Revolut Business vs Starling (2023): Alt hvad du behøver at vide

Er du på udkig efter en virksomhedsbankkonto? Fantastisk – fordi du er på det rigtige sted. Denne anmeldelse ser på to velkendte muligheder: Starling Bank og Revolut Business.

Starling er en UK-baseret bank, der tilbyder personlige og forretningsmæssige bankløsninger, plus lån, kassekreditter og internationale pengeoverførsler. I modsætning, Revolut bliver der ofte skrevet om i forbindelse med dets personlige bankløsninger, især når det drejer sig om oversøiske pengeoverførsler.

Bliv hos mig for at dykke ned i begge bankløsninger. Forhåbentlig vil du ved afslutningen af ​​denne sammenligning være i stand til at afgøre, hvilken (hvis en af ​​dem) der er bedst for din virksomhed. 

Men hvis du bliver presset på tid, så fortvivl ikke; her er vores hurtige bundlinje foran: 

• Begge platforme er FCA-registrerede. 
• Begge tilbyder gratis konti med begrænsede funktioner, som er fremragende udgangspunkter for nye virksomheder.
• Begge tilbyder dog valutaveksling/pengeoverførsler Revolut Business understøtter 25+ valutaer vs. Starlings 20. 
• Begge tilbyder specifikke konti til soloprenører (Starlings Sole Trader-konto og Revoluts tre typer freelance-konto). 
• Begge er nemme at konfigurere og giver mobilbankapps og desktopadgang. 
• Revolut er bedst for virksomheder, der ønsker at ekspandere globalt med sin støtte til 25+ forskellige valutaer på tværs af 100+ lande.
• Starling er bedst for virksomheder, der leder efter en bank, der tilbyder lån og kassekredit ud over sine forretningsbankkonti. 

Med det i tankerne, lad os dykke ned i kødet fra denne Starling vs Revolut Business sammenligning:

Hvad er Revolut Business? 

Revolut Business lanceret i 2017, et år efter Revolut lancerede sin personlige bank-mulighed. Revolut Business er registreret hos Financial Conduct Authority (FCA), selvom dets kryptovalutafunktion ikke er det. 

Dets vigtigste USP er, at virksomheder kan foretage og modtage finansielle transaktioner på tværs af 100+ lande i 25+ valutaer. Revolut Business fokuserer også på at tilbyde én platform for at give sine kunder mulighed for at administrere alle finansielle aspekter af deres virksomhed.

Endelig ifølge sin hjemmeside, siden grundlæggelsen i 2015 har mere end 10,000 virksomheder om måneden tilmeldt sig. Imponerende, ikke?

Hvad er Starling? 

Som jeg nævnte i introen, Stær er en britisk registreret bank reguleret af Financial Conduct Authority. Faktisk er det Storbritanniens første 100 % digitale bank. Det har kontorer i London, Cardiff og Southampton og lancerede sine første konti i 2016. I 2021 havde det omkring 475,000 virksomhedskonti. 

Starling tilbyder personlige konti, virksomhedskonti, kassekreditter, lån og pengeoverførsler mellem 36 lande. 

Revolut Businesss funktioner

Disse er opdelt i fem kategorier med en række funktioner i hver: 

Accepter betalinger

• Accepter betalinger: Accepter, afreg og spor online- og personlige betalinger i 25+ valutaer (med afregning næste dag). Der er ingen valutaomregninger (medmindre du spørger Revolut at gøre det).
• Betalingsportaler: Skræddersy din hjemmeside kassen med Revolut's widgets og integrationer, herunder OpenCart, Big Commerce, Xero, Shopifyog WooCommerce. 
• Betalingslinks: Opret og del betalingslinks (e-mail, faktura og SMS) for at blive betalt hurtigt. 
• QR kode: Opret en QR-kode for at acceptere personlige kontaktløse betalinger via din smartphone. 
• Revolut Betale: Opsæt en enkelt-klik checkout-knap på din hjemmeside med Revolut Betale.
• Revolt Reader: Du kan tage hurtige personlige betalinger. Denne læser er kompatibel med Apple Pay, Google Pay og større kredit- og betalingskort. 

