مراجعة Qonto: كل ما تحتاج إلى معرفته

في هذا كونتو مراجعة ، سنقدم واحدة من أحدث الأدوات المصرفية لتصل إلى السوق ، والمصممة لدعم الأعمال التجارية الحديثة. تعلن Qonto عن نفسها كحساب شامل للشركات ، مما يسمح لك بالبقاء على رأس نفقاتك وتحسين إدارتك المالية.

إذا كنت تبحث عن حل مصرفي مرن وشفاف ، فقد يكون هذا المنافس من فرنسا مثاليًا. من الصعب أن تخطئ في استخدام أداة مصرفية عبر الإنترنت لا تعد بالأمان فحسب ، بل بالشفافية ، responsive الأداء ، والتشغيل الآلي لمسك الدفاتر في واحد.

دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيف يمكن أن تساعدك Qonto في تحسين نفقاتك.

ما هي Qonto؟

Qonto هو "بنك جديد" مصمم للعصر الرقمي. 100٪ عبر الإنترنت ، ولا يوجد أي فرع على الإطلاق لزيارته. ومع ذلك ، مثل معظم البنوك عبر الإنترنت ، فإن هذا يعني أيضًا أن Qonto ممتازة لخفض التكاليف وإدارة أموالك في العصر الرقمي.

تم إطلاق Qonto في فرنسا خلال عام 2017 ، وهو أحد الحلول المصرفية القليلة المخصصة خصيصًا لسوق الأعمال. بالفعل ، حقق الحل نجاحًا كبيرًا ، حيث نما لدعم أكثر من 150,000 من عملاء الأعمال في جميع أنحاء العالم.

حصل البنك أيضًا على ترخيص من هيئة Prudential الفرنسية في عام 2018 ، ويشرف عليه ACPR ، لذلك يمكنك أن تطمئن إلى أن أموالك آمنة.

إذا كنت تبحث عن بنك يمنحك مزيدًا من الحرية عند العمل مع المستقلين والمتعاقدين في عالم رقمي ، أو كنت تريد ببساطة تقليل الفوضى في بياناتك ، فإن Qonto يعد خيارًا رائعًا. يبدو أن هذا البنك الفرنسي الذي سجل الأرقام القياسية هو منافس حقيقي في السوق المالية.

إيجابيات وسلبيات Qonto

هناك عدد قليل من العوامل تحديد كونتو بصرف النظر عن الأدوات المنافسة في السوق الرقمية. تضع الشركة نفسها حاليًا كحساب مصرفي تجاري ثان لمجموعة من الشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال الحرة في جميع أنحاء البلدان في أوروبا. حتى الآن ، تلقت Qonto عددًا من التقييمات الإيجابية من Trustpilot والمواقع المماثلة.

على الرغم من أن شركة Fintech هذه لا تزال حديثة نسبيًا ، إلا أنها تقدم خدمة مالية ناضجة وشاملة لرواد الأعمال الذين يتطلعون إلى قضاء وقت أقل في المحاسبة والمصارف ، والمزيد من الوقت في تنمية أعمالهم.

ميزات حساب الأعمال

جوهر عرض Qonto هو حسابات الأعمال المتكاملة. جميع الحسابات المعروضة "جارية" مما يعني أنه لا داعي للقلق بشأن الفائدة. ومع ذلك ، قد تحتاج إلى دفع رسوم معينة لحسابك - والتي سنعود إليها قريبًا.

توفر وظيفة حساب الأعمال المركزي من Qonto بيئة كاملة حيث يمكنك الوصول إلى ميزات مثل:

• أرقام IBAN محلية يسهل الوصول إليها للعمل المستقل
• بطاقات ماستركارد وخيارات طرق دفع إضافية
• يتم تحديث سجل المعاملات غير المحدود في الوقت الفعلي
• لا توجد رسوم خفية أو عمولات نقل
• تنظيم آمن من قبل ACPR
• منصة على الإنترنت 100٪ مقابل رسوم أقل
• سهولة الموافقة على التحويلات المالية
• خيارات حساب متعددة الاستخدامات وخالية من الالتزامات.

تأتي خدمة حساب الأعمال أيضًا مع إمكانية الوصول إلى مجموعة من ميزات المحاسبة. على سبيل المثال ، يمكنك رقمنة إيصالاتك واستخدام الآلة الحاسبة الآلية المضمنة لاكتشاف وفهم ضريبة القيمة المضافة الخاصة بك. كل ما عليك فعله هو مسح إيصال ضوئيًا لإضافته إلى حسابك.

