في مجتمع اليوم الذي يديره الهاتف المحمول والإنترنت ، نفد النقد المادي ، والمدفوعات الرقمية تدخل - وفي أعقاب الوباء العالمي ، هناك مخاوف متزايدة بشأن النظافة النقدية. لذلك ، من المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه فقط.
حتى البطاقات المصرفية أصبحت أكثر إرباكًا وخطورة ، حيث أن المتسللين والمحتالين يجعلون شركات بطاقات الائتمان والخصم عرضة للاحتيال والسرقة.
وحيث أنه مع خدمات الدفع الرقمية، لم يكن إرسال الأموال واستلامها أسهل من أي وقت مضى من خلال هاتفك الذكي.
لقد كان جيل الألفية منذ فترة طويلة من المدافعين عن المدفوعات الرقمية. ومع ذلك، فإن السوق مكتظ بتطبيقات الدفع P2P التي لا نهاية لها، لذا فإن اختيار التطبيق المناسب لك قد يبدو وكأنه مهمة ناكر للجميل.
أحد تطبيقات الجوال الرائدة P2P هو Venmo - تطبيق مصمم لإجراء مدفوعات رقمية سريعة ببضع نقرات فقط. في ضوء ذلك ، نضع Venmo تحت المجهر للإجابة على السؤال: ما هو Venmo وكيف يعمل؟
جاهز؟ دعنا ندخله مباشرة.
ما هو Venmo وكيف يعمل؟
تم إطلاقه في عام 2009 باعتباره a startup, Venmo هي عبارة عن منصة دفع من نظير إلى نظير مملوكة لمؤسسة مالية تحظى باحترام كبير، وهي PayPal.
يسمح Venmo للمستخدمين بإرسال واستقبال الأموال. باستخدام تطبيق الهاتف الذكي العملي هذا، يمكنك طلب الأموال وإرسالها واستلامها من وإلى أي شخص يستخدم Venmo ولديه حساب Venmo. ومع ذلك، في وقت كتابة هذا التقرير، كان Venmo متاحًا فقط للمقيمين في الولايات المتحدة.
حتى الآن ، يعد Venmo نظام دفع مقبولاً على نطاق واسع بحوالي مليوني دولار الطوب وقذائف هاون والتجار عبر الإنترنت. رائع! يبرز هذا الرقم شعبية Venmo في الولايات المتحدة.
لكن هذا ليس كل شيء؛ يعد Venmo أيضًا رائعًا لإرسال الأموال وطلبها من الأصدقاء والعائلة.
هل سبق لك أن خرجت لتناول العشاء أو لمشاهدة فيلم وتركت مع عمل محرج يتمثل في تعويض العائلة أو الأصدقاء؟ أو بمطالبة أصدقائك بسداد حصتهم من علامة التبويب الشريطية؟
إذا كان الأمر كذلك، فسوف يسعدك سماع أن Venmo يقدم حلاً سهلاً.
فهو يجعل تقسيم أي دفعة أمرًا سهلاً - الإيجار، وفواتير العشاء، وأسعار سيارات الأجرة، وتذاكر الأحداث، وما إلى ذلك. إنها الإجابة على العمليات الحسابية المعقدة والوضع الاجتماعي المحرج الذي يأتي مع أي سيناريو لتقاسم الأموال.
وداعا الإحراج.
علاوة على ذلك ، يتمتع Venmo بميزة فريدة تميز التطبيق عن البقية - شبكة وسائط اجتماعية. يمكنك التواصل والتفاعل مع الأصدقاء والبقاء على اطلاع دائم معهم عبر موجز الأخبار.
كما يُظهر سجل المعاملات بينك وبين أصدقائك. ومع ذلك ، فهذه ميزة اختيارية. إذا كنت تفضل عدم بث معاملاتك ، فلديك خيار إيقاف النشر.
من السهل العثور على مستخدمي Venmo الآخرين عبر اسم المستخدم أو رقم الهاتف أو حتى FAC والبدء في إرسال الأموال أو طلبها.
مع وجود العديد من الميزات الرائعة ، فلا عجب أن تهيمن Venmo على الولايات المتحدة سوق الدفع P2P. نتفق جميعًا على أن التبرع بالمال ليس ممتعًا أبدًا. لكن Venmo يتيح للمستخدمين تشغيل معاملاتهم باستخدام الرموز التعبيرية لمطابقة الموقف أو وصف سبب النقل.
