N26 vs Revolut (2023): معركة البنوك

مع زيادة الرقمنة ، فلا عجب أن البنوك التقليدية لم تعد تلعب مثل هذا الدور الأساسي في حياتنا ، وبدلاً من ذلك ، ظهرت البنوك المحمولة فقط في جميع أنحاء العرض. 

لا تتيح لنا هذه المنصات إمكانية التعامل المصرفي بسهولة من منازلنا فحسب ، بل إنها (عادةً) توفر أيضًا مجموعة من الميزات الموفرة للمال. مع وجود الكثير من الامتيازات التي يمكن الحصول عليها ، فلا عجب أن تمتعت هذه البنوك بمثل هذا التدفق في الشعبية!

Revolut N26 نوعان من هذه البنوك الرقمية. لقد صنع كلاهما أسماء كبيرة لأنفسهما في عالم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لذلك في هذه المقالة ، نقارن الاثنين لنرى أيهما أفضل.

هناك الكثير لنتحدث عنه ، لذلك دعونا نتعمق!

ما هي تفاصيل N26?

N26 تعتقد أن البنوك يجب أن تكون متنقلة ومرنة مثل عملائها. في ضوء هذه الروح ، يقدمون تجربة مصرفية رقمية بالكامل مصممة لتكون شفافة ومباشرة قدر الإمكان. 

تأسست في 2013، N26 الآن لديها فريق يضم أكثر من 1,500 شخص من 80 جنسية ويفتخر بخمسة مكاتب في جميع أنحاء العالم وأكثر من 5 ملايين عميل!

بينما نمضي قدمًا ، ضع في اعتبارك ذلك N26 تحظى بشعبية خاصة في أوروبا. على الرغم من أن خدماتهم متوفرة في الولايات المتحدة ، إلا أنها محدودة بدرجة أكبر مقارنةً بها. على هذا النحو ، فإن المراجعة التالية أكثر صلة بالمستخدمين الأوروبيين. من الجدير بالذكر أيضًا أنه في وقت كتابة هذا التقرير ، N26 لديها إيقاف خدماتها في المملكة المتحدة. 

ما هي تفاصيل Revolut?

Revolut (اقرأ كامل لدينا Revolut مراجعة) يوفر تطبيقًا واحدًا "لكل الأشياء المال" لمساعدتك في الإنفاق اليومي والتخطيط المالي. في بداية عام 2021 ، كان لديهم أكثر من 12 مليون عميل شخصي و 500 ألف عميل تجاري آخر. 

بينما N26 بدأت في ألمانيا ، Revolut من مواليد المملكة المتحدة عام 2015. في ذلك الوقت ، ركزوا على تقديم خدمات تحويل الأموال والصرف الأجنبي. الآن ، تفرّعوا لتزويد العملاء بالميزات التي يحتاجون إليها للتمتع بصحة مالية أفضل والمزيد من التحكم في أموالهم.

Revolut يركز أيضًا على السوق الأوروبية ولاقى شعبية كبيرة هناك. ومع ذلك ، قاموا أيضًا بتوسيع خدماتهم لتشمل الولايات المتحدة. 

الغاء الاعجاب N26، معظم ميزاتها متاحة أيضًا لمواطني الولايات المتحدة. لذلك إذا كان هذا هو المكان الذي تقيم فيه ، فيمكننا توفير بعض الوقت لك وقول ذلك من البداية Revolut لديه المزيد ليقدمه لك!

N26 vs Revolut: ميزاتها الأساسية مقارنة

عندما نتحدث عن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، فإنك تتوقع بعض الميزات الأساسية من هذه الخدمة. بالطبع، N26 Revolut كلاهما يسمح لك بتحويل واستلام الأموال ، والحفاظ على أموالك آمنة ، وسحب الأموال ، وإصدار البطاقات التي يمكن استخدامها في المتاجر الفعلية. يمكنك شحن بطاقتك واستخدامها للدفع بدون تلامس داخل المتجر.

علاوة على الأساسيات ، يبحث هذا القسم من المراجعة في الميزات الأخرى التي يجب أن تقدمها هذه البنوك ...

N26ميزات

قبل الخوض في التفاصيل الجوهرية ، نريد تسليط الضوء على ذلك N26 قدم مؤخرًا تطبيق ويب. هنا يمكنك الوصول إلى نفس ميزات تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم ولكن على شاشة أكبر. مفيد ، أليس كذلك؟

إدارة وتتبع أموالك

N26 يتيح لك إدارة أموالك بشكل أكثر كفاءة من خلال إطلاق حسابات فرعية (والتي N26 يدعو "مساحات"). تعمل هذه العجائب كحسابات توفير. هنا ، يمكنك تعيين وعرض وتتبع أهداف المدخرات الخاصة بك من داخل N26 الحساب الحالي. في غضون بضع نقرات ، يمكنك الحصول على نظرة عامة على جميع معاملاتك ومعرفة مدى قربك من أهداف التوفير الخاصة بك.

