Virksomhedsbankkonti har en tendens til at opkræve månedlige gebyrer eller tilmeldingsgebyrer, kræver kedelige ansøgningsprocesser og sælger dig mere på forældede forretningsværktøjer. Så hvad kan du gøre for at sikre, at du finder en enkel konto uden gebyrer til at administrere dine forretningsudgifter, indtægter og overordnede pengestrømme? En løsning er at se på Novo business banking-kontoen, som er kendt for sin smukke mobile grænseflade og gebyrfrie struktur. I denne Novo-gennemgang finder vi ud af, hvordan Novo fungerer som en erhvervsbankkonto, samt hvordan den adskiller sig fra alle de andre erhvervsbankkonti på markedet.
Kort overblik: Novo Business Banking
Nyheder tilbyder en online forretningsbankkonto med fokus på USA. Virksomheden stræber efter at fjerne de sædvanlige gebyrer, der følger med forretningsbankkonti, samtidig med at det gør det nemt at oprette en konto og udføre opgaver som at sende checks og acceptere bankoverførsler.
Som en "all-online" forretningsbankkonto står du tilbage uden muligheden for at besøge en bankfilial (hvilket er yderst nyttigt at have). Novo kompenserer dog for manglen på filialer ved at levere en slank online-grænseflade med en mobilapp, der ville gøre Chase og Bank of America misundelige. Det er intuitivt, giver den nødvendige indsigt øverst i appen, og der er ingen grund til at grave rundt for at finde de vigtigste ting som knapper til at flytte penge eller tjekke seneste aktivitet.
Novo støtter små virksomhedsejere, e-handelshandlere, freelancere og iværksættere rundt omkring i USA. Det betyder, at du enten kan være amerikansk statsborger eller international grundlægger for at starte en konto. Der kan være planer i fremtiden om at udvide til andre markeder, men det er ikke sket endnu.
Du skal dog huske, at Novo faktisk ikke er en bank, men en Fintech-virksomhed, der i det væsentlige leverer alle de teknologiske ressourcer, du får med din konto. Novo oplyser, at det driver en fuldstændig digital arbejdsstyrke med sine forretningssteder i Miami, New York City og Indien. Det er et partnerskab med Middlesex Federal Savings, FA, som er i Somerville, Massachusetts. Disse typer af partnerskaber sikrer, at du modtager stærkere teknologiske værktøjer til bankvirksomhed, mens du forbliver sikker med FDIC-forsikring og beskyttelse fra en egentlig bank.
FORDELE
- Novo tilbyder en 10-minutters virksomhedskontoansøgning.
- Der er ingen skjulte gebyrer, når du tilmelder dig, holder en konto eller lukker en konto. Novo leverer en komplet liste over gebyrer (hvoraf de fleste er $0) for at opretholde fuld gennemsigtighed gennem hele din tid som kunde.
- Der er ingen månedlige gebyrer.
- Foretag hurtige overførsler uden nogen forhindringer. Mailtjek, fuldfør ACH-overførsler og accepter indgående ledninger, alt sammen gratis.
- Du får fordelene ved en smuk online grænseflade fra et teknologifirma, mens du stadig modtager en FCIC-forsikret bankkonto.
- Deres kundeservice er solid for en Fintech-virksomhed.
- Du får refunderet alle pengeautomatgebyrer, du støder på.
- Alle kunder modtager et virtuelt og fysisk betalingskort til erhvervsudgifter.
- Du kan sende fakturaer og integrere med flere betalingsværktøjer som f.eks Wise, Stripeog PayPal.
- Integrer direkte med din skattesoftware.
- De har et produkt kaldet Novo Boost til at modtage betalinger inden for timer i stedet for dage. Dette virker gennem Stripe integration for at fremskynde overførsler til din bank og give din virksomhed mere øjeblikkeligt cash flow.
ULEMPER
- Der er ulemper ved Fintech/bank-kombinationen
- Du har ikke adgang til fysiske bankfilialer.
Hvad får Novo Business Banking til at skille sig ud?
