Wise vs Monzo: Hvilken onlinebank er den bedste?

Mobilbank og overførsel af penge online har aldrig været mere praktisk. To populære netbanktjenester og internationale pengeoverførselstjenester er Wise og Monzo. Begge tilbyder en række tjenester, kunder kan bruge via deres mobilapps. 

Wise er i bund og grund en online konto, der giver dig mulighed for at sende penge til udlandet og få betalt i forskellige valutaer. Du kan også bruge Wise kort til at bruge i udlandet. Derimod er Monzo en fuldgyldig digital bank. 

Men hvordan vælger du mellem de to? 

Nedenfor ser vi på deres priser og funktioner for at hjælpe dig med at besvare det spørgsmål. Der er meget at dække, så lad os starte.

Wise vs Monzo: Om Wise

Wise, Tidligere kendt som TransferWise, er i hjertet, ikke en bank. Brugt af 13 millioner mennesker, er det en fintech-virksomhed, der giver dig mulighed for at:

• Åbn en konto for at sende penge til udlandet
• Få betalt i flere valutaer
• Brug Wise kort til at hæve og bruge i udlandet. FCA (Financial Conduct Authority) regulerer det i Storbritannien. 

Lanceret i 2011 i London, Wise partnere med forskellige netbanker, herunder Monzo og N26, for at tilbyde kontohavere billige valutaoverførsler. Det Wise hjemmesiden har en praktisk lommeregner for udenlandsk valuta. Du skal blot indtaste, hvor meget du vil overføre og vælge den valuta, du overfører til udlandet. Derefter Wise bruger mid-market valutakursen uden opmærkningsgebyr. I stedet er omkostningerne baseret på:

• Beløbet du sender
• Den valuta, du sender penge til
• Din valgte betalingsmetode 

Wise vs Monzo: Om Monzo Bank

Også baseret i Storbritannien er Monzo. Det blev lanceret i 2015 og har over fem millioner kunder og tilbyder en række personlige og forretningsmæssige bankprodukter. Det er en app-baseret tjeneste, der lægger vægt på gennemsigtighed, så kunderne aldrig bliver overrasket over skjulte gebyrer. 

I alt tilbyder det seks konti: 

• Nuværende konto
• Plus konto
• Premium-konto
• Virksomhedskonto
• Fælles konto
• Alder 16-17 konto

Denne anmeldelse fokuserer på Monzos løbende konto. Selvom nogle Monzo funktioner og funktioner er tilgængelige for amerikanske kunder, er det primært rettet mod det britiske marked. 

Monzo tilbyder et komplet udvalg af mobilbankfunktioner for at forenkle din bank- og opsparingsindsats. For eksempel kan du holde styr på dine opsparingsmål, oprette budgetter og bruge Monzos omkostningseffektive internationale overførsler og hævninger i hæveautomater.

En ny funktion, der kan interessere potentielle Monzo-kunder, er Monzo Lån. Vi vil gå mere ind på dette i prisafsnittet nedenfor. 

Wise vs Monzo: Wise Oversigt over priser og funktioner

Eftersom Wise adskiller sig fra Monzo ved, at det ikke er en bank, det er ikke overraskende, at dens gebyrer også er forskellige. Ud over, Wise opdele sit tilbud i personlige og forretningskonti. Så lad os starte med de personlige konti.

Personligt

Med en personlig konto er der fire kategorier af handlinger, du kan udføre:

Send penge: Priserne starter ved 0.41% for at overføre penge til udlandet. Wise oplyser det 8 gange billigere end førende britiske hovedgadebanker gennemsnitlig. Du kan sende penge med Wise ved bankoverførsel (fra din bankkonto via Wise), betalingskort eller kreditkort. Wise accepterer Visa, Mastercard og nogle Maestro-kort. 

Du kan også overføre/sende penge ved hjælp af en PISP (Payment Initiation Service Provider). Du instruerer Wise at foretage en bankoverførsel direkte fra din bankkonto. På den måde behøver du ikke forlade Wise app og logge ind på din netbank separat. Det er lige så billigt som en manuel bankoverførsel, men ikke alle banker understøtter det endnu. 

Du kan også bruge SWIFT, men din bank opkræver muligvis et gebyr. Endelig kan du bruge Apple Pay, hvis det er aktiveret på din telefon. 

Modtag og tilføj penge: Du kan modtage penge i AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY og USD (ikke-overførte) gratis, men overførsel i USD koster 4.14 USD. 

Brug Wise betalingskort, bruge i udlandet og få penge ud i udlandet:  Wise betalingskort koster £5. Hvis du hæver mere end £200 om måneden, bliver du opkrævet 1.5 % af udbetalingen og 0.50 GBP pr. udbetaling. Du kan hæve op til £200 om måneden gratis, men kun i to eller færre udbetalinger. Du kan bruge Wise kort i 200 lande. Når du bruger kortet i udlandet, hvis du har den lokale valuta i din Wise konto, bruges denne automatisk. Men hvis du ikke gør det, Wise vil konvertere pengene til realkursen for et mindre udenlandsk transaktionsgebyr på 0.35 %.

