Qonto recenze: Vše, co potřebujete vědět

Zahájení podnikání může být komplikované – vím to z vlastní zkušenosti. Je toho mnohem víc, než jen najít skvělý produkt nebo službu k prodeji.

Jednou z největších výzev pro mě vždy bylo udržet si přehled o svých obchodních financích. To je místo, kde přichází Qonto.

Tato finanční technologická společnost se sídlem ve Francii nabízí malým a středním podnikům, živnostníkům a startups přístupem k jednoduchému obchodnímu „bankovnictví“, které obsahuje vše, co by společnosti mohly potřebovat, do jednoduchého online řešení.

V podstatě, Qonto funguje jako dokonalá alternativa k tradiční „bankě“, která kombinuje špičkové technologie, bezpečnostní funkce a digitální služby..

Jak cenné je tedy Qonto pro malé a střední podniky?

Otevřel jsem si základní účet pro profesionály samostatně výdělečně činné a měsíc jsem experimentoval s funkcemi, abych to zjistil.

Qonto Review: Přehled a klíčové funkce

První věc, kterou bych zde měl poznamenat, je to jak moc is ne banka. Je to platební instituce, která pomáhá profesionálům a malým a středním podnikům ušetřit čas na finanční řízení a získat přístup k podpoře, kterou potřebují k investicím do růstu své společnosti.

Představte si to jako a komplexní platforma pro správu podnikových financí, která nabízí vše od vyhrazených vizitek, lokálních řešení IBAN, okamžitých a mezinárodních převodů a možností financování.

Získáte dokonce nástroje pro správu faktur, kontrolu rozpočtu, sběr účtenek a další.

Ve srovnání s některými jinými finančními a účetními řešeními je Qonto relativně nové – ale již má vynikající pověst u a 4.7 z 5 hvězdiček na Trustpilota více než 500,000 XNUMX klientů.

Zde je komplexní rozpis toho, co je součástí každého plánu Qonto.

Podnikatelský účet

Začněme srdcem nabídky společnosti Qonto, základním „obchodním účtem“.

S Qonto může kdokoli v podporované zemi (aktuálně Qonto podporuje společnosti v místech po celé Evropě), můžete otevřít účet s francouzským IBAN za přibližně 10 minut.

Účet je dodáván s přístupem k fyzickým a virtuálním hlavním kartám, okamžitým a mezinárodním převodům SEPA a online aplikaci, kde můžete sledovat historii transakcí a přistupovat k oznámením v reálném čase.

Můžeš proplácet šeky online a dokonce požádat o platební terminál takže můžete přijímat platby za svou firmu na cestách.

Mezi hlavní funkce firemního účtu patří:

Obchodní Mastercards

I když Qonto technicky není bankou, stále nabízí na výběr řadu mastercard, a to jak ve fyzickém, tak ve virtuálním formátu.

Skvělá věc na partnerství mastercard je, že si můžete být jisti vaše karty budou přijímány prakticky kdekoli na světě.

Tyto karty můžete z bezpečnostních důvodů zablokovat a odblokovat, nastavit platební limity a získat přístup k řadě dalších funkcí. Tři hlavní karty jsou:

• Jedna karta: Volný přístup s limitem plateb 20,000 1,000 EUR, limitem výběru hotovosti 2 2 EUR a směnnou provizí ve výši XNUMX %. Každý výběr hotovosti stojí XNUMX €.
• Plus karta: Tato karta je k dispozici ve virtuálním nebo fyzickém formátu a stojí 8 EUR měsíčně, má platební limit 40,000 2,000 EUR a limit výběru 1 5 EUR. Devizová provize je XNUMX % a měsíčně získáte XNUMX výběrů hotovosti zdarma.
• Karta Metal X: Tato karta stojí 20 EUR měsíčně, má platební limit 200,000 3,000 EUR a limit pro výběr XNUMX XNUMX EUR s neomezenými bezplatnými výběry hotovosti a bezplatnými mezinárodními platbami.

Všechny tyto karty mají různé úrovně pojištění, které jsou k nim připojeny a jsou kompatibilní s Apple a Google Pay. Kromě toho Qonto nabízí také řadu „okamžitých“ karet, virtuálních karet, tankovacích karet a reklamních karet pro různé obchodní potřeby.

