N26 vs Monzo (Sep 2021): watter mobiele bank is beter?

Is die een beter as die ander?

Die toenemende gewildheid van aanlynbankdienste is niks nuuts nie. Sogenaamde uitdagerbanke / neobanke gee tradisionele banke geld. Terwyl ouskoolbanke nog steeds hul plek het, word daar in sommige verslae voorspel dat slegs mobiele mobiele besoeke binne 'n paar jaar besoeke aan hoë straatbanke sal verbysteek.

Dit is maklik om te sien waarom verbruikers dalk bankaktiwiteite kies. Immers, transaksies kan onderweg, oral, in verskillende geldeenhede afgehandel word, gewoonlik teen goedkoper tariewe as tradisionele banke.

In die lig daarvan kyk ons ​​na twee sulke uitdagerbanke: N26 en Monzó. Albei is feitlik onbekend in die Verenigde State, maar baie aktief in Europa. In die geval van N26 het hy egter sy Britse operasie in 2020 gestaak.

Let ook daarop dat nie N26 of Monzo kredietkaarte aanbied nie. Dit is genoeg aanhef - daar is baie om oor jou te vertel, so laat ons 'n begin maak.

N26 vs Monzo: Wie is N26?

n26 tuisblad - n26 vs monzo

Hierdie bank in Berlyn bestaan ​​al sedert 2013. Met meer as 5 miljoen klante in meer as 25 lande, het hy meer as 1,500+ werknemers in diens.

N26 wil graag sy verbintenis tot bankdeursigtigheid adverteer. Nuwe klante kan spandeer sodra hul rekening oop is - voordat hulle selfs hul debietkaart ontvang!

Op hierdie stadium is dit opmerklik dat Amerikaanse burgers toegang het tot sommige van die N26-funksies, maar nie. Soos in die inleiding gesê, aangesien beide N26 en Monzo EU-gebaseer en EU-gefokus is, is dit waarop ons fokus.

👉 Lees ons N26 hersiening vir meer inligting.

N26 vs Monzo: Wie is Monzo?

monzo tuisblad - n26 vs monzo

Soos N26, Monzó is een van die vroeëre dele van app-gebaseerde digitale banke. Dit is in die Verenigde Koninkryk gevestig en is in 2015 gestig en het ook ongeveer 1,600+ mense in diens. Dit spog met byna 5 miljoen klante en adverteer sy dienste as 'bankwese wat 'n verklaring aflê'.

Soortgelyk aan N26, wil Monzo graag sy verbintenis tot deursigtigheid beklemtoon deur te sê: 'Ons bou saam 'n bank. Deur u probleme op te los, regverdig te behandel en heeltemal deursigtig te wees, glo ons dat ons die bankwese kan verbeter. ”

Monzo se hoofkantoor is in Londen, en net soos N26 is dit hoofsaaklik op EU-burgers gerig. Dit bied egter net soos N26 'n aantal dienste in die VSA aan.

N26 vs Monzo: hul voor- en nadele

Ons het baie detail behandel, so kom ons neem dit terug na 'n eenvoudiger vergelyking met 'n vinnige voor-nadelige lys. Hier is die voordele en nadele van beide N26 en Monzo in 'n oogopslag:

N26 se voordele 👍

  • Gratis standaard aflewering vir kaartversendings
  • Gratis rekeninge en kaarte is beskikbaar
  • N26-spasies is ideaal vir begroting
  • Daar is 'n rekenaarweergawe met 'n donker modus beskikbaar vir gerieflike aanlynbankdienste
  • N26 het 'n volledige banklisensie

N26 se nadele 👎

  • N26 bied beperkte dienste binne die VSA
  • N26 werk nie in die Verenigde Koninkryk nie
  • Onttrekkings in die buiteland hef 'n transaksiefooi van 1.7%
  • U sal geen rente op u spaargeld opbou nie

Monzo se voordele 👍

  • U kry toegang tot 'n gerieflike app met baie hulpmiddels om u geld te begroot, te bespaar en te bestuur (beskikbaar op Android en iOS)
  • Monzo is 'n regte bank wat by die FCA geregistreer is
  • U kan rente op fondse verdien terwyl u spaar
  • U kan gesamentlike rekeninge opstel
  • Dit is maklik om direkte debiteure te skep

Monzo se nadele 👎

  • Daar is spaarkoerse, maar dit is nie die aantreklikste op die mark nie
  • Reisgeld word teen Mastercard se wisselkoerse gehef pleks van interbank, wat duurder kan verloop in vergelyking met sy mededingers
  • Elke keer as u geld in u rekening wil deponeer, word u £ 1 gehef
  • 'N Heffing van 3% word gehef op onttrekkings in die buiteland wanneer u u maandelikse limiet oorskry.
  • Daar is nie 'n lessenaarprogram beskikbaar nie.

