Hurtigt svar:
Nogle gange omtalt som en "købmandsaggregator", er en betalingstjenesteaggregator simpelthen en stor tredjeparts betalingsbehandler. I modsætning til din standard købmandskonto, en aggregator giver virksomheder mulighed for at kombinere flere betalingsmetoder og muligheder i ét miljø.
Som en form for betalingstjenesteudbyder kan betalingstjenesteaggregatorer acceptere transaktioner og behandle dem for dig, når du bygger din virksomhed online. Med en betalingsaggregator er du dog ikke begrænset til én betalingsform. I stedet kan du acceptere alt fra kreditkortbetalinger til bankoverførsler.
Gennem en konto hos en betalingsaggregator kan du tage næsten enhver form for betaling uden at skulle oprette et væld af konti med hvert betalingskort, UPI, bank og netbankløsning. Aggregatoren fungerer simpelthen som en mellemmand til at administrere alle transaktioner.
Som et eksempel tillader PayPal brugere at acceptere en række betalingsmuligheder fra en enkelt hovedkonto. Du kan tage betalinger fra en persons bankkonto, fra deres eksisterende online tegnebog og så videre. Brug af en betalingstjenesteaggregator er en af de billigste og enkleste metoder for en lille virksomhed til at operere med en række forskellige kunder.
Hvordan fungerer en betalingstjenesteaggregator?
For at forstå, hvordan en betalingstjenesteaggregator fungerer, skal du først have en grundlæggende forståelse af, hvordan betalinger i den digitale verden foregår. Hvert kort, bank og anden betaling har en specifik betalingsgateway knyttet til sig. EN købmand skal oprette forbindelse til hver betalingsbehandler for at acceptere enhver betaling og bruge deres gateways.
Manuelt at sikre, at du havde al teknologien på plads til at acceptere forskellige former for transaktioner, ville tage en masse tid, kræfter og flere konti. En betalingstjenesteaggregator omgår denne kompleksitet ved at bruge et eksisterende Merchant Identification Number (MID) til at danne og forhandle kontrakter med forskellige betalingsbehandlere.
Over tid kan aggregatorer samle en række forbindelser til forskellige gateways. Dette betyder, at de handlende, der er tilmeldt aggregatoren, ikke behøver at bruge deres eget MID for at oprette forbindelse til betalingsmulighederne. I stedet bliver du simpelthen klassificeret som en "underhandler" under aggregatorens MID-paraply. Når du accepterer en betaling, behandler aggregatoren transaktionen og sender den til den valgte processor. Når alt er gennemført, flyttes transaktionen simpelthen tilbage til underforhandlerens konto.
Fordelene ved at bruge en betalingstjenesteaggregator
Betalingsaggregatorer er sprængt i det digitale landskab af en række årsager. Selvom der er forskellige faldgruber at undgå, er der også en række yderligere fordele. For mindre virksomheder vil en betalingsaggregator give dig en nem måde at komme i gang online med minimale opstartsgebyrer. En betalingstjenesteaggregator er også mere praktisk end en handelskonto.
Nogle af de vigtigste fordele ved at bruge en betalingstjenesteaggregator inkluderer:
- Øjeblikkelig adgang: Du kan nemt oprette forbindelse til en betalingsaggregator ved at oprette en konto til deres tjenester. Det er ret nemt at integrere din virksomhed med løsninger som Payment, Stripe og Square, og der er ingen grund til at gå til nogen banker eller indsende papirer. Sammenlignet med at åbne en købmandskonto er processen ekstremt ligetil. Normalt bliver du accepteret for en af disse konti med det samme.
- Hurtig godkendelse: Størstedelen af ansøgninger om betalingsaggregator tager kun et par dage at blive godkendt. Det betyder, at du kan oprette og begynde at drive din virksomhed på ingen tid. Du kan acceptere alle former for betalinger, hvilket forbedrer dine chancer for at tiltrække kunder.
- Sikkerhed: Betalingstjenesteaggregatorer er reguleret under loven om betalings- og afviklingssystemer, hvilket betyder, at de skal have specifikke licenser og være kompatible med PCI-DSS. Disse regler hjælper med at holde dig så sikker som muligt online.
