N26 vs Revolut (2023): The Battle of The Banks

S přibývající digitalizací není divu, že tradiční banky již nehrají v našich životech tak zásadní roli a místo nich se v celé show objevují pouze mobilní banky. 

Nejen, že nám tyto platformy pohodlně umožňují bankovat z pohodlí domova, ale (obvykle) nabízejí také řadu funkcí, které šetří peníze. S tolika výhodami, které lze mít, není divu, že se tyto banky těší takovému přílivu popularity!

Revolut a N26 jsou dvě takové digitální banky. Oba si ve světě online bankovnictví udělali velká jména, takže v tomto článku oba porovnáme, abychom zjistili, který je nejlepší.

Je o čem mluvit, tak se do toho vrhneme!

Co je to N26?

N26 věří, že banky by měly být stejně mobilní a flexibilní jako jejich klienti. Ve světle tohoto étosu nabízejí plně digitální bankovnictví navržené tak, aby bylo co nejtransparentnější a nejpřímější. 

Společnost byla založena v 2013, N26 nyní má tým více než 1,500 80 lidí napříč 5 národnostmi a může se pochlubit pěti pobočkami po celém světě a více než XNUMX miliony zákazníků!

Když budeme pokračovat, mějte to na paměti N26 je populární zejména v Evropě. Zatímco jejich služby jsou dostupné ve Spojených státech, jsou ve srovnání mnohem omezenější. Následující recenze je jako taková relevantnější pro evropské uživatele. Za zmínku také stojí, že v době psaní N26 má ukončit své služby ve Spojeném království. 

Co je to Revolut?

Revolut (přečtěte si náš celý Revolut recenze) poskytuje jednu aplikaci 'za všechny peníze,' které vám pomohou s každodenními výdaji a finančním plánováním. Na začátku roku 2021 měla přes 12 milionů osobních zákazníků a dalších 500 tisíc firemních zákazníků. 

Zatímco N26 začal v Německu, Revolut se narodil ve Spojeném království v roce 2015. Tehdy se zaměřovali na nabídku převodu peněz a směnárenských služeb. Nyní se rozšířily, aby zákazníkům poskytovaly funkce, které potřebují k lepšímu finančnímu zdraví a větší kontrole nad svými penězi.

Revolut také se zaměřuje na evropský trh a našel tam velkou oblibu. To znamená, že také rozšířili své služby o USA. 

Na rozdíl od N26, většina jejich funkcí je dostupná i pro občany USA. Takže pokud sídlíte tam, můžeme vám ušetřit čas a říct to hned od začátku Revolut vám má co nabídnout!

N26 vs Revolut: Porovnání jejich základních funkcí

Když mluvíme o mobilním bankovnictví, od takové služby byste očekávali několik základních funkcí. Samozřejmě, N26 a Revolut oba vám umožňují převádět a přijímat peníze, udržovat vaši hotovost v bezpečí, vybírat finanční prostředky a vydávat karty, které lze použít ve fyzických obchodech. Kartu si můžete dobít a platit s ní bezkontaktně v obchodě.

Kromě základů se tato část recenze zabývá dalšími funkcemi, které tyto banky nabízejí…

N26Vlastnosti

Než se ponoříme do toho nejnutnějšího, chceme to zdůraznit N26 nedávno představila webovou aplikaci. Zde máte přístup ke stejným funkcím jako jejich mobilní aplikace, ale na větší obrazovce. Šikovné, že?

Správa a sledování vašich peněz

N26 vám umožní spravovat své peníze efektivněji spuštěním podúčtů (které N26 volá 'Mezery'). Ty jako spořicí účty dělají zázraky. Zde můžete nastavit, zobrazit a sledovat své cíle úspor přímo ze svého N26 běžný účet. Během několika klepnutí získáte přehled o všech svých transakcích a uvidíte, jak blízko jste svým cílům úspor.

Můžete dokonce vytvořit pravidla pro rychlé nastavení opakujících se bankovních převodů mezi vaším centrálním a podúčtem. Jakmile je pravidlo nastaveno, váš účet se o něj postará samostatně.

Na vrcholu se, že N26 vám umožňuje vytvářet „sdílené prostory“, kde můžete rychleji sdílet peníze a ušetřit se svými přáteli a rodinou na stejné finanční cíle.  

Rozpočtování

N26 zasílá okamžitá oznámení push do vašeho smartphonu, takže máte vždy aktuální informace o stavu svých financí. Oznámení obdržíte po všech transakcích, mobilních platbách, výběrech z bankomatů, inkasech a převodech.

