Novo Recenze: Bezproblémové obchodní bankovnictví bez poplatků

Firemní bankovní účty mají tendenci účtovat si měsíční nebo registrační poplatky, vyžadují zdlouhavé aplikační procesy a prodávají vám zastaralé obchodní nástroje. Co tedy můžete udělat pro to, abyste našli jednoduchý účet bez poplatků pro správu vašich obchodních výdajů, výnosů a celkového cashflow? Jedním z řešení je podívat se na obchodní bankovní účet Novo, který je známý svým krásným mobilním rozhraním a bezpoplatkovou strukturou. V této recenzi Novo zjišťujeme, jak Novo funguje jako obchodní bankovní účet a jak se liší od všech ostatních obchodních bankovních účtů na trhu. 

Na první pohled: Novo Business Banking

Nový nabízí online obchodní bankovní účet se zaměřením na Spojené státy americké. Společnost se snaží eliminovat obvyklé poplatky, které přicházejí s obchodními bankovními účty, a zároveň usnadňuje nastavení účtu a provádění úkolů, jako je zasílání šeků a přijímání bankovních převodů. 

Jako „all-online“ obchodní bankovní účet nemáte možnost navštívit pobočku bankovnictví (která je velmi užitečná). Nedostatek poboček však Novo kompenzuje poskytnutím elegantního online rozhraní s mobilní aplikací, kterou by Chase a Bank of America záviděli. Je intuitivní, nabízí potřebné přehledy v horní části aplikace a není třeba se prohrabávat, abyste našli to podstatné, jako jsou tlačítka pro přesun peněz nebo kontrola nedávné aktivity. 

Novo podporuje majitele malých podniků, e-commerce obchodníci, nezávislí pracovníci a podnikatelé po celém USA. To znamená, že můžete být občanem USA nebo mezinárodním zakladatelem a založit si účet. V budoucnu mohou být plány na expanzi na další trhy, ale zatím se tak nestalo. 

Měli byste si však pamatovat, že Novo není ve skutečnosti banka, ale společnost Fintech, která v podstatě poskytuje všechny technologické prostředky, které získáte se svým účtem. Novo uvádí, že provozuje zcela digitální pracovní sílu se svými obchodními místy v Miami, New Yorku a Indii. Je partnerem Middlesex Federal Savings, FA, která se nachází v Somerville, Massachusetts. Tyto typy partnerství zajišťují, že získáte silnější technologické nástroje pro bankovnictví a zároveň zůstanete v bezpečí s pojištěním FDIC a ochranou od skutečné banky. 

Klady

• Novo nabízí 10minutovou aplikaci obchodního účtu. 
• Při registraci, vedení účtu nebo uzavření účtu nejsou žádné skryté poplatky. Novo poskytuje úplný seznam poplatků (většina z nich je 0 USD), aby byla zachována úplná transparentnost po celou dobu, kdy jste zákazníkem. 
• Neexistují žádné měsíční poplatky.
• Provádějte rychlé přesuny bez jakýchkoli překážek. Kontroly pošty, kompletní převody ACH a přijímání příchozích drátů, vše zdarma. 
• Získáte výhody krásného online rozhraní od technologické společnosti a zároveň získáte bankovní účet pojištěný FCIC. 
• Jejich zákaznický servis je pro společnost Fintech solidní. 
• Získáte náhradu za všechny poplatky za bankomaty, se kterými se setkáte. 
• Všichni zákazníci obdrží virtuální a fyzickou debetní kartu pro obchodní výdaje. 
• Můžete posílat faktury a integrovat se s různými platebními nástroji, jako je např Wise, Stripe a PayPal. 
• Integrujte přímo s vaším daňovým softwarem. 
• Mají produkt s názvem Novo Boost pro přijímání plateb během několika hodin namísto dnů. Funguje to prostřednictvím integrace Stripe pro urychlení převodů do vaší banky a poskytnutí okamžitého peněžního toku vaší firmě.

Nevýhody

• Kombinace Fintech/banka má své nevýhody
• Nemáte přístup k pobočkám fyzického bankovnictví. 

Čím vyniká Novo Business Banking?

