Hvordan vælger du imellem Affirm vs Afterpay når du vælger en BNPL-udbyder? Efterspørgslen efter Buy Now, Pay Later (BNPL) muligheder er accelereret markant i de seneste år, og det har ført til en stigning i antallet af servicemuligheder.
I øjeblikket forventes den globale køb nu, betal senere markedsstørrelse at nå en værdi på 20.4 milliarder dollars i 2028, hvilket registrerer en CAGR på omkring 22.4% fra 2021 til 2028, ifølge rapporter fra Grand View Research. Adskillige faktorer, herunder pandemien, har fået kunder til at søge efter mere fleksible måder at betale for varer og tjenester.
Affirm , Afterpay er blot to af de værktøjer, forbrugerne kan bruge til at få adgang til de køb nu, betal senere tjenester, de har brug for. Begge applikationer gør det nemmere at håndtere omkostningerne ved en stor betaling over en række måneder. Her er hvordan du kan træffe valget mellem de to.
Affirm vs Afterpay: En introduktion
Affirm , Afterpay er begge meget ens produkter. De giver brugerne mulighed for at betale for en stor vare eller købe på forhånd med kun et lille startgebyr eller en procentdel af, hvad de skal betale samlet set. Over tid betaler kunden for den resterende saldo af købet med rater.
Afterpay , Affirm vil både bede om betalinger med planlagte rater over en periode, du accepterer, når du første gang foretager dit køb. På mange måder minder oplevelsen meget om at bruge et kreditkort, men det kan have meget mindre indflydelse på din økonomi, hvis du vælger noget med lav rente. Du skal dog sikre dig, at du betaler alt fuldt ud.
Hvad er Afterpay?
Afterpay (nu Clearpay) er lidt nemmere at få adgang til end Affirm, fordi det ikke kræver nogen indledende kreditkontrol for godkendelse. Afterpay blev grundlagt i Sydney Australien i 2015 og har i dag millioner af globale kunder og tusindvis af handelspartnere. Forretningsmodellen giver brugerne mulighed for at få adgang til køb over tid uden at betale gebyrer eller renter, forudsat at du betaler det, du skylder til tiden.
Hvad er Affirm?
Affirm er en lignende løsning til Afterpay, uden gebyrer eller overraskelser, forudsat at du er villig til at tilbagebetale alt, hvad du accepterer til tiden. Med $17 millioner i køb (og tæller) har virksomheden stadig ikke opkrævet nogen forsinkelsesgebyrer.
Affirm vs Afterpay: Hvordan virker de
Ved brug af Affirm , Afterpay er forholdsvis ligetil. Begge løsninger følger de samme grundlæggende processer.
Hvordan Afterpay Arbejde?
Med Afterpay (Clearpay), får du appen på din telefon og bruger den til at shoppe efter dine yndlingsmærker. Du kan se dine afbetalingsmuligheder, når du tilføjer varer til din indkøbskurv og vælger "Clearpay" som din betalingsmetode.
Når du accepterer planen, foretager du de første fire betalinger (ud af 10) i første omgang og betaler resten over en periode på 6 uger. Afterpay gør det hurtigt og nemt at tilmelde sig ved at bede om grundlæggende indformatdin e-mail, telefonnummer og fødselsdato. Du vil også være i stand til at tjekke dit tilgængelige forbrug og sætte smarte grænser for at sikre, at du ikke går over, hvad du har råd til.
Efter at have foretaget et køb, Afterpay vil sende påmindelser for at sikre, at du ikke går glip af en betaling. Hvis du går glip af noget, sættes din konto på pause, indtil du er tilbage på sporet.
Afterpay forbrugsgrænser starter småt ved omkring $150, og stiger gradvist over tid. Hvis du er en ny bruger, vil din forbrugsgrænse være ret lille, indtil du beviser, at du kan betale alt tilbage til tiden. Din forbrugsgrænse kan også falde, hvis du ikke betaler til tiden.
Hvordan Affirm Arbejde?
Affirm følger en lignende proces. Du kan downloade appen til din telefon eller bruge løsningen online til at foretage betalinger i dine foretrukne netbutikker. Der er to muligheder for, hvordan du betaler med Affirmdog. Du kan enten foretage fire rentefrie betalinger hver anden uge uden at påvirke din kreditscore, eller du kan vælge månedlige betalinger, som måske er bedre for varer med store billetter.
