لا يهم ما إذا كنت مقيمًا في المملكة المتحدة ، أو شخصًا من الخارج يخطط للعمل في المملكة المتحدة ، أو ربما كنت قادمًا للتو في زيارة طويلة؟ مهما كان وضعك ، إذا كنت تبحث عن أفضل البنوك عبر الإنترنت في المملكة المتحدة ، فأنت في المكان الصحيح.
هنا ، سأقدم تقريرًا سريعًا عن بعض أفضل البنوك المنافسة في السوق اليوم.
هناك الكثير للمناقشة ، لذلك دعونا نتعمق.
لكن اولا:
ما هو البنك على الإنترنت؟
قبل الخوض أكثر في هذه الجولة ، دعنا نأخذ ثانية للتأكد من أننا جميعًا على نفس الصفحة حول ماهية البنك عبر الإنترنت بالفعل.
باختصار ، تمكّنك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت (المعروفة أيضًا باسم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الإنترنت) من تنفيذ المعاملات المالية عبر الويب. نتيجة لذلك ، لن تضطر إلى الذهاب إلى فرع بنك مادي للقيام بمهام مصرفية أساسية. بدلاً من ذلك ، تحتاج فقط إلى جهاز (هاتف ذكي ، جهاز لوحي ، كمبيوتر محمول ، desktop، وما إلى ذلك) واتصال بالإنترنت للوصول إلى الخدمة المصرفية عبر الإنترنت التي اخترتها.
بالطبع ، تختلف المنتجات المصرفية التي يمكنك الوصول إليها من مؤسسة إلى أخرى. ولكن ، بشكل عام ، تسمح لك معظم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بتحويل الأموال ودفع فواتيرك عبر الإنترنت.
لماذا استخدام بنك على الإنترنت؟
هناك العديد من الفوائد للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، من أبرزها:
- الراحة: يمكن القول أن هذه هي الميزة الأكثر أهمية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. توفير اتصال إنترنت مستقر بدرجة كافية ؛ يمكنك إجراء المهام المتعلقة بالخدمات المصرفية من أي مكان وفي أي وقت.
- سهولة: تعد مراقبة حساباتك أسهل ، مما يجعل إعداد الميزانية والتحكم في أموالك أكثر سهولة.
- سرعة: عادةً ما تكون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت سريعة ؛ يمكنك إرسال الأموال واستلامها على الفور على الفور.
مع وضع كل ذلك في الاعتبار ، دعنا نستكشف بعضًا من أفضل البنوك عبر الإنترنت في المملكة المتحدة:
ما هي أفضل البنوك عبر الإنترنت في المملكة المتحدة لعام 2023؟
1. Revolut
Revolut يقدم خدمة قائمة على التطبيق تمكن المستخدمين من:
- إدارة المال
- امتيازات السفر (مثل الدخول إلى صالة المطار عبر 1,000 موقع باستخدام Revolutخطط أكثر تكلفة)
- الاستثمارات (بنقرات قليلة فقط ، يمكنك بدء التداول وإنشاء محفظة استثمارية تبدأ من دولار واحد فقط)
- إدارة أمان البطاقة ، وما إلى ذلك.
… وأكثر ، من راحة مكان مركزي واحد.
يعد إرسال الأموال وطلبها أمرًا سهلاً مثل نقرة واحدة ، بما في ذلك تقسيم الفواتير مع أي شخص في أكثر من 200 دولة (ليس من الضروري أن يكونوا Revolut مستخدم!). ستتلقى أيضًا إشعارات بالدفع الفوري للمساعدة في إدارة الأموال.
يمكنك أيضًا فتح "Savings Vaults". من الأفضل وصف هذه بأنها Revolutإصدار حساب التوفير ، والذي يمكنك من خلاله كسب ما يصل إلى 3٪ من معدل الفائدة السنوي ، يتم دفعه يوميًا.
تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه يمكنك ربط حسابات Google و Apple Pay الخاصة بك.
بالاضافة الى ذلك، Revolut يمكن للمستخدمين كسب استرداد نقدي وخصومات باستخدام Revolutالعلامات التجارية الشريكة. في الواقع ، يمكنك الحصول على استرداد نقدي يصل إلى 30٪ في بعض الحانات والمطاعم في لندن.
