Square Capital Anmeldelse (2023): Simple erhvervslån

Det er dyrt at drive en virksomhed.

Selv hvis du har de indledende kontanter, du har brug for for at etablere din virksomhed, skal du muligvis bruge noget ekstra kapital, efterhånden som din venture vokser, så du har råd til at drage fordel af nye muligheder.

Så hvor kan virksomhedsejere gå for at få fat på de ekstra kontanter?

For de fleste små virksomheder vil den eneste mulighed være et erhvervslån. Hvis du nogensinde har prøvet at ansøge om lån til små virksomheder før, vil du vide, hvor svært det kan være. Banker og kreditforeninger har ikke altid tillid til virksomheder, især når en startup er lille eller ny.

Heldigvis, hvis du allerede har en historie, der bruger Square, en af ​​de mest populære POS-systemer på markedet, så kan du overveje at henvende dig til dette firma for support i stedet.

Square gik for nylig ind i en verden af ​​erhvervslån med “Square Capital".

Med Square Capital, kan virksomheder få adgang til de virksomhedsfinansieringsløsninger, som de har brug for for at hjælpe deres venture med at vokse, uden at skulle bekymre dig om enorme renter eller gebyrer.

Fascineret?

Læs gennem vores Square Capital gennemgang for at finde ud af mere.

Hvad er Square Capital?

Square er en af ​​verdens mest populære mobile POS-udbydere for nutidens virksomhedsejere.

Virksomheden blev lanceret med en mission om at give virksomheder og tjenesteudbydere de let tilgængelige transaktionssystemer, som de havde brug for til at drive pop-up butikker, detailsteder og restauranter rundt om i verden. Med square kan du få de daglige betalinger, du stoler på, fra dine kunder uden at skulle bekymre dig om alt for kompliceret teknologi og værktøjer.

Square var en af ​​de første virksomheder, der udrullede en bred vifte af mobilvenlige betalingsløsninger til moderne leverandører, herunder en EMV-kompatibel chiplæser til kredit- og betalingskort.

Square giver også brugere adgang til ting som deres egen mobile tegnebog, digital lagerstyring og mere. Som en pioner inden for deres felt er det ikke overraskende Square besluttede at udvide deres eventyr inden for betalingssystemer endnu mere ved at gå ind i en verden af ​​erhvervslån og erhvervsfinansiering.

Så hvad i alverden kan du forvente af en Square Capital lån og hvor fordelagtige er disse finansieringsmuligheder for virksomhedsejere?

I 2014, blev Square begyndte at eksperimentere med finansieringsmuligheder i form af merchant cash forskud - en type ikke-lånefinansieringsmulighed hvor Square indsamlede de skyldte betalinger ved at trække en procentdel af hvert af dine salg.

Den mobile POS konverterede for nylig deres Square Capital produkt til en "lånetjeneste". Imidlertid er gebyrerne og betalingsstrategien i praksis nøjagtig den samme som de var før. I sidste ende får du stadig et købmandskontant forskud; det kommer bare med "lånetitel".

Square Capital's satser og gebyrer er alle tilpasset i henhold til dit daglige kortsalg over Square POS systemet (læs vores Square POS gennemgå). Det betyder, at du skal være en købmand hos Square for at få adgang til deres udbud af arbejdskapital. Derudover skal alle lån betales inden for højst 18 måneder.

Square Capital Gennemgang: Støtteberettigelse

En af de vigtigste ting, du skal overveje, når du vælger en "arbejdskapital" -mulighed til dit virksomhedslån, er hvilken form for berettigelseskrav virksomheden har på plads.

Som nævnt ovenfor er den mest kritiske begrænsning for Square Capital er, at det kun er tilgængeligt for købmænd brug Square POS. Du kan muligvis snige dig ind i systemet, hvis du bruger en POS, der har et partnerskab med Square mærke også.

Fordi Square allerede har en betalingsprocessor at tilbyde handlende, er den i en fremragende position til at indsamle og behandle oplysninger om din virksomheds økonomi. Hvis du allerede er tilmeldt Square, betyder det også, at du ikke behøver at bekymre dig om en kompliceret tilbagebetalingsproces eller langvarig låneansøgning.

Square Capital tager en unik tilgang til lån til små virksomheder ved ikke at tillade brugere at ansøge om deres egne kontanter. I stedet udvider virksomheden et tilbud til dig, hvis du er aktiv på Square handelsserviceplatform, og du tjener nok penge.

