Revolut vs Monzo (2023): Která online banka je nejlepší?

Revolut a Monzo jsou dvě inovativní finanční služby, které nabízejí různé osobní a obchodní účty, aby vyhovovaly různým potřebám. Oba poskytují řadu služeb určených pro zaneprázdněné lidi, ke kterým lze pohodlně přistupovat prostřednictvím jejich aplikací pro mobilní bankovnictví.

S Revolut a Monzo poskytující podobné služby, to vyvolává otázku, jak se liší? Jaké plány účtů nabízejí? Jaké funkce poskytují? Na všechny tyto otázky níže odpovíme, abychom vám pomohli rozhodnout se pro tu správnou digitální banku.

Začněme!

Revolut vs Monzo: Jejich plány a poplatky

Oba Revolut a Monzo nabízí několik plánů s různými poplatky. Oba poskytují balíček freemium, který sám o sobě nabízí spoustu výhod a služeb. Žádná ze společností vám neúčtuje poplatky za otevření nebo vedení standardního účtu a obě vám umožňují posílat peníze do zahraničí.

Co když je vaše karta odcizena?

Pokud byla vaše karta odcizena, vypršela její platnost nebo jste se stali obětí podvodu, Monzo vám kartu zdarma vymění. Z jakéhokoli jiného důvodu společnost Monzo požaduje poplatek za výměnu ve výši 5 GBP.

Revolut pokud potřebujete náhradní kartu, účtovejte si 5 GBP nebo ekvivalentní poplatek v měně. Kromě toho musíte zaplatit také náklady na doručení.

Revolut vs Monzo: Celková služba digitálního bankovnictví

Jako Monzo a Revolut jsou online banky, není překvapením, že obě poskytují skvělé mobilní aplikace (Android a iOS). Odtud máte přístup k mnoha funkcím, které vám pomohou sledovat vaše výdaje a rozpočet. Některé z těchto funkcí zahrnují finanční plánování, rozpočtování a souhrny ve více měnách.

Revolut nabízí karty Mastercard i Visa – ty se přidělují podle místa, a proto si nemůžete vybrat, kterou kartu dostanete. Můžete použít obojí RevolutKarty Mastercard a Visa online a osobně po celém světě.

Naproti tomu Monzo je debetní karta Mastercard, kterou lze opět použít online nebo osobně. Monzo se spojil s Transferwise nabízet mezinárodní převody peněz ze své aplikace. Můžete také používat svou debetní kartu v zámoří, aniž by vám byla účtována provize, a Monzo také spolupracuje s platformami, jako je Coinbase, aby bylo možné obchodovat s kryptoměnami.

Revolut vs Monzo: Mezinárodní bankovnictví

Používání debetní karty v zahraničí

Monzo má výhodu, pokud jde o používání jejich debetních karet v zámoří. Pokud platíte kartou Monzo v zahraničí, neúčtují žádnou provizi za FX služby. Revolut, na druhou stranu, pokud za měsíc překročíte 6,000 XNUMX USD, budou vám účtovány dvě procenta z vašich transakcí.

Mezinárodní převody peněz

Monzo poskytuje transparentní směnárenskou službu prostřednictvím svého TransferWise integrace. Jedná se o velmi uznávaný způsob posílání peněz do zahraničí, protože se může pochlubit skvělými směnnými kurzy a nízkými poplatky. V závislosti na měně zaplatíte mezi 0.35 % až 2.85 % z částky, kterou převádíte.

S Monzo můžete mít na svém bankovním účtu pouze jednu měnu. Při použití karty v zahraničí vám však nebude účtována přirážka při výměně. Místo toho vám společnost Monzo zajistí, že budete platit velkoobchodní sazbu, která bude co nejlevnější.

RevolutCena je složitější. Závisí to nejen na měně, ale také na objemu obchodu a na tom, zda směňujete během nebo mimo dobu trhu. Například, RevolutSměnárna je obvykle o víkendech dražší. To znamená, že se nám to líbí Revolut umožňuje držet až 24 různých měn a tyto peníze lze mezi nimi okamžitě vyměňovat.

Revolut vs Monzo: Vaše karta – její příjem a její funkce

Pokud jde o získání vaší debetní karty, Monzo vyhrává, to je jasné. Neúčtují vám poplatky za zaslání jejich debetní karty. Jeho obdržení může trvat až dva týdny, ale mnoho zákazníků uvádí, že jej obdrží během několika dní.

