ما هو مجمع خدمات الدفع؟

من خلال حساب مع مجمع الدفع ، يمكنك أن تأخذ أي شكل من أشكال الدفع تقريبًا دون الحاجة إلى إنشاء مجموعة من الحسابات مع كل بطاقة خصم ، و UPI ، وبنك ، وحلول الخدمات المصرفية الصافية. يعمل المجمع ببساطة كوسيط لإدارة جميع المعاملات.

على سبيل المثال ، يسمح PayPal للمستخدمين بقبول مجموعة من خيارات الدفع من حساب رئيسي واحد. يمكنك الحصول على مدفوعات من حساب مصرفي لشخص ما ، ومن محفظته الحالية عبر الإنترنت ، وما إلى ذلك. يعد استخدام مجمع خدمات الدفع أحد أرخص الطرق وأبسطها بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة للعمل مع مجموعة متنوعة من العملاء.

كيف يعمل مجمع خدمة الدفع؟

لفهم كيفية عمل مجمع خدمات الدفع ، ستحتاج أولاً إلى فهم أساسي لكيفية حدوث المدفوعات في العالم الرقمي. تحتوي كل بطاقة وبنك ودفع آخر على بوابة دفع محددة مرتبطة بها. أ تاجر يحتاج إلى الاتصال بكل معالج دفع لقبول كل دفعة واستخدام بواباتهم.

يدوياً ، التأكد من أن لديك كل التقنيات المتاحة لقبول أنواع مختلفة من المعاملات سيستغرق الكثير من الوقت والجهد والحسابات المتعددة. يتجاوز مجمع خدمات الدفع هذا التعقيد باستخدام رقم تعريف التاجر الحالي (MID) لتشكيل العقود والتفاوض بشأنها مع معالجات الدفع المختلفة.

بمرور الوقت ، يمكن للمجمِّعين جمع عدد من الوصلات إلى بوابات مختلفة. هذا يعني أن التجار الذين قاموا بالتسجيل مع المجمع ليسوا مضطرين إلى استخدام MID الخاص بهم للتواصل مع خيارات الدفع. بدلاً من ذلك ، يتم تصنيفك ببساطة على أنك "تاجر فرعي" تحت مظلة MID للمجمّع. عندما تقبل الدفع ، يقوم المجمع بمعالجة المعاملة وإرسالها إلى المعالج المختار. بمجرد اكتمال كل شيء ، يتم إرجاع المعاملة ببساطة إلى حساب التاجر الفرعي.

فوائد استخدام مجمع خدمة الدفع

لقد انفجر مجمعو المدفوعات في المشهد الرقمي لعدد من الأسباب. في حين أن هناك العديد من المزالق التي يجب تجنبها ، إلا أن هناك عددًا من الفوائد الإضافية أيضًا. بالنسبة للشركات الصغيرة ، سوف يمنحك مجمع الدفع طريقة سهلة للبدء عبر الإنترنت بأقل رسوم بدء. مجمع خدمات الدفع هو أيضًا أكثر ملاءمة من حساب التاجر.

تتضمن بعض أهم فوائد استخدام مجمع خدمات الدفع ما يلي:

• دخول فوري: يمكنك الاتصال بسهولة بمجمع الدفع عن طريق إنشاء حساب لخدماتهم. من السهل جدًا دمج عملك مع حلول مثل الدفع ، Stripeو Square، ولا داعي للذهاب إلى أي بنك أو إرسال أوراق. بالمقارنة مع فتح حساب التاجر ، فإن العملية واضحة للغاية. عادة ، سيتم قبولك في أحد هذه الحسابات على الفور.
• موافقة سريعة: تستغرق غالبية تطبيقات مجمع الدفع بضعة أيام فقط حتى تتم الموافقة عليها. هذا يعني أنه يمكنك إعداد وبدء تشغيل عملك في أي وقت من الأوقات. يمكنك قبول جميع أنواع المدفوعات ، مما يحسن فرصك في جذب العملاء.
• الأمن: يتم تنظيم مجمعي خدمات الدفع بموجب قانون أنظمة الدفع والتسوية ، مما يعني أنهم بحاجة إلى تراخيص محددة ، وأن يكونوا متوافقين مع PCI-DSS. تساعد هذه اللوائح في الحفاظ على سلامتك قدر الإمكان عبر الإنترنت.
• عقود مرنة: عادةً ما تكون العقود المرتبطة بمجمعات الدفع أكثر مرونة ، لذلك لا داعي للقلق كثيرًا بشأن الوقوع في شرك رسوم باهظة الثمن وطويلة الأجل. هناك أيضًا هيكل تسعير أكثر قابلية للتنبؤ به لمعظم مجمعي خدمات الدفع ، بحيث يمكنك التنبؤ بالضبط بما ستدفعه.
• نقطة سعر ممتازة: يعني استخدام مجمع خدمة الدفع أنه سيكون لديك رسوم معالجة منخفضة نسبيًا للتعامل معها وتكاليف ثابتة قليلة. لا يحتاج العديد من المجمعين إلى عقود طويلة الأجل أيضًا ، مما يقلل من التزاماتك. يمكنك بسهولة تجربة مجمّعات جديدة عند الضرورة لتوفير أموال شركتك.

