أفضل 6 بنوك عبر الإنترنت في ألمانيا [دليل 2024]

إذا كنت تبحث عن أفضل البنوك وأكثرها موثوقية عبر الإنترنت في ألمانيا، فأنت محظوظ. هناك الكثير من الخيارات الرائعة للاختيار من بينها، حيث تقدم كل شيء بدءًا من أسعار بطاقات الائتمان الاستثنائية وخيارات بطاقات الخصم القابلة للتخصيص والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

مع البنك عبر الإنترنت، يمكنك بسهولة إدارة أموالك من أي مكان، والوصول إلى الخدمات المالية الفريدة، وحتى إدارة أعمالك بشكل أكثر فعالية في أوروبا.

وبما أننا نعلم مدى صعوبة العثور على رواد الأعمال الخدمات المصرفية الصحيحة في أوروبا، لقد قمنا بالعمل الشاق من أجلك.

فيما يلي دليلنا لبعض البنوك الإلكترونية الأكثر شهرة وذات سمعة طيبة في ألمانيا.

أعلى البنوك المتنقلة في ألمانيا

1. Revolut - أفضل عموما
2. Wise – أفضل بنك عبر الإنترنت للأجانب
3. كلام فارغ – أفضل حساب جاري مميز
4. N26 - أفضل حساب جاري مجاني
5. غدا – الأفضل للخدمات المصرفية المستدامة
6. المال الحي - أفضل المقيمين الألمان

تعريف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: ما هو البنك عبر الإنترنت؟

أولاً، يجدر بنا أن نحدد كيف يختلف البنك عبر الإنترنت عن الخدمة المصرفية التقليدية. يشبه البنك عبر الإنترنت الخدمة المصرفية القياسية، إلا أنه يمنحك الحرية في القيام بذلك إدارة أموالك وخدماتك وتأمينك ومعاملاتك على الويب.

باستخدام تطبيق الهاتف المحمول أو متصفح الويب، يمكنك إعداد أوامر دائمة، وإصدار المدفوعات، وحتى التحكم في السحب على المكشوف في الوقت الفعلي، دون زيارة أي فرع فعلي.

أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت شائعة للغاية في العالم الرقمي الأول اليوم. حول 59% من الألمان استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت اليوم.

أحد الأشياء الرائعة في البنوك عبر الإنترنت هو تنوعها. تقدم أفضل البنوك أنواعًا مختلفة من خيارات الحسابات المصرفية الدولية والألمانية لتلبية الاحتياجات المختلفة.

سيسمح لك البعض فقط بالتحقق من البيانات المصرفية وطلب بطاقات جديدة. سوف يمنحك الآخرون إمكانية الوصول إليها خدمات استرداد النقود، وأدوات لتحويل العملات، وأكثر من ذلك.

أفضل البنوك عبر الإنترنت في ألمانيا: 6 خيارات رائعة

كما ذكرنا أعلاه، هناك الكثير من الخيارات المصرفية المختلفة عبر الإنترنت للاختيار من بينها في ألمانيا. يعتمد الخيار المناسب لك على متطلبات الخدمة المحددة لديك وميزانيتك وعوامل أخرى.

لقد اخترنا البنوك التالية بناءً على خياراتها وميزاتها المصرفية المتنوعة، وسهولة الاستخدام، والموثوقية، والسمعة العامة.

1. Revolut – أفضل بنك للهاتف المحمول بشكل عام للمستخدمين الألمان

اختيارنا الأول لأفضل بنك عبر الإنترنت في ألمانيا هو Revolut. لا يعد هذا واحدًا من البنوك الأكثر شعبية للعملاء الألمان فحسب، بل إنه أحد أفضل العلامات التجارية المصرفية الأوروبية أيضًا. اليوم هو Revolut البنك الرقمي يدعم العملاء في أكثر من 200 منطقة ودولة.

Revolut هي خدمة مصرفية متكاملة، مرخص من قبل بنك ليتوانياويقدم مجموعة واسعة من الخدمات، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصم والقروض والتأمين.

يدعم الحل تحويل العملات للمدفوعات الدولية، وله تطبيق استثماري مخصص خاص به.

