Wise vs N26 (2023): Bitva o mobilní aplikace

Dny tradičních walk-in bank již nelze považovat za samozřejmost. Proč? Kvůli nástupu aplikací digitálního bankovnictví, které nabízejí konkurenceschopné, pohodlné a snadno použitelné služby. Transakce můžete provádět doma, v práci nebo na cestách. Mnohé přicházejí s řadou atraktivních funkcí, které tradičním bankám ztěžují konkurovat. 

To znamená, že přenášíme náš mikroskop do dvou takových digitálních bank: Wise a N26. 

Je toho hodně, na co se dívat, tak začněme.

Co je to Wise?

Tato platforma online bankovnictví se sídlem v Londýně, založená v roce 2011, poskytuje různé osobní a obchodní účty a mezinárodní převody peněz.

S Wise, můžete přijímat peníze z mezinárodních bankovních účtů a zároveň sledovat své vlastní transakce. 

Wise (dříve TransferWise) popisuje své služby jako "levný a rychlý způsob, jak poslat peníze do zahraničí," s tím, že jsou v průměru osmkrát levnější než "přední britské banky pro domácnosti."

Působivě, Wise umožňuje 750 tras v cizí měně, které používá více než 9 milionů lidí, přičemž každý měsíc posílá kolem 6 miliard dolarů!

Co je to N26?

Společnost byla založena v roce 2013 a sídlí v Berlíně, Německo, N26 má více než pět milionů zákazníků ve 25 zemích a více než 1,500 XNUMX zaměstnanců. N26 se pyšní svou bankovní transparentností a umožňuje zákazníkům začít utrácet, jakmile si založí účet.

N26 je primárně zaměřena na evropské občany, i když k některým z nich mají přístup obyvatelé USA N26služby uživatele. 

Wise vs N26: Porovnání jejich základních funkcí

Nejviditelnější rozdíl mezi těmito dvěma službami je v tom N26 je komplexní mobilní banka. V porovnání, Wise silně se zaměřuje na odesílání a přijímání peněz v zámoří; je to jejich hlavní USP. Wise umožňuje však uživatelům otevřít si osobní a firemní multiměnové účty, a na to se v této recenzi zaměřujeme. 

WiseZákladní funkce

Než se ponoříme do Wisefunkce účtu pro více měn, rychle kývneme na jeho služby převodu peněz:

Peníze můžete převádět z jedné měny do druhé, přičemž peníze dorazí k příjemci během několika dní. The Wise web má kalkulačku převodníku měn, která ukazuje poplatky, které vám budou účtovány. Buďte si tedy jisti, že ještě před stisknutím tlačítka „odeslat“ přesně uvidíte, kolik zaplatíte.

Jakmile peníze odešlete, můžete sledovat jejich cestu až do konečného cílového bodu. 

Nyní pojďme dál WiseZákladní bankovní funkce, které jsou rozděleny do dvou kategorií: Osobní bankovnictví a Podnikové bankovnictví:

Osobní bankovnictví s víceměnovým účtem

S takovým účtem můžete:

• Spravujte své peníze ve více než 50 měnách
• Posílejte hotovost za aktuální směnné kurzy 
• Utrácejte peníze, které jste si nechali převést pomocí a Wise debetní kartou

Tento Wise účet lze zřídit zdarma a je k dispozici zákazníkům v USA a nabízí levnější sazby než „staré školní banky.“Neexistují žádné měsíční poplatky ani minimální zůstatky, kterých byste se měli obávat. Za držení velkých peněžních částek se však platí poplatek a o tom budeme hovořit níže Wisedalší poplatky za účet. 

