أفضل شركات معالجة المدفوعات في عام 2023

هناك مجموعة كبيرة من العلامات التجارية لمعالجة الدفع ، وكلها تقدم أدوات للمساعدة في جعل مؤسستك كيانًا لكسب المال.

تكمن المشكلة في أن اختيار التكنولوجيا المناسبة يمكن أن يكون مفهومًا صعبًا. بعد كل شيء ، كيف تعرف أنك تختار معالج دفع يمكنه في الوقت نفسه خفض تكاليفك ، والتأكد من أنك تقدم خدمة رائعة؟

اليوم ، سنغطي بعضًا من أشهر شركات معالجة الدفع ، وما الذي يجعلها مقنعة جدًا لأصحاب الأعمال.

ما هي أفضل أنظمة معالجة المدفوعات في عام 2023؟

• Square
• شريط
• Adyen
• Payline Data
• بت الأجر
• Checkout.com
• PayPal
• دفع أبل
• جوجل الدفع

---

1. Square

أحد أشهر حلول معالجة الدفع في العالم ، Square يقدم مجموعة من خيارات الدفع عبر الإنترنت وغير المتصلة. أينما كنت في العالم ، يمكنك التواصل مع العملاء ومعالجة مدفوعاتهم باستخدام Square. يمكن للتكنولوجيا إدارة كل شيء بدءًا من المدفوعات الشخصية إلى المعاملات عبر الإنترنت.

Square تقدم حتى مجموعة من حلول أجهزة معالجة الدفع ، مثل المحطات الطرفية ، stripe القراء ، وحوامل نقاط البيع ، مما يجعلها مثالية لمتاجر البيع بالتجزئة والمتاجر المنبثقة غير المتصلة بالإنترنت. ال Square حل المدفوعات هو خدمة معالجة الدفع المركزية من Square، مما يسمح للمستخدمين بقبول المدفوعات بسرعة وسهولة وأمان في أي لحظة وفي أي مكان.

Square يدعم الدفع بالنقر ، والرقاقة والرقم السري ، Square المدفوعات عبر الإنترنت، والمدفوعات عن طريق إدخال البيانات، والفواتير. هناك أيضًا خيار إنشاء متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك باستخدام Square. علاوة على ذلك ، Square تقدم API لبناء إدارة الدفع في موقع الويب الخاص بك.

التسعير:

المبلغ الذي تنفق عليه Square ستعتمد على نوع المدفوعات التي تقوم بمعالجتها. تبلغ رسوم المعاملات الشخصية 1.75٪ ، بينما ستدفع عبر الإنترنت إما 1.9٪ لبطاقات الاتحاد الأوروبي ، أو 2.9٪ للسيارات خارج الاتحاد الأوروبي. تكلفة الدفعات المسجلة يدويًا 2.5٪

2. شريط

تعد Stripe من بين أفضل حلول معالجة الدفع في السوق، وهي تدعم ملايين الشركات حول العالم. توفر تقنية Stripe كلًا من البرامج وواجهات برمجة التطبيقات، حتى تتمكن من دمج معالجة الدفع في تطبيقاتك وأدواتك الحالية.

يعني التسجيل في Stripe الوصول إلى مجموعة شاملة من منتجات الدفع. يمكنك تشغيل المدفوعات عبر الإنترنت وخارجها، وإنشاء شركات الاشتراك، وحتى تصميم سوقك الخاص. هناك أيضًا مجموعة من الميزات للمساعدة في الحماية من أشياء مثل الاحتيال واسترداد المبالغ المدفوعة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إصدار بطاقات افتراضية ومادية لعملائك.

تتميز Stripe بشكل خاص بفضل إمكانية الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات (API). لا تتطلب واجهة برمجة التطبيقات قدرًا كبيرًا من المعرفة الفنية للوصول إليها، ولكنها تعني أنه يمكنك تضمين معالجة الدفع الخاصة بـ Stripe في جميع تطبيقاتك وتقنياتك الحالية. إن النهج الذي يركز على التكنولوجيا أولاً من Stripe جذاب للغاية في عالمنا الرقمي اليوم.

