Wise vs N26 (2023): The Battle of The Mobile Apps

Die dae van tradisionele instapbanke kan nie meer as vanselfsprekend aanvaar word nie. Hoekom? Vanweë die koms van digitale bankprogramme wat mededingende, gerieflike en maklik om te gebruik dienste bied. U kan transaksies tuis, by die werk of as u onderweg is, voltooi. Baie het 'n reeks aantreklike funksies wat dit moeilik maak om teen tradisionele banke mee te ding. 

Dit gesê, ons neem ons mikroskoop na twee sulke digitale banke: Wise en N26. 

Daar is baie om na te kyk, so kom ons begin.

Wat is Wise?

Hierdie in Londen gevestigde aanlynbankplatform, wat in 2011 gestig is, bied verskillende persoonlike en besigheidsrekeninge en internasionale geldoordragte.

Met Wise, kan jy geld van internasionale bankrekeninge aanvaar terwyl jy jou eie transaksies naspoor. 

Wise (voorheen TransferWise) beskryf sy dienste as "Die goedkoop, vinnige manier om geld na die buiteland te stuur," met vermelding dat hulle gemiddeld agt keer goedkoper is as "Toonaangewende Britse huishoudelike banke."

indrukwekkend, Wise fasiliteer 750 buitelandse valuta-roetes wat deur 9+ miljoen mense gebruik word, en stuur elke maand ongeveer $6 miljard!

Wat is N26?

Gestig in 2013 en gebaseer in Berlyn, Duitsland, N26 het meer as vyf miljoen kliënte in 25 lande en meer as 1,500 XNUMX werknemers. N26 is trots op sy bankdeursigtigheid en stel kliënte in staat om te begin bestee sodra hulle 'n rekening oopmaak.

N26 is hoofsaaklik gemik op Europese burgers, alhoewel inwoners van die VSA toegang tot sommige kan hê N26se dienste. 

Wise vs N26: Hul kernkenmerke in vergelyking

Die duidelikste verskil tussen hierdie twee dienste is dit N26 is 'n omvattende mobiele bank. In kontras, Wise fokus sterk op die stuur en ontvang van geld oorsee; dit is hul hoof USP. Wise stel gebruikers egter in staat om persoonlike en besigheidsrekeninge met meerdere geldeenhede oop te maak, en dit is waarop ons in hierdie resensie fokus. 

Wisese kernfunksies

Voordat ons gaan duik WiseMet die funksies vir meer valuta-rekeninge, sal ons vinnig die geldoordragdienste knik:

Jy kan geld van een geldeenheid na 'n ander oorplaas, met geld wat die ontvanger binne 'n kwessie van dae bereik. Die Wise webwerf het 'n geldeenheid-omskakelaar sakrekenaar wat die fooie wys wat jy gehef sal word. So, wees verseker, jy kan presies sien hoeveel jy sal betaal voordat jy "stuur" druk.

Nadat u u geld gestuur het, kan u die reis volg tot by die eindpunt. 

Nou, kom ons gaan verder Wisese kernbankfunksies, wat in twee kategorieë verdeel word: Persoonlike Bankdienste en Besigheidsbankdienste:

Persoonlike bankdienste met 'n multivaluta-rekening

Met so 'n rekening kan u:

• Bestuur u geld in meer as 50 geldeenhede
• Stuur kontant teen wisselkoerse 
• Spandeer geld wat jy aan jou oorgedra het met 'n Wise debietkaart

dit Wise rekening is gratis op te stel en beskikbaar vir Amerikaanse kliënte, en bied goedkoper tariewe as “Ou skoolbanke.” Daar is geen maandelikse fooie of minimum saldo's om oor bekommerd te wees nie. Daar is egter 'n fooi vir die hou van groot bedrae geld, en ons sal laer af daaroor praat, saam met Wisese ander rekeningfooie. 

