Monese مراجعة (2023): هل هو أفضل بديل Revolut?

هل راجعت أموالك وشعرت أنه يمكنك إدارة أموالك بشكل أفضل؟ على سبيل المثال ، ربما قمت بتقسيم الخدمات المصرفية عبر منصات مختلفة عبر الإنترنت اعتمادًا على حالة الاستخدام ، مثل المعاملات اليومية أو المدخرات أو الاستثمارات؟ والآن ربما تبحث عن حل شامل؟

مع وضع ذلك في الاعتبار ، نركز اليوم على خيار واحد للخدمات المصرفية الرقمية: Monese. إنها منصة مصرفية رقمية بالإضافة إلى خدمة تحويل الأموال. في هذا Monese مراجعة البنك ، سنقدم أدنى مستوى حول من Monese هي مزاياها وعيوبها ، وأسعارها ، وما تحصل عليه مقابل نقودك ، ووظائفها ، ومحاولة الإجابة على أي أسئلة قد تكون لديك أيضًا. 

هناك الكثير لتغطيته ، لذلك دعونا نبدأ. 

ما هي تفاصيل Monese?

أطلق في عام 2015 وأسسه نوريس كوبل ، Monese يعمل إلى حد ما مثل البنك المنافس. إنها شركة بريطانية تعمل في الغالب على حل مصرفي للهاتف المحمول فقط. ومن المثير للاهتمام ، أن أول تطبيق جوال بريطاني بديل للبنوك التقليدية. تقدم سريعًا إلى اليوم ، ولديها الآن أكثر من مليوني عميل في 31 دولة ، مع 70٪ من ودائعها تأتي من الرواتب. 

يمكن للعملاء اختيار فتح حساب شخصي أو تجاري. لا تزال الحسابات التجارية متاحة فقط بالجنيه الإسترليني وللشركات البريطانية المسجلة في UK Companies House. 

ومع ذلك ، لأغراض هذه المراجعة ، سننظر في الغالب في Moneseالخيارات المصرفية الشخصية. لكننا سنتطرق بإيجاز إلى حسابها المصرفي التجاري أيضًا.

هناك نوعان من الحسابات الشخصية ، إما ماذا Monese يُشار إليه بالحساب الفوري أو الحساب المشترك. هناك أيضًا خيار ادخار في هذه الحسابات يسمى Pots ، حيث يمكنك وضع الأموال جانبًا للادخار من أجل هدف معين. هؤلاء Monese يمكن أن تكون الحسابات بالجنيه الإسترليني أو اليورو أو RON (ليو روماني جديد). 

علاوة على ذلك ، إذا كنت تريد ذلك تحويل أموال في الخارج، Monese كما تقدم هذه الخدمة.

Monese إيجابيات وسلبيات

أولاً ، لنبدأ بـ Moneseمزايا:

Monese الرسوم والمنتجات

الآن لديك نظرة عامة سريعة على Moneseإيجابيات وسلبيات ، دعنا نتعمق في أسعارها وما تحصل عليه مع كل نوع من أنواع الحسابات:

حساب شخصي

كما أشرنا بالفعل ، هناك ثلاثة مستويات من الحسابات الشخصية (تعمل إلى حد ما مثل الحسابات الجارية). 

• بداية: £ 0 في الشهر
• الكلاسيكية: 5.95 جنيه إسترليني رسوم شهرية
• قسط: £ 14.95 في الشهر

ولكن إذا دفعت مقدمًا لمدة عام ، فستستفيد من خصم 30٪ على هذه الأسعار. 

دعنا نلقي نظرة على كل حساب بدوره:

بداية:

هنا تحصل على:

• حساب فوري مجاني بالجنيه الإسترليني أو اليورو
• تحويلات بنكية مجانية إلى أخرى Monese اصحاب الحساب
• يمكنك إرسال الأموال واستلامها مجانًا بعملتك.
• يمكنك إعداد عمليات الخصم المباشر والمدفوعات المتكررة مجانًا.
• يتم تحصيل رسوم 2.5٪ على التحويلات الدولية و 1٪ إضافية في عطلات نهاية الأسبوع.
• إذا كنت ترغب في الحصول على قرض، Monese يمكن أن يوصلك بأفضل مزود قروض لموقفك.
• مقابل 7.95 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا شهريًا ، يمكنك الوصول إلى Monese"باني الائتمان" ، وهي ميزات تمكنك من بناء سجلك الائتماني وتحسين تصنيفك الائتماني.
• بطاقة خصم عادية مع توصيل مجاني (هناك رسوم 9.90 جنيه إسترليني لاستبدال البطاقة المفقودة أو المسروقة)
• 2٪ إذا كنت تستخدم الخاص بك Monese بطاقة في الخارج
• يمكنك إجراء عمليات شراء باستخدام Google Pay و Apple Pay.
• بطاقة خصم افتراضية
• السحوبات النقدية من أجهزة الصراف الآلي ، مع رسوم معاملة قدرها 1.50 جنيه إسترليني
• Avios و تكاملات PayPal
• حساب شخصي مشترك مجاني مع آخر Monese مستخدم ببطاقة خصم لكل منهما
• أوعية النقود حيث يتم تقريب التغيير الفائض في المعاملات تلقائيًا لمساعدتك على التوفير
• الوصول إلى حسابات التوفير بفوائد مع منتجات التوفير من بنك Raisin
• يمكنك الوصول إلى ملف Monese الحساب عبر تطبيق الهاتف المحمول أو سطح المكتب.
• الوصول إلى دعم العملاء متعدد اللغات بـ 14 لغة

كلاسيكي:

يمنحك هذا الحساب جميع الميزات المذكورة أعلاه ، مع بعض الاختلافات: 

• تبدأ رسوم تحويل الأموال الدولي من 0.5٪
• يمكنك المطالبة بما يصل إلى 1,200 جنيه إسترليني كضمان ضد الحوادث أو المرض أو تأمين الحماية ضد البطالة الإجباري
• ستحصل على 30 جنيهًا إسترلينيًا يوميًا للإقامة في المستشفى لمدة تصل إلى 30 يومًا
• تغطي حماية المشتريات ما يصل إلى 1,000 جنيه إسترليني لكل مطالبة و 2,500 جنيه إسترليني سنويًا على المشتريات التي تمت في آخر 90 يومًا
• بطاقة خصم ذات حواف ثلاثية الأبعاد مع توصيل مجاني (تكلفة البطاقة البديلة 4.95 جنيه إسترليني)
• إنه مجاني لاستخدام ملف Monese بطاقة في الخارج
• يمكنك سحب ما يصل إلى 500 جنيه إسترليني شهريًا مجانًا

بريميوم:

يقدم هذا الحساب جميع الميزات المذكورة أعلاه و:

• تحويلات مالية دولية مجانية
• ما يصل إلى 1,800 جنيه إسترليني في حالة التأمين ضد الحوادث أو المرض أو التأمين ضد البطالة غير الطوعي
• ستحصل على 50 جنيهًا إسترلينيًا يوميًا للإقامة في المستشفى لمدة تصل إلى 30 يومًا
• تغطي حماية المشتريات ما يصل إلى 4,000 جنيه إسترليني لكل مطالبة ، و 10,000 جنيه إسترليني سنويًا على المشتريات التي تمت في آخر 180 يومًا
• بطاقة مميزة مجانية
• بطاقة بديلة مجانية
• يمكنك سحب ما يصل إلى 1,500 جنيه إسترليني شهريًا مجانًا
• دعم العملاء ذو ​​الأولوية

أخرى Monese المميزات

لقد تطرقنا إليها بإيجاز Monese الأواني ، لذلك دعونا نتعمق أكثر في ذلك - وواحد أو اثنين آخر Monese الميزات:

الأواني وميزات التوفير الأخرى

يمكن لأصحاب الحسابات الشخصية والتجارية وضع الأموال جانبًا عبر عشرة حسابات منفصلة Monese أواني المال. على سبيل المثال ، تخيل أنك تريد الادخار لقضاء عطلة أو عنصر معين ؛ أنت تستطيع:

• ضع المال وقتما تشاء في وعاءك
• إعداد المدفوعات المتكررة
• جمع المعاملات بذلك Monese سيرسل الفرق إلى الأواني الخاصة بك. 

بالإضافة إلى ذلك، Monese دخلت في شراكة مع Raisin ، واحدة من أنجح شركات التكنولوجيا المالية في أوروبا. يوصلك Raisin بمجموعة مختارة من البنوك التي تقدم حسابات توفير محمية بالودائع وبأسعار فائدة تنافسية.

ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بخيارات أخرى لكسب المال ، فإن اختياراتك محدودة نوعًا ما. على سبيل المثال ، لا يمكنك استخدام ملفات Monese للتعامل في العملات المشفرة أو أي سيناريو مقامرة.