التسعير

تبدأ رسوم Stripe من 1.4% بالإضافة إلى 20 بنسًا للبطاقات الأوروبية، و2.9% بالإضافة إلى 20 بنسًا للبطاقات غير الأوروبية. ويشمل هذا كل ما تحتاجه لإدارة مدفوعاتك. وهناك أيضًا خيار إنشاء حزمة مخصصة لشركتك إذا كنت تبيع بكميات كبيرة.

3. Payline Data

تعد بيانات Payline بطريقة بسيطة لبدء البيع عبر الإنترنت وخارجه. تأتي هذه التكنولوجيا مع إمكانية الوصول إلى مجموعة من الوظائف، من واجهات برمجة التطبيقات المرنة لبناء معالجة الدفع في تطبيق موجود، إلى تكاملات عربة التسوق. تعد Payline بتمويل في اليوم التالي للشركات التي تحتاج إلى المساعدة في بدء أعمالها أيضًا.

تعتبر بيانات Payline، البسيطة والآمنة، واحدة من حلول معالجة الدفع العديدة المتاحة اليوم، مما يمنح المستخدمين مزيدًا من الحرية في كيفية استخدام بياناتهم. يدعم الحل البسيط والآمن مجموعة متنوعة من الأدوات الخاصة بالأمان أيضًا، بما في ذلك خدمات الحماية من الاحتيال. يمكنك حتى استخدام حاسبة Payline لتتبع المبلغ الذي من المحتمل أن تدفعه من حيث الرسوم.

Payline Data يمكن أن تقدم حزمًا مخصصة للشركات التي ترغب في بناء نظام دفع شامل يشمل كل شيء بدءًا من الفواتير والفوترة المتكررة إلى تكامل سلة التسوق. لا توجد أيضًا رسوم إلغاء إذا قررت الذهاب إلى مكان آخر.

التسعير:

Payline واضح للغاية مع هيكل التسعير الخاص به ، مما يجعل من السهل عليك حساب المبلغ الذي يمكن أن تتوقع إنفاقه. على سبيل المثال ، تبلغ تكلفة تمرير البطاقات في الدفع 0.2٪ و 20 ج لكل معاملة ، أو 20 دولارًا في الشهر.

بطاقات الائتمان غير موجودة تكاليف 0.4٪ و 0.20 دولار لكل معاملة ، أو 20 دولارًا شهريًا أيضًا. يمكنك أيضًا حساب التكاليف الدقيقة باستخدام حاسبة Payline.

4. آيدن

Ayden هي منصة مدفوعات مصممة خصيصًا لتمكين نمو الأعمال. يمكنك استخدام التكنولوجيا للتعامل مع المعاملات في أي مكان ، سواء كنت متصلاً بالإنترنت أو غير متصل بالإنترنت. هناك بالفعل مجموعة كبيرة من الأسماء الكبيرة التي تستخدم Ayden أيضًا ، مثل Mango ، Shopifyو Uber.

يدعم نظام Ayden البيئي كل شيء بدءًا من مدفوعات البطاقات إلى محافظ الهاتف المحمول والمزيد ، مع تجارب سداد محسّنة بالكامل لتشجيع المزيد من التحويلات. هناك أيضًا إعدادات POS ومحطات دفع متاحة لمعاملاتك في المتجر. من خلال تحسين المعاملات بسرعة البرق والأمان الممتاز ، من السهل معرفة كيف يمكن لـ Ayden مساعدة العلامات التجارية على النمو.

مع Ayden ، ستتمكن أيضًا من الوصول إلى مجموعة من أدوات إعداد التقارير والتحليلات ، لذلك من السهل فهم ما يريده عملاؤك أكثر. كمكافأة إضافية ، هناك دعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إذا حدث خطأ ما ، وخيار ربط حسابات مصرفية متعددة ، وبدون رسوم إعداد.