N26 vs Monzo: hul kernfunksies in vergelyking

Dit is belangrik om nie net u huidige digitale bankbehoeftes in ag te neem nie, maar ook wat dit ook in die toekoms kan wees. Onthou dit dus as ons die kernkenmerke van N26 en Monzo vir persoonlike en sakekliënte ondersoek:

N26

Kliënte kan 'n persoonlike of 'n besigheidsrekening oopmaak. Eerstens, kom ons kyk na die persoonlike rekeninge, waarvan daar vier soorte is (ons sal hul fooie verder af dek):

Standaard: Dit is die gratis rekening van N26 en het beperkte funksies. Klante kan kontaklose mobiele betalings met Google en Apple Pay doen. Die N26 Mastercard-debietkaart wat aan klante uitgereik word, is deursigtig, gratis en kan wêreldwyd gebruik word. U kan ook bestedingsperke oplê, gratis betalings doen, en u kry drie gratis maandelikse OTM-onttrekkings binne die Eurosone.

Slim: hierdie rekening bevat al die standaardfunksies, plus u kan gratis 'n bykomende debietkaart in verskillende kleure (water, oseaan, rabarber of leisteen) bestel - die keuse is u eie! Die aantal maandelikse gratis OTM-onttrekkings wat u binne die Eurosone kan doen, styg ook tot vyf.

U: Benewens die funksies waaroor u pas gelees het, het u die bonus dat u onbeperkte onttrekkings in enige buitelandse valuta binne die Eurosone kan maak.

Metaal: dit is die N26-premie-rekening (en dus die duurste!), En vir 'n bietjie glans kry klante 'n 18-gram Mastercard-debietkaart.

Ons het ook opgesom N26se belangrikste kenmerke waarin ons dink u sal belangstel:

geld Bestuur

n26 geldbestuur - n26 vs monzo

N26 klante kan subrekeninge loods (wat effektief as spaarrekeninge verdubbel) genaamd 'Spaces'. Hulle doel is om dit makliker te maak om u geld op te spoor en u besteding te bestuur. U kan spaardoelwitte opstel en gereelde betalings daarin maak - sodra u dit opstel, doen N26 die res outomaties.

Klante het ook toegang tot wat N26 'gedeelde ruimtes' noem. Hier, as u vriende / familie 'n N26-rekening het, kan u bespaar op soortgelyke doelwitte.

Elk van die hierbo genoemde persoonlike rekeninge ontvang tien "Spasies", afgesien van die gratis standaardrekening, wat net twee aan klante bied.

Betalings maak

n26 meesterkaart - n26 vs monzo

N26 kan soomloos met MoneyBeam geïntegreer word sodat klante met gemak geld kan ontvang en stuur.

Kliënte kan ook Apple Pay en Google Pay om betalings te doen.

Of, as u geld oorsee trek, kan N26 integreer met Transferwise (lees ons Oordraggewende hersiening). Dit stel u in staat om geld in 38 verskillende geldeenhede oor te dra teen goedkoper tariewe as ou skoolbanke.

Laastens kan u ook inkomende betalings via SEPA-kredietoordrag ontvang.

Verslae en statistieke

N26 gebruik AI om u uitgawes outomaties te kategoriseer. Alle persoonlike rekeninghouers kry maandeliks verslag oor hoe u geld in die verskillende uitgawekategorieë bestuur. Dit bied ook 'n algemene oorsig van al u inkomende en uitgaande transaksies.

