Aplikace Buy Now Pay Later (BNPL). jsou v roce 2021 všude a je pravděpodobné, že tento trend bude pokračovat i v budoucnu. Pokud nevíte, co je Buy Now Pay Later (BNPL), odpověď je v názvu: je to služba, která vám umožní koupit, co potřebujete, a zaplatit později.
Pandemie změnila způsob, jakým lidé podnikají, a služby jako Klarna, Afterpay, a Affirm se staly neuvěřitelně populární. Dnes, pokud firma nemá zastoupení elektronického obchodu, má téměř nárok na neúspěch.
Aplikace Koupit nyní plaťte později usnadňují maloobchodníkům a majitelům obchodů s elektronickým obchodem nabízet svým zákazníkům financování v místě prodeje. Ve fintech sektoru došlo v poslední době k dramatické revoluci a společnostem jako Klarna se podařilo jet na vlně rostoucí digitalizace.
Pokud jste pravidelným online nakupujícím, možná jste si všimli mírného nárůstu počtu platebních metod zobrazených na stránce stránka pokladny. Vzhledem k tomu, že mnoho spotřebitelů kvůli pandemii ztrácí kupní sílu, jsou služby BNPL stále populárnější.
Jak fungují služby Buy Now Pay Later (BNPL)?
Koncept „koupit hned, plaťte později“ je relativně podobný starší metodě odloženého nakupování. U starší metody však bylo držení předmětu povoleno pouze tehdy, když kupující provedl příslušné splátky a dokončil své platby.
U společností BNPL třetích stran můžete položky okamžitě převzít a poté splatit částku na základě dohodnutých úrokových sazeb. Metoda je poměrně jednoduchá.
Podrobný průvodce, jak funguje nákup nyní a zaplaťte později
- Nakupující navštěvují webové stránky, které pracují s aplikacemi a službami BNPL. Zvolí příslušný způsob financování).
- Obvykle jsou přesměrováni na jinou webovou stránku, která zobrazuje měsíční platby a plán splácení. Zde jsou uvedeny všechny možnosti financování.
- Pokud je vaše kreditní skóre akceptováno a jste uznáni způsobilým, stačí vybrat vhodnou možnost platby při placení.
- Poté budete muset porovnat úrokové sazby (některé nabízejí i bezúročné možnosti) a platební plány.
- Poté stačí nákup potvrdit.
- Nyní budete muset provádět platby svému poskytovateli služeb BNPL, dokud nebude zůstatek vyrovnán.
Důležité faktory, které je třeba zvážit při používání Koupit nyní Zaplaťte později
V ideálním případě byste se při platbách poskytovateli služeb BNPL měli pokusit splatit částku ve lhůtě zpoždění. Díky tomu budete mít nárok na bezúročné platby, takže mnoho služeb, které kupují nyní a platí později, neúčtuje úroky, pokud je platba provedena včas.
Bohatí kupující, zejména mileniálové, kteří nakupují často, mohou podle toho plánovat a odložit platby za hodnotu své objednávky až o několik měsíců. To vše bez vynaložení jediného centu na úrokové platby.
To je ideální pro online nakupování, zejména pro větší částky. Emitentům se líbí Sezzle a Quadpay jsou nyní stále populárnější, především kvůli rozdílům v podmínkách. Dokonce i PayPal má službu BNPL známou jako PayPal Credit.
Existuje několik poskytovatelů úvěrů, kteří vám mohou umožnit splácet částku po delší dobu, ale úroková sazba může být vyšší. V důsledku toho zjevně nezískáte splátky zdarma.
Nyní, pokud se chystáte použít koupit nyní, zaplaťte později a vyhnete se placení částky předem, zde je několik důležitých faktorů, které je třeba vzít v úvahu.
Vyhněte se zmeškání platby
V ideálním případě nikdy nechcete řešit pozdní platby. Vzhledem k povaze služeb BNPL a způsobu jejich fungování by se částka mohla rychle zvýšit, pokud nebudete opatrní.
Je to velmi podobné jako při platbě kreditní kartou. Pokud částku neuhradíte před koncem odloženého období, některé společnosti vám budou účtovat poplatky z prodlení.
Mohou vám dokonce poskytnout možnost zaplatit úplné vypořádání nebo uložit vysokou úrokovou sazbu k dlužné částce. Poplatky z prodlení jsou obecně poměrně vysoké a váš bankovní účet může být vyčerpán mnohem rychleji, než si možná uvědomujete.
Pokud si můžete dovolit platit debetní kartou, je to nejlepší volba. Většina lidí dělá častou chybu, že volí tyto služby pro menší nákupy.
Často ztrácejí přehled o platbách na měsíční bázi a nakonec se budou muset starat o poplatky z prodlení a rostoucí úrokové sazby.