بالاضافة الى ذلك، Revolut لديه نظام مكافآت رائع لحسابات معينة. يمكنك كسب ما يصل إلى 4.75% الفائدة على أموالك مع "خزائن الادخار"، ويمكنك الحصول على استرداد نقدي من عمليات شراء محددة.

ويمكن للمنصة المصرفية المفتوحة أن تتكامل مع أدوات إعداد الميزانية والتطبيقات الأخرى.

بدافع Revolutيمكنك حظر المعاملات وتتبع الاشتراكات وتداول الأسهم وحتى شراء العملات المشفرة لمحفظتك الرقمية، كل ذلك في مكان واحد.

التسعير

يمكنك التسجيل للحصول على حساب قياسي مع Revolut مجانا. تتضمن هذه الخطة أدوات الادخار المضمنة، والميزانية، وإدارة المعاملات، والميزات الأساسية الأخرى.

تبدأ الخطط المميزة عند حوالي الساعة £ 2.99 لكل شهر للحصول على استرداد نقدي إضافي وميزات فريدة.

هناك خطط "ممتازة" تبدأ من £ 6.99 لكل شهر, الخطط "المعدنية" مقابل 12.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و خطة "Ultra" مقابل 45 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.

كلما أنفقت أكثر على حسابك، زادت الميزات التي يمكنك فتحها، مثل أسعار الفائدة المحسنة، وعروض التأمين، والسحب النقدي المجاني من أجهزة الصراف الآلي المختلفة.

2. Wise - الأفضل للأجانب

ربما تكون الشركة المصرفية عبر الإنترنت الأكثر شهرة في هذه القائمة، Wise (سابقا TransferWise)، ليس "بنكًا" من الناحية الفنية، ولكنه خدمة تحويل أموال.

ما يجعلها متميزة حقًا عن المنافسة هو أسعار التحويل الدولية المعقولة. Wise كما يوفر للمستخدمين إمكانية الوصول إلى حساب مفيد متعدد العملات، حيث يمكنهم الاحتفاظ بأكثر من 40 عملة مختلفة في وقت واحد.

Wise سهل الاستخدام وبديهي، مع تطبيق للهاتف المحمول والويب حيث يمكن للمستخدمين إدارة تحويلات الأموال، والوصول إلى أدوات الميزانية، والاحتفاظ بالعملات أو استبدالها أو زيادة رصيدها.

Wise كما يوفر للمستخدمين إمكانية الوصول إلى بطاقة خصم فيزا متعددة العملات، لذا فهي رائعة للسفر.

توجد حسابات شاملة لقادة الأعمال، مع أدوات متخصصة لتسهيل الدفع لمورديك وشركائك وموظفيك. بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رسوم إعداد أو رسوم شهرية. على سبيل المكافأة، Wise يأتي مزودًا بميزات رائعة للأمان ومنع الاحتيال، من أجل راحة البال.

التسعير

يمكن لأي شخص التسجيل في Wise الحساب مجاني، ولا توجد رسوم إعداد. ومع ذلك، هناك حد للمبلغ النقدي الذي يمكنك سحبه. بمجرد سحب أكثر من £ 200 في الشهر، سيتعين عليك دفع أ رسوم 1.75% عند زيارتك لجهاز الصراف الآلي.

بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليك دفع رسوم لتحويلات الأموال الدولية - على الرغم من أنها من أقل الرسوم في الصناعة، يبدأ بحوالي 0.43%. يمكن أن تؤدي الخدمات الإضافية أيضًا إلى تكاليف إضافية.

3. bunq – أفضل حساب جاري مميز

Bunk هو بنك ألماني أو "neobank" يدعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. ويقدم مجموعة من الخيارات المصرفية للعملاء، بدءًا من حسابات التوفير وحتى الحسابات الجارية، بالإضافة إلى خيارات الحسابات التجارية.

بالإضافة إلى ذلك، لدى Bunq تصريح ممنوح من البنك المركزي الأوروبي، مما يعني أن أموالك مؤمنة دائمًا ما يصل الى € 100.000.

