تمويل التجارة الإلكترونية: دليل المبتدئين لعام 2024

يمكن أن يكون اختيار استراتيجية تمويل التجارة الإلكترونية المناسبة لشركتك عبر الإنترنت هو المفتاح لبناء مشروع أكثر ربحية. يتزايد الطلب على التجارة الإلكترونية، ويتوقع بعض الخبراء أن يكون السوق كذلك بقيمة 57.22 تريليون دولار بحلول عام 2032.

ومع ذلك، في حين أن هناك الكثير من الفرص لرواد الأعمال لبناء مشروع ناجح في مجال التجارة الإلكترونية، إلا أنك في بعض الأحيان تحتاج إلى القليل من المساعدة المالية لاتخاذ الخطوة التالية.

لا يعد تمويل التجارة الإلكترونية ذا قيمة فقط عندما تحتاج إلى إطلاق شركتك. ويمكن أن يساعدك أيضًا على توسيع نطاق عملك وفتح فرص جديدة.

يمكن أن يساعدك التمويل المناسب على الاستثمار في منتجات جديدة لمحفظتك والوصول إلى أسواق جديدة وحتى ترقية حملاتك التسويقية.

لحسن الحظ، هناك العديد من الطرق المختلفة للوصول إلى الأموال النقدية التي تحتاجها للنمو. إليك دليلك لبعض نماذج التمويل الأكثر شعبيةوكيف يمكنك اختيار الحل المناسب لمنح مؤسستك دفعة مذهلة.

الوجبات السريعة الرئيسية لتمويل التجارة الإلكترونية

يوفر تمويل التجارة الإلكترونية لتجار التجزئة عبر الإنترنت الأموال التي يحتاجون إليها لبدء أعمالهم أو تنميتها. يمكن أن تأتي الأموال في مجموعة متنوعة من الأشكال، من مجموعة متنوعة من المقرضين، ولكن نموذج التمويل المناسب لك سيعتمد على مجموعة من العوامل.

• اختيار نموذج التمويل المناسب يعني تقييم نموذج عملك بعنايةوأهدافك للنمو وقدرتك على سداد أي رأس مال يُمنح لك.
• كل طريقة تمويل لها إيجابيات وسلبيات مميزة يجب مراعاتها. يتطلب بعضها سدادًا سريعًا، بينما يحدد البعض الآخر مقدار رأس المال الذي تحصل عليه. يمنحك البعض مزيدًا من المرونة، بينما يسمح لك البعض الآخر بالحفاظ على مزيد من التحكم في عملك.
• Shopify يوفر رأس المال طريقة ملائمة للوصول إلى الأموال للتسويق والمنتجات دون خسارة الأسهم في شركتك.
• السلف النقدية التجارية مرنة وطريقة سريعة للحصول على الأموال النقدية لشركتك، ولكنها قد تكون باهظة الثمن، اعتمادًا على إيراداتك.
• يمنحك التمويل القائم على الإيرادات قدرًا كبيرًا من الحرية لاقتراض مبالغ كبيرة من المال، ولكن هناك خطر من أن تتغير إيراداتك بمرور الوقت.
• تعد بطاقات الائتمان طريقة سهلة للغاية للحصول على تمويل سريع عندما تحتاج إلى المال بشكل مباشر، ولكن هناك أسعار فائدة وحدود إنفاق متغيرة يجب مراعاتها.
• يمكن أن تكون القروض المصرفية وخطوط الائتمان مفيدة للشركات النامية، ولكنها قد لا تكون مناسبة للمبتدئين الذين لديهم أدلة محدودة على الإيرادات.
• تعتبر المنح وتمويل الأسهم ممتازة إذا كنت لا تستطيع سداد الأموال إلى المقرض، ولكن قد يكون من الصعب الوصول إليها وقد تمنحك سيطرة أقل على عملك.

الأنواع الشائعة لتمويل التجارة الإلكترونية

هناك أشكال عديدة من استثمار رأس المال والتمويل التي يمكن للشركات الوصول إليها لتسهيل نمو التجارة الإلكترونية.