Her er det trendy nye setup: et fancy Fintech-firma slår sig sammen med en lille bank. Og det er præcis, hvad Novo har gjort. Dette løser utallige problemer. For det første behøver erhvervskontobrugere ikke at lide gennem de ofte afgrundsdybe online- og mobilgrænseflader, som banker slår sammen. Derudover giver du ikke dine penge til en Fintech-virksomhed, der for det meste bekymrer sig om en voksende brugerbase. I stedet bliver dine penge opbevaret og sikret af partnerbanken, i dette tilfælde Middlesex Federal Savings, FA
Så dette gør det muligt for Novo at skille sig ud på mange måder med fordelene ved en fantastisk online-grænseflade og støtte fra et pengeinstitut. Brugere kan indbetale checks på mobilen, gennemføre bankoverførsler og kontrollere deres saldi, alt sammen fra én enkel grænseflade.
Novo skiller sig ud fra andre Fintech-virksomheder ved at integrere med snesevis af apps som Etsy, Shopify, Stripeog Wise. Gebyrer er også stort set ingenting, og gennemsigtige. Der er ingen skjulte gebyrer, ingen månedlige betalinger og ingen indledende betalinger for at tilmelde dig. Endelig skal du ikke igennem den langvarige proces, der normalt sker, når du ansøger om en erhvervsbankkonto. Novo holder det i cirka 10 minutter. Det er det.
Novo Review: Business Banking Offerings
Vi har allerede set i vores Novo-anmeldelse, at den har en vidunderlig grænseflade. Vi ved, at det er et samarbejde med en FDIC-forsikret bank. Og vi ved, at det er beregnet til små virksomheder, e-handelshandlere og freelancere. Men hvad med tilbuddene? De funktioner, du kan forvente at modtage efter tilmelding til en konto.
Til at begynde med tilbyder Novo én type konto: Business Banking.
Virksomhedsbankkontoen åbner en god liste over funktioner, så du kan styre arbejdsgangene i din virksomheds økonomi.
Her er det, vi bedst kan lide:
En 10-minutters ansøgning
Som mange virksomhedsejere ved, har virksomhedsbankkonti og kreditkort typisk særlige ansøgningsprocesser, der ofte kræver en lang ventetid, højere end gennemsnittet krav til kredit eller en lang ansøgning at udfylde.
Desværre er det stadig den standardoplevelse, du vil støde på, når du ansøger om en virksomhedsbankkonto. Heldigvis slipper Novo for hele den proces med sin 10-minutters ansøgningsproces.
Opret en konto på den enhed, du ønsker, uden at skulle tale direkte med en bankkasse, og uden at løbe gennem en kreditkontrol eller lang ansøgning eller ventetid.
Novo Virtual Card
Nyheder sender alle brugere et fysisk Mastercard betalingskort til erhvervsudgifter. Ud over det får du et virtuelt betalingskort til at bruge uden plastikkortet. På denne måde kan du knytte kortet til dine Apple Pay- eller Google Pay-apps, holde din konto sikker på din telefon og tjekke de seneste transaktioner.
En anden fordel ved det virtuelle kort er, at du ikke skal vente på at modtage dit fysiske kort, som du kan bruge fra din virksomhedskonto. Og som en bonus tilbyder Novo en knap til at fryse kortet, hvis du bemærker nogen mistænkelig aktivitet eller mister det fysiske kort.
Fakturaer og betalingsintegrationer
I stedet for at betale for en helt separat faktureringssoftware, leverer Novo fakturering gratis. Med brandede, personaliserede fakturaer har freelancere og små virksomhedsejere mulighed for at sende fakturaer på få sekunder. Der er ingen begrænsning på antallet af kunder eller fakturaer, du opretter.
Med hensyn til betalingsmetoder giver Novo dig mulighed for at acceptere ACH-overførsler og fysiske checkbetalinger, som er de nemmeste muligheder for at slippe af med transaktionsgebyrer. Når det er sagt, er det muligt at acceptere kreditkort – og andre betalingsmetoder som Apple Pay – med PayPal, Squareog Stripe integrationer. Du skal blot vælge, hvilke muligheder du vil have med på dine fakturaer.
