Mobilní bankovnictví a převod peněz online nebyly nikdy pohodlnější. Dvě oblíbené online bankovnictví a služby mezinárodního převodu peněz jsou Wise a Monzo. Oba nabízejí řadu služeb, které mohou zákazníci využívat prostřednictvím svých mobilních aplikací.
Wise je v podstatě online účet, který vám umožňuje posílat peníze do zámoří a přijímat platby v různých měnách. Můžete také použít Wise kartu utratit v zahraničí. Oproti tomu Monzo je plnohodnotná digitální banka.
Jak si však mezi těmito dvěma vybrat?
Níže se podíváme na jejich ceny a funkce, které vám pomohou odpovědět na tuto otázku. Je toho hodně k pokrytí, tak začněme.
Wise vs Monzo: O Wise
Wise, dříve známý jako TransferWise, je v srdci, ne banka. Je to fintech společnost, kterou využívá 13 milionů lidí a umožňuje:
- Otevřete si účet pro posílání peněz do zahraničí
- Získejte výplatu ve více měnách
- Použití Wise kartu k výběru a útratě v zahraničí. Ve Spojeném království jej reguluje FCA (Financial Conduct Authority).
Zahájena v roce 2011 v Londýně, Wise partneři s různými online bankami, včetně Monzo a N26, nabídnout majitelům účtů levné převody měn. The Wise webová stránka má praktickou kalkulačku pro převod cizích měn. Jednoduše zadáte, kolik chcete převést, a vyberete si měnu, kterou převádíte do zámoří. Pak Wise používá směnný kurz středního trhu bez poplatku za přirážku. Místo toho jsou náklady založeny na:
- Částka, kterou posíláte
- Měna, do které posíláte peníze
- Vámi zvolený způsob platby
Wise vs Monzo: O bance Monzo
Také sídlí ve Velké Británii Monzo. Zahájena v roce 2015, má více než pět milionů zákazníků a nabízí řadu produktů osobního a firemního bankovnictví. Je to služba založená na aplikacích, která klade důraz na transparentnost, takže zákazníky nikdy nepřekvapí skryté poplatky.
Celkem nabízí šest účtů:
- Běžný účet
- Plus účet
- Prémiový účet
- Obchodní účet
- Společný účet
- Účet 16-17 let
Tato recenze se zaměřuje na běžný účet společnosti Monzo. I když někteří Vlastnosti Monzo a funkce jsou dostupné americkým zákazníkům, primárně je zaměřen na britský trh.
Monzo nabízí celou řadu funkcí mobilního bankovnictví pro zjednodušení vašeho bankovnictví a úspor. Můžete například mít přehled o svých cílech úspor, vytvářet rozpočty a využívat cenově výhodné mezinárodní převody a výběry z bankomatů společnosti Monzo.
Nová funkce, která může zajímat potenciální zákazníky Monzo, je Monzo Borrowing. Tomu se budeme podrobněji věnovat v sekci cen níže.
Wise vs Monzo: Wise Přehled cen a funkcí
Vzhledem k tomu Wise se liší od Monzo v tom, že to není banka, není divu, že její poplatky jsou také odlišné. navíc Wise rozdělit svou nabídku na osobní a firemní účty. Začněme tedy u Osobních účtů.
Osobní
S osobním účtem můžete provádět čtyři kategorie akcí:
Poslat peníze: Ceny začínají na 0.41 % pro převod peněz do zámoří. Wise uvádí, že je 8x levnější než přední britské hlavní banky v průměru. Peníze můžete poslat pomocí Wise bankovním převodem (z vašeho bankovního účtu přes Wise), debetní nebo kreditní karta. Wise přijímá karty Visa, Mastercard a některé karty Maestro.
Můžete také převádět/posílat peníze pomocí PISP (poskytovatel platebních služeb). Vy instruujete Wise provést bankovní převod přímo z vašeho bankovního účtu. Tímto způsobem nemusíte opouštět Wise aplikaci a přihlaste se do své online banky samostatně. Je to stejně levné jako manuální bankovní převod, ale ne všechny banky to zatím podporují.