Místní a mezinárodní platby

Jak bylo uvedeno výše, jedna skvělá věc na Qonto je, že je podporuje „okamžité“ převody bez dalších nákladů – nemusíte se tedy tolik obávat pozdních plateb dodavatelům.

Kdykoli budete chtít, můžete provádět okamžité převody – s působivými limity až 50,000 XNUMX €. Navíc budete moci převádět mezinárodní platby přes celou SEPA zónu na jakémkoli zařízení.

Qonto podporuje mezinárodní převody ve více než 25 zemích prostřednictvím místních sítí a SWIFT. Můžete si také vybrat z řady platebních metod.

Kromě využití široké škály karet, které Qonto nabízí, můžete také nastavit SEPA inkasa, přijímat mobilní platby přes terminál a depozitní šeky.

Stojí za zmínku, že zatímco limity převodů Qonto jsou poměrně vysoké, existují určité země a bankovní skupiny, které mají na převody své vlastní limity.

Můžete se dozvědět více o potenciálních limitech, které budete muset dodržovat Web společnosti Qonto zde.

Podnikové financování

Potřebujete trochu peněz navíc, abyste zaplatili novému dodavateli nebo posunuli svou společnost na další úroveň? Žádný problém.

vyrábí Qonto snadný přístup k financování a cenově dostupné. Není zde prakticky žádná byrokracie a žádné skryté poplatky.

Vše, co musíte udělat, je otevřete si účet a požádejte o finanční prostředky, které potřebujete, a dostanete téměř okamžitou odpověď od týmu.

Můžete získat přístup k možnostem koupit nyní-zaplatit-později, které vám umožní splatit svým dodavatelům ve 3, 6 nebo 9 měsíčních splátkách – namísto placení za vše předem.

Případně, pokud potřebujete dlouhodobější finanční podporu s vyšší částkou, můžete požádat o finanční prostředky od partnerů Qonto.

Obzvláště mě zaujaly možnosti BNPL, protože přicházejí s přístupem ke komplexním funkcím sledování plateb a podpora až 30,000 XNUMX EUR ve financování – to je mnohem více, než získáte od některých alternativních dodavatelů.

Financování od externích partnerů může dosáhnout až 10 milionů EUR, ačkoli částka, kterou získáte, závisí na způsobilosti.

Správa více účtů

Další věcí, díky které je Qonto pro majitele firem neuvěřitelné, je možnost nastavit podúčty v rámci svého hlavního účtu.

Každý podúčet má svůj vlastní vyhrazený IBAN, což usnadňuje oddělování položek výdajů, organizaci týmových rozpočtů a zpracování daňových požadavků.

Tyto účty můžete dokonce použít k vyčlenění finančních prostředků na věci, jako jsou platby daní, cestovní výdaje, mzdy nebo platby dodavatelů.

Každý účet lze propojit s vlastními fyzickými a virtuálními kartami. Navíc můžete vše spravovat a sledovat ze svého řídicího panelu Qonto.

Existují možnosti alokace rozpočtů, nastavení limitů výdajů a centralizace externích účtů, abyste mohli na první pohled dohlížet na transakce a podrobnosti o peněžních tocích.

Finanční nástroje a doplňky Qonto

Kromě všech výše zmíněných základních funkcí „podnikatelského účtu“ poskytuje Qonto malým a středním podnikům také širokou škálu jedinečných finančních nástrojů.

To, co na těchto „vychytávkách“ opravdu miluji, je to jsou plně integrovány do vaší zkušenosti se správou účtua extrémně snadné použití. Možnosti zahrnují:

Správa faktur

Komplexní sada nástrojů pro správu faktur usnadňuje zajištění, že dostanete zaplaceno rychleji, díky přizpůsobitelným fakturám, které můžete sledovat z centrálního místa. Můžete nastavit si vlastní pravidla pro platby a automaticky zpracovávat dodavatelské faktury.

Navíc můžete sledovat veškerou příchozí a odchozí hotovost na jednom pohodlném místě. Existují dokonce nástroje, které umožňují generovat nabídky a odesílat je zákazníkům nebo dodavatelům během několika sekund.

Qonto dokonce zasílá vaším jménem automatické upomínky plateb. To znamená, že můžete strávit méně času hledáním peněz za zákazníky a vyhnete se více nepříjemným konverzacím typu „kde jsou moje peníze“.

