Wise مقابل Monzo: أي بنك على الإنترنت هو الأفضل؟

إذا قمت بالاشتراك في خدمة من رابط على هذه الصفحة ، فقد تحصل شركة Reeves and Sons Limited على عمولة. انظر لدينا بيان الأخلاق.

أصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتحويل الأموال عبر الإنترنت أكثر سهولة من أي وقت مضى. هناك نوعان من الخدمات المصرفية الشهيرة عبر الإنترنت وخدمات تحويل الأموال الدولية Wise و MONZO. يقدم كلاهما مجموعة من الخدمات التي يمكن للعملاء استخدامها عبر تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم. 

Wise هو في الأساس حساب على الإنترنت يمكّنك من إرسال الأموال إلى الخارج والحصول عليها بعملات مختلفة. يمكنك أيضًا استخدام ملف Wise بطاقة للإنفاق في الخارج. في المقابل ، يعد Monzo بنكًا رقميًا كامل الأهلية. 

ومع ذلك ، كيف تختار بين الاثنين؟ 

أدناه سنلقي نظرة على أسعارها وميزاتها لمساعدتك في الإجابة عن هذا السؤال. هناك الكثير لتغطيته ، لذلك دعونا نبدأ.

Wise مقابل مونزو: حول Wise

Wise، معروف سابقا ب TransferWise، في القلب ، وليس بنكًا. يستخدمها 13 مليون شخص ، وهي شركة تكنولوجيا مالية تتيح لك:

  • افتح حسابًا لإرسال الأموال إلى الخارج
  • احصل على أموال بعملات متعددة
  • استخدم Wise بطاقة للسحب والإنفاق في الخارج. تقوم FCA (هيئة السلوك المالي) بتنظيمها في المملكة المتحدة. 

تم إطلاقه في عام 2011 في لندن ، Wise شركاء مع العديد من البنوك عبر الإنترنت ، بما في ذلك Monzo و N26، لتقديم تحويلات العملات الرخيصة لأصحاب الحسابات. ال Wise يحتوي الموقع على حاسبة سهلة الاستخدام لتحويل العملات الأجنبية. ما عليك سوى إدخال المبلغ الذي تريد تحويله واختيار العملة التي تقوم بتحويلها إلى الخارج. ثم Wise يستخدم سعر صرف عملة السوق المتوسط ​​بدون رسوم ترميز. بدلاً من ذلك ، تستند التكاليف إلى:

  • المبلغ الذي ترسله
  • العملة التي ترسل الأموال إليها
  • طريقة الدفع التي اخترتها 

Wise مقابل مونزو: حول بنك مونزو

أيضا مقرها في المملكة المتحدة MONZO. تم إطلاقه في عام 2015 ، ولديه أكثر من خمسة ملايين عميل ويقدم مجموعة من المنتجات المصرفية الشخصية والتجارية. إنها خدمة تعتمد على التطبيق وتؤكد على الشفافية ، لذلك لا يفاجأ العملاء أبدًا بالرسوم المخفية. 

في المجموع ، يقدم ستة حسابات: 

  • حساب جار
  • حساب بلس
  • حساب الأقساط
  • حساب النشاط التجاري
  • حساب مشترك
  • العمر من 16 إلى 17 عامًا

تركز هذه المراجعة على الحساب الجاري لمونزو. على الرغم من أن بعض ميزات مونزو والوظائف متاحة للعملاء الأمريكيين ، وهي تستهدف السوق البريطانية بشكل أساسي. 

تقدم Monzo مجموعة كاملة من الميزات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتبسيط جهودك المصرفية والادخارية. على سبيل المثال ، يمكنك مراقبة أهداف المدخرات الخاصة بك ، وإنشاء الميزانيات ، واستخدام التحويلات الدولية الفعالة من حيث التكلفة وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي من Monzo.

ميزة جديدة قد تهم عملاء Monzo المحتملين هي Monzo Borrowing. سنناقش هذا بمزيد من التفصيل في قسم التسعير أدناه. 

Wise مقابل مونزو: Wise نظرة عامة على الأسعار والميزات

وبالنظر إلى أن Wise يختلف عن Monzo في أنه ليس بنكًا ، فليس من المستغرب أن تختلف رسومه أيضًا. بالإضافة الى، Wise تقسيم العرض إلى حسابات شخصية وتجارية. لذلك لنبدأ بالحسابات الشخصية.