Tilslut

• API'er: Betalte abonnenter kan bygge tilpassede integrationer.
• API-udbetalinger: Automatiser betalinger (for eksempel til entreprenører eller til at udbetale forsikringskrav). 
• integrationer: Herunder regnskabssoftware som Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack og WooCommerce. 

Essentials

• Kort: Afhængigt af dine betalingsplaner (mere om dette nedenfor), har du firmakort af metal eller plast og virtuelle kort.
• Multi-valuta konto: Overfør, veksle og modtag penge i 25+ valutaer
• Hold: Administrer teamudgifter i realtid, herunder indstilling og ændring af forbrugsgrænser og godkendelser
• Overførsler: Godkend og spor alle pengeoverførsler i realtid.

Værktøjer

• Analyse: Planlæg, administrer og spor dine udgifter med en opdeling af udgifter efter tidsperiode, teammedlem og kategori. 
• Lønningsliste: Opsæt medarbejderløn med frihed til at tilpasse lønplaner pr. medarbejder og drage fordel af automatiserede skatteberegninger. 
• Fakturaer: Opret, send og overvåg professionelle fakturaer 
• Holdudgifter: Giv teammedlemmer tilladelse til at bruge udgiftskort og indstille og overvåge udgifter i realtid. 
• On-demand løn: Medarbejderne kan betale £1.50 (pr. udbetaling) for at hæve en del af deres optjente løn.

Treasury

• Valutaveksling: Brug Revoluts app eller websted til at udveksle 25+ valutaer til den reelle valutakurs uden skjulte gebyrer. 
• Valutaterminskontrakter: Lås din valutakurs for at beskytte dig mod valutavolatilitet i 12 måneder. Dette er tilgængeligt i USD, GBP og EUR. Opret udenlandske kontrakter til den maksimale værdi af £500,000. 
• Krypto: Køb Bitcoin og/eller Ether uden skjulte gebyrer ved hjælp af en Revolut Bitcoin konto.

Starling Banks forretningsfunktioner 

Starling Banks tilbyder sine erhvervskunder syv nøglefunktioner:

1. Forretningsværktøjssæt: Regnskabs- og bogføringssoftware, der giver dig mulighed for at styre din økonomi fra ét dashboard, inklusive upload af regninger, planlægning af betalinger, oprettelse og afsendelse af fakturaer, en praktisk bogholderi-to-do-liste (så intet er glemt!), automatiseret udgiftskategorisering og up-to-date. -dato skøn over din skattepligt. Du kan også beholde en momsregistrering på dine transaktioner og kontakt HMRC for at indsende dine selvangivelser.
2. Fastforrentede erhvervsbesparelser: Denne nye funktion sikrer, at du tjener 2.5 % i rente på din virksomhedsopsparing (med Starlings etårige Business Fixed Saver-konto). 
3. Netbank: Administrer din økonomi via Starling-mobilappen eller din bærbare computer.
4. Mobile checkindbetalinger: Indbetal checks på £10,000 eller mindre med Starling-mobilappen, med et maksimum på £5,000 pr. dag. 
5. Regninger manager: Sæt penge til side til regningsbetalinger i en af ​​Starlings "Spar plads." Starling vil automatisk betale alle forfaldne regninger ved direkte debitering eller stående ordre. Denne funktion opdaterer og synkroniserer automatisk til din regnskabssoftware, som f.eks Xero eller Freeagent, via Starling's integrationer. 
6. Indsigt i forretningsudgifter: Starling sporer alle dine udgifter, anbefaler, hvor du kan skære ned, og analyserer dine månedlige udgifter (inklusive hvad du bruger mest). Du kan også uploade skriftlige noter og billeder af manuelle kvitteringer for bedre at styre dine udgifter. 
7. Erhvervsmarkedsplads: 17 integrationer organiseret i følgende kategorier er tilgængelige: Utilities, HR, Accounting, Payments, Pensions og Communications. Eksempler på velkendte integrationer omfatter QuickBooks og Slack.

