Monzo Review (2024): Lever denne digitale bank op til hypen?

Mobilbankvirksomhed er det nye og forbedrede alternativ til udfordrerbanker. Periode.

De dage er forbi, hvor manuelt sporer dine indkomster og udgifter og laver kedelige tidsskrifter til fysiske grene. Med alt digitaliseret giver onlinebanktjenester intuitive pengestyringsfunktioner fra din smartphones bekvemmelighed.

Vi har allerede dækket andre banker ligesom Revolut. Så i denne anmeldelse runder vi vores netbankserie op ved at afsløre alt, hvad du behøver at vide om Monzo. Monzo er primært en britisk bank og sigter mod at give dig fuld kontrol over dine penge, uanset hvor du går.

Lyder godt? Lad os dykke ned i hvad Monzo har at tilbyde.

Hvad er Monzo?

Monzo blev grundlagt og baseret i Storbritannien og var en af ​​de første app-baserede mobilbanker på markedet. Lanceret tilbage i 2015, de er nu den valgte bank for næsten fem millioner mennesker.

Mens Monzo tilbyder nogle af sine tjenester til amerikanske borgere, er de fleste af dets funktioner og funktioner kun tilgængelige for britiske kunder.

Monzo lader dig hurtigt foretage betalinger, oprette fælles konti og delte faner, åbne en konto som teenager og bruge penge i udlandet med en komplet rejserapport, når du vender tilbage. De tilbyder også virksomhedskonti med nogle smarte funktioner. Hvis du er en spirende iværksætter, er disse uden tvivl værd at tjekke ud.

Kort sagt tilbyder Monzo en komplet pakke med mobilbankfunktioner, der gør det nemt at se, hvor du bruger og / eller sparer penge. Du kan oprette budgetter, holde øje med dine sparemål og drage fordel af Monzos billigere internationale overførsler og kontantudtag (sammenlignet med traditionelle high street-banker).

Monzos priser

Som mange banker, Monzo tilbyder en blanding af gratis og betalte konti. Hvor meget du betaler for Monzo afhænger af det kort og den kontotype, du vælger. Som forventet, jo mere du betaler, jo flere funktioner låser du op.

Lad os se nærmere på disse ...

Monzo Current og Monzo Lite

Dette er Monzos gratis personlige og forretningskonti. Du skal dog være opmærksom på følgende gebyrer:

• Du kan hæve op til £ 200 om måneden gratis i udlandet. Derefter står du over for et gebyr på 3%.
• Du er underlagt et gebyr på 1 £, når du deponerer penge på din konto via en af ​​28,000 PayPoint i hele Storbritannien.

Monzo Plus

Dette er en personlig konto, der koster £ 5 om måneden og leveres med:

• Et holografisk kort
• Virtuelle kort
• Avancerede roundups
• En kredit tracker
• Op til 400 £ gebyrfrie hævninger i udlandet
• Du kan se flere Monzo-konti fra din app.
• Du kan opdele dine betalinger i flere kategorier for at gøre det lettere at se, hvad du bruger hvor.

Derudover kan du foretage en gratis indbetaling. Du tjener også en rente på 1% på din saldo og sparer potter op til £ 2,000.

Bemærk: Der er en minimumsperiode på tre måneder.

Premium-planen

Denne personlige plan koster £ 15 om måneden. Din månedlige udbetalingsgrænse i udlandet hæves til £ 600, og du kan foretage op til fem gratis kontantindskud. Ud over alt ovenfor leveres Premium-planen også med verdensomspændende rejseforsikring, telefonforsikring, 1.5% rente, nedsat adgang til lufthavnslounge og et metalkort af høj kvalitet.

Bemærk: Der er en minimumsperiode på seks måneder.

Pro-kontoen

Denne forretningskonto koster £ 5 om måneden og giver dig:

• Integrationer med tredjeparts regnskabssoftware
• Ltd-selskabets fordel ved adgang til flere brugere
• Du kan oprette, sende og spore fakturaer.
• Du kan også åbne skattepotter for at spare på dine selvangivelser.
• Nyd seks måneders Xero adgang gratis!

Denne plan leveres også med alt det væsentlige for Monzo, som en fuld britisk nuværende bankkonto, Apple og Google Paygebyrfrie udgifter i udlandet og budgetteringsværktøjer. Derudover får du et forretningsbetalingskort og digitale kvitteringer for at gøre det lettere at administrere dine forretningsudgifter.