يمكنك أيضًا إنشاء قواعد لإعداد التحويلات المصرفية المتكررة بسرعة بين حساباتك المركزية والفرعية. بمجرد إعداد القاعدة ، يعتني حسابك بها بشكل مستقل.

وعلاوة على ذلك، N26 يسمح لك بإنشاء "مساحات مشتركة" ، حيث يمكنك مشاركة الأموال بسرعة أكبر والادخار مع أصدقائك وعائلتك لتحقيق نفس الأهداف المالية.  

الميزنة

N26 يرسل إشعارات فورية إلى هاتفك الذكي ، حتى تظل على اطلاع دائم على حالة أموالك. ستتلقى إشعارات بعد جميع المعاملات والمدفوعات عبر الهاتف المحمول وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي والخصم المباشر والتحويلات.

يمكنك أيضًا تعيين حد للإنفاق اليومي وقفل / إلغاء قفل بطاقتك من راحة N26تطبيق. 

ستجد أيضًا أنه من الأسهل متابعة النفقات مع N26إحصائيات. من لوحة تحكم واحدة سهلة القراءة ، يتم تقسيم إنفاقك تلقائيًا إلى فئات حتى تتمكن من معرفة أين تذهب أموالك بالضبط. يمكنك أيضًا إنشاء فئات الإنفاق الخاصة بك باستخدام العلامات لتخصيص هذه الإحصائيات بشكل أكبر. 

إضافات

N26 تقدم تأمين السفر وامتيازات إضافية ، بما في ذلك عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي في الخارج ، واختيار لون بطاقتك وخصومات حصرية للشركاء. 

مع العديد من N26حساباتك (حساباتك أو حسابات الأعمال أو الحسابات المصرفية المعدنية) ، فأنت مغطى بالتأمين الصحي أثناء السفر ، بما في ذلك التأمين الطبي في حالات الطوارئ والتعويض عن تأخر الرحلات الجوية أو الأمتعة. أنت مغطى حتى لإلغاء الرحلة أو اختصارها!

يمكنك أيضًا الحصول على تغطية التنقل لاستئجار المركبات والتأمين على الهاتف المحمول. يوفر Allianz كل شيء N26 تأمين.

Revolutالميزات الأساسية

Revolut يقدم قائمة رائعة من الميزات. لدرجة أن الأمر سيستغرق وقتًا طويلاً لخوضها جميعًا بالتفصيل. بدلاً من ذلك ، سنلقي نظرة على فئات الميزات ونتطرق إلى بعض الوظائف الأكثر شيوعًا في كل منها.

يرجى ملاحظة ، مثل N26, Revolut يقدم الآن أيضًا تطبيق ويب يمكنك استخدامه من سطح المكتب (منذ ديسمبر 2020).

ميزات الحساب

Revolutتهدف ميزات الحساب إلى تسهيل إدارة وعرض أموالك. بهذه الروح ، Revolut تقدم:

• الحسابات المصرفية المرتبطة. يمكنك الإشراف على جميع أموالك من مكان واحد عن طريق ربط الحسابات المصرفية الخارجية بـ Revolut. يمكّنك هذا من تتبع كل إنفاقك من مركز مركزي واحد. من السهل أيضًا إرسال الأموال بين الحسابات باستخدام حساب الارتباط المعتمد مسبقًا.
• الميزانيات والتحليلات. يمكنك تعيين ميزانيات الإنفاق واستخدام أداة التحليلات لمساعدتك على إدارة أموالك بشكل أكثر ذكاءً. يتم تصنيف إنفاقك في الوقت الفعلي ، حتى تعرف أين تنفق أكثر. Revolut يوفر أيضًا تنبؤات مفيدة لمساعدتك في التخطيط لمستقبلك المالي. 
• حسابات المبتدئين. يمكنك إنشاء حسابات مصرفية لأطفالك لمساعدتهم على بناء عادات مالية صحية. يأتي هذا مع بطاقة وتطبيق صديق للأطفال يمكنك التحكم فيه أنت ، الوالد. لا يمكن استخدام بطاقات الصغار مع معظم التجار المقيدين بالعمر ، ويمكنك دائمًا تجميد بطاقة طفلك أو إلغاء تجميدها للحد من إنفاقه.  
• جيوب. تساعدك هذه على تنظيم إنفاقك. يمكنك فرز الخصومات المباشرة والاشتراكات والمدفوعات المجدولة في "جيوب" مختلفة. يتم دفع الفواتير تلقائيًا من هذه الجيوب عند استحقاقها. يمكنك أيضًا تخصيص الأموال لتغطية هذه التحويلات المتكررة ، بحيث يكون رصيد حسابك المصرفي الرئيسي مجانيًا لاستخدامه دون الإفراط في الإنفاق. 

