Recenze Worldpay – kompletní ekosystém digitálních plateb?

Tato recenze Worldpay hodnotí celý platební ekosystém Worldpay – diskutuje o jeho vlastnostech, funkčnosti, cenách a možných nevýhodách.

Není to tak dávno, co byly karty středobodem digitálních plateb. Visa a MasterCard jsme zmínili pokaždé, když jsme diskutovali o bezpapírových transakcích.

Tak jsem se samozřejmě začal poohlížet po široké škále zdánlivě ideálních zpracovatelů plateb. Docela řada mě zaujala, včetně Worldpay.

Recenze Worldpay: Přehled

Worldpay existuje už věky – od roku 1989, kdy byla známá jako Streamline. Ve skutečnosti byla společnost již v roce 1994 jedním z hlavních průkopníků online plateb. Byla prvním poskytovatelem platebních služeb v tomto prostoru.

Od té doby odolal zkoušce času díky svému neustále se měnícímu platebnímu ekosystému. Při přechodu od jednoho vlastníka k druhému však také zažila svůj slušný díl výzev.

Dnes je Worldpay ve vlastnictví Vantiv-a je široce uznávána jako platební řešení, které poskytuje všem typům podnikání solidní řešení pro zpracování plateb, které lze přizpůsobit tak, aby vyhovovalo jejich dynamickému prostředí.

To zní zajímavě. Pojďme tedy zjistit více.

Tato recenze Worldpay hodnotí celý platební ekosystém Worldpay – diskutuje o jeho vlastnostech, funkčnosti, cenách a možných nevýhodách.

Recenze Worldpay: Funkce

Platební režimy

Worldpay se zdánlivě nestydí zpracování plateb. Jde o celých devět yardů tím, že umožňuje více platebních režimů na jedné platformě.

To samozřejmě znamená, že pohání mnoho typů podniků – od malých startups pro velké podniky – z nichž většina přichází s různými systémy provozu.

Pokud jste svůj web elektronického obchodu doplnili například o offline fyzický obchod, můžete využít Worldpay pro zpracování v místě prodeje.

A víš ty co? Tím výběrové řízení nekončí. Worldpay stále nabízí mnoho POS řešení optimalizovaných pro různé typy obchodů a zákazníků.

Zatímco tradiční maloobchodní prodejny by například s pultovými POS systémy fungovaly docela dobře, prodejci na volné noze by preferovali bezdrátové mobilní POS. Mezi hlavní funkce, které by se jim líbilo, patří vestavěný tisk účtenek, integrované podložky pro PIN a kompatibilita EMV.

Aby toho nebylo málo, POS systémy Worldpay lze hladce integrovat se standardními POS frameworky, které většina obchodů v současnosti využívá. V důsledku toho jsou majitelé podniků schopni zavést dobře zefektivněné systémy zpracování plateb.

To zní dobře. Ale potřebujete mít fyzický obchod, abyste mohli vydělávat na POS terminálech Worldpay?

No, ukázalo se, že Worldpay se také snaží podporovat offline prodejce, kteří nemusí nutně vlastnit fyzické obchody. Poskytuje virtuální terminál ve spojení s Authorize.Net, který v podstatě běží na tabletech nebo počítačích.

S virtuálním terminálem můžete přijímat platby jak osobně, tak na dálku – váš tablet funguje jako POS terminál.

A to není vše. Worldpay nabízí další flexibilitu prostřednictvím široké řady mobilních platebních řešení. Můžete prodávat a zpracovávat platby ze všech primárních kreditních a debetních karet kdekoli a kdykoli. To nejen zvýší vaši celkovou konverzi, ale také podstatně minimalizuje správu plateb a účetnictví v back-office.

A když už jsme u back-office účetnictví, je docela zajímavé, že platební ekosystém Worldpay se také rozšiřuje jak na zpracování ACH, tak na platby eCheck. Toto řešení vám pomůže vypořádat se s bolestí hlavy při zpracování tradičních šeků prostřednictvím autorizace v reálném čase a přímočaré správy plateb.

V důsledku toho vaše firma těží ze snížených nákladů na zpracování šeků, menšího počtu vrácených šeků a nižšího rizika podvodu se šekem.

Pak konečně, platební režim, který Worldpay je zdánlivě známý pro online zpracování kreditních karet.

Ve skutečnosti je tento kanál docela rozmanitý. Platforma spojuje více než 150 různých mezinárodních měn a převádí je v USD, pokrývá více než dvacet zemí mezinárodního vypořádání a podporuje podobný počet domicilovaných zemí.

Služby s přidanou hodnotou

Zpracování plateb je jen jedna sada Worldpayfunkce. Poskytuje také řadu služeb s přidanou hodnotou, které se hodí, když potřebujete zlepšit procesy svého podnikání.

