مراجعة Dwolla (2023): مدفوعات ACH أصبحت سهلة

هل تدير عملك الخاص؟ أم أنك تفكر في إطلاق علامة تجارية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى العثور على منصة دفع من الدرجة الأولى واستخدامها.

جديلة ، دولا.

يساعد هذا الحل على تبسيط مدفوعات غرفة المقاصة الآلية (ACH) والتحويلات المصرفية ذات الملصقات البيضاء للشركات. إنه مفيد بشكل خاص للشركات التي ترغب في استخدام التحويلات المصرفية كوسيلة أرخص وأسهل لإجراء عمليات الدفع.

هل هذا يهمك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت في أفضل مكان ممكن. نحن نلقي نظرة متعمقة على Dwolla. لذلك ، دون مزيد من اللغط ، دعونا الغوص في!

المتواجدون دولا؟

تأسست في 2008 ، Dwollaالآن يعمل منذ أكثر من عقد. في البداية تم صنعها من قبل المبدعين الذين سئموا من رسوم وتكاليف بطاقات الائتمان الباهظة ، قرروا أخذ الأمور بأيديهم. لذلك ، طوروا حلاً لتمكين رواد الأعمال من نقل الأموال بسرعة وبتكلفة معقولة.

"تسهل Dwolla الآن حركة ملايين الدولارات كل يوم بتكاليف معاملات منخفضة وأتمتة سهلة وموثوقية شبه مثالية. الهدف هو جعل عملية معقدة بشكل لا يصدق تبدو بسيطة وسهلة وسلسة للأشخاص الذين يستخدمونها - عملائنا ومستخدمهم النهائي. "

يصف منشئو Dwolla ومقرهم في دي موين بولاية أيوا أنفسهم بأنهم "مخترعين ومبدعين ومؤمنين" ، تتمثل مهمتهم في العمل من أجل "وسيلة رقمية أكثر أمانًا وأكثر موثوقية لنقل الأموال.

يؤكد الرئيس التنفيذي لشركة بن ميلن: "رؤيتنا هي دعم طبقة القيمة للإنترنت. لا يمكننا تحقيق هذه الرؤية إلا إذا كنا متعمدين بشكل غير اعتيادي بشأن احتضان الناس والعقول المتنوعة مثل الإنترنت. "

تفتخر Dwolla بلوحة معلومات بديهية وديناميكية بالإضافة إلى ميزات مرنة لتكامل واجهة برمجة التطبيقات. مع Dwolla ، يمكن للشركات تحريك الأموال من خلال الدفع من حساب Dwolla الخاص بها.

إنه ليس معالجًا تابعًا لجهة خارجية، وليس مزودًا لحسابات التجار، مثل Stripe أو PayPal أو Square. بدلاً من ذلك ، Dwolla وكيل لكل من البنوك والاتحادات الائتمانية التي تشاركها.

تاريخياً ، اعتادت دوولا أن تكون أكثر من منصة تحويل مصرفي شخصية يمكن للشركات أيضًا استخدامها.

نحن لا نقول Dwolla لا تزال لا تقدم التحويلات المصرفية لأنها بالتأكيد لا. ولكن بدلاً من توفير نظام أساسي مثل الشركات الأخرى التي تستخدم ACH بدلاً من بطاقات الائتمان أو الخصم (مثل باي بال). Dwolla ، اليوم ، هو الآن أكثر من البرمجيات الصديقة للمطورين. على هذا النحو ، فهي مناسبة بشكل أفضل لمؤسسات التكنولوجيا الفائقة. على وجه التحديد ، أولئك الذين يحتاجون إلى دمج التحويلات المصرفية ذات الملصقات البيضاء مع نظام لديهم بالفعل وتشغيلها.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل Dwolla ...

Dwolla Review: كيف تعمل Dwolla؟

حسنًا ، كما قلنا من قبل ، بيت القصيد Dwolla هو تزويد المستخدمين بطريقة آمنة للشركات لنقل الأموال. أنه في نفس الوقت ، يمكن تحجيمها بسهولة.

1. إنشاء المستخدمين

أول الأشياء أولاً ، ستحتاج إلى إنشاء "مستخدمين". بمجرد القيام بذلك ، يمكن للمستخدمين الاتصال والتحقق من هويتهم داخل تطبيق Dwolla.

2. ربط الحسابات المصرفية

حان الوقت لربط Dwolla بحسابك المصرفي. هناك طرق عديدة لتأكيد الحساب المصرفي وبدء إرسال الأموال. لذلك ، من الناحية النظرية ، يجب أن تكون جاهزًا للعمل في وقت قصير!

3. نقل الأموال

أنت الآن جاهز لأتمتة مدفوعاتك. يمكنك إرسال أكبر عدد ممكن من مدفوعات 5,000 مع طلب API واحد فقط!

الحق سهلة؟

Dwolla مراجعة: الميزات

المفهوم العام لـ Dwolla سهل الفهم. Dwolla تسهل المدفوعات ACH. ليست هناك حاجة إلى PalPal أو البطاقات أو عملة التشفير أو (أي بدائل دفع أخرى). لكننا اعتقدنا أنك ستستفيد منا من الخوض في الميزات الرائعة للمطورين.