Kartu Transferwise si můžete objednat a používat v následujících zemích:

• V Evropě: Belgie, Bulharsko, Chorvatsko, Kypr, Česká republika, Dánsko, Estonsko, Finsko, Francie, Německo, Řecko, Maďarsko, Island, Itálie, Irsko, Lotyšsko, Lichtenštejnsko, Litva, Lucembursko, Malta, Nizozemsko, Norsko, Polsko, Portugalsko , Rumunsko, Slovensko, Slovinsko, Španělsko, Švédsko, Švýcarsko a Spojené království.
• V Asii: Singapore
• V Oceánii: Austrálie a Nový Zéland.
• Severní Amerika: Dostupné po celých USA (kromě Nevady a Havaje).

Utrácení peněz

WiseDebetní karta vám umožňuje utrácet peníze v zámoří v místních měnách ve více než 200 zemích. To zahrnuje útratu pomocí Google Pay a Apple Pay. WiseTechnologie automaticky převádí vaše peníze na místní měnu za nízké poplatky. To znamená, že pokud dáváte přednost platbě v hotovosti, existují poplatky za výběr z bankomatu; znovu pokryjeme ty níže. 

Příjem a přidávání peněz

Můžete si vybrat, do jaké měny váš účet automaticky převádí peníze, když přijímáte nebo přidáváte prostředky. Na výběr je z osmi: americký dolar, britská libra, euro, novozélandský dolar, australský dolar, singapurský dolar, maďarský forint a turecká lira. 

Převod a držení měn

Během několika sekund můžete držet a převádět peníze v 55 měnách zdarma pomocí směnných kurzů v reálném čase.

Wise vs N26: Podnikatelské bankovnictví s víceměnovým účtem

Nyní se pojďme podívat na Wise Funkce firemního účtu:

Tento bezplatný účet vám umožňuje přijímat a odesílat peníze ve více měnách pomocí směnných kurzů v reálném čase. Wise volá to "podnikání bez hranic." Like WiseOsobní účet 's, jsou s tím spojeny poplatky, ale ty nižší pokryjeme. 

Tento účet je zaměřen na tři druhy firem:

• Živnostníci a živnostníci
• Malé a střední podniky
• Velké organizace nebo organizace na podnikové úrovni

Zde jsou jeho základní vlastnosti: 

Platit faktury a zahraniční klienti

Proveďte vícenásobné a/nebo hromadné platby najednou. Tato funkce je užitečná, pokud máte k zaplacení nebo výplatě opakujících se faktur. Wise technologie zaručuje použití směnných kurzů v reálném čase pomocí svých dávkových platebních nástrojů: Bolt, Wolt, Hubstaff a TimeDoctor. 

Získejte peníze

A Wise obchodní účet vám poskytne vaše vlastní místní bankovní údaje. Stačí zaplatit malý jednorázový poplatek za nastavení. Nepotřebujete místní adresu. To vám umožní dostat zaplaceno nebo vybrat peníze z platforem, na kterých podnikáte, jako je Amazon. Jakmile budou peníze na vašem účtu, můžete:

• Nechte to tam pro budoucí vyúčtování faktur
• Přesuňte to do své banky
• Převeďte jej na jiný podnikatelský běžný účet

Automatizujte pomocí API

Použití Wise's API mohou majitelé firemních účtů naprogramovat:

• Automatické platby
• Spravujte jejich finance
• Automatizujte platby faktur a další finanční transakce, jako jsou trvalé příkazy, mzdy a opakované převody peněz 

… abychom jmenovali alespoň některé!

Zákazníci získají unikátní API token identifikátor, který může vaše aplikace nebo web použít k přístupu k API jiných společností. To se hodí, pokud vy nebo váš vývojář potřebujete kódovat vlastní integraci.

Integrujte své účetnictví

Můžete využít možnosti automatické synchronizace vašich obchodních aktivit Xero (ve více než 40 měnách). Integrací s Xero, již nemusíte ručně exportovat a nahrávat výpisy. 

N26Základní vlastnosti

Like Wise, N26 nabízí osobní a firemní účty. Každá z nich je rozdělena do podkategorií. Některé typy účtů jsou zdarma, jiné mají poplatky. V tomto přehledu jdeme na náklady dále. 