لذلك ، في المرة القادمة التي تدفع فيها مقابل كأس النبيذ الخاص بك ، قم بإصدار دفعة Venmo باستخدام رمز تعبيري عن كأس النبيذ. الآن ، هذه لفتة مرحة.
كيف يعمل Venmo؟
نموذج أعمال Venmo هو وسيط مالي افتراضي.
تبدو معقدة ، أليس كذلك؟
دعنا نقسمها.
Venmo يُوصف Venmo بأنه الوسيط بين الحسابات المصرفية للمرسل والمستلم. إنه Venmo الذي يضمن إتمام المعاملة بنجاح بين الطرفين.
يمكن لمستخدمي Venmo البدء فورًا في تبادل الأموال مع بعضهم البعض. لكن لتبدأ ، عليك اتباع بعض الخطوات:
- أولاً ، قم بالتسجيل للحصول على حساب Venmo - يمكنك القيام بذلك إما من خلال موقع Venmo على الويب أو عن طريق تثبيت تطبيق Venmo على هاتفك الذكي.
- يمكنك الآن ربط حساب Venmo الخاص بك ببطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان أو الحسابات المصرفية الخاصة بك.
- الآن ، اختر مصدر تمويل من البطاقات أو الحسابات المرتبطة أو رصيد Venmo الخاص بك.
- أنت الآن جاهز للدفع أو طلب الأموال من الآخرين باستخدام حساب Venmo الخاص بك.
- إذا كنت ترسل الأموال ، فأضف مستلمًا ورصيدًا وملاحظة ورموز تعبيرية (اختياري) ، وستكون جاهزًا للبدء!
- عندما تتلقى دفعة عبر Venmo ، يمكنك إما حفظها في حساب Venmo الخاص بك لعمليات الشراء المستقبلية أو تحويل المبلغ بالكامل إلى حسابك المصرفي. الخيار لك.
... نعم ، الأمر بهذه البساطة!
في هذه المرحلة ، من الجدير بالذكر ، Venmo هو تطبيق للجوال فقط، ولكنه يدعم أيضًا الدفع عبر أمر Siri الصوتي أو iMessage.
لعرض معاملات Venmo الخاصة بك، توجه إلى التطبيق أو سجّل الدخول عبر موقع Venmo الإلكتروني. ومع ذلك، لا يمكنك طلب المدفوعات أو إجراؤها أو تلقيها على موقع الويب المكتبي.
هل Venmo آمن؟
عادةً ما تكون تطبيقات الدفع P2P مثل Venmo آمنة للاستخدام عندما يكون مرسل الأموال أو متلقيها شخصًا تعرفه.
ومع ذلك، فإن جميع تطبيقات الإنترنت معرضة للانتهاكات الأمنية، وبالتالي، يجب أن تتباهى بأعلى معايير الحماية.
يستخدم تطبيق Venmo تقنية تشفير البيانات لحماية المستخدمين من المعاملات غير المصرح بها. إذا فقدت هاتفك، يمكنك تسجيل الخروج من التطبيق من موقع Venmo على سطح المكتب لتقليل مخاطر المعاملات الاحتيالية.
كما يقوم بتخزين معلومات المستخدم على خوادم موجودة في مواقع آمنة. كما يمكنك الحصول على خيار لإعداد رمز PIN للوصول إلى تطبيقك المحمول.
ولكن هناك مشكلة…
بينما هذا صحيح ، Venmo يوفر حماية بنسبة 100٪ للمعاملات غير المصرح بها ؛ يأتي مع بعض القيود.
يتم وصف المعاملات غير المصرح بها على أنها "التي لم تسمح بها ، والتي لم تستفد منها". السيناريوهات الأخرى مؤهلة أيضًا لحماية 100٪ من Venmo ، بما في ذلك:
- إذا كان هناك تناقض بشأن المبلغ الذي أرسلته / قامت الشركة بخصمه.
- إذا تلقيت دفعة وكان المبلغ المودع في حسابك مبلغًا غير صحيح.
- إذا لم تظهر المعاملة بشكل صحيح في كشف حسابك
- إذا فشلت الشركة في إجراء الحسابات
للتأهل للحماية بنسبة 100%، يجب عليك الإبلاغ عن المعاملة غير المصرح بها خلال 60 يومًا من يوم ظهورها في حسابك.
لذلك، تقترح عليك Venmo التحقق من بياناتك بانتظام والإبلاغ عن أي معاملات غير مصرح بها على الفور.
ننصحك باتباع بعض الإجراءات الاحترازية لمكافحة أي انتهاكات أمنية ، على سبيل المثال:
- لا تقم بتخزين مبالغ كبيرة من المال في حساب Venmo الخاص بك.