Například služba výměny zařízení je docela spolehlivá, když se zařízení rozbije nebo poškodí. Po zaplacení měsíčního poplatku Worldpay garantuje rychlé dodání náhradních čteček šeků, PIN podložek, tiskáren nebo terminálů v případě poškození.

Fotografie: iStock

Kromě toho Worldpay také přichází s funkcemi pro vytváření a personalizaci dárkových karet – kromě funkce zpracování dárkových karet.

No, existuje mnoho možných způsobů, jak toto ustanovení využít. A je samozřejmé, že by to byl kreativní způsob, jak oslovit vaše potenciální zákazníky a následně propagovat vaše podnikání.

Když už jste u toho, nezapomeňte nezapomenout na další hodnotnou skupinu kupujících. Mluvím o opakovaných zákaznících – kteří by mohli být vaším největším zdrojem příjmů. Abychom vám pomohli zvýšit prodej, Worldpay nabízí věrnostní karty jako způsob odměňování vašich vracejících se zákazníků. Můžete je dokonce odpovídajícím způsobem upravit a poté sledovat jejich následnou úspěšnost.

Tak hádej co? Ukázalo se, že můžete také využít Worldpay k zajištění dalšího financování podnikání. Platforma se propojila s CAN Capital, aby poskytla obchodní financování ve výši 2,500 XNUMX až půl milionu dolarů bez plánovaných měsíčních plateb.

Ještě překvapivější je skutečnost, že tento kapitál není nikdy spojen s osobním zajištěním a proces žádosti je zcela zdarma.

Bezpečnost

Asi před 10 lety, Worldpay přinesl zprávu ze všech špatných důvodů. Došlo k poměrně vážnému narušení bezpečnosti, které odhalilo více než 1.5 milionu uživatelů. V důsledku toho byly kyberzločinci ukradeni miliony dolarů, kteří byli později zatčeni a obviněni.

Přiznejme si, že tohle je ten druh věcí, ze kterých vám běhá mráz po zádech. Ale podívejme se na chvíli z té lepší stránky.

V té době Worldpay vlastnila a spravovala Royal Bank of Scotland. V současné době je zde však – a jak jsme již zjistili – šéfkuchařem Vantiv. A implementoval celou řadu pozoruhodných bezpečnostních prvků.

Aby se podobné skupině hackerů zabránilo v krádeži informací o kartě, implementuje šifrování point-to-point během přenosu dat z vašeho konce do centrálního procesoru. Poté dále generuje náhodné tokens pomocí procesu zvaného token- pro maskování příslušných údajů o kreditní kartě.

Kromě toho jsou všechny terminály pro platby kartou Worldpay kompatibilní s EMV. To pomáhá majitelům obchodů zpracovávat pouze pravé karty a zároveň se vyhnout potenciálním padělkům používaných podvodníky.

Spravedlivé. Ale přiznejme si to – maximální ochrana není možná bez bezpečnostních protokolů, které platí oběma způsoby. Váš konec systému by měl mít také sadu spolehlivých bezpečnostních funkcí.

To je v podstatě důvod, proč Worldpay chrání svůj systém tím, že pracuje pouze s uživateli stížností PCI.

Nyní, aby vám pomohl získat a udržet shodu s PCI, Worldpay přidává svůj program OmniShield Assure na váš seznam nabídek.

No, to zvyšuje měsíční poplatek, ale přináší to významné výhody ochrany. Kromě poskytování pravidelných skenů k posouzení potenciálních zranitelností zabezpečení dat a celkového souladu s PCI program snižuje možné následky porušení pomocí příslušného pojištění odpovědnosti.

Analýza

Worldpay spoléhá na analytický engine s názvem Vantiv IQ, který využívá více nástrojů pro sledování a vyhodnocování platebních údajů. V důsledku toho získáte informativní zprávy, které by poskytly významné informace pro kalkulované rozhodování.

Pro začátek systém poskytuje klíčové zprávy o zpracování kreditních karet – které pokrývají historické i aktuální detaily. Kromě zpracování výjimek můžete získat podrobnosti o možném podvodu, účtovaných poplatcích, řízení výměny, odsouhlasení a další.

No, to do značné míry pokrývá platby. Ale to není všechno. Vantiv IQ také sleduje jednotlivé zákazníky, aby generoval odpovídající užitečné poznatky. Následující sestavy, které jsou dostupné na cestách, obsahují podrobnosti o transakcích, včetně částek utracených různými zákazníky, četnosti nákupů a zakoupených položek.

Jinak můžete vydělávat WorldpayHolistický analytický nástroj partnera společnosti Pazien, který zhodnotí a vytvoří cenné poznatky ze všech vašich platebních informací, napříč všemi kanály, na jedné centrální platformě. To vám pomůže objevit více příležitostí pro sekundární platební režimy, snížit transakční náklady a zvýšit počet transakcí.

