مراجعة مونزو (2024): هل هذا البنك الرقمي يرقى إلى مستوى الضجيج؟

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي البديل الجديد والمحسّن للبنوك المنافسة. فترة.

لقد ولت أيام تتبع مداخيلك ومصروفاتك يدويًا وإنشاء دفاتر يومية مملة للفروع المادية. مع كل شيء رقميًا ، توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ميزات بديهية لإدارة الأموال من هاتفك الذكي.

لقد قمنا بالفعل بتغطية البنوك الأخرى مثل Revolut. لذلك، في هذه المراجعة، نقوم بتجميع سلسلة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بنا من خلال الكشف عن كل ما تحتاج لمعرفته حول Monzo. يهدف Monzo، وهو بنك بريطاني في المقام الأول، إلى تزويدك بالتحكم الكامل في أموالك بغض النظر عن المكان الذي تذهب إليه.

يبدو جيدا؟ دعونا نتعمق في ماذا MONZO لهذا العرض.

ما هو مونزو؟

تأسست Monzo ومقرها في المملكة المتحدة ، وكانت واحدة من أوائل بنوك الهاتف المحمول القائمة على التطبيقات في السوق. تم إطلاقها في عام 2015 ، وهي الآن البنك المفضل لما يقرب من خمسة ملايين شخص.

بينما تقدم Monzo بعض خدماتها لمواطني الولايات المتحدة ، فإن معظم ميزاتها ووظائفها متاحة فقط للعملاء البريطانيين.

يتيح لك Monzo إجراء الدفعات بسرعة وإنشاء حسابات مشتركة وعلامات تبويب مشتركة وفتح حساب عندما تكون مراهقًا وإنفاق الأموال في الخارج مع تقرير سفر كامل عند العودة. كما أنها توفر حسابات تجارية مع بعض الميزات الرائعة. إذا كنت من رواد الأعمال الناشئين، فلا شك أن هذه الأشياء تستحق المراجعة.

باختصار ، يقدم Monzo مجموعة كاملة من الميزات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي تجعل من السهل معرفة المكان الذي تنفق فيه و / أو توفر المال. يمكنك إنشاء ميزانيات ومراقبة أهداف التوفير الخاصة بك عن كثب والاستفادة من التحويلات الدولية الأرخص في Monzo والسحب النقدي (مقارنة بالبنوك التقليدية في الشوارع)

تسعير مونزو

مثل العديد من البنوك ، MONZO يقدم مزيجًا من الحسابات المجانية والمدفوعة. يعتمد المبلغ الذي تدفعه مقابل Monzo على نوع البطاقة ونوع الحساب الذي تختاره. كما هو متوقع ، كلما دفعت أكثر ، زادت الميزات التي تفتحها.

دعونا نلقي نظرة على هذه بمزيد من التفصيل ...

مونزو الحالي ومونزو لايت

هذه هي حسابات Monzo الشخصية والتجارية المجانية. ومع ذلك ، يجب أن تكون على دراية بالرسوم التالية:

• يمكنك سحب ما يصل إلى 200 جنيه إسترليني شهريًا مجانًا عندما تكون بالخارج. بعد ذلك ، ستواجه رسومًا بنسبة 3٪.
• تخضع لرسوم قدرها 1 جنيه إسترليني عند إيداع الأموال في حسابك عبر واحد من 28,000 PayPoint's في جميع أنحاء المملكة المتحدة.

مونزو بلس

هذا حساب شخصي يكلف 5 جنيهات إسترلينية شهريًا ويأتي مع:

• بطاقة ثلاثية الأبعاد
• بطاقات افتراضية
• جولات متقدمة
• متعقب الائتمان
• ما يصل إلى 400 جنيه استرليني سحوبات معفاة من الرسوم في الخارج
• يمكنك استعراض حسابات مونزو متعددة من تطبيقك.
• يمكنك تقسيم مدفوعاتك إلى فئات متعددة لتسهيل معرفة ما تنفق فيه.

علاوة على ذلك ، يمكنك عمل إيداع مجاني واحد. يمكنك أيضًا الحصول على معدل فائدة 1٪ على رصيدك وتوفير قدر يصل إلى 2,000 جنيه إسترليني.

يرجى ملاحظة ما يلي: هناك حد أدنى لمدة ثلاثة أشهر.