؟؟؟؟ مع Dwolla ، يمكنك:

• إرسال المدفوعات
• تسهيل المدفوعات
• تلقي المدفوعات
• إدارة الأموال
• الحصول على التحقق الفوري من البنك
• التعامل مع التحويلات عند الطلب
• أفضل السيطرة على التدفق النقدي الخاص بك

يسمح لك Dwolla بإنشاء تطبيق حيث يمكن للمستخدمين إرسال الأموال إلى بعضهم البعض دون حتى لمس التجار الأموال.

هناك أيضًا خيار لك لأخذ نسبة مئوية أو تعيين رسوم تسهيل للدفع الجاري تحويله - مما يعني هوامش ربح أعلى! توجد هذه الرسوم ككيان منفصل. على هذا النحو ، فهي لا تؤثر على مبلغ الدفع الأصلي.

يجب أن تكون على دراية: لا يمكن تطبيق الرسوم إلا على معاملة بين طرفين. يمكن خصمها إما من الشخص الذي يتلقى الدفعة أو من الشخص الذي يرسلها. ومع ذلك ، لا يمكن أن يتجاوز أكثر من نصف مبلغ التحويل الأصلي.

فيما يتعلق بالميزات الأخرى ، كما قلنا بالفعل ، يمكنك إنشاء مدفوعات متكررة أو حسب الطلب.

ما هي الدفعة المتكررة؟

باختصار ، يبدو الأمر تمامًا. تشبه ميزة الدفع المتكررة لـ Dwolla أداة إدارة الاشتراك. هذا يتيح للعملاء دفع نفس المبلغ لك كل شهر تلقائيًا.

ما هو الدفع عند الطلب؟

مع الدفع عند الطلب ، أنت تعمل مع الفواتير المقننة. لذلك ، يمكنك شحن مبلغ متغير كل شهر ، اعتمادًا على طبيعة المنتج المستند إلى الاستخدام الذي تبيعه. مثال رائع على الشركات التي تتقاضى مدفوعات شهرية متغيرة هي تلك الموجودة في صناعة المرافق.

عادةً ، لا تحتوي حلول معاملات ACH على عمليات مضمّنة للتحقق مما إذا كان لدى العملاء أموال كافية لإجراء الدفع. على هذا النحو ، قد تعاني من معاملات تنطوي على صناديق غير كافية. لذلك ، لا تحصل على نقودك فحسب ، بل قد تتحمل أيضًا رسومًا باهظة التكلفة!

هذا هو المكان الذي يأتي Dwolla في حد ذاته.

Dwolla لديها ميزة أنيقة تسمى "شيكات رصيد الحساب المصرفي". يتيح لك هذا طلب الإذن للتحقق من رصيد حساب العميل قبل خصم الأموال.

الاندماج

هناك مبادئ توجيهية واضحة للمطور انتهت Dwollaموقع الويب الخاص بـ. يأخذك هذا خلال عملية التكامل لخطافات الويب الضرورية لمراقبة حالة المعاملة أو التحقق من الحساب المصرفي.

بمجرد الانتهاء من عملية تكامل Dwolla ، يمكنك بعد ذلك إعداد الأشياء ، بحيث يكون كل شيء تلقائيًا. نعني بكلمة "كل شيء" المدفوعات الجماعية والعوائد التلقائية والتحويلات السريعة.

نعم، هو حقا بهذه البساطة.

تتكامل واجهة برمجة تطبيقات الدفع ACH من Dwolla مع أي نظام أو تطبيق أصلي تستخدمه لتسهيل الدفعات الجماعية والتحويلات المصرفية.

على سبيل المثال ، قد يكون "الدفع الجماعي" عندما يتعين عليك دفع دفعات مجمعة أو فواتير أو معاملات متعددة ، وتقوم بتجميعها في دفعة واحدة. تسمح لوحة معلومات Dwolla للشركات بمراقبة هذه المعاملات في الوقت الفعلي.

تشمل ميزات "الدفع الجماعي" الأخرى التحويلات ذات العلامات التجارية ، والدعم عند الطلب من مطوري Dwolla ومديري الحسابات ، ولوحة معلومات ترسم المدفوعات ، والقدرة على تعيين حد لكل معاملة يقوم بها عملك.

أفضل ما في الأمر هو أن Dwolla يتكامل بسلاسة مع الخدمات الأخرى التي تستخدمها بالفعل (أو تخطط لاستخدامها) إلى جانب نظامك المصرفي.

لسوء الحظ ، لا يمكننا رؤية قائمة تكامل جاهزة على موقعه على الويب ، لذلك قد تضطر إلى إجراء هذه الدمج بنفسك. ولكن ، ما يمكننا رؤيته هو أن Dwolla تقدم مكونين إضافيين مُعدين مسبقًا: Sift and Plaid (المزيد حولهما لاحقًا).

ستشعر بالسرور لسماع ذلك ، لا تملك Dwolla أي بند من بنود الحصرية في عقدها. على هذا النحو ، يمكنك أن تقدم للعملاء مجموعة واسعة من طرق الدفع التي تعمل جنبًا إلى جنب مع Dwolla. هذا يأتي في متناول يدي لأخذ بطاقات الائتمان والخصم بالإضافة إلى المدفوعات ACH.

