مراجعة Qonto: كل ما تحتاج إلى معرفته

إن إطلاق مشروع تجاري قد يكون معقدًا - وأنا أعلم ذلك من تجربتي الشخصية. فالأمر يتطلب أكثر من مجرد العثور على منتج أو خدمة رائعة للبيع.

بالنسبة لي، كان أحد أكبر التحديات دائمًا هو الحفاظ على السيطرة على الشؤون المالية لأعمالي. وهنا يأتي دور Qonto.

تقدم شركة التكنولوجيا المالية هذه، التي يقع مقرها في فرنسا، للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والعاملين لحسابهم الخاص و startupإنها تتيح لك الوصول إلى تجربة "مصرفية" تجارية بسيطة تجمع كل ما قد تحتاجه الشركات في حل بسيط عبر الإنترنت.

أساسا، يعمل Qonto كبديل نهائي لـ "البنك" التقليدي، حيث يجمع بين التكنولوجيا المتطورة وميزات الأمان والخدمات الرقمية.

إذن، ما مدى قيمة Qonto للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

لقد فتحت حسابًا أساسيًا للمحترفين العاملين لحسابهم الخاص، وقمت بتجربة الميزات لمدة شهر لمعرفة النتيجة.

مراجعة Qonto: نظرة عامة والميزات الرئيسية

أول شيء يجب أن أشير إليه هنا هو أن كونتو is ليس بنكًا. إنها مؤسسة دفع تساعد المحترفين والشركات الصغيرة والمتوسطة على توفير الوقت في الإدارة المالية، والوصول إلى الدعم الذي يحتاجون إليه للاستثمار في نمو شركتهم.

فكر في الأمر ك منصة شاملة لإدارة التمويل التجاري، تقدم كل شيء بدءًا من بطاقات الأعمال المخصصة وحلول IBAN المحلية والتحويلات الفورية والدولية وخيارات التمويل.

كما يمكنك الحصول على أدوات لإدارة الفواتير والتحكم في الميزانية وجمع الإيصالات والمزيد.

مقارنة ببعض الحلول المالية والمحاسبية الأخرى، يعد Qonto جديدًا نسبيًا - لكنه يتمتع بالفعل بسمعة ممتازة مع 4.7 من أصل 5 نجوم على Trustpilotوأكثر من 500,000 ألف عميل.

فيما يلي تفصيل شامل لما هو متضمن مع كل خطة Qonto.

حساب الأعمال

دعونا نبدأ بجوهر عرض Qonto، وهو "حساب الأعمال" الأساسي.

مع Qonto، يمكن لأي شخص في بلد مدعوم (حاليًا تدعم شركة Qonto الشركات في مواقع مختلفة في جميع أنحاء أوروبا), يمكن فتح حساب برقم IBAN فرنسي في حوالي 10 دقائق.

يأتي الحساب مع إمكانية الوصول إلى بطاقات ماستركارد المادية والافتراضية، وتحويلات SEPA الفورية والدولية، وتطبيق عبر الإنترنت حيث يمكنك تتبع تاريخ المعاملات، والوصول إلى الإشعارات في الوقت الفعلي.

اطلع على صرف الشيكات عبر الإنترنت، وحتى طلب محطة دفع حتى تتمكن من قبول المدفوعات الخاصة بأعمالك أثناء التنقل.

تتضمن بعض الميزات الرئيسية لحساب الأعمال ما يلي:

بطاقات ماستركارد للأعمال

على الرغم من أن Qonto ليس بنكًا من الناحية الفنية، إلا أنه لا يزال يقدم مجموعة من بطاقات ماستركارد للاختيار من بينها، سواء في شكل مادي أو افتراضي.

الشيء الرائع في شراكة ماستركارد هو أنه يمكنك التأكد من ذلك سيتم قبول بطاقاتك في أي مكان في العالم تقريبًا.