ومع ذلك، أهلية التمويل وشروط السداد والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه سوف تختلف لكل طريقة متاحة.

فيما يلي بعض خيارات التمويل الشائعة التي يجب مراعاتها:

Shopify Capital

إحدى أسهل الطرق التي تتيح لشركات التجارة الإلكترونية الوصول إلى التمويل هي التقدم بطلب للحصول على الدعم من منصة التجارة الإلكترونية التي تستخدمها بالفعل. بينما ليس جميع منصات التجارة الإلكترونية تقديم خيارات التمويل، بعض المنظمات الرائدة مثل Shopify القيام به.

Shopify Capital هو مصدر مرن من رأس المال الذي يمكن للشركات استخدامه للتسويق ونمو المخزون والمزيد. يمكنك التقديم عبر الإنترنت بأقل جهد، و Shopify يمكن الموافقة على أموالك وتسليمها في أقل من يومين.

الاكثر اهمية، تختلف مدفوعاتك اعتمادًا على إيرادات عملك. أنت تسدد "قرضك" كنسبة مئوية من مبيعاتك اليومية.

إن الشيء العظيم حول Shopify Capital هو أنك لا تفقد أي أسهم في عملك، ويمكنك حتى استخدام الأموال لتوظيف أعضاء جدد في الفريق.

ومع ذلك، فإن أهليتك ستعتمد على عوامل عديدة، بما في ذلك مقدار الأموال التي تجنيها من حسابك Shopify تخزين.

السلف النقدية للتاجر وعوملة الفاتورة

تعتبر السلفة النقدية التجارية خيارًا شائعًا للشركات التي تستثمر في استراتيجية النمو المالي. يقوم مقدمو السلف النقدية التجارية بشكل أساسي بمنح المؤسسات "سلفة" على الائتمان الذي يمكنهم الوصول إليه، بناءً على إيراداتهم ودخلهم.

يمكن لشركات مثل Payability أن تمنحك قدرًا كبيرًا من المرونة فيما يتعلق برأس المال الذي يمكنك الوصول إليه، حيث تقدم الدعم للسلف اليومية والسلف الفورية بناءً على إيراداتك الشهرية.

يسحب المقرضون أقساط السداد كنسبة مئوية من إيراداتك بناءً على إيصالات بطاقات الائتمان والخصم.

ومع ذلك، فمن الجدير بالذكر أن بعض السلف النقدية يمكن أن تكون باهظة الثمن، مع وجود فائدة كبيرة على المبلغ الذي تحتاج إلى سداده. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان السوق غير مستقر، فقد يكون من الصعب ضمان حصولك على إيرادات كافية كل شهر لسداد ما تدين به بسرعة.

التمويل القائم على الإيرادات

غالبًا ما يُعتبر التمويل القائم على الإيرادات أحد أكثر الخيارات مرونة للشركات التي تبحث عن التوسع.

يمكنك اقتراض أي مبلغ يتراوح بين 10,000 دولار إلى 5,000,000 دولار من بعض المقرضين، ويمكن تسليم الأموال إلى حسابك في أقل من 24 ساعة.

لسداد القرض الخاص بك، ستمنح المُقرض الخاص بك جزءًا من حجم أعمالك كل شهر، والتي يمكن أن تختلف حسب النظام الأساسي الذي تختاره.

على سبيل المثال، تشمل الخيارات الشائعة Wayflyer، الذي يقدم شروطًا مرنة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات شركتك.

أكبر جانب سلبي للتمويل القائم على الإيرادات هو أن أهليتك تعتمد على الإيرادات التي تكسبها بالفعل.

هذا يعني نادرًا ما يكون هذا النوع من التمويل مثاليًا startup التمويل، حيث لا تستطيع الشركات الجديدة دائمًا إثبات قدرتها على سداد الأموال التي تصل إليها.