Dwolla لوحة القيادة

Dwollaتتيح لك لوحة التحكم الخاصة بـ "مراقبة نشاط الدفع الخاص بك في الوقت الفعلي ، حتى تتمكن من التحكم بشكل أفضل في تدفق مدفوعاتك.

هذا هو المكان الذي يمكنك فيه إرسال الأموال والبدء في التحويلات عبر شبكة ACH.

إذا كان لديك فريق ، فلا تخف أبدًا ، لأنه يمكنك منح العديد من المستخدمين حق الوصول إلى لوحة المعلومات. يمكنك حتى تعيين أذونات محددة لدور كل عضو في الفريق أو الإدارة.

إذا كنت تواجه صعوبة في السيطرة على البرامج الجديدة ، يمكنك الراحة بسهولة. تتميز لوحة معلومات Dwolla بواجهة بسيطة وسهلة التنقل. لذلك ، يجب عليك فهم كيفية استخدام هذا البرنامج في أي وقت من الأوقات.

نحن نحب أيضًا أن تقوم لوحة معلومات Dwolla تلقائيًا بإنشاء مخططات ورسوم بيانية لإعطائك نظرة معمقة حول أي اتجاهات ومقاييس ملحوظة.

تجدر الإشارة إلى أنه: إذا كنت تريد الاطلاع على معلومات دفع المستخدم الخاصة بك ، يمكنك أيضًا القيام بذلك عبر لوحة القيادة. إذا كنت ستقوم بإجراء تعديلات على هذه التفاصيل ، فهذه عملية بسيطة. على سبيل المثال ، يمكنك تنشيط أو إلغاء تنشيط المستخدمين أثناء التنقل. يمكنك أيضًا إضافة حسابات مصرفية متعددة وعرض جميع المعاملات التي أرسلتها واستلمتها. هذا يجعل من السهل عليك قبول المدفوعات وتأكيد حالة مشترياتك في أي وقت محدد.

دوالا مراجعة: دعم العملاء

Dwollaيأتي دعم العملاء في شكل مدير حساب وتكامل مخصص. يُعرف هؤلاء الأشخاص المدهشون أيضًا باسم "دعاة التطوير".

كما قد تكون خمنت بالفعل ، سيكون وكلاء الدعم هؤلاء هم جهات اتصالك المخصصة. لذا ، تواصل معهم بأي أسئلة أو إذا واجهتك مشاكل. من تعرف؟ ربما تحتاج فقط لإخبارهم جميعًا عن النجاح الذي تواجهه في استخدام نظامهم الأساسي.

يمكنك الوصول مباشرة إلى "المدافع" عبر Slack ، حيث يبلغ المستخدمون عن تلقيهم ردودًا شبه فورية. على ما يبدو ، سينتقل الفريق في Dwolla إلى السماء والأرض لضمان حصولك على إجابة مفيدة وقابلة للتنفيذ.

هناك أيضا خدمة الزبائن فريق المتاحة. إذا لم تستطع الحصول على نقاط اتصال معينة لك لأي سبب من الأسباب ، فسوف يتعاملون مع أي مشاكل لديك. ولكن إذا كانت هذه القضايا متعلقة بالتقنية ، فربما لن يتمكنوا من المساعدة!

يمكنك الاتصال بدعم العملاء إما عبر البريد الإلكتروني أو من خلال مربع الدردشة على الإنترنت في دولولا.

هذا بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى منتدى مجتمع نابض بالحياة. لا يهم خطة الدفع التي تختارها ؛ جميع عملاء دوولا يمكنهم الوصول إلى منتدى المجتمع. ما عليك سوى نشر أسئلتك هنا وانتظر إجابة مفيدة في طريقك.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه إذا كانت لديك خطة أرخص ، فإن دعم العملاء المقدم محدود جدًا - أي التواصل عبر البريد الإلكتروني ومنتدى المجتمع. في الأساس ، إذا كنت تدفع أكثر ، يمكنك الوصول إلى مهندس تكامل ومدير حساب عميل.

الجانب السلبي هو أننا لا نستطيع أن نرى ما ساعات أي من هذا متاح. ولكن نظرًا لأن الشركة لا تزال صغيرة جدًا ، فإننا نعتقد أنها مجرد ساعات عمل عادية.

كما أشرنا بالفعل ، هناك أيضًا أدلة للمطورين على موقع Dwolla الإلكتروني. لذلك ، إذا كان لديك القليل من المعرفة حول الترميز ، فقد تتمكن من حل أي مشكلات لديك بنفسك. مما يمكنني قوله ، فإن الأدبيات على موقع Dwolla الإلكتروني شاملة نسبيًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استخدام العديد من لغات البرمجة لتشفير منصة Dwolla.

حماية

Dwolla شغوف بالسلامة عبر الإنترنت. فترة.

إنها متوافقة مع إطار عمل SOC 2 الذي يوفر ضمانًا مستقلاً من جهة خارجية لحماية البيانات الحساسة.

تتعامل Dwolla مع الأمان من خلال Dwolla.js ، جافا سكريبت من جانب العميل الذي ينقل أرقام الحسابات المصرفية وأرقام التوجيه دون نقل هذه المعلومات إلى خادمك.