If Squarealgoritme kan lide, hvad den ser, når den ser på din pengestrøm og typiske kortsalg, så tilføjer den et tilbud om et lån til din Square instrumentbræt. Hvis du ikke har et tilbud på dit dashboard, kan du ikke få et lån - det er så simpelt som det. Dette reducerer mængden af ​​afvisninger Square skal give ud til virksomheder, der ikke er berettigede til Square kapitallån.

På den anden side, hvis du får tilbuddet, og du vælger at acceptere, så vil pengene blive sendt direkte til din konto – ofte inden for få timer. I øjeblikket er der meget lidt tilgængelig information om hvordan Square bestemmer en forhandlers berettigelse til Square Capital.

👉 Vi kan dog antage, at virksomheden ser på ting som:

• Dit samlede aktivitetsniveau på Square POS
• Din behandlingsvolumen (produkter og tjenester)
• Hvor ofte du bruger Square
• Dit forhold mellem tilbagevendende og nye kunder
• Din virksomheds vækst
• Antallet af tilbageførsler, du behandler

Interessant, Square Capital ser ikke ud til at undersøge dine kontoudtog eller kredit score, når det kommer til at tilbyde dig et erhvervslån. Ligesom de fleste finansieringsløsninger, der giver købmandskontantmuligheder, vil din generelle succes som forretningsejer og mængden af ​​kortsalg, du foretager, være langt vigtigere for Square end din kreditoptjening

Dette betyder, at så længe du tjener en relativt konsistent indkomst fra dine kunder med Square POS, skal du ikke have et problem med at modtage penge - selvom du ikke har den bedste kredit. For mange virksomheder SquareAnsøgningsprocessen vil være et meget mere tiltalende alternativ til det almindelige kortfristede lån.

Square Capital Gennemgang: Finansieringsproces

Okay det Square kan lide det, den ser på din købskonto og placerer et lånetilbud på dit dashboard.

Hvad sker der så derefter?

Nå, du skal have et indblik i, hvor meget Square finder dig berettiget til at låne i form af dit tilbud. Du behøver ikke acceptere det fulde beløb, hvis du ikke vil. I stedet kan du se på forskellige muligheder op til din grænse og se, hvordan gebyrer, satser og tilbagebetalingsvilkår ser ud for hvert tilsvarende lån. Små forretningslån findes i mange forskellige former og størrelser; det faste beløb, som du har brug for fra din udbyder, afhænger af, hvad du vil opnå med din kapital.

Hvis du kan lide det, du ser, når du gennemsøger dine kapitalindstillinger, kan du klikke på "accepter" på dit lånetilbud. På dette tidspunkt, Square beder dig muligvis om et par dokumenter for at bevise din identitet og vise, at du ejer din virksomhed.

Processen er ret ligetil:

Når du har indsendt din ansøgning, skal Square Capital teamet godkender din anmodning inden for 3 dage og indbetaler dine midler på din bankkonto. Dette betyder, at du ikke nødvendigvis får et engangsbeløb på din forretningsbankkonto næste hverdag. Imidlertid sammenlignet med mange andre kortfristede udbydere af lån, Square er ret hurtig til at give dig de penge, du har brug for.

Et problem? Hvis du afviser et lån, der udvides til dig, og du beslutter, at du vil tegne kapitalen med Square senere har du ikke mange muligheder. Der er ingen måde at afgøre, om du vil modtage et andet tilbud, og du kan ikke ligefrem stole på at få finansiering med Square når du har mest brug for det. Square er ikke som andre forretningslångivere, hvor du bare kan gå og ansøge om et lån, når du vil. Du skal vente på Square at komme til dig.

Derudover, selv efter at du er blevet godkendt til et lån, og du har fået tilbudet sendt til din side, er der altid en chance for, at du kan blive afvist, når du “accepterer” lånet. Dette kan ske, hvis Square ser enhver usædvanlig adfærd på din konto, f.eks. en ændring i antallet af kunder, du får. Hvis Square er bekymret for, at din årlige omsætning ikke kommer til at leve op til de oprindelige fremskrivninger, så det giver dig muligvis ikke en forretningskredit, selv efter at du oprindeligt har afgivet et tilbud.

Square Capital Gennemgang: Vilkår og gebyrer

Som nævnt ovenfor, Square Capital er lidt uforudsigelig, når det kommer til ting som vilkår og gebyrer, fordi dit lån er baseret på din handelskonto og din årlige indtægt.