الخطة المميزة

تبلغ تكلفة هذه الخطة الشخصية 15 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. تم رفع حد السحب الشهري في الخارج إلى 600 جنيه إسترليني ، ويمكنك عمل ما يصل إلى خمس ودائع نقدية مجانية. بالإضافة إلى كل ما سبق ، تأتي خطة Premium أيضًا مع تأمين السفر في جميع أنحاء العالم ، وتأمين الهاتف ، وفائدة 1.5٪ ، وإمكانية الدخول المخفضة إلى صالات المطارات ، وبطاقة معدنية عالية الجودة

يرجى ملاحظة: هناك حد أدنى لمدة ستة أشهر.

حساب Pro

يتكلف حساب الأعمال هذا 5 جنيهات إسترلينية شهريًا ويوفر لك:

• التكامل مع برامج المحاسبة الخارجية
• شركة المحدودة تستفيد من الوصول متعدد المستخدمين
• يمكنك إنشاء وإرسال وتتبع الفواتير.
• يمكنك أيضًا فتح أوعية ضريبية لحفظ إقراراتك الضريبية.
• استمتع بستة أشهر من Xero الدخول مجانا!

تأتي هذه الخطة أيضًا مع جميع أساسيات Monzo ، مثل حساب مصرفي جاري كامل في المملكة المتحدة ، و Apple و جوجل الدفع، والإنفاق بدون رسوم في الخارج ، وأدوات الميزانية. بالإضافة إلى ذلك ، ستحصل على بطاقة خصم للأعمال وإيصالات رقمية لتسهيل إدارة نفقات عملك.

بطاقة الشحن:

يتم شحن بطاقة Monzo الخاصة بك مجانًا (إذا كنت تقيم داخل المملكة المتحدة). في المقابل ، تبلغ تكلفة التوصيل الدولي 30 جنيهًا إسترلينيًا.

التسجيل مع مونزو

للتسجيل للحصول على حساب بنك Monzo ، ستحتاج إلى:

• كن مقيمًا في المملكة المتحدة
• أن يكون عمرك أكبر من 16 عامًا
• امتلك هاتفًا ذكيًا - ليس لدى Monzo أي فروع فعلية ، لذلك ستحتاج إلى تنزيل تطبيق Monzo على جهاز Android أو iOS للتسجيل.
• احصل على هويتك وإثبات العنوان جاهزًا
• أدخل عنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك وتاريخ ميلادك.

سيطالبك التطبيق أيضًا بإرسال فيديو سيلفي مدته خمس ثوانٍ لإيصال رسالة. سيؤدي ذلك إلى فحص صوتك والتعرف على وجهك. هذه هي إجراءات الحماية من الاحتيال للمساعدة في الحفاظ على حسابك آمنًا من المتسللين.

التطبيق مونزو

كما أشرنا بالفعل، يمكنك الوصول إلى جميع الخدمات المصرفية التي تقدمها Monzo عبر تطبيقها المحمول، لذا يمكنك إجراء المعاملات المصرفية أثناء تنقلك عبر هاتفك الذكي أو جهازك اللوحي. ومع ذلك، على عكس بعض منافسيها، لا تقدم Monzo إصدارًا لسطح المكتب من تطبيقها. وهذا يعني أنه يتعين عليك امتلاك هاتف ذكي أو جهاز لوحي.

تشير MONZO التطبيق سهل التثبيت والاستخدام والحفاظ على الأمان. في الواقع ، في وقت كتابة هذا التقرير ، يتميز التطبيق بتصنيف مثير للإعجاب يبلغ 4.8 نجوم على مستوى جوجل متجر Play وتقييم 4.9 في App Store على iOS. هذا يتحدث كثيرًا عن جودة الخدمة وسهولة الاستخدام!

تسديد الدفعات مع مونزو

يمكنك استخدام تطبيق وبطاقة Monzo لتسديد المدفوعات وإرسال التحويلات بسهولة.

عبر التطبيق ، ما عليك سوى إعداد رابط آمن ومخصص وإرساله إلى المستلم المقصود عبر رسالة نصية أو بريد إلكتروني. يمكن للمستلم ببساطة فتح هذا الرابط ، وإدخال تفاصيله ، والحصول على أموال في أي وقت من الأوقات.

يعمل Monzo أيضًا مع Google و Apple Pay ، ويمكنك بسهولة إعداد الخصم المباشر والأوامر الدائمة للبقاء على رأس فواتيرك. يخبرك Monzo حتى عندما من المتوقع أن تكون فواتير الشهر المقبل أعلى من المعتاد حتى لا تعاني من أي مفاجآت مالية غير سارة!

بطاقات مونزو المادية

تأتي جميع حسابات Monzo الحالية مع بطاقة خصم ، يمكنك اختيار اللون منها - المرجان الساخن والأزرق والأبيض. في خطط Monzo Plus ، الصورة الثلاثية الأبعاد للبطاقة - ممتعة ، أليس كذلك؟!