Chybějící platby ovlivňují kreditní skóre
V zásadě vám služby koupit nyní a zaplatit později nabízejí určitý typ kreditu. Mohou dokonce provést měkkou kontrolu úvěru nebo spolupracovat s úvěrovými kancelářemi, aby poskytli vhodné možnosti.
Netřeba dodávat, že tyto věci ovlivňují vaše kreditní skóre. Jednoduše řečeno, půjčujete si částku, která se rovná hodnotě položky, na určité časové období.
V případě, že se vám nepodaří splatit množství času nebo zmeškáte platbu, špatně se to odrazí na vaší kreditní zprávě. To není ani to nejhorší: tato poznámka pravděpodobně zůstane ve vaší kreditní zprávě asi šest let a vážně ovlivní vaše kreditní skóre.
To by mohlo mít dlouhodobé důsledky; v případě, že později požádáte o kreditní kartu, jako je Visa nebo Amex, nebo o hypotéku, je vysoce pravděpodobné, že bude zohledněn způsob, jakým jste použili nákup nyní a platíte později.
Pokud současně žádáte o spoustu nákupů a zaplaťte později, můžete skončit v horké vodě i se svou bonitou. Firmy jako Splitit nabízí fantastické nabídky, ale uplatnění na tolik nabídek by mohlo vést k problémům.
Například, pokud vaši věřitelé provedou komplexní průzkum vaší kreditní historie, uvidí celou vaši historii nákupu nyní a platí později. Každý, kdo uvidí zprávu, si uvědomí, že právě žádáte o úvěr, možná ze zoufalství.
Tvrdé vyhledávání vs. měkké vyhledávání
Tvrdé vyhledávání je v podstatě forma kontroly kreditu, kdy věřitel nebo společnost kompletně prohledá vaši kreditní zprávu. Každé tvrdé vyhledávání se odráží ve vaší zprávě, takže každá společnost může vidět, že jste požádali o úvěrové služby.
Pokud je provedeno několik náročných vyhledávání, může to mít negativní dopad na vaše kreditní skóre až na šest měsíců.
Na druhou stranu, měkké kontroly kreditu jsou pouze obecným přehledem. Většina společností, které nechtějí provádět důkladné tvrdé hledání, dává přednost měkkým kontrolám, aby zjistila, zda bude vaše žádost úspěšná nebo ne.
Rozdíl je významný: měkké kontroly úvěru jsou před společnostmi skryté. Jako takové nemají žádný vliv na vaše kreditní skóre. Většina společností, které kupují nyní, platí později, obvykle provádí měkké kontroly úvěru, i když pokud je částka vysoká, některé se mohou rozhodnout pro tvrdou kontrolu úvěru.
Nejlepší společnosti, které kupují nyní a plaťte později
Existuje řada různých společností, které nabízejí služby Koupit nyní a zaplatit později. Několik z nich se stalo neuvěřitelně populární. V tomto článku probereme tři nejoblíbenější poskytovatele služeb BNPL: Klarna, Afterpay, a Affirm. V následujícím článku jsme porovnali devět z nich nejlepší koupit nyní platit později aplikace pro vás z čeho vybírat.
Klarna
Klarna je jedním z největších poskytovatelů půjček v místě prodeje (POS) v několika zemích. Společnost nabízí možnost koupit nyní a zaplatit později také u mnoha velkých maloobchodníků, včetně Foot Locker, Seophra a Macy's.
Klarna v současnosti nabízí své služby v 17 zemích a zásobuje více než 90milionový přeshraniční trh. Jejich nejoblíbenějším platebním plánem je Pay in 4, který umožňuje schváleným nakupujícím rozdělit částku nákupu do čtyř stejných splátek.
Každá z těchto splátek musí být zaplacena po dvou týdnech, počínaje první při placení. První splátka se tedy v zásadě platí u pokladny a tři zbývající se platí každé dva týdny.
Každá splátka je bez úroků, ale pokud platba neproběhne ani po dvou pokusech, může být účtován poplatek z prodlení ve výši 7 USD.
Dobrá věc na Klarně je, že nepenalizují váš účet, pokud vrátíte částku dříve nebo provedete platbu dříve, než je splatná.
Klarna také nabízí plán Pay in 30. Tento je jiný, protože u pokladny neplatíte nic. Místo toho musíte zaplatit částku zpět do 30 dnů od data odeslání.
Pokud nakupujete oblečení online, umožňuje vám to vrátit věci, které nechcete. Platíte tedy pouze za to, co si necháte.
Můžete také použít jejich možnost „Zaplatit nyní“. Když vyberete tuto možnost, musíte se odhlásit z jejich aplikace namísto stránky pokladny. Díky tomu můžete využít akční slevy od partnerů Klarna.
