N26 vs Monzo (2023): Watter mobiele bank is beter?

Is die een beter as die ander?

As jy inteken op 'n diens vanaf 'n skakel op hierdie bladsy, kan Reeves and Sons Beperk 'n kommissie verdien. Sien ons etiese verklaring.

Die toenemende gewildheid van aanlynbankdienste is niks nuuts nie. Sogenaamde uitdagerbanke / neobanke gee tradisionele banke geld. Terwyl ouskoolbanke nog steeds hul plek het, word daar in sommige verslae voorspel dat slegs mobiele mobiele besoeke binne 'n paar jaar besoeke aan hoë straatbanke sal verbysteek.

Dit is maklik om te sien waarom verbruikers dalk bankaktiwiteite kies. Immers, transaksies kan onderweg, oral, in verskillende geldeenhede afgehandel word, gewoonlik teen goedkoper tariewe as tradisionele banke.

In die lig daarvan kyk ons ​​na twee sulke uitdagerbanke: N26 en Monzó. Albei is feitlik onbekend in die Verenigde State, maar baie aktief in Europa. Maar in die geval van N26, het dit sy Britse operasie in 2020 gesluit.

Neem asseblief ook kennis dat nie een nie N26 ook nie Monzo bied kredietkaarte aan nie. Dit is genoeg aanhef - daar is baie om oor te vertel, so kom ons begin.

Wat is N26?

n26 tuisblad - n26 teen monzo

Hierdie bank in Berlyn bestaan ​​al sedert 2013. Met meer as 5 miljoen klante in meer as 25 lande, het hy meer as 1,500+ werknemers in diens.

N26 is gretig om sy verbintenis tot bankdeursigtigheid te adverteer. Nuwe klante kan spandeer sodra hul rekening oop is – voordat hulle selfs hul debietkaart ontvang!

Op hierdie stadium is dit opmerklik dat Amerikaanse burgers toegang tot sommige, maar nie almal nie, kan hê N26se kenmerke. Maar, soos in die inleiding gesê, as beide N26 en Monzo is EU-gebaseerd en EU-gefokus, dit is waarop ons fokus.

👉 Lees ons N26 hersien vir meer inligting.

Wat is Monzo?

monzo tuisblad - n26 teen monzo

soos N26, Monzó is een van die vroeëre dele van app-gebaseerde digitale banke. Dit is in die Verenigde Koninkryk gevestig en is in 2015 gestig en het ook ongeveer 1,600+ mense in diens. Dit spog met byna 5 miljoen klante en adverteer sy dienste as 'bankwese wat 'n verklaring aflê'.

Soortgelyk aan N26, is Monzo gretig om sy verbintenis tot deursigtigheid te beklemtoon, en sê: “Ons bou saam 'n bank. Deur jou probleme op te los, jou regverdig te behandel en heeltemal deursigtig te wees, glo ons ons kan bankwese beter maak.”

Monzo se hoofkantoor is in Londen, en soos N26, is dit hoofsaaklik gemik op EU-burgers. Dit hou egter van N26, bied 'n paar dienste in die VSA.

N26 vs Monzo: hul voor- en nadele

Ons het baie detail gedek, so kom ons neem dit terug na 'n eenvoudiger vergelyking met 'n vinnige lys voor-nadele. Hier is die voordele en nadele van beide N26 en Monzo in 'n oogopslag:

N26se voordele 👍

  • Gratis standaard aflewering vir kaartversendings
  • Gratis rekeninge en kaarte is beskikbaar
  • N26 'spasies' is ideaal vir begrotings
  • Daar is 'n desktop weergawe met donker modus beskikbaar vir gerieflike aanlyn bankdienste
  • N26 het 'n volle banklisensie

N26se nadele 👎

  • N26 bied beperkte dienste binne die VSA
  • N26 werk nie in die Verenigde Koninkryk nie
  • Onttrekkings in die buiteland hef 'n transaksiefooi van 1.7%
  • U sal geen rente op u spaargeld opbou nie

Monzo se voordele 👍

  • U kry toegang tot 'n gerieflike app met baie hulpmiddels om u geld te begroot, te bespaar en te bestuur (beskikbaar op Android en iOS)
  • Monzo is 'n regte bank wat by die FCA geregistreer is
  • U kan rente op fondse verdien terwyl u spaar
  • U kan gesamentlike rekeninge opstel
  • Dit is maklik om direkte debiete te skep

Monzo se nadele 👎

  • Daar is spaarkoerse, maar dit is nie die aantreklikste op die mark nie
  • Reisgeld word teen Mastercard se wisselkoerse gehef pleks van interbank, wat duurder kan verloop in vergelyking met sy mededingers
  • Elke keer as u geld in u rekening wil deponeer, word u £ 1 gehef
  • 'N Heffing van 3% word gehef op onttrekkings in die buiteland wanneer u u maandelikse limiet oorskry.
  • Daar is nie 'n desktop app beskikbaar.