Řízení týmových výdajů

Nástroje pro správu týmových výdajů jsou fantastické pro udržení kontroly nad výdaji zaměstnanců. Můžete používat centralizovaný řídicí panel k delegování finančních úkolů na týmy, s vícevrstvými schvalovacími pracovními postupy.

Existují nástroje pro nastavení samostatných rozpočtů pro každého člena týmu a vy můžete vytvářet přizpůsobitelné limity karet a také provádět hromadné převody.

Navíc s nástroji pro správu týmu Qonto je snadné integrovat váš ekosystém s dalšími aplikacemi, které možná používáte pro mzdy a účetnictví.

Zvláště se mi líbí, jak ejako je digitalizace všech vašich výdajů, takže se nemusíte tolik starat o sledování informací pro daňové přiznání.

Účetnictví a účetnictví

I když se Qonto integruje s dalšími účetními a účetními nástroji, umožňuje vám také přístup ke všem základním funkcím, které potřebujete pro správu účtů a odsouhlasení v rámci vašeho mobilního nebo webového řídicího panelu.

Můžete sledovat všechny příchozí a odchozí platby na jednom místě a dokonce skenovat papírové účtenky do vašeho systému.

Tam je automatické zpracování dodavatelských faktur až pro 11,000 XNUMX připojených zdrojůa můžete také využít automatické zjišťování DPH.

Tato poslední funkce pro mě opravdu stojí za to – protože mi výrazně usnadňuje sledování plateb DPH bez neustálých výpočtů.

Qonto dokonce dokáže odhalit účtenky, které mohou na vašich účtech chybět, takže víte, co musíte vysledovat, než podáte jakékoli daňové přiznání.

integrace

Už vás nebaví procházet a spravovat finanční informace v celé řadě různých aplikací a nástrojů?

Qonto zjednodušuje finanční operace tím, že společnostem umožňuje propojit se svým účtem všechny nástroje, které již používají.

Existují více než 15,000 XNUMX dostupných integrací pro účetní a platební nástroje, bankovní systémy, nástroje pro řízení projektů a aplikace pro spolupráci.

Můžete dokonce využít spojení se Zapieremk vytváření komplexních automatizovaných pracovních postupů pomocí integrací webhooků.

Navíc je k dispozici veřejné API, pokud máte trochu vývojářské znalosti a chcete připojit další externí aplikace.

Cenové plány Qonto

Celkově je Qonto neuvěřitelně působivé řešení pro správu financí – ale myslím si, že jeho cenová struktura může být trochu obtížně pochopitelná.

Existují různé různé poplatky, které je třeba zvážit v závislosti na věcech, jako jsou karty, ke kterým chcete získat přístup, a jakékoli doplňky, které potřebujete.

Nejprve si budete muset vybrat měsíční tarif pro svůj účet. Plány jsou segmentovány podle velikosti vašeho podnikání.

Například:

Samostatně výdělečně činné plány

• Základní: 11 € měsíčně za 1 jednu kartu, 30 převodů / inkas za měsíc, 1 účet, nabídky financování, správa faktur, centralizace faktur, externí synchronizace účtů a více než 14,000 XNUMX možností integrace partnerů.
• Chytrý: 23 € měsíčně za všechny funkce Basic, plus 60 převodů/inkasů měsíčně, 1 podúčet a přístup k účetním a nástroje pro vedení účetnictví.
• Premium: 45 € měsíčně za všechny funkce Smart plus 100 převodů/inkasů měsíčně, 4 podúčty a prioritní podpora.

Mikropodniky

• Nezbytný: 59 EUR měsíčně: 2 hlavní karty One Card, 150 převodů/přímých inkas za měsíc, 1 účet a 4 podúčty, přístup účetního, neomezený počet členů týmu, správa výdajů, nástroje pro vedení účetnictví, synchronizace účtů a podpora 7 dní v týdnu.
• Obchod: 119 € měsíčně: Všechny funkce Essential, plus 10 karet Mastercard s jednou kartou, 500 převodů / přímých inkas za měsíc, 9 podúčtů a role správce.
• Podnik: 249 € měsíčně: Všechny funkce Business plus 30 karet Mastercard s jednou kartou, 1,000 24 převodů / přímých inkas měsíčně, XNUMX podúčtů a manažer úspěchu zákazníků.