Jy kan 'n Transferwise-kaart in die volgende lande bestel en gebruik:

• In Europa: Oostenryk, België, Bulgarye, Kroasië, Ciprus, Tsjeggiese Republiek, Denemarke, Estland, Finland, Frankryk, Duitsland, Griekeland, Hongarye, Ysland, Italië, Ierland, Letland, Liechtenstein, Litaue, Luxemburg, Malta, Nederland, Noorweë, Pole, Portugal , Roemenië, Slowakye, Slowenië, Spanje, Swede, Switserland en die Verenigde Koninkryk.
• In Asië: Singapoer
• In Oseanië: Australië en Nieu-Seeland.
• Noord-Amerika: Regoor die VSA beskikbaar (behalwe Nevada en Hawaii).

Spandeer geld

Wisese debietkaart laat jou toe om geld oorsee te spandeer in plaaslike geldeenhede in meer as 200 lande. Dit sluit besteding met Google Pay en Apple Pay in. Wisese tegnologie skakel jou geld outomaties om na die plaaslike geldeenheid teen laekoste fooie. Dit gesê, daar is OTM-onttrekkingskoste as jy verkies om kontant te betaal; weer, ons dek dit verder af. 

Geld ontvang en byvoeg

U kan kies in watter geldeenheid u rekening geld outomaties omskakel wanneer u fondse ontvang of byvoeg. Daar is agt om van te kies: Amerikaanse dollar, Britse pond, Euro, Nieu-Seelandse dollar, Australiese dollar, Singapoer-dollar, Hongaarse forint en Turkse lira. 

Valuta omskakel en hou

Binne sekondes kan u geld in 55 geldeenhede gratis hou en omskakel met behulp van intydse wisselkoerse.

Wise vs N26: Besigheidsbankdienste met 'n multi-valuta-rekening

Nou, kom ons kyk na die Wise Besigheidsrekeningkenmerke:

Hierdie gratis rekening laat jou toe om geld oor verskeie geldeenhede te ontvang en te stuur deur intydse wisselkoerse te gebruik. Wise noem dit "Besigheid sonder grense." soos Wisese Persoonlike rekening, daar is fooie betrokke, maar ons sal dit laer af dek. 

Hierdie rekening is gemik op drie soorte ondernemings:

• Vryskutters en eenmansake
• Klein tot mediumgrootte ondernemings
• Groot organisasies of ondernemingsvlak

Hier is die belangrikste kenmerke daarvan: 

Betaal fakture en oorsese kliënte

Maak veelvuldige en/of bondelbetalings in een slag. Hierdie kenmerk is nuttig as jy herhalende fakture het om te betaal of betaalstaat. Wise tegnologie waarborg die gebruik van intydse wisselkoerse met behulp van sy bondelbetalingsinstrumente: Bolt, Wolt, Hubstaff en TimeDoctor. 

Ontvang geld

A Wise besigheid rekening bied u u eie plaaslike bankbesonderhede. U hoef net 'n klein eenmalige instellingsfooi te betaal. U het nie 'n plaaslike adres nodig nie. Dit stel u in staat om betaal te word of geld te onttrek van platforms waarop u sake doen, soos Amazon. Sodra die geld in u rekening is, kan u:

• Laat dit daar vir toekomstige fakturerings
• Skuif dit na u bank
• Dra dit oor na 'n ander bedryfsrekening

Outomatiseer met API

Die gebruik van Wisese API, besigheidsrekeninghouers kan programmeer:

• Outomatiese betalings
• Bestuur hul finansies
• Outomatiseer faktuurbetalings en ander finansiële transaksies soos vaste bestellings, betaalstaat en herhalende geldoordragte 

…om 'n paar te noem!

Kliënte kry 'n unieke API token identifiseerder wat jou program of webwerf kan gebruik om toegang tot ander maatskappye se API te verkry. Dit is handig as jy of jou ontwikkelaar 'n pasgemaakte integrasie moet kodeer.

Integreer u rekeningkunde

U kan voordeel trek uit die feit dat u u besigheidsaktiwiteite outomaties kan sinkroniseer Xero (in meer as 40 geldeenhede). Deur te integreer met Xero, hoef u nie meer state handmatig uit te voer en op te laai nie. 