Hold penge på en konto med flere valutaer: Det er gratis at holde op til 50+ valutaer i din Wise konto, men du bliver opkrævet 0.07 % om måneden for mere end £3,000. Under 3,000 £ er det gratis. Derudover kan du holde styr på de penge, du sender/modtager, mens de er på vej. Endelig kan indehavere af personlige kontoer oprette tilbagevendende betalinger såsom direkte debiteringer. 

Forretning

Wise tilbyder også en Business-konto. Dette kan bruges til at betale medarbejdere i flere betydelige valutaer, administrere pengestrømme i udlandet, oprette fakturaer og oprette forbindelse Wise til dit regnskabssoftware. Det er rettet mod e-handelsbutikker, der indsamler betalinger fra oversøiske kunder, freelancere med kunder i udlandet og folk, der arbejder i udlandet, og som ønsker at overføre penge til deres hjemland.

Virksomheder kan udsende automatiserede massebetalinger til op til 1,000 internationale medarbejdere. Men først skal de uploade et regneark med alle de nødvendige valuta- og fakturaoplysninger. Efter det, Wise gør resten. 

Hvis du driver en virksomhed, kan du registrere medarbejdere på din konto. Dette gør det meget nemmere at administrere deres virksomhedsbetalte udgifter. Du kan også administrere dit cash flow med denne konto ved at bruge Wise transaktionsfilter for at se transaktioner pr. teammedlem. Du kan også indstille forbrugsgrænser og downloade opgørelser, som du kan opbevare til dine regnskaber.

Endelig Wise har en ny funktion kaldet:

Aktiver: Her kan du skifte pengene i din Wise står for aktier, som investerer i verdens 1,500 mest fremtrædende virksomheder, såsom Google, Tesla og Apple. Denne investerer i iShares World Equity Fund, som har haft en gennemsnitlig vækst på 13.39 % om året siden 2012. Fonden er i EUR, og afkast kan variere fra valuta til valuta. At bruge denne funktion betyder ikke, at du ikke kan få adgang til dine penge; dine midler sidder bare i aktier. Hvad angår gebyrer, er der to på i alt 0.55 % om året (fondsgebyr 0.15 % og Wise Gebyr 0.40 %). Derudover er der ingen handelsgebyrer eller minimumsholdgebyrer. 

Wise vs Monzo: Monzo Priser og funktioner Oversigt

Som vi allerede har sagt, vil vi i denne anmeldelse fokusere på Monzos aktuelle personlige kontopriser. Inden for denne kategori er der tre løbende konti, du kan åbne:

Monzo: Dette er en gratis konto, men du bliver opkrævet et gebyr på 3 %, hvis du hæver mere end 200 £ om måneden i udlandet. Du bliver også opkrævet £1, når du indsætter penge på din konto via et af Monzos 28,000 britiske betalingspoint.

Monzo Plus: Dette vil sætte dig tilbage £5 om måneden. Til dette får du op til £400 gebyrfrie oversøiske hævninger, 1 % rente på din saldo op til £2,000 og en:

• Hologram kort
• En kredit tracker
• Du kan se flere Monzo-konti fra Monzo-appen
• Opdel dine betalinger i forskellige kategorier for nemt at se, hvor dine penge går hen 
• Et gratis kontant depositum om måneden

Bemærk venligst: Der er en minimumsperiode på tre måneder knyttet til denne konto. 

Monzo Premium: Dette koster 15 £ om måneden. Du får de samme funktioner som Monzo Plus, bortset fra at du kan hæve op til 600 £ månedligt og foretage op til fem gratis kontantindskud. Du modtager også 1.5 % i rente på din saldo op til 2,000 £, verdensomspændende rejseforsikring, mobiltelefonforsikring, nedsat adgang til lufthavnsloungen og et metalkort af god kvalitet.

Med andre ord, jo mere du betaler, jo flere funktioner låser du op. 

Med det sagt, lad os vende vores opmærksomhed mod andre aspekter af Monzo, som kan være af interesse: 

Monzo låner: Hvis du er berettiget, kan du få en kassekredit på op til £1,000 med 19%, 29% eller 39% EAR, afhængigt af din kreditscore, som du kan se i Monzos app. Du kan også låne penge uden gebyrer for tidlig tilbagebetaling. Lån på op til 10,000 £ kommer med en ÅOP på 23.9 %, og for mere end 10,000 £ er det 8.9 %. 

Monzo Flex: Dette er ikke et kreditkort, men snarere muligheden for at sprede omkostningerne ved betalinger over en bestemt periode. Hvis du er berettiget, kan du sprede dine betalinger rentefrit over tre rater eller tage dig god tid med 6 eller 12 rater til 19 % ÅOP (variabel). 

