7 nejlepších online bank ve Spojeném království: Rychlé shrnutí

Nezáleží na tom, zda jste rezidentem Spojeného království, někdo ze zámoří, který plánuje ve Spojeném království pracovat, nebo možná jen přijíždíte na delší návštěvu? Ať už je vaše situace jakákoli, pokud hledáte nejlepší online banky ve Spojeném království, jste na správném místě.

Zde poskytnu rychlý přehled některých z nejlepších vyzyvatelských bank na dnešním trhu.

Je toho hodně k diskuzi, tak se do toho ponořme.

Ale nejdřív:

Co je to online banka?

Než se ponoříme dále do tohoto shrnutí, věnujte chvíli tomu, abychom se ujistili, že jsme všichni na stejné stránce ohledně toho, co vlastně online banka je.

Stručně řečeno, online bankovnictví (také známé jako webové bankovnictví a internetové bankovnictví) vám umožňuje provádět finanční transakce prostřednictvím webu. V důsledku toho nemusíte chodit do fyzické pobočky banky, abyste provedli základní bankovní úkoly. Místo toho vám stačí zařízení (smartphone, tablet, notebook, stolní počítač atd.) a připojení k internetu pro přístup ke zvolené službě online bankovnictví.

Přesné bankovní produkty, ke kterým máte přístup, se samozřejmě liší od instituce k instituci. Ale obecně řečeno, většina online bankovních služeb vám umožňuje převádět peníze a platit účty online.

Proč používat online banku?

Online bankovnictví má několik výhod, zejména:

Pohodlí: Pravděpodobně jde o nejvýznamnější výhodu online bankovnictví. Za předpokladu, že máte dostatečně stabilní připojení k internetu; úkoly související s bankovnictvím můžete provádět odkudkoli a kdykoli.
Ulehčit: Vedení přehledu o vašich účtech je snazší, díky čemuž je rozpočtování a správa vašich peněz snadnější.
Rychlost: Online bankovnictví je obvykle rychlé; můžete posílat a přijímat peníze téměř okamžitě.

S ohledem na to vše prozkoumáme některé z nejlepších online bank ve Spojeném království:

Jaké jsou nejlepší online banky ve Spojeném království pro rok 2023?

Revolut
Monzo
Wise
Monese
Starling Bank
Pockit
ANNA

1. Revolut

Revolut nabízí službu založenou na aplikaci, která uživatelům umožňuje:

Spravovat peníze
Cestovní výhody (jako je přístup do letištního salonku přes 1,000 XNUMX míst s Revolutdražší plány)
Investice (pouze několika klepnutími můžete začít obchodovat a budovat investiční portfolio již od 1 USD)
Správa zabezpečení karty atd.

…A více z pohodlí jednoho centralizovaného místa.

Odesílání a žádání o finanční prostředky je snadné jako klepnutím, včetně rozdělení účtů s kýmkoli ve více než 200 zemích (nemusí to být Revolut uživatel!). Budete také dostávat okamžitá oznámení o platbách, která vám pomohou se správou peněz.

Můžete také otevřít 'Savings Vaults'. Ty jsou nejlépe popsány jako Revolutverze spořicího účtu, ze kterého můžete získat až 3% roční úrokovou sazbu vyplácenou denně.

Za zmínku také stojí, že můžete propojit své účty Google a Apple Pay.

plus, Revolut uživatelé mohou získat cashback a slevy Revolutpartnerské značky. Ve skutečnosti můžete v některých londýnských hospodách a restauracích získat až 30% cashback.

Možná vás to potěší Revolut nabízí bezplatný účet. Poté existují tři placené osobní účty, počínaje měsíčním poplatkem 2.99 GBP, poté 6.99 GBP měsíčně a 12.99 GBP měsíčně.

Nakonec to chci zmínit Revolut nabízí podnikatelské účty. Opět je tu bezplatný účet, po kterém následují tři placené možnosti. První začíná na 25 £ měsíčně, poté na 100 £ měsíčně a nakonec jejich nejrozsáhlejší možnost zahrnuje vlastní cenovou nabídku.