N26se kernkenmerke

soos Wise, N26 bied persoonlike en besigheidsrekeninge aan. Elkeen hiervan word in subkategorieë verdeel. Sommige tipes rekeninge is gratis, terwyl ander fooie het. Ons gaan verder na die koste in hierdie resensie. 

Hier sal ons fokus op N26se bankkaarte, kontaklose betalings en bankrekeningfunksies vir sy persoonlike en besigheidsrekeninge. 

Kom ons begin met die N26 Persoonlike rekening. Daar is vier om te kies uit Standard, Smart, You en Metal. Die kenmerke wissel na gelang van watter rekening jy gaan. 

Standard: Hierdie rekening is gratis. U kry 'n gratis deursigtige Mastercard-debietkaart wat wêreldwyd aanvaar word, waarmee u kontaklose betalings kan doen. U kan ook mobiele betalings doen met Apple Pay en Google Pay. 

Jy kan ook:

• Stel daaglikse bestedingsperke
• Sluit of ontsluit jou kaart met die N26 toepassing (beskikbaar vir Android- en iOS-toestelle)
• Maak gratis betalings wêreldwyd
• Maak tot drie gratis OTM-onttrekkings per maand binne die Eurosone
• Maak mobiele betalings

Slim: Met hierdie rekening kry u al die basiese bankfunksies soos hierbo uiteengesit, plus 'n opsionele ekstra Mastercard-debietkaart. U kry ook vyf gratis OTM-onttrekkings per maand binne die Eurosone, en u kan die kleur van u kaart kies (oseaan, sand, rabarber, water of leisteen).

jy: Met hierdie rekening kry u dieselfde funksies as hierbo, plus onbeperkte gratis onttrekkings in enige geldeenheid bo en behalwe die vyf gratis OTM-onttrekkings per maand binne die Eurosone. 

Metal: Hier is ' N26se duurste rekening. Dit bied al die bogenoemde funksies en agt gratis maandelikse OTM-onttrekkings binne die Eurosone. U kry ook 'n 18-gram metaalkaart. 

Ander kenmerke is opmerklik, en hieronder word ons in meer besonderhede uiteengesit:

geld Bestuur

Jy kan jou geld bestuur en opspoor met wat N26 roep "Spasies." Dit is subrekeninge wat jy as spaarrekeninge kan gebruik. Jy kan spaarteikens stel en opspoor en gereelde betalings outomaties na aangewese spasies oordra. 

U kan ook skep N26 "Gedeelde ruimtes," wat jou in staat stel om geld vinniger te deel en met vriende en familie te spaar na dieselfde finansiële teikens. 

U kry 2 "Spasies" met die standaardrekening en 10 by elk van die ander. 

Alle rekeninghouers, afgesien van die wat op die basiese sakeplan is, geniet ook toegang tot 'n funksie genaamd Round-Up. Hier word elke kaarttransaksie afgerond tot die naaste Euro, en u spaar die verskil outomaties in 'n 'Spasie'.

Statistiek

N26 kategoriseer outomaties jou uitgawes in klassifikasies. Dit stel hulle in staat om maandelikse verslae te genereer oor hoe jy jou geld bestuur en bestee. Elk van die vier rekeninge verleen toegang tot hierdie kenmerk. 

Betalings

Ons het reeds genoem dat u mobiele betalings met Apple Pay en Google Pay kan maak. Maar N26 integreer met Wise om jou in staat te stel om geld in verskillende geldeenhede oor te dra (daar word 38 geldeenhede ondersteun).

Almal N26 klante kan ook geld ontvang en stuur met MoneyBeam, en inkomende betalings ontvang met SEPA Kredietoordrag. 

N26 Besigheidsrekeninge

Kom ons neem nou die mikroskoop na die N26 Besigheidsrekening. Weereens, daar is vier om van te kies: Business, Business Smart, Business You en Business Metal. Weereens, daar is fooie, maar ons sal daaroor in die volgende afdeling praat. 

Besigheid: Dit is die mees basiese besigheidsrekening, en dit is gratis. Jy ontvang 'n debiet Mastercard, kontaklose betalings, mobiele betalings met Apple Pay en Google Pay, 100% mobiele bankdienste via die N26 app, 0.1% kontantterugbetaling op kaartaankope, gratis wêreldwye betalings, en tot drie gratis OTM-onttrekkings per maand binne die Eurosone.