وبالتالي ، أنت ، كمستخدم ، لا تتعثر ببناء هذه الأنواع من ميزات الأمان بنفسك.

يستخدم Dwolla أيضًا tokenization. هذا هو المكان الذي يتم فيه تشفير البيانات واستبدالها بأرقام مختلفة لإضافة أمان إضافي قبل إرسالها عبر. مثل "tokenلا يمكن استخدامها مرة أخرى ، لذا حتى لو تم اعتراضها ، فإنها ستكون عديمة الفائدة للهاكر.

تتعاون Dwolla أيضًا مع Plaid للسماح للشركات بالتحقق من ملكية حسابها المصرفي بسرعة وأمان.

ينتقل المستخدمون من خلال "Plaid Link" لمصادقة حساباتهم عن طريق إدخال بيانات اعتمادهم المصرفية. يمكن للعميل بعد ذلك التحقق من معلوماته من خلال Plaid واختيار الحساب الذي يريد استخدامه لبدء إجراء التحويلات المصرفية. في "المكتب الخلفي" ، تحصل على سمة فريدة token من Plaid تُستخدم لإنشاء مصدر تمويل عبر Dwolla API. يحتوي Plaid على خيار مناسب للجوّال أيضًا.

فترة طويلة وقصيرة من Plaid هي أنها طريقة آمنة لعملاء Dwolla للمصادقة على أنهم يمتلكون الحساب الذي يستخدمونه. عندما يقترن بالوصول tokenالتي تزيل البيانات الحساسة التي تظهر ، يمكنك التأكد من أن معلومات عملائك آمنة ومأمونة.

تتكامل Dwolla أيضًا مع Sift لمنع الاحتيال. Sift عبارة عن منصة برمجية تراقب الاحتيال ، وتنظر في المعاملات السابقة ، وتقيم احتمال أن يكون النشاط مشبوهًا أو احتياليًا. يتيح لك Sift أيضًا اتخاذ القرارات في الوقت الفعلي وأنت تبحث عن مخاطر الاحتيال والاحتيال المحتملة. يمكنك التسجيل للحصول على حساب Sift ، والحصول على مفتاح API ، والانتقال إلى صفحة تكامل Dwolla Dashboard ، والتبديل بين Sift. ثم أدخل مفتاح API الخاص بك واهلا المعزوفة كنت على ما يرام!

المزيد عن التحقق من الحساب

الغاء الاعجاب بطاقة الائتمان الأخرى معالجات ، مع Dwolla، المستخدم النهائي لديه للتحقق من حسابهم المصرفي. هناك طريقتان للقيام بذلك. أولاً ، يمكنك القيام بذلك عبر خيار التحقق الفوري من الحساب والودائع الصغيرة.

التحقق الفوري من الحساب يعني تسجيل الدخول إلى حساب Dwolla الخاص بك عبر نافذة آمنة. ترسل الودائع الصغيرة مبلغًا صغيرًا من النقد إلى مصرفك للتحقق من المعلومات. ومع ذلك ، فإن الشيء الذي يتعلق بالودائع الصغيرة هو أنها تستغرق وقتًا أطول لتأسيسها وتطهيرها.

لقد قامت شركة Dwolla بفصل حسابات المستخدمين إلى حسابات خاصة بالاستلام فقط، وحسابات تم التحقق منها، وحسابات غير محققة. وبالتالي، يمكن لمستخدمي حسابات الاستلام فقط القيام بذلك بشكل أساسي - تلقي المدفوعات. وذلك لأنهم قدموا قدرًا ضئيلًا فقط من المعلومات عن أنفسهم، وبالتالي لا يتم اعتبارهم آمنين.

حيث إنه ، إذا كنت عميلًا لم يتم التحقق منه ، فلا يزال بإمكانك تلقي الأموال وإرسالها ، لكن لا يمكنك الاحتفاظ بها في حساب. هناك أيضًا 5,000 دولار حد المعاملات في الأسبوع. هذا النوع من العملاء لديه فقط لإعطاء اسمه وعنوان البريد الإلكتروني للتحقق من أنفسهم.

ماذا عن الحسابات التي تم التحقق منها بالكامل؟

يمكن أن تكون هذه الحسابات إما حسابات تجارية أو شخصية. إذا كان الحساب شخصيًا، فسيكون لديك حد 5,000 دولار لكل عملية إرسال، بينما يقتصر حساب الأعمال على 10,000 دولار لكل معاملة. صحيح أنه للحصول على حساب مُتحقق، يتعين عليك تقديم مزيد من المعلومات. لكن هذا يمنحك خيار الاحتفاظ برصيد وإرسال واستلام الأموال والوصول إلى وظائف أخرى غير متاحة لأولئك الذين لديهم حساب غير مُتحقق أو مخصص للاستلام فقط.

المزيد عن أمن دولولا

يدرك فريق InfoSec في Dwolla أن "الأمان لا يتم أبدًا". وهذا هو السبب وراء قيام كل من فرق Dwolla Engineering و InfoSec بتدريب وتثقيف أنفسهم باستمرار في العديد من مجالات الأمان عبر الإنترنت (بما في ذلك التشفير و OWASP Top Ten).