سهولة التواصل مع المحاسبين. يمكنك منح عارض المحاسب الخاص بك حق الوصول إلى حسابك ، حتى يتمكن من مساعدتك في مستندات العمل المختلفة. بدلاً من ذلك ، يمكنك أيضًا دمج Qonto مع تطبيقات المحاسبة الحالية الخاصة بك.

تأتي حسابات الأعمال أيضًا مع القدرة على طلب بطاقات MasterCard لأعضاء فريقك ، وتقارير المعاملات أو النفقات ، حتى تتمكن من إدارة التدفق النقدي الخاص بك. يمكن لقادة الأعمال أيضًا وضع حدود للمعاملات لجميع بطاقاتهم.

بالنسبة للمستخدمين الذين يصلون بالفعل إلى حساب أعمال موجود ، يمكنك ببساطة التبديل من خلال مكالمة سريعة إلى فريق Qonto. يرشدك المستشارون الخبراء في كل خطوة على الطريق.

إنشاء الشركة والخدمات

إنشاء الشركة هو ميزة فريدة أخرى تقدمها Qonto. يعني هذا أساسًا أنه يمكنك إنشاء نظام بيئي كامل للحسابات المالية لفريقك بأكمله. تم تصميم النظام ليكون بسيطًا للغاية ، بحيث يمكنك إنشاء حساب مساهم أو حساب شخصي أو حساب شركة في ثوانٍ لكل عضو في فريقك.

ستتمكن من دمج رأس المال من مختلف أعضاء فريقك وتسجيل شركتك مع المجموعات الرسمية ذات الصلة من خلال Qonto. هناك أيضًا حزمة تسعير بسيطة لمساعدتك على فهم تكاليف كل شيء. على سبيل المثال ، خلال السنة الأولى ، يمكنك دفع حوالي 139 يورو مقابل اشتراك لمدة 12 شهرًا.

كونتو تبدأ الخدمات بحساب الأعمال القياسي ، ولكن هناك الكثير لاكتشافه أيضًا. على سبيل المثال ، يمكنك اختيار أنواع مختلفة من البطاقات المادية والظاهرية لكل عضو في فريقك ، وتحديد الحدود المطلوبة لكل مستخدم.

هناك خيار لسحب ما يصل إلى 3000 يورو يوميًا باستخدام هذه البطاقات ، ويمكنك إنفاق ما يصل إلى 60,000 ألف يورو في فترة 30 يومًا. بالإضافة إلى ذلك ، تضمن لك ثلاثة مستويات من التأمين راحة البال المطلقة. تشمل الميزات الأخرى رموز PIN الشخصية ، وخيار تكوين بطاقتك في الوقت الفعلي ، والقدرة على حظر أو إلغاء حظر بطاقتك في لحظة من هاتفك الذكي.

خارج النطاق الواسع لخيارات البطاقة ، تشمل خدمات Qonto ما يلي:

• تحويل الأموال: إرسال واستقبال التحويلات المالية في جميع أنحاء أوروبا وفي مواقع مختلفة في جميع أنحاء العالم. هذا يسمح لمدفوعات الموردين والمقاولين أسهل.
• كشف رواتب: تصدير الرواتب بسهولة حتى تتمكن من تحميل المعلومات من برنامج الموارد البشرية الخاص بك إلى حساب Qonto الخاص بك وأتمتة النفقات.
• الخصم المباشر لمنطقة الدفعات المالية الموحدة باليورو SEPA: الخصم المباشر للضرائب والمساهمات والإنفاق الجاري. يمكنك أيضًا السماح للدائنين بالخصم من حسابك.
• قبول الشيكات: يمكنك أخذ جميع أشكال النقد باستخدام حساب Qonto الخاص بك، بما في ذلك الشيكات. بالإضافة إلى ذلك، هناك إمكانية الوصول إلى Apple Pay وGoogle Pay، و Zettle لمحطات الدفع.

كونتو للمحاسبة

المحاسبة في Qonto سريعة وبسيطة ، مع خيار تحميل الإيصالات الرقمية والورقية في أي وقت من الأوقات. يمكنك أيضًا إعداد الأتمتة للمساعدة في تتبع جميع أنواع التكاليف أينما أتوا.

تتعهد شركة Qonto بتقليل آلام مسك الدفاتر من خلال ربط أدواتك الحالية لتتبع الحسابات الأساسية. يعمل الحل على تبسيط حياتك على أساس يومي ، مع أدوات سهلة الاستخدام وموثوقة تقلل من المشكلات مثل فقدان المرفقات وأخطاء الحساب.