شخصي

باستخدام الحساب الشخصي ، هناك أربع فئات من الإجراءات التي يمكنك القيام بها:

إرسال الأموال: تبدأ الأسعار من 0.41٪ لتحويل الأموال إلى الخارج. Wise تنص عليه أرخص 8 مرات من البنوك الرائدة في المملكة المتحدة في المتوسط. يمكنك إرسال الأموال باستخدام Wise عن طريق التحويل المصرفي (من حسابك المصرفي عبر Wise) أو بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان. Wise يقبل Visa و Mastercard وبعض بطاقات Maestro. 

يمكنك أيضًا تحويل / إرسال الأموال باستخدام PISP (مقدم خدمة بدء الدفع). أنت تأمر Wise لإجراء تحويل مصرفي مباشرة من حسابك المصرفي. بهذه الطريقة ، لن تحتاج إلى مغادرة ملف Wise التطبيق وتسجيل الدخول إلى البنك الخاص بك على الإنترنت بشكل منفصل. إنها رخيصة مثل التحويل المصرفي اليدوي ، ولكن لم تدعمها جميع البنوك حتى الآن. 

يمكنك أيضًا استخدام SWIFT ، لكن البنك الذي تتعامل معه قد يفرض رسومًا. أخيرًا ، يمكنك استخدام Apple Pay إذا تم تمكينه على هاتفك. 

استلام وإضافة أموال: يمكنك تلقي الأموال بالدولار الأسترالي ، والدولار الكندي ، واليورو ، والجنيه الإسترليني ، والفورنت المجري ، والدولار النيوزيلندي ، والرون ، والدولار السنغافوري ، و TRY ، والدولار الأمريكي (بدون سلكية) مجانًا ، ولكن الدفع الإلكتروني بالدولار الأمريكي يكلف 4.14 دولارًا أمريكيًا. 

استخدم Wise بطاقة الخصم ، والإنفاق في الخارج ، والحصول على النقد في الخارج: يوفر Wise تبلغ تكلفة بطاقة الخصم 5 جنيهات إسترلينية. إذا قمت بسحب أكثر من 200 جنيه إسترليني شهريًا ، فسيتم محاسبتك بنسبة 1.5٪ من السحب و 0.50 جنيه استرليني لكل عملية سحب. يمكنك سحب ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني شهريًا مجانًا ولكن فقط في عمليتي سحب أو أقل. يمكنك استخدام ال Wise بطاقة في 200 دولة. عند استخدام البطاقة في الخارج ، إذا كان لديك عملتك المحلية Wise الحساب ، يتم استخدام هذا تلقائيًا. ومع ذلك ، إذا لم تفعل ، Wise سيتم تحويل الأموال بالسعر الحقيقي مقابل رسوم معاملات أجنبية صغيرة تبلغ 0.35٪.

الاحتفاظ بأموال في حساب متعدد العملات: إنه مجاني للاحتفاظ بما يصل إلى 50 عملة في حسابك Wise ، ولكن يتم تحصيل 0.07٪ شهريًا على أكثر من 3,000 جنيه إسترليني. أقل من 3,000 جنيه إسترليني ، إنه مجاني. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تتبع أي أموال ترسلها / تتلقاها أثناء نقلها. أخيرًا ، يمكن لأصحاب الحسابات الشخصية إعداد مدفوعات متكررة مثل الخصم المباشر. 

أعمال

Wise يقدم أيضًا حسابًا تجاريًا. يمكن استخدام هذا لدفع رواتب الموظفين بعملات كبيرة متعددة ، وإدارة التدفق النقدي في الخارج ، وإنشاء الفواتير ، والاتصال Wise لبرنامج المحاسبة الخاص بك. إنه يستهدف متاجر التجارة الإلكترونية التي تجمع المدفوعات من العملاء الأجانب ، والمستقلين الذين لديهم عملاء في الخارج ، والأشخاص الذين يعملون في الخارج والذين يرغبون في تحويل الأموال إلى بلدانهم الأصلية.