يمكنك حظر هذه البطاقات وإلغاء حظرها لأغراض أمنية، وإعداد حدود للدفع، والوصول إلى مجموعة من الميزات الأخرى. البطاقات الرئيسية الثلاث هي:

• بطاقة واحدة: الدخول مجاني، مع حد دفع 20,000 يورو، وحد سحب نقدي 1,000 يورو، وعمولة صرف أجنبي 2%. كل عملية سحب نقدي تكلف 2 يورو.
• بطاقة بلس: تتوفر هذه البطاقة بصيغة افتراضية أو مادية، وتبلغ تكلفتها 8 يورو شهريًا، وحد أقصى للدفع 40,000 ألف يورو، وحد أقصى للسحب 2,000 ألف يورو. تبلغ عمولة الصرف الأجنبي 1% وتحصل على 5 عمليات سحب نقدية مجانية شهريًا.
• بطاقة معدنية X: تبلغ تكلفة هذه البطاقة 20 يورو شهريًا، ولها حد دفع 200,000 ألف يورو، وحد سحب 3,000 آلاف يورو، مع سحوبات نقدية مجانية غير محدودة ومدفوعات دولية مجانية.

تحتوي كل هذه البطاقات على مستويات مختلفة من التأمين المرتبطة بها، وهي متوافق مع Apple وGoogle Payبالإضافة إلى ذلك، تقدم Qonto أيضًا مجموعة من البطاقات "الفورية" والبطاقات الافتراضية وبطاقات الوقود وبطاقات الإعلانات لتلبية احتياجات الأعمال المختلفة.

المدفوعات المحلية والدولية

كما ذكرنا أعلاه، فإن أحد الأشياء الرائعة في Qonto هو أنه يدعم التحويلات الفورية دون أي تكلفة إضافية - لذلك لا داعي للقلق كثيرًا بشأن التأخر في سداد الدفعات للموردين.

يمكنك إجراء التحويلات الفورية في أي وقت تريد - مع حدود مذهلة تصل إلى 50,000 ألف يوروبالإضافة إلى ذلك، سوف تتمكن من تحويل المدفوعات الدولية عبر منطقة SEPA الكاملة على أي جهاز.

يدعم كونتو التحويلات الدولية في أكثر من 25 دولة من خلال الشبكات المحلية وSWIFTيمكنك أيضًا الاختيار من بين مجموعة واسعة من طرق الدفع.

بالإضافة إلى استخدام مجموعة واسعة من البطاقات التي تقدمها Qonto، يمكنك أيضًا إعداد عمليات الخصم المباشر عبر SEPA، وتلقي المدفوعات عبر الهاتف المحمول عبر محطة طرفية، وإيداع الشيكات.

من الجدير بالذكر أنه على الرغم من أن حدود نقل Qonto مرتفعة جدًا، هناك دول ومجموعات مصرفية معينة تفرض حدودها الخاصة على التحويلات.

يمكنك معرفة المزيد حول الحدود المحتملة التي ستحتاج إلى الالتزام بها موقع كونتو هنا.

تمويل الأعمال

هل تحتاج إلى القليل من المال الإضافي لدفع مستحقات مورد جديد أو نقل شركتك إلى المستوى التالي؟ لا مشكلة.

كونتو يصنع الوصول إلى التمويل بسهولة وبأسعار معقولة. لا يوجد تقريبًا ما يدعو للقلق بشأن البيروقراطية، ولا توجد رسوم خفية.

كل ما عليك القيام به هو افتح حسابًا وتقدم بطلب للحصول على الأموال التي تحتاجها، وستحصل على استجابة فورية تقريبًا من الفريق.

يمكنك الوصول إلى خيارات الشراء الآن والدفع لاحقًا، والتي تسمح لك بسداد الأموال لمورديك على أقساط شهرية مدتها 3 أو 6 أو 9 - بدلاً من الدفع مقابل كل شيء مقدمًا.

بدلاً من ذلك، إذا كنت بحاجة إلى دعم تمويلي أطول أجلاً وبمبلغ أعلى، فيمكنك طلب الأموال من شركاء Qonto.

لقد أعجبت بشكل خاص بخيارات BNPL، لأنها تأتي مع إمكانية الوصول إلى ميزات تتبع الدفع الشاملة، و دعم يصل إلى 30,000 ألف يورو في التمويل - وهو مبلغ أكبر بكثير مما ستحصل عليه من بعض الموردين البدلاء.

يمكن أن يصل التمويل من الشركاء الخارجيين إلى 10 ملايين يورو، على الرغم من أن المبلغ الذي تحصل عليه يعتمد على الأهلية.

إدارة الحسابات المتعددة

هناك شيء آخر يجعل Qonto رائعًا جدًا لأصحاب الأعمال، وهو خيار إنشاء حسابات فرعية داخل حسابك الرئيسي.

