مراجعة Finom 2024: ما تحتاج إلى معرفته

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو مدير أعمال صغير في أوروبا وتبحث عن حساب أعمال، فربما تكون قد صادفت Finom وتساءلت عما إذا كان هذا الحساب مناسبًا لك. 

إذا كنت على الحياد، فابق معنا. في مراجعة Finom هذه، أستكشف كل ما تقدمه Finom، بما في ذلك إيجابياتها وسلبياتها وأسعارها، بحيث بحلول نهاية منشور المدونة هذا، سيكون لديك فكرة أفضل عما إذا كانت هذه الخدمة يمكن أن تفيد عملك.  

تنصل: على الرغم من أن Finom تعمل في ألمانيا وفرنسا وإيطاليا وهولندا وبلجيكا وإسبانيا وبولندا ودول المنطقة الاقتصادية الأوروبية الأخرى، إلا أن تقييمي سيركز على ما تقدمه Finom لأصحاب الأعمال الألمان. 

إذا كان هذا يبدو جيدًا بالنسبة لك، فلنتعمق فيه!

بلدي الخط السفلي مقدما

إذا لم يكن لديك الوقت لقراءة كتابي كاملا فينوم مراجعة، وهنا ملخص سريع:

باختصار، Finom هي شركة متخصصة في التكنولوجيا المالية تقدم تطبيقًا "يجمع وظائف المحاسبة والإدارة المالية والمصرفية في منصة واحدة تعتمد على الهاتف المحمول أولاً." 

إحدى ميزات Finom البارزة هو حساب تجاري مجاني، مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العاملين لحسابهم الخاص.

حتى مع حساب Finom freemium، يمكن للمستخدمين الوصول إلى مجموعة من المزايا، بما في ذلك منصة أعمال Finom، والتكامل المحاسبي، والإشعارات في الوقت الفعلي. 

لكل هذه الأسباب، أعتقد أن Finom يعد خيارًا ممتازًا للعاملين المستقلين وأصحاب الأعمال الصغيرة الألمان المشغولين.

إن Finom ليس مجرد حساب تجاري فعال من حيث التكلفة ومنصة للإدارة المالية يمكن الوصول إليها بسهولة من خلال هاتفك الذكي، ولكنها أيضًا منصة يمكنك توسيع نطاقها إذا بدأت في تشكيل فريق صغير. لذا، هناك مجال كبير للنمو إذا كنت تخطط لتوسيع عملياتك!

منتجات فينوم الأساسية

ينقسم عرض Finom الأساسي إلى خمسة منتجات:

1. حساب النشاط التجاري
2. المدفوعات الدولية
3. إدارة حساب
4. ابدأ عملك
5. الخدمات المصرفية المتعددة

دعنا نستكشف كل واحدة منها على حدة:

حساب النشاط التجاري

كما ذكرنا سابقًا، فإن Finom يجعل من السهل على الشركات الصغيرة ورجال الأعمال والشركات المسجلة إنشاء حسابات تجارية. 

يمكن للمستخدمين فتح حساب أعمال Finom بالكامل عبر الإنترنت. سيعمل فريق Finom بعد ذلك على التحقق من بياناتك، وستتمكن بعد ذلك من الوصول إليها في غضون خمسة أيام. 

ستستفيد أنت وفريقك من العديد من المزايا المجانية الخصم الفعلي للتأشيرة والبطاقات الافتراضية بدون رسوم عمولة. عند إدارة بطاقات فريقك، يمكنك إصدار البطاقات أو تقييدها أو تعبئتها أو حظرها بنقرة واحدة فقط على واجهة مركزية وقابلة للتخصيص. 

باستخدام بطاقات Finom الافتراضية، يمكنك إجراء عمليات دفع آمنة عبر الإنترنت وفي المتجر من هاتفك الذكي باستخدام دفع أبل و Google Pay. 

يمكنك سحب ما يصل إلى 10,000 يورو شهريًا من ماكينة الصراف الآلي باستخدام البطاقات الفعلية.

يمكن للمستخدمين الحصول على استرداد نقدي يصل إلى 3% (حسب خطتهم). ومع ذلك، فإن الحد الأقصى لمبلغ الاسترداد النقدي الشهري الذي يمكنك تجميعه يختلف وفقًا لاشتراكك. على سبيل المثال، يمكن لمستخدم Start أن يكسب ما يصل إلى 10 يورو من استرداد النقود، ويمكن لمستخدم Premium أن يكسب ما يصل إلى 20 يورو.