Besigheids slim: Hierdie rekening het dieselfde funksies as hierbo, maar u kan u Mastercard-debietkaart kies (dit is dieselfde as die persoonlike rekening). U ontvang ook 'n gratis opsionele ekstra kaart en tot vyf gratis maandelikse OTM-onttrekkings binne die Eurosone.

Besigheid U: Die ekstra funksies in hierdie rekening bo en behalwe wat u hierbo sien, is onbeperkte gratis wêreldwye onttrekkings in enige geldeenheid. 

Besigheidsmetaal: Hierdie rekening is die duurste, waarvoor u 'n 18-gram-metaalkaart ontvang, 0.5% terugbetaling op kaartaankope en tot agt gratis OTM-onttrekkings per maand binne die Eurosone.

soos N26se persoonlike rekeninge, hul besigheidsrekeninge het ook 'n paar ekstra kenmerke wat die moeite werd is om op te let:

geld Bestuur

U kan al u transaksies opspoor, insluitend faktuurbetalings. U kan dit ook in PDF- of CSV-verslae aflaai om dinge te vereenvoudig wanneer dit tyd is vir u belastingopgawes. 

Ook, N26 bied sakekliënte dieselfde "Spaces"-kenmerke wat voorheen bespreek is.

Statistiek

Soos persoonlike rekeninghouers, het alle besigheidskliënte toegang tot N26 statistiese verslae oor rekeningtransaksies, bestedingsinsigte, ensovoorts. 

Betalings

N26 Besigheidsrekeningkliënte het ook dieselfde betalingskenmerke as persoonlike rekeninghouers. 

ander N26 Kenmerke

Laastens is daar ander kenmerke wat N26 kliënte geniet dit dat ons nie tyd het om in enige detail te dek nie. Tog kan hulle relevant wees vir enigiemand wat werklik waarde vir geld uit hul wil kry N26 rekening. Hier is 'n opsomming van wat dit is:

• Reisversekering
• Eksklusiewe vennootafslag
• Reisgesondheidsversekering, insluitend mediese noodversekering, kansellasie of beperking van die reis, en vertragings vir vlug en bagasie
• Mobiliteitsdekking vir motorhuur 
• Selfoonversekering

Bogenoemde is van toepassing op Business You-, Business Metal-, You- en Metal-rekeningklante. 

Wise vs N26: Hul kaarte en kostes vergelyk

Niemand wil verras wees deur enige versteekte bankkoste nie. Daarom kyk ons ​​in detail na die fooie verbonde aan Wise en N26se rekeninge:

Wise Heffings

Laat ons eers kyk na die Wise Persoonlike rekening. As jy so 'n rekening hou met 'n saldo van meer as €15,000 XNUMX, Wise hef 'n jaarlikse fooi van 0.40%.

As jy wil 'n Wise debietkaart, dit kos jou $9 om te bestel. 'n Vervangingskaart is gratis, so ook die eerste twee OTM-onttrekkings tot $250. Daarna het hulle $1.50 per onttrekking gekos. Maandelikse koste vir OTM-onttrekkings van $250+ is 1.75%.

Dit is gratis om geld in USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF en SGDF te ontvang. Dieselfde is van toepassing as u USD ontvang via 'n outomatiese skoonmaakhuis (ACH). U betaal egter 7.50 dollar vir bankoordragte. 

A Wise Besigheidsrekening is gratis om 50+ geldeenheidsaldo's op te stel en te hou. Dit is ook gratis om geld in Euro's, Britse pond, Australiese dollar, Nieu-Seelandse dollar, Hongaarse forint, Roemeense leu en Singapoer-dollar te ontvang. 

Wat die stuur van geld betref, begin die fooie. Hiervoor is daar 'n vaste fooi van $ 1.40. Daar is ook 'n eenmalige fooi van $ 31 vir die verkryging van bankbesonderhede om geldeenhede te ontvang. 