N26 Besigheidsrekeninge

Laat ons nou deel uitmaak van die N26 se besigheidsrekeninge - dit is ideaal vir beginners. Daar is vier om van te kies, net soos hul persoonlike rekeninge. Weereens is daar fooie, maar ons dek dit laer af:

Besigheid: Hierdie rekening is gratis, en daarmee kan u mobiele en kontaklose betalings doen met Apple Pay en Google Pay. Kliënte ontvang 'n debiet Mastercard en 0.1% kontant terug op kaartaankope. Wêreldwye betalings is gratis, en u kan drie gratis kitsbanktrekkings binne die Eurosone doen.

Besigheids slim: Dit is 'n betaalde rekening. Kliënte ontvang dieselfde voordele as die gratis rekening en 'n opsionele gratis gekleurde Mastercard-debietkaart (dieselfde kleure as die persoonlike rekeningaanbieding). U kan ook geld vyf keer per maand gratis by 'n kitsbank in die Eurosone onttrek.

Besigheid U: U kry alles in Business Smart, met dieselfde limiet vir die onttrekking van kitsbanke. Die slimrekening ontsluit egter onbeperkte gratis onttrekkings in enige geldeenheid.

Besigheidsmetaal: Dit is N26 se omvangrykste besigheidsrekening en as sodanig die duurste. Hier kry u 'n 18-gram metaalkaart waarvoor u ook 0.5% terugbetaling kan ontvang. Laastens kan u tot agt gratis maandelikse OTM-onttrekkings binne die Eurosone doen.

N26 se besigheidsrekeninge bevat ook die volgende funksies:

Die bestuur van u geld

Net soos klante van persoonlike rekeninge, kry die houers van 'n sakrekenaar 'Spasies'. Boonop het klante vir besigheidsrekeninge (afgesien van die gratis plan) toegang tot N26 se 'Round-Up' -funksie.

Hier word al u kaarttransaksies afgerond tot die naaste euro, en die prysverskil word outomaties na 'n 'spasie' oorgedra, sodat u makliker kan bespaar. Rekeninghouers kan ook al hul finansiële transaksies, insluitend faktuurbetalings, opspoor en vir belastingopgawe in CSV- of PDF-formaat aflaai.

Ander voordele

Benewens die bankfunksies wat ons pas uiteengesit het, N26 gee graag aan sy klante goeie waarde vir geld. Hieronder is 'n lys van ander funksies wat hierdie aanlynbank betaalde klante bied.

Waarop u geregtig is, hang af van die prysvlak waarvoor u gekies het. Ons bespreek dit nie in hierdie oorsig nie. Dit kan tog relevant wees, veral as u gereeld reis en / of op soek is na versekering. Hier is 'n paar voorbeelde van die ekstras wat aangebied word:

  • Selfoonversekering
  • Mobiliteitsversekering vir huur van voertuie
  • Reisversekering
  • Reisgesondheidsversekering, insluitend bagasie vertragings, mediese noodversekering, vlug vertragings en reis kansellasie.

Monzó

Net soos N26 verdeel Monzo sy bankaanbod in persoonlike en besigheidsrekeninge. Kom ons kyk eers na die persoonlike rekeninge. Daar is drie om uit te kies, insluitend 'n freemium-pakket (weereens sal ons pryse laer in hierdie oorsig noem):

Monzo-stroom: Dit is die gratis lopende rekening van Monzo en het 'n gratis debietkaart Mastercard. Hier kry u toegang tot lenings, oortrekkings en spaargeld. U trek ook voordeel uit depositobeskerming van die Financial Services Compensation Scheme (FSCS) tot 'n waarde van £ 85,000 per persoon.

Rekeninghouers kan gratis bankoordragte maak na enige Britse bankrekening. U ontvang intydse kennisgewings oor besteding; u kan kontaklose betalings doen en Apple Pay en Google Pay vir mobiele transaksies gebruik. Daar is geen minimum termyn waarvoor u hierdie rekening moet hou nie.

Monzo Plus: Hierdie middelafstandrekening het 'n minimum termyn van drie maande. Afgesien van al die funksies wat in die basiese Monzo-lopende rekening ingesluit is, kry u ook 'n gratis holografiese debiet Mastercard. Boonop kry jy ook:

  • 1.00% AER / bruto (veranderlike) rente op saldo's tot £ 2,000 en op gereelde deposito's in u "Potte" (sien hieronder).
  • U kan elke 400 dae tot £ 30 in die buiteland onttrek.
  • Een gratis kontantdeposito per maand in die Verenigde Koninkryk.
  • 'N Gratis' virtuele 'kaart - u kan tot vyf virtuele kaarte in verskillende kleure hê.