Andre bemærkelsesværdige funktioner inkluderer:

• Massebetalinger: Send flere betalinger 24/7 – for eksempel ved at køre en løn
• Kortstyring: Dvs. administrer, hvad du kan og ikke må med dit Starling-kort, f.eks
  • Bloker online betalinger.
  • Indstil grænser for kontaktløs betaling på op til £100.
  • Deaktiver kontaktløse betalinger. 
• Øjeblikkelige meddelelser: Modtag mobiladvarsler i realtid, når der kommer penge ind eller ud af din konto. 
• Indbetal og hæv kontanter: (fra dit nærmeste posthus)

Til sidst er det også værd at bemærke, at Starling Bank tilbyder følgende forretningstjenester:

• Virksomhedsovertræk: Selskaber med begrænset ansvar og partnerskaber med begrænset ansvar kan ansøge om en virksomhedsovertræk mellem £1,000-£50,000, med et arrangementsgebyr på 1.75 % og en personlig garanti påkrævet som sikkerhed. 
• Erhvervslån: Lån mellem £25,001 og £250,000 med et lånearrangementsgebyr på 4 %, en personlig garanti påkrævet som sikkerhed og tilbagebetalingsbetingelser på 12-72 måneder. 
• Pengeoverførsler: Send penge til 36 lande i 20 valutaer, inklusive GBP, USD, EURO og Zloty, fra 30p pr. overførsel (prisen varierer fra land til land) eller £5.50 pr. overførsel med SWIFT. 

Revolut Planer og priser

Revolut Business planer er opdelt i to kategorier: 

1. Om os
2. Freelance 

Der er fire firmakonti:

Gratis:

• Virksomhedskort i plast – op til tre per person (der kan være gebyrer, men disse er ikke angivet)
• Virtuelle firmakort – op til 200 pr. person
• Fem gratis lokale betalinger/måned (0.20 GBP pr. transaktion derefter)
• 1.99% kryptoudvekslingsgebyr
• Support til 150+ valutaer.
• Hold og veksle 25+ valutaer.
• Gratis overførsler til andre Revolut kort
• IBAN til globale overførsler
• Administrer tilbagevendende overførsler
• Lokale konti i GBP og EUR
• Accepter indenlandske betalinger online for et gebyr på 1 % + 0.20 GBP.
• Accepter internationale kommercielle kort for et gebyr på 2.8 % + 0.20 GBP.
• Acceptere Revolut Betal transaktioner for et gebyr på 1 % + £0.20.
• Bankoverførsler for £1 eller mindre
• Opret og spor fakturaer.
• Accepter personlige betalinger med et gebyr på 0.8 % og 0.02 GBP for britiske forbrugerkort og 2.6 % og 0.02 GBP for internationale og kommercielle kort. 
• Registrer ubegrænset teammedlemmer og tildel tilladelser.
• Administrer teammedlemsudgifter for £5/md. pr. teammedlem tilføjet.
• 24 / 7 bærer
• Administrer lønningslisten, med £3/måned pr. teammedlem på lønningslisten.
• App-integrationer (som fremhævet ovenfor)
• Web- og mobiladgang
• Du kan oprette betalingslinks.

Væk £25/md. (eller op til 24 % rabat med årlig fakturering)

Alt ovenfor, og:

• Et metalkort
• Ti gratis internationale betalinger om måneden
• 100 gratis lokale betalinger om måneden
• Udenlandsk valuta op til 10,000 GBP pr. måned med en 0.4%-opmærkning for hver børs derefter
• 0.99% kryptoudvekslingsgebyr
• Massebetalinger
• Analytics til at spore forbrug pr. konto over en bestemt periode
• Belønninger såsom et gratis seks måneder Shopify prøveversion og £149 kredit med Zipcar for Business
• Business API integrationer
• Valutaterminskontrakter

Skala £100/md. (eller op til 21 % rabat med årlig fakturering)

Alt ovenover plus:

• To metalkort
• 50 gratis internationale betalinger om måneden
• 1,000 gratis lokale betalinger om måneden
• Udenlandsk valuta op til 50,000 £ pr. måned med en 0.4% markup derefter 

Virksomhed - tilpassede priser

Alt ovenfor og en række tilpassede funktioner, herunder:

• Antal metalkort
• Internationale betalinger
• Gratis lokale betalinger
• Grænser for udenlandsk valuta
• Gebyrer på forbruger- og kommercielle kort og internationale betalinger
• Bankoverførselsgebyrer 
• Tilpassede gebyrer, når du accepterer personlige betalinger
• Tilpassede transaktionsgebyrer for onlinebetalinger (internationale overførsler, forbrugerkort og kommercielle kort). 
• En dedikeret kontoadministrator

Der er tre freelancekonti:

Gratis: 

• Et firmakort i plast
• Et virtuelt kort
• Fem gratis lokale betalinger om måneden (0.20 GBP pr. betaling derefter)
• £3 gebyr pr. international betaling (weekend og sjældne valutaopslag gælder)
• Support til 150+ valutaer
• Hold og veksle penge i 25+ valutaer
• Gratis overførsler til Revolut konti
• IBAN til globale overførsler
• Administrer tilbagevendende overførsler
• Lokale konti i GBP og EUR
• Accepter betalinger online og personligt (gebyrer de samme som dem, der er nævnt ovenfor)
• Opret og spor fakturaer
• Accepter betalinger på din hjemmeside
• Opret og del betalingslinks
• Inviter ubegrænset teammedlemmer og tildel tilladelser
• 24 / 7 bærer
• Administrer løn til £3/måned pr. teammedlem på lønningslisten

Professionel £7/md (eller op til 29 % rabat, hvis du betaler årligt)

Alt i den gratis freelancer-plan og:

• Fem gratis internationale betalinger om måneden (gebyrer nævnt ovenfor gælder derefter)
• 20 gratis lokale betalinger om måneden (gebyrer, som tidligere nævnt, gælder derefter)
• Udenlandsk valuta op til 5,000 GBP pr. måned med en 0.4%-opmærkning for hver børs derefter
• Massebetalinger

Ultimative £25/md. (op til 24 % rabat, hvis du betaler årligt)

Alt i Free og Professional freelancer-planerne, og:

• Et gratis metalkort
• Ti gratis internationale betalinger om måneden (gebyrer nævnt ovenfor gælder derefter)
• 100 gratis lokale betalinger om måneden (gebyrer nævnt ovenfor gælder derefter)
• Udenlandsk valuta til en grænse på 10,000 GBP pr. måned med en 0.4% markup for hver børs derefter

Starling Planer og Priser

Starling har tre typer virksomhedskonti:

Original gratis virksomhedskonto: 

For aktieselskaber og registrerede virksomheder. 

Dette omfatter:

• Ingen månedlige gebyrer
• Ingen britiske betalingsgebyrer eller hæveautomater eller kortbetalingsgebyrer, når du er i udlandet
• Et Mastercard betalingskort
• 24/7 support via app, telefon eller e-mail
• Integrationer med Xero, QuickBooks og andre nyttige apps
• Seks gratis hævninger i hæveautomater om dagen med en daglig grænse på £300
• Gratis britiske bankoverførsler op til £250,000
• Kompatibel med Apple, Google, Samsung og Garmin Pay
• Indbetal kontanter på postkontoret for et gebyr på 0.7 % (der pålægges et minimumsgebyr på 3 GBP)
• Checkindskud i appen op til £1,000
• Send checks på £1,000+ med en Starling Freepost-adresse
• Se alle planlagte betalinger ét sted
• Tilføj digitale kvitteringer til din konto
• Internationale pengeoverførsler til bankkonti i 36 lande

For at opgradere, kan du tilpasse din virksomhedskonto med følgende:

• Business Toolkit til £7/md
• Euro Business Account £2/md
• USD Business Account £5/md

Tjek Starling Banks pris side for en fuldstændig oversigt over, hvad disse opgraderinger indebærer.