Men hvis du låner mellem $ 500 og $ 250,000 fra Square, kan du forvente at blive bedt om at betale dine penge tilbage inden for 18 måneder, og der vil ikke være nogen oprindelsesgebyrer at bekymre dig om. Når det kommer til lånemuligheder, Square er ret fleksibel, og de nødvendige oplysninger til din ansøgning er relativt begrænsede.

Afgørende Square bruger heller ikke ”rentesatser” i konventionel forstand.

I stedet Square tjener penge på sine forretningslån ved at bede dig om at betale et engangsgebyr kaldet en "faktorrate", som du gradvis betaler tilbage i løbet af dit lån. Du kan ikke spare nogle ekstra kontanter ved at betale dit lån tidligt på denne måde - men det er ikke for meget af et problem for nogle virksomheder. For kortfristede lån er faktorrentemuligheden en glimrende måde at styre dit udlån på.

Ifølge forskning af Wall Street Journal, "faktorraterne", som Square tilbud er normalt mellem 1.10 og 1.16 afhængigt af din handelsbaggrund og dit lånebeløb. Dette betyder, at du betaler op til $ 1.16 tilbage for hver dollar, du låner. Det er bedst at kontrollere dit tilbagebetalingsbeløb, før du forpligter dig til dit lån med Square, I tilfælde af. Du ønsker ikke at ende med en kreditlinje, der koster dig mere, end du tror.

Derudover har du muligheden for at foretage yderligere betalinger og slippe af med dit lån til enhver tid. Dette fjerner æren for dit sind, men det giver ikke andre store fordele. Du behøver heller ikke at tilbyde nogen sikkerhed for et lån på op til $75,000 med Square Capital - men du bliver bedt om at bruge en tæpperamme, hvis du låner mere end det.

Selvom der ikke er noget specifikt "udtryk" på de lån, du får med Square Capital, skal du betale det fulde beløb inden for 18 måneder. Generelt, Square vil indstille din betalingssats, så du skal have alle pengene tilbage inden for et år, men du kan justere dine tilbagebetalinger, hvis det er nødvendigt.

Nogle virksomheder vil elske Square Capital's finansierings - og tilbagebetalingsmodel. Det betyder, at du ikke behøver at bekymre dig så meget om interesse, fordi der kun er et tæppegebyr. Derudover behøver du ikke holde styr på dine tilbagebetalinger, fordi Square tager dem automatisk fra det salg, du foretager. Square tager en alternativ vej til reglerne og begrænsningerne ved traditionelle lån, hvilket giver virksomhederne mulighed for at få adgang til kontanter til virksomhedsvækst uden at bekymre sig for meget om deres tilbagebetalingsbeløb eller personlige kredit score.

En anden betydelig fordel ved Square Capital's tilbagebetalingsplan er det faktum, at den justerer dine betalinger i henhold til dine indgående kontanter hver måned. Hvis du har en langsom måned, og du ikke tjener meget, Square vil justere dine betalinger baseret på en procentbaseret plan og flytte nogle af de kontanter, du skylder, over til en anden højere betalende måned.

Du kan endda oprette en forudbetalingsstrategi i henhold til dine forretningsbehov, så du kan betale gælden på din Square konto på et tidspunkt og tempo, der passer dig. Som fleksibel udlån går, Square salgssted er en af ​​de bedste muligheder for de kortfristede lån, som du muligvis har brug for, når din virksomhed vokser.

Square Capital Gennemgang: Fleksibilitet

Hvis du er bekymret for, at du ikke ved nok om Square Capital for at hoppe lige ind i et nyt lån hos virksomheden, kan du tjekke Square Capital Support Center for at finde ud af mere. Der er dog ikke meget dokumentation tilgængelig på Square hjemmeside for at komme i gang. Hvis du ikke allerede ved meget om ting som faktorrenter og købmandsstrategier for kontantforskud, så føler du dig måske en smule forvirret. Oplysningerne vedr SquareHjemmesiden er så begrænset, at du muligvis skal spore hjælp på fora og sociale mediesider i stedet.

Mysteriet omkring Square kapital er meget usædvanligt, da de fleste af de ting, du finder på din Square konto er meget let at få adgang til og forstå. Alt fra at styre kreditkortsalg til at få adgang til dine kontanter næste hverdag er ret ligetil Square, men det er meget klart, at virksomheden lige er kommet i gang med forhandlerens kontante forskud.

