Co je to agregátor platebních služeb?

Prostřednictvím účtu s agregátorem plateb můžete přijímat téměř jakoukoli formu platby, aniž byste museli vytvářet množství účtů s každou debetní kartou, UPI, bankou a řešením pro internetové bankovnictví. Agregátor jednoduše funguje jako prostředník pro správu všech transakcí.

Například PayPal umožňuje uživatelům přijímat řadu platebních možností z jednoho hlavního účtu. Můžete přijímat platby z něčího bankovního účtu, z jeho stávající online peněženky a tak dále. Používání agregátoru platebních služeb je pro malé podniky jednou z nejlevnějších a nejjednodušších metod, jak pracovat s různými zákazníky.

Jak funguje agregátor platebních služeb?

Abyste porozuměli tomu, jak funguje agregátor platebních služeb, musíte nejprve porozumět tomu, jak probíhají platby v digitálním světě. S každou kartou, bankou a jinou platbou je spojena specifická platební brána. A obchodník se musí spojit s každým zpracovatelem plateb, aby přijal každou platbu a použil jejich brány.

Ruční zajištění, že máte k dispozici všechny technologie pro přijímání různých druhů transakcí, by vyžadovalo spoustu času, úsilí a více účtů. Agregátor platebních služeb tuto složitost obchází tím, že k vytváření a vyjednávání smluv s různými zpracovateli plateb používá stávající identifikační číslo obchodníka (MID).

V průběhu času mohou agregátory shromáždit řadu připojení k různým branám. To znamená, že obchodníci přihlášení k agregátoru nemusí používat vlastní MID pro připojení k platebním možnostem. Místo toho jste prostě klasifikováni jako „sub-merchant“ pod záštitou MID agregátoru. Když přijmete platbu, agregátor zpracuje transakci a odešle ji zvolenému zpracovateli. Jakmile je vše dokončeno, transakce se jednoduše přesune zpět na účet podobchodníka.

Výhody používání agregátoru platebních služeb

Agregátory plateb vybuchly v digitálním prostředí z mnoha důvodů. I když existují různá úskalí, kterým je třeba se vyhnout, existuje také řada dalších výhod. Pro menší podniky vám agregátor plateb poskytne snadný způsob, jak začít online s minimálními počátečními poplatky. Agregátor platebních služeb je také pohodlnější než účet obchodníka.

Mezi nejvýznamnější výhody používání agregátoru platebních služeb patří:

• Okamžitý přístup: Můžete se snadno spojit s agregátorem plateb vytvořením účtu pro jeho služby. Je docela jednoduché integrovat vaši firmu s řešeními, jako je platba, Stripe, a Square, a není třeba chodit do žádné banky nebo předkládat papíry. Ve srovnání s otevřením obchodního účtu je tento proces extrémně jednoduchý. Obvykle budete okamžitě přijati pro jeden z těchto účtů.
• Rychlé schválení: U většiny žádostí o agregátor plateb trvá schválení pouze několik dní. To znamená, že můžete okamžitě založit a začít provozovat své podnikání. Můžete přijímat všechny druhy plateb, což zvyšuje vaše šance na přilákání zákazníků.
• Zabezpečení Agregátoři platebních služeb jsou regulováni zákonem o platebních a zúčtovacích systémech, což znamená, že musí mít specifické licence a být v souladu s PCI-DSS. Tyto předpisy pomáhají udržet vás co nejbezpečnější online.
• Flexibilní smlouvy: Smlouvy spojené s agregátory plateb jsou obvykle flexibilnější, takže se nemusíte tolik bát, že byste byli uvězněni v drahých a dlouhodobých poplatcích. Většina agregátorů platebních služeb má dokonce předvídatelnější cenovou strukturu, takže můžete přesně předvídat, co budete platit.
• Výborná cena: Používání agregátoru platebních služeb znamená, že budete mít relativně nízké poplatky za zpracování a minimální fixní náklady. Mnoho agregátorů nepotřebuje ani dlouhodobé smlouvy, což snižuje vaše závazky. V případě potřeby můžete snadno vyzkoušet nové agregátory, abyste své firmě ušetřili peníze.

Nevýhody používání agregátoru platebních služeb

Pro většinu menších firem, které hledají snadný způsob, jak začít a začít prodávat online, jsou agregátory platebních služeb obecně ideálním řešením. Tato nabídka však nebude vhodná pro všechny situace. Když se například váš prodej a objem prodeje začnou zvyšovat, poplatky spojené s používáním agregátoru mohou začít výrazně růst. Pokud plánujete rychle škálovat svou společnost, možná by vám bylo lépe s účtem obchodníka.

Některé z nevýhod používání agregátoru platebních služeb zahrnují:

• Drží účet: Vzhledem k tomu, že s agregátorem platebních služeb existují okamžité možnosti zpracování plateb, je možné se dostat do problémů se zúčtováním. Vysoká bezpečnost agregátorů znamená, že by to mohlo vést k pozastavení účtu.
• Pomalé platby: Neexistují žádné konkrétní „nastavené časy“, kdy musí agregátory manipulovat s vašimi prostředky. Ve většině případů můžete očekávat online platbu během několika dnů. Přijímání plateb však může trvat déle v závislosti na věcech, jako je přijímající banka a procesy agregátora platebních služeb.
• Limity objemu: Když prodáváte produkty a služby online, obecně budete chtít přijímat co nejvíce plateb víz, mastercard a dalších kreditních karet od co největšího počtu zákazníků. To však není vždy možné s agregátorem platebních služeb. S tímto poskytovatelem fintech mohou poplatky stoupat stejně jako objemy vašich plateb.

Vysoké náklady spojené s přijímáním plateb od velkého množství lidí jsou obvykle důvodem, proč společnosti přejdou na jiné finanční služby mimo agregátor plateb, když se jejich úroveň transakcí zvýší. Možná najdete jiné platební řešení, které vám umožní ponechat více peněz na vašem bankovním účtu.

Je pro vás agregátor platebních služeb vhodný?

Když začnete zakládat svou společnost online, všimnete si, že existuje řada online platebních systémů, které vám pomohou zpracovat platby z celého webu. Pro menší společnosti, které chtějí začít rychle a s nižšími objemy transakcí, má agregátorový model co nabídnout.

Pomocí agregátoru platebních služeb můžete zjednodušit proces podávání žádostí, který je spojen s nastavením vaší firmy online. Majitelé firem přeskakují stres spojený s nastavením obchodního účtu a vy se můžete soustředit na to, aby byl váš obchodní model úspěšný, spíše než na údržbu vašeho řešení pro digitální platby a zpracování kreditních karet.

Možnost agregátoru platebních služeb samozřejmě nebude pro každou společnost tím nejhospodárnějším řešením. Pokud jste si jisti, že obchodní služby zvládnete sami, můžete rozšířit možnosti správy plateb nad rámec základní elektronické peněženky. I když můžete strávit více času vyjednáváním smluv a cen, obecně je to z dlouhodobého hlediska levnější, pokud se vaše online transakce začnou zvyšovat.

Pokud doufáte ve vysoký počet online prodejů, a obchodní účet, a to i s měsíčním poplatkem, by vám měl umožnit udržet si větší část zisku.