N26 vs Monzo (2023): Která mobilní banka je lepší?

Rostoucí popularita internetového bankovnictví není žádnou novinkou. Takzvané vyzyvatelské banky/neobanky dávají tradičním bankám šanci na úspěch. Zatímco banky ze staré školy stále mají své místo, některé zprávy předpovídají, že banky pouze pro mobily během několika let předběhnou návštěvy bank na hlavní ulici.

Je snadné pochopit, proč se spotřebitelé mohou rozhodnout pro bankovní aplikace. Koneckonců, transakce lze provádět na cestách, odkudkoli, v různých měnách, obvykle za levnější sazby než tradiční banky.

Ve světle toho se podíváme na dvě takové vyzyvatelské banky: N26 a Monzo. Oba jsou ve Spojených státech prakticky neznámí, ale v Evropě jsou velmi aktivní. Nicméně, v případě N26, v roce 2020 ukončila svůj britský provoz.

Upozorňujeme také, že ani jedno N26 ani Monzo nenabízí kreditní karty. To je dost preambule – je toho hodně, o čem bych vám mohl říct, takže začněme.

Co je to N26?

Tato banka se sídlem v Berlíně existuje od roku 2013. S více než 5 miliony zákazníků sídlícími ve více než 25 zemích se rozrostla a zaměstnává až 1,500 XNUMX zaměstnanců.

N26 má zájem propagovat svůj závazek k transparentnosti bankovnictví. Noví zákazníci mohou utrácet ihned po otevření účtu – ještě předtím, než dostanou svou debetní kartu!

V tomto bodě stojí za zmínku, že občané USA mají přístup k některým, ale ne ke všem N26vlastnosti. Nicméně, jak je uvedeno v úvodu, jako obojí N26 a Monzo sídlí v EU a jsou zaměřeny na EU, na to se zaměřujeme.

👉 Přečtěte si náš N26 recenze pro více informací.

Co je Monzo?

Like N26, Monzo je jednou z dřívějších tranší digitálních bank založených na aplikacích. Se sídlem ve Velké Británii byla založena v roce 2015 a také zaměstnává přibližně 1,600 5+ lidí. Může se pochlubit téměř XNUMX miliony zákazníků a své služby inzeruje jako „bankovnictví, které dělá prohlášení“.

Podobně jako u N26Společnost Monzo ráda zdůrazňuje svůj závazek k transparentnosti a uvádí: „Společně budujeme banku. Věříme, že řešením vašich problémů, férovým jednáním a naprostou transparentností můžeme bankovnictví zlepšit.“

Monzo má hlavní sídlo v Londýně a podobně N26, cílí především na občany EU. To se však líbí N26, nabízejí některé služby v USA.

N26 vs Monzo: Porovnání jejich základních funkcí

Je důležité zvážit nejen vaše současné potřeby digitálního bankovnictví, ale také to, jaké mohou být v budoucnu. Při průzkumu to tedy mějte na paměti N26 a základní funkce Monzo pro osobní a firemní zákazníky:

N26

Zákazníci si mohou otevřít osobní nebo firemní účet. Nejprve se podívejme na osobní účty, kterých jsou čtyři typy (jejich poplatky se budeme zabývat níže):

Standard: To je N26bezplatný účet a přichází s omezenými funkcemi. Zákazníci mohou provádět bezkontaktní mobilní platby pomocí Google a Apple Pay. The N26 Debetní karta Mastercard vydávaná zákazníkům je transparentní, bezplatná a lze ji používat po celém světě. Můžete si také stanovit limity útraty, provádět bezplatné platby a získáte tři bezplatné měsíční výběry z bankomatu v rámci eurozóny.

Smart: Tento účet je dodáván se všemi standardními funkcemi a navíc si můžete zdarma objednat další debetní kartu v řadě barev (aqua, ocean, rebarbora nebo břidlice) – volba je na vás! Také počet bezplatných měsíčních výběrů z bankomatu, které můžete v rámci eurozóny provést, se zvyšuje na pět.

Vy: Kromě funkcí, o kterých jste právě četli, máte jako bonus možnost neomezeně vybírat v jakékoli cizí měně v rámci eurozóny.

Metal: To je N26prémiový účet společnosti (a proto je nejdražší!), a pro některé další kouzlo, zákazníci obdrží 18gramovou kovovou debetní kartu Mastercard.