ادع واكسب

يمكنك إحالة ما يصل إلى 15 صديقًا إلى Monese، وإذا فتحوا حسابًا ، يمكنك كسب 30 جنيهًا إسترلينيًا لكل صديق (حتى 450 جنيهًا إسترلينيًا). تتلقى أول 20 جنيهًا إسترلينيًا عندما يطلب صديقك بطاقته والمبلغ 10 جنيهات إسترلينية المتبقية بمجرد إنفاقه 500 جنيه إسترليني في معاملات البطاقة أو تحويل هذا المبلغ خارج المنطقة الاقتصادية الأوروبية (المنطقة الاقتصادية الأوروبية) أو الاتحاد الأوروبي. 

الدفع

يمكنك تحويل الأموال عبر هاتفك المحمول باستخدام UK Faster Payments Network بدون رسوم. يمكنك أيضًا إعداد عمليات الخصم المباشر والمدفوعات المتكررة عبر تطبيق الهاتف المحمول. Monese سيخبرك إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لتغطية هذه النفقات. 

Monese سيُرسل إليك إشعارًا عند تنفيذ مدفوعاتك. وهذا يشمل المعاملات الدولية.

عادةً ما تكون رسوم التحويلات المالية الدولية أقل من رسوم البنوك التقليدية.

Monese الشركاء

Monese شركاء مع PayPal و Avios (نظام نقاط مكافآت متكرر للطيار). في الحالة الأولى ، يمكنك ربط ملف Monese حساب مع حساب PayPal الخاص بك لتتبع معاملاتك ورصيدك داخل Monese برنامج. لذلك ، يمكنك رؤية رصيد PayPal الخاص بك في ملف Monese حساب بأي من عملاته الثلاث. يمكنك أيضًا إضافة ملفات Monese إلى محفظة PayPal الخاصة بك وجعلها Monese خيار الدفع الذي اخترته في PayPal. 

بالنسبة إلى Avios ، يمكنك ربط حساب نقاط Avios الخاص بك بـ Monese لتتبع نقاطك داخل Monese برنامج. أو يمكنك ربط حسابك في الخطوط الجوية البريطانية التنفيذية أو حساب نادي Vueling لعرض نقاط Avios الخاصة بك في Monese التطبيق.

حساب النشاط التجاري

في وقت كتابة هذا التقرير ، جديد Monese الحسابات التجارية معلقة أثناء عمل الشركة "بشأن بعض التغييرات في الخلفية ، مما يعني أنه لا يمكننا ضم عملاء أعمال جدد في الوقت الحالي."

ومع ذلك ، لا يزال بإمكانك التسجيل عن طريق تنزيل التطبيق و Monese سيُعلمك عندما يتم عمل نسخة احتياطية وتشغيلها. 

هل يمكن أن يكون Monese حساب تجاري مع شركة مسجلة في المملكة المتحدة ومعرف المملكة المتحدة. في الواقع ، إذا كان لديك بالفعل حساب شخصي مع Monese، يمكنك إدارة كل من ذلك و Monese حساب تجاري عبر Monese التطبيق. 

تشير Monese تبلغ تكلفة حساب الأعمال 9.95 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، ولهذا ستتلقى:

• حر Monese حساب شخصي كلاسيكي - أو مقابل 9.95 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا شهريًا ، يمكنك الترقية إلى حساب شخصي مميز.
• بدون تلامس مجاني Monese ماستركارد ، بالإضافة إلى بطاقة بديلة مجانية لأول مرة. بعد ذلك ، ستعيد لك البطاقة البديلة 4.95 جنيه إسترليني 
• رسوم 0.5٪ على إنفاق المعاملات الأجنبية
• تحويلات العملات الأجنبية المجانية والفورية بين Monese حسابات
• ست عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي شهريًا و 1 جنيه إسترليني لكل عملية سحب بعد ذلك
• تعبئة الرصيد النقدي في مكاتب البريد ومواقع PayPoint بتكلفة 1 جنيه إسترليني لكل معاملة مكتب بريد و 2.5٪ لكل معاملة PayPoint ، مع رسم 1 جنيه إسترليني كحد أدنى

بالإضافة إلى ذلك ، الميزات المتشابهة / نفسها مثل Monese الحسابات الشخصية وهي:

• دعم العملاء متعدد اللغات
• ما يصل الى عشرة Monese الأواني حتى تتمكن من ادخار المال لعملك
• باستخدام شبكة المدفوعات السريعة ، يمكنك إرسال الأموال واستلامها مجانًا من حسابات المملكة المتحدة الأخرى.
• ميزات مصادقة الحساب الآمنة مثل Face ID ومعرف بصمة الإصبع.
• يمكنك إعداد عمليات الخصم المباشر والمدفوعات المتكررة مجانًا.

