Co je zpětné zúčtování? Definice zpětného zúčtování

Chargeback, v běžných termínech, znamená obrácení. Je to spíše opatření na ochranu kupujícího. Zákazník dostane své peníze zpět. Vezměme si například, pokud jsou produkty, které obdrží, vadné, zpětné zúčtování je vždy proveditelným řešením. Za běžných okolností je to to poslední, na co by obchodník chtěl narazit. Přináší na palubu spoustu frustrací, přesněji řečeno maloobchodníkovi.

Na druhou stranu je to spíše vleklý boj mezi kupujícím a prodávajícím. Často se zdá, že kupující má výhodu, protože zpětná zúčtování vstupují do hry jako prostředek k vyřešení neoprávněných transakcí. Prodejce bohužel riskuje vysoké šance, že utrpí obrovské ztráty, pokud bude stále více zákazníků podávat zpětná zúčtování.

Co je Chargeback a jak to funguje?

Proces řešení zpětného zúčtování zahrnuje tři strany. Zákazník, obchodník a vydávající banka. Držitel karty (zákazník) obvykle kontaktuje vydávající banku s žádostí o zpětné zúčtování.

Po podání žádosti o zpětné zúčtování zahájí vydávající banka postup. Tyto informace sdělí Obchodníkovi. Banka podrobně vysvětluje důvod žádosti o zpětné zúčtování. Pro zlepšení spravedlivého výsledku existuje lhůta (ve většině případů 7 dní), která obchodníkovi poskytuje dostatek času na odpověď. To obvykle prostřednictvím kódu příčiny. Je důležité si uvědomit, že všechny kreditní karty značky mají své vlastní kódy důvodu zpětného zúčtování.

To zahrnuje značky jako:

1. Mastercard
2. Visa
3. American Express
4. Discover

Následuje odpověď obchodníka, která buď potvrdí zúčtování, nebo akci napadne. Pokud tedy mám napadnout zpětné zúčtování, musím své argumenty podložit řádnými dokumenty, které budou sloužit jako důkaz. Pokud mé důvody nejsou přesvědčivé, vstoupí v platnost zpětné zúčtování.

Přesto se důrazně doporučuje, aby obchodníci podnikli kroky k seznámení se s těmito postupy. Opravdu to pomáhá s budoucími zkušenostmi s nabíjením.

Jaká je částka zpětného zúčtování?

Ke zpětným zúčtováním dochází v důsledku sporů vznesených kupujícími v souvislosti s nákupem. V případě, že kupující obdrží vadný produkt, je skutečně oprávněn vznést reklamaci. Dalším běžným důvodem zpětného zúčtování je situace, kdy kupující zaplatí za zboží, ale prodávající zboží neodešle.

Zákazníci jsou také náchylní ke krádežím kreditních karet. Pokud jsou jejich informace odcizeny a jsou podvodně použity k nákupu zboží, velmi to přitahuje nárok na zúčtování. A to je místo, kde přichází zpětné zúčtování k prosazení práv na ochranu zákazníků. Bohužel to není pro žádného majitele firmy docela působivé. A důvod je celkem zřejmý. Vše je na mé náklady jako prodejce.

Částka je stržena z mého účtu. Zpětné zúčtování se provádí u platebních transakcí provedených prostřednictvím kreditních karet, debetních karet a bankovních převodů.

A zde je důvod, proč většina zákazníků požaduje zpětné zúčtování.

Kdykoli zákazníci zjistí nějaké nesrovnalosti se svými objednávkami, často kontaktují vydavatele svých kreditních karet a podají reklamaci. Pamatujte, že postup se u jednotlivých společností vydávajících kreditní karty liší, protože všechny mají různá pravidla a předpisy. Pro většinu podnikatelských subjektů je ohromující, že je docela obtížné vyhnout se zpětným zúčtováním. Docela frustrující, že?

Abych zmírnil zátěž, musím být opatrný a pečlivý na kvalitu produktu. Zejména pokud provozuji online maloobchod, nesmím ponechat žádné mezery pro nepřesnosti. A co je důležitější, musím své obchodní transakce zpracovávat s velkou přesností. To mi pomáhá v konečném důsledku zmírnit všechny formy odpovědnosti, zejména pokud přijímám platby kreditní kartou.

