Monzo vs Revolut vs Starling (2023) – dokonalé srovnání

Když podnikáte, to poslední, co potřebujete, jsou časově náročné postupy pro správu vašich financí. Pokud tedy hledáte vhodný podnikatelský bankovní účet, jste na správném místě.

Dávám pod mikroskop tři uchazeče: Monzo Business, Revolut Businessa Starling Business.

Mezitím, pokud čas tlačí a vy nemáte čas číst celý můj Monzo vs Revolut srovnání se Starlingem, zde je rychlý spodní řádek vpředu:

Všechny tři banky mají sídlo ve Spojeném království a jsou registrované FCA.
Všechny tři banky nabízejí bezplatné účty, které jsou ideální pro nové obchody.
Můžete převádět a směňovat peníze s Revolut a Starling, s Revolut nabízí nejvíce s 25+ měnami oproti Starlingově 20
Všechny tři nabízejí účty výslovně určené pro samostatné podnikatele.

Teď je to z cesty, pojďme se pustit do detailů tohoto Monzo vs Revolut srovnání se Starlingem:

Co je Monzo Business?

Jak naznačuje úvod, Monzo je britská banka plně regulovaná FCA s kancelářemi v Londýně, Cardiffu a San Franciscu. Společnost Monzo Business, která byla založena v roce 2015, byla oficiálně zahájena v roce 2021 a v roce 2022 získala ocenění Nejlepší poskytovatel obchodního bankovnictví na British Banking Awards.

Obchod Monzo je zaměřen na malé značky; jeho kritéria způsobilosti uvádějí, že živnostníci a ředitelé společností s ručením omezeným registrovaných ve Spojeném království a se sídlem ve Spojeném království mohou požádat o účet Monzo. Můžete také požádat, pokud jste daňovým rezidentem Spojeného království (a nemáte bydliště v žádné jiné zemi).

K dnešnímu dni se do Monzo přihlásilo více než čtvrt milionu podniků.

Co je to Revolut Business?

Revolut zahájila své osobní bankovní účty v roce 2016 a Revolut Business rychle následoval o rok později. Je registrován u úřadu Financial Conduct Authority (FCA). Má také šifrovací funkci (ta však není chráněna).

Od svého vzniku v roce 2015 Revolut webová stránka nám říká, že se k ní měsíčně přihlásí více než 10,000 XNUMX firem.

RevolutJe big sell spočívá v tom, že si klade za cíl nabídnout podnikům jedno místo pro správu všech jejich financí. Za zmínku také stojí, že společnosti mohou provádět a přijímat finanční transakce ve více než 25 měnách z více než 100 zemí.

Co je Starling Business?

První 100% digitální banka ve Spojeném království, Starling Bank, sídlí také ve Spojeném království a má pobočky v Londýně, Cardiffu a Southamptonu. Opět podléhá regulaci FCA a její první účty byly spuštěny v roce 2016. Rychle vpřed pět let a bylo 475,000 XNUMX obchodních účtů.

Zákazníci Starling si mohou otevřít osobní a podnikatelské účty, žádat o půjčky a kontokorenty a převádět peníze mezi 36 zeměmi.

Obchodní funkce Monzo

Monzo Business nabízí následujících sedm funkcí (přístup k nim závisí na tom, který z jejích účtů si otevřete):

Dostat zaplaceno: Vytvářejte a sdílejte faktury a platební odkazy a přijímejte platby kartou Stripe (za 1.5 % + 0.20 GBP za platbu). Můžete také přijímat platby prostřednictvím Apple Pay, Google Pay a bankovních převodů. Navíc v aplikaci můžete vidět neuhrazené platby a žádosti o platbu.
Integrované účetnictví: Synchronizujte s FreeAgent, QuickBooks a Xero. Své transakce můžete také exportovat prostřednictvím souborů CSV, PDF nebo QIF.
Mobilní a webový přístup: Získejte přístup ke svému účtu prostřednictvím mobilní aplikace Monzo nebo počítače.
Víceuživatelský přístup: Přidejte do svého účtu až dva uživatele
Tax Pots: Pokaždé, když dostanete výplatu, můžete si automaticky dát určité procento ze svého příjmu stranou na daň.
Spořicí hrnce: Získejte až 1.5 % AER (variabilní) bez minimálního vkladu a okamžitým přístupem ke svým úsporám.
Nepřetržitá zákaznická podpora: Získejte 24/7 lidskou pomoc v aplikaci nebo můžete poslat e-mail nebo zavolat týmu podpory od 8:5 do XNUMX:XNUMX

Revolut Business Funkce

Revolut Business má řadu funkcí, které spadají do pěti širokých kategorií (opět přístup k nim závisí na tom, který účet si otevřete):

Základy:

Karty: K dispozici jsou kovové a plastové firemní karty a také virtuální karty.
Víceměnový účet: Převádějte, vyměňujte a přijímejte peníze ve více než 25 měnách
Týmy: Spravujte útraty svého týmu v reálném čase, včetně možnosti nastavit a upravit limity útraty a oprávnění
Převody: Schvalujte a sledujte všechny převody peněz v reálném čase.