يمكن للشركات إرسال مدفوعات جماعية آلية لما يصل إلى 1,000 موظف دولي. ولكن ، أولاً ، يجب عليهم تحميل جدول بيانات بجميع العملات والفاتورة الضروريةformatأيون. بعد ذلك، Wise يفعل الباقي. 

إذا كنت تدير شركة ، فيمكنك تسجيل الموظفين في حسابك. هذا يجعل إدارة المصروفات المدفوعة لشركاتهم أسهل بكثير. يمكنك أيضًا إدارة التدفق النقدي الخاص بك باستخدام هذا الحساب باستخدام ملف Wise مرشح المعاملات لعرض المعاملات لكل عضو في الفريق. يمكنك أيضًا تعيين حدود الإنفاق وتنزيل الكشوف للاحتفاظ بها في سجلاتك.

أخيراً: Wise لديه ميزة جديدة تسمى:

ممتلكات: هنا ، يمكنك تبديل أموالك في Wise حساب للأسهم التي تستثمر في 1,500 شركة بارزة في العالم ، مثل Google و Tesla و Apple. هذا يستثمر في iShares World Equity Fund ، الذي حقق متوسط ​​نمو بنسبة 13.39٪ سنويًا منذ عام 2012. الصندوق باليورو ، ويمكن أن تختلف العائدات حسب العملة. لا يعني استخدام هذه الميزة أنه لا يمكنك الوصول إلى أموالك ؛ أموالك تجلس في الأسهم. بالنسبة للرسوم ، هناك نوعان إجماليهما 0.55٪ سنويًا (رسوم الصندوق 0.15٪ و Wise الرسوم 0.40٪). بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم تداول أو حد أدنى لرسوم الحجز. 

Wise مقابل Monzo: نظرة عامة على أسعار وميزات Monzo

كما قلنا بالفعل ، في هذه المراجعة ، سنركز على أسعار الحساب الشخصي الحالية في Monzo. ضمن هذه الفئة ، هناك ثلاثة حسابات جارية يمكنك فتحها:

مونزو: هذا حساب مجاني ، لكنك ستفرض عليك رسومًا بنسبة 3٪ إذا قمت بسحب أكثر من 200 جنيه إسترليني شهريًا في الخارج. يتم تحصيل 1 جنيه إسترليني أيضًا عند إيداع الأموال في حسابك عبر إحدى نقاط الدفع في Monzo البالغ عددها 28,000 في المملكة المتحدة.

مونزو بلس: هذا سوف يكلفك 5 جنيهات إسترلينية في الشهر. لهذا ، تحصل على ما يصل إلى 400 جنيه إسترليني من السحوبات الخارجية بدون رسوم ، وفائدة 1٪ على رصيدك تصل إلى 2,000 جنيه إسترليني ، و:

  • بطاقة الهولوغرام
  • متعقب الائتمان
  • يمكنك عرض حسابات Monzo متعددة من تطبيق Monzo
  • افصل مدفوعاتك إلى فئات مختلفة لترى بسهولة إلى أين تذهب أموالك 
  • إيداع نقدي مجاني واحد في الشهر

يرجى الملاحظة: هناك حد أدنى لمدة ثلاثة أشهر مرتبط بهذا الحساب. 

مونزو بريميوم: هذه التكاليف 15 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. تحصل على نفس ميزات Monzo Plus ، باستثناء أنه يمكنك سحب ما يصل إلى 600 جنيه إسترليني شهريًا وإجراء ما يصل إلى خمسة إيداعات نقدية مجانية. ستحصل أيضًا على فائدة 1.5٪ على رصيدك يصل إلى 2,000 جنيه إسترليني ، وتأمين السفر في جميع أنحاء العالم ، وتأمين الهاتف المحمول ، وإمكانية الدخول المخفضة إلى صالة المطار ، وبطاقة معدنية عالية الجودة.

بمعنى آخر ، كلما دفعت أكثر ، زادت الميزات التي تفتحها. 