قد تكون سعيدا لسماع ذلك Revolut يقدم حساب مجاني. بعد ذلك ، هناك ثلاثة حسابات شخصية مدفوعة ، تبدأ من 2.99 جنيهًا إسترلينيًا كرسوم شهرية ، ثم 6.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، و 12.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا على التوالي.
أخيرًا ، أود أن أذكر ذلك Revolut يقدم حسابات الأعمال. مرة أخرى هناك حساب مجاني ، متبوعًا بثلاثة خيارات مدفوعة. يبدأ الأول بسعر 25 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر ، ثم 100 جنيه إسترليني شهريًا ، وأخيراً ، يتضمن الخيار الأكثر شمولاً عرض أسعار مخصصًا.
لمزيد من القراءة
- Revolut مراجعة - كل ما تحتاج إلى معرفته
- N26 مقابل Revolut: معركة البنوك
- Revolut مقابل Monzo: أي بنك على الإنترنت أفضل؟
- Revolut بوابة ل WooCommerce التقيم
- Wise مقابل Revolut: ما هو الأنسب لك؟
- Monese مقابل Revolut: كيف تختلف؟
2. MONZO
الفائز بجائزة أفضل بنك بريطاني في عام 2022 ، وقت كتابة هذا التقرير ، يمتلك أكثر من سبعة ملايين شخص حسابًا مصرفيًا في Monzo.
اعجاب Revolut، يوفر Monzo للمستخدمين تطبيقًا بديهيًا حيث يمكنهم ذلك "إنفاق وحفظ وإدارة أموالك ، كل ذلك في مكان واحد."
MONZO يقول أيضًا أنه يمكنك فتح حساب جاري كامل في المملكة المتحدة من هاتفك الذكي ، مجانًا ، في أقل من 15 دقيقة!
يمكنك تنظيم الأموال في "أوعية التوفير" (مرة أخرى ، ضع في اعتبارك إجابة Monzo هذه لحساب التوفير). ومن المثير للاهتمام ، أنه يمكنك كسب ما يصل إلى 4.90٪ (AER / إجمالي الفائدة الثابتة) عندما تحصل على قدر ثابت لمدة عام واحد بحد أدنى للإيداع يبلغ 500 جنيه إسترليني.
يمكنك أيضًا مراقبة نشاط حسابك المصرفي وعرض اتجاهات الإنفاق وتلقي إشعارات فورية. يمكنك حتى تعيين ميزانيات لأشياء محددة مثل متاجر المواد الغذائية والتواصل الاجتماعي ، وإذا أردت ، احصل على تحذيرات إذا كنت تنفق بسرعة كبيرة.
كما قد تتوقع ، يمكنك بسهولة سداد الديون المباشرة. يخبرك Monzo إذا كانت مدفوعات الشهر المقبل أكثر ، مما يسمح لك بالميزانية وفقًا لذلك.
يستفيد المستخدمون أيضًا من حماية FSCS ودعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
تتوفر مجموعة مختارة من الحسابات الشخصية والتجارية التي تتراوح أعمارهم بين 16 و 17 عامًا والحسابات المشتركة. يوجد حساب شخصي مجاني ونسختان مدفوعتان بسعر 5 جنيهات إسترلينية شهريًا و 15 جنيهاً إسترلينياً في الشهر ، على التوالي. مرة أخرى ، تقدم Monzo أيضًا حسابًا تجاريًا مجانيًا وخيارًا مدفوعًا بسعر 5 جنيهات إسترلينية شهريًا.
لمزيد من القراءة
- مراجعة مونزو: هل هذا البنك الرقمي يرقى إلى مستوى الضجيج؟
- N26 مقابل مونزو: أي بنك جوال أفضل؟
- Revolut مقابل Monzo: أي بنك على الإنترنت أفضل؟
- Wise مقابل Monzo: أي بنك على الإنترنت هو الأفضل؟
3. Wise
على الرغم من توفرها في المملكة المتحدة ، Wise إصدار الفواتير لنفسه على أنه "الحساب الدولي" ، يخدم 175 دولة و 50 عملة. هذا يجعله خيارًا رائعًا إذا كنت تريد استخدام تطبيق مصرفي عبر الإنترنت أثناء السفر.
وبشكل أكثر تحديدًا ، يمكنك الاحتفاظ بسحوبات نقدية وتحويلها وسحبها بأكثر من 50 عملة.