Další čtení

2. Monzo

Vítěz ceny Nejlepší britská banka v roce 2022, v době psaní tohoto článku má bankovní účet Monzo více než sedm milionů lidí.

Like Revolut, Monzo poskytuje uživatelům intuitivní aplikaci, kde mohou 'utrácejte, ušetřete a spravujte své peníze, vše na jednom místě.'

Monzo také říká, že si můžete otevřít celý běžný účet ve Spojeném království ze svého smartphonu zdarma, za pouhých 15 minut!

Peníze můžete uspořádat do 'úsporných hrnců' (opět zvažte tyto Monzoovy odpovědi na spořicí účet). Zajímavé je, že můžete získat až 4.90 % (AER/hrubý fixní) úrok, když si vezmete jednoroční pevný bank s minimálním vkladem 500 GBP.

Můžete také sledovat aktivitu svého bankovního účtu, prohlížet si trendy ve výdajích a dostávat okamžitá upozornění. Můžete si dokonce nastavit rozpočty pro konkrétní věci, jako jsou obchody s potravinami a socializace, a pokud chcete, dostávat upozornění, pokud utrácíte příliš rychle.

Jak můžete očekávat, můžete snadno platit inkasem. Společnost Monzo vám sdělí, zda je platba příští měsíc vyšší, což vám umožní odpovídajícím způsobem upravit rozpočet.

Uživatelé také těží z ochrany FSCS a nepřetržité zákaznické podpory.

K dispozici je výběr osobních, firemních, ve věku 16–17 let a společných účtů. K dispozici je bezplatný osobní účet a dvě placené verze za 5 GBP měsíčně a 15 GBP měsíčně. Monzo opět nabízí také bezplatný obchodní účet a placenou možnost za 5 GBP měsíčně.

Další čtení

3. Wise

Přestože je k dispozici ve Velké Británii, Wise účtuje se jako „mezinárodní účet“, který obsluhuje 175 zemí a 50 měn. Díky tomu je to skvělá volba, pokud chcete aplikaci online bankovnictví používat při nastavování letadla.

Přesněji řečeno, můžete držet, převádět a vybírat hotovost ve více než 50 měnách.

Pokud jde o přeměnu financí, provádí se to za střední tržní sazbu a lze to provést několika klepnutími. Případně můžete použít WiseFunkce 'Automatické konverze' pro konverzi, když trh dosáhne vámi zvoleného kurzu!

Wise říká, že účtují jako "co nejméně" při převodu peněz do zahraničí. Praktická kalkulačka na jejích webových stránkách vám umožní přesně zjistit, kolik utratíte za poplatky za převod, takže vás nečeká žádná nepříjemná překvapení!

Můžete také dostávat svůj plat, důchod nebo cokoli jiného v nejlepší měně pro vás, včetně GBP, EUR, USD a dalších. Opět, toto dělá Wise životaschopné řešení, ať už jste Brit v zahraničí nebo někdo, kdo chce nějakou dobu zůstat ve Spojeném království.

Můžete také získat přehled o svých útratách, které vám pomohou lépe hospodařit s penězi – a odkládat si hotovost v jednotlivých „zavařovacích sklenicích“. Kromě toho můžete investovat do akcií pomocí Wisefunkce 'Aktiva'.

Wise je regulován úřadem pro finanční chování (FCA) a vaše prostředky jsou chráněny FSCS. Plus, Wise tvrdí, že chrání vaše data podle „přísných standardů“.

Začít je zdarma Wise. Jeho náklady spočívají v odesílání a převodu peněz (od 0.43 %), 1.75 % poplatku za výběry z bankomatu nad 200 GBP za měsíc na účet, 2 % na transakce financování účtu a 7 GBP za příjem Wise debetní karta. Můžete vidět úplný rozpis Wisenáklady na jeho cenová stránka.