Ve skutečnosti, pokud chci analyzovat všechna potenciální rizika, která s sebou obchodní transakce přináší, musím myslet na všechny možnosti, které by mohly v budoucnu přinést zpětná zúčtování. Docela nepříjemné, jak jsou zpětné zúčtování vždy součástí rovnice v obchodním nastavení.

Zúčtování související s kreditní kartou

To se často stává obchodníkům, kteří přijímají transakce prostřednictvím telefonního hovoru nebo pošty. Zákazníci budou požadovat zpětné zúčtování na základě toho, že proces neschválili.

Abyste se těmto rizikům vyhnuli, vždy před provedením objednávky shromážděte od zákazníka potřebné informace. Na podporu toho se snažte zachytit správné CVV (Ověřovací číslo karty) kreditní karty zákazníka. Také musíte potvrdit jejich adresu. Existují však nedůvěryhodní obchodníci, kteří chtějí zákazníkovi účtovat dvakrát stejné transakce.

Může to znít trochu triviálně, ale je to tak nezbytné.

Ujistěte se, že jsou vaše systémy aktuální. To pomáhá prodejci zjistit, zda vypršela platnost kreditní karty nebo zda je neplatná. Ale počkat, je toho víc. Zákazník může stisknout tlačítko Zaplatit dvakrát. Pokud k tomu dojde, výsledkem jsou dvě transakce současně. Rozhodně to přitahuje zpětné zúčtování.

Špatný zákaznický servis

Důsledky pro nespokojenost zákazníků jsou na straně obchodníka zcela nevyhnutelné. Zejména pokud zákazník považuje zúčtování za konečný prostředek nápravy. Položky nízké kvality vždy vybízejí zákazníky k podání žádosti o zpětné zúčtování. Pokud zaznamenají zpoždění s doručením objednávky, obchodník je na pokraji toho, že dostane oznámení o zpětném zúčtování.

Zpětná zúčtování versus refundace

Tyto dva pojmy jsou tak odlišné. Přestože se laikovi zdají matoucím způsobem podobné, ve skutečnosti mají zcela oddělené významy. Důvodem jejich paralelismu je to, že oba zahrnují peníze, které přicházejí od obchodníka zpět ke kupujícímu. Oba procesy se točí kolem záruky na produkt kupujícího. Banka se v zásadě neplete do problémů s vrácením peněz. Zúčtování je pravděpodobně mnohem horší zážitek, pokud jej porovnáme s vrácením peněz. A obchodníci to mohou velmi dobře potvrdit.

Zde je praktická ukázka.

Obchodníci, kteří používají PayPal firemní účty, vězte, jak cenné je nechat se ověřit. Naštěstí to skutečně funguje ve prospěch prodávajícího ve velkém měřítku. To zvyšuje důvěru potenciálních zákazníků. Naopak, pokud je proti mně podáno několik zpětných zúčtování, riskuji, že můj účet bude zablokován.

Mezitím je vrácení peněz nejvýhodnějším prostředkem k vyřešení problému, který zahrnuje nákup. Pokud se zdá, že problém je skutečný, je lepší vrátit kupujícímu peníze, než čekat, až bude požadovat vrácení peněz.

Spotřebitelé mají právo obdržet určitou úroveň služeb nebo produktu výměnou za své peníze. Pokud někdo zaplatí za položku, ale nikdy ji neobdrží, pak má smysl pouze to, že tato osoba bude chtít spolehlivý způsob, jak získat své peníze zpět.

Pokud za něco zaplatíte a nedostanete to, za co platíte, nebo vám to přijde v nepoužitelném stavu, můžete zkusit iniciovat zúčtování. Zpětné zúčtování však není totéž jako vrácení peněz. Můžete získat náhradu od přijímající banky společnosti, nebo můžete požádat o zpětné zúčtování a obojí povede k tomu, že obdržíte kredit za objednávku.

Zpětné zúčtování je však zrušení transakce, jehož cílem je zpochybnit transakci kartou v síti karet a zajistit vrácení peněz. Zpětná zúčtování fungují, když banka vybere prostředky dříve uložené na účet prodejce.

