Monzo Review (2024): Lever denne digitale bank op til hypen?

Er dette den rigtige onlinebank for dig?

Hvis du abonnerer på en tjeneste fra et link på denne side, kan Reeves and Sons Limited optjene en kommission. Se vores etikerklæring.

Mobilbankvirksomhed er det nye og forbedrede alternativ til udfordrerbanker. Periode.

De dage er forbi, hvor manuelt sporer dine indkomster og udgifter og laver kedelige tidsskrifter til fysiske grene. Med alt digitaliseret giver onlinebanktjenester intuitive pengestyringsfunktioner fra din smartphones bekvemmelighed.

Vi har allerede dækket andre banker ligesom Revolut. Så i denne anmeldelse runder vi vores netbankserie op ved at afsløre alt, hvad du behøver at vide om Monzo. Monzo er primært en britisk bank og sigter mod at give dig fuld kontrol over dine penge, uanset hvor du går.

Lyder godt? Lad os dykke ned i hvad Monzo har at tilbyde.

Hvad er Monzo?

monzo anmeldelse - hjemmeside

Founded and based in the UK, Monzo was one of the first app-based mobile banks on the market. Launched back in 2015, they’re now the bank of choice for nearly five million people.

Mens Monzo tilbyder nogle af sine tjenester til amerikanske borgere, er de fleste af dets funktioner og funktioner kun tilgængelige for britiske kunder.

Monzo lets you quickly make payments, create joint accounts and shared tabs, open an account as a teenager and spend money abroad with a full travel report when you return. They also offer business accounts with some nifty features. If you’re a budding entrepreneur, these are undoubtedly worth checking out.

In short, Monzo offers a full suite of mobile banking features that make it easy to see where you’re spending and/or saving money. You can create budgets, keep a close eye on your saving goals, and take advantage of Monzo’s cheaper international transfers and cash withdrawals (compared to traditional high street banks).

Monzo Fordele og ulemper

Lad os starte med fordelene:

Monzos fordele 👍

  • Monzo tilbyder en praktisk og brugervenlig app, der leveres med masser af værktøjer til at gemme, administrere og bruge dine penge.
  • Monzo er registreret hos den økonomiske adfærdsmyndighed (FCA) for at yde fuld indskudsbeskyttelse sammen med andre sikkerhedsfunktioner.
  • Du kan tjene renter på dine opsparinger for at vokse dem langsomt!
  • Monzo giver dig mulighed for at oprette fælles konti, hvilket er fantastisk, hvis du starter en familie eller vil dele udgifter med din partner.

Monzo's ulemper 👎

  • Monzo’s saving rates aren’t very high. You could find better offers with some of Monzo’s competitors, so if saving is your priority, look elsewhere.
  • Monzo uses Mastercard’s exchange rates. Many other mobile banks use the interbank rate instead, which is often cheaper. As such, Monzo isn’t the most affordable option for international withdrawals and exchanges.
  • Monzo opkræver et gebyr på £ 1 hver gang du indbetaler kontant på din Monzo-konto.
  • There’s a monthly limit on how much you can withdraw for free when abroad. If you go beyond this limit, you’ll be charged 3% on all your withdrawals.
  • Monzo har ikke en desktop ca.
  • Monzo doesn’t offer a credit card.

Monzos priser

Som mange banker, Monzo tilbyder en blanding af gratis og betalte konti. Hvor meget du betaler for Monzo afhænger af det kort og den kontotype, du vælger. Som forventet, jo mere du betaler, jo flere funktioner låser du op.

Let’s take a look at these in more detail…

Monzo Current og Monzo Lite

These are Monzo’s free personal and business accounts. However, you should be aware of the following fees:

  • Du kan hæve op til £ 200 om måneden gratis i udlandet. Derefter står du over for et gebyr på 3%.
  • Du er underlagt et gebyr på 1 £, når du deponerer penge på din konto via en af ​​28,000 PayPoint i hele Storbritannien.

Monzo Plus

Dette er en personlig konto, der koster £ 5 om måneden og leveres med:

  • Et holografisk kort
  • Virtuelle kort
  • Avancerede roundups
  • En kredit tracker
  • Op til 400 £ gebyrfrie hævninger i udlandet
  • Du kan se flere Monzo-konti fra din app.
  • Du kan opdele dine betalinger i flere kategorier for at gøre det lettere at se, hvad du bruger hvor.

Derudover kan du foretage en gratis indbetaling. Du tjener også en rente på 1% på din saldo og sparer potter op til £ 2,000.

Please note: There’s a three-month minimum term.