مع ذلك ، دعنا نوجه انتباهنا إلى جوانب أخرى من Monzo قد تكون ذات أهمية: 

اقتراض مونزو: إذا كنت مؤهلاً ، فيمكنك الحصول على سحب على المكشوف يصل إلى 1,000 جنيه إسترليني ، مع 19٪ أو 29٪ أو 39٪ EAR ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي يمكنك رؤيتها داخل تطبيق Monzo. يمكنك أيضًا اقتراض المال بدون رسوم استرداد مبكرة. قروض تصل إلى 10,000 جنيه إسترليني تأتي مع معدل فائدة سنوية يبلغ 23.9٪ ، ولأكثر من 10,000 جنيه إسترليني ، فهي 8.9٪. 

مونزو فليكس: هذه ليست بطاقة ائتمان بل خيار توزيع تكلفة المدفوعات على فترة زمنية محددة. إذا كنت مؤهلاً ، يمكنك توزيع مدفوعاتك بدون فوائد على ثلاثة أقساط أو خذ وقتك مع 6 أو 12 قسطًا بنسبة 19٪ APR Representative (متغير). 

السفر مع مونزو: يمكنك استخدام بطاقة Monzo الخاصة بك في أي مكان في العالم. لا تضيف Monzo أي رسوم على سعر الصرف. يحبwise، تقوم Monzo بتمديد سعر صرف Mastercard لك دون أي رسوم أو رسوم تحويل إضافية. لذلك ، لنفترض أنك تريد سحب النقود من الخارج في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (المنطقة الاقتصادية الأوروبية). في هذه الحالة ، يمكنك القيام بذلك مجانًا إذا كان لديك حساب Monzo كحسابك المصرفي الأساسي أو كان لديك Monzo Plus أو Premium. سيتم محاسبتك بنسبة 3 ٪ على عمليات السحب التي تزيد عن 250 جنيهًا إسترلينيًا كل 30 يومًا إذا لم يكن الأمر كذلك. 

إذا كنت ترغب في سحب الأموال خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية ، فيمكنك سحب ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني بدون رسوم ، ولكن كل 30 يومًا فقط. بعد ذلك ، ستدفع 3٪. إذا كان لديك Monzo Plus ، فستحصل على 400 جنيه إسترليني مجانًا كل 30 يومًا و 600 جنيه إسترليني لـ Monzo Premium. مرة أخرى ، تبلغ الرسوم 3٪ للمبالغ التي تتجاوز هذه الحدود.

Wise ضد مونزو: الأمن

Wise منظمة من قبل FCA (هيئة السلوك المالي). لديها فريق مخصص للاحتيال للحفاظ على الحسابات والأموال محمية ، ويتلقى المستخدمون إشعارات فورية في كل مرة يستخدمون فيها Wise بطاقة. بالإضافة الى، Wise يستخدم المصادقة الآمنة ثنائية العوامل ثلاثية الأبعاد ويسمح لك بالإبلاغ عن الثغرات الأمنية عبر برنامج الأخطاء BugCrowd. 

في المقابل ، أصبح Monzo بنكًا في عام 2017. وهذا يعني أن FSCS (نظام تعويض الخدمات المالية) يحمي أموالك حتى 85,000 جنيه إسترليني. إنه مخطط مدعوم من الحكومة يهدف إلى حماية أموال مواطنيها في حالة إفلاس البنك. 

يتضمن أمان Monzo الإضافي إشعارات فورية عند إجراء الدفع أو معرف اللمس أو معرف الوجه أو رقم التعريف الشخصي أو الموافقة على بصمة الإصبع للمدفوعات عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك حظر أو إلغاء حظر بطاقتك ، وبدلاً من استخدام كلمات المرور التي يمكن اختراقها ، يرسل لك Monzo روابط بريد إلكتروني لتسجيل الدخول إلى التطبيق بدلاً من ذلك.

Wise مقابل مونزو: خدمة العملاء

Wise يقدم مركز مساعدة عبر الإنترنت حيث يمكنك كتابة استعلامك في شريط بحث لتحديد إجابات للأسئلة الشائعة. على سبيل المثال ، إدارة الحساب ، Wiseبطاقة ، وإرسال الأموال ، وما إلى ذلك. هناك أيضًا فريق دعم العملاء ، ولكن يلزمك تسجيل الدخول للوصول إليهم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني Facebook Messenger, Twitterأو دعم Whatsapp. 