عندما يتعلق الأمر بتحويل الموارد المالية ، يتم ذلك بمعدل متوسط السوق ويمكن تنفيذه ببضع نقرات فقط. بدلا من ذلك ، يمكنك استخدام Wiseميزة "التحويلات التلقائية" للتحويل عندما يصل السوق إلى السعر الذي اخترته!
Wise يقول أنهم يتقاضون مثل "أقل ما يمكن" عند تحويل الأموال إلى الخارج. تتيح لك الآلة الحاسبة سهلة الاستخدام الموجودة على موقع الويب الخاص بها معرفة المبلغ الذي ستنفقه بالضبط على رسوم التحويل ، لذلك لا توجد أي مفاجآت سيئة!
يمكنك أيضًا تلقي راتبك أو معاشك التقاعدي أو أي شيء آخر بأفضل عملة لك ، بما في ذلك الجنيه الإسترليني واليورو والدولار الأمريكي وغير ذلك. مرة أخرى ، هذا يجعل Wise حل قابل للتطبيق سواء كنت بريطانيًا بالخارج أو شخصًا يتطلع إلى البقاء في المملكة المتحدة لفترة من الوقت.
يمكنك أيضًا الحصول على نظرة عامة على إنفاقك للمساعدة في إدارة أموالك بشكل أفضل - وتخصيص النقود فيهاdiviمزدوجة "الجرار". علاوة على ذلك ، يمكنك الاستثمار في الأسهم باستخدام Wiseميزة "الأصول".
Wise خاضعة للتنظيم من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) ، وأموالك محمية بواسطة FSCS. زائد، Wise مطالبات بحماية بياناتك وفقًا "لمعايير صارمة".
يمكنك البدء مجانًا Wise. تكمن تكاليفها في إرسال الأموال وتحويلها (من 0.43٪) ، ورسوم 1.75٪ على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي التي تزيد عن 200 جنيه إسترليني شهريًا لكل حساب ، و 2٪ على معاملات تمويل الحساب ، و 7 جنيهات إسترلينية لتلقي Wise بطاقة ائتمان. يمكنك أن ترى تفصيلاً كاملاً لـ Wiseتكاليفه على صفحة التسعير.
لمزيد من القراءة
- Wise مراجعة - إيجابيات مقابل سلبيات و Wiseأهم 3 ميزات
- Wise مقابل N26: معركة تطبيقات الجوال
- كيف تعمل Wise: ادفع أو احصل على مدفوعات عبر الحدود (بدون رسوم عالية)
- Wise مقابل Revolut: ما هو الأنسب لك؟
- Wise مقابل Monzo: أي بنك على الإنترنت هو الأفضل؟
4. Monese
Monese هو تطبيق مصرفي آخر. يتيح لك إعداد حسابات GBP و EUR و RON في غضون دقائق. بمجرد إنشاء حسابك ، يمكنك استخدامه على الفور - حتى إذا لم يكن لديك عنوان ثابت. ما عليك سوى معرف صورة وصورة شخصية للاستعداد والتشغيل Monese (بشرط أن تكون مقيمًا في المملكة المتحدة أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية).
Monese تقدم مجموعة متنوعة من ميزات التمويل ، بما في ذلك "أداة إنشاء الائتمان" (متاحة لجميع عملاء المملكة المتحدة). تُمكّنك هذه الخدمة من إعداد 12 دفعة شهرية. عندما تقوم بهذه المدفوعات ، Monese يخبر وكالات الائتمان ، مما يدل على مصداقيتك وتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك بعد ذلك استلام مدفوعاتك في نهاية 12 شهرًا.
يمكنك أيضًا توفير الأموال باستخدام Monese الأواني (بالاشتراك مع بنك الزبيب). يمكنك إنشاء ما يصل إلى عشرة "أواني" ، كل منها لغرض معين. على ما يبدو ، يمكنك كسب فائدة على هذه المدخرات ، لكنني لم أتمكن من العثور على سعر محدد على موقع الويب الخاص بهم.
ستتلقى أيضًا بطاقة خصم ماستركارد بدون تلامس يمكنك استخدامها في جميع أنحاء العالم. علاوة على ذلك ، يمكنك الاستفادة من إشعارات الوقت الفعلي لإنفاقك ويمكنك تعيين ميزانيات أسبوعية أو شهرية. يمكنك حتى تتبع أموالك بصريًا وتنظيم المعاملات في فئات الإنفاق.