بطاقات الائتمان التجارية

بالنسبة لكل من الشركات الجديدة والمؤسسات المتنامية التي تتطلع إلى الوصول إلى تمويل إضافي محدود، تعد بطاقات الائتمان خيارًا مناسبًا.

يمكن أن يكون أسهل التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان التجارية من القرض، نظرًا لوجود متطلبات أهلية أقل للوفاء بها.

يمكنك أيضًا استخدام بطاقتك الائتمانية للدفع مقابل أي شيء تقريبًا، سواء كنت تشتري مخزونًا لمتجرك، أو تدفع مقابل الحملات التسويقية، أو تشتري البرامج.

ومع ذلك، بالمقارنة مع الأشكال الأخرى لتمويل التجارة الإلكترونية، فإن المبلغ الذي تقترضه غالبًا ما يكون محدودًا نسبيًا.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة للغاية، اعتمادًا على بطاقة الائتمان التي تختارها. قد تضطر إلى ذلك التعامل مع حدود الإنفاق المحددة، مما يمنعك من إجراء عمليات شراء كبيرة عندما تبدأ شركتك في النمو.

قروض البنك وحدود الائتمان

زاد عدد البنوك التي تقدم قروض التجارة الإلكترونية في السنوات الأخيرة، مع تزايد الطلب على التسوق عبر الإنترنت.

القروض المصرفية الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة نسبيا، ويمكن أن تكون مرنة للغاية، مما يسمح لك بإنفاق أموالك بالطريقة التي تختارها.

ومع ذلك، نظرًا لأن البنوك شديدة المخاطرة، فهناك احتمال كبير بعدم قبولك للحصول على قرض.

ستحتاج إلى إعداد خطة عمل شاملة وتوقعات للتدفق النقدي لإثبات قدرتك على سداد قرضك.

بالإضافة إلى ذلك، قد يُطلب منك استخدام الأصول الشخصية "لتأمين" قرضك.

خطوط الائتمان أكثر مرونة قليلاً. إنها تتيح لك الوصول إلى الأموال التي يمكنك الاعتماد عليها عندما تحتاج إليها.

ستحصل على حد ائتماني ثابت بناءً على مستوى مبيعاتك، و يمكنك إنفاقها وقتما تشاء. تشمل الخيارات الشائعة رأس المال العامل لـ PayPal.

ومع ذلك، كما هو الحال مع القروض المصرفية، قد يكون من الصعب الحصول على startup للوصول إلى التمويل دون تاريخ تجاري واسع النطاق.

المنح وتمويل الأسهم

توفر المنح وتمويل الأسهم للشركات طريقة لبدء استراتيجية النمو المالي الخاصة بها، دون الحاجة إلى القلق بشأن سداد مبلغ محدد من النقد.

يتضمن تمويل الأسهم بشكل أساسي منح المقرضين إمكانية الوصول إلى الأسهم في شركتك، مقابل المال.

إن الشيء العظيم في الاستثمار في الأسهم هو أنك تحصل على رأس المال إلى جانب الدعم من الخبراء الماليين والتجاريين.

ومع ذلك، وفي الوقت نفسه، ستتنازل عن قدر كبير من السيطرة على شركتك، مما قد يؤدي إلى حدوث مشكلات عندما تبدأ في النمو وترغب في اتخاذ قرارات العمل الخاصة بك.

المنح، مثل الحلول المقدمة من الهيئات الحكومية التي تقدم المنح، والمنح غير القابلة للسداد، لا تتطلب منك تسليم حقوق الملكية أو سداد قرضك.

ومع ذلك، فإن المبالغ التي يمكنك الوصول إليها عادة ما تكون أقل بكثير. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يكون من الصعب جدًا التقدم بطلب للحصول على منحة بنجاح.

هناك متطلبات صارمة لأهلية التمويل يجب مراعاتها، والكثير من الأوراق التي يجب إكمالها.

اختيار خيار تمويل التجارة الإلكترونية المناسب: ما يجب مراعاته

لا توجد استراتيجية واحدة تناسب الجميع اختيار خيار التمويل المناسب. ستختلف الطريقة التي تناسب عملك اعتمادًا على "مرحلة النمو" الخاصة بك ووضعك.