Monzo Premium: Dit is die duurste rekening van Monzo, en bo en behalwe die bogenoemde funksies, ontvang klante ook 'n metaalkleurige Mastercard-kaart, telefoon- en reisversekering, afslag op toegang tot die lughawesitkamer, 1.5% rente AER / bruto (veranderlik) op saldo's tot 32,000 600 en op gereelde “Pot” deposito's. ” U trek ook voordeel uit tot £ 30 fooi-vrye onttrekking oorsee elke XNUMX dae en vyf gratis kontantdeposito's per maand in die Verenigde Koninkryk. Hierdie rekening moet vir minstens ses maande gehou word.

Monzó bied ook 'n Monzo-rekening en 'n Monzo 16-17-rekening aan.

Afgesien van bogenoemde funksies, bied Monzo ook die volgende funksies:

geld Bestuur

monzo geldbestuur - n26 vs monzo

Alle persoonlike rekeninghouers ontvang onmiddellike kennisgewings wat hulle in staat stel om op te spoor waar hulle spandeer en hoeveel. Soos uitgawes van die N26-rekeninge, word uitgawes ook outomaties gekategoriseer, dus is dit makliker om op te spoor.

Soortgelyk aan N26 se "Spaces" Monzó gee klante die opsie om geld opsy te sit in 'Potte'.

Kliënte kan divibetaal hul betalings in verskillende kategorieë met persoonlike begroting. U sal aangepaste kategorieë en selfs kan skep divide enkele transaksies in verskeie kategorieë.

Monzo Plus- en Monzo Premium-klante kan ook:

  • Eksporteer hul transaksies outomaties na Google Blaaie
  • Volg hoe hul kredietpunt verander

Monzo se besigheidsrekeninge

monzo besigheidsrekening - n26 vs monzo

Kom ons bespreek nou die besigheidsrekeninge van Monzo. Anders as N26 se besigheidsrekeninge, is daar net twee opsies:

Monzo Lite: Dit is die gratis besigheidsrekening van Monzo, en daarmee ontvang klante 'n volledige Britse rekening. Boonop kan u:

  • Betaal met Apple en Google Pay
  • Volledige aanmelding vir mobiele en internetbankdienste
  • Rekeningskakeling as u van 'n ander bank verhuis
  • Fooi-vrye besteding oorsee
  • U kan u geskeduleerde betalings bestuur
  • Toegang tot gevorderde sekuriteitskenmerke
  • U kan gratis tjeks en kontant betaal
  • 'N Kiezel- of leiengrys besigheidsdebetkaart
  • Gratis en onmiddellike geldoordragte na Britse banke
  • Digitale kwitansies
  • Onmiddellike kennisgewings
  • Potte (dieselfde as wat klante van persoonlike rekeninge ontvang)

Monzo Pro: Behalwe al die kenmerke hierbo, kan u fakture opstel, stuur en opspoor en geld in 'belastingpot' opsy sit vir wanneer dit belastingopgawe is. U kan ook integreer met rekeningkundige sagteware, insluitend Xero, QuickBooks en FreeAgent. U kry ook gratis toegang tot Xero vir die eerste ses maande tot twee rekeninggebruikers vir Bpk-ondernemings, sowel as eksklusiewe aanbiedinge.

N26 vs Monzo: hul koste

Ons het reeds gepraat oor watter rekeninge beskikbaar is by N26 en Monzo. Dit is nou tyd om na te gaan hoeveel dit u sal laat terugkeer:

N26

n26 kaarte - n26 vs monzo

  • Die standaardplan en sakeplan is gratis.
  • Die N26 Smart- en Business Smart-plan kos € 4.90 / maand.
  • N26 YOU en Business You-pakket kos € 9.90 per maand.
  • N26 Metal en Business Meta-programme kos € 16.90 per maand.

N26 bied gratis standaard aflewering met u eerste kaart na die opening van 'n rekening of opgradering. As u spoedaflewering wil hê (wat tot 3 werksdae duur), is daar 'n ekstra fooi van € 20.