Affirm tilbyder lån op til $17,500, og vilkårene spænder normalt fra tre til 12 måneder, hvis du går efter mulighederne for "månedlig betaling". Det er dog muligt at få længere lån i nogle tilfælde. Din løbetid vil ændre sig afhængigt af butikken og din kreditprofil.
En god ting ved Affirm er, at mange forhandlere allerede har implementeret teknologien i deres kassen, så du kan blot vælge betalingsmuligheden, når du handler som normalt. Du kan også vælge den nøjagtige betalingsmulighed, der fungerer for dig. Hvis du ikke kan finde affirm kassen i en butik, kan du prøve virksomhedens browserudvidelse.
Affirm vs Afterpay: Kreditkrav
Skønt Affirm , AfterpaySom andre BNPL-løsninger, er lidt anderledes end blot at optage et kreditkort eller lån, låner du stadig i det væsentlige penge fra en virksomhed. Det betyder, at du muligvis skal have et kredittjek for at sikre, at du er i stand til at betale det, du skylder.
Den gode nyhed er, at hvis du betaler det, du låner tilbage til tiden, bør du ikke se nogen negative konsekvenser i din kreditscore. Affirm bruger et blødt kredittjek til at prækvalificere dig og afgøre, om du er egnet til et lån. Med et blødt kredittjek bør din score ikke blive påvirket.
Affirm kan dog indberette lån til Experian, og forfaldne betalinger vil have indflydelse på din kredit. Affirm vil ikke rapportere et lån, hvis det er en 0% og inkluderer hver anden uge betalinger. Hvis du kun blev tilbudt en enkelt mulighed ved kassen af en tre-måneders betaling med 0% rente, behøver du heller ikke bekymre dig om en kreditopgørelse.
Afterpay (Clearpay) udfører ikke kredittjek, hvilket betyder, at du ikke behøver at bekymre dig, hvis du har en dårlig kreditvurdering. Enhver over 18 år er berettiget til at åbne en konto – men det garanterer ikke, at du bliver godkendt. Afterpay har heller ikke indflydelse på din kreditscore eller vurdering, og der er ingen rapporter om forsinkede betalinger – selvom det ikke betyder, at du ikke skal betale til tiden, da det kan have konsekvenser for forsinkede betalinger.
Selvom ingen kredittjek kan være tiltalende for nogle mennesker, er det også noget bekymrende, da kredittjek er, hvordan kreditudbydere sikrer, at du er i stand til at betale et lån tilbage. Det er også værd at bemærke, at du kan få indberettet ubetalte lån til kreditbureauerne efter en vis tid, hvis du ikke tilbagebetaler det, du skylder, så vær forsigtig.
Affirm vs Afterpay: Renter og gebyrer
Renter og gebyrer er nogle af de største bekymringer for alle, der søger en Køb nu, betal senere. Den gode nyhed for alle, der håber at bruge en BPNL-like Affirm, Klarna, AfterPay eller Sezzle, er rentegebyrer holdes på et minimum. Du skal ikke betale en rente, hvis du holder dig til aftalen i din oprindelige betalingsplan og foretager hver ratebetaling til tiden.
Der er dog potentielle forsinkelsesgebyrer at huske på, hvis du ikke holder dig til reglerne. Afterpay opkræver omkring $10 for sent gebyrer, hvis du har en ordreværdi på mindre end $40 på forhånd. Hvis ordreprisen er mere end 40 USD, betaler du 25 % af rateprisen. Forsinkelsesgebyret giver dig yderligere 7 dage til at betale, hvad du skylder, derefter debiteres yderligere 7 USD på din konto.
Husk, at forsinkede gebyrer også kan påvirke din kredithistorik. Affirm, derimod ikke opkræver forsinkelsesgebyrer. I stedet siger virksomheden, at du kan kontakte dem for at aftale en tilbagebetaling, hvis du ikke har råd til det, du skylder.
Affirm vil kun opkræve renter, når du får adgang til et af dets langfristede lån. Renterne her kan variere fra 0% til 30%, men endnu en gang ser det ikke ud til, at gebyrer for forsinket betaling er et problem. Du kan blot planlægge din betaling, når du har pengene til rådighed.
Affirm vs Afterpay: Mobil App
En af de ting, der gør BNPL-løsninger så attraktive, er, hvor nemt det er at handle i e-handel eller offline butikker og få et godt tilbud. Du kan downloade både Afterpay , Affirm apps fra Google Play eller App Store gratis, og de vil begge hjælpe med at forbedre dine køb.
