Square Capital Recenze (2023): Jednoduché podnikatelské půjčky

Provozování firmy je drahé.

I když máte počáteční hotovost, kterou potřebujete k založení své společnosti, možná budete muset využít nějaký extra kapitál, jak váš podnik roste, abyste si mohli dovolit využít nové příležitosti.

Kde tedy mohou majitelé firem získat tyto dodatečné peníze?

Pro většinu malých podniků bude jedinou možností podnikatelský úvěr. Pokud jste někdy zkoušeli žádat o půjčky pro malé podniky, budete vědět, jak těžké to může být. Banky a družstevní záložny ne vždy důvěřují podnikům, zvláště když a startup je malý nebo nový.

Naštěstí, pokud již používáte historii Square, jeden z nejpopulárnějších POS systémy na trhu, pak byste mohli zvážit obrátit se na tuto společnost se žádostí o podporu.

Square nedávno pronikl do světa podnikatelských úvěrů s „Square Capital. "

S Square Capitalspolečnosti mají přístup k řešením pro financování podnikání, která potřebují, aby pomohly jejich podniku růst, aniž byste se museli obávat obrovských úrokových sazeb nebo poplatků.

Zaujalo vás to?

Přečtěte si naše Square Capital recenzi, kde se dozvíte více.

Co je to Square Capital?

Square je jedním z celosvětově nejoblíbenějších poskytovatelů mobilních POS pro dnešní majitele firem.

Společnost zahájila činnost s posláním poskytnout společnostem a poskytovatelům služeb snadno přístupné transakční systémy, které potřebovali k provozování vyskakovacích obchodů, maloobchodních prodejen a restaurací po celém světě. S square můžete od svých zákazníků získat denní platby, na které se spoléháte, aniž byste se museli starat o příliš složité technologie a nástroje.

Square byla jednou z prvních společností, která uvedla na trh širokou škálu mobilních platebních řešení pro moderní prodejce, včetně čtečky čipů kompatibilních s EMV pro kreditní a debetní karty.

Square také uživatelům poskytuje přístup k věcem, jako je jejich vlastní mobilní peněženka, správa digitálních zásob a další. Jako průkopník ve svém oboru není žádným překvapením Square se rozhodli rozšířit svá dobrodružství v platebních systémech ještě dále tím, že vstoupili do světa podnikatelských úvěrů a financování podnikání.

Takže, co proboha můžete čekat od a Square Capital půjčka, a jak výhodné jsou tyto možnosti financování pro majitele firem?

V 2014, Square začal experimentovat s možnostmi financování ve formě peněžních záloh obchodníka – typ neúvěrové možnosti financování, kde Square inkasoval dlužné platby odečtením procenta z každého vašeho prodeje.

Mobilní POS nedávno převedl jejich Square Capital produkt na „půjčovací“ službu. V praxi jsou však poplatky a platební strategie úplně stejné jako dříve. Nakonec stále dostáváte peněžní zálohu obchodníka; přichází pouze s názvem „půjčka“.

Square CapitalSazby a poplatky jsou přizpůsobeny podle vašich denních karetních prodejů Square POS systém (přečtěte si naše Square POS recenze). To znamená, že musíte být obchodník s Square přístup k jejich nabídce pracovního kapitálu. Všechny půjčky musí být navíc splaceny maximálně do 18 měsíců.

Square Capital Recenze: Způsobilost

Jednou z nejdůležitějších věcí, kterou musíte zvážit při výběru jakékoli možnosti „pracovního kapitálu“ pro svůj podnikatelský úvěr, je, jaké požadavky má společnost na způsobilost.

Jak bylo uvedeno výše, nejkritičtější omezení pro Square Capital je, že je k dispozici pouze obchodníkům, kteří použití Square POS. Možná se vám podaří proniknout do systému, pokud používáte POS, který má partnerství s Square značka taky.

Protože Square již má zpracovatel plateb, který obchodníkům nabízí, je ve skvělé pozici pro shromažďování a zpracování informací o vašich obchodních financích. Pokud jste již přihlášeni s Square, to také znamená, že se nemusíte obávat složitého procesu splácení nebo zdlouhavého vyřizování žádosti o úvěr.

Square Capital zaujímá jedinečný přístup k půjčkám pro malé podniky tím, že uživatelům neumožňuje žádat o vlastní hotovost. Místo toho vám společnost rozšíří nabídku, pokud jste aktivní na Square platformu obchodních služeb a vyděláváte dost peněz.