Forsendelse af kort:

Dit Monzo-kort sendes gratis (hvis du bor i Storbritannien). Derimod koster en international levering £ 30.

Tilmelding til Monzo

For at tilmelde dig en Monzo-bankkonto skal du:

• Være bosiddende i Storbritannien
• Vær ældre end 16 år
• Ej en smartphone - Monzo har ingen fysiske grene, så du bliver nødt til at downloade Monzo-appen til din Android- eller iOS-enhed for at tilmelde dig.
• Har din identifikation og bevis på adresse klar
• Angiv din e-mail-adresse, telefonnummer og fødselsdato.

Appen vil også bede dig om at indsende en fem sekunders selfie-video, der leverer en besked. Dette vil kontrollere din stemmes lyd og identificere dit ansigt. Disse er beskyttelsesforanstaltninger til bekæmpelse af svig for at beskytte din konto mod hackere.

Monzo-appen

Som vi allerede har antydet, kan du få adgang til alle Monzos banktjenester via dens mobilapp, så du kan banke, mens du er på farten via din smartphone eller tablet. Men i modsætning til nogle af sine konkurrenter, leverer Monzo ikke en desktopversion af sin app. Det betyder, at du skal have en smartphone eller tablet.

Monzo app er nem at installere, bruge og holde sikker. Faktisk kan appen i skrivende stund prale med en imponerende 4.8-stjernet vurdering på Google Play butik og en 4.9 rating i App Store på iOS. Dette taler meget om dets servicekvalitet og brugervenlighed!

Foretage betalinger med Monzo

Du kan bruge din Monzo-app og dit kort til at foretage betalinger og sende overførsler nemt.

Via appen skal du blot oprette et sikkert, personlig link og sende det til den tilsigtede modtager via sms eller e-mail. Modtageren kan simpelthen åbne dette link, indtaste deres detaljer og få betaling på næsten ingen tid.

Monzo arbejder også med Google og Apple Pay, og du kan nemt oprette direkte debiteringer og stående ordrer for at holde dig på toppen af ​​dine regninger. Monzo fortæller dig endda, når næste måneds regninger forventes at være højere end normalt, så du ikke får nogen ubehagelige økonomiske overraskelser!

Monzo fysiske kort

Monzo-løbende konti kommer alle med et betalingskort, hvoraf du kan vælge farven - varm koral, blå og hvid. På Monzos Plus-planer er kortets holografiske - sjovt, ikke ?!

I modsætning hertil modtager Premium Monzo-brugere et snazzy metal-kort, som ved 16 g vejer 3 gange mere end Monzos plastik-betalingskort. Metalkortet er lavet af et enkelt ark rustfrit stål for ekstra stivhed og giver et utroligt tilfredsstillende 'klink'. Logoer og kortoplysninger er præget med præcision. Ligesom dets plastikmodstykke er metalkortet også kontaktløst.

Du kan bruge dine fysiske kort til at trække ud og bruge penge overalt i verden. Bedst af alt er at bruge dit kort i udlandet er gratis; du opkræver kun MasterCard-valutakursen.

Monzo virtuelle kort

Monzos virtuelle kort er udelukkende tilgængelige for indehavere af Plus- og Premium-konti. Hvert virtuelt kort har et unikt ID, så du kan købe online uden at genbruge de samme kortoplysninger, hvilket gør det meget sikrere at shoppe online. I det uheldige tilfælde, at et websted, du har handlet med, er overtrådt, er dine bankkonti ikke kompromitteret.

Med Plus-kontoen kan du til enhver tid bruge op til fem virtuelle kort. Bedst af alt er, at du kan komme i gang inden for få minutter - Plus- og Premium-kontohavere kan oprette virtuelle kort fra Monzo-appen.

Sikkerhed

I 2017, blev Monzo blev en fuldt reguleret britisk bank. Dette betyder, at dine penge er beskyttet op til £ 85,000 af kompensationsordningen for finansielle tjenester (FSCS).

Dette er en uafhængig fond oprettet af regeringen for at beskytte folks kapital. Hvis Monzo eller en anden bank under ordningen går konkurs, vil du ikke have tomme lommer.