Tady se zaměříme na N26bankovní karty, bezkontaktní platby a funkce bankovních účtů pro osobní a firemní účty. 

Začněme s tím N26 Osobní účet. Na výběr jsou čtyři z možností Standard, Smart, You a Metal. Funkce se liší v závislosti na tom, pro který účet jdete. 

Standard: Tento účet je zdarma. Získáte zdarma transparentní debetní kartu Mastercard, která je akceptována po celém světě, se kterou můžete provádět bezkontaktní platby. Můžete také provádět mobilní platby pomocí Apple Pay a Google Pay. 

Můžete také:

• Nastavte denní limity útraty
• Zamkněte nebo odemkněte kartu pomocí N26 aplikace (dostupná pro zařízení Android a iOS)
• Provádějte bezplatné platby po celém světě
• Proveďte až tři bezplatné výběry z bankomatu měsíčně v rámci eurozóny
• Provádějte mobilní platby

Chytrý: S tímto účtem získáte všechny základní bankovní funkce popsané výše a navíc volitelnou debetní kartu Mastercard navíc. Získáte také pět bezplatných výběrů z bankomatu měsíčně v rámci eurozóny a můžete si vybrat barvu karty (oceán, písek, rebarbora, aqua nebo břidlice).

Vy: S tímto účtem získáte stejné funkce jako výše a navíc neomezené bezplatné výběry v jakékoli měně nad rámec pěti bezplatných výběrů z bankomatu za měsíc v rámci eurozóny. 

Kov: Zde je N26nejdražší účet. Poskytuje všechny výše uvedené funkce a osm bezplatných měsíčních výběrů z bankomatu v rámci eurozóny. Získáte také 18gramovou kovovou kartu. 

Za zmínku stojí i další funkce, které podrobněji rozebereme níže:

Money management

S čím můžete své peníze spravovat a sledovat N26 volá „Vesmíry“. Jedná se o podúčty, které můžete použít jako spořicí účty. Můžete nastavit a sledovat cíle úspor a automaticky převádět pravidelné platby do určených prostor. 

Můžete také vytvářet N26 „Shared Spaces“, které vám umožní sdílet peníze rychleji a ušetřit s přáteli a rodinou na stejné finanční cíle. 

Získáte 2 „Mezery“ se standardním účtem a 10 s každým z ostatních. 

Všichni majitelé účtů kromě těch se základním obchodním plánem mají také přístup k funkci zvané Round-Up. Zde je každá transakce kartou zaokrouhlena nahoru na nejbližší euro a rozdíl automaticky uložíte do „mezera“.

Statistika

N26 automaticky kategorizuje vaše výdaje do klasifikací. To jim umožňuje vytvářet měsíční zprávy o tom, jak spravujete a utrácíte své peníze. Každý ze čtyř účtů poskytuje přístup k této funkci. 

Platby

Již jsme zmínili, že mobilní platby můžete provádět pomocí Apple Pay a Google Pay. Nicméně, N26 integruje se do Wise abyste mohli převádět peníze v různých měnách (podporováno je 38 měn).

Vše N26 zákazníci mohou také přijímat a posílat peníze pomocí MoneyBeam a přijímat příchozí platby pomocí SEPA okamžitého kreditního převodu. 

N26 Obchodní účty

Nyní vezmeme mikroskop k N26 Podnikatelský účet. Opět jsou na výběr čtyři: Business, Business Smart, Business You a Business Metal. Opět jsou zde poplatky, ale o těch si povíme v další části. 

businessu: Toto je nejzákladnější obchodní účet a je zdarma. Získáte debetní kartu Mastercard, bezkontaktní platby, mobilní platby s Apple Pay a Google Pay, 100% mobilní bankovnictví prostřednictvím N26 aplikace, 0.1 % cashback za nákupy kartou, bezplatné celosvětové platby a až tři bezplatné výběry z bankomatu měsíčně v rámci eurozóny.

