مراجعة Juni: ما الذي تقدمه شركة FinTech؟

عند إدارة أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، من الضروري أن يكون لديك تعامل قوي مع أموالك.

ولكن ، مع وجود الكثير الذي يتعين على مالكي المتاجر عبر الإنترنت تتبعه ، يكون قول هذا أسهل من فعله في بعض الأحيان! من نفقاتهم واستثماراتهم إلى رسوم معالجة الدفع وضرائب المبيعات وتكاليف الشحن والدخل. من الآمن القول أن هناك الكثير مما يجب مراعاته. 

هذا هو المكان الذي يصبح فيه استخدام الحل المصرفي أو المنصة المالية الصحيحة عبر الهاتف أمرًا حيويًا ، لذا فإننا ننظر إليه اليوم يونيو، حل FinTech يفخر بتقديم خدمات مالية خاصة لتجار التجارة الإلكترونية. تقدم Juni الكثير من الميزات المفيدة التي قد يحتاجها التجار عبر الإنترنت من منصة مالية. على سبيل المثال ، استرداد النقود ، والحسابات متعددة العملات ، والبطاقات الافتراضية ، والرؤى - على سبيل المثال لا الحصر!

مع ذلك ، سنستكشف أدناه كل ما تقدمه Juni ، بما في ذلك نظرة متعمقة أكثر على ميزاتها وأسعارها وتكاملاتها ، لمساعدتك على تحديد ما إذا كان هذا هو الحل المالي المناسب لك.

هناك الكثير من الأرض يجب تغطيتها ، لذلك دعونا نتصدع!

حول جوني

تأسست Juni في السويد في عام 2020 من قبل المبدعين المحبطين من الحلول المصرفية الحالية المتاحة لتجار التجارة الإلكترونية. Juni عبارة عن منصة مالية متكاملة مصممة بشكل صريح لدعم أعمال التجارة الإلكترونية ومساعدتها على التوسع. تنظم سلطة السلوك المالي وبنك ليتوانيا المنصة. 

تقبل Juni الآن الطلبات من الشركات الموجودة في المملكة المتحدة والمنطقة الاقتصادية الأوروبية. ومع ذلك ، يمكن فقط للشركات ذات المسؤولية المحدودة التقدم ، بما في ذلك LTD و PLC و LLP و BV و AB و EEOD.

كما هو الحال مع أي مؤسسة مالية ، فإن البدء في استخدام Juni يتطلب القليل من الأعمال الورقية والصبر. ومع ذلك ، تتكون العملية من ثلاث خطوات بسيطة فقط:

1. املأ نموذجًا يزود Juni بتفاصيلك ، وسيقومون بالرد عليك في أقرب وقت ممكن.
2. قم بتحميل وثائق الهوية الخاصة بك لإكمال عملية التقديم. بعد ذلك ، يمكن لـ Juni إعدادك في غضون خمسة أيام عمل.
3. ابدأ في توسيع نطاق عملك باستخدام البطاقات الافتراضية وحسابات العملات المتعددة واسترداد النقود.

للحصول على تطبيق ناجح ، ستحتاج إلى تزويد Juni بما يلي:

• كشف حساب بنكي حديث (خلال الأشهر الثلاثة الماضية) للتحقق من مصدر أموالك 
• معلومات حول من يملك عملك، ومكانه، وما تتضمنه عمليات عملك
• نموذج إثبات هوية صادر عن الحكومة (غير منتهي الصلاحية)
• معلومات تسجيل شركتك

استعراض جوني - الميزات الرئيسية

الآن بعد أن غطينا الأساسيات ، دعنا نلقي نظرة فاحصة على ميزات Juni الأساسية:

بطاقة جوني

لا تتوفر بطاقات فيزا المادية حاليًا إلا لشركات المملكة المتحدة بالجنيه الإسترليني. تتوفر بطاقات جوني ماستركارد الافتراضية للشركات وبطاقات فيزا بلاتينيوم. يمكنك طلب ما يصل إلى 10 بطاقات فعلية ؛ الثلاثة الأولى مجانية. على الرغم من أن Juni لا تقدم بطاقات فعلية للدولار الأمريكي واليورو في وقت كتابة هذا التقرير ، إلا أن Juni تخطط لتقديمها في المستقبل القريب.