Derudover drager du fordel af følgende sikkerhedsforanstaltninger:

• Øjeblikkelige meddelelser, hver gang en betaling foretages.
• Du skal godkende onlinebetalinger og beskytte din konto med enten Touch ID, Face ID, fingeraftryk eller en PIN-kode.
• Monzo bruger ikke adgangskoder for at undgå phishing og dårlig adgangskodepraksis. I stedet opretter det magiske links, der sendes til din e-mail. Herfra kan du logge ind på din app med et enkelt klik.
• Du kan blokere og fjerne blokeringen af ​​dit kort, når du vil

Bedst af alt er Monzo fire gange bedre til at forhindre kortbedrageri sammenlignet med andre britiske banker og tre gange bedre til at stoppe identitetstyveri.

Monzo kundesupport

Når det kommer til at evaluere Monzos kundeservice, er deres brands stemme værd at bemærke. Monzo sigter efter at tale sine kunders sprog, så du kan forvente, at de er gennemsigtige omkring teknisk information, og holder tingene så enkle og jargonfrie som muligt.

Monzo tilbyder et online hjælpecenter. Her finder du forskellige ressourcer, herunder guider om, hvad du skal gøre i en nødsituation, hvordan du administrerer din konto, foretager mobilbetalinger, opretter gryder og budgetterer, får et overtræk og meget mere.

Der er også et travlt onlineforum, hvor Monzo opfordrer brugerne til at rejse bekymringer og stille spørgsmål. Læsning af fora er også en glimrende måde at få et indtryk af produktet på, så hvis du er nysgerrig efter at tilmelde dig en Monzo-konto, skal du sørge for at besøge det!

Hvis du har yderligere spørgsmål, kan du kontakte Monzos supportteam via live-chatten i appen eller via telefonen. For presserende problemer er chatten tilgængelig 24/7. For andre henvendelser er Monzo-teamet tilgængeligt til at chatte fra kl. 7 til kl.

Monzo Top funktioner

Nedenfor har vi fremhævet nogle af Monzos nøglefunktioner:

Gryder og budgetter

Monzo giver dig mulighed for at organisere dine penge. 'Lønssorteren' opdeler din indkomst i forskellige kategorier, for eksempel udgifter, opsparing, regninger osv. På den måde kan du se nøjagtigt, hvor dine penge går, og hvor meget disponibel indkomst du har den måned.

Derudover kan du oprette separate 'sparepotter', hvor du afskaffer penge til dine opsparingsmål eller regninger. Når du lancerer Monzos 12 måneders faste pot med et depositum på mindst £ 500, kan du tjene op til 0.27 % (AER, fast) værd af renter på dine penge. Alternativt, hvis du foretrækker nem adgang til dine besparelser, har Monzo dig dækket. Med deres nemme opsparingskonto kan du få dine penge den næste arbejdsdag!

For at hjælpe med at kickstarte dine besparelser kan du endda vælge automatisk at afrunde din reserveændring til det nærmeste pund og få forskellen sendt til en af ​​dine sparepotter. Praktisk, ikke?

Fællesregnskaber

Hvis du og din partner deler udgifter og ønsker at administrere dine penge sammen, er Monzos fælles konto værd at overveje. Dette giver jer begge fuld kontrol og synlighed over dine opsparingskonti og udgifter.

Bemærk: Fælles konti leveres med alle de pengestyringsfunktioner, der er tildelt brugere af personlige konti.

Forretningsfunktioner

Hvis du vælger Monzo's Business Pro-konto, låser du op for en række smarte forretningsfunktioner. For eksempel kan du oprette og sende fakturaer fra appen og registrere flere brugere, hvis du er et Ltd-firma. Dette er en fremragende funktion for virksomheder, der enten deler eller delegerer bankrelaterede opgaver.

Den samme konto integreres også med regnskabssoftware som Xero, FreeAgent eller QuickBooks. Plus, du kan bruge Monzos 'pot' -system til at afsætte penge til skat.

Øjeblikkelige meddelelser

Når du bruger penge, Monzo giver dig straks besked, når transaktionen er gennemført. Du kan indstille budgetter til hvad du vil, hvad enten det går ud, får dagligvarer eller går på en shoppingtur med dine venner. Derefter får du advarsler i det øjeblik, du begynder at bruge for hurtigt til at opfylde disse budgetter. Men hvis du ikke ønsker at modtage disse meddelelser, kan du deaktivere dem - valget er dit.