As u u gratis onttrekkingsgeld vir kitsbanke oorkom, word u € 2 gehef bo en behalwe die transaksiefooi van 1.7%.

Monzó

monzo kaarte - n26 vs monzo

Monzo-stroom en Monzo Lite is gratis beskikbaar. Dit is die basiese persoonlike en besigheidskaartjies, maar u kan slegs tot £ 200 in die buiteland gratis onttrek voordat u 'n fooi van 3% op u onttrekkings hef. U betaal ook £ 1 wanneer u inbetaal via een van die 28,000 PayPoint's in die Verenigde Koninkryk.

Monzo Pro en Monzo Business Pro: Hierdie rekening kos £ 5 per maand, maar u betaal nie fooie vir tot 400 £ in die buiteland nie. U kry ook een gratis Britse kontantdeposito. Hierdie rekening vereis egter dat u vir minstens drie maande moet aanmeld.

Monzo Premium: Met hierdie rekening sal u £ 15 per maand terugbetaal. U betaal nie fooie vir internasionale onttrekkings tot £ 600 nie. U kry ook vyf gratis kontantdeposito's by PayPoint regoor die Verenigde Koninkryk. U moet egter vir minstens ses maande aanmeld.

Stuur u Monzó kaart is gratis binne die Verenigde Koninkryk en kos £ 30 vir internasionale aflewering.

N26 vs Monzo: kliëntediens

As geld deel uitmaak van die gesprek, kan daar geen onduidelikhede wees nie. Dus, hoe goed toegerus is N26 en Monzo wat u vrae en bekommernisse betref?

N26

n26 kliënte ondersteuning - n26 vs monzo

U kan N26 25/7 kontak via live chat op hul webwerf of binne die app. Met 'n premium-rekening word telefoniese ondersteuning ook beskikbaar, en as u 'n metaalkaart het, kry u toegang tot prioriteitsondersteuning op 'n toegewyde hotline.

Of, as u verkies om die selfhelproete af te lê, het N26 'n aanlyn-hulpsentrum waar u die antwoorde op die meeste vrae sal vind.

Monzó

monzo kliëntediens - n26 vs monzo

Monzo bied ook 'n aanlyn-hulpsentrum met selfhulpbronne wat verdeel is in kategorieë soos noodgevalle, u rekening, mobiele betalings, potte en begroting, oortrokke rekeninge, ens.

Alternatiewelik kan u Monzo se ondersteuningspan in-app kontak via live chat of per telefoon. Live chat is 24/7 beskikbaar!

N26 vs Monzo: ons finale uitspraak

N26 en Monzó bied gerieflike dienste vir diegene wat hul geld met hul slimfone wil begroot en bespaar.

Dit gesê, oor die algemeen is N26 die goedkoper reiskaart met kleiner transaksiefooie vir onttrekkings in die buiteland. Hulle bied ook 'n lessenaarprogram, wat 'n beroep kan doen op meer tradisionele bankgebruikers wat hul buigsaamheid met hul slimfone en desktops wil bank.

Aan die ander kant het Monzo die voordeel om gesamentlike rekeninge en rente op u spaargeld aan te bied. Dit gesê, hul buitelandse onttrekkingsyfers is nie so goedkoop nie.

Laastens is u ligging nog 'n groot faktor om in ag te neem. Monzo bedien Britse burgers, terwyl die Verenigde Koninkryk glad nie deur N26 gedek word nie. N26, aan die ander kant, is ongelooflik gewild in die res van Europa.

Nou is ons aan die einde van hierdie oorsig, vertel ons aan watter kant van die N26 vs Monzo-debat u val in die kommentaar hieronder! Of dink u aan een van hul mededingers? Revolut, Starling Bank, of Monese? Hoe dit ook al sy, vertel ons alles daarvan - ons sien daarna uit om binnekort van u te hoor!

Rosie Greaves

Rosie Greaves is 'n professionele inhoudstrateeg wat spesialiseer in alle dinge digitale bemarking, B2B en lewenstyl. Benewens e-handelsplatforms, kan u vind dat sy gepubliseer is op Reader's Digest, G2 en Judicious Inc. Blog met Rosie vir meer inligting.