If SquareAlgoritmus 's má rád to, co vidí, když se dívá na váš peněžní tok a typické prodeje kartou, a poté k vašemu účtu přidá nabídku půjčky Square přístrojová deska. Pokud nemáte nabídku na svém řídicím panelu, nemůžete získat půjčku – je to tak jednoduché. Tím se snižuje počet odmítnutí Square musí poskytnout společnostem, které na to nemají nárok Square kapitálový úvěr.

Na druhou stranu, pokud nabídku dostanete a rozhodnete se ji přijmout, budou peníze zaslány přímo na váš účet – často během několika hodin. V současné době je k dispozici velmi málo informací o tom, jak Square určuje nárok obchodníka na Square Capital.

👉 Můžeme však předpokládat, že se společnost dívá na věci jako:

• Vaše celková úroveň aktivity na Square POS
• Váš objem zpracování (produkty a služby)
• Jak často používáte Square
• Váš poměr vracejících se a nových zákazníků
• Růst vaší společnosti
• Počet zpětných zúčtování, které řešíte

Zajímavě, Square Capital nezdá se, že by zkoumal vaše bankovní výpisy nebo kreditní skóre, pokud jde o nabídku podnikatelského úvěru. Stejně jako většina finančních řešení, která poskytují obchodníkům možnosti zálohy v hotovosti, bude váš obecný úspěch jako vlastníka firmy a objem prodeje kartou mnohem důležitější. Square než váš kredit

To znamená, že pokud vyděláváte relativně konzistentní příjem od svých klientů s Square POS, neměli byste mít problém s příjmem peněz – i když nemáte nejlepší kredit. Pro mnoho společností, SquareProces žádosti bude mnohem přitažlivější alternativou ke standardní krátkodobé půjčce.

Square Capital Recenze: Proces financování

Dobře, takže Square líbí, co vidí na vašem účtu obchodníka, a umístí nabídku půjčky na váš řídicí panel.

Co se stane potom?

No, měli byste mít přehled o tom, jak moc Square považuje za způsobilé si půjčit formou své nabídky. Pokud nechcete, nemusíte tuto plnou částku přijmout. Místo toho se můžete podívat na různé možnosti až do svého limitu a podívat se, jak vypadají poplatky, sazby a podmínky splácení u každé odpovídající půjčky. Půjčky pro malé podniky mají mnoho různých tvarů a velikostí; paušální částka, kterou od svého poskytovatele potřebujete, bude záviset na tom, čeho chcete svým kapitálem dosáhnout.

Pokud se vám líbí, co vidíte, když si prohlížíte své kapitálové možnosti, budete moci u své nabídky půjčky kliknout na „přijmout“. V tomto stádiu, Square může vás požádat o několik dokumentů, kterými prokážete svou totožnost a prokážete, že vlastníte svou firmu.

Postup je docela přímočarý:

Jakmile odešlete přihlášku, Square Capital tým schválí vaši žádost do 3 dnů a vloží vaše prostředky na váš bankovní účet. To znamená, že nemusíte nutně dostat jednorázovou částku na svůj firemní bankovní účet následující pracovní den. Ve srovnání s mnoha jinými poskytovateli krátkodobých půjček však Square velmi rychle vám dá peníze, které potřebujete.

Jeden problém? Pokud odmítnete půjčku, která vám byla poskytnuta, a rozhodnete se, že si chcete vzít kapitál Square později už moc možností nemáte. Neexistuje způsob, jak určit, zda dostanete další nabídku, a nemůžete se přesně spolehnout na to, že získáte Square když to nejvíc potřebujete. Square není jako u jiných obchodních věřitelů, kde můžete prostě jít a podat žádost o půjčku, kdykoli budete chtít. Musíte počkat Square přijít k vám.

Navíc i poté, co vám byla půjčka schválena a nabídka byla odeslána na vaši stránku, vždy existuje možnost, že byste mohli být odmítnuti, když půjčku „přijmete“. To se může stát, pokud Square zaznamená na vašem účtu jakékoli neobvyklé chování, jako je například změna v počtu zákazníků, které získáte. Li Square se obává, že váš roční příjem nesplní původní odhady, pak vám nemusí poskytnout obchodní úvěrovou linku, a to ani po původní nabídce.

Square Capital Recenze: Podmínky a poplatky

Jak je zmíněno výše, Square Capital je trochu nepředvídatelná, pokud jde o věci, jako jsou podmínky a poplatky, protože vaše půjčka je založena na vašem obchodním účtu a vašem ročním příjmu.