Dwolla يأخذ الأمور خطوة إلى الأمام من خلال التأكد من أنها "مدركة للمجتمع". من خلال هذا ، فإنهم يقصدون أنهم يجعلون من أعمالهم مشاركة نهجهم في أمان الويب على الصعيدين المحلي والوطني. يساعد هذا في ضمان بقاء Dwolla شخصية مرجعية داخل مجتمع الأمان عبر الإنترنت.

نحن نحب أيضًا أن تخضع Dwolla نفسها للاختبار من طرف ثالث. إنهم لا يريدون فقط أن تعمل الحلول الأمنية "من الناحية النظرية". بدلاً من ذلك ، يريدون أن يكونوا واثقين من أن ضوابط الأمان الخاصة بهم تعمل في الواقع.

النظام البيئي في دولا

؟؟؟؟ تعمل دوولا مع كل بنك أمريكي كبير ، بما في ذلك:

• ج. ب. مورجان تشيس
• Bank of America
• سيتي بنك
• ويلز فارجو
• بنك وادي السيليكون
• عاصمة واحدة

لذا، هناك فرصة جيدة لأنك وعملائك والموردين تتعاملون بالفعل مع خدمة متوافقة مع Dwolla.

Dwolla مراجعة: التسعير

1. الخطة المجانية

2. الحزمة المتوقعة

هذا بالضبط ما يقوله على القصدير. باستخدام هذا الخيار ، ستعرف على وجه الدقة ما ستدفعه إلى Dwolla شهرًا وشهرًا ، مما يسهل عليك تحديد نفقاتك وميزانيتها.

ستتمكن حتى من الاستمتاع بخصومات الحجم كلما زادت مبيعاتك! ومع ذلك ، من موقعه على الويب ، لا يمكنك معرفة مقدار هذه الحزمة التي ستعيقك ، لذلك ستحتاج إلى الاتصال بهم مباشرة للحصول على عرض أسعار.

3. خطة مخصصة

هذه خطة أسلوب "الدفع حسب النمو". سيتم محاسبتك على اشتراك شهري منخفض بالإضافة إلى التسعير لكل معاملة. نظرًا لأن هذه خطة مخصصة ، فستحتاج إلى الاتصال بـ Dwolla مباشرة للحصول على عرض أسعار مخصص.

؟؟؟؟ تجدر الإشارة إلى أن جميع الخطط تأتي مع:

• أمان محسّن: بشكل أكثر تحديدًا ، امتثال SOC 2.
• 99.9% uptime
• التحقق من الحساب المصرفي: يمكنك استخدام Dwolla.js أو Plaid للتحقق من الحسابات المصرفية لمستخدميك
• لوحة تحكم Dwolla: يمكنك هنا إدارة مدفوعات العملاء ، وعرض المعاملات ، واتجاهات العمل الفورية.

كم من الوقت قبل أن استطيع الركض والجري؟

تقول دوولا إنهم أجبروا العملاء على العيش في أقل من أسبوع. ومع ذلك ، فإن الجدول الزمني المعتاد للتكامل والمراجعة والموافقة هو أي شيء بين أيام 45-60.

تريد أن تعرف أكثر قليلا؟ يمكنك دائمًا الدخول عبر Dwolla شروط الخدمة.

الإعلان ⓘ

من يستخدم دوولا؟

؟؟؟؟ يستخدم العملاء دوولا عبر مجموعة واسعة من الصناعات. لا يهم ما إذا كنت تدير سوقًا عبر الإنترنت أو شركة لإدارة الثروات ، يمكن لـ Dwolla مساعدتك في إدارة مدفوعات ACH الخاصة بك. لإعطائك إحساسًا بالاختلافات الخاصة بـ Dwolla المستخدمة في ، قمنا بتجميع قائمة سريعة:

• التكنولوجيا المالية
• الاستثمارات (بشكل أكثر تحديدًا ، هناك واجهة برمجة تطبيقات للدفع قابلة للتخصيص لمنصات الاستثمار العقاري)
• العقارات (منصات تأجير حيث يمكن للمستأجرين والمالكين إما إرسال أو تلقي المدفوعات الإلكترونية من خلال ACH).
• الموظف سداد النفقات
• برامج التسويق التابعة لها
• الصغير للاستثمار
• منصات إدارة الثروات
• عمليات الدفع في السوق (يتيح لك هذا إجراء عمليات دفع فعالة من حيث التكلفة وآمنة وتلقائية لبائعي المنتجات).
• تطبيقات التمويل والادخار الشخصية (يمكنك استخدام Dwolla لتبسيط مساهمة الأموال بين حساباتك المصرفية).

على سبيل المثال لا الحصر!

على العموم ، أفضل Dwolla للشركات التي تعمل في صناعات B2B. بالإضافة إلى ما سبق ، استخدم عملاء Dwolla الحاليون نظامهم الأساسي لتزويد تطبيقات الاقتصاد في الحفلات.

أطوال العقد والإلغاء

إذا كنت تستخدم أي خطة أخرى بخلاف "الخطة المجانية" من Dwolla ، فسيتم تقييدك إما بعقد مدته 12 شهرًا أو 24 شهرًا. نعم ، بالنسبة لغالبية أصحاب الأعمال ، يفضل إجراء ترتيب شهري. ولكن ، بالنظر إلى الوقت والنفقات التي يقضونها في خدمة العملاء ، فمن المعقول إلى حد ما بالنسبة لهم أن يرغبوا في الاستمرار في العمل لفترة من الوقت.

