to kontobrugere for Ltd-virksomheder samt eksklusive tilbud.

N26 vs Monzo: Deres omkostninger

Vi har allerede talt om, hvilke konti der er tilgængelige med N26 og Monzo. Nu er det tid til at dykke ned i, hvor meget disse vil sætte dig tilbage:

N26

n26 kort - n26 vs monzo

  • Standardplanen og forretningsplanen er gratis.
  • N26 Smart og Business Smart plan koster 4.90 €/måned.
  • N26 YOU og Business You-pakken koster 9.90 € pr. måned.
  • N26 Metal- og Business Meta-programmer koster €16.90 om måneden.

N26 tilbyder gratis standardlevering med dit første kort efter åbning af en konto eller opgradering. Hvis du vil have ekspreslevering (som tager op til 3 arbejdsdage), opkræves der et ekstra gebyr på 20 €.

Hvis du går over din gratis ATM-tilbagetrækningsgodtgørelse, bliver du også opkrævet € 2 oven på 1.7% transaktionsgebyr.

Monzo

monzo kort - n26 vs monzo

Monzo Strøm , Monzo Lite er tilgængelige gratis. Dette er de grundlæggende personlige og visitkort, men du kan kun trække op til £ 200 i udlandet gratis, før du opkræves et gebyr på 3% på dine udbetalinger. Du opkræves også £ 1, når du indbetaler til din konto via en af ​​de 28,000 PayPoint, der er placeret over hele Storbritannien.

Monzo Pro , Monzo Business Pro: Denne konto koster £ 5 pr. Måned, men du betaler ikke gebyrer for udbetalinger i udlandet op til £ 400. Du får også et gratis britisk kontant depositum. Denne konto kræver dog, at du tilmelder dig i mindst tre måneder.

Monzo Premium: Denne konto giver dig 15 £ tilbage pr. Måned. Du betaler ikke gebyrer for internationale udbetalinger op til £ 600. Du får også fem gratis kontantindskud hos PayPoint i hele Storbritannien. Du skal dog tilmelde dig i mindst seks måneder.

Forsendelse din Monzo kortet er gratis i Storbritannien og koster £ 30 for international levering.

N26 vs Monzo: Kundesupport

Når penge er en del af samtalen, kan der ikke være nogen usikkerheder. Så, hvor godt udstyret er N26 og Monzo, når det kommer til at håndtere dine spørgsmål og bekymringer?

N26

n26 kunde support - n26 vs monzo

Du kan kontakte N26 25/7 via live chat på deres hjemmeside eller i appen. Med en premium-konto bliver telefonsupport også tilgængelig, og har du et metalkort, får du adgang til prioriteret support på en dedikeret hotline.

Eller hvis du foretrækker at gå selvhjælpsruten, N26 har et online-hjælpecenter, hvor du finder svarene på deres oftest stillede spørgsmål.

Monzo

monzo kundesupport - n26 vs monzo

Monzo tilbyder også et online hjælpecenter med selvhjælpsressourcer opdelt i kategorier som nødsituationer, din konto, mobilbetalinger, potter og budgettering, overtræk osv.

Alternativt kan du kontakte Monzos supportteam in-app via live chat eller på telefonen. Live chat er tilgængelig 24/7!

N26 vs Monzo: Vores endelige dom

N26 , Monzo levere praktiske tjenester til dem, der ønsker at budgettere og spare deres penge via deres smartphones bekvemmelighed.

Når det er sagt, samlet set, N26 er det billigere rejsekort med mindre transaktionsgebyrer ved hævninger i udlandet. De giver også en desktop app, som måske appellerer til mere traditionelle bankbrugere, der ønsker bankfleksibilitet med både deres smartphones og desktops.

På den anden side har Monzo den kant, hvor det drejer sig om at tilbyde fælles konti og renter på dine opsparinger. Når det er sagt, er deres udenlandske tilbagetrækningsrater ikke så billige.

Endelig er din placering en anden stor faktor at overveje. Monzo betjener britiske statsborgere, hvorimod Storbritannien ikke er omfattet af N26 overhovedet. N26, på den anden side er utrolig populær i hele resten af ​​Europa.

Nu er vi ved slutningen af ​​denne anmeldelse, fortæl os hvilken side af den N26 vs Monzo-debat falder du på i kommentarerne nedenfor! Eller overvejer du en af ​​deres konkurrenter som Revolut, Starling Bank eller Monese? Uanset hvad, så fortæl os alt om det - vi ser frem til at høre fra dig snart!

Rosie Greaves

Rosie Greaves er en professionel indholdsstrateg, der har specialiseret sig i alt, hvad digital markedsføring, B2B og livsstil angår. Hun har over tre års erfaring med at lave indhold af høj kvalitet. Tjek hendes hjemmeside Blog med Rosie for mere iformation.

Kommentarer 0 Responses

Giv en kommentar

Din e-mail adresse vil ikke blive offentliggjort. Krævede felter er markeret *

Rating *

Dette websted bruger Akismet til at reducere spam. Lær, hvordan dine kommentardata behandles.