Pokud však půjčujete mezi $ 500 a $ 250,000 od Square, můžete očekávat, že budete požádáni o vrácení peněz do 18 měsíců a nebudete se muset obávat žádných poplatků za původ. Pokud jde o možnosti půjčky, Square je poměrně flexibilní a informace požadované pro vaši aplikaci jsou relativně omezené.

Rozhodující je, Square také nepoužívá „úrokové sazby“ v konvenčním smyslu.

Místo toho, Square vydělává peníze ze svých podnikatelských úvěrů tím, že vás požádá o zaplacení jednorázového poplatku zvaného „faktorová sazba“, který splácíte postupně po dobu trvání úvěru. Předčasným splacením půjčky tímto způsobem neušetříte žádné peníze navíc – to ale pro některé společnosti není příliš velký problém. U krátkodobých půjček je možnost faktorové sazby vynikajícím způsobem, jak řídit své půjčky.

Dle výzkumu podle Wall Street Journal, „faktorové sazby“, které Square nabídky jsou obvykle mezi 1.10 a 1.16 v závislosti na pozadí vašeho obchodníka a výši vaší půjčky. To znamená, že za každý půjčený dolar zaplatíte až 1.16 $ zpět. Před uzavřením smlouvy o půjčce je nejlepší zkontrolovat výši splátky Square, jen pro případ. Nechcete skončit s obchodním úvěrem, který vás bude stát víc, než si myslíte.

Navíc budete mít možnost kdykoli doplatit a své půjčky se zbavit. To vám vezme kredit z hlavy, ale nepřinese to žádné další velké výhody. U půjčky do výše také nemusíte nabízet žádné zajištění $75,000 s Square Capital – ale budete muset použít paušální zástavní právo, pokud si půjčujete více než to.

Ačkoli u půjček, které získáte, neexistuje žádná konkrétní „doba“. Square Capital, budete muset zaplatit celou částku do 18 měsíců. Obecně, Square vám nastaví výši plateb tak, že byste měli mít všechny peníze splaceny do jednoho roku, ale v případě potřeby můžete své splátky upravit.

Některé společnosti budou milovat Square Capitalmodel financování a splácení. To znamená, že se o úrok nemusíte tolik starat, protože poplatek je jen jeden. Navíc nebudete muset sledovat své splátky, protože Square automaticky je převezme z prodeje, který provedete. Square volí alternativní cestu k pravidlům a omezením tradičních půjček a dává podnikům možnost přístupu k hotovosti pro růst společnosti, aniž by se museli příliš starat o výši své splátky nebo osobní kreditní skóre.

Další významnou výhodou Square CapitalSplátkovým plánem je skutečnost, že každý měsíc upravuje vaše platby podle vaší příchozí hotovosti. Pokud máte pomalý měsíc a nevyděláváte moc, Square upraví vaše platby na základě plánu založeného na procentech a přesune část dlužné hotovosti do jiného měsíce s vyššími platbami.

Můžete si dokonce nastavit strategii předplacení podle vašich obchodních potřeb, abyste mohli splatit dluh na svém Square účtu v čase a tempu, které vám vyhovuje. Pokud jde o flexibilní půjčování, Square místo prodeje je jednou z nejlepších možností pro krátkodobé půjčky, které můžete potřebovat, když vaše společnost roste.

Square Capital Recenze: Flexibilita

Pokud máte obavy, že o tom nevíte dost Square Capital a skočit rovnou do nové půjčky u společnosti, můžete se podívat na Square Capital Centrum podpory, kde se dozvíte více. Na webu však není k dispozici mnoho dokumentace Square webové stránky, které vám pomohou začít. Pokud toho o faktorech a strategiích obchodníka s hotovostní zálohou moc nevíte, můžete se cítit trochu zmateně. Informace na SquareWeb společnosti je tak omezený, že možná budete muset vyhledat pomoc na fórech a stránkách sociálních médií.

Záhada kolem Square kapitál je velmi neobvyklý, protože většina věcí, které najdete na svém Square jsou velmi snadno přístupné a srozumitelné. Vše od správy prodeje kreditní kartou až po přístup k vaší hotovosti následující pracovní den je docela jednoduché Square, ale je zcela jasné, že společnost s peněžními zálohami obchodníků teprve začíná.