Můžete si také nastavit denní limit útraty a pohodlně zamknout/odemknout svou kartu N26aplikace 's. 

Také pro vás bude snazší udržet si přehled o výdajích N26statistiky uživatele. Na jednom snadno čitelném panelu jsou vaše výdaje automaticky rozděleny do kategorií, takže přesně vidíte, kam vaše peníze jdou. Můžete si dokonce vytvořit své vlastní kategorie výdajů pomocí značek, abyste tyto statistiky dále přizpůsobili. 

výtažek

N26 nabízí cestovní pojištění a další výhody, včetně bezplatných výběrů z bankomatu v zahraničí, vlastního výběru barvy karty a exkluzivních partnerských slev. 

S několika z N26's účty (bankovní účty You, Business nebo Metal), máte kryté cestovní zdravotní pojištění, včetně nouzového zdravotního pojištění a kompenzace za zpoždění letu nebo zavazadel. Jste dokonce pojištěni na zrušení nebo zkrácení cesty!

Můžete také získat krytí mobility pro pronájem vozidel a pojištění mobilních telefonů. Allianz poskytuje vše N26 pojištění.

RevolutZákladní vlastnosti

Revolut nabízí působivý seznam funkcí. Natolik, že by trvalo dlouho, než je všechny podrobně rozebrat. Místo toho se podíváme na kategorie funkcí a dotkneme se některých nejoblíbenějších funkcí v každé z nich.

Všimněte si, lajkujte N26, Revolut nyní také nabízí webovou aplikaci, kterou můžete používat ze svého desktop (od prosince 2020).

Funkce účtu

RevolutCílem funkcí účtu je usnadnit správu a prohlížení vašich peněz. v tom duchu, Revolut nabízí:

• Propojené bankovní účty. Propojením externích bankovních účtů můžete dohlížet na všechny své peníze z jednoho místa Revolut. To vám umožňuje sledovat všechny vaše výdaje z jednoho centralizovaného centra. Je také snadné posílat peníze mezi účty pomocí předem autorizovaného propojení účtu.
• Rozpočty a analýzy. Můžete nastavit rozpočty výdajů a použít analytický nástroj, který vám pomůže spravovat své peníze chytřeji. Vaše útraty jsou kategorizovány v reálném čase, takže víte, kde utrácíte nejvíce. Revolut také poskytuje užitečné předpovědi, které vám pomohou naplánovat vaši finanční budoucnost. 
• Junior účty. Svým dětem můžete založit bankovní účty, které jim pomohou vybudovat si zdravé peněžní návyky. Dodává se s kartou a aplikací pro děti, kterou můžete ovládat vy, rodič. Junior karty nelze použít u většiny obchodníků s věkovým omezením a kartu svého dítěte můžete kdykoli zmrazit nebo rozmrazit, abyste omezili jejich útratu.  
• Kapsy. Ty vám pomohou organizovat vaše výdaje. Svá inkasa, předplatné a plánované platby můžete třídit do různých „kapes“. Účty se z těchto kapes platí automaticky, když jsou splatné. Můžete si také odložit peníze na pokrytí těchto opakujících se převodů, takže zůstatek na hlavním bankovním účtu můžete použít zdarma, aniž byste utráceli nadměrně. 

Vlastnosti bohatství

Revolut nabízí několik funkcí, které vám pomohou zvýšit vaše bohatství prostřednictvím finančních investic.

Abyste dosáhli svých úsporných cílů, můžete si peníze také odložit do trezorů. Odtud můžete okamžitě vybírat peníze a využívat 0.65% denní úrokový poměr pro své prostředky v GBP. Můžete vytvářet samostatné osobní trezory pro různé měny (eura (EUR), USD, GBP atd.) a uchovávat komodity. Můžete dokonce otevřít skupinové trezory a uložit je s přáteli a rodinou.

Funkce platby

Revolut umožňuje odesílat a žádat o peníze pouhým klepnutím a bez skrytých poplatků. Ve skutečnosti můžete provádět bezplatné převody na jiné Revolut uživatelé ve více než 30 zemích – a přidejte ke svým platbám gif, abyste je rozesmáli. Win-win! Posílání peněz na místní bankovní účty je také zdarma a mezinárodní převody peněz přicházejí za levné směnné kurzy. 

Pokud nastavíte přímé vklady s Revolut, můžete také dostat svou výplatu až o dva dny dříve.