Zde je trendy nové nastavení: luxusní společnost Fintech se spojí s malou bankou. A to je přesně to, co Novo udělal. To řeší nespočet problémů. Za prvé, uživatelé firemních účtů nemusejí trpět často propastnými online a mobilními rozhraními spojenými bankami. Navíc nedáváte své peníze Fintech společnosti, která se většinou stará o rostoucí uživatelskou základnu. Místo toho vaše peníze uloží a zajistí partnerská banka, v tomto případě Middlesex Federal Savings, FA

To umožňuje společnosti Novo vyniknout v mnoha ohledech s výhodami úžasného online rozhraní a podpory ze strany bankovní instituce. Uživatelé mohou mobilní depozitní šeky, provádět bankovní převody a kontrolovat své zůstatky, to vše z jednoho jednoduchého rozhraní. 

Novo se odlišuje od ostatních společností Fintech integrací s desítkami aplikací, jako je Etsy, Shopify, Stripe a Wise. Poplatky jsou také prakticky nic a transparentní. Neexistují žádné skryté poplatky, žádné měsíční platby a žádné počáteční platby za registraci. Konečně nemusíte podstupovat zdlouhavý proces, který obvykle nastává, když žádáte o podnikatelský bankovní účet. Novo to udržuje asi 10 minut. A je to. 

Novo Review: Nabídka obchodního bankovnictví

V naší recenzi Novo jsme již viděli, že má skvělé rozhraní. Víme, že je ve spolupráci s bankou pojištěnou FDIC. A víme, že je určen pro malé podniky, obchodníky s elektronickým obchodem a nezávislé pracovníky. Ale co nabídky? Funkce, které můžete očekávat po registraci účtu. 

Pro začátek Novo poskytuje jeden typ účtu: Business Banking. 

Firemní bankovní účet vám otevírá pěkný seznam funkcí pro správu pracovních postupů vašich podnikových financí. 

Zde je to, co se nám nejvíce líbí:

10minutová aplikace

Jak mnoho majitelů firem ví, obchodní bankovní účty a kreditní karty mají obvykle speciální aplikační procesy, které často vyžadují dlouhou čekací dobu, vyšší než průměrné požadavky na úvěr nebo dlouhé vyplnění žádosti. 

Bohužel je to stále standardní zkušenost, se kterou se setkáte vždy, když žádáte o firemní bankovní účet. Naštěstí se Novo zbavuje celého procesu pomocí 10minutového procesu aplikace. 

Vytvořte si účet na jakémkoli zařízení, které chcete, aniž byste museli hovořit přímo s bankovním pokladníkem a bez prověřování kreditu nebo dlouhé žádosti nebo čekání ve frontě. 

Virtuální karta Novo

Nový zasílá všem uživatelům fyzickou debetní kartu Mastercard na obchodní výdaje. Kromě toho dostanete virtuální debetní kartu pro útratu bez plastové karty. Tímto způsobem můžete propojit kartu s aplikacemi Apple Pay nebo Google Pay, udržovat svůj účet v bezpečí v telefonu a kontrolovat nedávné transakce. 

Další výhodou virtuální karty je, že nemusíte čekat, až obdržíte fyzickou kartu, abyste ji mohli utratit ze svého obchodního účtu. A jako bonus Novo nabízí tlačítko pro zmrazení karty, pokud zaznamenáte nějakou podezřelou aktivitu nebo ztratíte fyzickou kartu. 

Integrace faktur a plateb

Namísto placení za zcela samostatný fakturační software Novo poskytuje fakturaci zdarma. Díky značkovým, personalizovaným fakturám mají nezávislí pracovníci a majitelé malých podniků možnost posílat faktury během několika sekund. Počet klientů nebo faktur, které vytvoříte, není nijak omezen. 

Pokud jde o platební metody, Novo vám umožňuje přijímat převody ACH a platby fyzickým šekem, což jsou nejjednodušší možnosti, jak se zbavit transakčních poplatků. Přesto je možné přijímat kreditní karty – a další platební metody, jako je Apple Pay – přes PayPal, Squarea integrace Stripe. Jednoduše si vyberte, které možnosti chcete zahrnout do faktur. 