Rejser med Monzo: Du kan bruge dit Monzo-kort overalt i verden. Monzo tilføjer ingen gebyrer til valutakursen. Ligeledes udvider Monzo Mastercards vekselkurs til dig uden ekstra overførselsgebyrer eller gebyrer. Så antag, at du ønsker at hæve kontanter i udlandet i EØS (Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde). I så fald er det gratis at gøre det, hvis du har Monzo som din primære bankkonto eller har Monzo Plus eller Premium. Du vil blive opkrævet 3 % ved udbetalinger over £250 hver 30. dag, hvis ikke. 

Hvis du ønsker at hæve penge uden for EØS, kan du hæve op til £200 uden gebyr, men kun hver 30. dag. Derefter vil du blive opkrævet 3 %. Hvis du har Monzo Plus, er det £400 gratis hver 30. dag og £600 for Monzo Premium. Igen er gebyrerne 3 % for beløb, der overskrider disse tærskler.

Wise vs Monzo: Sikkerhed

Wise er reguleret af FCA (Financial Conduct Authority). Det har et dedikeret svindelteam til at holde konti og penge beskyttet, og brugere modtager øjeblikkelige meddelelser, hver gang de bruger deres Wise kort. Ud over, Wise bruger to-faktor 3D sikker autentificering og giver dig mulighed for at rapportere sikkerhedssårbarheder via dets fejlprogram, BugCrowd. 

I modsætning hertil blev Monzo en bank i 2017. Det betyder, at FSCS (financial services compensation scheme) beskytter dine penge for op til £85,000. Det er en statsstøttet ordning, der har til formål at beskytte sine borgeres penge, hvis banken skulle gå konkurs. 

Yderligere Monzo-sikkerhed inkluderer øjeblikkelige meddelelser, når du foretager en betaling, touch-id, ansigts-id, pinkode eller fingeraftryksgodkendelse til onlinebetalinger. Derudover kan du spærre eller ophæve blokeringen af ​​dit kort, og i stedet for at bruge adgangskoder, der kan hackes, sender Monzo dig e-mail-links for i stedet at logge ind på appen.

Wise vs Monzo: Kundeservice

Wise tilbyder et online-hjælpecenter, hvor du kan skrive din forespørgsel i en søgelinje for at finde svar på populære spørgsmål. For eksempel kontostyring, Wise's kort, sende penge osv. Der er også et kundesupportteam, men du skal være logget ind for at nå dem via telefon, e-mail, Facebook Messenger, Twitter, eller Whatsapp-support. 

Monzo tilbyder også online selvhjælpssupport om emner som kontoadministration, mobilbetaling, opnåelse af overtræk osv. Du kan også bruge dets onlineforum til at stille spørgsmål. Derudover er der britiske og oversøiske kontaktnumre. Til sidst kan du bruge muligheden for live chat via Monzo-appen.

Wise vs Monzo: Monzo fordele og ulemper

Lad os starte med det positive: 

Fordele:

• Monzo er registreret hos den finansielle adfærdsmyndighed (FCA) for at tilbyde indskudsbeskyttelse
• Få renter (omend minimalt) på din opsparing
• Budgettrackeren med de betalte konti er praktisk til at overvåge dit økonomiske liv.
• Appen er nem at bruge

Ulemper:

• Der er et gebyr på £1 hver gang du indbetaler kontanter
• Den månedlige udbetalingsgrænse på £200, når du er i udlandet, virker utilstrækkelig
• Du tjener kun renter på saldi op til £2,000

Wise vs Monzo: Wise Fordele og ulemper

Lad os igen starte med de gode nyheder:

Fordele:

• Du får adgang til en praktisk pengeoverførselsberegner, så du ved præcis, hvad du får for dine penge
• Du drager fordel af valutaomregningskurser i realtid
• Wise er FCA reguleret
• Det er gratis at registrere sig

Ulemper:

• Dens primære funktion er at sende penge til udlandet. Så du får ikke nogle af de ekstra fordele ved netbankplatforme, såsom budgetværktøjer og andre frynsegoder.

Interesseret i Wise eller Monzo? 

Da disse to tjenester fokuserer på lidt forskellige ting, kan du måske se værdien i at bruge begge? 

For eksempel: Wise tilbyder fremragende valutakurser til flere lande. På den anden side er Monzo mere en bank. Som sådan kommer det med nogle af de frynsegoder, der tilbydes af traditionelle banker, såsom forsikring. 

Begge platforme tager sikkerhed og gennemsigtighed seriøst og er nemme at bruge online. Det er lige nemt på begge platforme at se, hvor meget det vil koste dig at sende penge til udlandet. 

Wise er fantastisk, hvis du rejser eller arbejder i udlandet, og dets gebyrer er minimale eller i nogle tilfælde gratis. I modsætning, Monzo er meget mere en UK-baseret operation. 

Wise er mindre en bank i traditionel forstand (online eller andet), og dens hovedfokus er på at kunne foretage transaktioner mellem og i andre lande. 

Hvis du vælger at tilmelde dig enten Wise eller Monzo, lad os høre dine tanker. Du kan selvfølgelig tænke på nogle af deres konkurrenter, såsom Revolut or N26. Uanset hvad, fortæl os om dine oplevelser i kommentarerne nedenfor!