كما قد تكون خمنت بالفعل ، يمكنك تلقي راتبك في Monese حساب.
الحسابات الشخصية والمشتركة والتجارية متوفرة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تحويل الأموال مجانًا للآخرين Monese بغض النظر عن البلد أو العملة. Monese لديه حساب شخصي مجاني ؛ بعد ذلك ، يوجد حسابان مميزان بسعر 5.95 جنيه إسترليني في الشهر و 14.95 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر على التوالي.
يمكننا المضي قدمًا (كما هو الحال مع جميع المؤسسات المالية المدرجة هنا) ، ولكن لسوء الحظ ، كل هذا يسمح بذلك!
لمزيد من القراءة
5. بنك ستارلينغ
بشكل مثير للإعجاب ، بنك Starling يدعم ملايين الحسابات في المملكة المتحدة ، حيث يقوم شخص ما بالتسجيل كل 38 ثانية!
يقدم بنك Starling "حسابات بنكية حائزة على جوائز" - وهذا صحيح. لقد تم التصويت لهم كأفضل مزود حساب جاري من قبل جوائز البنك البريطاني لمدة خمس سنوات متتالية!
يمكن للمستخدمين فتح حسابات بنكية منظمة بالكامل في المملكة المتحدة ، مع حماية أموالهم بواسطة مخطط تعويض الخدمات المالية. يمكنك أيضًا الوصول إلى دعم العملاء في المملكة المتحدة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (مع بشر فعليين) ، وتستغرق عملية التقديم (يُقال) بضع دقائق.
يستفيد المستخدمون أيضًا مما يلي:
- إشعارات الدفع الفوري
- الوصول إلى مساحات التوفير المرئية ، وتقارير المعاملات التلقائية لمساعدتك على التوفير ، وتوفير معدل ثابت
- يمكنك تصنيف المعاملات وعرض تحليلات الإنفاق الشهري
- مقابل رسوم ، يمكنك عمل ودائع نقدية في مكتب البريد
- يمكنك صرف ودائع الشيكات المتنقلة
- لأغراض أمنية ، يمكنك قفل بطاقتك على الفور
- يتكامل بنك Starling مع محافظ الهاتف المحمول
- أصبح تقسيم الفواتير أمرًا سهلاً
- مقابل رسوم إضافية ، يمكنك إرسال واستلام المدفوعات الدولية
- الوصول إلى "مخطط الميزانية" من Starling Bank
- لا يتم تحصيل رسوم من أجهزة الصراف الآلي أو المعاملات في الخارج.
في وقت كتابة هذا التقرير ، كان Starling Bank يتطلع إلى أن يصبح محايدًا للكربون ، وعلى هذا النحو ، يعمل على تحقيق هدف خفض انبعاثات الكربون بمقدار الثلث بحلول عام 2030 ، وهو مكرس لتعويض انبعاثاته السنوية.
يقدم بنك Starling حسابات شخصية وتجارية مجانية كما يوفر حسابات مشتركة وحسابات باليورو وحسابات الأطفال والمراهقين. لم أتمكن من رؤية أي أسعار للحسابات الشخصية المميزة. ومع ذلك ، يقدم بنك Starling ثلاثة حسابات أعمال مدفوعة تبدأ من 2 جنيهات إسترلينية و 5 جنيهات إسترلينية و 7 جنيهات إسترلينية شهريًا ، على التوالي.
6. POCkit
قبل المضي قدمًا ، أود توضيح أن Pockit ليس مصرفا. بدلاً من ذلك ، إنه حساب Mastercard® مدفوع مسبقًا ، والذي ، على ما يبدو ، يمكنك فتحه في أقل من ثلاث دقائق بدون إجراء فحوصات ائتمانية.
ومع ذلك ، نظرًا لأنه ليس مصرفاً ، فإنه لا يستفيد من خطة تعويض الخدمات المالية (FSCS).
على الرغم من ذلك، POCkit يثق به أكثر من 700,000 عميل. فقط قدم طلبًا للحصول على حساب عبر Pockitموقع الويب الخاص بـ يبدأ تشغيله. ثم بمجرد الموافقة عليها ، أضف الأموال عن طريق التحويل المصرفي أو النقد أو بطاقة الخصم لبدء استخدام Pockit.