Premium-planen

Denne personlige plan koster £ 15 om måneden. Din månedlige udbetalingsgrænse i udlandet hæves til £ 600, og du kan foretage op til fem gratis kontantindskud. Ud over alt ovenfor leveres Premium-planen også med verdensomspændende rejseforsikring, telefonforsikring, 1.5% rente, nedsat adgang til lufthavnslounge og et metalkort af høj kvalitet.

Please note: There’s a six-month minimum term.

Pro-kontoen

Denne forretningskonto koster £ 5 om måneden og giver dig:

  • Integrationer med tredjeparts regnskabssoftware
  • Ltd company’s benefit from multi-user access
  • Du kan oprette, sende og spore fakturaer.
  • Du kan også åbne skattepotter for at spare på dine selvangivelser.
  • Nyd seks måneders Xero adgang gratis!

Denne plan leveres også med alt det væsentlige for Monzo, som en fuld britisk nuværende bankkonto, Apple og Google Paygebyrfrie udgifter i udlandet og budgetteringsværktøjer. Derudover får du et forretningsbetalingskort og digitale kvitteringer for at gøre det lettere at administrere dine forretningsudgifter.

Forsendelse af kort:

Dit Monzo-kort sendes gratis (hvis du bor i Storbritannien). Derimod koster en international levering £ 30.

Tilmelding til Monzo

monzo-review-uk-telefon

To sign up for a Monzo bank account, you’ll need to:

  • Være bosiddende i Storbritannien
  • Vær ældre end 16 år
  • Own a smartphone – Monzo doesn’t have any physical branches, so you’ll need to download the Monzo app to your Android or iOS device to sign up.
  • Har din identifikation og bevis på adresse klar
  • Angiv din e-mail-adresse, telefonnummer og fødselsdato.

The app will also prompt you to submit a five-second selfie-video delivering a message. This will check your voice’s sound and identify your face. These are anti-fraud protection measures to help keep your account safe from hackers.

Monzo-appen

As we’ve already hinted at, you can access all of Monzo’s banking services via its mobile app, so you can bank while you’re on the go via your smartphone or tablet. However, unlike some of its competitors, Monzo doesn’t provide a desktop version af sin app. Det betyder, at du skal have en smartphone eller tablet.

Monzo app er nem at installere, bruge og holde sikker. Faktisk kan appen i skrivende stund prale med en imponerende 4.8-stjernet vurdering på Google Play butik og en 4.9 rating i App Store på iOS. Dette taler meget om dets servicekvalitet og brugervenlighed!

Foretage betalinger med Monzo

monzo-anmeldelse-udgifter

Du kan bruge din Monzo-app og dit kort til at foretage betalinger og sende overførsler nemt.

Via appen skal du blot oprette et sikkert, personlig link og sende det til den tilsigtede modtager via sms eller e-mail. Modtageren kan simpelthen åbne dette link, indtaste deres detaljer og få betaling på næsten ingen tid.

Monzo also works with Google and Apple Pay, and you can easily set up direct debits and standing orders to stay on top of your bills. Monzo even informs you when next month’s bills are predicted to be higher than usual so that you don’t suffer any unpleasant financial surprises!

Monzo fysiske kort

Monzo current accounts all come with a debit card, of which you can pick the color – hot coral, blue, and white. On Monzo’s Plus plans, the card’s holographic – fun, right?!

In contrast, Premium Monzo users receive a snazzy metal card, which at 16g weighs 3x more than Monzo’s plastic debit card. The metal card’s made out of a single sheet of stainless steel for extra rigidity and makes an immensely satisfying ‘clink.’ Logos and card details are precision engraved. Like its plastic counterpart, the metal card is also contactless.

You can use your physical cards to withdraw and spend money all around the world. Best of all, using your card abroad is free; you’re only charges the MasterCard exchange rate.

Monzo virtuelle kort

Monzo’s virtual cards are exclusively available to Plus and Premium account-holders. Each virtual card has a unique ID, so you can buy online without reusing the same card details, making it much safer to shop online. In the unfortunate event that a website you’ve shopped with is breached, your bank accounts aren’t compromised.

Med Plus-kontoen kan du til enhver tid bruge op til fem virtuelle kort. Bedst af alt er, at du kan komme i gang inden for få minutter - Plus- og Premium-kontohavere kan oprette virtuelle kort fra Monzo-appen.

Sikkerhed

I 2017, blev Monzo blev en fuldt reguleret britisk bank. Dette betyder, at dine penge er beskyttet op til £ 85,000 af kompensationsordningen for finansielle tjenester (FSCS).