ميزات الثروة

Revolut يقدم العديد من الميزات للمساعدة في تنمية ثروتك من خلال الاستثمارات المالية.

للمساعدة في الوصول إلى أهداف التوفير الخاصة بك ، يمكنك أيضًا وضع الأموال جانبًا في خزائن. من هناك ، يمكنك سحب الأموال على الفور بينما تتمتع بنسبة فائدة يومية 0.65٪ على أموالك بالجنيه الإسترليني. يمكنك إنشاء خزائن شخصية منفصلة لعملات مختلفة (اليورو (EUR) والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني وما إلى ذلك) والاحتفاظ بالسلع. يمكنك حتى فتح خزائن جماعية لحفظها مع الأصدقاء والعائلة.

ميزات الدفع

Revolut تمكنك من إرسال الأموال وطلبها بنقرة واحدة وبدون رسوم خفية. في الواقع ، يمكنك إجراء تحويلات مجانية للآخرين Revolut مستخدمين في أكثر من 30 دولة - وأضف صورة متحركة إلى مدفوعاتك لإضحاكهم. الفوز! إرسال الأموال إلى حسابات بنكية محلية مجاني أيضًا ، وتحويلات الأموال الدولية تأتي بأسعار صرف رخيصة. 

إذا قمت بإعداد ودائع مباشرة مع Revolut، يمكنك أيضًا الحصول على شيك راتبك قبل يومين.

يمكنك حتى تقسيم الفواتير والتكاليف مع الأصدقاء. لنفترض ، على سبيل المثال ، أنك تقوم برحلة مع الآخرين ، يمكنك إعداد فاتورة جماعية لمشاركة النفقات الكبيرة في مكان واحد.

إضافات

هذه بعض الميزات الإضافية Revolut تقدم:

• المكافآت. وفر المال مع الخصومات الشخصية واسترداد النقود. يتم تحديدها بناءً على عادات الإنفاق الخاصة بك. يتم إرسال استرداد النقود مباشرة إلى حسابك عند استخدام Revolut بطاقة.
• التبرعات. تبرع بنقرة واحدة حتى تهتم لأمرها.

الامتيازات التالية متاحة بالفعل في أوروبا ولكنها ستتوفر قريبًا لأصحاب الحسابات الأمريكية: 

• التأمين في الخارج. يمكنك الاشتراك Revolutتأمينات السفر الطبية المدفوعة الأجر يوميًا. إنها تفرض عليك رسومًا مقابل الأيام التي تكون فيها بالخارج بالفعل ، باستخدام تقنية تحديد الموقع الجغرافي. تبدأ التغطية الطبية وتغطية الأسنان من جنيه إسترليني واحد في اليوم.
• تأمين الجهاز. احصل على تأمين الهاتف المحمول من 1 جنيه إسترليني في الأسبوع مع تغطية عالمية ضد التلف العرضي.

N26 vs Revolut: مقارنة بطاقاتهم وتكاليفهم

مع أي بنك ، يمكنك الاختيار من بين بطاقات مختلفة غالبًا ما تأتي مع امتيازاتها الخاصة. هذا صحيح ل N26 Revolut كذلك. لذا ، دعونا نلقي نظرة على الحسابات التي يقدمونها ...

N26 الرسوم

N26 المجموعة الأساسية

المعيار N26 البرنامج حساب مجاني. يأتي هذا مع جميع ميزات الإنفاق والادخار والتتبع الأساسية. كما أن بطاقة MasterCard المرفقة بها مجانية ومقبولة في جميع أنحاء العالم. يمكنك تعيين حدود الإنفاق اليومية ، وقفل بطاقتك أو إلغاء قفلها ، وإعادة تعيين رقم التعريف الشخصي الخاص بك أينما كنت ، باستخدام N26 التطبيق. 

يتوفر دعم chatbot على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في جميع الخطط.