- تحويل الأموال على الفور إلى حساباتك المصرفية المرتبطة.
- استخدم Venmo لتبادل الأموال فقط مع الأشخاص الذين تعرفهم وتثق بهم.
- إعداد الحساب الافتراضي الجديد لـ Venmo هو "عام" ، والذي يمكّن التطبيق من نشر معاملاتك على خلاصته العامة. لإخفاء تاريخ المعاملات ، يوصى بإلغاء الاشتراك في شبكة Venmo الاجتماعية. يمكنك القيام بذلك عن طريق تغيير إعدادات الخصوصية إلى "خاصة".
كم تكلفة فينمو؟
يتم تقديم خدمات Venmo القياسية مجانًا تمامًا، مما يجعلها مجانية الاستخدام لغالبية المستخدمين. يمكنك إرسال الأموال مجانًا إلى العائلة والأصدقاء باستخدام الحساب الجاري أو بطاقة الخصم.
ومع ذلك، بالنسبة لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان، هناك رسوم معالجة بنسبة 3%.
Venmo مقابل شبكات الدفع P2P الأخرى
الآن بعد أن غطينا أساسيات ما تقدمه Venmo وكيف تعمل ، دعنا نرى كيف تتعامل Venmo مع منافسيها ...
Venmo مقابل PayPal
إذا كنت قد قرأت هذه المراجعة من البداية ، فستعرف الآن أن PayPal تمتلك Venmo.
لذلك ، قد تتساءل لماذا نضع PayPal في القائمة؟
على الرغم من أن PayPal تقوم بتشغيل Venmo ، إلا أن هناك اختلافات واضحة بين الاثنين.
نعم، PayPal مشابه عندما يتعلق الأمر بتحويل الأموال. يتم أخذ الأموال من حسابك المصرفي أو الخصم أو بطاقة الائتمان المرتبطة بحساب PayPal الخاص بك.
أو يمكنك الدفع عن طريق رصيد PayPal الخاص بك، تمامًا مثل Venmo. ومع ذلك، يمكن استخدام PayPal في جميع أنحاء العالم. كما أنه يوفر الحماية للمشترين الذين يتعاملون مع التجار والبائعين المستقلين.
الرسوم (التكلفة) - يفرض PayPal رسوم معاملات بنسبة 2.9٪ ورسم ثابت قدره 0.30 دولار أمريكي على معاملات بطاقات الائتمان والخصم الأمريكية. إذا كنت ترسل أموالاً خارج البلد ، فقد تكون التكلفة أعلى. مثل Venmo ، يتقاضى PayPal أيضًا 0.25 دولارًا أمريكيًا للتحويلات الفورية على الحسابات المؤهلة.
الوصول إلى الشبكة - Venmo يمكن استخدامها فقط في الولايات المتحدة ، بينما تمتلك PayPal شبكة عالمية ويمكن استخدامها دوليًا.
طرق الدفع - خيارات الدفع في PayPal و Venmo هي نفسها - الحساب المصرفي أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان أو من رصيد حساب التطبيق المعني.
سرعة - تتمتع PayPal و Venmo أيضًا بنفس سرعات النقل. عادي نقل ACH من رصيدك على Venmo أو PayPal يمكن أن يستغرق ما بين يوم إلى ثلاثة أيام. هناك أيضًا تحويل فوري لمدة 30 دقيقة لبعض الحسابات المؤهلة.
السلامة - يتمثل الاختلاف الرئيسي بين PayPal و Venmo في حماية المشتري والبائع التي تقدمها PayPal. يمكّن PayPal المستخدمين من رفع النزاعات إذا حدث خطأ ما عند شراء أو بيع المنتجات من بائعين مستقلين.
لمزيد من المعلومات حول PayPal، راجع استعراضنا.
Venmo مقابل Apple Pay
دفع أبل يسمح لمستخدمي Apple بإرسال واستقبال الأموال عبر التطبيق. إنه متوافق فقط مع أحدث إصدارات Apple Watch وMac وiPhone وiPad (iOS 11.2 أو أحدث).
لذا، إذا كنت أنت وأصدقاؤك أعضاء في فريق Android، فقد لا تزال بحاجة إلى Venmo.
مثل Venmo، يتم قبول Apple Pay أيضًا من قبل عدد كبير من تجار التجزئة. وبالمثل، يمكن لمستخدمي Apple Pay إجراء عمليات الدفع من أجهزتهم المحمولة عن طريق ربط بطاقات الائتمان والخصم الخاصة بهم.