Dette er en uafhængig fond oprettet af regeringen for at beskytte folks kapital. Hvis Monzo eller en anden bank under ordningen går konkurs, vil du ikke have tomme lommer.

Derudover drager du fordel af følgende sikkerhedsforanstaltninger:

  • Øjeblikkelige meddelelser, hver gang en betaling foretages.
  • Du skal godkende onlinebetalinger og beskytte din konto med enten Touch ID, Face ID, fingeraftryk eller en PIN-kode.
  • Monzo bruger ikke adgangskoder for at undgå phishing og dårlig adgangskodepraksis. I stedet opretter det magiske links, der sendes til din e-mail. Herfra kan du logge ind på din app med et enkelt klik.
  • Du kan blokere og fjerne blokeringen af ​​dit kort, når du vil

Bedst af alt er Monzo fire gange bedre til at forhindre kortbedrageri sammenlignet med andre britiske banker og tre gange bedre til at stoppe identitetstyveri.

Monzo kundesupport

When it comes to evaluating Monzo’s customer service, the voice of their brand is worth noting. Monzo aims to speak its customers’ language, so you can expect them to be transparent about technical information, at holde tingene så enkle og jargonfrie som muligt.

Monzo provides an online help center. Here, you’ll find various resources, including guides on what to do in an emergency, how to manage your account, making mobile payments, creating pots and budgeting, getting an overdraft, and much more.

There’s also a busy online forum where Monzo encourages users to raise concerns and ask questions. Reading the forums is also an excellent way to get an impression of the product too, so if you’re curious about signing up for a Monzo account, make sure to visit it!

Hvis du har yderligere spørgsmål, kan du kontakte Monzos supportteam via live-chatten i appen eller via telefonen. For presserende problemer er chatten tilgængelig 24/7. For andre henvendelser er Monzo-teamet tilgængeligt til at chatte fra kl. 7 til kl.

Monzo Top funktioner

Below we’ve highlighted some of Monzo’s key features:

Gryder og budgetter

monzo-gennemgang-gemme-potter

Monzo empowers you to organize your money.  The ‘Salary Sorter’ separates your income into different categories, for example, spending, savings, bills, etc. That way, you can see exactly where you’re money’s going and how much disposable income you have that month.

On top of that, you can set up separate ‘savings pots’ where you siphon off money towards your savings goals or bills. When you launch Monzo’s 12-month fixed pot with a minimum £500 deposit, you can earn up to 0.27 % (AER, fast) worth of interest on your money. Alternatively, if you would prefer easy access to your savings, Monzo’s got you covered. With their easy access savings account, you can get your money the next working day!

For at hjælpe med at kickstarte dine besparelser kan du endda vælge automatisk at afrunde din reserveændring til det nærmeste pund og få forskellen sendt til en af ​​dine sparepotter. Praktisk, ikke?

Fællesregnskaber

monzo-gennemgang-fælles-konti

Hvis du og din partner deler udgifter og ønsker at administrere dine penge sammen, er Monzos fælles konto værd at overveje. Dette giver jer begge fuld kontrol og synlighed over dine opsparingskonti og udgifter.

Bemærk: Fælles konti leveres med alle de pengestyringsfunktioner, der er tildelt brugere af personlige konti.

Forretningsfunktioner

monzo-gennemgang-bankvirksomhed

Hvis du vælger Monzo's Business Pro-konto, låser du op for en række smarte forretningsfunktioner. For eksempel kan du oprette og sende fakturaer fra appen og registrere flere brugere, hvis du er et Ltd-firma. Dette er en fremragende funktion for virksomheder, der enten deler eller delegerer bankrelaterede opgaver.

Den samme konto integreres også med regnskabssoftware som Xero, FreeAgent, or QuickBooks. Plus, you can use Monzo’s ‘pot’ system to set money aside for taxes.

Øjeblikkelige meddelelser

monzo-anmeldelse-bruge

Når du bruger penge, Monzo immediately notifies you the second the transaction’s complete. You can set budgets for whatever you like, whether it’s going out, getting groceries, or going on a shopping trip with your friends. Then, you’ll get warnings the moment you start spending too fast to meet those budgets. However, if you don’t want to receive these notifications, you can disable them – the choice is yours.

16-17 Konti

If you’re not yet eighteen, you’re still able to open a full UK current account complete with an account number and sort code. You’ll also receive a contactless card to make payments with. This account comes with all of Monzo’s saving and budgeting features, but it doesn’t enable you to make purchases on things illegal to under 18s. For instance, gambling. You also can’t create an overdraft.