Také jsme shrnuli N26Klíčové funkce, které by vás podle nás mohly zajímat:

Money management

N26 zákazníci mohou spustit podúčty (které se v podstatě zdvojnásobí jako spořicí účty) s názvem „Space“. Jejich účelem je usnadnit sledování vašich peněz a správu vašich výdajů. Můžete si nastavit cíle úspor a provádět do nich pravidelné platby – jakmile je nastavíte, N26 zbytek udělá automaticky.

Zákazníci mají také přístup k čemu N26 nazývá „Sdílené prostory“. Zde, pokud vaši přátelé / rodina mají N26 účty, můžete ušetřit na podobné cíle.

Každý z výše uvedených osobních účtů získává 10 „Mezer“ kromě bezplatného standardního účtu, který zákazníkům nabízí pouze dva.

Platby

N26 se hladce integruje s MoneyBeam, takže zákazníci mohou snadno přijímat a odesílat peníze.

Zákazníci mohou také používat Apple Pay a Google Pay provádět platby.

Nebo pokud přesouváte peníze do zámoří, N26 integruje se do Transferwise (přečtěte si naše Transferwise recenze). To vám umožní převádět peníze do 38 různých měn za nižší sazby než staré banky.

A konečně můžete také přijímat příchozí platby prostřednictvím SEPA okamžitého převodu.

Přehledy a statistiky

N26 používá AI k automatické kategorizaci vašich výdajů. Všichni majitelé osobních účtů dostávají měsíční zprávy o tom, jak nakládáte s penězi v různých kategoriích výdajů. To také poskytuje obecný přehled všech vašich příchozích a odchozích transakcí.

N26 Obchodní účty

Nyní se zaměřme na N26Firemní účty – jsou skvělé pro startups. Stejně jako jejich osobní účty jsou na výběr čtyři. Opět existují poplatky, ale ty pokryjeme níže:

Business: Tento účet je zdarma a můžete s ním provádět mobilní a bezkontaktní platby pomocí Apple Pay a Google Pay. Zákazníci obdrží debetní kartu Mastercard a 0.1 % cash back z nákupů kartou. Celosvětové platby jsou zdarma a v rámci eurozóny můžete provést tři bezplatné výběry z bankomatu.

Inteligentní podnikání: Toto je placený účet. Zákazníci získají stejné výhody jako bezplatný účet a volitelnou bezplatnou barevnou debetní kartu Mastercard (stejné barvy jako nabídka osobního účtu). Pětkrát měsíčně můžete také vybrat peníze z bankomatu zdarma v rámci eurozóny.

Business You: V Business Smart získáte vše se stejným limitem výběru z bankomatu. Chytrý účet však odemyká neomezené bezplatné výběry v jakékoli měně.

Obchodní kov: Tohle je N26je nejrozsáhlejší obchodní účet a jako takový je nejdražší. Zde získáte 18gramovou kovovou kartu, za kterou můžete také získat 0.5% cashback. A konečně, můžete provést až osm bezplatných měsíčních výběrů z bankomatu v rámci eurozóny.

N26Firemní účty společnosti také zahrnují následující funkce:

Správa vašich peněz

Stejně jako zákazníci s osobním účtem jsou majitelům firemních účtů přiděleny „prostory“. Zákazníci s firemními účty (kromě těch s bezplatným tarifem) mají navíc přístup N26funkce „Round-Up“.

Zde jsou všechny vaše karetní transakce zaokrouhleny na celé euro nahoru a cenový rozdíl se automaticky převede do „mezera“, takže můžete snáze ušetřit. Majitelé účtů mohou také sledovat všechny své finanční transakce, včetně plateb faktur, a stahovat je do CSV nebo PDF formats pro účely daňového přiznání.

Další výhody

Kromě bankovních funkcí, které jsme právě nastínili, N26 ráda poskytuje svým zákazníkům dobrou hodnotu za peníze. Níže je uveden seznam dalších funkcí, které tato online banka nabízí placeným zákazníkům.

Na co máte nárok, bude záviset na cenové hladině, pro kterou jste se rozhodli. Těmi se v této recenzi nezabýváme. Přesto mohou být relevantní, zvláště pokud často cestujete a/nebo hledáte pojištění. Zde je několik příkladů nabízených doplňků:

• Pojištění mobilního telefonu
• Pojištění mobility pro půjčovny vozidel
• Cestovní pojištění
• Cestovní zdravotní pojištění včetně zpoždění zavazadel, nouzového zdravotního pojištění, zpoždění letu a zrušení cesty.