Zejména se zpětné zúčtování vztahuje na veškeré zboží z debetních karet, ačkoli dostupná pravidla se budou lišit v závislosti na schématu, které používáte, jako je Visa, Mastercard nebo American Express. Zpětné zúčtování kreditní karty může být obzvláště užitečné, protože existují zvláštní pravidla pro ochranu vašeho výpisu z kreditní karty.

Proč a kdy žádat o zpětné zúčtování

Zpětné zúčtování může být vhodné v případech, kdy zboží nedorazí vůbec, nebo zboží, které dorazí, je poškozené. Existuje také možnost použít zpětné zúčtování, pokud obchodník ukončil obchodování. Pokud jste si například objednali dvě položky, ale pouze jednu z těchto položek zpět, můžete požádat o vrácení peněz za produkt, který jste neobdrželi.

Pokud zadáte žádost o zpětné zúčtování a obchodník s ní nesouhlasí nebo se domnívá, že jde o přátelský podvod, může zpětné zúčtování zpochybnit. Pamatujte, že společnosti musí za ochranu spotřebitele zaplatit poplatek za zpětné zúčtování.

Pokud jsou v době, kdy žádáte o zpětné zúčtování, na účtu obchodníka společnosti peníze a je schváleno, můžete obdržet náhradu. Mezi běžné důvody žádosti o zpětné zúčtování patří:

• Neautorizované nabíječky na vašem účtu nabyvatele, u kterých máte podezření, že jsou podvodné.
• Balíčky nebyly nikdy doručeny, a to ani poté, co jste obdrželi upozornění, že byly doručeny.
• Vadné nebo poškozené položky, které nejsou vhodné k použití
• Nesprávné poplatky na vašem účtu (například nesprávný poplatek za produkt)
• Krádež identity – pokud se domníváte, že někdo použil vaši identitu

Pamatujte, že vydavatelé kreditních karet mohou někdy pomoci s neoprávněnými transakcemi, které vidíte na svém účtu.

Aby bylo zpětné zúčtování úspěšné, musíte být schopni porušit, že došlo k porušení smlouvy mezi vámi a společností. Za zmínku také stojí, že existují časové rámce pro spory ohledně zpětného zúčtování, a to i ve dnech COVID. Obvykle budete mít přibližně 120 dní od okamžiku, kdy transakční poplatek opustí váš účet (účet držitele karty).

Zjistěte problém co nejdříve kontrolou svých bankovních výpisů a dejte jim vědět, když si myslíte, že došlo k problému. Existují vzácné okolnosti, kdy můžete mít možnost vznést spory zákazníků se společnostmi vydávajícími kreditní karty po dobu delší, než je standardní časový rámec.

Jak požádáte o zpětné zúčtování?

Pokud chcete získat peníze zpět na svůj bankovní účet po nákupu, se kterým nejste spokojeni, nejlepší možností je obvykle požádat o vrácení peněz. Pokud s touto cestou nebudete mít štěstí, můžete požádat vydavatele vaší kreditní karty o zpětné zúčtování. Pointa je, že mnoho vydavatelů karet vám umožní zpochybnit karetní transakce různými způsoby.

Můžete také podat námitku přímo prostřednictvím mobilní aplikace vydavatele karty, ale nebude to tak u každého poskytovatele. Když odešlete žádost o zpětné zúčtování, možná budete muset uvést některé podpůrné informace, jako jsou kopie faktury, účtenky, číslo karty, na kterou chcete vrátit peníze, a jakékoli rozhovory, které jste vedli s obchodníkem.

Jakmile odešlete žádost o zpětné zúčtování, pamatujte, že může trvat až 90 dní, než obdržíte odpověď ohledně transakcí kreditní kartou. Některé společnosti umí lépe řešit kontakty se zákazníky než jiné. Pokud se obáváte podvodné transakce, vaším prvním místem, kam se obrátit, by měla být společnost, která vydala vaši kreditní kartu, banka, kterou používáte, nebo policie.