Der er en stor forskel mellem Square's tilgang til finansiering og den slags vejledning, du ville få, hvis du gik med et brand, der har mere baggrund i marken, som f.eks. Kabbage eller Celtic bank. Imidlertid vil ikke alle udbydere med mere arv give dig de samme muligheder, når det kommer til forudbetalinger og muligheden for at overse din personlige kredit score for dit nye lån.

En ting værd at bemærke er, at du bliver nødt til at bruge dine penge til forretningsformål - men Square lægger ikke for mange begrænsninger på, hvordan du styrer din økonomi. Du kan ansøge om et lån til alle formål, efter at kapitalen er blevet tilbudt.

👉 Nogle af måderne Square anbefaler at bruge din kredit inkluderer:

• Håndtering af lønningsliste
• Investering i ny teknologi
• Ledende biler og udstyr
• Ansættelse af nye medarbejdere
• Håndtering af forretningsgæld
• Køb af nyt udstyr
• Udvid din produkt- eller serviceportefølje

Du beslutter dig dog for at bruge dit lån, Square vil vurdere din baggrund og oprette en tilbagebetalingsstrategi, der passer til dig baseret på din månedlige indkomst. Det er en meget fleksibel og ligetil proces - selvom den egentlige handling for at blive godkendt til en Square Capital lånet er ikke så simpelt som det kunne være. Når du låner penge fra et firma som Square der bevidst tager en alternativ tilgang til traditionelle långivere, der er helt sikkert nogle få hikke undervejs.

Hvis du har brug for hjælp til at styre ethvert aspekt af din Square Lån, du kan besøge fanen "Kapital" på din Square POS instrumentbræt. Derfra kan du kontrollere, hvor meget du stadig skylder, og foretage tilbagebetalinger, hvis du vil komme ud af gælden hurtigere.

Square Capital Anmeldelse: Kundeservice

Kundesupport er en vigtig ting at overveje, når du arbejder med erhvervslångivere i ethvert miljø. Det er dog især vigtigt at sikre dig, at du har et kundesupportteam, du kan stole på, når du låner penge til et forretningslån.

I årenes løb, Square's kundeservicestrategi har været udsat for en del kontroverser. Virksomheder har ikke altid følt sig sikre på det Square kan tjene deres forretningsbehov. Virksomheden har kæmpet for at glæde kunderne med en ofte langsom og kompliceret proces, når det gælder ansøgning om hjælp. Heldigvis er Square teamet har opdateret kundesupport drastisk i de seneste år. Nu er der et par måder at komme i kontakt med Square, inklusive Facebook-beskeder, telefon, e-mail, Twitter, og mere. Der er også et community-forum, hvor du kan få support fra andre Square sælgere og repræsentanter.

Takket være dens fremragende opgraderinger i kundeservice og det faktum, at Square Capital tilbyder en så enkel og fleksibel finansieringskilde til virksomheder i alle størrelser, Square er begyndt at samle mange positive udtalelser fra kunder i de senere år. Du kan finde masser af glade anmeldelser fra kunder, der har brugt Square Capital opløsning.

👉 I henhold til nogle af de anmeldelser, vi har læst, inkluderer de største fordele ved denne mulighed:

• Billig gebyr for finansiering
• Hands-off automatiseret tilbagebetaling metode gør administrationen af ​​gælden let
• Hurtig adgang til penge (skønt ikke altid, når de har mest brug for det)
• Praktisk udlånsproces og nem anvendelse

Den bedste mulighed for at sikre, at du har det godt med at bruge Squarestrategi for erhvervslån er at teste resten af Square salgsoplevelse, inden du kommer i gang. At få en fornemmelse for, hvordan resten af Square erfaring udfører kan få dig til at føle dig mere selvsikker, når tiden kommer til at begynde at tænke på ting som faktorrenter og kontantforskud.

Square Capital Fordele og ulemper

👍 FORDELE:

• Ingen grund til at bekymre dig om kredit score
• Kort låneansøgningsproces
• Gebyrer og priser er ganske lave
• Ingen unødvendige ekstra gebyrer
• Praktisk tilbagebetaling
• Kan betale tilbage tidligt, hvis du vælger

👎 Ulemper:

• Du skal vente på et tilbud
• Square Capital er kun tilgængelig for Square sælgere
• Ingen måde at spare penge ved at betale tidligt tilbage
• Kontantlevering næste arbejdsdag er ikke altid tilgængelig

Square Capital FAQ

Har du stadig spørgsmål om Square Capital?