N26 vs Monzo: hul kernkenmerke in vergelyking

Dit is belangrik om nie net jou huidige digitale bankbehoeftes te oorweeg nie, maar wat dit ook in die toekoms kan wees. Hou dit dus in gedagte terwyl ons verken N26 en Monzo se kernkenmerke vir persoonlike en besigheidskliënte:

N26

Kliënte kan óf 'n persoonlike óf 'n besigheidsrekening oopmaak. Kom ons kyk eers na die persoonlike rekeninge, waarvan daar vier tipes is (ons sal hul fooie verder dek):

Standaard: Dit is N26se gratis rekening en kom met beperkte kenmerke. Kliënte kan kontaklose mobiele betalings met Google en Apple Pay maak. Die N26 Mastercard-debietkaart wat aan kliënte uitgereik word, is deursigtig, gratis en kan wêreldwyd gebruik word. Jy kan ook bestedingslimiete oplê, gratis betalings maak, en jy kry drie gratis maandelikse OTM-onttrekkings binne die Eurosone.

Slim: hierdie rekening bevat al die standaardfunksies, plus u kan gratis 'n bykomende debietkaart in verskillende kleure (water, oseaan, rabarber of leisteen) bestel - die keuse is u eie! Die aantal maandelikse gratis OTM-onttrekkings wat u binne die Eurosone kan doen, styg ook tot vyf.

U: Benewens die funksies waaroor u pas gelees het, het u die bonus dat u onbeperkte onttrekkings in enige buitelandse valuta binne die Eurosone kan maak.

Metal: Dit is N26se premiumrekening (en dus die duurste!), en vir 'n bietjie glans, ontvang kliënte 'n 18-gram metaal Mastercard-debietkaart.

Ons het ook opgesom N26se belangrikste kenmerke waarin ons dink u sal belangstel:

geld Bestuur

n26 geldbestuur - n26 teen monzo

N26 klante kan subrekeninge begin (wat effektief verdubbel as spaarrekeninge) genaamd "Spaces." Hulle doel is om dit makliker te maak om jou geld op te spoor en jou uitgawes te bestuur. Jy kan spaarteikens stel en gereelde betalings daarvoor maak – sodra jy dit opgestel het, N26 doen die res outomaties.

Kliënte kan ook toegang kry tot wat N26 roep "Gedeelde ruimtes". Hier, as jou vriende/familie het N26 rekeninge, kan jy spaar vir soortgelyke doelwitte.

Elk van die hierbo genoemde persoonlike rekeninge ontvang tien "Spasies", afgesien van die gratis standaardrekening, wat net twee aan klante bied.

Betalings maak

n26 meesterkaart - n26 teen monzo

N26 Integreer naatloos met MoneyBeam sodat klante geld met gemak kan ontvang en stuur.

Kliënte kan ook Apple Pay en Google Pay om betalings te doen.

Of, as jy geld oorsee verskuif, N26 integreer met Transferwise (lees ons Transferwise hersien). Dit stel u in staat om geld in 38 verskillende geldeenhede oor te dra teen goedkoper tariewe as ou skoolbanke.

Laastens kan u ook inkomende betalings via SEPA-kredietoordrag ontvang.

Verslae en statistieke

N26 gebruik KI om jou besteding outomaties te kategoriseer. Alle persoonlike rekeninghouers kry maandelikse verslae oor hoe jy geld bestuur oor die verskillende bestedingskategorieë. Dit bied ook 'n algemene oorsig van al jou inkomende en uitgaande transaksies.