يمكنك أيضًا إنشاء بطاقات افتراضية على الفور ومجانًا. تمامًا مثل البطاقات الفعلية ، فإن البطاقات الافتراضية مؤهلة لخطة استرداد النقود الخاصة بالمنصة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تعيين بطاقات افتراضية بأدوار مستخدم محددة وأذونات للموظفين الآخرين في عملك.

سيتم إخطارك أيضًا بكل معاملة بطاقة ، سواء كانت فعلية أو افتراضية. هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت ترغب في البقاء على رأس إنفاقك. 

إذا كنت تعمل في المملكة المتحدة ، باستخدام بطاقة Juni البريطانية الخاصة بك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على حدود ائتمانية مرنة تتراوح من 10 آلاف جنيه إسترليني إلى 2 مليون جنيه إسترليني *. يمكن سداد هذا الائتمان بدون فائدة خلال 37-60 يومًا من شروط الدفع عند الأهلية. ومع ذلك ، هذا خاص بشركات المملكة المتحدة فقط ، لذا ستظهر غرامات وفوائد إذا تخلفت عن السداد. يمكنك التحقق من الشروط والأحكام هنا.

استرداد النقود

كما أشرنا بالفعل ، تدير Juni برنامج مزايا استرداد النقود الذي ينطبق على جميع معاملاتك المؤهلة! هنا يمكنك الحصول على ما يصل إلى 2٪ استرداد نقدي باستخدام بطاقة Juni الخاصة بك لأول 30 يومًا. بعد ذلك ، ستكسب ما يصل إلى 1٪ استرداد نقدي فقط. لا يوجد حد أقصى لاسترداد النقود ، لذا مع استمرار استخدام بطاقتك ، ستستمر في تحقيق مدخرات صغيرة. يتم إضافة الأموال التي تجنيها إلى حسابك بعد 30 يومًا من نهاية كل شهر.

عملات متعددة

يمكنك إنشاء حسابات جنية إسترليني و دولار أمريكي و يورو و SEK IBAN. على هذا النحو ، لا تقدم Juni حاليًا حسابات IBAN بعملات أخرى ولكنها تسمح لك بالدفع والحصول على مدفوعات بعملات متعددة مع رسوم منخفضة للعملات الأجنبية بحد أقصى 0.25٪ لكل عملة ، يمكنك إنشاء ما يصل إلى 10 حسابات منفصلة. هذا مفيد إذا كنت ترغب في إنشاء حسابات مختلفة لموظفين معينين لتتبع نفقاتهم بشكل أفضل. كما أنه مفيد أيضًا إذا كنت ستخصص حسابًا لمشروع معين أو موقع متجر معين. 

بشكل افتراضي ، عند التسجيل ، يبدأ كل حساب بحساب جنيه إسترليني واحد وحساب يورو واحد.

تطبيق الموبايل

يتوفر Juni بشكل أساسي عبر متصفح الإنترنت الخاص بك. في وقت كتابة هذا التقرير ، كان لدى Juni تطبيق جوال قيد التشغيل. لذا ابق عينيك مقشرتين لذلك! في غضون ذلك ، يمكنك تسجيل الدخول إلى Juni من خلال متصفح هاتفك المحمول وإضافة اختصار إلى صفحة تسجيل الدخول إلى Juni على الشاشة الرئيسية لهاتفك. 

رؤيه

يمكنك استعراض جميع معاملات Juni الخاصة بك من لوحة تحكم بسيطة وسهلة الاستخدام. وبشكل أكثر تحديدًا ، من هنا ، يمكنك مراجعة الأرباح المتلقاة عبر قنوات مختلفة والنسبة المئوية للإيرادات الشهرية التي تشكلها كل قناة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك مقارنة المعاملات الواردة والصادرة وتصور رصيدك الختامي في الأسبوع أو الشهر أو السنة. يمكنك أيضًا مراجعة عائد الاسترداد النقدي التالي المستحق في نهاية الشهر. علاوة على ذلك ، يمكنك تنزيل البيانات لسجلاتك في أي وقت.

مراجعة جوني - عمليات التكامل

تعمل Juni مع مجموعة التكنولوجيا المالية الحالية الخاصة بك. مع أكثر من 2,400 حل متكامل ، هناك الكثير من المرونة لإدارة تدفقات عملك المالية بشكل أفضل وزيادة الرؤية حول كيفية تحرك أموالك. 