مساوئ استخدام مجمع خدمة الدفع

بالنسبة لمعظم الشركات الصغيرة التي تبحث عن طريقة سهلة للبدء والبدء في البيع عبر الإنترنت ، تعد مجمعات خدمات الدفع حلاً مثاليًا بشكل عام. ومع ذلك ، لن يكون هذا العرض مناسبًا لجميع المواقف. على سبيل المثال ، مع بدء زيادة حجم مبيعاتك ومبيعاتك ، يمكن أن تبدأ الرسوم المرتبطة باستخدام المجمع في الارتفاع بشكل ملحوظ. عندما تخطط لتوسيع نطاق شركتك بسرعة ، فقد تكون أفضل حالًا باستخدام حساب تاجر.

تتضمن بعض الجوانب السلبية لاستخدام مجمع خدمة الدفع ما يلي:

• تعليق الحساب: نظرًا لوجود خيارات معالجة الدفع الفوري مع مجمع خدمة الدفع ، فمن الممكن أن تواجه مشكلة في عمليات رد المبالغ المدفوعة. يعني الأمان العالي للمجمّعين أن هذا قد يؤدي إلى تعليق الحساب.
• مدفوعات بطيئة: لا توجد "أوقات محددة" عندما يتعين على المجمعين التعامل مع أموالك. في معظم الأوقات ، يمكنك توقع رؤية دفعة عبر الإنترنت في غضون يومين. ومع ذلك ، يمكن أن يستغرق قبول المدفوعات وقتًا أطول اعتمادًا على أشياء مثل البنك المتلقي وعمليات مجمع خدمات الدفع.
• حدود الحجم: عندما تبيع منتجات وخدمات عبر الإنترنت ، فأنت تريد عمومًا قبول أكبر عدد ممكن من مدفوعات التأشيرات والماستركارد وغيرها من مدفوعات بطاقات الائتمان من أكبر عدد ممكن من العملاء. ومع ذلك ، هذا ليس ممكنًا دائمًا مع مجمع خدمة الدفع. مع مزود التكنولوجيا المالية هذا ، يمكن أن ترتفع الرسوم وفقًا لأحجام مدفوعاتك.

عادةً ما تكون التكاليف المرتفعة المرتبطة بقبول المدفوعات من عدد كبير من الأشخاص هي السبب وراء تحول الشركات إلى خدمات مالية أخرى خارج مجمع الدفع عندما تزداد مستويات معاملاتها. قد تجد حلاً آخر للدفع يسمح لك بالاحتفاظ بمزيد من أموالك في حسابك المصرفي.

هل مجمع خدمات الدفع مناسب لك؟

عندما تبدأ في إطلاق شركتك عبر الإنترنت ، ستلاحظ وجود عدد من أنظمة الدفع عبر الإنترنت لمساعدتك في معالجة المدفوعات عبر الويب. بالنسبة للشركات الأصغر التي تتطلع إلى البدء بسرعة ، مع أحجام معاملات أقل ، فإن نموذج المجمع لديه الكثير ليقدمه.

باستخدام مجمع خدمات الدفع ، يمكنك تبسيط عملية تقديم الطلبات المتعلقة بإعداد عملك عبر الإنترنت. يتخطى أصحاب الأعمال ضغوط إنشاء حساب تاجر ، ويمكنك التركيز على إنجاح نموذج عملك ، بدلاً من الحفاظ على الحل الخاص بك للمدفوعات الرقمية ومعالجة بطاقات الائتمان.

بالطبع ، لن يكون خيار مجمع خدمات الدفع هو الحل الأكثر فعالية من حيث التكلفة لكل شركة. إذا كنت واثقًا من التعامل مع خدمات التاجر بنفسك ، فيمكنك توسيع خيارات إدارة الدفع الخاصة بك بما يتجاوز المحفظة الإلكترونية الأساسية. على الرغم من أنك قد تقضي وقتًا أطول في التفاوض على العقود والأسعار ، إلا أنها أرخص بشكل عام على المدى الطويل إذا بدأت معاملاتك عبر الإنترنت في الزيادة.

إذا كنت تأمل في تحقيق عدد كبير من المبيعات عبر الإنترنت ، يمكنك أ حساب تجارىحتى مع وجود رسوم شهرية ، يجب أن يسمح لك بالحفاظ على المزيد من أرباحك.