N26 Besigheidsrekeninge

Nou, kom ons sone in op N26se besigheidsrekeninge – dit is ideaal vir startups. Soos hul persoonlike rekeninge, is daar vier om van te kies. Weereens, daar is fooie, maar ons dek dié laer af:

Besigheid: Hierdie rekening is gratis, en daarmee kan u mobiele en kontaklose betalings doen met Apple Pay en Google Pay. Kliënte ontvang 'n debiet Mastercard en 0.1% kontant terug op kaartaankope. Wêreldwye betalings is gratis, en u kan drie gratis kitsbanktrekkings binne die Eurosone doen.

Besigheids slim: Dit is 'n betaalde rekening. Kliënte ontvang dieselfde voordele as die gratis rekening en 'n opsionele gratis gekleurde Mastercard-debietkaart (dieselfde kleure as die persoonlike rekeningaanbieding). U kan ook geld vyf keer per maand gratis by 'n kitsbank in die Eurosone onttrek.

Besigheid U: U kry alles in Business Smart, met dieselfde limiet vir die onttrekking van kitsbanke. Die slimrekening ontsluit egter onbeperkte gratis onttrekkings in enige geldeenheid.

Besigheidsmetaal: Dit is N26se mees uitgebreide besigheidsrekening, en as sodanig is dit die duurste. Hier kry jy 'n metaalkaart van 18 gram, waarvoor jy ook 0.5% terugbetaling kan ontvang. Laastens kan jy tot agt gratis maandelikse OTM-onttrekkings binne die Eurosone maak.

N26se besigheidsrekeninge sluit ook die volgende vermoëns in:

Die bestuur van u geld

Soos persoonlike rekeningkliënte, word besigheidsrekeninghouers "Spasies" toegeken. Boonop het besigheidsrekeningkliënte (behalwe dié op die gratis plan) toegang N26se “Round-Up”-funksie.

Hier word al jou kaarttransaksies afgerond tot die naaste Euro, en die prysverskil word outomaties na 'n "spasie" oorgeplaas sodat jy makliker kan spaar. Rekeninghouers kan ook al hul finansiële transaksies naspoor, insluitend faktuurbetalings, en dit aflaai in CSV of PDF formats vir belastingopgawe doeleindes.

Ander voordele

Benewens die bankfunksies wat ons pas uiteengesit het, N26 gee graag aan sy klante goeie waarde vir geld. Hieronder is 'n lys van ander funksies wat hierdie aanlynbank betaalde klante bied.

Waarop u geregtig is, hang af van die prysvlak waarvoor u gekies het. Ons bespreek dit nie in hierdie oorsig nie. Dit kan tog relevant wees, veral as u gereeld reis en / of op soek is na versekering. Hier is 'n paar voorbeelde van die ekstras wat aangebied word:

  • Selfoonversekering
  • Mobiliteitsversekering vir huur van voertuie
  • Reisversekering
  • Reisgesondheidsversekering, insluitend bagasie vertragings, mediese noodversekering, vlug vertragings en reis kansellasie.

Monzó

soos N26, verdeel Monzo sy bankaanbod in persoonlike en besigheidsrekeninge. Kom ons kyk eers na die persoonlike rekeninge. Daar is drie om van te kies, insluitend 'n freemium-pakket (weereens, ons sal pryse laer af in hierdie resensie lys):

Monzo-stroom: Dit is die gratis lopende rekening van Monzo en het 'n gratis debietkaart Mastercard. Hier kry u toegang tot lenings, oortrekkings en spaargeld. U trek ook voordeel uit depositobeskerming van die Financial Services Compensation Scheme (FSCS) tot 'n waarde van £ 85,000 per persoon.

Rekeninghouers kan gratis bankoordragte maak na enige Britse bankrekening. U ontvang intydse kennisgewings oor besteding; u kan kontaklose betalings doen en Apple Pay en Google Pay vir mobiele transaksies gebruik. Daar is geen minimum termyn waarvoor u hierdie rekening moet hou nie.

Monzo Plus: Hierdie middelafstandrekening het 'n minimum termyn van drie maande. Afgesien van al die kenmerke wat by die basiese Monzo-lopende rekening ingesluit is, kry jy ook 'n gratis holografiese debiet Mastercard. Boonop kry jy ook:

  • 1.00% AER / bruto (veranderlike) rente op saldo's tot £ 2,000 en op gereelde deposito's in u "Potte" (sien hieronder).
  • U kan elke 400 dae tot £ 30 in die buiteland onttrek.
  • Een gratis kontantdeposito per maand in die Verenigde Koninkryk.
  • 'N Gratis' virtuele 'kaart - u kan tot vyf virtuele kaarte in verskillende kleure hê.