Monzo

Like N26, Monzo rozděluje svou bankovní nabídku na osobní a firemní účty. Nejprve se podívejme na osobní účty. Na výběr jsou tři, včetně balíčku freemium (opět v této recenzi uvedeme ceny níže):

Monzo proud: Toto je bezplatný běžný účet společnosti Monzo a je dodáván s bezplatnou debetní kartou Mastercard. Zde získáte přístup k půjčkám, přečerpání a spoření. Můžete také těžit z ochrany vkladů v rámci systému kompenzace finančních služeb (FSCS) až do hodnoty 85,000 XNUMX GBP na osobu.

Majitelé účtů mohou provádět bankovní převody na jakýkoli bankovní účet ve Spojeném království zdarma. Budete dostávat oznámení o útratě v reálném čase; můžete provádět bezkontaktní platby a používat Apple Pay a Google Pay pro mobilní transakce. Neexistuje žádná minimální doba, po kterou musíte tento účet držet.

Monzo Plus: Tento účet střední třídy má minimální dobu platnosti tři měsíce. Kromě všech funkcí obsažených v základním běžném účtu Monzo získáte také bezplatnou holografickou debetní kartu Mastercard. Kromě toho také získáte:

• 1.00 % AER/hrubý (variabilní) úrok na zůstatky do 2,000 XNUMX GBP a na pravidelné vklady ve vašich „Potech“ (viz níže).
• V zahraničí můžete vybrat až 400 GBP bez poplatku každých 30 dní.
• Jeden bezplatný vklad hotovosti měsíčně ve Spojeném království.
• Bezplatná „virtuální“ karta – můžete mít až pět virtuálních karet v různých barvách.

Monzo Premium: Toto je nejdražší účet Monzo a kromě funkcí uvedených výše zákazníci také obdrží kovově zbarvenou debetní kartu Mastercard, telefon a cestovní pojištění, zlevněný vstup do letištního salonku, 1.5% úrok AER/brutto (proměnná) na zůstatky do výše na 32,000 600 a na běžné vklady typu „pot“. Můžete také těžit z bezplatného výběru až 30 GBP v zahraničí každých XNUMX dní a pěti bezplatných hotovostních vkladů měsíčně ve Spojeném království. Tento účet musí být držen minimálně šest měsíců.

Monzo nabízí také společný účet Monzo a účet Monzo 16-17.

Kromě výše uvedených funkcí nabízí Monzo také následující možnosti:

Money management

Všichni majitelé osobních účtů dostávají okamžitá upozornění, která jim umožňují sledovat, kde utrácejí a kolik. Jako N26 majitelé účtů jsou výdaje také automaticky kategorizovány, takže je snazší sledovat.

Podobně jako u N26"Prostor" Monzo dává zákazníkům možnost dát peníze stranou do „hrnců“.

Zákazníci mohou divide jejich platby do různých kategorií s personalizovaným rozpočtem. Budete moci vytvářet vlastní kategorie a dokonce divijednotlivé transakce do více kategorií.

Zákazníci Monzo Plus a Monzo Premium mohou také:

• Automaticky exportujte své transakce do Tabulek Google
• Sledujte, jak se mění jejich kreditní skóre

Obchodní účty společnosti Monzo

Nyní se podívejme na obchodní účty společnosti Monzo. Na rozdíl od N26's firemní účty, existují pouze dvě možnosti:

Monzo Lite: Toto je bezplatný obchodní účet společnosti Monzo as ním zákazníci obdrží plnohodnotný běžný účet ve Spojeném království. Navíc můžete:

• Provádějte platby pomocí Apple a Google Pay
• Kompletní registrace mobilního a webového bankovnictví
• Změna účtu, pokud se stěhujete z jiné banky
• Výdaje v zahraničí bez poplatků
• Můžete spravovat své naplánované platby
• Přístup k pokročilým funkcím zabezpečení
• Můžete platit šeky a v hotovosti zdarma
• Oblázková nebo břidlicově šedá obchodní debetní karta
• Bezplatné a okamžité převody peněz do britských bank
• Digitální účtenky
• Okamžitá oznámení
• Hrnce (stejné jako zákazníci s osobním účtem)

Monzo Pro: Kromě všech výše uvedených funkcí můžete vytvářet, posílat a sledovat faktury a odkládat peníze v „daňových nádobách“ na dobu, kdy je třeba podávat daňové přiznání. Můžete také integrovat s účetním softwarem, včetně Xero, QuickBooks a FreeAgent. Získáte také bezplatný přístup Xero po dobu prvních šesti měsíců až dva uživatelé účtu pro společnosti Ltd a také exkluzivní nabídky.