Revolut, na druhé straně poskytuje kartu do devíti dnů a účtuje si za doručení 4.99 GBP nebo 5.50 EUR. Pokud spěcháš, Revolut poskytuje možnost expresního doručení, které vám kartu doručí do tří až čtyř dnů. Přesto budete muset za toto privilegium zaplatit 19.99 EUR.

Vlastnosti RevolutStandardní karty 's a Monzo jsou téměř totožné. Oba nabízejí bezkontaktní platby a možnost platit pomocí Google Pay a Apple Pay. Můžete také zablokovat a odblokovat svou debetní kartu, pokud zmizí z pohodlí jejich aplikací.

Nicméně Monzo nenabízí virtuální kartu na svém standardním účtu, zatímco Revolut dělá. V porovnání, Revolut neúročí spoření, zatímco Monzo nabízí spořicí účty se sazbou až 1.63 %. Můžete si také nastavit kontokorent u Monzo za cenu 50 p na den. Kromě toho je součástí Monzo „Služba změny běžného účtu“, která usnadňuje přesun vašeho stávajícího účtu na ně. Revolut není v současné době součástí tohoto schématu.

Revolut nenabízí přečerpání, ale poskytuje další služby, jako jsou automatické dary a zaokrouhlování transakcí. Monzo vám také umožňuje zaokrouhlit vaše transakce a uložit je stranou do nádoby na mince, ale tyto peníze automaticky nedaruje. Jak jsme se již zmínili, Monzo nemá nativní způsob obchodování s kryptoměnami, ale můžete tak učinit prostřednictvím integrace Coinbase.

Revolut vs Monzo: Dobití účtu

S Monzo, můžete svůj účet dobít hotovostí, šekem a bankovním převodem. Stejně jako u jiných bank si můžete nechat vyplácet mzdu rovnou na účet a můžete si zřídit i trvalé příkazy.

Pokud platíte hotovost na svůj účet prostřednictvím PayPoint, Monzo si účtuje 1 £ za každý provedený vklad. Pokud tedy vložíte 150 GBP, vloží na váš účet 149 GBP. Je to proto, že PayPoint účtuje Monzo za službu. Můžete také zaplatit pouze 5–300 GBP najednou a vložit maximálně 1,000 XNUMX GBP každých šest měsíců prostřednictvím PayPoint.

V porovnání, Revolut umožňuje dobít svůj účet bankovním převodem, propojenými účty, debetní nebo kreditní kartou. Pokud však dobíjíte pomocí karty, účtují si poplatek. To platí pouze v případě, že peníze přidáte kartou vydanou v rámci EHP nebo komerční kartou. Je to však malý poplatek, který má pokrýt Revolutnáklady. Před dokončením transakce budete informováni o výši tohoto poplatku. Na rozdíl od Monzo nemůžete přidávat peníze na svůj účet prostřednictvím šeku nebo hotovostních vkladů.

Revolut vs Monzo: Ochrana vašich peněz

Jak je uvedeno výše, můžete svou kartu zablokovat a odblokovat, pokud zmizí, prostřednictvím jejich praktických aplikací. To je funkce pro klid v duši, za kterou budou mnozí vděční.

Monzo nabízí plnou ochranu až do výše 85,000 XNUMX GBP prostřednictvím kompenzačního schématu finančních služeb (FSCS). V porovnání, Revolut neposkytuje takovou ochranu a uvádí, že místo toho zákazníkům nabízí „ochranu“.

Revolut podle toho, jak chrání vaše peníze Revolut subjekt, u kterého jste registrováni. Předpokládejme například, že jste registrováni u Revolut LTD subjekt. V takovém případě jste registrováni u instituce elektronických peněz a ta chrání vaše peníze tím, že je uloží na bankovní účet klienta. Tyto účty se používají k úhradě, kterou byste měli Revolut se někdy dostat do platební neschopnosti.

Co se stane, když se dostanou do platební neschopnosti?

Jak je uvedeno výše, způsobilé vklady na vašem účtu Monzo jsou chráněny systémem FSCS až do výše 85,000 20 GBP. To znamená, že pokud se společnost Monzo dostane do platební neschopnosti, vaše vklady budou vyplaceny (pokud jsou způsobilé) do XNUMX pracovních dnů.

FSCS nezaručuje Revolut ve Spojeném království. Přesto je ve Spojeném království regulován FCA jako autorizovaná instituce elektronických peněz. Revolt chrání vaše peníze tím, že je drží odděleně od svých vlastních prostředků. To znamená, že pokud Revolut se stane insolventní, měli byste mít možnost žádat o vrácení celé částky.

Co se stane, když ztratíte telefon?