Følgende oplysninger kan hjælpe:

Q: Hvilken form for erhvervslån kan Square Capital tilbud?

A: Squarelån er usikrede op til $ 75,000. De er en form for købmandskontant forskud, hvor Square tager det, du skylder, ud af dine transaktioner.

Q: Gør det Square opkræve gebyrer for tidlig tilbagebetaling?

A: Nej, du kan betale lånet tidligt, hvis du vil - selvom det ikke sparer dig penge på renter, som det ville være med et traditionelt lån.

Q: Hvor meget kan du låne med Square Capital?

A: Lånebeløb til Square Capital start på omkring $ 1,000 og gå op til $ 100,000. Det beløb, du kan låne, afhænger af, hvor meget du tjener hos faste og nye kunder hver måned.

Q: Hvad er den maksimale låneperiode med Square?

A: Hvis du får et lån med Square Capital, kan du låne pengene i mellem 3 og 18 måneder. Muligheden for en længere sigt betyder, at du nemt kan håndtere større mængder kontanter og tilbagebetale dem gradvist over tid.

Q: Hvordan kvalificerer du dig til Square Capital?

A: Square Capital er tilgængelig for både nye og veteranvirksomheder. Du har brug for en konto hos Square POS handelssystem, og du har brug for en kredit score på mindst 350. Du skal også være fast bosiddende i USA for at ansøge om et lån. Hvornår Square tilbyder din kapital, skal du fremlægge bevis for indkomst, kørekort eller bevis for statsborgerskab eller opholdsdokument.

Q: Hvor lang tid tager det at få Square Capital?

A: For at få adgang til finansiering fra Square Capital, bliver du nødt til at vente på, at virksomheden kommer til dig. Men hvis du accepterer et lånetilbud, kan du få en beslutning inden for en time, og lånet kan leveres til din bankkonto inden for en dag. Det kan dog tage op til 3 hverdage at få de penge, du har brug for, på din konto.

Q: Hvor meget er de månedlige tilbagebetalinger?

De månedlige betalinger, der kræves for ejere af små virksomheder, der bruger Square kapital vil afhænge af en række ting. Som du ved, Square vurderer din berettigelse til et lån baseret på dit kreditkortsalg og årlige indkomst. Jo mere du kan låne ud på grund af et stort antal salg af kreditkort, jo højere bliver dine tilbagebetalinger. Derudover kommer hvert nye lån med en faktorrate for at overveje det Square vil beregne og foreslå for dig, når du tilbyder dit lån.

Q: Er der alternativer til Square Capital?

Hvis du beslutter, at du ikke ønsker at få dit nye lån med Square, så er der mange andre forretningslångivere derude at overveje, herunder PayPal Credit, Kabbage, traditionelle långivere som den keltiske bank og mange flere. Vær ikke bange for at tjekke alle dine muligheder, før du forpligter dig til noget fra Square.

Square Capital Anmeldelse: Bedømmelse

Hvis du er heldig nok til at være kvalificeret til finansiering fra Square Capital, så er denne løsning en enkel, praktisk og relativt overkommelig finansieringskilde til virksomheder i alle størrelser. Hvis du er en lille virksomhed, der endnu ikke har opbygget en god kreditvurdering, men du har masser af kunder, Square Capital kan være ideel til dig. Det er mere sandsynligt, at du får det nye lån, du har brug for på denne måde, snarere end at skulle beskæftige sig med banker og kreditforeninger.

En af de største fordele ved Square Capital er hvor praktisk det er. Udlånsprocessen er næsten helt automatiseret, og du behøver ikke at huske at foretage dine tilbagebetalinger hver måned.

Naturligvis Square Capital har et par problemer at overveje. For eksempel er det største problem, at der ikke er nogen mulighed for at udfylde en ansøgning, når du har mest brug for finansiering. Du skal vente og se om Square kommer til dig og tilbyder et lån. Hvis du har at gøre med en situation, hvor du har brug for penge hurtigt - det fungerer ikke.

Desuden Square's ikke så lige frem som andre muligheder som kål eller den keltiske bank, når det kommer til at få lån næste arbejdsdag. Det kan tage lidt tid for dig at vænne dig til hvordan Square tilbyder nye lån til sine kunder. Selv for nogle virksomheder PayPal Credit kan være en bedre mulighed.