N26 vs Monzo: Jejich náklady

Už jsme mluvili o tom, s jakými účty jsou dostupné N26 a Monzo. Nyní je čas se ponořit do toho, jak moc vás to vrátí:

N26

• Standardní plán a Podnikatelský plán jsou zdarma.
• Projekt N26 Smart and Business Smart plán stojí 4.90 EUR měsíčně.
• N26 Balíček YOU and Business You stojí 9.90 EUR měsíčně.
• N26 Programy Metal a Business Meta stojí 16.90 EUR měsíčně.

N26 nabízí bezplatné standardní doručení s vaší první kartou po otevření účtu nebo upgradu. Pokud si přejete expresní doručení (které trvá až 3 pracovní dny), je za příplatek 20 €.

Také, pokud překročíte svůj bezplatný výběr z bankomatu, budou vám účtovány 2 EUR, navíc k 1.7% transakčnímu poplatku.

Monzo

Monzo proud a Monzo Lite jsou k dispozici zdarma. Toto jsou základní osobní a vizitky, ale v zahraničí můžete zdarma vybrat pouze 200 GBP, než vám bude účtován 3% poplatek za výběr. Při vkladu na svůj účet prostřednictvím jednoho z 1 28,000 míst PayPoint umístěných po celé Velké Británii vám bude účtována také XNUMX £.

Monzo Pro a Monzo Business Pro: Tento účet stojí 5 GBP měsíčně, ale neplatíte poplatky za výběry v zahraničí do 400 GBP. Získáte také jeden bezplatný vklad v hotovosti ve Spojeném království. Tento účet však vyžaduje, abyste se zaregistrovali po dobu minimálně tří měsíců.

Monzo Premium: Tento účet vám vrátí 15 GBP měsíčně. Za mezinárodní výběry do 600 GBP neplatíte poplatky. Získáte také pět bezplatných hotovostních vkladů na PayPoint's po celé Velké Británii. Musíte se však zaregistrovat minimálně na šest měsíců.

Odeslání vašeho Monzo karta je zdarma v rámci Spojeného království a stojí 30 liber za mezinárodní doručení.

N26 vs Monzo: Zákaznická podpora

Když jsou peníze součástí rozhovoru, nemohou existovat žádné nejistoty. Takže, jak dobře jsou vybaveni N26 a Monzo, pokud jde o vyřizování vašich otázek a obav?

N26

Můžete se obrátit N26 25/7 prostřednictvím živého chatu na jejich webu nebo v aplikaci. S prémiovým účtem je k dispozici také telefonická podpora, a pokud máte kovovou kartu, získáte přístup k prioritní podpoře na vyhrazené horké lince.

Nebo, pokud dáváte přednost svépomoci, N26 má online centrum nápovědy, kde najdete odpovědi na jejich nejčastější otázky.

Monzo

Monzo také poskytuje online centrum nápovědy se svépomocnými zdroji rozdělenými do kategorií, jako jsou mimořádné události, váš účet, mobilní platby, hrnce a rozpočet, přečerpání atd.

Případně můžete kontaktovat tým podpory Monzo v aplikaci prostřednictvím živého chatu nebo telefonu. Live chat je k dispozici 24/7!

N26 vs Monzo: Náš konečný verdikt

N26 a Monzo poskytovat pohodlné služby pro ty, kteří chtějí mít rozpočet a ušetřit peníze prostřednictvím pohodlí svých chytrých telefonů.

To znamená, že celkově N26 je levnější cestovní karta s menšími transakčními poplatky za výběry v zahraničí. Poskytují také a desktop aplikace, která by mohla oslovit tradičnější uživatele bank, kteří chtějí flexibilitu bankovnictví jak s chytrými telefony, tak s desktops.

Na druhou stranu má Monzo výhodu, pokud jde o nabízení společných účtů a úročení vašich úspor. To znamená, že jejich sazby za výběr ze zahraničí nejsou tak levné.

A konečně, vaše poloha je dalším velkým faktorem, který je třeba zvážit. Monzo slouží občanům Spojeného království, zatímco Spojené království se nevztahuje N26 vůbec. N26, na druhou stranu je neuvěřitelně populární v celém zbytku Evropy.

Nyní jsme na konci této recenze, řekněte nám, na které straně N26 vs debata Monzo, do které se zapojíte v komentářích níže! Nebo uvažujete o některém z jejich konkurentů Revolut, Starling Bank, popř Monese? Ať tak či onak, řekněte nám o tom všem – těšíme se, že se brzy ozvete!