Novo Reserves: Vyčleňte peníze na daně a mzdy

Funkce Novo Reserve zajišťuje, aby si všichni majitelé firem vyhradili správnou částku peněz na věci jako:

• Odhadované daně
• Prodejní daň
• Zisk
• Mzdy
• Budoucí obchodní výdaje

Online rozhraní zobrazuje 5 rezerv pro správu rozpočtů. Přesouvat peníze na tyto účty az nich a zároveň ukládat příchozí peníze do těchto rezerv pro automatické spoření. 

Převody a platby zdarma

Ať už posíláte ACH převod nebo šek, nemusíte se obávat dalších poplatků. Mezinárodní převody jsou zpracovávány prostřednictvím Wisea v USA jsou neomezené transakce, vše zdarma. 

Kromě toho je bezplatné vložení šeku na váš telefon a můžete přijímat nebo převádět peníze od jiné osoby nebo firmy bez dalších poplatků. Převod peněz z účtu třetí strany na váš účet Novo také trvá pouhé kliknutí na tlačítko a nic vás to nestojí. 

Novo Boost: Rychlejší platby

Když už mluvíme o platbách, Novo poskytuje produkt nazvaný Novo Boost, který umožňuje majitelům malých podniků získat své výnosy na jejich firemní bankovní účty během několika hodin namísto dnů. Funguje pouze prostřednictvím integrace Stripe, ale funguje podobně jako některé nástroje pro zrychlený převod plateb, které můžete najít na platformách jako PayPal a Venmo, kde máte možnost buď přijmout standardní výplatu (což trvá několik dní), nebo pro urychlení převodu peněz za malý poplatek.

Novo Boost funguje skvěle pro nezávislé pracovníky, obchody s elektronickým obchodem a další vlastníky malých podniků, kteří chtějí rychlejší přístup ke svým příjmům pro použití jinde ve svém podnikání. V podstatě posílá do vašeho podnikání bezprostřednější peněžní tok, abyste mohli zaplatit vašemu týmu, reinvestovat do růstu nebo použít pro vaše prodejce. A to vše se děje přes Stripe, takže peníze jdou přímo na firemní bankovní účet, který máte propojený se Stripe.

Zdá se, že mohou mít v plánu přidat Novo Boost pro některé další integrace plateb, kromě Stripe, takže doufejme, že uvidíme, že je k dispozici pro možnosti, jako je Square, PayPal a Wise. Bez ohledu na to to vypadá jako slibná funkce, kterou může vyzkoušet každý majitel firmy nebo ji využít příležitostně, když potřebuje více likvidity.

Novo Boost se konfiguruje v aplikaci Novo Stripe, kde vás požádá o přihlášení k okamžitým výplatám. To vám umožní dostat zaplaceno až o 2 dny dříve než obvykle a nezáleží na tom, odkud tyto platby pocházejí; mohou být z faktur nebo vašeho internetového obchodu, pokud je to prostřednictvím aplikace Stripe.

Abychom to shrnuli, zde je to, co získáte s Novo Boost:

• Rychlejší způsob výplaty díky integraci plateb Stripe.
• Přístup k těmto prostředkům bez ohledu na to, zda přicházejí prostřednictvím internetového obchodu nebo faktury.
• Vylepšený peněžní tok pro výdaje na zbytek vašeho podnikání.
• Platby, které trvají hodiny místo dní. Většina uživatelů Novo Boost dostává své peníze až o 2 dny rychleji než ti, kteří používají standardní metodu Stripe.
• Jednoduchá integrace, která vyžaduje pouze kliknutí na jedno tlačítko pro zapnutí rychlých plateb.
• Automatické výplaty, kdykoli je v Stripe aktivní zůstatek. To znamená, že nikdy nebudete muset přejít do aplikace Stripe, abyste zahájili přenos. Všechno je hotovo za vás.

Četné finanční integrace

Velmi málo aplikací pro obchodní bankovnictví se integruje s širokou škálou aplikací, jako je Novo. 

Pro začátek nabízí Novo hluboké integrace s nástroji pro zpracování plateb, jako je Stripe, Squarea PayPal. Snadno shromažďujte faktury a dokonce se rozhodněte účtovat svým klientům poplatky za kreditní karty. 