يتم التحقق من أي مدفوعات يتم إجراؤها باستخدام رمز المرور أو Face ID أو Touch ID أو النقر المزدوج على جانب Apple Watch لضمان الأمان.
الرسوم (التكلفة) - لا تفرض Apple Pay رسومًا عليك مقابل استخدام بطاقة الخصم. ومع ذلك ، هناك رسوم بنسبة 3 في المائة إذا كانت الأموال تأتي من بطاقتك الائتمانية.
الوصول إلى الشبكة - تم إطلاق Apple Pay في الأصل في الولايات المتحدة ، وقد وسع نطاق وصوله وهو متوفر الآن في المملكة المتحدة وأستراليا والمملكة العربية السعودية وروسيا والبرازيل وكندا والإمارات العربية المتحدة وتايوان وهونغ كونغ والصين والجبل الأسود وصربيا ، نيوزيلندا وأوكرانيا وكازاخستان وسنغافورة وجورجيا وبيلاروسيا واليابان وماكاو وجميع دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA). هذه Apple من أجلك.
أنواع الدفع - تدعم Apple Pay العديد من طرق الدفع الدولية - مثل Mastercard (بما في ذلك Maestro) و Visa (بما في ذلك Electron و V Pay) و American Express و Discover. هذا بالإضافة إلى أنظمة الدفع المحلية الخاصة بكل بلد - على سبيل المثال ، EFTPOS الأسترالية أو UnionPay الصيني. ومع ذلك ، لا يمكنك إرسال الأموال إلا عبر المراسلة في الولايات المتحدة
سرعة - كما هو الحال مع Venmo ، فإن الأموال التي تتلقاها في Apple Pay تذهب إلى رصيدك داخل التطبيق ، والذي يمكن بعد ذلك تحويله إلى حسابك المصرفي. ومع ذلك ، قد يستغرق هذا ما يصل إلى ثلاثة أيام.
السلامة - دفع أبل لديه ميزات أمان أفضل من Venmo. أبرزها ، المصادقة الثنائية ، أ tokenطريقة ized للمعاملات وأمن البيانات وخصوصية البيانات.
Venmo مقابل Google Pay
جوجل الدفع هو أحد تطبيقات P2P الرائدة (والأرخص) في القائمة. فهو يجمع بين جميع ميزات Google Wallet وAndroid Pay في مكان واحد موحد.
إن إرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة باستخدام هذا التطبيق أمر سهل. كل ما عليك فعله هو العثور على الشخص عبر اسمه أو عنوان بريده الإلكتروني أو رقم هاتفه للبدء.
الرسوم (التكلفة) - لا يفرض Google Pay أي رسوم على بطاقات السحب الآلي أو المعاملات المصرفية.
الوصول إلى الشبكة - اعتبارًا من عام 2020 ، أصبح Google Pay متاحًا حاليًا في 30 دولة.
طرق الدفع - يمكن استخدام بطاقات الخصم أو الحسابات المصرفية فقط مع Google Pay. لا يمكن استخدام بطاقات الائتمان وحسابات PayPal والبطاقات المدفوعة مسبقًا إلى جانب Google Pay.
سرعة - يرسل Google Pay الأموال ويستقبلها في غضون دقائق ، وهو ما يشبه ميزة التحويل الفوري في Venmo. ومع ذلك ، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 24 ساعة ، اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه. يمكن أن تستغرق التحويلات التي تتم عبر الحسابات المصرفية ما يصل إلى ثلاثة أيام عمل.
السلامة - جوجل الدفع لديه ميزة مراقبة الاحتيال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع والتي تمنحك تغطية بنسبة 24٪ للمعاملات التي تم التحقق منها وغير المصرح بها على حسابك. يجب الإبلاغ عن أي مشتريات غير مصرح بها على حسابك في غضون 7 يومًا.
فينمو ضد. Revolut
مع أكثر من 10 ملايين مستخدم في أوروبا وحدها ، Revolut هي شركة مبتكرة للخدمات المصرفية الرقمية وصرف العملات تسهل الإنفاق والتحويلات العالمية بأفضل أسعار الصرف.
أنها توفر مجموعة واسعة من ميزات تحويل الأموال إلى جانب الخدمات الأخرى للعملاء الأفراد والشركات.
Revolut متاح على كل من Apple و Google Play app stores.