Přestože proces zpětného zúčtování, se kterým se setkáte, bude záviset na bance obchodníka a zpracovateli plateb, většinou to vypadá takto:

• Odešlete žádost o zpětné zúčtování
• Vydavatel karty nebo společnost vydávající kreditní karty posoudí současné transakce pro případ sporu. Pokud bude námitka přijata, předá ji do sítě karet a vy můžete na svůj účet dočasně obdržet kredit, dokud nebude problém zcela vyřešen.
• Síť karet transakci zkontroluje a buď požádá vydavatele karty, aby zaplatil, nebo zašle spor přijímající bance obchodníka.
• Obchodní banka podnikne různé kroky v závislosti na situaci. Společnost může vrátit spor síti, která kartu vydala, aby zjistila, zda je za problém odpovědný vydavatel.
• Pokud se spor dostane k obchodníkovi, může se dohodnout na platbě nebo může zpochybnit zúčtování u svého poskytovatele.
• Pokud je zpětné zúčtování obchodníkem zpochybněno, dochází k nějakým dalším okolnostem, protože se všichni zúčastnění snaží problém vyřešit a zjistit, kdo za to nese odpovědnost.
• Síť karet nakonec rozhodne, kdo má co platit.

Proč kupující dávají přednost zpětným zúčtováním?

To je část, která láme hlavu mnoha obchodníkům.

V první instanci banka vždy požádá kupujícího, aby záležitost vyřešil smírně s obchodníkem před zpracováním případných zpětných zúčtování. To však nedopadá podle očekávání. Ve většině případů existují rozdíly v názorech a nedostatečná dobrá komunikace mezi stranami. Mějte na paměti, že kupující vždy jedná ze zklamání a frustrace.

Někdy se stane, že zákazník chce zpětné zúčtování, protože to urychlí výsledky oproti vrácení peněz. Bohužel existuje řada bezohledných kupujících, kteří prostě chtějí podvod obchodník. Požádají o zpětné zúčtování, i když obdrží produkt v dobrém stavu.

Může se transakce rovnat zpětnému zúčtování i vrácení peněz?

Dobrá otázka.

Flexibilní zásady vracení peněz mají svá úskalí. Ve většině situací bude kupující kontaktovat obchodníka s žádostí o vrácení peněz. Kromě toho pokračují a obrátí se na svou banku a požádají o zpětné zúčtování. Obchodník si většinou není vědom, že probíhá proces zpětného zúčtování.

Pokud jsou obě transakce úspěšné, obchodník utrpí ztrátu dvakrát. K vyřešení takového neférového setkání může obchodník předložit jasné a přesvědčivé důkazy proti incidentu. To slouží jako důkaz, že již byla vrácena částka, jakmile obdrží oznámení o zpětném zúčtování.

Jak zabránit zpětným zúčtováním

V důsledku toho je potřeba se za každou cenu vyhnout zpětným zúčtováním tak zásadní. Obchodník se musí zaměřit na všechna dostupná preventivní opatření. Chcete-li zpětným zúčtováním co nejvíce zabránit, možná budete chtít sledovat následující ukazatele;

Pro všechny transakce používejte jedinečný a stejný obchodní název.

Když si zákazníci uvědomí, že autorizovali platbu společnosti, jejíž jméno se jim zdá divné a neznámé, často nakonec požadují zpětné zúčtování. Stává se to i tam, kde je platba provedena na legitimní účet obchodníka. Primárním řešením je zjednodušit všechny poplatky a použít jméno, které je mým potenciálním zákazníkům do značné míry známé.

Chcete-li to provést, ujistěte se, že se na vás vztahují všechna pravidla a předpisy týkající se kreditních karet. Pomáhá obchodníkovi vyhnout se nejrůznějším zpětným zúčtováním se značným náskokem.

Zdá se, že u špičkových obchodníků funguje jejich propracované online účtenky. Je dalekosáhlé, pokud na účtenkách nebo jiných výpisech vyúčtování uvedu své telefonní údaje a e-mailovou adresu. Zákazník mě nejprve kontaktuje, než ujde další míli a požádá o zpětné zúčtování.

Dobrá komunikace se zákazníky

Jedna věc, kterou musím pochopit, je, že zákazník má vždy pravdu. Ušetřete pro ty s podvodnými úmysly. V zásadě se jedná o velmi dobrý a jednoduchý způsob, jak se vyhnout zpětným zúčtováním. Potřebuješ responsive mechanismus zákaznické podpory v šachu. Pokud denně řešíte masivní prodeje, je ve skutečnosti nepřetržitá podpora živého chatu, což je funkce, kterou musíte zahrnout do svého virtuálního online obchodu.