من خلال التقاط صورة لإيصالاتك، يمكنك مطابقتها مع معاملاتك في أي وقت. هناك أيضًا خيار إعادة توجيه إيصال رقمي إلى Qonto وسيقومون بمطابقته مع المعاملة الصحيحة نيابة عنك. يمكن لحساب ضريبة القيمة المضافة التلقائي أيضًا اكتشاف المعلومات المطلوبة لإكمال فواتيرك يدويًا.

بدلاً من الاضطرار إلى إضاعة وقتك في تصنيف المعاملات وإدارتها ، يمكنك استخدام Qonto لتقليل ضغوط العملية برمتها. يمكن لـ Qonto إرسال الإيصالات تلقائيًا ومطاردة الموظفين الذين يفشلون في إدخال إيصالات النفقات في الوقت المحدد.

بفضل ما يقرب من 80 عملية تكامل لأدوات محاسبية مختلفة، من السهل أيضًا الحفاظ على الاتصالات الصحيحة لمحترفي المحاسبة لديك. في الواقع، لا تقدم Qonto عمليات تكامل مع المحاسبة فحسب، بل يعني حل "Connect" أنه يمكنك إضافة عدد من الاتصالات الآمنة إلى شركاء مثل Stripe وSellsy وTiime وAcasi وSage والعديد من الأدوات الأخرى.

قونتو للتمويل والادخار

وفي الختام كونتو يقدم أيضًا عددًا من الميزات المصرفية الأخرى ، بما في ذلك خيار اقتراض الأموال لعملك. نظام القروض مدعوم من قبل منصة إقراض أوروبية رائدة (أكتوبر) ويسمح للمستخدمين بالاختيار من بين قرض كلاسيكي أو قرض مضمون من الدولة.

عروض التمويل مصممة تلقائيًا وفقًا لاحتياجاتك ويمكن أن تمتد حتى 30,000 يورو. تعد Qonto أيضًا أقل من الروتين وتسهيل عمليات التطبيق. يمكن للنظام تحليل معاملاتك السابقة لاتخاذ قرار بشأن طلبك. يستغرق التقديم بضع دقائق فقط ، وعادة ما تصل الأموال إلى حسابك في غضون 4 أيام.

بمجرد حصولك على القرض ، يمكنك إدارة كل شيء بالكامل ضمن تطبيق Qonto. حتى أن هناك خيارًا للوصول إلى استجابة أولية على الفور. سيخبرك الفريق على الفور إذا كنت مؤهلاً للحصول على التمويل. كل ما تحتاجه هو:

• حساب مع Qonto أقدم من 12 شهرًا
• رقم الأعمال السنوي أكبر من 100,000 يورو في حساب Quonto الخاص بك
• مقر مقرها في فرنسا (البر الرئيسي)
• شركة تجارية أو هيكل عقاري
• لا توجد إجراءات إفلاس خلال آخر 5 سنوات

يمكنك أيضًا زيادة التدفق النقدي عن طريق بيع الفواتير المعلقة من خلال شراكة مع Edebex.

خارج القروض ، تقدم Qonto أيضًا حسابات توفير. يمكنك استخدام هذه الحسابات لتنمية نقود عملك من خلال مجموعة من الاستثمارات المرنة. إدارة الاستثمارات سهلة عبر حساب Qonto الخاص بك. تقدم الشركة استثمارات عالية المخاطر وعالية العائد ، أو بدائل أكثر أمانًا.

هناك إمكانية الوصول إلى الودائع لأجل وحسابات الأوراق المالية للعب داخل الأسواق المالية. أموالك مؤمنة ومضمونة أيضًا من قبل السلطات الفرنسية الرائدة.

قبل أن تبدأ في الاستثمار ، يمكنك تحديد المدة التي تريد استثمار أموالك فيها ، ويتم تحديد سعر الفائدة وفقًا للمدة ، طوال فترة الإيداع بأكملها. كلما طالت مدة الاستثمار ، ارتفع معدل الفائدة ، ويمكنك حتى فتح عدة حسابات ودائع لأجل للحصول على نتائج مخصصة.

إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك قبل انتهاء المدة المحددة ، فيمكنك أيضًا سحب الأموال في غضون 31 يومًا دون إنفاق أي أموال إضافية.