يحصل كل حساب فرعي على رقم IBAN خاص به، مما يجعل من الأسهل فصل عناصر النفقات، وتنظيم ميزانيات الفريق، والتعامل مع متطلبات الضرائب.

يمكنك أيضًا استخدام هذه الحسابات لتخصيص أموال لأشياء مثل مدفوعات الضرائب، أو نفقات السفر، أو رواتب الموظفين، أو مدفوعات الموردين.

يمكن ربط كل حساب ببطاقاته المادية والافتراضية الخاصة به. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إدارة كل شيء وتتبعه من لوحة معلومات Qonto الخاصة بك.

تتوفر خيارات لتخصيص الميزانيات، وتعيين حدود الإنفاق، وتجميع الحسابات الخارجية للإشراف على المعاملات وتفاصيل التدفق النقدي في لمحة واحدة.

أدوات Qonto المالية والإضافات

بالإضافة إلى جميع ميزات "حساب الأعمال" الأساسية المذكورة أعلاه، يوفر Qonto أيضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة مجموعة كبيرة من الأدوات المالية الفريدة.

ما أحبه حقًا في هذه "الإضافات" هو أنها لقد تم دمجها بشكل كامل في تجربة إدارة حسابك، وسهل الاستخدام للغاية. تتضمن الخيارات ما يلي:

إدارة الفواتير

تتيح لك مجموعة أدوات إدارة الفواتير الشاملة ضمان حصولك على الدفعات بشكل أسرع من خلال الفواتير القابلة للتخصيص والتي يمكنك تتبعها من موقع مركزي. يمكنك قم بتعيين قواعدك الخاصة للدفعات، وقم بمعالجة فواتير الموردين تلقائيًا.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تتبع جميع الأموال الواردة والصادرة في مكان واحد مناسب. وهناك أيضًا أدوات تتيح لك إنشاء عروض أسعار وإرسالها إلى العملاء أو الموردين في ثوانٍ.

كونتو حتى يرسل تذكيرات الدفع التلقائية نيابة عنكوهذا يعني أنه يمكنك قضاء وقت أقل في مطاردة العملاء للحصول على النقود، كما يمكنك تجنب المزيد من المحادثات المحرجة مثل "أين أموالي".

إدارة نفقات الفريق

تُعد أدوات إدارة نفقات الفريق رائعة للحفاظ على السيطرة على إنفاق الموظفين. يمكنك استخدم لوحة معلومات مركزية لتفويض المهام المالية إلى الفرق، مع تدفقات عمل الموافقة متعددة الطبقات.

توجد أدوات لتعيين ميزانيات منفصلة لكل عضو في الفريق، ويمكنك إنشاء حدود بطاقة قابلة للتخصيص وإجراء التحويلات الجماعية أيضًا.

بالإضافة إلى ذلك، باستخدام أدوات إدارة الفريق الخاصة بـ Qonto، من السهل دمج نظامك البيئي مع التطبيقات الأخرى التي قد تستخدمها لدفع الرواتب والمحاسبة.

أنا أحب بشكل خاص كيفكيف تقوم برقمنة جميع نفقاتكلذلك لا داعي للقلق كثيرًا بشأن تتبع المعلومات الخاصة بالإقرارات الضريبية.

المحاسبة ومسك الدفاتر

على الرغم من أن Qonto يتكامل مع أدوات المحاسبة والدفاتر الأخرى، فإنه يسمح لك أيضًا بالوصول إلى جميع الميزات الأساسية التي تحتاجها لإدارة الحسابات والمقارنات داخل لوحة المعلومات الخاصة بك على الهاتف المحمول أو الويب.

يمكنك تتبع جميع المدفوعات الواردة والصادرة في مكان واحد، وحتى مسح الإيصالات الورقية في نظامك.

هناك معالجة فواتير الموردين تلقائيًا لما يصل إلى 11,000 مصدر متصلويمكنك أيضًا الاستفادة من الكشف التلقائي عن ضريبة القيمة المضافة.

الميزة الأخيرة هي ما يبرز حقًا بالنسبة لي - حيث إنها تجعل من الأسهل بالنسبة لي متابعة مدفوعات ضريبة القيمة المضافة دون حسابات مستمرة.

يمكن لـ Qonto أيضًا اكتشاف الإيصالات التي قد تكون مفقودة من حساباتك، حتى تتمكن من معرفة ما تحتاج إلى تعقبه قبل تقديم أي إقرارات ضريبية.