Med Affirm, vil din app give dig et økosystem, hvor du kan tjekke din betalingsplan, opdatere privatøkonomi iformation, og selv ansøge om lån. Du kan også shoppe direkte gennem appen for at finde tilbud fra partnerskabsselskaber som Peloton, Walmart og Amazon.
Afterpay's app er ligeledes nem at bruge med en praktisk grænseflade, hvor brugerne nemt kan spore potentielle købsmuligheder og salg. Når du har downloadet appen, konfigurerer du en Afterpay kort, som du kan tilføje til din Google Pay eller Apple-pung for at bruge online eller på et offline-salgssted.
Afterpay's app vil give dig et indblik i din tilbagebetalingsplan, kommende refusioner og andetformation. Hvad mere er, som med de fleste BPNL-tjenester, kan du også handle direkte gennem appen.
Interessant nok en af de ting, der sætter Affirm bortset fra andre kreditkortselskaber og BPNL finansieringsmuligheder, giver det dig mulighed for at oprette en opsparingskonto. Opsparingskontoen giver dig adgang til dit eget betalingskort og indsamler penge uden minimumskrav til indbetaling eller gebyrer. Du kan nemt overføre penge til og fra kontoen, men du vil kun kunne foretage op til 6 overførsler om måneden, så husk dette.
Det er også værd at bemærke det Affirm lån er en mulighed gennem appen, hvorimod Afterpay tilbyder endnu ikke komplette låneprodukter.
Affirm vs Afterpay: For virksomheder
Det er nemt at tale om fordelene Affirm , Afterpay tilbyde forbrugerne, når det kommer til at reducere den oprindelige købspris for en vare eller service. Det er dog også værd at bemærke, at der også er fordele for handlende. Når virksomheder samarbejder med BNPL-tjenester som Affirm , Afterpay, kan de ofte tiltrække en bredere kundekreds.
Når du samarbejder med enten Affirm or Afterpay, slutter du dig til deres netværk af virksomheder, der giver kunderne mulighed for at handle gennem afdragslån. Det betyder i bund og grund, at du tillader långiverne at betale den fulde pris for produktet for din kunde (minus den første betaling, som betales af forbrugeren selv). Långiverne giver dig kontanterne med det samme, så du ikke går glip af noget.
For millennials og yngre shoppere kan en bredere vifte af betalinger for både større og mindre køb være yderst tiltalende. Du kan tilbyde Affirm or Afterpay som shoppingmuligheder ved siden af PayPal, kreditkort, betalingskort og andre betalingsmuligheder på købstidspunktet og potentielt tjene flere konverteringer.
Der er dog gebyrer at overveje, når du samarbejder med Affirm or Afterpay. Afterpay opkræver hver butik et fast transaktionsgebyr på 30 cent for hvert køb, plus en kommissionsomkostning, som afhænger af, hvor meget du sælger. Affirm fastsætter også et transaktionsgebyr og en købmandsdiskonteringssats på omkring 5.99 % ved hvert køb. Der er ingen årlige gebyrer eller integrationsgebyrer.
Affirm vs Afterpay: Kunde service
Affirm , Afterpay er begge relativt brugervenlige løsninger for både virksomheder og forbrugere. For en kunde skal du bare downloade en app for at begynde at shoppe. Sælgere har lidt mere arbejde at gøre for at få alt sat op, men Affirm , Afterpay integrere med de fleste førende webstedsbyggere for at gøre livet lidt lettere.
Hvis du har problemer med din service, kan du kontakte Affirm via e-mail eller telefonisk. Der er også en nyttig vidensbase, hvor du muligvis kan finde svar på yderligere spørgsmål.
Afterpay tilbyder også telefon- og e-mailsupport. Men nogle forbrugere siger det Afterpay servicen er lidt langsom, når det kommer til at komme tilbage til kunderne.
Affirm vs Afterpay: Hvilket er bedst?
Der er ikke en enhed, der passer til alle, når det kommer til køb nu betal senere tjenester. Begge Affirm , Afterpay har meget til fælles, og tilbyder praktiske værktøjer til dem, der leder efter mere fleksible betalingsmuligheder. Imidlertid Affirm tilbyder en meget bredere vifte af tjenester, herunder opsparingskonti og lån, hvis du leder efter fleksibilitet.
Kommentarer 0 Responses