المبيعات والإعلان الشفافية

تبدو دوولا وكأنها تتواصل مع عملائها بشكل جيد. لا يوجد العديد من التقارير عبر الإنترنت أو تعليقات حول الرسوم المخفية.

ومع ذلك ، لا يمكننا أن نذكر حقيقة أن Dwolla واجهت مشكلة في السابق مع مكتب حماية المستهلك المالي. كان هذا مرة أخرى في أوائل شهر مارس من 2016. المشكلة؟ لقد أساءوا تمثيل ممارساتهم المحيطة بأمان البيانات.

وبالتالي ، تلقت Dwolla غرامة قدرها 100,000 $ بالإضافة إلى سمعتها التي تراجعت إلى حد ما.

سلبية المستخدم الاستعراضات

لا يوجد الكثير من المراجعات السلبية عبر الإنترنت - وهي ميزة إضافية!

ولكن ، مما أستطيع رؤيته ، تتعلق شكوى المستخدم الأكثر شيوعًا بإنهاء الحساب. يبدو أن هذا كان منتشرًا بينما كان Dwolla ينتقل إلى أن يصبح منصة أكثر ملاءمة للمطورين.

يزعم البعض أيضًا أن خطط الدفع الشهرية تكون أغلى من منافسي دولا. على هذا النحو ، إذا كنت على ميزانية ، فقد لا يكون Dwolla هو الخيار الأكثر منطقية بالنسبة لك.

أخيرًا وليس آخرًا ، يمكنني أيضًا أن أرى من مراجعات المستخدمين أن مركز مساعدة Dwolla ليس أفضل قاعدة معرفية هناك. من الأفضل وصفه بأنه "عمل قيد التقدم" ، لذا تأكد من مشاهدة هذه المساحة! في غضون ذلك ، من الأفضل النشر في المنتدى أو الاتصال بفريق دعم العملاء مباشرةً.

مراجعات المستخدم إيجابية

إذا كنت تريد معرفة ما يقوله بعض عملاء Dwolla السعداء ، فتوجه إلى موقع الويب الخاص بهم. هناك سترى الكثير من الشهادات المتوهجة.

لمحة موجزة عن إيجابيات وسلبيات دوولا

👍 الايجابيات

• يمكنك التعامل مع المدفوعات التسمية البيضاء
• هناك الكثير من أدوات المطور المتاحة
• أنها توفر دعم العملاء من الدرجة الأولى
• إنها خدمة مريحة بشكل لا يصدق. لا تحتاج منا أن نخبرك أن أرقام البنوك تتغير في كثير من الأحيان أقل من أرقام بطاقات الائتمان أو الخصم. وبالتالي ، لا يتعين على الشركات التعامل مع العديد من المعاملات الفاشلة بسبب أرقام البطاقات غير الصالحة.
• يمكنك إرسال الأموال واستلامها والاحتفاظ بها في محفظة "افتراضية". لذلك ، يذهب هذا إلى أبعد من مجرد قبول مدفوعات العملاء.
• يمكنك تقديم التجار في اليوم التالي وفي بعض الأحيان في نفس اليوم المدفوعات. هذا معالجة فائقة السرعة!

👎 سلبيات

• غالية محتملة بالمقارنة مع منافسي دوولا
• ميزات Dwolla ، على عكس الحلول الأخرى المماثلة ، محدودة نوعًا ما.

 5 دولولا البدائل

خلال هذا الاستعراض ، أشرنا إلى منافسي Dwolla ، لذلك اعتقدنا أنه سيكون من المفيد سرد بعض البدائل الأكثر شيوعًا أدناه.

Dwolla Alternative #1: Payline Data

هذا هو مقدار المبلغ الذي سوف يعيقك Payline:

ربما تكون PayPal هي العلامة التجارية الأكثر شهرة في هذه القائمة. يشتهر بتزويد المستخدمين بطريقة سريعة وآمنة لإرسال الأموال وإجراء المدفوعات عبر الإنترنت وتلقي الأموال و / أو إنشاء حساب تاجر.

على هذا النحو ، إنه حل رائع لكل من العمل والاستخدام الشخصي. يمكنك استخدام PayPal للقيام بأعمال تجارية مع شركات من جميع الأحجام ، في جميع أنحاء بلدان 200 في جميع أنحاء العالم.