للتأكد من قيامك بالاختيار الصحيح:

• قم بتقييم احتياجاتك التمويلية بعناية: افحص إستراتيجية نمو التجارة الإلكترونية الحالية لديك، واسأل نفسك عن مقدار التمويل الذي ستحتاجه، ومدى السرعة التي تحتاجها للوصول إليه. فكر بعناية في إيراداتك ونفقاتك وتوقعات النمو الحالية.
• تقييم مخاطر عملك: النظر في مقدار المخاطر التي ينطوي عليها كل خيار من خيارات التمويل. في بعض الأحيان، قد يكون الحصول على الديون خيارًا أقل خطورة من التخلي عن الأسهم والأسهم في عملك، خاصة إذا كنت قد بدأت للتو.
• خيارات تمويل الأبحاث: خذ الوقت الكافي لدراسة إيجابيات وسلبيات كل خيار تمويل، واسأل نفسك ما هي الإستراتيجية الأكثر ملاءمة لأهدافك الحالية. تأكد من أنك على دراية بمتطلبات الأهلية لكل استراتيجية تمويل.
• قم بإنشاء خطة عمل: غالبًا ما يكون وجود خطة عمل قوية أمرًا ضروريًا عند البحث عن التمويل. يمكن أن يُظهر للمستثمرين المحتملين أنك تفهم السوق وفرص النمو والتحديات التي ستحتاج إلى التغلب عليها لتحقيق الربح.
• اطلب المشورة المهنية: إذا لم تكن متأكدًا من استراتيجية التمويل الأكثر ملاءمة لشركتك، ففكر في طلب المشورة من مستشار مالي أو محامٍ أو محاسب. يجب أن يكونوا قادرين على إعطائك فكرة أفضل عما قد يصلح لشركتك.

قصص نجاح تمويل التجارة الإلكترونية

سيتمكن معظم موفري تمويل التجارة الإلكترونية من مشاركة أمثلة للشركات التي استخدمت حلولها بنجاح لتحقيق النمو وتحقيق إيرادات جديدة.

على سبيل المثال، مقدمة والفجرأو المعلم Shopify شركة التجارة الإلكترونية، حققت نموا كبيرا مع Shopify Capital.

وبعد جولتين من التمويل، تمكنت الشركة من الانتقال إلى مساحة جديدة للبيع بالتجزئة ومضاعفة إيراداتها.

وفي الوقت نفسه، كانت مرونة التمويل تعني أن قائد الشركة يمكنه الوصول تدريجياً إلى التمويل عندما يحتاج إليه لدفع تكاليف التسويق، وتعيين الموظفين، والمزيد.

هيدوين، ماركة أزياء، استخدمت التمويل القائم على الإيرادات لتوسيع نطاق عملياتها. تلقت الشركة تمويلًا بقيمة 50,000 ألف دولار في عام 2019 لتنفيذ استراتيجية التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي.

وبحلول الربع الأول من عام 2020، ارتفعت مبيعات الشركة بنسبة 1,106% نتيجة للحملات الجديدة.

الوصول إلى تمويل التجارة الإلكترونية

على الرغم من أن الوصول إلى استراتيجية تمويل التجارة الإلكترونية المناسبة لنمو شركتك قد يكون أمرًا معقدًا، إلا أنه يعد أيضًا طريقة ممتازة لضمان قدرة مؤسستك على التوسع.

بعض الأحيان، الطريقة الوحيدة للبقاء في المنافسةوفتح مبيعات جديدة في مجال عملك هو فتح رأس مال إضافي.

مفتاح النجاح هو التأكد من أنك تفكر في خياراتك بعناية، وفهم إيجابيات وسلبيات كل خيار تمويل فردي.

لا تخف من طلب دعم إضافي إذا لم تكن متأكدًا من استراتيجية التمويل المناسبة لك.

الأسئلة الشائعة