التسعير Qonto

في حالة startupبالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، قد يكون التحدي الأكبر في اختيار الحل المالي المناسب هو فهم الرسوم المرتبطة بحسابك. أول شيء يجب أن تعرفه هو أن جميع الحسابات التي تقدمها Qonto هي حسابات جارية، وبالتالي لا توجد رسوم فائدة على بطاقات الائتمان. ومع ذلك، هناك رسوم يجب دفعها على كل حساب، اعتمادًا على احتياجاتك.

تقسم Qonto أسعارها إلى مجموعات مختلفة اعتمادًا على ما إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو شركة صغيرة ومتوسطة الحجم أو startup، أو منشئ الأعمال.

خيارات أصحاب المهن الحرة هي:

• الأساسية: 9 يورو شهريًا مقابل 30 تحويلاً وخصمًا مباشرًا من منطقة SEPA ، ودعم لمدة 7 أيام ، وعضوية واحدة (مع بطاقة عمل واحدة)
• ذكي: 19 يورو شهريًا لجميع ميزات Basic ، بالإضافة إلى وصول المحاسب ، وشيكان صرفان ، وتحويلات 2 SEP والخصم المباشر. هناك أيضًا حزمة محاسبة مع إيصالات رقمية واكتشاف تلقائي لضريبة القيمة المضافة وحسابات متعددة وتحويلات بنكية.
• قسط: 39 يورو شهريًا مع جميع ميزات تحويلات Smart plus 100 SEP / الخصم المباشر و 5 شيكات. تحصل أيضًا على أولوية دعم العملاء.

يتوفر الوصول إلى تطبيق IOS و Android للجوّال مع جميع الخطط لضمان إمكانية تتبع إدارة النفقات الخاصة بك.

للشركات الصغيرة والمتوسطة و Startupsالاسعار تشمل:

• أساسى: 29 يورو شهريًا لعضوين ، و 2 تحويل SEPA و 100 شيكات مدفوعة ، و 3 حسابات مع أرقام IBAN فريدة ، وحزمة مسك الدفاتر ، وإدارة الأدوار ، والتحكم في الوصول.
• اعمال: 99 يورو شهريًا لجميع ميزات Essential، ولكن لخمسة أعضاء، و5 تحويل SEPA، و100 حسابات بأرقام IBAN فردية و10 شيكات نقدية. ستحصل أيضًا على إدارة أدوار متقدمة وأدوات نفقات الفريق.
• المؤسسة: 249 يورو شهريًا لجميع ميزات Business لـ 10 أعضاء، و1000 تحويل SEPA، و15 شيكًا نقديًا، وحسابات غير محدودة مع أرقام IBAN فردية، وحزمة محاسبة، وإدارة أدوار متقدمة.

بالنسبة لمنشئي الأعمال ، تشمل الأسعار ما يلي:

• الحزمة الأساسية: 149 يورو شهريًا مع مستخدم واحد وبطاقة MasterCard واحدة للأعمال ، وتحويلات 1 SEP وإيداع رأس المال في غضون 1 ساعة.
• الحزمة الذكية: 249 يورو شهريًا مع مستخدم واحد وبطاقة رئيسية واحدة للأعمال ، وتحويلات 1 SEP وشيكان صرفان ، بالإضافة إلى ميزات متقدمة مثل التحويلات الجماعية والمحاسبة.
• الحزمة الأساسية: 349 يورو لجميع ميزات smart لمستخدمين مع بطاقتين رئيسيتين للأعمال وإدارة الأدوار والوصول والمحاسبة المتقدمة.

مراجعة Qonto: الحكم

مقارنة بالبنوك التقليدية ، كونتو تقدم مؤسسة مالية مرنة ومتوافقة مع واجهة برمجة التطبيقات (API) مع تنظيم FGDR، وإمكانية وصول استثنائية إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. يمكنك متابعة النفقات من خلال الإشعارات وإعداد الأذونات للمستخدمين الفرديين في حسابك. وهناك أيضًا فائدة إضافية تتمثل في التحويلات السريعة بين أعضاء فريق العمل لديك.

على الرغم من توفره حاليًا في فرنسا وإسبانيا وإيطاليا وألمانيا فقط ، إلا أن تعليقات المستخدمين تشير إلى أن Qonto منتج ممتاز له الكثير من الفوائد. على الرغم من ظهور بدائل أخرى لـ Qonto ، إلا أن هذا التطبيق يكتسب زخمًا سريعًا باعتباره بنكًا رقميًا قويًا.

إذا كنت تبحث عن مؤسسة دفع توفر أكثر من مجرد إمكانية الوصول إلى السحب على المكشوف وميزات مصرفية بسيطة، فقد يكون Qonto هو الثورة التي تبحث عنها.