Můžete také použít SWIFT, ale vaše banka si může účtovat poplatek. A konečně, můžete použít Apple Pay, pokud je ve vašem telefonu povolena.
Příjem a přidání peněz: Peníze můžete přijímat v AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY a USD (bez převodu) zdarma, ale bankovní platby v USD stojí 4.14 USD.
Použití Wise debetní kartou, utrácejte v zahraničí a získejte peníze v zámoří: Projekt Wise debetní karta stojí 5 GBP. Pokud vyberete více než 200 GBP měsíčně, bude vám účtováno 1.5 % z výběru a 0.50 GBP za výběr. Můžete vybrat až 200 GBP měsíčně zdarma, ale pouze ve dvou nebo méně výběrech. Můžete použít Wise kartu ve 200 zemích. Při použití karty v zámoří, pokud máte ve své místní měně Wise účtu, použije se automaticky. Pokud však ne, Wise převede peníze skutečným kurzem za malý poplatek za zahraniční transakci ve výši 0.35 %.
Držte peníze na víceměnovém účtu: Držet až 50+ měn ve svém účtu je zdarma Wise účtu, ale bude vám účtováno 0.07 % měsíčně z částky vyšší než 3,000 3,000 GBP. Pod XNUMX XNUMX GBP je to zdarma. Kromě toho můžete sledovat všechny peníze, které posíláte/přijímáte, když jsou na cestě. A konečně, majitelé osobních účtů mohou nastavit opakované platby, jako jsou inkasa.
Business
Wise nabízí také Business účet. To lze použít k platbám zaměstnanců v několika významných měnách, správě peněžních toků v zahraničí, vytváření faktur a připojení Wise do vašeho účetního softwaru. Zaměřuje se na eCommerce obchody sbírající platby od zahraničních zákazníků, nezávislých pracovníků s klienty v zahraničí a lidí pracujících v zámoří, kteří chtějí převést peníze do své domovské země.
Podniky mohou zasílat automatické hromadné platby až 1,000 XNUMX mezinárodním zaměstnancům. Nejprve však musí nahrát tabulku se všemi potřebnými měnami a fakturouformation. Potom, Wise dělá zbytek.
Pokud podnikáte, můžete ke svému účtu zaregistrovat zaměstnance. Díky tomu je řízení jejich firemních nákladů mnohem jednodušší. S tímto účtem můžete také spravovat svůj peněžní tok pomocí Wise filtr transakcí pro zobrazení transakcí na člena týmu. Můžete si také nastavit limity útraty a stáhnout výpisy, které si budete uchovávat.
Konečně, Wise má novou funkci s názvem:
Měny: Zde si můžete vyměnit peníze ve svém Wise účtují akcie, které investují do 1,500 nejvýznamnějších světových společností, jako je Google, Tesla a Apple. Investuje do fondu iShares World Equity Fund, který od roku 13.39 vykazuje průměrný růst 2012 % ročně. Fond je v EUR a výnosy se mohou lišit podle měny. Použití této funkce neznamená, že nemáte přístup ke svým penězům; vaše prostředky prostě leží v akciích. Pokud jde o poplatky, jsou zde dva celkem 0.55 % ročně (Poplatek fondu 0.15 % a Wise Poplatek 0.40 %). Kromě toho neexistují žádné poplatky za obchodování ani minimální poplatky za držení.
Wise vs Monzo: Přehled cen a funkcí Monzo
Jak jsme již řekli, v této recenzi se zaměříme na aktuální ceny osobních účtů Monzo. V této kategorii jsou tři běžné účty, které si můžete otevřít:
Monzo: Jedná se o bezplatný účet, ale pokud v zahraničí vyberete více než 3 GBP měsíčně, bude vám účtován poplatek ve výši 200 %. Je vám také účtováno 1 £, když vložíte peníze na svůj účet prostřednictvím jednoho z 28,000 XNUMX britských platebních bodů Monzo.