الرسوم (التكلفة) - فتح حساب وبنفس العملة تحويل الأموال بالمجان. بالنسبة للمعاملات الدولية ، يتم تطبيق معدلات التحويل البنكي العادية. هناك أيضًا رسوم متضمنة لاستخدام SWIFT.
الوصول إلى الشبكة - Revolut متوفر حاليًا في سويسرا وأستراليا وجميع دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية والولايات المتحدة.
طرق الدفع - يمكنك استخدام الحسابات المصرفية وبطاقات الخصم والائتمان و Apple pay.
سرعة - اعتمادًا على العملة ونوع التحويل ، يستغرق استلام الأموال ما بين 1-5 أيام.
السلامة - Revolutيستخدم نظام مكافحة الاحتيال الخاص بـ "خوارزميات التعلم الآلي" لاكتشاف المعاملات المشبوهة. في حالة فقدان البطاقة ، يمكنك تجميد بطاقتك أو إلغاء تجميدها في ثوانٍ.
الأسئلة الشائعة
لتقريب هذا الاستعراض ، سنقوم بالإجابة على بعض الأسئلة المتداولة حول Venmo:
هل تحتاج إلى حساب مصرفي لـ Venmo؟
تحتاج إلى ربط حسابك المصرفي لتحويل الأموال. ومع ذلك ، لا يحتاج المستلم بالضرورة إلى حساب مصرفي حيث يمكنك تخزين أموالك كرصيد Venmo الخاص بك.
كيف تدفع لشخص ما على Venmo؟
يمكنك ربط حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم بحسابك ثم البحث عن المستلم باستخدام عنوان بريده الإلكتروني أو رقم هاتفه. إذا لم يكن لديهم حساب Venmo ، فعليهم إنشاء حساب لتلقي الأموال. يمكنك أيضًا إلغاء الدفع إذا لم يقبل المستلم الأموال.
هل هناك رسوم شهرية لـ Venmo؟
يمكن استخدام التطبيق في الغالب مجانًا. ومع ذلك ، هناك نوعان من شحنات Venmo الرئيسية:
- رسوم معاملات 3٪ لمدفوعات بطاقات الائتمان - لحسن الحظ ، لا تنطبق هذه الرسوم على مشتريات التاجر المصرح بها.
- حد أدنى من 25 سنتًا إلى 1٪ كحد أقصى لكل معاملة للتحويلات الفورية - يتم تسليم هذه التحويلات في غضون نصف ساعة.
هذا كل ما يتعلق برسوم Venmo!
كيف تتحقق Venmo من هويتي؟
للتحقق من هويتك، يطلب Venmo معلوماتك الأساسية مثل اسمك القانوني وتاريخ ميلادك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي/رقم التعريف الضريبي. وقد يطلبون بعض المعلومات الإضافية إذا لزم الأمر، مثل:
- جواز سفر أمريكي
- رخصة القيادة
- بطاقة هوية صادرة عن حكومة الولايات المتحدة
- بطاقة DHS
- بطاقة الهوية القبلية
هل أنت جاهز لبدء استخدام Venmo؟
بعد قراءة هذا الاستعراض ، نأمل أن نتمكن من الإجابة على السؤال: ما هو Venmo وكيف يعمل؟
باختصار، Venmo مليء بالكثير من الفوائد، خاصة للأشخاص الذين لديهم خبرة جيدة في التعامل مع جميع أنواع المعاملات باستخدام هواتفهم الذكية.
بشكل عام، التطبيق سهل الاستخدام ويقدم دفعات سريعة في جميع أنواع السيناريوهات تقريبًا.
Venmo هي منصة P2P المثالية إذا كنت تبحث عن حل للدفع للأصدقاء والعائلة. أبرزها ، لتسوية فاتورة أو دفع ثمن مشروب أو قهوة أثناء التنقل. إنه ليس بديهيًا فحسب ، بل إنه اجتماعي أيضًا.
ومع ذلك، إذا كنت مهتمًا أكثر بالخصوصية، فيمكنك ببساطة ضبط رؤية معاملاتك لتناسب مستوى راحتك.
وبدلاً من ذلك، يمكنك اختيار استخدام أي من أفضل بدائل Venmo.com المذكورة أعلاه. الذي سوف تقرر؟ وفي كلتا الحالتين، أخبرنا بذلك في مربع التعليقات أدناه!
هل هذا التطبيق متاح في البرازيل؟
مرحبًا Jaque ، أعتقد أنه غير متوفر في الوقت الحالي.
عندما يتم تجميد حساب venmo ، ليس من السهل إلغاء تجميده ، فهم بحاجة إلى المزيد من العمل على ذلك.