Inteligentní podnikání: Tento účet má stejné funkce jako výše, ale můžete si vybrat svou debetní kartu Mastercard (ty jsou stejné jako osobní účet). Získáte také zdarma volitelnou extra kartu a až pět bezplatných měsíčních výběrů z bankomatu v rámci eurozóny.

Business You: Přidané další funkce v tomto účtu nad rámec toho, co vidíte výše, jsou neomezené bezplatné výběry po celém světě v jakékoli měně. 

Business Metal: Tento účet je nejdražší, ke kterému získáte 18gramovou kovovou kartu, 0.5 % cashback na nákupy kartou a až osm bezplatných výběrů z bankomatu měsíčně v rámci eurozóny.

Like N26Osobní účty 's, jejich obchodní účty mají také několik dalších funkcí, které stojí za zmínku:

Money management

Můžete sledovat všechny své transakce, včetně plateb faktur. Můžete si je také stáhnout do zpráv ve formátu PDF nebo CSV, abyste si zjednodušili věci, když je čas na vaše daňová přiznání. 

Takže, N26 nabízí firemním zákazníkům stejné funkce „Space“, o kterých jsme hovořili dříve.

Statistika

Stejně jako majitelé osobních účtů mají k nim přístup všichni firemní zákazníci N26 statistické zprávy o transakcích na účtech, přehledy o výdajích a tak dále. 

Platby

N26 Zákazníci podnikatelského účtu mají také stejné platební funkce jako majitelé osobních účtů. 

Ostatní N26 Funkce

V neposlední řadě existují další funkce N26 zákazníky baví, že nemáme čas se podrobně zabývat. Přesto mohou být relevantní pro každého, kdo od nich chce získat skutečnou hodnotu za peníze N26 účet. Zde je shrnutí toho, co to je:

• Cestovní pojištění
• Exkluzivní partnerské slevy
• Cestovní zdravotní pojištění včetně nouzového zdravotního pojištění, zrušení nebo zkrácení cesty a zpoždění letu a zavazadel
• Pokrytí mobility pro půjčovny vozidel 
• Pojištění mobilního telefonu

Výše uvedené platí pro zákazníky s účtem Business You, Business Metal, You a Metal. 

Wise vs N26: Jejich karty a srovnání nákladů

Nikdo nechce být překvapen žádnými skrytými bankovními poplatky. Proto se podrobně zabýváme poplatky s tím spojenými Wise a N26účty uživatele:

Wise Poplatky

Nejprve se podívejme na Wise Osobní účet. Pokud máte takový účet se zůstatkem vyšším než 15,000 XNUMX EUR, Wise účtuje roční poplatek 0.40 %.

Pokud chcete, Wise debetní kartou, objednávka vás bude stát 9 $. Náhradní karta je zdarma, stejně jako první dva výběry z bankomatu do 250 USD. Poté stojí 1.50 $ za výběr. Měsíční poplatky za výběry z bankomatu ve výši 250 $ a více jsou 1.75 %.

Je zdarma přijímat peníze v USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF a SGDF. Totéž platí, pokud obdržíte USD prostřednictvím automatického zúčtovacího střediska (ACH). Za bankovní převody vám však bude účtováno 7.50 USD. 

A Wise Podnikatelský účet je zdarma k nastavení a držení zůstatků ve více než 50 měnách. Zdarma je také příjem peněz v eurech, britských librách, australském dolaru, novozélandském dolaru, maďarském forintu, rumunském leu a singapurském dolaru. 

Pokud jde o posílání peněz, právě tehdy začínají poplatky. Za to je fixní poplatek 1.40 $. Existuje také jednorázový poplatek 31 USD za získání bankovních údajů pro příjem měn. 

Stejně jako u většiny bankovních účtů jsou při přidávání peněz na váš obchodní účet a převodu měn spojeny transakční poplatky. Od prosince 2020 platí, že pokud na svůj účet v USA obdržíte dráty v USD, stojí to 7.50 USD. 