Přijímejte platby

Přijmout platby: Přijímejte a sledujte online a osobní platby ve více než 25 měnách (s vyúčtováním do druhého dne). Poznámka: pokud se nezeptáte Revolut pro zpracování měnových převodů to není za vás.
Platební brána: Přizpůsobte pokladnu na svém webu pomocí Revolutwidgety a integrace.
Platební odkazy: Vytvářejte a sdílejte platební odkazy (e-mailem, fakturou a SMS)
Integrace: Tyto zahrnují Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce a OpenCart.
QR kódy: Přijímejte osobní bezkontaktní platby prostřednictvím smartphonu vytvořením QR kódů.
Revolut Platit: Nastavte si na svém webu tlačítko pro platbu jediným kliknutím Revolut Platit.
Revolt Reader: Přijměte osobní platby kompatibilní s Apple Pay, Google Pay a hlavními kreditními a debetními kartami.

Tools

Analytics: Plánujte, spravujte a sledujte své výdaje pomocí přehledů o výdajích vaší společnosti rozdělených podle účtu, časového období a člena týmu.
Výdaje: Autorizujte členy týmu k používání karet výdajů, nastavování prahových hodnot a sledování výdajů v reálném čase.
Faktury: Vytvářejte, posílejte a sledujte faktury
Platba na vyžádání: Zaměstnanci mohou zaplatit 1.50 GBP za sledování svých mezd za směnu/týden/měsíc a vybrat si část svých výdělků.
Výplatní páska: Nastavte mzdovou agendu zaměstnanců, včetně automatických výpočtů daní a přizpůsobených mzdových rozvrhů na zaměstnance.

mítinky Connect

API: Vytvářejte vlastní integrace
Výplaty API: Automatizujte platby za účelem vyřízení půjček, výplat pojistného plnění, plateb dodavatele atd.
Integrace: Patří mezi ně Slack, WooCommerce, Šalvěj, Shopify, Zoho Books a Xero.

pokladna

Směnárna: Směňte 25+ měn, 24/7, za skutečný směnný kurz bez skrytých poplatků Revolutaplikace nebo webové stránky uživatele.
Forwardové měnové kontrakty: Chraňte svůj směnný kurz na rok. Je k dispozici v USD, GBP a EUR. Založte a spravujte zahraniční smlouvy online až do maximální hodnoty 500,000 XNUMX GBP.
Cryptocurrencies: Nakupujte bitcoiny a/nebo ether bez skrytých poplatků pomocí a Revolut Bitcoinový účet. Poznámka: Tento typ účtu je neregulovaný a nechráněný.

Obchodní funkce Starling

Zákazníkům Starling Business nabízí sedm klíčových funkcí:

Správce účtů: Můžete si otevřít Starling Saving Space a dát si peníze stranou na účty (je to podobné jako u spořícího účtu). Jakmile jsou odloženy, Starling automaticky platí účty, když jsou splatné trvalým příkazem nebo inkasem. Starling se také integruje s účetním softwarem, včetně Xero, který se synchronizuje s touto funkcí.
Obchodní tržiště: Starling nabízí 17 integrací uspořádaných do následujících kategorií: účetnictví, komunikace, HR, pojištění, právní předpisy, věrnost a účtenky, platby, penze, bezpečnost a služby. Mezi oblíbené integrace patří Slack a FreeAgent.
Obchodní sada nástrojů: Slouží ke správě účtů, daní, faktur a dalších. To zahrnuje plánování plateb, automatickou kategorizaci výdajů, automatické odhady daňové povinnosti a možnost nahrávat faktury, jako jsou faktury dodavatelů, jakmile přijdou. Jednoduše klikněte na „Nahrát a zaplatit vyúčtování“ ve své aplikaci Starling, nahrajte soubor vyúčtování, a zadejte podrobnosti účtu. K dispozici je také účetní seznam úkolů, který můžete využít, a můžete sledovat svou DPH. Také se mi líbí, že se můžete spojit s HMRC, abyste si usnadnili podávání daňových přiznání.
Statistiky firemních výdajů: To zhodnotí vaše měsíční výdaje, doporučí, kde byste mohli dosáhnout úspor, a řekne vám, za co utrácíte nejvíce. Můžete také nahrát fyzické účtenky a písemné poznámky, které vám pomohou udržet si přehled o všech vašich výdajích.
Podnikové úspory s pevnou sazbou: Získejte 2.5 % AER/hrubý úrok na svých úsporách s tímto ročním spořicím účtem pro firmy.
Mobilní šekové vklady: Naskenujte šeky a vložte až 10,000 5,000 GBP nebo méně pomocí mobilní aplikace Starling (s denním maximem XNUMX XNUMX GBP).
Internetové bankovnictví: Ke správě svých financí použijte Starlingovu mobilní aplikaci nebo se přihlaste ke svému účtu prostřednictvím internetového prohlížeče.