Reklama ⓘ

Další čtení

4. Monese

Monese je další bankovní aplikace. Umožňuje vám založit účty v GBP, EUR a RON během několika minut. Jakmile si vytvoříte účet, můžete jej ihned používat – i když nemáte pevnou adresu. Potřebujete pouze průkaz totožnosti s fotografií a selfie, se kterými můžete vstát Monese (za předpokladu, že žijete ve Spojeném království nebo EHP).

Monese nabízí řadu finančních funkcí, včetně svého „Credit Builder“ (dostupný všem zákazníkům ve Spojeném království). Tato služba umožňuje nastavit 12 měsíčních splátek. Když provedete tyto platby, Monese řekne to úvěrovým agenturám, prokáže vaši spolehlivost a posílí vaše kreditní skóre. Poté můžete své platby obdržet zpět na konci 12 měsíců.

Můžete také ušetřit finanční prostředky pomocí Monese Hrnce (ve spolupráci s Raisin Bank). Můžete vytvořit až deset „hrnců“, každý pro konkrétní účel. Zdá se, že tyto úspory můžete zúročit, ale na jejich webových stránkách jsem nenašel konkrétní sazbu.

Obdržíte také bezkontaktní debetní kartu Mastercard, kterou můžete používat po celém světě. Kromě toho můžete těžit z oznámení o svých výdajích v reálném čase a můžete si nastavit týdenní nebo měsíční rozpočty. Můžete dokonce sledovat své peníze vizuálně a organizovat transakce do kategorií výdajů.

Jak jste již možná uhodli, svůj plat můžete dostávat ve svém Monese účtu.

K dispozici jsou osobní, společné a obchodní účty. Navíc můžete převádět peníze zdarma na jiné Monese účty bez ohledu na zemi nebo měnu. Monese má bezplatný osobní účet; poté existují dva prémiové účty za 5.95 GBP měsíčně a 14.95 GBP měsíčně.

Mohli bychom pokračovat (stejně jako u všech zde uvedených finančních institucí), ale bohužel to čas dovolí!

Další čtení

5. Starling Bank

Je působivé, že Starling Bank zásobuje miliony britských účtů, přičemž každých 38 sekund se někdo zaregistruje!

Starling Bank nabízí „oceněné bankovní účty“ – a to je pravda. Byli zvoleni nejlepším poskytovatelem běžného účtu od British Bank Awards již pět let po sobě!

Uživatelé si mohou otevřít plně regulované bankovní účty ve Spojeném království, přičemž jejich prostředky jsou chráněny kompenzačním schématem finančních služeb. Získáte také přístup k 24/7 britské zákaznické podpoře (se skutečnými lidmi) a proces žádosti (údajně) trvá několik minut.

Uživatelé také těží z následujících výhod:

Okamžitá oznámení o platbě
Přístup k vizuálním úsporným prostorům, automatickému zaokrouhlování transakcí, které vám pomohou ušetřit, a úsporám s pevnou sazbou
Můžete kategorizovat transakce a zobrazit měsíční analýzy výdajů
Za poplatek můžete vložit hotovost na poště
Vklady mobilním šekem můžete vyplatit
Z bezpečnostních důvodů můžete kartu okamžitě uzamknout
Starling Bank se integruje s mobilními peněženkami
Rozdělení účtů je snadné
Za příplatek můžete odesílat a přijímat mezinárodní platby
Přístup k „Plánovači rozpočtu“ Starling Bank
V zámoří vám neplatíte poplatky za bankomaty ani za transakce.

V době psaní tohoto článku se Starling Bank snaží být uhlíkově neutrální a jako taková pracuje na cíli snížení emisí uhlíku o jednu třetinu do roku 2030 a věnuje se kompenzaci svých ročních emisí.

Starling Bank nabízí bezplatné osobní a podnikatelské účty a poskytuje také společné, eurové, dětské a dospívající účty. Neviděl jsem žádné ceny prémiových osobních účtů. Starling Bank však nabízí tři placené obchodní účty začínající na 2, 5 £ a 7 £ měsíčně.