بعض Pockitتشمل أبرز ميزاته ما يلي:
- اربح ما يصل إلى 8٪ استرداد نقدي مع أفضل العلامات التجارية مثل بيتزا اكسبرس ونيو لوك.
- احصل على راتبك ومزاياك المدفوعة قبل يوم واحد في حسابك (مجانًا)
- إرسال الأموال إلى المستلمين في المملكة المتحدة وخارجها.
- قم بإعداد ودفع الفواتير عن طريق الخصم المباشر
- يمكنك إضافة وسحب النقود من متجر الزاوية المحلي الخاص بك
- عبر Pockit التطبيق ، يمكنك إدارة أموالك والتحقق من أموالك في الوقت الفعلي
- تلقي إشعارات الإنفاق الفوري
- يمكنك قفل البطاقة بسهولة في حالة فقدها أو سرقتها.
في وقت كتابة هذا التقرير ، يمكنك استخدام Pockit لأول 30 يومًا مجانًا ؛ ثم تكلفته 1.99 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. بدلاً من ذلك ، تبلغ تكلفة حزمة "Extra" 5.99 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر.
7. ANNA
تصف ANNA نفسها بأنها "حساب الأعمال وتطبيق الضرائب" مصمم بشكل صريح "للشركات الصغيرة".
مرة أخرى ، إنه ليس بنكًا من الناحية الفنية.
يمكنك التسجيل للحصول على حساب أعمال ANNA في ثلاث دقائق فقط. عند الموافقة ، ستتلقى بطاقة خصم تجارية في غضون خمسة أيام. علاوة على ذلك ، ستتمكن أيضًا من الوصول إلى أدوات المحاسبة ، بما في ذلك القدرة على إنشاء الفواتير الاحترافية وإرسالها ومتابعتها. يمكنك أيضًا مراقبة النفقات وفرز ضريبة القيمة المضافة والضريبةformatأيون.
ليس عليك أيضًا تخزين الكثير من الإيصالات المادية بعد الآن. بدلاً من ذلك ، يمكنك التقاط صورة لإيصالاتك ، و ANNA سيقوم تلقائيًا بتسجيلها وإرفاقها بالمعاملات المناسبة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تزويد المحاسب الخاص بك بإمكانية الوصول في الوقت الفعلي إلى بيانات المبيعات والمصروفات الخاصة بك للتأكد من حصولهم على بياناتformatأي أنهم يحتاجون لمساعدتك في موسم الضرائب.
يستفيد مستخدمو ANNA أيضًا من دعم الدردشة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من فريقها الموجود في كارديف والذي يمكن الوصول إليه عبر تطبيق ANNA.
هناك حساب مجاني "الدفع حسب الاستخدام" - هنا ، ستدفع فقط أشياء مثل رسوم التحويل ، وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي ، والمدفوعات الدولية ، وما إلى ذلك. 14.90 + ضريبة القيمة المضافة شهريًا على التوالي.
أفكاري النهائية حول أفضل البنوك عبر الإنترنت في المملكة المتحدة
لذلك ، ينهي هذا تقريري عن أفضل البنوك الرقمية في المملكة المتحدة.
بصدق ، لا أعتقد أنه يمكنك أن تخطئ كثيرًا في التعامل مع أي من شركات التكنولوجيا المالية هذه. ومع ذلك ، إذا اضطررت إلى اختيار فائز ، فسيكون Starling Bank و Monzo. ليس فقط بسبب جميع وظائفهم المذكورة أعلاه ، ولكن عندما سأل مساح مستقل العملاء عما إذا كانوا يوصون بمزود الخدمات المصرفية للأصدقاء والعائلة ، جاء Starling Bank و Monzo معًا أولاً ، حيث قال 81 ٪ إنهم سيفعلون - لذا أن تفعل شيئًا صحيحًا!
هذا يكفي مني ولكم. أي من هذه أفضل البنوك عبر الإنترنت في المملكة المتحدة؟ تاج الفائز في مربع التعليقات أدناه! أم أنك متمسك بالبنوك التقليدية مثل HSBC و Barclays و Lloyds و Natwest وما إلى ذلك؟ في كلتا الحالتين ، أشعر بالفضول لسماع أفكارك!
التعليقات الردود 0