S Revolut, bude vaše karta stále fungovat i bez smartphonu. Nicméně stahování Revolut aplikace se doporučuje, jakmile získáte nový smartphone. Stačí zadat své telefonní číslo a vybrat „Ještě jsem neobdržel kód“ – budete potřebovat ověřovací SMS. To vás přivede k rozhovoru s agentem podpory. Je to jediný způsob, jak mohou zákazníci spravovat svůj účet v případě ztráty telefonu, protože na rozdíl od Monzo, Revolut neposkytuje uživatelům webovou aplikaci.

S Monzo, pokud ztratíte telefon, můžete použít jejich webové stránky a vyhledat pomoc. Přejděte na „Nouzové události“, přihlaste se ke svému účtu a zmrazte svou kartu. Na jejich webových stránkách můžete také sledovat své transakce a zjistit, zda neprobíhá nějaká podezřelá aktivita. V takovém případě kontaktujte společnost Monzo telefonicky nebo e-mailem s žádostí o pomoc.

Revolut vs Monzo: Funkce jejich prémiového účtu

Pokud chcete něco víc než RevolutStandardní plány 's nebo Monzo, zvažte jejich prémiové balíčky. Může být zajímavé poznamenat, že prémiový účet Monzo je pro banku poměrně nedávným dobrodružstvím, které vyšlo v roce 2020, zatímco Revolut's Premium má několik let náskok.

RevolutPrémiové funkce účtu

• £ 6.99 za měsíc
• Karta je odeslána do více než 180 zemí během 1-3 pracovních dnů.
• Máte z toho prospěch Revolutexkluzivní design prémiové karty.
• Náhradní kartu si můžete objednat zdarma.

Vlastnosti cestování:

• Celosvětové cestovní pojištění: Pokrývá vás na celosvětovou pohotovostní lékařskou a zubní péči. Také nabízí Revolut Cestovní pojištění Travel Ltd, zlevněné pojištění zařízení a kompenzace za zpožděné lety a zavazadla.
• Chytré zpoždění: Pokud je váš let zpožděn o více než jednu hodinu, Revolut vám a jednomu příteli pošle zdarma letištní lístky.
• Převody peněz: Peníze můžete převádět po celém světě pomocí mezibankovního kurzu. Peníze by vám měly dorazit do 1–2 pracovních dnů.
• Neomezené směny: Můžete utrácet, převádět a směňovat nekonečné množství peněz pomocí mezibankovního směnného kurzu
• Výběry z bankomatů: Pomocí bankomatů po celém světě můžete vybírat zdarma až 400 GBP měsíčně. Poté vám bude účtován poplatek ve výši 2 %.
• Pojištění proti krádeži: Pokud je váš telefon odcizen, můžete si jej nárokovat prostřednictvím Revolut.

Další vlastnosti:

• Náhrady za akce: Pokud se stane něco neočekávaného, ​​co je mimo vaši kontrolu, a zmeškáte událost, Revulot vám proplatí vstupenku až do výše 1,000 XNUMX GBP.
• Úspory a úroky: I když Revolut nenabízí spořicí účet jako takový, mají něco, čemu se říká Trezory. Tyto trezory jsou v podstatě spořicí účty. Pokud ušetříte 11,100 75 GBP, vyděláte na úrocích XNUMX GBP ročně. Peníze si můžete vybrat kdykoli – ať už to bude následující den nebo daleko do budoucnosti.
• Jednorázové virtuální karty: Zde se detaily automaticky vymažou po každé online transakci a automaticky se vygenerují nové detaily. To je vynikající ochrana proti podvodům.
• Pokrytí až 2,500 XNUMX GBP ročně: To platí pro nákupy, které jsou odcizeny nebo náhodně poškozeny.
• Prasklý displej?: Peníze vám budou vráceny Revolut'ss ochranný kryt proti úrazu.
• 90denní krycí okno: Pokud maloobchodníci vaše položky nevezmou zpět, Revolut vrátí položky mezi 50 a 300 £.

Prémiové funkce účtu Monzo

• £ 15 za měsíc
• Smlouva na minimálně 6 měsíců
• Abyste mohli podat žádost, musíte být ve věku 18–69 let.
• Přístup k designu karet Monzo z bílého kovu

Vlastnosti pojištění:

• Elektronika: Monzo nabízí pojištění telefonu, které poskytuje Assurant. To pokrývá ztrátu, náhodné poškození, prasklé obrazovky a krádež. Zahrnuje také pokrytí telefonu až do výše 2,000 300 GBP a příslušenství do výše 75 GBP (například nabíječky, sluchátka). Přebytek je XNUMX GBP.
• Celosvětové rodinné cestování: Toto pojištění poskytuje AXA a pokrývá náklady na zrušení až do výše 5,000 10 GBP, účty za lékařskou péči do výše 750 milionů GBP, ztracené cennosti do výše 50 GBP a další. To se vztahuje na vašeho partnera a rodinu a přebytek je XNUMX GBP.