16-17 Konti

Hvis du endnu ikke er atten, kan du stadig åbne en fuld britisk nuværende konto komplet med et kontonummer og sorteringskode. Du modtager også et kontaktløst kort til at foretage betalinger med. Denne konto leveres med alle Monzos gemme- og budgetteringsfunktioner, men det giver dig ikke mulighed for at foretage køb på ting ulovligt til under 18 år. For eksempel spil. Du kan heller ikke oprette et overtræk.

Overtræk og lån

Ved kortfristet lån kan du oprette et Monzo-overtræk. Monzo sætter en grænse på £ 1,000 på overtræk, opkrævet med en sats på 19%, 29% eller 39% EAR. Satsen afhænger af din kredit score, som du kan gennemgå i Monzo-appen. Ud over dette opkræver Monzo ikke ekstra overtræksgebyrer.

Du kan også udforske flere lånetilbud med fleksible tilbagebetalinger og penge samme dag. Der er ingen gebyrer, hvis du tilbagebetaler disse lån tidligt! Monzo tilbyder lån op til £ 3000 med en repræsentativ apr på 26.6%.

ekstrakt

Udover ovenstående funktioner kan Monzo-brugere se frem til følgende ekstraudstyr (afhængigt af den konto, de har valgt):

Regningsopdeling: Opdel nemt regninger med delte faner. Uanset om du spiser ude, tager på en dagstur eller deler husholdningsudgifter op, holder denne funktion styr på, hvem der skylder hvad. Du kan opdele fanen, som du vil, og afregne regninger, efterhånden som de kommer ind eller sidst på natten - valget er dit.

Rejser: Brug penge i udlandet i enhver valuta uden at pådrage sig noget gebyr. Du betaler kun MasterCard-valutakursen. Monzo leveres også med rejserapporter, der fortæller dig, hvor meget du har brugt i udlandet. På premium-konti får du også verdensomspændende familierejserforsikring op til £ 5,000 til dækning af aflysninger.

Er du klar til at komme i gang med Monzo?

Nu hvor vi har dækket alt, hvad du behøver at vide om Monzo, er det tid for dig at beslutte.

Is Monzo den rigtige mobilbank-app til dig? Lad os sammenfatte nogle af de vigtige punkter, der skal huskes:

Hvis du ikke er bosiddende i Storbritannien, er Monzo ikke det rigtige valg for dig lige nu. Mens vi kan se frem til at se Monzo operere internationalt på et eller andet tidspunkt i fremtiden, er den dag endnu ikke ankommet.

Monzo er måske heller ikke det bedste bud, hvis rejsepenge er dit primære motiv. Mens Monzo har en række fremragende funktioner til rejser, såsom rejserapporter, ekstra rejseforsikring og gratis kortbrug i udlandet, er Mastercard-vekselkursen (normalt) ikke den mest gunstige for rejsende.

Du har også en udbetalingsgrænse i udlandet, hvorefter du bliver opkrævet et gebyr på 3 %, hver gang du foretager en hæveautomat.

Monzo giver en vis fleksibilitet på sine lån, overtræk og opsparing, selvom den interesse, du tjener, ikke er imponerende.

Men generelt er Monzo-appen utrolig nyttig til at gemme, budgettere og styre din økonomi - især hvis du er under 18 eller har brug for en fælles konto med din partner. Monzos forskellige opsparingsfunktioner er intuitive og meget nyttige til styring af pengestrømme og opfyldelse af dine opsparingsmål til både personlig og forretningsmæssig brug.

Kort sagt, vi tror, ​​at Monzo opfylder mærket med sine andre praktiske funktioner som regningsdeling, indskudsforudsigelser og automatisk ekstraudskiftningsafrunding, og som sådan vil vi anbefale denne digitale bank!

Hvis du vælger at tilmelde dig en Monzo-konto, så lad os vide, hvad du synes! Eller overvejer du en af ​​deres konkurrenter som Starling Bank? Uanset hvad, vil vi meget gerne høre dine tanker i kommentarerne nedenfor, og hvordan din onlinebankerfaring kan sammenlignes med traditionelle bankers. Tal snart!