؟؟؟؟ تفتخر PayPal بجميع الميزات التالية:

• تأمين معالجة الدفع
• الوصول إلى شراء و / أو حماية البائع
• يمكنك استخدام البنوك المفضلة لديك ، وبطاقات الائتمان والخصم ، وما زلت ، كسب البطاقة والمكافآت استرداد النقود المرتبطة بها.
• استفد من خيارات الدفع المرنة مثل PayPal Credit.
• PayPal Express Checkout: هذا عمل إضافي بسيط يمكن استخدامه لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان العادية.
• PayPal Payments Standard: إذا كنت تدير شركة لا تقبل مدفوعات بطاقات الائتمان ، فيمكنك استخدام PayPal Payments Standard بدلاً من ذلك.
• PayPal Payments Pro: يتيح لك ذلك استضافة تسجيل الخروج على موقع الويب الخاص بك.
• PayPal هنا: هذا هو تطبيق محمول مفيد لإدارة مدفوعات العملاء أثناء التنقل.
• Virtual Terminal: يمكنك الوصول إلى محطة افتراضية مقابل 30 $ شهريًا. هذا يسمح لك بجمع طلبات البريد والهاتف.
• البضائع الرقمية: يسمح لك هذا بإعداد مدفوعات متكررة.
• فاتورة البيانات لاحقًا: كما قد تفكر ، تتيح لك هذه الميزة تقديم تمويل بدون فوائد للمتسوقين.
• تحرير الفواتير عبر الإنترنت: إذا كنت مستقلاً أو مقاولًا ، فيمكنك إرسال فواتير سريعة ومحترفة لخدماتك.

هذا هو مقدار تكلفة PayPal:

سوف تكون سعيدا لسماع. لا تتحمل أي رسوم مقابل دفع المال. ومع ذلك ، هناك رسوم لاستلام الدفع.

لدى PayPal أطنان من التكاليف المرتبطة به. للحصول على قائمة كاملة ، توجه إلى موقع الويب الخاص بهم. ولكن ، لسهولة الأمر ، لاحظنا بعضًا من أهمها أدناه:

• معاملات الويب: 2.9٪ و 0.30 $ لكل معاملة
• المعاملات الطرفية الافتراضية: 3.1٪ و 0.30 $ لكل عملية شراء
• المبالغ المدفوعة: يجب عليك دفع رسوم 20 $
• PayPal Pro: هذا هو 30 $ شهريًا ويؤهلك للحصول على خدمات وميزات إضافية. السمة المميزة الأكثر جاذبية هي أنها تسمح للعملاء بالبقاء على موقع الويب الخاص بك أثناء قيامهم بالدفع مقابل البضائع والخدمات الخاصة بك.

Dwolla Alternative #3: شريط

شريط يجعل من السهل للغاية على مطوري الويب قبول مدفوعات البطاقات عبر الإنترنت. إنها توفر الكثير من واجهات برمجة التطبيقات والميزات الموحدة حتى تتمكن الشركات من تلقي المعاملات عبر الإنترنت وإدارتها تلقائيًا. مع وجود العديد من الأدوات التي تحت تصرفك ، يجب أن تكون قادرًا على تخصيص نظامها الأساسي ليناسب الاحتياجات المحددة لعملك.

من المؤكد أن فوائد Stripe تفوق عيوبه. نحن نحب أن ميزات الاشتراك في Stripe سلسة وقوية. كما أنها تدعم السوق والبيع الدولي، مما يعمل بشكل رائع للتعمق في التسويق متعدد القنوات في جميع أنحاء العالم.

كما ذكرنا مرارًا وتكرارًا، من الضروري أن يعرف رواد الأعمال أرقامهم. لذا، سيسعدك أن تعلم أن تقارير Stripe سهلة الفهم وشاملة. والأفضل من ذلك كله، أن هيكل التسعير الخاص بـ Stripe شفاف بشكل لا يصدق، وهو ما يكون مفيدًا في وضع ميزانية للنفقات. ولكن للأسف، لا يمكن قول الشيء نفسه عن العديد من منافسيها.

ومع ذلك، مثل أي منصة دفع أخرى، فإن Stripe ليس خاليًا من العيوب. على سبيل المثال، إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا ضمن صناعة ذات مخاطر أعلى أو كنت موجودًا في بلد يعتبر "عالي المخاطر"، فإن Stripe ليس الحل المناسب لك. لسوء الحظ، لا يدعم Stripe العلامات التجارية التي تندرج ضمن هاتين الفئتين.
لا يمكنك أيضًا الوصول إلى وكلاء دعم العملاء لدى Stripe عبر الهاتف. ومع ذلك، يوفر دعمهم عبر الإنترنت (خاصةً خيار الدردشة المباشرة) إجابات سريعة وودية ومفيدة للغاية للأسئلة.

لفترة وجيزة، سمحت Stripe للتجار بمعالجة وقبول مدفوعات Bitcoin. ومع ذلك، اعتبارًا من 23 أبريل 2018، أسقطت Stripe هذه الميزة. لذا، إذا كان قبول Bitcoin أمرًا ضروريًا لنموذج عملك، فابحث في مكان آخر.

الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن Stripe تعطي الأولوية لبنيتها الأساسية الخاصة على كل شيء تقريبًا. لذا، إذا انتهكت شروط الخدمة الخاصة بها عن طريق الخطأ، فقد ينتهي بك الأمر إلى تعليق حسابك دون سابق إنذار (إن وجد!).

؟؟؟؟ كم سيكلف Stripe؟

يقدم Stripe سعرًا ثابتًا لكل معاملة، وهو 2.9% و0.30 دولارًا.

ومع ذلك، لا تقوم Stripe باسترداد رسوم المعاملات هذه. وهذا يعني أنه إذا قمت باسترداد أموال العميل، فستخسر رسوم المعاملة هذه لصالح Stripe. لذا، لسوء الحظ، سيتعين عليك تحمل هذه التكاليف!