Další vlastnosti:

• Úrok: Získejte 1.50 %/1.49 % AER/hrubý (variabilní) úrok až do výše 2,000 XNUMX GBP na zůstatku na vašem účtu a běžných bankech (kromě spořících bank).
• Podívejte se na své finance: K Monzo můžete propojit své další bankovní účty a kreditní karty, takže své finance můžete prohlížet z jednoho centralizovaného místa.
• Zlevněný přístup do letištních salonků: Získejte slevu na více než 1,000 XNUMX letištních salonků po celém světě pro vás a vaše přátele.
• Bezplatný výběr 600 GBP v zahraničí: Každých 600 dní můžete v zahraničí vybrat až 30 GBP zdarma. (To je asi třikrát více než u standardního účtu Monzo).
• Pokročilé shrnutí: Můžete se rozhodnout, že Monzo bude automaticky odkládat 2, 5 nebo 10krát více náhradních drobných pokaždé, když utratíte.

Revolut vs Monzo: Jejich další placené účty

Po zakrytí Revolut a bezplatných a prémiových účtech Monzo, pojďme se rychle podívat na další účty, které tyto banky nabízejí Revolut.

Revolut Plus:

Mezi Revolut's zdarma, standardní plán a jejich prémiový plán za 6.99 GBP je Revolut Plus. To stojí 2.99 GBP měsíčně a nabízí následující funkce:

• Pojištění proti krádeži
• 90denní okno
• Rozbitá obrazovka
• Proplacení akce
• Když do svého Spořicího trezoru uložíte 10,000 30 GBP, získáte úrok XNUMX GBP ročně.

Revolut Kov:

Pokud chcete plán, který nabízí více než RevolutPremium plán, zvažte kovový balíček.

Za 12.99 GBP měsíčně získáte bezkontaktní kovovou kartu (odtud název) vyrobenou z jednoho plechu vyztužené oceli. Můžete si zdarma objednat náhradní.

Dostaneš všechno Revolutplány nižší úrovně a navíc:

• Cashback: Získejte až 1 % cashback v jakékoli měně.
• Výběr z bankomatu: Vyberte si až 800 GBP měsíčně z bankomatů po celém světě zdarma. Poté vám bude účtován 2% transakční poplatek.
• Úspory a úroky: Když každý rok ušetříte 18,500 120 GBP do svého Spořicího trezoru, získáte úrok XNUMX GBP za rok.
• Pojištění: Získáte až 10,000 XNUMX GBP s pojištěním na celý rok na nákupy, které byly odcizeny nebo náhodně poškozeny.

Trezory

Jak jsme již naznačili, Revolut„Saving Vaults“ jsou Revolutekvivalent spořicího účtu. Můžete nastavit vstupdividuální trezor nebo „Skupinový trezor“. Revolut„Skupinový trezor“ je tím nejbližším, co ke společnému účtu nabízí. Jedná se v podstatě o spořicí účet pro rodinu, přátele, spolupracovníky atd., kteří sdílejí stejný finanční cíl. Pokud chcete například vy a vaši kamarádi jet spolu na dovolenou, můžete vytvořit skupinový trezor, kde si společně ušetříte.

Při nastavování individuální trezor, můžete si nastavit své vlastní finanční cíle a termíny a zaokrouhlit své náhradní drobné, abyste mohli financovat své úspory.

RevolutJunior účet

To je skvělá funkce a něco, co ji odlišuje od Monza. Zde můžete otevřít účet pro své děti, ale přesto si ponechat plnou kontrolu. Je výslovně navržen tak, aby povzbudil děti k rozvoji zdravých finančních návyků. S aplikací mohou děti šetřit, sledovat a utrácet peníze.

S RevolutJunior účet, získáte (když si vezmete standardní plán):

• Účet, karta a aplikace pro vaše dítě
• Vlastní kontroly nad bezkontaktními a online výdaji vašeho dítěte.
• Bloky karet u většiny obchodníků s věkovým omezením.
• Kartu svého dítěte můžete zmrazit a rozmrazit, abyste mohli spravovat jejich výdaje.
• Děti si mohou vybrat své vlastní karty Revolutrozsah.
• Číslo je umístěno na zadní straně, aby bylo co nejvíce chráněno soukromí jejich účtu.