Overtræk og lån

Ved kortfristet lån kan du oprette et Monzo-overtræk. Monzo sætter en grænse på £ 1,000 på overtræk, opkrævet med en sats på 19%, 29% eller 39% EAR. Satsen afhænger af din kredit score, som du kan gennemgå i Monzo-appen. Ud over dette opkræver Monzo ikke ekstra overtræksgebyrer.

Du kan også udforske flere lånetilbud med fleksible tilbagebetalinger og penge samme dag. Der er ingen gebyrer, hvis du tilbagebetaler disse lån tidligt! Monzo tilbyder lån op til £ 3000 med en repræsentativ apr på 26.6%.

ekstrakt

Udover ovenstående funktioner kan Monzo-brugere se frem til følgende ekstraudstyr (afhængigt af den konto, de har valgt):

Bill splitting: Easily split bills with shared tabs. Whether you’re eating out, going on a day trip, or diviMed hensyn til husholdningsudgifter holder denne funktion styr på, hvem der skylder hvad. Du kan opdele fanen, hvor du vil, og betale regninger, når de kommer ind eller i slutningen af ​​natten - valget er dit.

Rejser: Brug penge i udlandet i enhver valuta uden at pådrage sig noget gebyr. Du betaler kun MasterCard-valutakursen. Monzo leveres også med rejserapporter, der fortæller dig, hvor meget du har brugt i udlandet. På premium-konti får du også verdensomspændende familierejserforsikring op til £ 5,000 til dækning af aflysninger.

Er du klar til at komme i gang med Monzo?

Nu hvor vi har dækket alt, hvad du behøver at vide om Monzo, er det tid for dig at beslutte.

Is Monzo den rigtige mobilbank-app til dig? Lad os sammenfatte nogle af de vigtige punkter, der skal huskes:

Hvis du ikke er bosiddende i Storbritannien, er Monzo ikke det rigtige valg for dig lige nu. Mens vi kan se frem til at se Monzo operere internationalt på et eller andet tidspunkt i fremtiden, er den dag endnu ikke ankommet.

Also, Monzo might not be your best bet if travel money is your primary motive. While Monzo has a range of superb features for traveling, like travel reports, extra travel insurance, and free card uses abroad, the Mastercard exchange rate (usually) isn’t the most favorable for travelers.

Du har også en udbetalingsgrænse i udlandet, hvorefter du bliver opkrævet et gebyr på 3 %, hver gang du foretager en hæveautomat.

Monzo giver en vis fleksibilitet på sine lån, overtræk og opsparing, selvom den interesse, du tjener, ikke er imponerende.

Men generelt er Monzo-appen utrolig nyttig til at gemme, budgettere og styre din økonomi - især hvis du er under 18 eller har brug for en fælles konto med din partner. Monzos forskellige opsparingsfunktioner er intuitive og meget nyttige til styring af pengestrømme og opfyldelse af dine opsparingsmål til både personlig og forretningsmæssig brug.

Kort sagt, vi tror, ​​at Monzo opfylder mærket med sine andre praktiske funktioner som regningsdeling, indskudsforudsigelser og automatisk ekstraudskiftningsafrunding, og som sådan vil vi anbefale denne digitale bank!

Hvis du vælger at tilmelde dig en Monzo-konto, så lad os vide, hvad du synes! Eller overvejer du en af ​​deres konkurrenter som Starling Bank? Uanset hvad, vil vi meget gerne høre dine tanker i kommentarerne nedenfor, og hvordan din onlinebankerfaring kan sammenlignes med traditionelle bankers. Tal snart!

Rosie Greaves

Rosie Greaves er en professionel indholdsstrateg, der har specialiseret sig i alt, hvad digital markedsføring, B2B og livsstil angår. Hun har over tre års erfaring med at lave indhold af høj kvalitet. Tjek hendes hjemmeside Blog med Rosie for mere iformation.

Kommentarer 2 Responses

  1. Sergio Martin Martinez Borunda siger:

    Jeg har brug for et lån akut, men jeg er i Buro, hvad kan jeg gøre for at få det tak.

    1. Bogdan Rancea siger:

      Hej Sergio, jeg er ikke sikker på, om Monzo kan hjælpe med dette i Buro. Det bedste er at kontakte en økonomiekspert i dit område for at få den bedste rådgivning omkring dette.

Giv en kommentar

Din e-mail adresse vil ikke blive offentliggjort. Krævede felter er markeret *

Rating *

Dette websted bruger Akismet til at reducere spam. Lær, hvordan dine kommentardata behandles.