Mezi další pozoruhodné funkce patří:

Hromadné platby: Například mzdová agenda
Ovládání karty: Spravujte, co můžete s kartou Starling dělat. Nastavte si například bezkontaktní limit až 100 liber, deaktivujte bezkontaktní platby a zablokujte platby online.
Vklad nebo výběr hotovosti: (z vaší nejbližší pošty)
Okamžitá upozornění: Získejte mobilní upozornění v reálném čase, kdykoli peníze přijdou nebo odejdou z vašeho účtu.

Za zmínku také stojí, že Starling Business nabízí následující finanční služby:

Reklama ⓘ

Podnikatelské půjčky: Půjčte si mezi 25,001 250,000 a 4 12 £ (vyžaduje se osobní záruka jako záruka). Počítejte s 72% poplatkem za sjednání půjčky a XNUMX-XNUMXměsíční dobou splácení.
Obchodní kontokorenty: Společnosti s ručením omezeným a společnosti s ručením omezeným mohou požádat o kontokorent ve výši 1,000 5,000 – 1.75 XNUMX GBP s poplatkem za vyřízení ve výši XNUMX %. Opět musíte poskytnout osobní záruku jako záruku.
Převody peněz: Posílejte peníze do 36 zemí ve 20 měnách, včetně EURO, GBP, USD a Zlotého, od 30p za převod. Ceny se liší podle země. Případně pošlete peníze přes SWIFT za 5.50 GBP za převod.

Obchodní ceny Monzo

Obchod Monzo má dva typy účtů:

Business Lite

Toto je bezplatný účet, který vás opravňuje k následujícímu:

Úplný obchodní běžný účet ve Spojeném království se služební debetní kartou, číslem účtu a kódem řazení
Pokročilé zabezpečení (schvalování plateb, zmrazení karty a ochrana otisků prstů, obličeje a/nebo PIN)
Mobilní registrace
Přístup ke službě přepínání účtů
Přijímejte platby kartou s Stripe
Vytvoření platebního odkazu
Ochrana FCA až 85,000 XNUMX GBP
Kompatibilita Apple Pay a Google Pay
Výdaje v zahraničí bez poplatků
Můžete spravovat plánované platby
Hotovostní check-in na PayPoint za 1 £ (vklad mezi 5 £ až 300 £ jednorázově, s maximem 1,000 180 £ každých XNUMX dní).
Mobilní a webový přístup k vašemu účtu
Získejte bezplatné bankovní převody na svůj účet (do roku 2024 – žádné další podrobnosti neuvádíme)
24/7 lidská pomoc v aplikaci
Posílejte bezplatné bankovní převody ve Spojeném království
Můžete vytvářet spořící hrnce s okamžitým přístupem ke svým prostředkům
Své peníze můžete organizovat do různých hrnců
Dostávejte okamžitá upozornění, když obdržíte a odešlete peníze z vašeho účtu
Čekající měsíční kategorizace a rozpočet
Digitální účtenky – přidejte obrázky účtenek do svého účtu.
Provádějte mezinárodní převody do 70+ zemí (s podporou Wise)
Přijímejte příchozí platby v eurech (platí blíže nespecifikované poplatky)

Obchodní profesionál

Za 5 GBP měsíčně získáte vše v Business Lite a:

Možnost vytvářet, odesílat a sledovat faktury prostřednictvím aplikace a webových stránek společnosti Monzo
Daňové hrnce
Integrované účetnictví
Víceuživatelský přístup
Exkluzivní nabídky, jako je šest měsíců zdarma Xero
Virtuální karty
Transakce můžete automaticky exportovat do Tabulky Google