تقدم Bunq أسعار فائدة رائعة على جميع حساباتها، بالإضافة إلى حساب "المال السهل" الرائع، والذي يتيح لك استخدام العديد من أرقام IBAN للاتحاد الأوروبي وأكثر من 15 عملة مختلفة. منذ Bunq أيضا شركاء مع Wise بالنسبة لتحويلات الأموال، هذا يعني أنك لا تزال تحصل على رسوم التحويل المذهلة وأسعار الصرف الدولية التي ستحصل عليها Wise أيضا.

أحد الأشياء الرائعة في Bunq هو مدى استباقية تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها في إبقائك على اطلاع دائم. يمكنك إعداد الإشعارات لمساعدتك في إدارة إنفاقك وتتبع المدفوعات.

التسعير

مثل معظم أفضل البنوك الألمانية، لدى Bunq خطة مجانية تسمى حساب “Easy Savings”، والذي يقدم أدوات إدارة الأموال الأساسية وحساب توفير بفائدة تصل إلى 2.46%.

الحسابات المدفوعة تبدأ من 2.99 يورو شهريًا لخيار "Easy Bank".، والذي يتضمن بطاقة فعلية، والعديد من الميزات الأخرى. هناك أيضا خيار "المال السهل" مقابل 8.99 يورو شهريًا، و خطة "Easy Green" مقابل 17.99 يورو شهريًاالذي يزرع شجرة لكل 100 يورو تنفقها.

والجدير بالذكر أن Bunq يفرض رسومًا على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي، والتي يمكن أن تصل إلى 2.99 يورو، مما يجعله أحد الخيارات الأكثر تكلفة في هذه القائمة.

4. N26 - أفضل حساب جاري مجاني

ليس فقط N26 واحدة من أشهر الشركات المصرفية عبر الهاتف المحمول في ألمانيا، ولكنها أيضًا واحدة من البنوك الأعلى تقييمًا في العالم. مع أكثر من 7 ملايين عميل حول العالم، N26 يبرز كواحد من البنوك العالمية الأكثر شهرة، وواحدًا من أكثر البنوك تنوعًا.

هناك الكثير من خيارات الحسابات المصرفية الشخصية والتجارية منخفضة التكلفة للاختيار من بينها. زائد، N26 يضمن لك إمكانية تتبع إنفاقك بسهولة، مع إمكانية الوصول إلى عدد كبير من أدوات إعداد التقارير ورؤى الميزانية.

يمكنك إعداد إشعارات الدفع للحصول على تنبيهات لهاتفك، وإنشاء "حسابات فرعية" لمساعدتك في تحقيق أهداف الادخار المختلفة.

N26 كما أنه يعمل بسلاسة مع Google Pay وApple Pay، حتى تتمكن من إجراء عمليات دفع بدون تلامس أثناء التنقل. بالإضافة إلى ذلك، فإن تطبيقاته متاحة للوصول إلى مجموعة من اللغات، من الألمانية إلى الفرنسية والإسبانية. مشابهة لـ بونق، N26 لديها أيضا التكامل مع Wise لخدمات التحويل البنكي.

التسعير

إذا كنت تبحث عن حساب بدون رسوم شهرية، N26 هل غطيت. هناك حساب جاري مجاني بسيط متاح، والذي لا يكلفك الوصول إليه أي شيء.

هناك أيضًا مجموعة من خيارات الحساب الشخصي والتجاري، مع ميزات فريدة. تتراوح رسوم الحسابات الشخصية من 4.90 إلى 16.90 يورو شهريًا، مع حسابات أكثر تكلفة تقدم ميزات متقدمة.

تتراوح الحسابات التجارية من 4.90 إلى 16.90 يورو شهريًا وتتضمن ميزات إضافية مثل استرداد النقود والمصادقة الثنائية.

5. غدا – الأفضل للخدمات المصرفية المستدامة

من بين جميع البنوك المختلفة المذكورة هنا، غدا ربما يكون الأكثر جاذبية لأولئك الذين لديهم عقلية صديقة للبيئة. الغد يدور حول جعل الخدمات المالية أكثر استدامة. فهو يساعد الشركات على تعويض بصمتها الكربونية، ويقدم أيضًا مجموعة من خيارات البطاقات المصرفية المختلفة، بما في ذلك بعض البطاقات المصنوعة من الخشب.