Mezi tím je velký rozdíl Square's přístup k financování a druh poradenství, které byste dostali, kdybyste šli se značkou, která má v oboru více zkušeností, jako je Kabbage nebo Keltská banka. Ne každý poskytovatel s více dědictvím vám však poskytne stejné možnosti, pokud jde o platby předem a schopnost přehlédnout vaše osobní kreditní skóre pro vaši novou půjčku.

Jedna věc, která stojí za zmínku, je, že budete muset použít své peníze pro obchodní účely – ale Square neklade příliš mnoho omezení na to, jak spravovat své finance. Po nabídnutí kapitálu můžete žádat o půjčku na všechny účely.

👉 Některé ze způsobů Square doporučuje použít váš kredit:

• Správa mezd
• Investice do nových technologií
• Přední vozy a vybavení
• Najímání nových zaměstnanců
• Vypořádání se s obchodními dluhy
• Nákup nového vybavení
• Rozšíření portfolia produktů nebo služeb

Vy se však rozhodnete využít svůj úvěr, Square posoudí vaše zázemí a nastaví strategii splácení, která je pro vás vhodná na základě vašeho měsíčního příjmu. Je to velmi flexibilní a přímočarý proces – i když skutečný akt schválení pro a Square Capital půjčka není tak jednoduchá, jak by mohla být. Když si půjčíte peníze od společnosti jako Square který záměrně zaujímá alternativní přístup k přístupu tradičních obchodních věřitelů, určitě na cestě dojde k několika zádrhelům.

Pokud potřebujete pomoc se správou jakéhokoli aspektu vašeho Square Půjčka, můžete navštívit záložku "Kapitál" na vašem Square POS přístrojová deska. Odtud můžete zkontrolovat, kolik ještě dlužíte, a splácet, pokud se chcete z dluhů rychleji dostat.

Square Capital Recenze: Zákaznický servis

Zákaznická podpora je klíčová věc, kterou je třeba zvážit, kdykoli pracujete s poskytovateli obchodních půjček v jakémkoli prostředí. Je však obzvláště důležité, abyste se ujistili, že máte tým zákaznické podpory, kterému můžete věřit, když si půjčujete peníze na podnikatelský úvěr.

Za ta léta, SquareStrategie zákaznických služeb čelila určité kontroverzi. Společnosti si tím ne vždy věřily Square může sloužit jejich obchodním potřebám. Společnost se snaží potěšit zákazníky často pomalým a komplikovaným procesem, pokud jde o žádost o pomoc. Naštěstí, Square tým v posledních letech výrazně aktualizoval zákaznickou podporu. Nyní existuje několik způsobů, jak se s nimi spojit Square, včetně zpráv na Facebooku, telefonu, e-mailu, Twitter, a více. K dispozici je také komunitní fórum, kde můžete získat podporu od ostatních Square prodejci a zástupci.

Díky vynikajícím vylepšením zákaznických služeb a skutečnosti, že Square Capital nabízí tak jednoduchý a flexibilní zdroj financování pro podniky všech velikostí, Square začala v posledních letech sbírat spoustu pozitivních ohlasů od zákazníků. Můžete najít spoustu spokojených recenzí od zákazníků, kteří jej použili Square Capital roztok.

👉 Podle některých recenzí, které jsme četli, patří mezi největší výhody této možnosti:

• Levné poplatky za financování
• Automatická metoda splácení hands-off usnadňuje správu dluhu
• Rychlý přístup k penězům (i když ne vždy, když je nejvíce potřebují)
• Pohodlný proces půjčování a snadná aplikace

Nejlepší volba, abyste se ujistili, že se při používání budete cítit pohodlně SquareStrategií pro podnikatelské úvěry je otestovat zbytek Square zkušenosti z místa prodeje, než začnete. Získání pocitu, jak zbytek Square Díky zkušenostem se budete cítit jistější, až přijde čas začít přemýšlet o věcech, jako jsou koeficienty a peněžní zálohy.

Square Capital Výhody a nevýhody

???? Klady:

• O kreditní skóre se nemusíte starat
• Krátký proces žádosti o půjčku
• Poplatky a sazby jsou poměrně nízké
• Žádné zbytečné poplatky navíc
• Pohodlný proces splácení
• Pokud se rozhodnete, můžete splatit dříve

👎 Zápory:

• Na nabídku si musíte počkat
• Square Capital je k dispozici pouze pro Square prodejci
• Neexistuje způsob, jak ušetřit peníze předčasným splacením
• Doručení hotovosti následující pracovní den není vždy k dispozici

Square Capital Nejčastější dotazy

Máte ještě otázky ohledně Square Capital?