Můžete si dokonce rozdělit účty a náklady s přáteli. Řekněme například, že jedete na výlet s ostatními, můžete nastavit skupinový účet, abyste mohli sdílet značné výdaje na jednom místě.

výtažek

Toto jsou některé z doplňkových funkcí Revolut nabízí:

• Odměny. Ušetřete peníze s personalizovanými slevami a cashbackem. Ty jsou vybírány na základě vašich výdajových zvyklostí. Cashback je zaslán přímo na váš účet, když použijete Revolut karty.
• Dary. Přispějte klepnutím na věci, na kterých vám záleží.

Následující výhody jsou již k dispozici v Evropě, ale brzy budou k dispozici majitelům účtů v USA: 

• Zámořské pojištění. Můžete se přihlásit Revolutcestovní zdravotní pojištění s platbou za den. Účtuje vám pouze dny, kdy jste skutečně v zahraničí, pomocí geolokační technologie. Lékařské a zubní pojištění začíná již od 1 £ na den.
• Pojištění zařízení. Získejte pojištění mobilního telefonu od 1 GBP týdně s globálním pokrytím proti náhodnému poškození.

N26 vs Revolut: Jejich karty a srovnání nákladů

U každé banky si můžete vybrat z různých karet, které často mají své vlastní výhody. To platí pro N26 a Revolut také. Pojďme se tedy podívat, jaké účty nabízejí…

N26 Poplatky

N26 Standard

Standardní N26 program je bezplatný účet. To přichází se všemi základními funkcemi utrácení, ukládání a sledování. Karta MasterCard, která je s ní dodávána, je také zdarma a akceptována po celém světě. Můžete nastavit denní limity útraty, uzamknout nebo odemknout kartu a resetovat svůj PIN, ať jste kdekoli N26 app. 

U všech plánů je k dispozici také nepřetržitá podpora chatbota.

N26 Chytrý

S touto prémií N26 účet, můžete si vybrat barvu své karty (oceán, písek, rebarbora, aqua nebo břidlice). Získáte také pět bezplatných výběrů z bankomatu každý měsíc a nulové poplatky za zahraniční transakce, když utratíte v zahraničí. Můžete dokonce povolit mobilní platby, jako je Apple Pay, aby začaly utrácet dříve, než vám fyzická karta dorazí poštou!

Chytrý účet také odemyká přístup k 10 „Spaces“, abyste mohli lépe spravovat své peníze. Navíc si můžete vyžádat další kartu pro větší flexibilitu a pomocí zaokrouhlení ušetřit na každém nákupu. Využijete také prémiové partnerské nabídky, které jsou vybírány na základě vašich zvyklostí utrácet. 

Projekt N26 Chytrý účet je k dispozici za 4.90 EUR měsíčně. Od tohoto plánu dále budete mít také přístup k telefonické podpoře prostřednictvím přímé horké linky.

N26 Vy

Za 9.90 EUR měsíčně je tato debetní karta nejlepší pro správu vašich každodenních financí a financí souvisejících s cestováním. Kromě všech výše uvedených funkcí získáte také neomezené bezplatné výběry v jakékoli cizí měně, cestovní pojištění zdravotních potíží, cestovní pojištění, pojištění letu a krytí zavazadel. Dále získáte pojištění mobility a pojištění zimních sportů.

N26 metal

A konečně, N26Nejprémiovější kartou je karta Metal za 16.90 EUR měsíčně. Zde získáte vše z předchozího účtu, navíc 18gramovou kovovou kartu a váš limit pro výběr zdarma se zvýší z pěti na osm (v rámci eurozóny). Vaše pojištění zahrnují pojištění pronájmu auta mimo domov a pojištění telefonu (proti škodám a krádeži). 

Mezi vaše výhody patří také jedinečné zážitky, které pro vás připravíme, navíc k prémiovým nabídkám partnerů. Nemluvě o tom, že vaše zákaznická podpora se zlepšuje na specializovanou N26 kovová linka pro prioritní podporu. 

Revolut Poplatky

Pro snadné srovnání, Revolut má velmi podobné plány N26. To platí zejména pro kartu Metal.

Standard

Like N26, RevolutStandardní karta je také zdarma. V mezibankovním směnném kurzu můžete utrácet ve více než 150 měnách. Za výběry z bankomatu až do výše 200 EUR měsíčně neplatíte žádné poplatky. Za doručení vaší zásilky vám však bude účtován poplatek Revolut kartou (doručení kartou je kolem 5 €). 

Získáte také okamžitý přístup k a Revolut Junior účet pro jedno dítě. Neakumulujete však denní úrok ze svých úspor.