Novo Reserves: Sæt penge til side til skatter og løn
Novo Reserve-funktionen sikrer, at alle virksomhedsejere afsætter den rigtige mængde penge til ting som:
- Estimeret skat
- Moms
- Profit
- Lønningsliste
- Fremtidige forretningsudgifter
Online-grænsefladen viser 5 reserver, så du kan administrere budgetter. Flyt penge til og fra disse konti, mens du også gemmer indgående penge i disse reserver til automatisk opsparing.
Gratis overførsler og betalinger
Uanset om du sender en ACH-overførsel eller check, behøver du ikke bekymre dig om ekstra gebyrer. Internationale overførsler bliver behandlet igennem Wise, og der er ubegrænsede transaktioner i USA, helt gratis.
Desuden er det gratis at indbetale en check på din telefon, og du kan acceptere eller overføre penge fra en anden person eller virksomhed uden ekstra gebyrer. At overføre penge fra en tredjepartskonto til din Novo-konto kræver også blot et klik på en knap, og det koster ikke noget.
Novo Boost: Hurtigere betalinger
Apropos betalinger, så leverer Novo et produkt kaldet Novo Boost, som giver små virksomhedsejere mulighed for at modtage deres indtægter på deres forretningsbankkonti i løbet af få timer i stedet for dage. Det virker kun gennem Stripe integration, men det fungerer på samme måde som nogle af de fremskyndede betalingsoverførselsværktøjer, du kan finde på platforme som PayPal og Venmo, hvor du har mulighed for enten at acceptere standardudbetalingen (som tager et par dage), eller at fremskynde pengeoverførslen mod et mindre gebyr.
Novo Boost fungerer godt for freelancere, e-handelsbutikker og andre små virksomhedsejere, der ønsker hurtigere adgang til deres indtægter til brug andre steder i deres virksomhed. Det sender i det væsentlige et mere øjeblikkeligt cash flow ind i din virksomhed for at betale dit team, geninvestere i vækst eller bruge til din vendors. Og det hele er gjort igennem Stripe, så pengene går direkte til den erhvervsbankkonto, du har knyttet til Stripe.
Det ser ud til, at de muligvis har planer om at tilføje Novo Boost til nogle andre betalingsintegrationer Stripe, så forhåbentlig ser vi det tilgængeligt for muligheder som Square, PayPal og Wise. Uanset hvad, det ligner en lovende funktion, som enhver virksomhedsejer kan prøve eller bruge af og til, når de har brug for mere likviditet.
Novo Boost bliver konfigureret inde i Novo Stripe app, hvor den beder dig om at tilmelde dig Øjeblikkelige udbetalinger. Det giver dig mulighed for at blive betalt op til 2 dage tidligere end normalt, og det er lige meget, hvor disse betalinger kommer fra; de kan være fra fakturaer eller din netbutik, så længe det er gennem Stripe ca.
Så for at opsummere, er her, hvad du får med Novo Boost:
- En hurtigere udbetalingsmetode gennem Stripe betalingsintegration.
- Adgang til disse midler, uanset om de kommer via en netbutik eller faktura.
- Forbedret likviditet til forbrug på resten af din virksomhed.
- Betalinger, der tager timer i stedet for dage. De fleste Novo Boost-brugere får deres penge op til 2 dage hurtigere end dem, der bruger standarden Stripe fremgangsmåde.
- En simpel integration, der kun kræver, at du klikker på én knap for at slå de hurtige betalinger til.
- Automatiske udbetalinger, når der er en aktiv saldo i Stripe. Det betyder, at du aldrig behøver at gå ind i Stripe app for at starte en overførsel. Det hele er gjort for dig.
Talrige finansielle integrationer
Meget få business banking apps integreres med en bred vifte af apps som Novo gør.