تطبيق Tomorrow المصرفي رائع أيضًا. هنا، يمكن للمستخدمين تتبع صحتهم المالية في قسم "الرؤى"، والحصول على نصائح حول كيفية تحسين ميزانيتهم. بالإضافة إلى ذلك، على عكس العديد من البنوك التقليدية، يمكنك استخدام Tomorrow لإنشاء "حسابات فرعية" لأغراض مختلفة.

يقدم الغد أسعارًا جذابة للمعاملات الأجنبية، بالإضافة إلى امتيازات مثيرة للاهتمام للعملاء، مثل "صناديق الغد". هناك أيضًا دعم لمجموعة من خيارات الدفع المختلفة، بما في ذلك Google وApple pay.

يمكنك أيضًا سحب الأموال من جميع أنحاء العالم والدفع لشركات أخرى دون أي رسوم إضافية.

التسعير

رسوم الحساب ليوم غد منخفضة جدًا. هناك خيار حساب مصرفي مجاني، على الرغم من أن هذا يأتي مع رسوم سحب قدرها XNUMX دولار 2 يورو في أجهزة الصراف الآلي. تبدأ الحسابات الأخرى في 3 يورو شهرياو المدى ما يصل إلى 15 يورو شهريًا لبطاقة Zeroوالتي تمنحك عمليات سحب مجانية غير محدودة أينما كنت.

6. المال الحي

Vivid Money هو حل مصرفي مبتكر عبر الإنترنت لأصحاب الأعمال الألمان المحليين والأشخاص العاديين والمغتربين. يقدم الحل المصرفي عبر الهاتف المحمول الحائز على جوائز بعض أسعار الفائدة الرائعة على بعض منتجاته، مما يسمح للمستخدمين بكسب ما يصل إلى 5.39% سنويا على اليورو والدولار الأمريكي.

تجمع الشركة أيضًا بين الحساب الجاري وميزات استرداد النقود، مما يسمح للمستخدمين بتوفير ما يصل إلى 25% على المشتريات اليومية. هناك الكثير من خيارات الحساب للاختيار من بينها، وبعضها يأتي مزودًا بأدوات لإعداد الميزانية، بالإضافة إلى خيارات لمساعدتك في التحكم في اشتراكاتك.

بالإضافة إلى أن هناك عظيم "جيب سعر الفائدة"، والذي يحافظ على أموالك محفوظة ومحمية من خلال نظام تعويض المستثمر الهولندي. يمكنك أيضًا تتبع نمو مدخراتك في الوقت الفعلي. بالإضافة إلى ذلك، على عكس معظم البنوك الخاصة، يدعم Vivid Money توفير العملات المشفرة والاستثمار أيضًا.

التسعير

هناك عدد قليل من الحسابات المختلفة المتاحة من Vivid Money بما في ذلك خطة “Vivid Standard”، وهي مجانية للعملاء النشطين، أو 3.90 يورو شهريا. وبدلاً من ذلك يمكنك اختيار Vivid Prime، والذي يكلف 9.90 يورو شهريًا بعد الإصدار التجريبي المجاني. تأتي الخطة الأكثر تكلفة مع أسعار فائدة أفضل والمزيد من الخيارات لتنظيم عملاتك في جيوب مختلفة.

اختيار البنك المناسب عبر الإنترنت في ألمانيا

سواء كنت تنتقل إلى برلين بتصريح إقامة، أو تزور ألمانيا، أو مجرد تأسيس مشروع تجاري في أوروبا، فهناك الكثير من الخيارات المصرفية الرائعة عبر الإنترنت للاختيار من بينها.

جميع الخيارات المذكورة أعلاه تأتي مع الكثير من التنوع لتناسب الاحتياجات المصرفية المختلفة، فضلا عن فوائد رائعة مثل التحويلات بدون رسوم وأسعار الفائدة المرتفعة.

يمكن لمعظم هذه الشركات تقديم الدعم مع فرق خدمة العملاء الناطقة باللغة الإنجليزية أيضًا، لذلك إذا واجهت أي مشكلات، فلا داعي للقلق بشأن الفجوة اللغوية. حظًا موفقًا في العثور على الحل المصرفي عبر الإنترنت المناسب لك.