Plus

Tento Revolut účet je k dispozici za 2.99 EUR měsíčně. Zde můžete získat 0.3% denní úrok ze svých úspor a užít si přizpůsobitelný design na své kartě. Získáte také přístup k prioritní zákaznické podpoře 24/7, globální expresní dodávce a zahraničnímu zdravotnímu pojištění. S tarifem Plus také získáte juniorské účty až pro dvě děti.

Kromě toho, Revolut poskytuje ochranu nákupu až do výše 1000 EUR ročně, včetně ochrany vstupenek a vrácení zboží.

Premium

Prémiová karta je k dispozici za 7.99 EUR měsíčně a zvedne vaše výběry z bankomatu bez poplatků na 400 EUR měsíčně. Můžete si také vybrat z řady exkluzivních designů karet a provádět neomezené přeshraniční mezinárodní platby a navíc jeden převod SWIFT.

Prémiový účet také přichází s neomezeným počtem jednorázových virtuálních karet pro bezpečnější online nakupování. Využijete také zvýhodněné pojištění zařízení (20% sleva na běžné krytí). Navíc se váš denní úrok z úspor zvýší na 0.65 %.

Pro cestovatele Premium účet také obsahuje:

• Zámořské zdravotní pojištění
• Pojištění zpožděných zavazadel a letu
• Bezplatný přístup do salonku s funkcí SmartDelay, pokud je váš let zpožděn o více než jednu hodinu. 

Od tohoto plánu vám bude karta zasílána s expresní dopravou zdarma. Získáte také přístup k neomezené bezplatné směnárně od pondělí do pátku.

metal

S kartou Metal vám bude účtováno 13.99 EUR měsíčně. Výměnou za to získáte výběry z bankomatu bez příplatku až do výše 800 EUR měsíčně. Získáte také exkluzivní Revolut kovová karta a cashback při platbách kartou. Mimo Evropu je cashback 1 %. Kovová karta je dodávána také s pěti juniorskými účty.

N26 vs Revolut: Zákaznická podpora

Peníze jsou důležitým tématem. Někdy se potřebujete spojit se svou bankou, abyste si vyjasnili problémy nebo položili otázky. Zde přichází na řadu kvalitní zákaznický servis. Pojďme se tedy podívat jak na to N26 a Revolut porovnejte v tomto oddělení…

N26

N26 mohou být kontaktováni 24/7 prostřednictvím živého chatu na jejich webových stránkách nebo v aplikaci. Pokud se rozhodnete pro prémiový účet, odemknete také telefonickou podporu. Nebo, s kartou Metal, posílíte věci o stupeň výš díky přístupu k prioritní podpoře prostřednictvím vyhrazené horké linky. Samozřejmě, N26Webové stránky také poskytují online centrum nápovědy, kde si můžete prohlédnout spoustu materiálů pro svépomoc. 

Revolut

Revolut také nabízí 24/7 zákaznický servis. Poskytují však pouze live chat a e-mailovou podporu – nemají telefonní linku. Na jejich webu je také online centrum nápovědy, kde najdete průvodce a odpovědi na často kladené otázky. 

N26 vs Revolut: Náš konečný verdikt

Pokud jste unaveni ze staré školy bankovnictví, N26 a Revolut jsou dvě mobilní banky, které vás přenesou do nového věku finanční správy. Pokud jde o funkce v aplikaci, konkurují dobře. Najdete zde širokou škálu šikovných funkcí, od rozpočtových nástrojů až po snadné zmrazení karet. Obě platformy vás budou informovat o tom, co a kde utrácíte, pomohou vám splnit vaše cíle úspor a zajistí lepší přehled o vašich penězích.

Při výběru služby, která je pro vás lepší, záleží na vašich osobních potřebách. N26 a RevolutPoplatky 's se mírně liší a v závislosti na tom, jak se rozhodnete využívat jejich služby, můžete nakonec zaplatit více za jednu. 

Například, Revolut nabízí o něco lepší poplatky, pokud jde o mezinárodní převody a výběry. Možná je to pro vás lepší cestovní karta. 

Vaše možnosti mohou být také omezeny umístěním, např N26 nenabízí své bankovní služby ve Spojeném království a v USA zavedl pouze omezené funkce. Bylo řečeno, N26 je plně licencovaná banka a může poskytnout několik dalších ochran a služeb.

Tak, tady to máte – výběr je na vás! Jaké máte zkušenosti s mobilním bankovnictvím? Vyzkoušeli jste některou z těchto nebo jiných vyzyvatelských bank, jako je Monzo, Transferwisenebo Moneybeam? Podělte se o své zkušenosti v komentářích níže a dejte nám vědět, co si myslíte.