Konečně je tu možnost klasické půjčky. Podmínky se liší, přičemž RPSN začíná od 0 % do 29.99 %. Pokud chcete zvýšit své platební možnosti, přidání Klarny do mixu je skvělý nápad!
Afterpay
Afterpay je další oblíbená možnost BNPL, kterou můžete zvážit integraci do svých možností pokladny. Společnost byla založena v Sydney v Austrálii a stejně jako Klarna dává dlužníkům možnost rozdělit částku do čtyř splátek stejné hodnoty.
Je ideálně navržen pro nákup položek s velkými cenami, za které většina kupujících nemůže zaplatit předem. Existují však určité podmínky:
- Hodnota vaší objednávky musí být vyšší než 35 USD
- Měli byste mít kreditní nebo debetní kartu
- Musíte být starší 18 let
- Musíte si také vytvořit bezplatný účet Afterpay
Generální ředitel společnosti AfterpayNIck Molnar také potvrdil, že společnost neprovádí úvěrové kontroly a rozhodnutí o schválení nebo zamítnutí je učiněno během několika sekund.
Každý nový uživatel je omezen na 400 – 500 USD pro maximální útratu od různých prodejců. Celkový limit útraty je v každém okamžiku omezen na 2,000 XNUMX $. K odemknutí tohoto stropu však musí mít dlužníci hvězdnou historii splácení.
Důvod proč Afterpay je tak populární, protože nevyžaduje schválení úvěru nebo kontrolu před poskytnutím úvěru. Je ideální pro lidi, kteří mají nižší kreditní skóre a mají pocit, že nedostanou souhlas.
A společnost si neúčtuje žádné poplatky předem ani žádné úroky. V případě prodlení se splácením, Afterpay zablokuje váš účet – než jej budete moci znovu používat, musíte vymazat svůj zůstatek a veškeré poplatky z prodlení.
Afterpay je k dispozici u 3,300 XNUMX prodejců po celých Spojených státech a začíná se prosazovat. Existuje však i nevýhoda. Protože společnost nemá vazbu na vaše kreditní skóre, nemůžete je použít Afterpay abyste si nakonec vybudovali své nízké kreditní skóre.
I když se to všechno zdá být příliš dobré, aby to byla pravda (zejména část bez úroků), měli byste vědět, že si účtují poplatek z prodlení, pokud zmeškáte platby. Afterpay vybírá poplatek 8 USD a zmrazí váš účet, pokud platby nezrušíte.
To je 8 $ týdně za každý týden, kdy se vám nepodaří zúčtovat platby. Poplatky z prodlení jsou omezeny na 25 % z celkové hodnoty nákupu, ale to je stále hodně.
Affirm
Konečně, tam je Affirm. Jedná se o velmi oblíbenou službu buy now pay later. Na rozdíl od plánů kreditních karet, Affirm dodržuje pevný harmonogram plateb. Neúčtuje si žádný poplatek, takže zákazníci neplatí nic víc, než je dohodnutá částka.
Affirm je velká – nabízí více než 11,500 XNUMX maloobchodníků Affirmzařízení BNPL. Uživatelé si mohou vytvořit virtuální čísla kreditních karet a používat je v jakémkoli obchodě, který akceptuje Visa. Splátkové kalendáře se liší, počínaje obvyklými možnostmi Pay in 4 až po 36 měsíců.
Affirm je populární, protože neúčtuje poplatek z prodlení. Nabízí také financování pro velké položky, které dosahují až 17,500 XNUMX $.
Nicméně, Affirm může provést měkkou kontrolu kreditu k ověření identity uživatele. Kromě toho může úroková sazba dosáhnout až 30% v závislosti na vaší kreditní skóre a historii.
Společnost automaticky strhává platby z vaší debetní karty nebo vašeho bankovního účtu podle podmínek dohodnutých během kupní smlouvy.
Chcete-li použít Affirm's, musíte si u nich otevřít účet. Po předběžné kvalifikaci vám bude přidělen maximální limit útraty. Za každou transakci, Affirm musí udělit předchozí souhlas, což může některé lidi odradit.
Který je nejlepší?
Toto nejsou jediné aplikace Koupit nyní a zaplatit později na trhu. Vytvořili jsme komplexního průvodce porovnáváním a recenzí nejoblíbenějších aplikací Koupit nyní a platit později, které si můžete prohlédnout. Pokud provozujete elektronický obchod, je důležité, abyste pečlivě zvážili své možnosti a poté svým zákazníkům nabídli vhodnou službu BNPL.
To výrazně zlepší prodej a pomůže vám zvýšit konverze. Také dramaticky zlepšuje autoritu značky.