Platformy elektronického obchodu a tržiště mají také integraci s Novou. Seznam obsahuje Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy a eBay. A konečně, mezinárodní platby jsou snazší a levnější Wise integrace. 

Mezinárodní svoboda utrácení

Debetní karta Novo je přijímána kdekoli na světě, protože obsahuje čip EMV, který je bezpečný a přenosný, bez ohledu na to, kam jdete. Přeshraniční cesty nejsou omezeny pouze debetní kartou v USA. Novo podporuje pouze americké podniky, ale stále můžete utrácet své peníze jinde. 

Dostanete také okamžitá upozornění, kdykoli utratíte, pro případ, že byste potřebovali zmrazit svůj účet. 

A konečně, během cestování se uplatňují náhrady poplatků za bankomat společnosti Novo. Udělejte si tedy výlet do Itálie, použijte bankomat (s poplatkem) a nechte si tento poplatek od společnosti Novo vrátit. 

Novo Review: Poplatky a ceny

Jak již bylo zmíněno dříve v této recenzi Novo, při registraci neexistují žádné skryté poplatky. Novo je transparentní i se svými poplatky uvedením Sazebníku kontrolních poplatků přímo na svých webových stránkách. Mějte na paměti, že se jedná o poměrně starý dokument, ale vše je přesné. 

 Zde jsou hlavní body:

• Měsíční servisní poplatek: 0 $
• Registrační poplatky: 0 $
• Mezinárodní převody: 0 USD
• Mezinárodní poplatky za bankomat: 0 USD
• Roční procentní výnos: 0 %
• Poplatek za uzavření účtu: 0 USD
• Příchozí a odchozí převody ACH: 0 $
• Příchozí domácí a zahraniční dráty: 0 $
• Zastavení plateb: 0 USD
• Poplatek za výměnu debetní karty: 0 USD
• Platby fyzickým šekem: 0 USD
• Bankovní šek: 0 USD
• Poplatek za papírový výpis: 0 USD

Obzvláště se nám líbí poplatek za papírový výpis ve výši 0 USD, protože je často snadné zapomenout, že některé banky stále účtují, pokud nemáte na palubě digitální bankovnictví. 

Každopádně to neznamená, že by poplatky od Novo úplně chyběly. Ve skutečnosti je jedna část, která je trochu zavádějící, minimální částka 50 USD pro otevření účtu. Přesto je stále v pořádku držet minimální zůstatek 0 $, jen ne hned na začátku. 

Zde jsou hlavní poplatky:

• Poplatek za nedostatek prostředků: 27 USD
• Poplatek za vrácené nevyzvednuté prostředky: 27 USD

A to je vše! Jediný důvod, proč byste na svém firemním účtu viděli další poplatky, je ten, že jste se pokusili strhnout platbu z debetní karty, aniž byste měli dostatek prostředků. Nebo když prostředky máte, ale nelze je použít za poplatek (poplatek za vrácené nevyzvednuté prostředky). Oba stojí 27 $. 

Celkově není třeba myslet na opakující se měsíční poplatek nebo na nutnost udržovat zůstatek nad určitým minimem. Toto je typ firemních bankovních účtů, které bychom měli chtít všichni, vzhledem k tomu, že není důvod platit peníze navíc jen proto, abyste měli samostatný bankovní účet pro vaše obchodní výdaje a správu peněz. 

Poznámka: S největší pravděpodobností vám budou účtovány poplatky při přijímání plateb faktur prostřednictvím aplikací třetích stran, jako je Stripe, PayPal a Square. Ty jsou pro zpracování kreditních karet, které berou kartové společnosti a ne Novo. 

Novo Review: Bezpečnost

Významným problémem Fintech je bezpečnost. Fintech společnosti se totiž soustředí hlavně na růst uživatelské základny a nechrání zákazníky tolik jako tradiční banky. 

Dobrou zprávou je, že Novo není sám. Navázali partnerství s Middlesex Federal Savings, FA, která je FDIC pojištěna až do výše 250 XNUMX $ na vkladatele. To znamená, že všechny podvodné transakce debetní kartou budou po kontrole proplaceny, a ačkoli jsou vzácné, všechny peníze odcizené z vašeho účtu jsou pojištěny. 