ميزة Finom الرائعة الأخرى هي أنه يمكنك إعداد "محافظ" لبنود نفقات محددة للمساعدة في إدارة إنفاقك وإنفاق فريقك. يمكنك إنشاء محفظة في غضون ثوان، وتحويل الأموال بين المحافظ، وتتبع نفقات كل محفظة.

تتضمن ميزات حساب الأعمال الأخرى الجديرة بالملاحظة ما يلي:

• يمكنك تزويد المحاسب الخاص بك بوصول محدود أو غير محدود إلى حساب أعمال Finom الخاص بك.
• يسهّل Finom جمع الإيصالات وتخزينها ورقمنتها.
• يتم ربط الفواتير تلقائيًا بحسابك البنكي، لذلك لا تحتاج إلى تسوية فواتيرك يدويًا.
• يمكنك إنشاء الفواتير في دقائق، وإرسالها إلى العملاء عبر البريد الإلكتروني أو Facebook أو WhatsApp، والسماح للعملاء بالدفع لك بنقرة واحدة فقط عبر رابط أو رمز الاستجابة السريعة. 
• يمكنك إرسال تذكيرات تلقائية بدفع الفاتورة عند الضرورة.
• يعد إنشاء الفاتورة سريعًا لأن العديد من الحقول تتميز بميزات الإكمال التلقائي. يمكنك أيضًا تخصيص قوالب الفاتورة واستخدامها لتبسيط عملية تحصيل الرسوم من العملاء المنتظمين.
• يمكنك ترجمة الفواتير إلى EN / IT / DE / FR / NL / PL / ES.
• يتكامل Finom مع Lexoffice وDATEV Online وsevDesk وFastBill وSorted والمزيد، مما يجعل من السهل دمج حساب عملك في مجموعتك التقنية الحالية. 

المدفوعات الدولية

إذا كان عملك يعمل على المستوى الدولي، فسوف يسعدك معرفة أن Finom يبسط عملية الادخار والتبادل والإنفاق واستلام الأموال من أكثر من 150 دولة وأكثر من 20 عملة باستخدام حساب IBAN واحد.

يمكنك إدارة كل هذا بسهولة من هاتفك الذكي أو سطح المكتب.

تشمل ميزات الدفع الدولية الأخرى التي تستحق تسليط الضوء عليها ما يلي:

• سعر صرف منخفض (0.5%)
• يمكنك تلقي المعاملات الدولية الواردة مجانا.
• أنت لا تدفع إلا عند إرسال الأموال إلى الخارج؛ هذا هو معدل ثابت ومنخفض وفي الوقت الحقيقي. يتيح لك هذا تنفيذ المعاملة عندما تكون بأفضل قيمة مقابل المال. 
• هناك علامة واحدة لجميع العملات، بغض النظر عن قيمة التحويل الخاص بك. 
• جميع الرسوم شفافة قبل أي معاملة، مما يسمح لك باتخاذ قرار مستنير.
• يمكنك إجراء عدد لا حصر له من التحويلات في جميع أنحاء العالم.
• يمكنك الاحتفاظ بالنقود بأي عملة دون أي قيود أو رسوم.
• يجب أن تتلقى ما يصل إلى 75٪ من التحويلات في نفس اليوم.

إدارة حساب

لقد تطرقنا بالفعل إلى عدد قليل من ميزات إدارة نفقات Finom's ket أعلاه. ومع ذلك، تشكل أدوات إدارة النفقات الخاصة بـ Finom جزءًا مهمًا من عروضها، لذلك اعتقدت أنه سيكون من المنطقي منح هذه الوظيفة قسمًا خاصًا بها:

من المفيد أن تصف Finom عملية إدارة النفقات الخاصة بها في خمس خطوات سهلة:

1. اطلب العدد الذي تحتاجه أنت وفريقك من البطاقات الفعلية والافتراضية عبر تطبيق Finom.
2. إذا كنت ترغب في ذلك، فيمكنك تعيين سياسات إنفاق وحدود مخصصة لهذه البطاقات. 
3. يمكنك بعد ذلك تتبع النفقات. يوفر Finom سجلًا شاملاً للمعاملات، ويمكنك البحث في المعاملات باستخدام عوامل التصفية والفرز. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تعيين إشعارات مخصصة في الوقت الفعلي لضمان عدم تفويت أي معاملة!
4. قم بتحميل الإيصالات والفواتير والعقود بعملات متعددة ورقمنة هذه المستندات باستخدام ميزة التعرف التلقائي في Finom.
5. تصدير البيانات الجاهزة للمحاسبة بكميات كبيرة. يمكنك تصدير البيانات المتوافقة أو الخام، وفرز البيانات حسب الفترة الزمنية أو المحفظة، وتصدير بياناتك بتنسيقات متعددة، بما في ذلك PDF وMT940 وCSV وغيرها.