في المقابل ، يتلقى مستخدمو Premium Monzo بطاقة معدنية أنيقة ، تزن 16 جرامًا أكثر بثلاث مرات من بطاقة الخصم البلاستيكية Monzo. البطاقة المعدنية مصنوعة من صفيحة واحدة من الفولاذ المقاوم للصدأ لمزيد من الصلابة وتوفر "طقطقة" مرضية للغاية. الشعارات وتفاصيل البطاقة محفورة بدقة. مثلها مثل نظيرتها البلاستيكية ، فإن البطاقة المعدنية أيضًا لا تلامس.

يمكنك استخدام بطاقاتك المادية لسحب الأموال وإنفاقها في جميع أنحاء العالم. وأفضل ما في الأمر أن استخدام بطاقتك في الخارج مجاني ؛ أنت فقط تتقاضى سعر صرف MasterCard.

بطاقات مونزو الافتراضية

بطاقات Monzo الافتراضية متاحة حصريًا لأصحاب حسابات Plus و Premium. تحتوي كل بطاقة افتراضية على معرّف فريد ، لذا يمكنك الشراء عبر الإنترنت دون إعادة استخدام تفاصيل البطاقة نفسها ، مما يجعل التسوق عبر الإنترنت أكثر أمانًا. في حالة حدوث اختراق مؤسف لأحد مواقع الويب التي قمت بالتسوق من خلالها ، لا يتم اختراق حساباتك المصرفية.

باستخدام حساب Plus ، يمكنك استخدام ما يصل إلى خمس بطاقات افتراضية في أي وقت. أفضل ما في الأمر هو أنه يمكنك البدء في العمل في غضون دقائق - يمكن لأصحاب حسابات Plus و Premium إنشاء بطاقات افتراضية من داخل تطبيق Monzo.

حماية

في 2017، MONZO أصبح بنكًا منظمًا بالكامل في المملكة المتحدة. هذا يعني أن أموالك محمية بما يصل إلى 85,000 جنيه إسترليني بواسطة خطة تعويض الخدمات المالية (FSCS).

هذا صندوق مستقل أنشأته الحكومة لحماية رأس مال الشعب. إذا أفلس مونزو ، أو أي بنك آخر في إطار المخطط ، فلن تترك لك جيوب فارغة.

علاوة على ذلك ، تستفيد من الإجراءات الأمنية التالية:

• إشعارات فورية كلما تم الدفع.
• يجب عليك الموافقة على المدفوعات عبر الإنترنت وحماية حسابك باستخدام Touch ID أو Face ID أو بصمة الإصبع أو PIN.
• لا تستخدم Monzo كلمات المرور لتجنب التصيد الاحتيالي وممارسات كلمات المرور السيئة. بدلاً من ذلك ، يقوم بإنشاء روابط سحرية يتم إرسالها إلى بريدك الإلكتروني. من هنا ، يمكنك تسجيل الدخول إلى تطبيقك بنقرة واحدة.
• يمكنك حظر وإلغاء حظر بطاقتك وقتما تشاء

أفضل ما في الأمر هو أن Monzo أفضل أربع مرات في منع الاحتيال بالبطاقات مقارنة ببنوك المملكة المتحدة الأخرى وثلاث مرات أفضل في إيقاف سرقة الهوية.

دعم عملاء مونزو

عندما يتعلق الأمر بتقييم خدمة عملاء Monzo، فإن صوت علامتهم التجارية يستحق الاهتمام. تهدف Monzo إلى التحدث بلغة عملائها، لذا يمكنك أن تتوقع منهم أن يكونوا شفافين بشأن المعلومات الفنية، مع إبقاء الأمور بسيطة وخالية من المصطلحات المتخصصة قدر الإمكان.

يوفر Monzo مركز مساعدة عبر الإنترنت. ستجد هنا موارد مختلفة ، بما في ذلك أدلة حول ما يجب القيام به في حالات الطوارئ ، وكيفية إدارة حسابك ، وإجراء المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، وإنشاء الأواني والميزانية ، والحصول على سحب على المكشوف ، وغير ذلك الكثير.

يوجد أيضًا منتدى مزدحم عبر الإنترنت حيث تشجع Monzo المستخدمين على إثارة مخاوفهم وطرح الأسئلة. تعد قراءة المنتديات أيضًا طريقة ممتازة للحصول على انطباع عن المنتج أيضًا ، لذلك إذا كنت مهتمًا بالتسجيل للحصول على حساب Monzo ، فتأكد من زيارته!