Monese مراجعة: أسئلة وأجوبة

هذه Monese لن تكتمل المراجعة المصرفية بدون إجابات لبعض الأسئلة الشائعة:

كم من الوقت Monese هل تريد التحقق من حساب؟

أولاً ، تقوم بتنزيل التطبيق. لا يوجد دليل على التحقق من العنوان ، ولا فحص ائتماني ، ولا توجد مستندات مطلوبة للتسجيل. يمكنك أن تكون جاهزًا للعمل في غضون دقائق. لا تحتاج إلى موعد أو مكالمة هاتفية ولا يوجد حد أدنى للإيداع. 

ولكن ، على الرغم من أنك لست بحاجة إلى تقديم مستندات مع إثبات العنوان (مجرد صورة لوثائق هوية صادرة عن الحكومة مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية) وفيديو قصير لنفسك ، فستظل بحاجة إلى التحقق من عنوانك في المملكة المتحدة. Monese يمكن أن ترسل لك بطاقتك المادية. يمكنك القيام بذلك عن طريق العطاء Monese الوصول إلى موقعك الجغرافي أثناء استخدام Monese التطبيق.

Is Monese آمنة؟

Monese يتم تأمينه باستخدام بروتوكولات تسجيل الدخول والمصادقة البيومترية مثل 3D secure. يمكنك تسجيل الدخول إلى الخاص بك Monese التطبيق باستخدام Face ID أو Touch ID أو ماسح بصمة الإصبع. Monese يحتوي أيضًا على تشفير قوي متعدد العوامل للحفاظ على أموالك ومعاملاتك آمن ومضمون. 

Is Monese بنك حقيقي؟

على الرغم من الإشارة إليه غالبًا على أنه بنك ، إلا أنه من الناحية الفنية ليس بنكًا. لسوء الحظ ، هذا يعني أن أموالك ليست محمية بواسطة نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS). 

ومع ذلك، إذا Monese تصبح معسرة ، يتم حماية أموالك بموجب لوائح الأموال الإلكترونية في المملكة المتحدة لعام 2011 أو توجيه الأموال الإلكترونية للاتحاد الأوروبي. هذه مصممة لحماية الأموال الموجودة في الحسابات الإلكترونية. 

ما هي تفاصيل Moneseعنوان في لندن ، المملكة المتحدة؟

Moneseمكتب المملكة المتحدة المسجل هو 2 شارع تاليس ، لندن ، EC4Y OAB ، المملكة المتحدة. 

ما هي تفاصيل Moneseرقم اتصال المملكة المتحدة؟

إنه +44 1706 304. يمكنك أيضًا الوصول Monese بواسطة [البريد الإلكتروني محمي]. 

Monese مراجعة: هل أنت جاهز للتسجيل؟

إذاً ، ها أنت ذا - هذا لدينا Monese المراجعة. نأمل أن تكون لديك الآن كل المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرار بشأن ما إذا كان Monese هو لك أم لا. إنه مثالي إذا كنت تريد إعداد حساب فوري تقريبًا عبر تطبيق جوال سهل الاستخدام. 

ومع ذلك ، فإن الأمر غير المستقر هو وجود عدد قليل جدًا من الخيارات للشركات ، على سبيل المثال ، إذا لم تكن شركة مقرها في المملكة المتحدة ، فهي ليست لك ، وبينما نحب بساطة Moneseفي الأواني المالية ، يبدو الأمر محدودًا إلى حد ما بالنسبة للمدخرين الجادين. 

هيكل الرسوم ل Moneseالحسابات الشخصية لـ واضحة. ولكن ، إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من حسابك الشخصي ، فمن الأفضل أن تختار أحد الحسابات الأعلى سعراً. 

وبشكل عام، Monese هو خيار مصرفي مباشر يسهل استخدامه ويسهل الوصول إليه. هل تفكر في التنزيل Monese من متجر التطبيقات؟ أو هل تفكر في خدمة مصرفية بديلة عبر الإنترنت مثل Revolut؟ مهما كان قرارك ، أخبرنا عنه في مربع التعليقات أدناه. تحدث قريبا!