Monzo Premium: Dit is die duurste rekening van Monzo, en bo en behalwe die bogenoemde funksies, ontvang klante ook 'n metaalkleurige Mastercard-kaart, telefoon- en reisversekering, afslag op toegang tot die lughawesitkamer, 1.5% rente AER / bruto (veranderlik) op saldo's tot 32,000 600 en op gereelde “Pot” deposito's. ” U trek ook voordeel uit tot £ 30 fooi-vrye onttrekking oorsee elke XNUMX dae en vyf gratis kontantdeposito's per maand in die Verenigde Koninkryk. Hierdie rekening moet vir minstens ses maande gehou word.

Monzó bied ook 'n Monzo-rekening en 'n Monzo 16-17-rekening aan.

Afgesien van bogenoemde funksies, bied Monzo ook die volgende funksies:

geld Bestuur

monzo geldbestuur - n26 teen monzo

Alle persoonlike rekeninghouers ontvang onmiddellike kennisgewings wat hulle in staat stel om op te spoor waar hulle spandeer en hoeveel. Soos N26 rekeninghouers word uitgawes ook outomaties gekategoriseer, so dit is makliker om na te spoor.

Soortgelyk aan N26se "Spaces," Monzó gee klante die opsie om geld opsy te sit in 'Potte'.

Kliënte kan divibetaal hul betalings in verskillende kategorieë met persoonlike begroting. U sal aangepaste kategorieë en selfs kan skep divide enkele transaksies in verskeie kategorieë.

Monzo Plus- en Monzo Premium-klante kan ook:

  • Eksporteer hul transaksies outomaties na Google Blaaie
  • Volg hoe hul kredietpunt verander

Monzo se besigheidsrekeninge

monzo besigheidsrekening - n26 teen monzo

Kom ons soneer nou in op Monzo se besigheidsrekeninge. Anders as N26se besigheidsrekeninge, is daar net twee opsies:

Monzo Lite: Dit is die gratis besigheidsrekening van Monzo, en daarmee ontvang klante 'n volledige Britse rekening. Boonop kan u:

  • Betaal met Apple en Google Pay
  • Volledige aanmelding vir mobiele en internetbankdienste
  • Rekeningskakeling as u van 'n ander bank verhuis
  • Fooi-vrye besteding oorsee
  • U kan u geskeduleerde betalings bestuur
  • Toegang tot gevorderde sekuriteitskenmerke
  • U kan gratis tjeks en kontant betaal
  • 'N Kiezel- of leiengrys besigheidsdebetkaart
  • Gratis en onmiddellike geldoordragte na Britse banke
  • Digitale kwitansies
  • Onmiddellike kennisgewings
  • Potte (dieselfde as wat klante van persoonlike rekeninge ontvang)

Monzo Pro: Behalwe al die kenmerke hierbo, kan u fakture opstel, stuur en opspoor en geld in 'belastingpot' opsy sit vir wanneer dit belastingopgawe is. U kan ook integreer met rekeningkundige sagteware, insluitend Xero, QuickBooks en FreeAgent. U kry ook gratis toegang tot Xero vir die eerste ses maande tot twee rekeninggebruikers vir Bpk-ondernemings, sowel as eksklusiewe aanbiedinge.

N26 vs Monzo: Hul koste

Ons het reeds gepraat oor waarmee rekeninge beskikbaar is N26 en Monzo. Nou is dit tyd om te duik in hoeveel dit jou sal terugkry:

N26

n26 kaarte - n26 teen monzo

  • Die standaardplan en sakeplan is gratis.
  • Die N26 Slim en Business Smart-plan kos € 4.90/maand.
  • N26 Huisgenoot en Business You-pakket kos €9.90 per maand.
  • N26 Metaal- en Business Meta-programme kos € 16.90 per maand.

N26 bied gratis standaard aflewering met u eerste kaart na die opening van 'n rekening of opgradering. As u spoedaflewering wil hê (wat tot 3 werksdae duur), is daar 'n ekstra fooi van € 20.

As u u gratis onttrekkingsgeld vir kitsbanke oorkom, word u € 2 gehef bo en behalwe die transaksiefooi van 1.7%.