Monzo Plus: Tím se vrátíte o 5 GBP měsíčně. Za to získáte až 400 GBP bezplatné výběry v zámoří, 1% úrok z vašeho zůstatku až do výše 2,000 XNUMX GBP a:
- Hologramová karta
- Kreditní sledovač
- V aplikaci Monzo můžete zobrazit více účtů Monzo
- Rozdělte své platby do různých kategorií, abyste snadno viděli, kam vaše peníze jdou
- Jeden bezplatný vklad v hotovosti měsíčně
Upozornění: S tímto účtem je spojena minimální doba trvání tři měsíce.
Monzo Premium: Toto stojí 15 liber měsíčně. Získáte stejné funkce jako Monzo Plus, kromě toho, že můžete vybírat až 600 GBP měsíčně a provádět až pět bezplatných hotovostních vkladů. Získáte také 1.5% úrok z vašeho zůstatku až do výše 2,000 XNUMX GBP, celosvětové cestovní pojištění, pojištění mobilního telefonu, zlevněný vstup do letištního salonku a kvalitní kovovou kartu.
Jinými slovy, čím více zaplatíte, tím více funkcí odemknete.
S tím, co bylo řečeno, zaměřme svou pozornost na další aspekty Monzo, které mohou být zajímavé:
Monzo Půjčka: Pokud máte nárok, můžete získat kontokorent až 1,000 19 GBP s 29 %, 39 % nebo 10,000 % EAR, v závislosti na vašem kreditním skóre, které můžete vidět v aplikaci Monzo. Můžete si také půjčit peníze bez poplatků za předčasné splacení. Půjčky do 23.9 10,000 GBP přicházejí s RPSN 8.9 % a u více než XNUMX XNUMX GBP je to XNUMX %.
Monzo Flex: Nejedná se o kreditní kartu, ale spíše o možnost rozložit náklady na platby na určité časové období. Máte-li nárok, můžete si své platby bezúročně rozložit do tří splátek nebo si dát čas s 6 nebo 12 splátkami u zástupce 19% RPSN (variabilní).
Cestování s Monzem: Svou kartu Monzo můžete použít kdekoli na světě. Monzo si ke směnnému kurzu nepřipočítává žádné poplatky. Jakowise, Monzo vám prodlužuje směnný kurz Mastercard bez dalších poplatků za převod nebo poplatků. Předpokládejme tedy, že chcete vybírat hotovost v zahraničí v EHP (Evropském hospodářském prostoru). V takovém případě je to zdarma, pokud máte Monzo jako svůj primární bankovní účet nebo máte Monzo Plus nebo Premium. Pokud ne, budou vám účtovány 3 % z výběrů nad 250 GBP každých 30 dní.
Pokud chcete vybrat peníze mimo EHP, můžete vybrat až 200 GBP bez poplatku, ale pouze každých 30 dní. Poté vám budou účtovány 3 %. Pokud máte Monzo Plus, je to 400 GBP zdarma každých 30 dní a 600 GBP za Monzo Premium. Opět platí, že poplatky jsou 3 % za částky překračující tyto prahové hodnoty.
Wise vs Monzo: Bezpečnost
Wise je regulována FCA (Financial Conduct Authority). Má vyhrazený tým pro podvody, který chrání účty a peníze, a uživatelé dostávají okamžitá upozornění pokaždé, když svůj účet použijí Wise Kartu. navíc Wise používá dvoufaktorovou 3D bezpečnou autentizaci a umožňuje vám hlásit bezpečnostní zranitelnosti prostřednictvím programu BugCrowd.