التسعير:

مع عدم وجود رسوم إعداد مطلوبة ، فأنت حر في البدء في الوصول إلى أدوات معالجة الدفع الخاصة بك في أسرع وقت ممكن. ستختلف تكلفة معاملاتك اعتمادًا على نوع الدفع الذي تقبله ، ومكانك ، ومع ذلك - مما قد يجعل الأمور مربكة بعض الشيء. على سبيل المثال ، في أوروبا ، تكلف المعاملات 3٪ لمحفظة Alipay.

5.BitPay

تأسست BitPay في الأصل في عام 2011 ، وهي واحدة من أكبر مزودي دفع البيتكوين في السوق الحالية. يعد BitPay مسؤولاً عن أكثر من مليون دولار في المعاملات ، ويمنح الشركات طريقة مثيرة لقبول المدفوعات من خلال أكثر من مجرد بطاقات الائتمان والخصم. يمكنك تحويل مدفوعات البيتكوين إلى اختيار تسع عملات مختلفة أيضًا ، إذا كنت ترغب في تقليل التقلبات.

يُعد BitPay ، المعروف بالشراكة مع جميع أنواع حلول الدفع الأخرى ، مثل PayPal و Global Payments ، حلاً مرنًا بشكل رائع. يوجد أيضًا دليل تاجر حيث يمكن للعملاء العثور على شركات قادرة على تلقي مدفوعات التشفير. قد تكون هذه طريقة رائعة لجذب المزيد من الاهتمام لعلامتك التجارية.

تضمن BitPay أيضًا وجود مجموعة من وسائل الحماية لأصحاب الأعمال ، بما في ذلك عدم وجود عمليات رد المبالغ المدفوعة للقلق. هناك أيضًا إمكانية الوصول إلى حوالي 229 دولة ، لذلك لن تواجه أي مشكلة في توسيع نطاق شركتك إلى المستوى العالمي.

التسعير:

لا يوجد حد أدنى شهري أو رسوم إعداد مطلوبة لـ BitPay ، وهو أمر رائع إذا كنت قد بدأت للتو مع شركتك الجديدة. والأفضل من ذلك ، أن رسوم المعاملة هي 1٪ بسيطة ، مع وجود تسويات يومية ، وبدون رسوم خفية على الإطلاق. قد تكون هذه طريقة أرخص بكثير لتلقي المدفوعات من العديد من معالجات الدفع الرائدة في السوق.

6. الخروج.كوم

لا يتمتع موقع Checkout.com بنفس التواجد في السوق مثل بعض حلول معالجة الدفع الأخرى التي غطيناها حتى الآن ، ولكن هذا لا يجعل الحل أقل إقناعًا. تعمل التكنولوجيا على تمكين العلامات التجارية العالمية من خلال مجموعة من المدفوعات الرقمية المصممة من أجل الحجم والسرعة ، بما في ذلك الشركات المعروفة مثل Samsung و Pizza Hut.

توفر Checkout.com للشركات إمكانية الوصول إلى حلول دفع بسيطة ومتعددة الوحدات تتكيف وفقًا لاحتياجاتها الفردية. يمكنك الوصول إلى تكامل واحد لأدوات متعددة وفتح أكثر من 150 عملة معالجة مع كميات هائلة من البيانات القابلة للتنفيذ لمساعدتك في اتخاذ قرارات عمل أفضل.

تأتي المنصة القوية مع واجهة برمجة تطبيقات موحدة يمكنها التحول والتطور وفقًا لاحتياجات قادة السوق. هناك أيضًا خيار لإرسال مدفوعات سلسة بسرعة ، متى احتجت إلى ذلك. بشكل عام ، يتخذ موقع Checkout.com منهجًا بسيطًا ومباشرًا لمنحك قابلية التوسع التي تحتاجها لتنمية نشاط تجاري عالمي.