إذا كانت لديك أسئلة أخرى ، فيمكنك الاتصال بفريق دعم Monzo عبر الدردشة المباشرة داخل التطبيق أو عبر الهاتف. للقضايا العاجلة ، الدردشة متاحة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. للاستفسارات الأخرى ، فريق Monzo متاح للدردشة من الساعة 24 صباحًا حتى 7 مساءً.

أهم مميزات مونزو

فيما يلي سلطنا الضوء على بعض ميزات Monzo الرئيسية:

الأواني والميزانيات

MONZO يمكّنك من تنظيم أموالك. يقسم "فارز الراتب" دخلك إلى فئات مختلفة ، على سبيل المثال ، الإنفاق والمدخرات والفواتير وما إلى ذلك. وبهذه الطريقة ، يمكنك أن ترى بالضبط أين تذهب أموالك ومقدار الدخل المتاح لديك في ذلك الشهر.

علاوة على ذلك ، يمكنك إعداد "أواني ادخار" منفصلة حيث تقوم بسحب الأموال نحو أهداف المدخرات أو الفواتير. عند إطلاق رهان Monzo الثابت لمدة 12 شهرًا بإيداع 500 جنيه إسترليني كحد أدنى ، يمكنك كسب ما يصل إلى 0.27% (AER ، ثابت) تستحق الفائدة على أموالك. بدلاً من ذلك ، إذا كنت تفضل الوصول السهل إلى مدخراتك ، فإن Monzo توفر لك التغطية. من خلال حساب التوفير الذي يسهل الوصول إليه ، يمكنك الحصول على أموالك في يوم العمل التالي!

للمساعدة في بدء مدخراتك ، يمكنك اختيار تقريب الفائض الفائض تلقائيًا إلى أقرب جنيه وإرسال الفرق إلى أحد أواني التوفير الخاصة بك. مفيد ، أليس كذلك؟

الحسابات المشتركة

إذا كنت أنت وشريكك تتشاركان النفقات وترغبان في إدارة أموالك معًا ، فإن حساب Monzo المشترك يستحق التفكير. يتيح ذلك لكلاكما التحكم الكامل والرؤية الكاملة لحسابات التوفير والإنفاق.

ملاحظة: الحسابات المشتركة تأتي مع جميع ميزات إدارة الأموال الممنوحة لمستخدمي الحسابات الشخصية.

الميزات التجارية

إذا اخترت حساب Monzo Business Pro ، فستفتح مجموعة من ميزات الأعمال الأنيقة. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء وإرسال الفواتير من داخل التطبيق وتسجيل عدة مستخدمين إذا كنت شركة محدودة. هذه ميزة ممتازة للشركات التي تشارك أو تفوض المهام المتعلقة بالخدمات المصرفية.

يتكامل هذا الحساب نفسه أيضًا مع برامج المحاسبة مثل Xeroأو FreeAgent أو QuickBooks. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك استخدام نظام "وعاء" Monzo لتخصيص الأموال للضرائب.

الإخطارات الفورية

عندما تنفق المال ، MONZO يخطرك على الفور في الثانية عند اكتمال المعاملة. يمكنك تعيين ميزانيات لأي شيء تريده ، سواء كان الخروج ، أو شراء البقالة ، أو الذهاب في رحلة تسوق مع أصدقائك. بعد ذلك ، ستحصل على تحذيرات في اللحظة التي تبدأ فيها بالإنفاق بسرعة كبيرة جدًا لتلبية تلك الميزانيات. ومع ذلك ، إذا كنت لا ترغب في تلقي هذه الإشعارات ، فيمكنك تعطيلها - فالخيار لك.

16-17 حسابات

إذا لم تبلغ الثامنة عشرة من العمر بعد ، فلا يزال بإمكانك فتح حساب جاري كامل في المملكة المتحدة مع رقم حساب ورمز فرز. ستتلقى أيضًا بطاقة بدون تلامس لإجراء عمليات الدفع باستخدام. يأتي هذا الحساب مع جميع ميزات التوفير والميزانية في Monzo ، لكنه لا يمكّنك من إجراء عمليات شراء على أشياء غير قانونية لمن هم دون 18 عامًا. على سبيل المثال ، القمار. لا يمكنك أيضًا إنشاء سحب على المكشوف.