آلية الربط

هل سئمت من الحاجة إلى التنقل وإدارة المعلومات المالية عبر مجموعة من التطبيقات والأدوات المختلفة؟

يقوم Qonto بتبسيط العمليات المالية من خلال السماح للشركات بربط جميع الأدوات التي تستخدمها بالفعل بحساباتها.

هناك أكثر من 15,000 عملية تكامل متاحة لأدوات المحاسبة والدفعوأنظمة الخدمات المصرفية، وأدوات إدارة المشاريع، وتطبيقات التعاون.

يمكنك حتى استفد من الاتصالات مع Zapierلإنشاء تدفقات عمل آلية شاملة باستخدام تكاملات الويب هوك.

بالإضافة إلى ذلك، هناك واجهة برمجة تطبيقات عامة إذا كان لديك القليل من المعرفة بالمطورين وترغب في ربط تطبيقات خارجية أخرى.

خطط تسعير Qonto

بشكل عام، يعد Qonto حلاً مذهلاً ومثيرًا للإعجاب لإدارة الشؤون المالية - ولكنني أعتقد أن هيكل التسعير الخاص به قد يكون من الصعب فهمه بعض الشيء.

هناك رسوم مختلفة يجب مراعاتها اعتمادًا على أشياء مثل البطاقات التي تريد الوصول إليها، وأي إضافات تحتاجها.

أولاً، ستحتاج إلى اختيار خطة شهرية لحسابك. يتم تقسيم الخطط وفقًا لحجم عملك.

على سبيل المثال:

خطط العمل الحر

• الأساسية: 11 يورو شهريًا لبطاقة واحدة، و1 تحويلًا/خصمًا مباشرًا شهريًا، وحساب واحد، وعروض تمويل، وإدارة الفواتير، ومركزية الفواتير، ومزامنة الحسابات الخارجية، وأكثر من 30 خيار تكامل مع الشركاء.
• ذكي: 23 يورو شهريًا لجميع ميزات الخطة الأساسية، بالإضافة إلى 60 تحويلًا/خصمًا مباشرًا شهريًا، وحساب فرعي واحد، وأدوات وصول المحاسب والمحاسبة.
• قسط: 45 يورو شهريًا لجميع ميزات Smart، بالإضافة إلى 100 تحويل/خصم مباشر شهريًا، و4 حسابات فرعية، ودعم الأولوية.

الشركات الصغيرة

• أساسى: 59 يورو شهريًا: بطاقتي ماستركارد One Card، و2 تحويل/خصم مباشر شهريًا، وحساب واحد و150 حسابات فرعية، وإمكانية وصول المحاسب، وأعضاء فريق غير محدودين، وإدارة النفقات، وأدوات المحاسبة، ومزامنة الحساب، والدعم على مدار 1 أيام في الأسبوع.
• اعمال: 119 يورو شهريًا: جميع ميزات Essential، بالإضافة إلى 10 بطاقات ماستركارد One Card، و500 تحويل/خصم مباشر شهريًا، و9 حسابات فرعية، وأدوار المدير.
• المؤسسة: 249 يورو شهريًا: جميع ميزات الأعمال، بالإضافة إلى 30 بطاقة ماستركارد x One، و1,000 تحويل/خصم مباشر شهريًا، و24 حسابًا فرعيًا، ومدير نجاح العملاء.

الشركات الصغيرة والمتوسطة

• اعمال: 119 يورو شهريًا: 10 بطاقات ماستركارد One Card، 500 تحويل/خصم مباشر شهريًا، حساب واحد مع 1 حسابات فرعية، أدوار المدير، وصول المحاسب، عدد غير محدود من أعضاء الفريق، أدوات المحاسبة، أدوات إدارة النفقات، مزامنة الحساب، الدعم ذو الأولوية ومدير نجاح العملاء.
• المؤسسة: 249 يورو شهريًا: ميزات الأعمال، بالإضافة إلى 30 بطاقة ماستركارد One Card، و1,000 تحويل/خصم مباشر شهريًا، و24 حسابًا فرعيًا.
• خطة شخصية: تسعير مخصص: جميع ميزات Enterprise، بالإضافة إلى البطاقات المميزة، والعديد من التحويلات والخصم المباشر حسب رغبتك، وحسابات فرعية غير محدودة، والوصول إلى جميع خيارات التعاون والأدوات المالية وخيارات الدعم المميزة.