N26 لوحة تحكم ذكية

مع هذا القسط N26 حساب ، يمكنك اختيار لون بطاقتك (المحيط ، الرمال ، راوند ، أكوا ، أو لائحة). يمكنك أيضًا الحصول على خمس عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي كل شهر وبدون رسوم معاملات أجنبية عندما تنفق في الخارج. يمكنك حتى تمكين مدفوعات الهاتف المحمول مثل Apple Pay لبدء الإنفاق قبل وصول بطاقتك الفعلية في المنشور!

يفتح الحساب الذكي أيضًا إمكانية الوصول إلى 10 "مساحات" لإدارة أموالك بشكل أفضل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك طلب بطاقة إضافية لمزيد من المرونة واستخدام التقارير التقديمية للتوفير في كل عملية شراء. ستستفيد أيضًا من عروض الشركاء المتميزة ، والتي يتم اختيارها بناءً على عادات الإنفاق الخاصة بك. 

تشير N26 الحساب الذكي متاح بسعر 4.90 يورو في الشهر. بدءًا من هذه الخطة فصاعدًا ، ستتمكن أيضًا من الوصول إلى دعم الهاتف عبر خط ساخن مباشر.

N26 يمكنك

بسعر 9.90 يورو شهريًا ، تعد بطاقة الخصم هذه هي الأفضل لإدارة الشؤون المالية اليومية والمتعلقة بالسفر. علاوة على جميع الميزات المذكورة أعلاه ، يمكنك أيضًا الحصول على عمليات سحب مجانية غير محدودة بأي عملة أجنبية ، وتأمين السفر الطبي ، وتأمين الرحلة ، وتأمين الطيران ، وتغطية الأمتعة. تحصل أيضًا على تأمين التنقل وتأمين الرياضات الشتوية.

N26 معدن

وأخيرا، N26البطاقة الأكثر تميزًا هي البطاقة المعدنية ، مقابل 16.90 يورو شهريًا. هنا ستحصل على كل شيء في الحساب السابق ، بالإضافة إلى بطاقة معدنية 18 جرامًا وسيتم رفع حد السحب المجاني من خمسة إلى ثمانية (داخل منطقة اليورو). تشمل التأمينات الخاصة بك تأمين تأجير السيارات بعيدًا عن المنزل والتأمين على الهاتف (ضد الأضرار والسرقة). 

تشمل الامتيازات أيضًا تجارب فريدة مصممة خصيصًا لك ، بالإضافة إلى عروض الشركاء المتميزين. ناهيك عن أن دعم العملاء الخاص بك يتحسن إلى ملف N26 خط معدني للدعم ذي الأولوية. 

Revolut الرسوم

لسهولة المقارنة ، Revolut لديها خطط مشابهة جدًا لـ N26. هذا ينطبق بشكل خاص على البطاقة المعدنية.

المجموعة الأساسية

اعجاب N26, Revolutالبطاقة القياسية مجانية أيضًا. يمكنك الإنفاق بأكثر من 150 عملة بسعر الصرف بين البنوك. لا توجد تكلفة لعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي تصل إلى 200 يورو شهريًا. ومع ذلك ، سيتم محاسبتك على تسليم ملف Revolut بطاقة (تسليم البطاقة حوالي 5 يورو). 

يمكنك أيضًا الوصول الفوري إلى ملف Revolut حساب صغير لطفل واحد. ومع ذلك ، لا تتراكم الفائدة اليومية على مدخراتك.

لمعرفة المزيد

هذه Revolut الحساب متاح مقابل 2.99 يورو في الشهر. هنا ، يمكنك كسب 0.3٪ فائدة يومية على مدخراتك والتمتع بتصميم قابل للتخصيص على بطاقتك. يمكنك أيضًا الوصول إلى دعم العملاء ذي الأولوية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، والتسليم السريع العالمي ، والتأمين الطبي في الخارج. في خطة Plus ، تحصل أيضًا على حسابات صغار لما يصل إلى طفلين.

بالإضافة إلى ذلك، Revolut يوفر حماية للمشتريات تصل إلى 1000 يورو سنويًا ، بما في ذلك حماية التذاكر والمرتجعات.

بريميوم

تتوفر بطاقة Premium مقابل 7.99 يورو شهريًا وترفع عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم إلى 400 يورو شهريًا. يمكنك أيضًا الاختيار من بين مجموعة من تصميمات البطاقات الحصرية وإجراء مدفوعات دولية غير محدودة عبر الحدود ، بالإضافة إلى تحويل SWIFT واحد.