إطلاق عملك

تختلف خدمة "أطلق عملك" من Finom قليلاً عن ميزات الحساب المذكورة أعلاه. 

ابتداءً من 99 يورو*، ستقوم Finom بتأسيس عملك. يختلف هذا الحل المخصص حسب شكل العمل المفضل لديك (GmbH، UG، gGmbH، gUG، Freelancer، Sole Proprietorship، إلخ.) 

* يرجى ملاحظة أن خدمة "أطلق عملك" من Finom هي تكلفة منفصلة عن حزم الأسعار المدرجة أدناه. 

ومع ذلك، فقد أدرجت أدناه بعض الميزات الرئيسية المضمنة في هذه الخدمة:

• ستقوم Finom بإجراء فحص لاسم الشركة لدى غرفة التجارة والصناعة.
• تنظم Finom موعدًا لكاتب العدل في المدينة التي تختارها.
• يفتح Finom حسابًا تجاريًا للشركة لك.
• تتولى شركة Finom عملية إدخال شركتك في السجل التجاري (Handelsregister)
• تقوم شركة Finom بإعداد سجلك التجاري (Gewerbeanmeldung)
• تقوم شركة Finom بإعداد استبيان مكتب الضرائب الخاص بك (Finanzamtfragebogen) لتطبيق معرف ضريبة القيمة المضافة (USt.-ID).

الخدمات المصرفية المتعددة

وأخيرًا، يتيح لك Finom إدارة جميع شؤونك المالية من مكان واحد. يمكنك ربط أي حساب بنكي بحسابك في Finom خلال دقائق، مما يسمح لك بالوصول إلى كافة أرصدة حسابك ومعاملاتك وبيانات المقاولين من مكان واحد.  

تسعير فينوم

يقدم Finom أربعة أنواع من الحسابات، لكل منها سعره الخاص: 

1. الآفراد
2. آبدأ
3. بريميوم
4. Custom

دعونا نلقي نظرة سريعة على كل أدناه:

الآفراد

خطة Solo هي حساب الأعمال المجاني الخاص بشركة Finom للعاملين لحسابهم الخاص؛ ويشمل الميزات التالية:

• الوصول لمستخدم واحد
• 0٪ استرداد النقود
• الوصول إلى منصة الأعمال
• التكامل المحاسبي
• كل سجل المعاملات متاح للعرض في لوحات المعلومات الذكية
• يمكنك تلقي إشعارات المعاملات في الوقت الحقيقي
• شركات متعددة
• يمكنك التواصل مع أي عدد تريده من البنوك ومقدمي خدمات الدفع
• الوصول إلى تطبيق Finom للجوال (iOS وAndroid)
• مضمونة بنسبة 99% uptime 
• موضوع مظلم

آبدأ

تبلغ تكلفة حساب Start 9 يورو شهريًا (باستثناء ضريبة القيمة المضافة). ومع ذلك، ستحصل على خصم 20% على هذا السعر إذا اخترت الفاتورة السنوية. 

ويستفيد المستخدمون أيضًا من شهر مجاني، ويمكنك الإلغاء في أي وقت.

يستفيد عملاء Start من جميع الميزات المذكورة أعلاه، بالإضافة إلى:

• الوصول لاثنين من المستخدمين
• 2% استرداد النقود
• إدارة الأدوار والمستخدمين
• يمكنك منح المحاسب الخاص بك حق الوصول إلى حساب Finom الخاص بك
• يمكن لأعضاء الفريق الوصول إلى المحافظ يدويًا 
• الوصول إلى تحليلات الدخل والنفقات المرئية

بريميوم

تبلغ تكلفة الحساب المميز 28 يورو شهريًا (باستثناء ضريبة القيمة المضافة). مرة أخرى، إذا اخترت الفوترة السنوية، فستستمتع بخصم 20%. مثل خطة البدء، تحصل على شهر مجاني ويمكنك الإلغاء في أي وقت.