مؤسسو الشركة

• الأساسية: 11 يورو شهريًا (مع رسوم إيداع لمرة واحدة قدرها 69 يورو)، بطاقة ماستركارد واحدة، حساب واحد، 1 تحويلًا / خصمًا مباشرًا شهريًا، إنشاء الفواتير، ومزامنة الحسابات، والتكاملات، وعروض التمويل، ومركزية الفواتير.
• ذكي: 23 يورو شهريًا (مع رسوم إيداع لمرة واحدة قدرها 69 يورو)، وجميع ميزات الخطة الأساسية، بالإضافة إلى 60 تحويلًا / خصمًا مباشرًا شهريًا، وإمكانية الوصول إلى المحاسب، وحساب فرعي واحد، وأدوات المحاسبة، والدعم على مدار 1 أيام في الأسبوع.
• أساسى: 59 يورو شهريًا (مع رسوم إيداع لمرة واحدة قدرها 69 يورو)، وجميع ميزات Smart، بالإضافة إلى بطاقتي ماستركارد One Card، و2 تحويل/خصم مباشر شهريًا، و150 حسابات فرعية، وعدد غير محدود من أعضاء الفريق.

فيرفكس

بالإضافة إلى جميع الخطط المذكورة أعلاه، هناك أيضًا العديد من الوظائف الإضافية المتاحة من Qonto مع أسعارها الخاصة.

على سبيل المثال، يمكن إضافة إدارة النفقات والإنفاق إلى أي خطة مقابل 89 يورو شهريًايمكنك أيضًا الوصول إلى أدوات الحسابات الدائنة مقابل 69 يورو شهريًا، وأدوات الحسابات المدينة مقابل 35 يورو شهريًا، وشراء بطاقات إضافية بشكل فردي.

سهولة الاستخدام ودعم العملاء

بالنسبة لي، الشيء الوحيد "المربك" حقًا بشأن Qonto هو هيكل التسعير الخاص به.

المنصة نفسها والتطبيق الذي تستخدمه لإدارة حساباتك واضحان للغاية. تم عرض كل شيء بطريقة بديهية، مما يجعل من السهل الوصول إلى التحويلاتوتتبع المعلومات، وحتى إنشاء التقارير.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة إضافية، يحتوي موقع Qonto على مجموعة كبيرة من موارد المساعدة الذاتية الرائعة على موقعه الإلكتروني، بالإضافة إلى تقديم الدعم لمعظم أصحاب الحسابات على مدار 7 أيام في الأسبوع عبر الدردشة أو الهاتف أو البريد الإلكتروني.

تهدف شركة Qonto إلى الاستجابة لأغلب العملاء في غضون خمسة عشر دقيقة - وهو أمر مثير للإعجاب - ووجدت أن الفريق لم يكتف بالتوجيه فحسب، بل كان مفيدًا للغاية عند الإجابة على الأسئلة.

بغض النظر عما إذا كنت أتواصل عبر الهاتف أو الدردشة أو البريد الإلكتروني، كان الفريق ملتزمًا دائمًا بمنحي أفضل تجربة ممكنة - على الرغم من أنني كنت أمتلك حسابًا أساسيًا فقط.

الحكم: هل يستحق Qonto ذلك؟

في النهاية، من الصعب أن تجد أي شيء لا يعجبك حقًا في Qonto. على الرغم من قد يبدو السعر مرتفعًا بعض الشيء (اعتمادًا على الخطة التي تحتاجها)، ولكن يجدر بنا أن نتذكر أنك تحصل على الكثير مقابل أموالك. لن تحصل هنا فقط على حل رائع أو إجراء تحويلات فورية ودولية.

توفر Qonto كل ما تحتاجه الشركات إدارة الشؤون المالية بشكل فعال، من أدوات الفوترة والمحاسبة، إلى أنظمة المحاسبة والتكاملات مع التطبيقات الخارجية.

في نهاية المطاف، يعد هذا حلاً متكاملاً ورائعًا للشركات (والعاملين المستقلين) من أي حجم.

بشكل عام، إذا كنت تبحث عن حل مباشر للخدمات المصرفية التجارية، فمن الصعب أن تخطئ مع Qonto.

ومن السهل أن نرى لماذا اكتسبت الشركة سمعة طيبة كواحدة من أفضل شركات التكنولوجيا المالية في أوروبا.