السحب على المكشوف والقروض

بالنسبة للاقتراض قصير الأجل ، يمكنك إعداد السحب على المكشوف من Monzo. تضع Monzo حدًا قدره 1,000 جنيه إسترليني للسحب على المكشوف ، ويتم تحصيله بمعدل 19٪ أو 29٪ أو 39٪ EAR. يعتمد السعر على درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي يمكنك مراجعتها في تطبيق Monzo. أبعد من ذلك ، لا تفرض Monzo رسوم سحب على المكشوف إضافية.

يمكنك أيضًا استكشاف العديد من عروض القروض مع أقساط سداد مرنة وأموال في نفس اليوم. لا توجد رسوم إذا قمت بسداد هذه القروض في وقت مبكر! تقدم Monzo قروضًا تصل إلى 3000 جنيه إسترليني مع معدل فائدة سنوية تمثيلي يبلغ 26.6 ٪.

إضافات

إلى جانب الميزات المذكورة أعلاه ، يمكن لمستخدمي Monzo التطلع إلى الإضافات التالية (حسب الحساب الذي اختاروه):

تقسيم الفواتير: يمكنك تقسيم الفواتير بسهولة من خلال علامات التبويب المشتركة. سواء كنت تتناول الطعام في الخارج أو تذهب في رحلة ليوم واحد أو تقسم نفقات المنزل، فإن هذه الوظيفة تتعقب من يدين بماذا. يمكنك تقسيم الفاتورة بالطريقة التي تريدها وتسوية الفواتير فور ورودها أو في نهاية الليل - الاختيار لك.

السفر: إنفاق الأموال في الخارج بأي عملة دون تكبد أي رسوم. ستدفع فقط سعر صرف MasterCard. تأتي Monzo أيضًا مع تقارير السفر التي تتيح لك معرفة المبلغ الذي أنفقته في الخارج. بالنسبة للحسابات المميزة ، ستحصل أيضًا على تأمين سفر عائلي عالمي يصل إلى 5,000 جنيه إسترليني لتغطية الإلغاءات.

هل أنت مستعد للبدء مع مونزو؟

الآن بعد أن غطينا كل ما تحتاج لمعرفته حول Monzo ، حان الوقت لتقرر.

Is MONZO تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المناسب لك؟ دعونا نلخص بعض النقاط الأساسية التي يجب تذكرها:

إذا لم تكن مقيمًا في المملكة المتحدة ، فإن Monzo ليس الخيار المناسب لك في هذه اللحظة بالذات. بينما يمكننا أن نتطلع إلى رؤية مونزو تعمل دوليًا في وقت ما في المستقبل ، لم يحن ذلك اليوم بعد.

أيضًا، قد لا يكون مونزو هو أفضل رهان لك إذا كانت أموال السفر هي دافعك الأساسي. في حين أن مونزو لديها مجموعة من الميزات الرائعة للسفر، مثل تقارير السفر، وتأمين السفر الإضافي، واستخدامات البطاقة المجانية في الخارج، فإن سعر صرف ماستركارد (عادة) ليس هو الأكثر ملاءمة للمسافرين.

لديك أيضًا حد للسحب في الخارج، وبعد ذلك يتم تحصيل رسوم بنسبة 3٪ منك في كل مرة تقوم فيها بالسحب من ماكينة الصراف الآلي.

توفر Monzo بعض المرونة فيما يتعلق بالقروض والسحب على المكشوف وأواني الادخار ، على الرغم من أن الفائدة التي تكسبها ليست مثيرة للإعجاب.

ولكن ، بشكل عام ، يعد تطبيق Monzo مفيدًا بشكل لا يصدق للادخار ووضع الميزانية وإدارة أموالك - خاصة إذا كان عمرك أقل من 18 عامًا أو كنت بحاجة إلى حساب مشترك مع شريكك. تعد ميزات التوفير المتنوعة في Monzo بديهية ومفيدة للغاية لإدارة التدفق النقدي وتحقيق أهداف التوفير الخاصة بك للاستخدام الشخصي والتجاري.

باختصار ، نعتقد أن Monzo تفي بالعلامة بميزاتها المفيدة الأخرى مثل مشاركة الفواتير وتوقعات الإيداع والتقريب التلقائي لتغيير الاحتياطي ، وعلى هذا النحو ، فإننا نوصي بهذا البنك الرقمي!

إذا اخترت التسجيل للحصول على حساب Monzo ، فأخبرنا برأيك! أم أنك تفكر في أحد منافسيهم ، مثل Starling Bank؟ في كلتا الحالتين ، نود أن نسمع أفكارك في التعليقات أدناه وكيف تقارن تجربتك المصرفية عبر الإنترنت بتجربة البنوك التقليدية. تحدث قريبا!