Naproti tomu Monzo se stalo bankou v roce 2017. To znamená, že systém FSCS (finanční kompenzační schéma) chrání vaše peníze až do výše 85,000 XNUMX GBP. Jde o vládou podporovaný systém, jehož cílem je chránit peníze svých občanů, pokud by banka zkrachovala.
Další zabezpečení Monzo zahrnuje okamžitá upozornění, když provedete platbu, dotykové ID, ID obličeje, PIN nebo schválení otisků prstů pro online platby. Kromě toho můžete svou kartu zablokovat nebo odblokovat a místo používání hesel, která mohou být hacknuta, vám Monzo pošle e-mailové odkazy pro přihlášení do aplikace.
Wise vs Monzo: Zákaznický servis
Wise nabízí online centrum nápovědy, kde můžete zadat svůj dotaz do vyhledávacího pole a najít odpovědi na oblíbené otázky. Například správa účtu, Wise's kartou, posílání peněz atd. Existuje také tým zákaznické podpory, ale musíte být přihlášeni, abyste je mohli kontaktovat telefonicky, e-mailem, Facebook Messenger, Twitternebo podpora Whatsapp.
Monzo nabízí také online svépomocnou podporu v tématech, jako je správa účtu, mobilní platba, získání kontokorentu atd. Můžete také využít jeho online fórum k pokládání dotazů. Navíc existují kontaktní čísla ve Spojeném království a v zámoří. Nakonec můžete využít možnost živého chatu prostřednictvím aplikace Monzo.
Wise vs Monzo: Monzo Klady a zápory
Začněme pozitivy:
Klady:
- Společnost Monzo je registrována u finančního úřadu (FCA), aby mohla nabízet ochranu vkladů
- Získejte úrok (i když minimální) ze svých úspor
- Sledovač rozpočtu s placenými účty je vhodný pro sledování vašeho finančního života.
- Aplikace se snadno používá
Nevýhody:
- Za každý vklad hotovosti se účtuje poplatek 1 £
- Limit 200 GBP měsíčně pro výběr, když jste v zahraničí, se zdá nedostatečný
- Úroky získáte pouze u zůstatků do 2,000 XNUMX GBP
Wise vs Monzo: Wise Výhody a nevýhody
Začněme opět dobrou zprávou:
Klady:
- Získáte přístup k praktické kalkulačce převodů peněz, takže budete přesně vědět, co za své peníze dostanete
- Profitujete z kurzů přepočtu měn v reálném čase
- Wise je regulována FCA
- Registrace je zdarma
Nevýhody:
- Jeho primární funkcí je posílat peníze do zámoří. Nezískáte tedy některé další výhody platforem online bankovnictví, jako jsou nástroje pro rozpočtování a další výhody.
Zajímá se o Wise nebo Monzo?
Protože se tyto dvě služby zaměřují na mírně odlišné věci, možná vidíte hodnotu v používání obou?
Například, Wise nabízí skvělé směnné kurzy do více zemí. Na druhou stranu Monzo je spíše banka. Jako takový přichází s některými výhodami, které nabízejí tradiční banky, jako je pojištění.
Obě platformy berou bezpečnost a transparentnost vážně a snadno se používají online. Na obou platformách je stejně snadné vidět, kolik vás bude stát posílání finančních prostředků do zahraničí.
Wise je skvělé, pokud cestujete nebo pracujete v zámoří, a jeho poplatky jsou minimální nebo v některých případech zdarma. V porovnání, Monzo je mnohem více operace se sídlem ve Spojeném království.
Wise je méně bankou v tradičním slova smyslu (online nebo jinakwise) a jeho hlavním zaměřením je schopnost provádět transakce mezi jinými zeměmi a v jiných zemích.
Pokud se rozhodnete přihlásit do jednoho z nich Wise nebo Monzo, dejte nám vědět své myšlenky. Můžete samozřejmě myslet na některé z jejich konkurentů, jako Revolut or N26. Ať tak či onak, řekněte nám o svých zkušenostech v komentářích níže!
Komentáře 0 Odpovědi