التسعير:

ربما يكون الافتقار إلى التسعير الشفاف هو أكبر مشكلة تواجه Checkout.com. تحتاج إلى التواصل مع فريق خدمة العملاء للحصول على معلومات حول التكلفة المحتملة للخدمة التي ستتلقاها. من ناحية، يعني هذا أنك ستحصل على حزمة تسعير رائعة ومخصصة وفقًا لاحتياجاتك الفردية. من ناحية أخرى، من الصعب التنبؤ بما إذا كان بإمكانك تحمل تكاليف معالج الدفع هذا حقًا.

7. باي بال

هناك عدد قليل من الشركات في مجال معالجة المدفوعات لها نفس تأثير السوق مثل PayPal. ربما يكون حل التسوق الأكثر شهرة ، PayPal بمثابة المحفظة الرقمية النهائية للعملاء والشركات في جميع أنحاء العالم. هناك مئات الملايين من الأشخاص يستخدمون بالفعل خدمة معالجة الدفع هذه ، لذا فمن المؤكد أنها ستجذب الكثير من العملاء.

يبقي PayPal الأشياء بسيطة وفعالة ، بواجهة مباشرة يمكن لأي صاحب عمل فهمها. يمكنك الحصول على مدفوعات بعملات من جميع أنحاء العالم. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن أن يكون دمج نظام الدفع PayPal الخاص بك مع موقع الويب الخاص بشركتك أو متجرك أسهل.

لا يتطلب PayPal أي عقود للبدء ، لذا يمكنك البدء دون الحاجة إلى القلق بشأن الالتزامات طويلة الأجل. التسعير شفاف - على الرغم من أنه قد يكون باهظ الثمن في بعض الأحيان ، وخيارات التكامل لا حدود لها. يوفر PayPal أيضًا طرقًا متعددة للمستخدمين للاتصال بك إذا كانت لديك أية مشكلات مع الخدمة.

التسعير:

تعتمد رسوم التاجر في PayPal عادةً على موقعك ونوع المدفوعات التي تتلقاها. عادةً ما يكون للدفع الممول بالبطاقة رسوم معاملات 1.20٪ ، بالإضافة إلى رسوم ثابتة. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون المعاملات التجارية بدون بطاقة حوالي 2.90٪ بالإضافة إلى رسوم. هيكل التسعير بسيط نسبيًا ، ولكنه قد يكون أيضًا معقدًا للغاية مع وجود العديد من الرسوم المختلفة التي يجب التفكير فيها.

8. جوجل الدفع

بالنسبة لقائد الأعمال ، فإن اختيار أداة معالجة بطاقات الائتمان المناسبة أو خدمات التاجر لا يقتصر فقط على إيجاد الحل بأقل رسوم. تحتاج أيضًا إلى التأكد من جعل مدفوعات بطاقات الائتمان مريحة قدر الإمكان لجمهورك. تضمن حلول مثل Google Pay أنه يمكنك الحصول على مدفوعات سريعة ومريحة من نقطة البيع أو معالج بطاقة الائتمان مع نظام Google.

تم تصميم Google Pay بشكل أساسي للمدفوعات الشخصية ، وهو يتيح للعملاء وضع هواتفهم الذكية على قارئ بطاقة لإجراء عمليات الشراء بسرعة وسهولة. يمكن أن تكون هذه طريقة ممتازة لضمان عدم اضطرار المستهلكين لإضاعة الوقت في البحث عن بطاقة Vis أو Mastercard أو Discover. أصبحت بطاقة ائتمان الهاتف المحمول شائعة بشكل متزايد في السنوات الأخيرة.

مثل بوابات الدفع الأخرى ، يتيح Google Pay للمستخدمين ربط بطاقاتهم بسرعة وسهولة بأجهزتهم لإجراء عمليات الدفع عبر الأجهزة المحمولة. إنه يشبه في الأساس منح العملاء بطاقة ائتمان للهاتف المحمول.