Til at begynde med tilbyder Novo dybe integrationer med betalingsbehandlingsværktøjer som f.eks Stripe, Squareog PayPal. Indsaml fakturaer med lethed, og vælg endda at debitere dine kunder for kreditkortgebyrerne.
E-handelsplatforme og markedspladser har også integrationer med Novo. Listen omfatter Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy og eBay. Endelig bliver internationale betalinger nemmere og billigere med Wise integration.
International forbrugsfrihed
Novo-debetkortet accepteres overalt, hvor du rejser i verden, da det indeholder en EMV-chip, der både er sikker og kan overføres, uanset hvor du rejser hen. Grænseoverskridende rejser er ikke begrænset med et betalingskort kun til USA. Novo understøtter kun amerikanske virksomheder, men du kan stadig bruge dine penge andre steder.
Du får også øjeblikkelige meddelelser, når du bruger, bare hvis du skulle fryse din konto.
Endelig gælder Novos hæveautomatgebyrer under rejsen. Så tag en tur til Italien, brug en hæveautomat (mod gebyr), og få det gebyr refunderet af Novo.
Novo Review: Gebyrer og priser
Som nævnt tidligere i denne Novo anmeldelse, er der ingen skjulte gebyrer, når du tilmelder dig. Novo er endda gennemsigtig med sine gebyrer angiver en kontrolgebyrplan direkte på sin hjemmeside. Husk, at dette er et ret gammelt dokument, men alt er nøjagtigt.
Her er højdepunkterne:
- Månedligt servicegebyr: $0
- Tilmeldingsgebyrer: $0
- Internationale overførsler: $0
- Internationale hæveautomatgebyrer: $0
- Årligt udbytte i procent: 0 %
- Gebyr for at lukke din konto: $0
- Indgående og udgående ACH-overførsler: $0
- Indgående indenlandske og udenlandske ledninger: $0
- Stop betalinger: $0
- Gebyr for erstatning af betalingskort: $0
- Fysiske checkbetalinger: $0
- Bankcheck: $0
- Gebyr for papirudtog: $0
Vi kan især godt lide gebyret på papirudtog på $0, da det ofte er nemt at glemme, at nogle banker stadig opkræver, hvis du ikke er ombord med digital bank.
Det betyder i hvert fald ikke, at der helt mangler honorarer fra Novo. Faktisk er den ene del, der er lidt misvisende, minimumsbeløbet på $50 for at åbne en konto. Når det er sagt, er det stadig fint at have en minimumsaldo på $0, bare ikke lige i begyndelsen.
Her er de vigtigste gebyrer:
- Gebyr for utilstrækkelige midler: $27
- Gebyr for uafhentede midler returneret: $27
Og det er alt! Den eneste grund til, at du vil se ekstra gebyrer på din virksomhedskonto, er, fordi du forsøgte at debitere dit betalingskort uden at have penge nok. Eller når du har midlerne, men de ikke er tilgængelige til at bruge mod et gebyr (det uafhentede beløb, der returneres). Begge disse er $27.
Samlet set er der ingen grund til at tænke på et tilbagevendende månedligt gebyr eller at skulle holde din saldo over et vist minimum. Dette er den type virksomhedsbankkonti, vi alle burde ønske os, i betragtning af at der ikke er nogen grund til at betale ekstra penge bare for at have en separat bankkonto til dine forretningsudgifter og pengestyring.
Bemærk: Du vil højst sandsynligt blive pålagt gebyrer, når du accepterer fakturabetalinger via tredjepartsapps som f.eks Stripe, PayPal og Square. Disse er til kreditkortbehandling, taget af kortselskaberne og ikke Novo.
Novo Anmeldelse: Sikkerhed
En væsentlig bekymring med Fintech er sikkerhed. Fintech-virksomheder fokuserer jo hovedsageligt på vækst i brugerbasen og ikke at beskytte kunderne så meget som traditionelle banker.
Den gode nyhed er, at Novo ikke er alene. De har indgået et samarbejde med Middlesex Federal Savings, FA, som er FDIC-forsikret for op til $250K pr. indskyder. Dette betyder, at alle svigagtige betalingskorttransaktioner bliver refunderet efter en gennemgangsproces, og selvom de er sjældne, er penge stjålet fra din konto forsikret.