فيما يتعلق بالميزات، تحصل على كل شيء في الخطط السابقة، بالإضافة إلى إمكانية الوصول لخمسة مستخدمين و3% استرداد النقود.

Custom

وأخيرًا وليس آخرًا، هناك الخطة المخصصة. تبدأ أسعار هذا الحساب من 99 يورو. 

تم تصميم الحساب المخصص لتلبية احتياجات أعمالك، بما في ذلك الشروط الخاصة المتعلقة بالمدفوعات الدولية وأسعار صرف العملات. يمكنك أيضًا الوصول إلى مدير حساب مخصص.

دعم عملاء Finom

تقدم Finom مجموعة من قنوات دعم العملاء، بما في ذلك الدردشة المباشرة وWhatsApp والبريد الإلكتروني. وفقًا لموقع Finom الإلكتروني، يمكنك توقع تلقي الرد عبر الدردشة المباشرة أو WhatsApp في غضون دقيقتين؛ بالنسبة للبريد الإلكتروني، هذه عشر دقائق، وهي لا تزال مثيرة للإعجاب! 

هناك أيضًا مجتمع Facebook يمكنك الانضمام إليه. من هنا، يمكنك مواكبة آخر أخبار Finom، ومناقشة تجاربك مع منتجات Finom، وإرسال الطلبات إلى فريق تطوير Finom.

وبدلاً من ذلك، إذا كنت تفضل استشارة مواد المساعدة الذاتية، فإن Finom لديه قسم للأسئلة الشائعة ومركز مساعدة عبر الإنترنت حيث ستجد مقالات مفيدة منظمة في موضوعات مثل "حول Finom"، و"فتح حساب"، و"إعدادات الحساب"، و" أكثر. 

إيجابيات وسلبيات فينوم

لقد تناولنا الكثير من الأمور، لذا دعونا نختصر بعض ما تعلمناه في مراجعة Finom هذه بقائمة سريعة من الإيجابيات:

إيجابيات فينوم

• يقال إن دعم العملاء ممتاز، حيث يبلغ متوسط ​​وقت الاستجابة أقل من خمس دقائق.
• وفقًا لـ Finom، فإنهم يتباهون بتقييمات الخمس نجوم من 92% من عملائهم.
• Finom متوافق مع اللائحة العامة لحماية البيانات
• يتم تشفير البيانات، مما يمنع سرقة البيانات أو اعتراضها
• لمزيد من الأمان، يمكنك تأكيد كل معاملة تتم عبر البطاقة عبر الإنترنت باستخدام كلمة مرور فريدة تستخدم لمرة واحدة
• النسخة التجريبية المجانية لمدة شهر واحد سخية بشكل لا يصدق 
• يمكنك فتح حساب IBAN الخاص بك بالكامل عبر الإنترنت
• يمكن للمستخدمين الوصول إلى العديد من البطاقات الفعلية والافتراضية المجانية
• على الرغم من الحد الأقصى، يمكنك الحصول على استرداد نقدي يصل إلى 3%
• تقدم Finom نظام فواتير بسيط ولكنه قوي وحلول لإدارة النفقات.
• يتكامل Finom مع العديد من البرامج الشائعة منصات المحاسبة.

سلبيات فينوم

• في الوقت الحالي، لا يمكنك إجراء تحويلات SWIFT صادرة
• تشكو بعض المراجعات عبر الإنترنت من مشكلات فنية عرضية في معالجة المعاملات.

مراجعة Finom: أفكاري النهائية

هذا يقودنا إلى نهاية مراجعة Finom الخاصة بي. بعد قراءة منشور المدونة هذا، أتمنى أن تكون لديك فكرة أفضل حول ما إذا كانت منصة التمويل هذه مناسبة لعملك أم لا. 

لتلخيص، أعتقد فينوم يعد خيارًا جيدًا للعاملين المستقلين الأوروبيين الذين يبحثون عن حساب أعمال فعال من حيث التكلفة ويأتي أيضًا مزودًا بأدوات متنوعة للفواتير والمحاسبة وإمكانية توسيع نطاق حساباتهم مع نمو أعمالهم. 

هذا كل شيء مني! أكثر لك. هل ستقوم بالتسجيل للحصول على حساب Finom؟ يرجى إعلامنا بأفكارك في مربع التعليقات أدناه!