Pokud je na vašem podnikatelském účtu zůstatek vyšší než 70,000 0.4 EUR, bude vám účtován roční poplatek ve výši XNUMX %. Stejně jako u Wise Osobní účet, k dispozici je online kalkulačka, takže před stisknutím tlačítka „odeslat“ můžete přesně vidět, jaké poplatky za převod měny vám budou účtovány. 

N26 Poplatky

Nejprve se podívejme na poplatky za N26Osobní účty uživatele:

• Standard: Toto je zdarma pro zůstatky do 50,000 0.5 EUR. Poté může být účtován poplatek ve výši XNUMX %.
• Chytrý: Tento účet stojí 4.90 EUR měsíčně
• Vy: Tento účet stojí 6.90 EUR měsíčně
• metal: Tento účet stojí 9.90 EUR/měsíc

Měsíční poplatky za Podnikatelský účet jsou přesně stejné jako za Osobní účet.  

Stejně jako Transferwise, N26 chce své zákazníky ujistit, že neexistují žádné skryté poplatky. U obou typů účtů nejsou účtovány žádné poplatky za:

• Služby
• Přečerpání 
• Zahraniční transakce
• Údržba

A není potřeba žádný minimální zůstatek. 

Wise vs N26: Zákaznická podpora

Pokud jde o finance, není nic frustrujícího, než když se rychle nedostanete k podpoře a pomoci. Pojďme se tedy podívat, jak na to Wise a N26 postavit se kontrole v této oblasti. 

Wise Podpora

Na první pohled WiseNabídka zákaznické podpory je méně štědrá než N26's. Na jeho webu je Centrum nápovědy, kde můžete zadávat své dotazy a doplňovat užitečné články a příručky. K dispozici je také sekce otázek a odpovědí, která pokrývá následující témata:

• Příjem a odesílání peněz
• Nastavení účtu
• Debetní karty
• O Nás Wise
  

Pokud stále potřebujete další pomoc, potřebujete a Wise účet, ke kterému se musíte přihlásit.

N26 Podpora

Zákazníci s osobním i firemním účtem mají přístup ke stejnému typu podpory: Chatbot a podpora živého chatu v aplikaci. Všichni zákazníci kromě těch s bezplatnými účty také získají telefonickou podporu sedm dní v týdnu. To znamená, že jedině N26 Kov a N26 Zákazníci Business Metal dostávají vyhrazenou telefonní linku Metal sedm dní v týdnu. 

Wise vs N26: Náš konečný verdikt

Tradiční bankovnictví se svými účty bez hranic již není jediným typem nástroje finanční správy v nabídce. Oba Wise a N26 jsou atraktivní možnosti mobilního bankovnictví pro osobní a firemní bankovnictví. Obě mobilní banky nabízejí užitečné funkce v aplikaci, jako je správa/sledování peněz, odesílání peněz do zámoří a poskytují celosvětově uznávanou bankovní kartu. 

Jeden z jejich hlavních rozdílů je ten N26Poplatky 's jsou zahrnuty v měsíčních poplatcích za předplatné (s výjimkou účtů zdarma), zatímco Wise poplatky za transakci. Než tedy učiníte jakékoli konečné rozhodnutí, nezapomeňte to zohlednit ve svém rozpočtu. Také, obecně řečeno, s N26Díky delšímu seznamu funkcí vám toto řešení poskytuje více prostoru pro růst než Transferwise.

Váš výběr však může být určen vaší polohou. Například, N26 ukončila provoz ve Spojeném království a zákazníkům z USA nabízí omezené služby. Takže pokud žijete v kterékoli zemi, možná na tom budete lépe Wise. 

Jste připraveni začít s mobilním bankovnictvím? Wise or N26? Nebo uvažujete o některém z jejich konkurentů jako Revolut nebo Monzo? Ať tak či onak, řekněte nám o tom vše v poli komentářů níže!