تتضمن بعض تكاملات Juni الأكثر شهرة ما يلي:

• Shopify APP
• إعلانات Google
• إعلانات الفيسبوك
• Xero
• PayPalشريط Wise، و اكثر
• مقدمي الخدمات المصرفية مثل MONZO, Revolut، وبنك ستارلينج

مراجعة جوني - الامتيازات الخاصة

Cashback هي واحدة من أكبر الامتيازات التي تقدمها Juni ، لكنها ليست الوحيدة. يفتح Juni أيضًا الوصول إلى الخصومات على مجموعة من أدوات SaaS لمساعدة أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك على التوسع. يتضمن ذلك خدمات مثل حلول الدفع الآلية ، ومديري حملات التسويق ، والبرامج التابعة ، ومصممي الصفحات المقصودة ، والمزيد. الخصومات هي إما نسبة مئوية (تصل إلى 50٪) أو تخفيض سعر ثابت. في بعض الحالات ، يمكن أن تحصل Juni على فترات تجريبية طويلة مع هذه البرامج.

استعراض جوني - التسعير

التسجيل في Juni مجاني ، والمنصة تبذل قصارى جهدها لتقليل الرسوم إلى الحد الأدنى. كما أن إعداد البطاقات الافتراضية يأتي بدون تكلفة إضافية. 

مع ذلك ، إليك ما يمكنك الحصول عليه مجانًا:

• أنشئ حساب Juni الخاص بك مجانًا
• إنشاء بطاقات Juni الافتراضية من Mastercard باليورو والدولار الأمريكي والكرونة السويدية
• أنشئ بطاقات فيزا افتراضية من جوني بالجنيه الإسترليني
• احصل على بطاقة جوني فيزا بلاتينيوم الائتمانية بالجنيه الإسترليني
• SEPA وتحويلات دفع أسرع
• سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقات Juni VISA

لا توجد أيضًا رسوم فوركس على بطاقات Visa و Mastercard الخاصة بك (لكن الشركاء ، مثل وسطاء الفوركس ، يتقاضون رسومًا) ، وكما ذكرنا سابقًا ، لا يوجد حد أقصى لمقدار الاسترداد النقدي الذي يمكنك الحصول عليه. 

ومع ذلك ، إليك الرسوم التي يجب أن تكون على دراية بها:

• بينما لا تفرض Juni نفسها رسومًا على العملات الأجنبية ، فإن شركائها يفعلون ذلك ، مثل وسطاء الفوركس. هذا يعني أنه سيتم تحميلك رسوم معاملات بنسبة 0.25٪ إذا تلقيت أموالاً بعملة مختلفة عن عملتك. على سبيل المثال ، عند تحويل الأموال من الجنيه الإسترليني إلى حسابك باليورو.
• هناك رسوم استبدال البطاقة 5.00 يورو
• هناك رسوم سكون قدرها 5.00 يورو (يحدث هذا بعد 12 شهرًا دون إنفاق على حسابك أو بطاقتك. تتكرر رسوم السكون كل 30 يومًا حتى يتم إغلاق الحساب أو العودة إلى النشاط.)
• لا تتقاضى Juni نفسها أي رسوم سحب من أجهزة الصراف الآلي لبطاقات Juni VISA ، ولكن ماكينة الصراف الآلي التي تستخدمها قد تأخذ رسومًا خارجة عن سيطرة جوني.
• لا تطبق Juni أي رسوم FX على بطاقات VISA أو Mastercard. عند إجراء معاملات بعملة لا تتطابق مع حساب Juni GBP الخاص بك ، يستخدم Juni سعر VISA كما هو ظاهر هنا. بالنسبة لحسابات Juni EUR و USD و SEK ، يستخدم Juni سعر Mastercard كما هو واضح هنا. مرة أخرى ، لا تفرض Juni أي رسوم علاوة على ذلك.

استعراض جوني - دعم العملاء

تقدم Juni الدعم عبر البريد الإلكتروني والدردشة الحية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع على موقعها الإلكتروني ، بينما يمكن للأشخاص إرسال تذاكر الدعم عبر البريد الإلكتروني والدردشة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، وستكون ساعات العمل التي تتم خلالها معالجة هذه التذاكر من الساعة 24 صباحًا حتى 7 مساءً بتوقيت وسط أوروبا ، من الاثنين إلى الجمعة. بالإضافة إلى ذلك ، يوجد مركز مساعدة عبر الإنترنت حيث ستجد إجابات للأسئلة المتداولة والمقالات التي تحدد ميزات النظام الأساسي.