التسعير

لا تفرض Google أي رسوم على التجار لقبول Google Pay. ومع ذلك ، فإن مدفوعات Google Pay هي "معاملات حالية بالبطاقة" عندما تكون في متجر فعلي ، مما قد يعني أنه يتعين عليك دفع رسوم ائتمان تصل إلى 4٪.

9. أبل الدفع

بعد أن بدأت في سحب بياناتك الأولى من مزود خدمات التاجر الرئيسي الخاص بك وتحدد ما إذا كان نظام معاملات الجهاز المحمول مناسبًا لك ، يمكنك أيضًا إلقاء نظرة على Apple Pay. تحظى Apple Pay بشعبية كبيرة بين مستخدمي Apple ، وتمكن الشركات من إنشاء نوع من الأجهزة الطرفية الافتراضية حيث يمكنهم قبول مدفوعات البطاقات من الهواتف المحمولة.

تعمل خدمة Apple Pay مثل خدمات معالجة بطاقات الائتمان الأخرى لمقدمي خدمات الهاتف المحمول. ستتمكن من الوصول إلى تتبع معاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك، حتى تتمكن الشركات عبر الإنترنت من تسجيل المعلومات المالية القيمة بشكل صحيح. ستتمكن أيضًا من تقديم نظام نقطة بيع سهل لجميع أنواع العملاء. يتيح لك نظام Apple Pay معالجة المدفوعات في وقت قصير. يمكنك حتى معالجة بطاقات الائتمان المحملة على Apple Watch.

Apple Pay هو حل آمن لكل من التسوق عبر الإنترنت ودون اتصال بالإنترنت ، وهو قادر على قبول معظم بطاقات الائتمان الرئيسية ، بدون رسوم إنهاء معقدة.

التسعير:

على غرار معظم خيارات الدفع عبر الهاتف المحمول ، لا تفرض Apple Pay نموذج تسعير شهريًا لك للوصول إلى الخدمة لمتجرك عبر الإنترنت. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى إلقاء نظرة على رسوم المعاملات وأسعار التبادل المرتبطة بمصرفك وشركات بطاقة الائتمان الخاصة بك.

اختيار أفضل شركات معالجة المدفوعات

بالنسبة إلى الأعمال التجارية الصغيرة ، قد يبدو اختيار شركة معالجة الدفع وكأنه عملية معقدة. هناك المزيد للنظر فقط في رسوم المعالجة ، أو الحلول التي تقبل مدفوعات Visa أو American Express. ستحتاج إلى معرفة كل شيء عن مداخل وعمولات مدفوعات الأعمال ، من مدفوعات ACH و EMV ، إلى ما يعنيه أن يكون لديك حساب تاجر ، أو الوصول إلى أسعار التبادل الإضافي.

يحتاج تجار التجزئة إلى التأكد من وصولهم إلى مزود الخدمة المناسب لإطلاق تجربة معالجة دفع الكل في واحد. هناك جميع أنواع شركات معالجة بطاقات الائتمان ، وتقبل مجموعة متنوعة من طرق الدفع ، ولكن ليس من السهل دائمًا معرفة ما هو مناسب لك.

نأمل أن يكون هذا الدليل قد أعطى لأصحاب الأعمال الصغيرة ورجال الأعمال المبتدئين نظرة ثاقبة سريعة على بعض الخيارات المتاحة لمتجرهم عبر الإنترنت أو مواقع البيع بالتجزئة غير المتصلة بالإنترنت. لا تنس أن أفضل حل لمعالجة بطاقات الائتمان سيقدم لك مجموعة من الأسعار التنافسية ورسوم التبادل المنخفضة وحتى التكامل مع أدوات المحاسبة الخاصة بك (مثل Quickbooks). خذ وقتك في البحث في جميع خياراتك قبل البدء.