Som en anden garanti har alle Novo-debetkort chipteknologi drevet af Mastercard. EMV-chippene er kendt for deres sikkerhed mod forfalskning, så du skal føle dig sikker, når du bruger dit kort.
Andre sikkerhedsforanstaltninger fra vores Novo-gennemgang inkluderer:
- En "Frys konto"-knap i online-dashboardet og mobilappen.
- Stærk sikkerhed og kryptering for all information- og betalingsdata, der passerer gennem kontoen.
- Et virtuelt kort, der forbliver på din telefon og online-dashboard, hvilket gør det umuligt at få adgang til uden de rigtige loginoplysninger. Kort sagt, det er meget sværere at stjæle og bruge.
- En liste over seneste transaktioner for at overvåge transaktioner og identificere tvivlsom aktivitet.
Novo anmeldelse: Kundesupport
Kundesupport er altid et problem for Fintech-virksomheder, da teknologivirksomheder ofte søger hurtig vækst på bekostning af brugerbaseproblemer. Lige nu ser det ud til, at Novo har anstændig kundesupport.
De hævder, at du vil tale med en "rigtig person" (det burde være givet med bankvirksomhed), men der er ingen iformation om, hvorvidt den menneskelige arbejdsstyrke er outsourcet eller ej. Hvad vi angår, er en strengt outsourcet arbejdsstyrke normalt ikke mere nyttig end en chatbot.
Men under vores test fik kundesupport-e-mailadressen (angivet lige på Novo-webstedet) os i kontakt med en supportrepræsentant inden for 24 timer. De svarede med, hvad der så ud til, en kyndig e-mail om at integrere en Wise konto. Det lød lidt scriptet, men vi fik i det mindste nogle svar.
Når det er sagt, viste vores Novo-anmeldelse ikke noget telefonnummer, der kunne findes, og ingen chatboks. Og Novo tilbyder selvfølgelig intet i forhold til fysiske filialer, så du kan ikke finde den unikke indsigt, der ofte opstår, når du taler med en person i en bank.
Hvad angår onlineressourcer, linker Novo til FAQ- og Hjælp-sider, men de går begge til det samme sted. Det er en respektabel vidensbase med søgelinje til at finde artikler, der kan besvare spørgsmål. Du kan også søge efter kategori.
De har hundredvis af videnbase-"artikler", men de er mere som FAQ-svar, med ekstremt korte svar og ingen visuals til at guide dig med ting som integrationer eller grænsefladen. Vi vil gerne se dette forbedret i fremtiden.
Du kan forbinde med Nyheder på næsten alle sociale medier, lige fra Facebook til Youtube. Det er alt sammen noget meningsløst for en bank, men i betragtning af dette er det også en Fintech-virksomhed, kan vi naturligvis se, at deres sociale mediesider er til markedsføring og ikke kundesupport.
Endelig tilbyder Novo en blog med historier om små virksomheder, virksomhedsnyheder, virksomhedsopbygning og meget mere. Igen er blogs mere til markedsføring, men det er meget muligt, at du svarer på nogle af dine spørgsmål efter at have læst Novo-artiklerne.
Er Novo Business Business Banking det rigtige for dig?
Hvis du er okay med at bruge et Fintech-firma til din forretningsbank, ligner Novo en vidunderlig mulighed med stort set ingen gebyrer, en smuk mobil grænseflade og muligheder for både fysiske og digitale betalingskort.
Vi kan bedst lide det for freelancere og e-handelsvirksomheder, der arbejder med fakturaer. Du kan nemt sende og modtage penge, glemme alt om de fleste gebyrer og bevæge dig rundt i verden uden internationale begrænsninger. Par det med de mange integrationer, og Novo virker som en vinder.
Fortæl os venligst i kommentarerne, hvis du har spørgsmål om vores Novo-anmeldelse!
Kommentarer 0 Responses