ما هو الفرق بين Stripe القياسي وعناصر Stripe؟

إذا أجريت بعض الأبحاث حول Stripe، فستعرف أنه بالإضافة إلى منصة Stripe العادية، تقدم الشركة أيضًا حلًا آخر يسمى Stripe Elements. يتكامل هذا الحل مع معالج الدفع العادي الخاص بـ Stripe.

الفرق الجوهري بين الاثنين هو أن الوظيفة الأساسية لـ Stripe القياسي هي تحصيل مدفوعات العملاء عندما يقومون بإجراء معاملة عبر متجرك عبر الإنترنت. في حين أن أداة Stripe Elements توفر لك العديد من الوحدات الجاهزة لمساعدتك في إنشاء منطقة دفع مخصصة.

هذه طريقة سهلة لتعديل حل الدفع الخاص بك لتعكس جمالية علامتك التجارية. سيسعدك أيضًا أن تسمع أن "Elements" تعمل برمز أقل من المعتاد ومتوافق مع PCI - ما الذي لا تحبه في ذلك؟

Dwolla Alternative #4: سکریل

Dwolla Alternative #5: برينتري

برينتري هي أكثر من مجرد منصة مدفوعات. لديه بعض الدعم الرائع الذي يدعمه. لأولئك منكم الذين لا يعرفون ، اشترى PayPal مدفوعات Braintree في عام 2013 مقابل 800 مليار دولار! تأسس هذا الحل في عام 2007 ، وسرعان ما أصبح خيارًا شائعًا بين التكنولوجيا startupومن بين عملائهم الأكثر شهرة Airbnb وFab وLivingSocial وUber وTwilio وGitHub. ولكن على الرغم من أن PayPal تمتلك Braintree، إلا أنها لا تزال تعمل وكأنها شركة مستقلة إلى حد معقول.

ومن المثير للاهتمام ، أن ما يصل إلى 12 مليار دولار تم سداده باستخدام Braintree مرة أخرى في 2013 ، منها معاملات بقيمة 4 مليار دولار جاءت من الأجهزة المحمولة. من الواضح أن هذا دليل على مدى دعم Braintree لعمليات الدفع عبر الهاتف المحمول.

إن تكاليف Braintree تشبه إلى حد ما تكاليف Stripe (2.9% و0.30 دولار لكل معاملة)، ناهيك عن أنها شفافة بشكل لا يصدق. لن تواجه أي صدمات سيئة في شكل رسوم إعداد وصيانة شهرية. ولكن سيتعين عليك دفع 15 دولارًا مقابل كل عملية استرداد تقوم بها.

يوفر Braintree للمستخدمين مكانًا لتخزين جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك ، والتي تعمل بشكل مشابه تمامًا لـ GooglePay. يمكنك جمع الفواتير المتكررة من العملاء ، مما يجعل إدارة الاشتراكات نسيمًا. ستكون أيضًا سعيدًا لسماع Braintree يقبل جميع أنواع طرق الدفع ، بما في ذلك PayPal وبطاقات الائتمان والخصم و Venmo. بخلاف بعض الحلول الأخرى المدرجة في هذه المقالة ، فإن دعم العملاء معروف بكونه قويًا ومفيدًا.

تقدم Braintree أيضًا للمستخدمين نظامًا فريدًا للدفع في السوق - وهو مجرد نقطة بيع أخرى!

؟؟؟؟ لراحتك ، قمنا بإدراج بعض الميزات الرئيسية الأخرى في Braintree:

• يمكنك إنشاء حساب تاجر للوصول إلى بوابة الدفع في Braintree
• أدوات الاحتيال الأساسية والمتقدمة
• تشفير البيانات عبر هاتف Braintree Vault
• دعم العملاء عبر البريد الإلكتروني
• المساعدة في ترحيل البيانات
• أدوات التقارير
• أدوات الفوترة المتكررة
• مجموعة مختارة من تكامل الطرف الثالث

ومع ذلك، قبل البدء مباشرة، كن على علم أنه لتطبيق بوابة الدفع Braintree على موقع الويب الخاص بك، قد تحتاج إلى درجة من الخبرة في تطوير الويب.

هل أنت مستعد لاستخدام دوولا؟

Dwolla يستحق بلا شك أكثر من مجرد نظرة عابرة لأنه يختلف بالتأكيد عن الأنواع الأخرى من منصات الدفع ACH.

يجدر أيضًا التحقق من دراسات الحالة الخاصة بهم ، والتي تشمل شهادات من أمثال Aeropay و Routable و bento.

ومع ذلك، فإن لديها منافسين، على سبيل المثال، Braintree وStripe وPayPal. لذا فهي ليست العرض الوحيد في المدينة. ومع ذلك، فمن الآمن أن نقول إنهم بالتأكيد يتجهون إلى أماكن بعيدة.

هل سبق لك استخدام Dwollefore؟ إذا كان الأمر كذلك ، فنحن نود أن نسمع كل شيء عن كيفية حصولك عليها في مربع التعليقات أدناه؟ دعونا نبدأ بعض النقاش الحيوي. تحدث قريبا!