Pomoci mohou následující informace:

Q: Jaký druh podnikatelských úvěrů může Square Capital nabídka?

A: SquarePůjčky 's jsou nezajištěné až do výše 75,000 XNUMX USD. Jsou formou peněžních záloh obchodníků, kde Square strhne z vašich transakcí to, co dlužíte.

Q: Ano Square účtovat poplatky za předčasné splacení?

A: Ne, půjčku můžete předčasně splatit, pokud chcete – i když vám to neušetří žádné peníze na úrocích jako u klasické půjčky.

Q: Za kolik si můžete půjčit Square Capital?

A: Výše ​​úvěru pro Square Capital začínají kolem 1,000 100,000 $ a šplhají až k XNUMX XNUMX $. Částka, kterou si můžete půjčit, bude záviset na tom, kolik si každý měsíc vyděláte od stálých a nových zákazníků.

Q: Jaká je maximální doba půjčky Square?

A: Pokud získáte půjčku s Square Capital, peníze si můžete půjčit na 3 až 18 měsíců. Možnost dlouhodobějšího znamená, že můžete snadno manipulovat s většími částkami hotovosti a splácet je postupně v průběhu času.

Q: Jak se kvalifikujete? Square Capital?

A: Square Capital je k dispozici novým i zkušeným firmám. Potřebujete účet u Square POS obchodní systém a potřebujete kreditní skóre alespoň 350. Abyste mohli požádat o půjčku, musíte mít také trvalé bydliště v USA. Když Square nabízí svůj kapitál, budete muset doložit potvrzení o příjmu, řidičský průkaz nebo doklad o občanství nebo doklad o pobytu.

Q: Jak dlouho trvá získat Square Capital?

A: Přístup k financování z Square Capital, budete muset počkat, až za vámi společnost přijde. Pokud však nabídku půjčky přijmete, můžete se rozhodnout do hodiny a půjčka může být doručena na váš bankovní účet do jednoho dne. Může však trvat až 3 pracovní dny, než dostanete potřebné peníze na svůj účet.

Q: Kolik jsou měsíční splátky?

Měsíční platby požadované pro majitele malých podniků Square kapitál bude záviset na řadě věcí. jak víte, Square posuzuje vaši způsobilost pro půjčku na základě prodeje vaší kreditní karty a ročního příjmu. Čím více si můžete půjčit díky vysokému počtu prodejů kreditních karet, tím vyšší budou vaše splátky. Navíc každá nová půjčka přichází s faktorem, který je třeba vzít v úvahu Square spočítá a navrhne vám při nabízení vaší půjčky.

Q: Existují alternativy k Square Capital?

Pokud se rozhodnete, že svou novou půjčku nechcete získat Square, pak existuje spousta dalších obchodních věřitelů, které je třeba zvážit, včetně PayPal Credit, Kabbage, tradiční věřitelé jako keltská banka a mnoho dalších. Nebojte se prověřit všechny své možnosti, než se k něčemu zavážete Square.

Square Capital Recenze: Verdikt

Pokud budete mít to štěstí, že máte nárok na financování z Square Capital, pak je toto řešení jednoduchým, pohodlným a relativně dostupným zdrojem financování pro podniky všech velikostí. Pokud jste malá firma, která si zatím nevybudovala skvělé úvěrové hodnocení, ale máte spoustu zákazníků, Square Capital může být pro vás ideální. Je pravděpodobnější, že novou půjčku, kterou potřebujete, získáte tímto způsobem, než abyste museli jednat s bankami a družstevními záložnami.

Jednou z největších výhod Square Capital jak je to pohodlné. Proces půjčování je téměř zcela automatizovaný a nemusíte pamatovat na splácení každý měsíc.

Samozřejmě, že Square Capital je třeba zvážit několik problémů. Největším problémem je například to, že neexistuje žádná možnost vyplnit žádost, když nejvíce potřebujete finance. Musíte počkat a uvidíte, zda Square přijde za vámi a nabídne půjčku. Pokud řešíte situaci, kdy potřebujete rychle peníze – nebude to fungovat.

Kromě toho, SquarePokud jde o získání půjček následující pracovní den, není to tak přímočaré jako jiné možnosti, jako je Kabbage nebo Keltská banka. Může to chvíli trvat, než si na to zvyknete Square nabízí svým zákazníkům nové půjčky. U některých společností dokonce PayPal Credit může být lepší volba.