يأتي الحساب المميز أيضًا مزودًا ببطاقات افتراضية غير محدودة يمكن التخلص منها للتسوق الآمن عبر الإنترنت. ستستفيد أيضًا من تأمين الجهاز المخفض (خصم 20٪ على التغطية المنتظمة). بالإضافة إلى ذلك ، تمت زيادة فائدة المدخرات اليومية إلى 0.65٪.

للمسافرين ، يأتي الحساب المميز أيضًا مع:

• التأمين الطبي في الخارج
• تأمين الأمتعة وتأمين الرحلات الجوية
• دخول مجاني إلى الصالات مع SmartDelay إذا تأخرت رحلتك لأكثر من ساعة واحدة. 

بدءًا من هذه الخطة فصاعدًا ، يتم شحن بطاقتك إليك مع الشحن السريع المجاني. ستتمكن أيضًا من الوصول إلى صرف عملات غير محدود بدون رسوم من الاثنين إلى الجمعة.

معدن

باستخدام البطاقة المعدنية ، يتم تحصيل 13.99 يورو شهريًا. في المقابل ، يمكنك الحصول على سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي تصل إلى 800 يورو شهريًا. ستتلقى أيضًا الحصري Revolut البطاقة المعدنية واسترداد النقود على مدفوعات البطاقات. خارج أوروبا ، استرداد النقود هو 1٪. تأتي البطاقة المعدنية أيضًا مع خمسة حسابات صغيرة.

N26 vs Revolut: دعم العملاء

المال هو نقطة نقاش مهمة. تحتاج أحيانًا إلى الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه لتوضيح المشكلات التي تهمك أو طرح الأسئلة. هذا هو المكان الذي تأتي فيه خدمة العملاء عالية الجودة من تلقاء نفسها. لذا ، دعنا نرى كيف N26 Revolut قارن في هذا القسم ...

N26

N26 يمكن الاتصال بهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الدردشة المباشرة على موقع الويب الخاص بهم أو داخل التطبيق. إذا اخترت حساب Premium ، فستفتح أيضًا دعم الهاتف. أو ، باستخدام البطاقة المعدنية ، ستعمل على تحسين الأمور من خلال الوصول إلى الدعم ذي الأولوية عبر خط ساخن مخصص. بالطبع، N26يوفر موقع الويب الخاص بـ "أيضًا مركز مساعدة عبر الإنترنت حيث يمكنك الاطلاع على الكثير من مواد المساعدة الذاتية. 

Revolut

Revolut يقدم أيضًا خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. ومع ذلك ، فهم لا يوفرون سوى الدردشة الحية ودعم البريد الإلكتروني - ليس لديهم خط هاتف. يتميز موقع الويب الخاص بهم أيضًا بمركز مساعدة عبر الإنترنت حيث ستجد أدلة وإجابات للأسئلة المتداولة. 

N26 vs Revolut: حكمنا النهائي

إذا سئمت من الخدمات المصرفية القديمة ، N26 Revolut بنكان متنقلان سيأخذانك إلى العصر الجديد للإدارة المالية. من حيث الميزات داخل التطبيق ، فهم يتنافسون جيدًا. ستجد مجموعة متنوعة من الميزات الرائعة ، بدءًا من أدوات الميزانية وحتى عمليات تجميد البطاقات بسهولة. ستبقيك كلتا المنصتين على اطلاع دائم بما تنفقه وأين تنفق ، وتساعدك على تحقيق أهداف المدخرات ، وتوفر رؤية أكبر لأموالك.

عند اختيار الخدمة الأفضل بالنسبة لك ، يتعلق الأمر باحتياجاتك الشخصية. N26 Revolutتختلف الرسوم قليلاً ، واعتمادًا على الطريقة التي تختار بها استخدام خدمتهم ، قد ينتهي بك الأمر بدفع المزيد مع أحدهما على الآخر. 

على سبيل المثال، Revolut تقدم رسومًا أفضل قليلاً عندما يتعلق الأمر بالتحويلات والسحوبات الدولية. ربما يجعلها هذا أفضل بطاقة سفر بالنسبة لك. 

أيضًا ، قد تكون خياراتك محدودة حسب الموقع ، مثل N26 لا تقدم خدماتها المصرفية في المملكة المتحدة وقدمت ميزات محدودة فقط في الولايات المتحدة. هكذا قال، N26 هو بنك مرخص بالكامل ويمكنه تقديم المزيد من الحماية والخدمات.

إذن ، هذا هو الخيار لك! ما هي تجربتك مع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؟ هل جربت أحد هذه البنوك أو غيرها من البنوك المنافسة مثل Monzo ، Transferwise، أو Moneybeam؟ يرجى مشاركة تجاربك في التعليقات أدناه ، وإخبارنا برأيك.