Malé a střední podniky

• Obchod: 119 € měsíčně: 10 hlavních karet One Card, 500 převodů/přímých inkas za měsíc, 1 účet s 9 podúčty, role manažera, přístup účetních, neomezený počet členů týmu, nástroje pro vedení účetnictví, nástroje pro správu výdajů, synchronizace účtů, prioritní podpora a manažer úspěchu zákazníků.
• Podnik: 249 € měsíčně: Funkce Business, plus 30 hlavních karet One Card, 1,000 24 převodů / inkas za měsíc a XNUMX podúčtů.
• Personalizovaný plán: Vlastní ceny: Všechny funkce Enterprise plus prémiové karty, tolik převodů a inkas, kolik chcete, neomezené podúčty a přístup ke všem možnostem spolupráce, finančním nástrojům a prémiovým možnostem podpory.

Tvůrci společnosti

• Základní: 11 EUR měsíčně (s poplatkem za jednorázový vklad 69 EUR), 1 hlavní karta One Card, 1 účet, 30 převodů / inkas měsíčně, vytváření faktur, synchronizace účtů, integrace, nabídky financování a centralizace faktur.
• Chytrý: 23 EUR měsíčně (s poplatkem za jednorázový vklad 69 EUR), všechny funkce Basic, plus 60 převodů / inkas měsíčně, přístup pro účetní, 1 podúčet, nástroje pro vedení účetnictví a podpora 7 dní v týdnu.
• Nezbytný: 59 € měsíčně (s poplatkem za jednorázový vklad 69 €), všechny funkce Smart, plus 2 Mastercard One Card, 150 převodů/přímých inkas za měsíc, 4 podúčty a neomezený počet členů týmu.

Doplňky

Kromě všech výše uvedených plánů jsou od Qonto k dispozici také různé doplňky s vlastní cenou.

Například, správu výdajů a výdajů lze přidat k jakémukoli plánu za 89 EUR měsíčně, Můžete také přistupovat k nástrojům pro závazky za 69 EUR měsíčně, k nástrojům pro pohledávky za 35 EUR měsíčně a jednotlivě si zakoupit další karty.

Snadné použití a zákaznická podpora

Jedinou skutečně „matoucí“ věcí na Qontu je pro mě jeho cenová struktura.

Samotná platforma a aplikace, kterou získáte pro správu svých účtů, jsou neuvěřitelně jednoduché. Vše je uspořádáno intuitivním způsobem, což usnadňuje přístup k převodům, sledovat informace a dokonce vytvářet zprávy.

Pokud potřebujete pomoc navíc, Qonto má na svých webových stránkách spoustu skvělých zdrojů svépomocia také většině majitelů účtů nabízí podporu 7 dní v týdnu prostřednictvím chatu, telefonu nebo e-mailu.

Qonto se snaží reagovat na většinu zákazníků do patnácti minut – což je působivé – a zjistil jsem, že tým nejen pobízí, ale je extrémně nápomocný při odpovídání na otázky.

Bez ohledu na to, zda jsem komunikoval telefonicky, chatem nebo e-mailem, tým byl vždy odhodlán poskytnout mi ty nejlepší možné zkušenosti – i když jsem měl pouze základní účet.

Verdikt: Stojí Qonto za to?

Nakonec je těžké najít něco, co by se vám na Qontu opravdu nelíbilo. Ačkoli cena se může zdát trochu vysoká (v závislosti na plánu, který potřebujete), je třeba si uvědomit, že za své peníze dostanete hodně. Zde nezískáte jen skvělé řešení nebo okamžité a mezinárodní převody.

Qonto nabízí vše, co podniky potřebují efektivně spravovat finance, od nástrojů pro fakturaci a účetnictví až po účetní systémy a integrace s externími aplikacemi.

V konečném důsledku je to skvělé všestranné řešení pro podniky (a nezávislé pracovníky) jakékoli velikosti.

Celkově vzato, pokud hledáte přímočaré řešení pro podnikové bankovnictví, je těžké s Qontem udělat chybu.

Je snadné pochopit, proč si společnost vydobyla tak skvělou pověst jedné z předních společností v oblasti finančních technologií v Evropě.