Ochrana kreditních karet

Podvody s kreditními kartami jsou rozšířené v mnoha ohledech. Nakonec je to obchodník, kdo nese odpovědnost. Je pravda, že odhalovat transakce z odcizených kreditních karet je poměrně těžkopádné. V důsledku toho se obchodník možná bude muset vypořádat s tolika zpětnými zúčtováními. Nejdůležitější je především to, aby vaše online maloobchodní podnikání bylo bezproblémové.

Při tom musím pracovat se zabezpečeným plánem pokladen. Co zní slibně, je počet důmyslných společností se špičkovou technologií, která pomáhá snižovat rizika pro obchodníky v online obchodech. Z dlouhodobého hlediska je to prostředek, jak mít jistotu, že neřešíte ukradené kreditní karty.

Tady je ještě jeden.

Neváhejte kontaktovat vydávající banku a ověřte všechny údaje prostřednictvím jejich služeb ověření adresy. Požádejte o pomoc banku, abyste zjistili správnost údajů o zákazníkovi. Pro země, které jsou na černé listině jako hotspoty pro podvody s kreditními kartami, je velmi vhodné nastavit přísnější ověřovací kroky. V konečném důsledku vám ušetří riziko budoucích zpětných zúčtování.

Také je nebezpečné přijímat kreditní karty, jejichž platnost vypršela. To není bezpečné a bohužel vás to vystavuje potenciálním ztrátám.

Zvyšte kvalitu svého produktu

Jde to bez nejmenších pochyb. Zákazník potřebuje produkt, který odpovídá popisu. Kromě toho musíte prodávat zboží, které má obchodovatelnou kvalitu. Nic víc, nic míň. Je to jediný způsob, jak udržet zákazníky spokojené. Ve skutečnosti bude zpětné zúčtování to poslední, na co budou myslet.

Abych zvýšil důvěru zákazníků v mé produkty a služby, musím zahrnout životaschopnou politiku vracení zboží. To slouží k vyřešení jakýchkoli nároků co nejdříve, než zákazníka napadne požádat o zpětné zúčtování.

Uchovávejte všechny zprávy o transakcích

Denně eskaluje tolik obratů transakcí. Pro obchodníka je to tak ohromující, pokud zcela vezmeme v úvahu zpětná zúčtování provedená podvodnými prostředky. V případě, že bude vznesena žádost bezohledného kupujícího, bude mít obchodník přednost, pokud má na palubě všechny účtenky. Podrobné potvrzení vždy urychlí vyšetřování vydávající bankou.

Dodržujte pravidla zpracování kreditních karet

Předpisy se u jednotlivých značek kreditních karet liší. Pokud je karta odmítnuta, je docela rozumné nepokoušet se ji ještě několikrát přejet. Často to vede ke zpětnému zúčtování. Toto je také opatření, které má zabránit duplicitě transakcí. Pro většinu prodejců elektronického obchodu je moudré používat systémy ověřování adres jako způsob ověření informací o zákazníkovi. Odráží nejrůznější nejasnosti.

Pokud je transakce provedena, ale chybí skutečná kreditní karta, trvejte na ověřovacích číslech CVV a CVC karet.

Poslední slova

Když řešíte zúčtování, je ideální jednat rychle. Jakékoli zpoždění vás nakonec bude stát. Pokud jsi responsive je poměrně snadné vyřídit případné stížnosti se spotřebitelem, aniž byste museli zapojit vydávající banku. Můžete také poskytnout spolehlivé informace jako důkaz, že jste zboží skutečně dodali, abyste se uchránili před zúčtováním.

Pro zákazníky, kteří dostávají zpětná zúčtování, je důležité vytvořit všechny správné informace. Podívejte se, na co máte nárok v rámci půjčování u poskytovatele kreditních karet. Získejte informace od společnosti, od které nakupujete, o tom, zda můžete získat náhradu. Zpětné zúčtování není vždy jedinou odpovědí.

V obecné rovině postupujte podle všech výše uvedených kroků, které vám poskytnou užitečné informace o tom, jak minimalizovat počet zpětných zúčtování ve vašem podniku.