6. Pockit

Než budu pokračovat, chci objasnit, že Pockit není banka. Místo toho je to předplacený účet Mastercard®, který si zjevně můžete otevřít do tří minut bez kontroly kreditu.

Protože se však nejedná o banku, nevyužívá kompenzačního schématu finančních služeb (FSCS).

Navzdory tomu, Pockit důvěřuje více než 700,000 XNUMX zákazníků. Stačí si zažádat o účet prostřednictvím webových stránek společnosti Pockit a můžete začít. Poté po schválení přidejte peníze bankovním převodem, hotovostí nebo debetní kartou a začněte používat Pockit.

Některé z nejpozoruhodnějších funkcí Pockit zahrnují:

Získejte až 8 % cashback se špičkovými značkami, jako je Pizza Express a New Look.
Nechte si vyplatit mzdy a benefity o den dříve na svůj účet (zdarma)
Posílejte peníze příjemcům ve Velké Británii i v zahraničí.
Nastavte a plaťte účty prostřednictvím inkas
Hotovost můžete přidat a vybrat v místním obchodě na rohu
Prostřednictvím aplikace Pockit můžete spravovat své peníze a kontrolovat své finance v reálném čase
Dostávejte okamžitá upozornění na útratu
V případě ztráty nebo odcizení karty snadno uzamknete.

V době psaní tohoto článku můžete Pockit používat prvních 30 dní zdarma; pak to stojí 1.99 GBP měsíčně. Alternativně stojí balíček „Extra“ 5.99 GBP měsíčně.

7. ANNA

ANNA se popisuje jako a 'obchodní účet a daňová aplikace' výslovně navrženo „pro malé podniky“.

Opět se technicky nejedná o banku.

Obchodní účet ANNA si můžete zaregistrovat za pouhé tři minuty. Po schválení obdržíte obchodní debetní kartu do pěti dnů. Kromě toho získáte také přístup k účetním nástrojům, včetně možnosti vytvářet, odesílat a sledovat profesionální faktury. Můžete také sledovat výdaje a třídit své DPH a daňové údaje.

Už také nemusíte skladovat tuny fyzických účtenek. Místo toho si můžete vyfotit účtenky a ANNA automaticky je zaprotokoluje a připojí k příslušným transakcím.

Kromě toho můžete svému účetnímu poskytnout přístup v reálném čase k vašim údajům o prodejích a výdajích, abyste měli jistotu, že budou mít informace, které potřebují, aby vám pomohly s příchodem daňové sezóny.

Uživatelé ANNA také těží z nepřetržité podpory chatu od týmu se sídlem v Cardiffu, který je dostupný prostřednictvím aplikace ANNA.

K dispozici je bezplatný účet „pay as you go“ – zde budete platit pouze poplatky za převody, výběry z bankomatu, mezinárodní platby atd. Poté budou dva placené plány účtované za 14.90 GBP + DPH měsíčně a £ 49.90+DPH měsíčně, resp.

Moje poslední myšlenky o nejlepších online bankách ve Spojeném království

Takže tím končí můj přehled nejlepších digitálních bank ve Spojeném království.

Po pravdě, nemyslím si, že s žádnou z těchto fintech společností zajdete příliš špatně. Pokud bych však měl vybrat vítěze, byla by to Starling Bank a Monzo. Nejen kvůli všem jejich funkcím uvedeným výše, ale když se nezávislý průzkumník zeptal zákazníků, zda by doporučili svého bankovního poskytovatele přátelům a rodině, Starling Bank a Monzo se spojily jako první, přičemž 81 % uvedlo, že ano – takže tito poskytovatelé dělat něco správně!

Ode mě, tobě to stačí. Které z nich jsou nejlepší online banky ve Spojeném království? Korunujte svého vítěze v poli komentářů níže! Nebo se držíte tradičních bank jako HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest atd.? Ať tak či onak, jsem zvědavý na vaše názory!