Jako další ochranu mají všechny debetní karty Novo čipovou technologii poháněnou Mastercard. Čipy EMV jsou známé svým zabezpečením proti padělkům, takže byste se při používání karty měli cítit sebejistě. 

Mezi další bezpečnostní opatření z naší recenze Novo patří: 

• Tlačítko „Zmrazit účet“ na online řídicím panelu a v mobilní aplikaci. 
• Silné zabezpečení a šifrování pro všechny informace a platební údaje, které procházejí účtem. 
• Virtuální karta, která zůstane na vašem telefonu a online řídicím panelu, což znemožňuje přístup bez správných přihlašovacích údajů. Zkrátka je mnohem těžší ukrást a použít. 
• Seznam nedávných transakcí pro sledování transakcí a identifikaci pochybných aktivit. 

Novo Review: Zákaznická podpora

Zákaznická podpora je u fintech společností vždy předmětem zájmu, protože technologické společnosti často usilují o rychlý růst na úkor obav z uživatelské základny. V současné době se zdá, že Novo má slušnou zákaznickou podporu. 

Tvrdí, že budete mluvit se „skutečnou osobou“ (to by mělo být samozřejmostí u bankovnictví), ale neexistují žádné informace o tom, zda je tato lidská pracovní síla outsourcována nebo ne. Pokud jde o nás, přísně outsourcovaná pracovní síla obvykle není užitečnější než chatbot. 

Ale během našeho testování nás e-mailová adresa zákaznické podpory (uvedená přímo na webu Novo) během 24 hodin kontaktovala zástupce podpory. Odpověděli, jak se zdálo, informovaným e-mailem o integraci a Wise účet. Znělo to trochu scenáristicky, ale dostali jsme alespoň nějaké odpovědi. 

Přesto naše recenze Novo neukázala žádné telefonní číslo, které by se našlo, ani chatovací schránku. A samozřejmě, Novo nenabízí nic, co se týče fyzických poboček, takže nemůžete najít ten jedinečný náhled, který často vzniká při hovoru s člověkem v bance. 

Pokud jde o online zdroje, Novo odkazuje na stránky FAQ a Help, ale obě jdou na stejné místo. Je to úctyhodná znalostní báze s vyhledávacím panelem k nalezení článků, které mohou odpovídat na otázky. Můžete také vyhledávat podle kategorií. 

Mají stovky „článků“ znalostní báze, ale jsou to spíše odpovědi na často kladené otázky, s extrémně krátkými odpověďmi a bez vizuálů, které by vás vedly k věcem, jako jsou integrace nebo rozhraní. Rádi bychom, aby se to v budoucnu zlepšilo. 

Můžete se spojit s Nový na téměř všech sociálních sítích, od Facebooku po Youtube. To všechno je pro banku poněkud zbytečné, ale vzhledem k tomu ano také Fintech společnost, můžeme samozřejmě vidět, že jejich stránky na sociálních sítích jsou pro marketing a ne pro zákaznickou podporu. 

Konečně, Novo nabízí blog s příběhy malých podniků, zprávami o společnosti, budováním podnikání a dalšími. Opět platí, že blogy jsou spíše pro marketing, ale je velmi možné, že po přečtení článků Novo odpovíte na některé své otázky. 

Je Novo Business Business Banking pro vás to pravé?

Pokud jste v pořádku s používáním společnosti Fintech pro své obchodní bankovnictví, Novo vypadá jako skvělá volba s prakticky žádnými poplatky, krásným mobilním rozhraním a možnostmi fyzických i digitálních debetních karet. 

Nejvíc se nám líbí pro freelancery a podniky elektronického obchodu, které pracují s fakturami. Můžete snadno odesílat a přijímat peníze, zapomenout na většinu poplatků a pohybovat se po světě bez mezinárodních omezení. Spárujte to s vícenásobnými integracemi a Novo se zdá jako vítěz. 

Pokud máte nějaké dotazy k naší recenzi Novo, dejte nám vědět v komentářích!