MONZO يقدم أيضًا دعمًا للمساعدة الذاتية عبر الإنترنت في موضوعات مثل إدارة الحساب ، وإجراء الدفع عبر الهاتف المحمول ، والحصول على السحب على المكشوف ، وما إلى ذلك. يمكنك أيضًا استخدام منتداه عبر الإنترنت لنشر الأسئلة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك أرقام اتصال بريطانية وخارجية. أخيرًا ، يمكنك استخدام خيار الدردشة المباشرة عبر تطبيق Monzo.

Wise ضد مونزو: مونزو إيجابيات وسلبيات

لنبدأ بالإيجابيات: 

الايجابيات:

  • تم تسجيل Monzo لدى هيئة السلوك المالي (FCA) لتقديم حماية الودائع
  • اكسب فائدة (وإن كانت ضئيلة) على مدخراتك
  • يعد متعقب الميزانية مع الحسابات المدفوعة مناسبًا لمراقبة حياتك المالية.
  • التطبيق سهل الاستخدام

سلبيات:

  • هناك رسوم قدرها 1 جنيه إسترليني في كل مرة تقوم فيها بإيداع النقود
  • يبدو أن حد السحب الشهري البالغ 200 جنيه إسترليني عندما تكون بالخارج غير كافٍ
  • تكسب فائدة فقط على أرصدة تصل إلى 2,000 جنيه إسترليني

Wise مقابل مونزو: Wise إيجابيات وسلبيات

مرة أخرى ، لنبدأ بالأخبار السارة:

الايجابيات:

  • يمكنك الوصول إلى آلة حاسبة يدوية لتحويل الأموال ، حتى تعرف بالضبط ما ستحصل عليه مقابل أموالك
  • أنت تستفيد من أسعار تحويل العملات في الوقت الفعلي
  • Wise خاضع للرقابة من FCA
  • التسجيل مجاني

سلبيات:

  • وظيفتها الأساسية هي إرسال الأموال إلى الخارج. لذلك لا تحصل على بعض المزايا الإضافية لمنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، مثل أدوات إعداد الميزانية والامتيازات الأخرى.

مهتم ب Wise أو مونزو؟ 

نظرًا لأن هاتين الخدمتين تركزان على أشياء مختلفة قليلاً ، فربما يمكنك رؤية القيمة في استخدام كليهما؟ 

على سبيل المثال، Wise تقدم أسعار صرف ممتازة للعديد من البلدان. من ناحية أخرى ، فإن مونزو أكثر من مجرد بنك. على هذا النحو ، فإنه يأتي مع بعض الامتيازات التي تقدمها البنوك التقليدية ، مثل التأمين. 

يأخذ كلا النظامين الأمان والشفافية على محمل الجد وسهل الاستخدام عبر الإنترنت. من السهل أيضًا على كلا النظامين عرض مقدار تكلفة إرسال الأموال إلى الخارج. 

Wise يعد أمرًا رائعًا إذا كنت مسافرًا أو تعمل في الخارج ، وتكون رسومه قليلة أو مجانية في بعض الحالات. في المقابل، MONZO هي عملية مقرها المملكة المتحدة. 

Wise هو أقل من بنك بالمعنى التقليدي (عبر الإنترنت أو غيرهwise) ، وينصب تركيزها الأساسي على القدرة على إجراء المعاملات بين البلدان الأخرى وداخلها. 

إذا اخترت التسجيل لأي منهما Wise أو Monzo ، دعنا نعرف أفكارك. قد تفكر بالطبع في بعض منافسيهم ، مثل Revolut or N26. في كلتا الحالتين ، أخبرنا عن تجاربك في التعليقات أدناه! 

روزي جريفز

Rosie Greaves هو استراتيجي محتوى محترف متخصص في كل ما يتعلق بالتسويق الرقمي ، B2B ، ونمط الحياة. لديها أكثر من ثلاث سنوات من الخبرة في صياغة محتوى عالي الجودة. تحقق من موقعها على شبكة الإنترنت بلوق مع روزي للمزيد من المعلومات.

التعليقات الردود 0

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

التقييم *

يستخدم هذا الموقع نظام Akismet لتقليل الرسائل الضارة. تعرف كيف تتم معالجة بيانات تعليقك.