Pokud se vše ukáže jako příliš těžkopádné, máte možnost se spolehnout na odborníky Worldpay. Jejich konzultační přístup by vám měl pomoci vidět věci ze strategického hlediska – pak v konečném důsledku zvýšit podíl na trhu a zvýšit celkové konverze.

Přehled funkcí

• Vícekanálové platby
• Nákupní vozíky
• Hostované platební stránky
• Opakované platby
• Virtuální terminál
• Prodejní místo pro mobily a tablety
• Integrované prodejní místo
• Automaty na kreditní karty
• Mobilní peněženky
• Alternativní platby
• Platby kartou
• Všechny kontrolní transakce

Recenze Worldpay: Ceny

Na hlavní stránce Worldpay bohužel nenajdete standardní cenový plán, který platí pro všechny podniky. Částka, kterou nakonec zaplatíte, závisí na umístění vašeho obchodu, nastavení a velikosti podniku a na řešeních, která přijmete.

Pro zpracování transakcí kreditní kartou v aplikaci nebo webu se sídlem ve Spojeném království máte například britská verze Worldpay dvě možnosti:

• Pevný měsíční poplatek 19.95 GBP plus 2.75 % z hodnoty transakce u kreditních karet a 0.75 % u debetních karet.
• Pay-as-you-go systém, který v podstatě účtuje 2.75 % plus 0.20 GBP za transakce kreditní i debetní kartou.

Americká verze na druhou stranu účtuje:

• Nejméně 2.25 % plus 0.10 USD za transakce kartou v obchodě
• Minimálně 2.7 % plus 0.30 $ za transakce kartou elektronického obchodu

Není to tak levné, že? No, je tu naděje. Ukázalo se, že lepší nabídku si můžete zajistit, když kontaktujete prodejní tým Worldpay. Potenciálním uživatelům se ve skutečnosti doporučuje, aby hledali nabídky v souladu s jejich specifickými potřebami zpracování plateb.

To znamená, že očekávejte, že budete platit měsíční poplatek na základě řešení, která vaše firma přijme, plus odpovídající počet zpětných zúčtování.

Pro standardní malou firmu s pouze dvěma zpětnými zúčtováními za rok by se průměrné měsíční poplatky pohybovaly kolem 20 USD měsíčně – za podporu shody s PCI a sazby zpětných zúčtování. V zásadě platí, že čím vyšší je sazba zpětného zúčtování, tím více byste měli očekávat, že za používání služby zaplatíte.

Abychom vám pomohli porozumět poplatkům, uvádíme rozpis měsíčních poplatků:

• Měsíční poplatek za zpětné zúčtování mezi 7.50 a 40 USD– Podniky, které mají to štěstí, že fungují bez zpětných zúčtování, nakonec zaplatí 7.50 USD měsíčně. Pak by vám jedno nebo dvě zpětná zúčtování přiměla platit 10 USD, zatímco tři nebo čtyři se převádějí na 15 USD měsíčně a tak dále, dokud nedosáhne 40 USD pro podniky s 22 až 25 zpětnými zúčtováními ročně. Cokoli vyššího za dvanáct měsíců je zpoplatněno 25 USD za každé zpětné zúčtování.
• Poplatek za podporu shody s PCI ve výši 9.95 $ měsíčně.

Kromě toho existují určité poplatky, které jsou obvykle vybírány po konkrétních případech. Obsahují:

• Poplatek za nedodržení PCI ve výši 19.95 $ za každý měsíc nedodržení
• 15 $ za nedostatek dostatečných prostředků na vašem bankovním účtu, když se Worldpay pokusí vybrat poplatek.
• Poplatek za vyzvednutí 2.50 USD pokaždé, když banka zákazníka požaduje dodatečné dokumenty za určitý poplatek. To obvykle platí před spuštěním zpětného zúčtování.

Recenze Worldpay: Kdo by měl zvážit použití Worldpay

Nyní jste si pravděpodobně všimli nejvýraznější nevýhody. Web Worldpay je docela nepřehledný a Vantiv to jen zhoršuje tím, že kombinuje svůj hlavní web s Worldpay's.

Jeho cenová struktura je také značně nejasná a srovnání odpovídajících řešení by vám zabralo poměrně dlouho.

Zatím většina stížností vznesených jeho uživateli se týká špatného zákaznického servisu, i když jsem měl poměrně snadné spojení s jeho pracovníky podpory.

Nicméně, Worldpay je poměrně spolehlivé flexibilní platební řešení pro malé, střední a velké podniky. Tým, který za tím stojí, potřebuje zjednodušit web, zlepšit zákaznickou podporu a voila!