مراجعة جوني - إيجابيات وسلبيات

هذه كمية كبيرة من المعلومات التي يتعين استيعابها! لذا، دعونا نلخص بعض ما تعلمناه في قائمة سريعة بالمزايا والعيوب:

استعراض جوني - التعليمات

أخيرًا وليس آخرًا ، قبل أن نقول وداعًا ، دعنا نجيب على بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا التي نسمعها عن جوني:

كيف تحافظ Juni على أموالي آمنة؟

تخضع Juni لرقابة هيئة السلوك المالي لضمان امتثالها وأمنها في المملكة المتحدة. كما أنه يتوافق مع معايير أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS). تدير بنيتها التحتية عبر الإنترنت على Amazon Web Services (AWS) ، وهي شركة رائدة في الخدمات السحابية وأمن البيانات. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم فريق FinCrime نشط يعمل على مراقبة المعاملات المتقدمة على مدار 24 ساعة يوميًا. أخيرًا ، تتوافق Juni مع معايير GDPR.

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن Juni لا تحمي أموالك من خلال نظام ضمان الودائع في الاتحاد الأوروبي. لا توجد أيضًا حماية من خلال نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) أو المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). 

ومع ذلك ، تحتفظ Juni بأموالها التشغيلية منفصلة عن الأموال الموجودة في حسابك ، بحيث يتم إرجاع أموالك إليك في حالة الإغلاق. ومع ذلك ، فإن أموالك غير مؤمنة.

هل لدى Juni برنامج منتسب؟

نعم! إذا كنت ترغب في الترويج لـ Juni لكسب أموال إضافية ، فيمكنك التسجيل في برنامج الإحالة الخاص بها. يمكنك الترويج لـ Juni على مدونتك أو قناتك على YouTube أو في أي مكان آخر على الويب وكسب إيرادات أسبوعية. تقدم Juni عمولة قدرها 225 يورو عندما يقوم شخص تحيل إليه بإنشاء بطاقة Juni الأولى الخاصة به. 

مراجعة جوني - حكمنا النهائي

يحتاج تجار التجارة الإلكترونية بلا شك إلى حل مالي يكسر بوضوح تدفقهم النقدي ويقدم مزايا إضافية. للوهلة الأولى ، يبدو جوني كخيار جذاب مع استرداد النقود وحسابات متعددة العملات.

ومع ذلك ، لا تزال الشركة شابة وتفتقر إلى الميزات التي يتفوق فيها مقدمو الخدمات الآخرون.

والجدير بالذكر أن هناك عددًا قليلاً جدًا من ميزات إدارة النقد الرقمي التي تجعل Juni تبرز. على سبيل المثال ، لا توجد طريقة لتتبع أهداف التوفير وأهداف الإيرادات ، أو تصنيف الإنفاق بعلامات مخصصة ، أو إنشاء تقارير مخصصة. بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من وعود Juni بآلاف عمليات الدمج ، إلا أن موقع الويب بالكاد يذكر ثمانية عمليات تكامل ، وفي الوقت الحالي ، لا يتوفر تطبيق جوال.

إن حقيقة أن Juni مجانية الاستخدام وتأتي مع استرداد نقدي يصل إلى 1٪ بعد التعزيز الأولي بنسبة 2٪ هي أهم فوائدها. لكن البطاقات الفعلية متوفرة بالجنيه الإسترليني فقط. لذا في الوقت الحالي ، تقدم جوني خدماتها إلى جمهور متخصص. علاوة على ذلك ، بينما يضمن المزود الأمان ، فإنه يفتقر إلى بعض تأمين الودائع نفسه الذي تقدمه البنوك التقليدية ومقدمو خدمات التكنولوجيا المالية الأكبر حجمًا.

ما لم يكن استرداد النقود أمرًا حيويًا بالنسبة لك ، فإننا نوصي بالتسوق أكثر قليلاً بحثًا عن البدائل. بالطبع ، قد تتطور Juni إلى حل ممتاز لتجار التجارة الإلكترونية بعد بضع سنوات. لكن في الوقت الحالي ، لا تميزه ميزاته بشكل كبير عن الحلول الأخرى. لذلك نوصي بالصبر والحذر إذا كنت تريد التحقق من Juni بنفسك.