Enkeltmandskonto

Hvis du arbejder med en travlhed eller en selvstændig enkeltmandsvirksomhed, er der to enkeltmandskontoplaner:

Original gratis konto £0:

• Ingen månedlige gebyrer 
• QuickBooks, Xero, og FreeAgent integrationer
• 24/7 UK-baseret kundesupport
• Øjeblikkelige meddelelser
• Gratis britiske bankoverførsler

Business Toolkit £7/md (med den første måned gratis)

Du får alt på den originale gratis konto og:

• Opret og send fakturaer; når de er betalt, kan du matche din betaling med fakturaen med et enkelt klik.
• Automatiserede udgifter og bogføring - for eksempel en sådan bogføring funktionen bruger et rødt symbol til at fortælle dig, hvilke yderligere oplysninger du har brug for at registrere om transaktioner.
• MTD-kompatible momsindberetninger
• Skattevurdering (kun enkeltmandsvirksomheder)
• Bill uploads
• Betalingsplanlægning

Multi-valuta konti

USD og Euro bankkonti er i øjeblikket tilgængelige for britiske virksomheder. Disse konti er prissat som nævnt i omkostningerne ovenfor for den originale gratis virksomhedskonto. Du kan holde, sende og modtage USD og Euro. Du vil også drage fordel af lokale kontooplysninger til at foretage og modtage lokale betalinger gratis.

Stær vs Revolut Business: Fordele og ulemper

Ingen anmeldelse ville være komplet uden en hurtig liste over fordele, så nedenfor har jeg listet nogle af Starling Bank og Revolut Businessmest bemærkelsesværdige fordele og ulemper:

Revolut Business's Fordele 

• Du kan overføre og veksle penge i 25+ valutaer
• Der er en bred vifte af virksomhedskonti, inklusive dem til solooperatører
• 24/7 support til alle planindehavere
• QR-kodebetalingsfunktionen er praktisk (især hvis du arbejder personligt0
• Fuldt FCA reguleret

Revolut Business's Ulemper

• Der er ingen mulighed for at foretage kontante indskud
• Revolut tilbyder ikke kassekreditter
• Der er med 2 % gebyr for ATM-transaktioner, uanset hvilken plan du er på, hvilket virker stejlt.

Starling Banks fordele 

• Adgang til fuldt FCA-reguleret britiske bankkonti
• Starling Spaces hjælper dig med at administrere dine penge ved at afsætte midler til regninger
• Du kan modtage øjeblikkelige betalingsbeskeder til din mobil, når kontanter flytter ind og ud af din konto
• Du kan ansøge om lån og kassekreditter (med forbehold for kontrol og godkendelser)

Starling Banks Ulemper 

• Der er et gebyr for at indbetale penge.
• Større værditjek skal bogføres.
• Du kan oÅbn kun en konto, hvis du er et aktieselskab eller LLP registreret hos UK Companies House, og alle direktører med adgang til kontoen skal være bosiddende i Storbritannien. 

Stær vs Revolut Business: Min endelige dom

Så det bringer min Starling vs Revolut Business anmeldelse til afslutning! Jeg håber, du har en klarere idé om, hvad begge institutioner tilbyder. 

I en nøddeskal tror jeg, at de begge tilbyder et godt udvalg af virksomhedskonti (inklusive gratis muligheder). Begge er også velegnede til mindre og større operationer. Imidlertid, Revolut er en mere attraktiv mulighed for alle, der overfører adskillige valutaer på tværs af flere lande. Men ønsker du kassekreditter, er Starling Bank den mere velegnede løsning pga Revolut Business tilbyder ikke denne service. 

Uanset hvad du vælger, hold øje med yderligere omkostninger, læs forbrugeranmeldelser, og find ud af så meget som muligt, før du tilmelder dig. På den måde vil din eneste overraskelse være din sunde bundlinje!

Det er nok fra mig, over til dig. I kommentarfeltet nedenfor, lad mig vide dine tanker om Starling Bank og Revolut Business! Eller overvejer du en anden digital bank som Monzo? Uanset hvad, vil vi gerne høre fra dig!