- Fleksible kontrakter: Normalt er kontrakterne forbundet med betalingsaggregatorer mere fleksible, så du behøver ikke at bekymre dig så meget om at blive fanget i dyre, langsigtede gebyrer. Der er endda en mere forudsigelig prisstruktur for de fleste betalingstjenesteaggregatorer, så du kan forudsige præcis, hvad du kommer til at betale.
- Fremragende prispunkt: Brug af en betalingstjenesteaggregator betyder, at du har relativt lave behandlingsgebyrer at håndtere og minimale faste omkostninger. Mange aggregatorer har heller ikke brug for langtidskontrakter, hvilket reducerer dine forpligtelser. Du kan nemt prøve nye aggregatorer, når det er nødvendigt for at spare din virksomheds penge.
Ulemperne ved at bruge en betalingstjenesteaggregator
For de fleste mindre virksomheder, der leder efter en nem måde at komme i gang og begynde at sælge online på, er betalingstjenesteaggregatorer generelt en ideel løsning. Dette tilbud vil dog ikke være det rigtige til alle situationer. For eksempel, når dit salg og salgsvolumen begynder at stige, kan gebyrerne forbundet med at bruge en aggregator begynde at stige betydeligt. Når du planlægger at skalere din virksomhed hurtigt, er du måske bedre stillet med en købmandskonto.
Nogle af ulemperne ved at bruge en betalingstjenesteaggregator inkluderer:
- Kontobeholdning: Fordi der er muligheder for øjeblikkelig betalingsbehandling med en betalingstjenesteaggregator, er det muligt at komme i problemer med tilbageførsler. Den høje sikkerhed af aggregatorer betyder, at dette kan føre til en kontotilbageholdelse.
- Langsomme betalinger: Der er ikke specifikke "fastsatte tidspunkter", hvor aggregatorer skal håndtere dine midler. Det meste af tiden kan du forvente at se en online betaling inden for et par dage. Det kan dog tage længere tid at acceptere betalinger, afhængigt af ting som den overtagende bank og betalingstjenesteaggregatorens processer.
- Volumengrænser: Når du sælger produkter og tjenester online, vil du generelt gerne acceptere så mange visa-, mastercard- og andre kreditkortbetalinger som muligt fra så mange kunder som muligt. Det er dog ikke altid muligt med en betalingstjenesteaggregator. Med denne fintech-udbyder kan gebyrerne stige, som dine betalingsvolumener gør.
De høje omkostninger forbundet med at acceptere betalinger fra en stor mængde mennesker er normalt grunden til, at virksomheder vil skifte til andre finansielle tjenester uden for en betalingsaggregator, når deres transaktionsniveauer stiger. Du kan finde en anden betalingsløsning, der giver dig mulighed for at beholde flere af dine penge på din bankkonto.
Er en betalingsservicesamler det rigtige for dig?
Når du begynder at lancere din virksomhed online, vil du bemærke, at der er en række betalingssystemer online, som hjælper dig med at behandle betalinger fra hele nettet. For mindre virksomheder, der ønsker at komme hurtigt i gang med lavere transaktionsvolumener, har aggregatormodellen meget at byde på.
Med en betalingstjenesteaggregator kan du strømline ansøgningsprocessen involveret i at få din virksomhed oprettet online. Virksomhedsejere springer stresset over at oprette en købmandskonto over, og du kan fokusere på at gøre din forretningsmodel til en succes i stedet for at vedligeholde din løsning til digitale betalinger og kreditkortbehandling.
Selvfølgelig vil betalingstjenesteaggregatormuligheden ikke være den mest omkostningseffektive løsning for enhver virksomhed. Hvis du er sikker på at håndtere købmandstjenester på egen hånd, kan du udvide dine betalingsstyringsmuligheder ud over den grundlæggende e-wallet. Selvom du måske bruger mere tid på at forhandle kontrakter og priser, er det generelt billigere i det lange løb, hvis dine onlinetransaktioner begynder at stige.
Hvis du håber på et højt antal onlinesalg, a købmandskonto, selv med et månedligt gebyr, bør give dig mulighed for at bevare mere af din fortjeneste.