Monzó

monzo kaarte - n26 teen monzo

Monzo-stroom en Monzo Lite is gratis beskikbaar. Dit is die basiese persoonlike en besigheidskaartjies, maar u kan slegs tot £ 200 in die buiteland gratis onttrek voordat u 'n fooi van 3% op u onttrekkings hef. U betaal ook £ 1 wanneer u inbetaal via een van die 28,000 PayPoint's in die Verenigde Koninkryk.

Monzo Pro en Monzo Business Pro: Hierdie rekening kos £ 5 per maand, maar u betaal nie fooie vir tot 400 £ in die buiteland nie. U kry ook een gratis Britse kontantdeposito. Hierdie rekening vereis egter dat u vir minstens drie maande moet aanmeld.

Monzo Premium: Met hierdie rekening sal u £ 15 per maand terugbetaal. U betaal nie fooie vir internasionale onttrekkings tot £ 600 nie. U kry ook vyf gratis kontantdeposito's by PayPoint regoor die Verenigde Koninkryk. U moet egter vir minstens ses maande aanmeld.

Stuur u Monzó kaart is gratis binne die Verenigde Koninkryk en kos £ 30 vir internasionale aflewering.

N26 vs Monzo: Kliëntediens

Wanneer geld deel van die gesprek is, kan daar geen onsekerhede wees nie. So, hoe goed toegerus is N26 en Monzo wanneer dit kom by die hantering van jou vrae en bekommernisse?

N26

n26 klientediens - n26 teen monzo

Jy kan kontak N26 25/7 via regstreekse klets op hul webwerf of binne die toepassing. Met 'n premiumrekening word telefoniese ondersteuning ook beskikbaar, en as jy 'n metaalkaart het, kry jy toegang tot prioriteitsondersteuning op 'n toegewyde blitslyn.

Of, as u verkies om op die selfhelproete te gaan, N26 het 'n aanlyn hulpsentrum waar jy die antwoorde op hul mees algemene vrae sal vind.

Monzó

monzo kliëntediens - n26 teen monzo

Monzo bied ook 'n aanlyn-hulpsentrum met selfhulpbronne wat verdeel is in kategorieë soos noodgevalle, u rekening, mobiele betalings, potte en begroting, oortrokke rekeninge, ens.

Alternatiewelik kan u Monzo se ondersteuningspan in-app kontak via live chat of per telefoon. Live chat is 24/7 beskikbaar!

N26 vs Monzo: Ons finale uitspraak

N26 en Monzó bied gerieflike dienste vir diegene wat hul geld met hul slimfone wil begroot en bespaar.

Dit gesê, oor die algemeen, N26 is die goedkoper reiskaart met kleiner transaksiefooie op onttrekkings in die buiteland. Hulle verskaf ook 'n desktop app, wat dalk 'n beroep kan doen op meer tradisionele bankgebruikers wat bankaanpasbaarheid wil hê met beide hul slimfone en desktops.

Aan die ander kant het Monzo die voordeel om gesamentlike rekeninge en rente op u spaargeld aan te bied. Dit gesê, hul buitelandse onttrekkingsyfers is nie so goedkoop nie.

Laastens, jou ligging is nog 'n groot faktor om te oorweeg. Monzo dien Britse burgers, terwyl die VK nie gedek word nie N26 at all. N26, aan die ander kant, is ongelooflik gewild in die res van Europa.

Nou is ons aan die einde van hierdie resensie, vertel ons watter kant van die N26 vs Monzo-debat waarop jy val in die kommentaar hieronder! Of oorweeg jy een van hul mededingers soos Revolut, Starling Bank, of Monese? Hoe dit ook al sy, vertel ons alles daarvan – ons sien uit daarna om binnekort van jou te hoor!

Rosie Greaves

Rosie Greaves is 'n professionele inhoudstrateeg wat spesialiseer in alles wat digitale bemarking, B2B en leefstyl betref. Sy het meer as drie jaar ondervinding om inhoud van hoë gehalte te skep. Kyk na haar webwerf Blog met Rosie vir meer informatioon.

Kommentaar Kommentaar

Lewer Kommentaar

Jou e-posadres sal nie gepubliseer word nie. Verpligte velde gemerk *

Gradering *

Hierdie webwerf gebruik Akismet om spam te verminder. Leer hoe jou opmerking verwerk is.