Revolut Business Ceny

Revolut Business má sedm typů firemních účtů. První čtyři jsou zaměřeny na společnosti, na které se dnes zaměříme:

Firmy

Zdarma

Zahrnuje následující:

Plastové firemní karty – až tři na osobu (mohou být účtovány poplatky, ale ty nejsou uvedeny)
Virtuální firemní karty – až 200 na osobu
Webový a mobilní přístup k vašemu účtu
Vytvoření platebního odkazu
Pět místních plateb zdarma za měsíc (0.20 GBP za transakci poté)
Poplatek za výměnu kryptoměn 1.99 %.
Utrácejte ve více než 150 měnách.
Držte a vyměňujte ve více než 25 měnách.
Bezplatné převody na jiné Revolut účty
IBAN jsou k dispozici pro globální převody.
Správa opakujících se převodů
Místní účty dostupné v GBP a EUR
Přijímejte platby online za poplatek 1 % + 0.20 GBP (mezinárodní a komerční karty za poplatek 2.8 % + poplatek 0.20 GBP)
Přijímejte platby přes Revolut Zaplaťte za poplatek 1 % + 0.20 GBP.
Provádějte bankovní převody za 1 £ (nebo méně)
Vytvářejte a sledujte faktury.
Přijímejte osobní platby s poplatkem 0.8 % a 0.02 GBP za spotřebitelské karty ve Spojeném království a 2.6 % a 0.02 GBP za mezinárodní a komerční karty.
Zaregistrujte neomezený počet členů týmu a nastavte, zda členové týmu mohou vidět váš účet pouze pro zobrazení, provádět finanční operace, omezovat výdaje nebo udělovat plný přístup ke všem funkcím.
Spravujte výdaje členů týmu za 5 GBP měsíčně na člena týmu.
Přístup k podpoře 24/7
Spravujte mzdy za 3 £ měsíčně na člena týmu na výplatní listině.
Integrace aplikací, včetně těch, které jsou uvedeny v Revolut Business, sekce funkcí. Mezi další příklady patří Magento2 a Zapier.

Růst

Za £25/měsíc (nebo až 24% slevu na roční tarif) získáte vše na bezplatném účtu a:

Jedna kovová karta zdarma
Deset bezplatných mezinárodních plateb měsíčně s poplatkem 3 £ za platbu mimo to.
100 místních plateb měsíčně zdarma
Směna až do výše 10,000 0.4 GBP měsíčně s přirážkou XNUMX % za každou další výměnu
Poplatek za výměnu kryptoměn 0.99 %.
Hromadné platby můžete provádět například při vedení mezd.
Přístup k analytice
Odměny (patří mezi ně šest měsíců zdarma Shopify zkušební verze a 50% sleva na účetnictví ClearBooks)
Integrace Business API
Forwardové měnové kontrakty

Měřítko

Za 100 GBP/měsíc (nebo až 21% sleva na roční tarif) získáte vše výše uvedené a:

Dvě kovové karty
50 mezinárodních plateb měsíčně zdarma
1,000 místních plateb měsíčně zdarma
Směna až do výše 50,000 0.4 GBP měsíčně s přirážkou XNUMX % poté

Enterprise – vlastní ceny

Dostanete vše výše uvedené přizpůsobené vašim potřebám a navíc specializovaného správce účtu.

Existují také tři typy účtů pro nezávislé pracovníky:

Zdarma
Profesionál za 7 GBP/měsíc (nebo až 25% sleva, pokud platíte ročně)
Ultimate za 25 GBP/měsíc (nebo až 24% sleva, pokud platíte ročně)

Chcete-li se dozvědět více o tom, co každá z těchto nabídek a jejich cenách, přejděte na stránku Revolut Business stránku účtu.