Soos met die meeste bankrekeninge, is transaksiefooie betrokke wanneer u geld by u besigheidsrekening voeg en geldeenhede omskakel. As u USD-drade na u Amerikaanse rekening vanaf Desember 2020 ontvang, kos dit $ 7.50. 

As jou besigheidsrekening meer as €70,000 0.4 balanseer, sal 'n jaarlikse XNUMX% fooi van jou gehef word. Soos met die Wise Persoonlike rekening, daar is 'n aanlyn sakrekenaar sodat jy presies kan sien watter valutaomskakelingsfooie jy gehef sal word voordat jy "stuur" druk. 

N26 Heffings

Eerstens, kom ons kyk na heffings vir N26se persoonlike rekeninge:

• Standard: Dit is gratis vir saldo's tot € 50,000. Daarna kan 'n fooi van 0.5% van toepassing wees.
• Slim: Hierdie rekening kos € 4.90 / maand
• jy: Hierdie rekening kos € 6.90 / maand
• Metal: Hierdie rekening kos € 9.90 / maand

Die maandelikse koste vir die Besigheidsrekening is presies dieselfde as die Persoonlike Rekening.  

Soos Transferwise, N26 wil graag sy klante verseker dat daar geen verborge fooie is nie. Albei soorte rekeninge hou geen koste in vir:

• Dienste
• Oortrokke 
• Buitelandse transaksies
• Onderhoud

En daar is geen minimum balans nodig nie. 

Wise vs N26: Klientediens

Wat finansies betref, is daar niks meer frustrerend as om nie vinnig toegang tot ondersteuning en hulp te kry nie. So, kom ons kyk hoe Wise en N26 op hierdie gebied te staan ​​kom. 

Wise Ondersteuning

Met die eerste oogopslag, Wisese kliëntediensaanbod is minder ruim as N26se. Daar is 'n hulpsentrum op sy webwerf waar jy jou vrae kan intik om nuttige artikels en gidse te vul. Daar is ook 'n V en A-afdeling wat die volgende onderwerpe dek:

• Ontvang en stuur van geld
• Rekeningopstelling
• Debietkaarte
• Oor Wise
  

As jy nog ekstra hulp nodig het, het jy a Wise rekening, waarby jy aangemeld moet wees.

N26 Ondersteuning

Beide persoonlike en besigheidsrekeningkliënte het toegang tot dieselfde tipe ondersteuning: Chatbot en in-app regstreekse klets-ondersteuning. Alle kliënte behalwe dié op die gratis rekeninge kry ook telefoonondersteuning sewe dae per week. Dit gesê, net N26 Metaal en N26 Business Metal-kliënte ontvang sewe dae per week 'n toegewyde Metal-telefoonlyn. 

Wise vs N26: Ons finale uitspraak

Tradisionele bankwese met sy grenslose rekeninge is nie meer die enigste tipe finansiële bestuursinstrument wat aangebied word nie. Albei Wise en N26 is aantreklike mobiele bankdienste vir persoonlike en besigheidsbankdienste. Albei mobiele banke bied nuttige funksies in die toepassing, soos geldbestuur/nasporing, stuur van geld oorsee, en verskaf 'n wêreldwye erkende bankkaart. 

Een van hul belangrikste verskille is dat N26se fooie word gedek in sy maandelikse subskripsiekoste (gratis rekeninge tersyde), terwyl Wise koste per transaksie. Dus, voordat u enige finale besluite neem, moet u dit in u begroting in ag neem. Ook, oor die algemeen, met N26se langer lys kenmerke, bied hierdie oplossing meer ruimte vir jou om te groei as Transferwise.

Jou keuse kan egter deur jou ligging bepaal word. Byvoorbeeld, N26 het sy Britse bedrywighede gesluit en bied beperkte diens aan Amerikaanse kliënte. Dus, as jy in een van die lande woon, is jy dalk beter daaraan toe Wise. 

Is jy gereed om met mobiele bankdienste te begin Wise or N26? Of oorweeg jy een van hul mededingers soos Revolut of Monzo? In elk geval, vertel ons alles daarvan in die kommentaarblokkie hieronder!