Funkce na účtu Junior, když upgradujete na jeden z Revolutplacené plány uživatele:

• Můžete si nastavit cíle a úkoly. To se hodí, pokud chcete své děti motivovat k vydělávání peněz tím, že jim zadáte úkoly.
• Držitelé účtu Plus a Premium odemykají dva účty Junior a Metal odemyká pět.

Vaše dítě může tento účet používat bez chytrého telefonu. Chcete-li však využívat všechny funkce účtu, doporučujeme aplikaci mít.

Monzo Plus

Nyní přehled dalších plánů, které Monzo nabízí.

Like Revolut, Monzo má účet Plus, který se nachází mezi jejich běžným účtem a prémiovým účtem. To stojí 5 GBP měsíčně, máte smlouvu na minimálně tři měsíce a musíte být starší 18 let.

Nabízí následující funkce:

• Plný finanční přehled o všech vašich bankovních účtech
• Virtuální karty:
• Online správa předplatného.
• Můžete si přizpůsobit až pět karet tak, že jim dáte jména a vyberete si z řady barev.
• Můžete si vytvořit vlastní kategorie pro seskupení svých výdajů a přizpůsobení rozdělení výdajů.
• Získejte 1.00 % AER/hrubého (variabilního) úroku až do výše 2,000 XNUMX £ na zůstatku na vašem účtu a běžných potech (kromě spořících banků).
• 400 £ výběry bez poplatků v zahraničí
• Pokročilé shrnutí: stejné jako Monzo Premium.
• Své kreditní skóre můžete sledovat prostřednictvím aplikace Monzo.
• Získáte přístup k nabídkám exkluzivním pro zákazníky Monzo Plus: Dopřejte si co nejvíce z následujících nabídek od partnerů Monzo Plus: Patch; Ahoj Fresh; Nahá vína; Babylon Health; Fiit; Busuu.

Společný účet Monzo

Na rozdíl od Revolut, Monzo poskytuje společný účet.

Mezi jeho funkce patří:

• Společná karta účtu pro vás oba
• Schopnost snadno sledovat, kdo za co platí a kam jdou vaše peníze
• Můžete si nastavit útratové rozpočty společně a dostávat okamžitá upozornění v reálném čase, pokud utrácíte příliš mnoho a příliš rychle.
• Získejte přehled o svých účtech, přehled účtu a další „závazné výdaje“ samostatně, abyste rychle viděli, kolik vám zbývá.

Účty Monzo 16-17

Na rozdíl od Revolut, Monzo nenabízí dětský účet, ale poskytují účet 16-17. To přichází se vším, co standardní účet Monzo nabízí. V souladu s věkovým rozmezím však společnost Monzo zablokovala utrácení peněz za nezákonné věci pro osoby mladší 18 let, jako je hazard.

Také, pokud chcete na tento účet platit v hotovosti přes PayPoint, je limit nižší než u běžného účtu 18+. Každých šest měsíců můžete vložit maximálně 500 GBP.

Revolut vs Monzo: Co je lepší?

Oba Revolut a Monzo poskytují výjimečné funkce a vítanou alternativu k tradičním bankám.

Jak jsme viděli, Revolut nabízí Junior účty a skupinové trezory. Neposkytují však skutečný společný účet jako Monzo. Revolut také představuje více plánů účtů za nižší cenu – jejich nejvyšší plán, Metal, je levnější než nejdražší balíček Monzo –, ale celkově můžete s Monzo platit o něco méně, protože RevolutStruktura poplatků je o něco složitější.

Monzo je v současné době k dispozici pouze ve Velké Británii, zatímco Revolut má mnohem širší dostupnost. To znamená, že oba nabízejí srovnatelné a konkurenceschopné mezinárodní sazby a vynikající služby zákazníkům. Ačkoli zde má Monzo mírný náskok, je snazší získat přístup k nápovědě prostřednictvím jejich webových stránek a aplikace.

Společnost Monzo také vyhrává, pokud jde o ochranu zákazníků, protože je chrání ochrana FSCS.

Rozhodnutí je těžké a nakonec záleží na vás. Doufáme, že vám tento článek pomohl zjistit, co vám každá společnost může nabídnout a zda vyhovuje vašim potřebám nebo ne. Nebo uvažujete o jiných vyzyvatelských bankách, jako je Starling bank? Dejte nám vědět do pole komentářů níže, jak jste se rozhodli!