Obchodní ceny Starling

Starling nabízí tři typy účtů:

Původní bezplatný podnikatelský účet

To platí pro společnosti s ručením omezeným a registrované podniky a zahrnuje:

Žádné měsíční poplatky
Žádné poplatky za platbu ve Spojeném království
Žádné poplatky za platbu kartou, když jste v zahraničí
Debetní karta Mastercard
24/7 podpora prostřednictvím aplikace, telefonu nebo e-mailu
Integrace včetně Xero a QuickBooks
Šest bezplatných denních výběrů z bankomatu až do 300 GBP
Bezplatné bankovní převody ve Spojeném království až do výše 250,000 XNUMX GBP
Kompatibilita s Apple, Google, Samsung a Garmin Pay
Vklad hotovosti na poště za poplatek 0.7 % (platí minimální poplatek 3 GBP)
Vklady šekem v aplikaci až do výše 1,000 XNUMX GBP
Pošlete šeky v hodnotě 1,000 XNUMX GBP a více pomocí adresy Starling Freepost
Prohlédněte si všechny naplánované platby na jednom místě
Přidejte obrázky nebo digitální účtenky ve formátu PDF do svého účtu
Mezinárodní převody peněz můžete provádět na bankovní účty ve 36 zemích

Do svého firemního účtu můžete přidat následující položky:

Business Toolkit za 7 GBP/měsíc
Podnikatelský účet v eurech 2 £/měsíc
Obchodní účet v USD 5 GBP/měs

Úplný rozpis těchto upgradů naleznete na stránce s cenami Starling Bank.

Účet jediného obchodníka

Existují dva plány účtu jediného obchodníka:

Původní bezplatný účet

Žádné měsíční poplatky
QuickBooks, Xeroa integrace FreeAgent
24/7 zákaznická podpora ve Spojeném království
Okamžitá upozornění na výdaje
Bezplatné bankovní převody ve Spojeném království

Business Toolkit 7 £/měsíc (s prvním měsícem zdarma)

Vše v původním bezplatném účtu a:

Automatizované výdaje a účetnictví – Starling automaticky organizuje vaše výdaje do kategorií. Funkce vedení účetnictví vám ukáže, jaké další informace potřebujete k evidenci transakcí, které transakce mají evidovanou DPH a ke kterým jsou připojeny faktury a účtenky.
Bill nahraje přes PDF nebo obrázek.
Vytvářet a odesílat faktury; jakmile budou zaplaceny, můžete platbu přiřadit k faktuře jediným kliknutím.
Podání DPH v souladu s MTD
Daňový odhad (pouze živnostníci)
Plánování plateb

Účty s více měnami

Pro podniky ve Spojeném království jsou v současné době k dispozici bankovní účty v USD a Euro. Tyto účty jsou oceněny tak, jak je uvedeno výše. Jak jste možná uhodli, tyto vám umožňují držet, odesílat a přijímat USD a eura. Získáte také podrobnosti o místním účtu, abyste mohli zdarma provádět a přijímat místní platby.

Monzo vs Revolut vs Starling: Pro a proti

Klady

Všechny jsou registrovány FCA
Revolut nabízí širokou škálu účtů pro firmy i sólo operátory
Starling a Monzo nabízejí půjčky a kontokorenty (pokud se kvalifikujete)
Všechny lze snadno nastavit a spravovat prostřednictvím mobilní aplikace nebo na příslušných webových stránkách bank
Nepřetržitou podporu nabízí každá banka pro každý ze svých plánů

Nevýhody

Nemůžete provádět hotovostní vklady Revolut.
Revolut nenabízí kontokorenty ani půjčky.
Starling vám účtuje vklad peněz (0.7 % z částky, minimálně 3 £)
Chcete-li získat nárok na obchodní bankovní účet Starling, musíte být společností s ručením omezeným nebo LLP registrovanou u UK Companies House a všichni ředitelé s přístupem k účtu musí být rezidenty Spojeného království. Můžete být i živnostníkem.

Monzo vs Revolut vs Starling: Můj konečný verdikt

To je můj konec Monzo vs Revolut vs Špaček kontrola obchodního účtu. Doufejme, že nyní máte jasnější představu o tom, co každý nabízí a kde hledat další informace.

Abych to shrnul, všechny nabízejí solidní výběr podnikatelských účtů, včetně těch bezplatných. V každém případě je něco pro startups. Nicméně, Revolut a Starling nabízejí více pro větší podniky, zatímco Monzo se zaměřuje na menší značky.

Z těchto tří bank jsou Monzo a Starling vaše banka, pokud chcete kontokorent nebo půjčku (za předpokladu, že splňujete jejich kritéria způsobilosti). Předpokládejme však, že chcete banku, která nabízí směnu peněz ve více měnách a zemích. V tom případě, Revolut je tam, kde musíte být.

Rozhodující je, že bez ohledu na to, co si vyberete, musíte sečíst dodatečné náklady a přečíst si uživatelské recenze, než se ponoříte dovnitř. Sdělte nám svůj názor níže – i když uvažujete o jiných vyzyvatelských bankách!