Wat is ACH-betalings? ACH Betekenis

ACH Menaing

As jy inteken op 'n diens vanaf 'n skakel op hierdie bladsy, kan Reeves and Sons Beperk 'n kommissie verdien. Sien ons etiese verklaring.

Om mee te begin is ACH 'n akroniem waarvoor dit staan Outomatiese skoonmaakhuis. Tipies is dit 'n betaaldiens wat ander elektroniese betalingstransaksies beheer en oorskry. Vanuit praktiese oogpunt kan u handelaar wees met kliënte wat via papierlose transaksies vir goedere en dienste betaal.

Sê byvoorbeeld die terugbetaling van lenings of direkte betalings aan al die werknemers op u betaalstaat. Hierdie outomatiese gebruik van outomatiese bankopdragte en -oorplasings word ook gebruik.

ACH-betalings word baie beskou as foutloos en betroubaar in 'n aantal onbeperkte en uiteenlopende transaksies. ACH is meer 'n elektroniese fondsoordrag (EFT) tussen een finansiële instelling na 'n ander, wat as 'n beter alternatief bo ander metodes dien.

Correspondingly, it’s a channel to transfer money from one bank account to another, either via wire transfer, credit cards, or in other instances, cash. As a means to clear electronic payments, ACH is considered as a secure and fast medium to clear pending transactions in banking institutions in contrast to paper checks. With the latter, you might need to bear with the sluggish pace of the mailing services.

Wat is 'n ACH-betaling? Automated Clearing House (ACH) betekenis?

Waar word ACH-betalings dus hoofsaaklik gebruik?

Kom ons kyk.

Hoofsaaklik, ACH is 'n noodsaaklike voorkeur vir indivitweestryde wat hul rekeninge elektronies moet betaal. In the same effect, it’s a method which comes in handy if you want to collect single or recurring payments from customers.

If you see this term reflecting on your bank statements henceforth, it shouldn’t sound strange anymore now that you’ve got the glimpse of what it means.

Beide debiet- en krediettransaksies op ACH is redelik eenvoudig. Met die feit dat alle transaksies elektronies is, moet die klant 'n formele toestemming as prosedure uitreik begin die betaling.

Voordat iets anders gedoen word, moet hierdie magtiging aan die instansie of korporasie van oorsprong gegee word om 'n sekere bedrag geld te debiteer. Afhangend van die aard van u transaksies, sal u moontlik 'n amptelike magtigingsvorm onderteken. As 'n ander opsie, kan u die toestemming via die telefoongesprek aan die vereiste owerhede gee.

Die ACH-betalingstransaksies is egter nie so onmiddellik soos dié wat direk via krediet- en debietkaarte gedoen word terwyl hulle na goedere en dienste koop nie. Die magtigingsproses word nie intyds geverifieer nie.

ACH direkte deposito vs ACH direkte betaling

Daar is tans twee hoofweergawes van ACH-betalings.

  • Direkte ACH-deposito- Met direkte ACH-deposito-transaksies kan sake-entiteite, verbruikers of ander ondernemings geld na hul bankrekeninge of na hul verskaffers stuur via veilige ACH-betalingsverwerkers soos dwolla, Venmo or PayPal. Another instance is when they want to settle their payroll by sending money to their employees’ bank accounts.
  • Direkte ACH-betaling- Dit is die teenoorgestelde van die term hierbo. In plaas daarvan om geld na ander rekeninge te stuur, individuale en sake-entiteite trek fondse uit ander rekeninge. Neem byvoorbeeld u Netflix-intekening. Die onderneming trek outomaties geld uit u bankrekening sodra die voorafgaande plan verval het.

Op die oog af is die basiese betekenis van wat ACH is, vir elke leek die perfekte sin. Die feit is dat daar baie gewigtige terminologieë in die finansiële markte is wat u moet oorweeg.

ACH Payments Algemene Voorwaardes

So here’s a brief directory of terms used in the ACH payments process;

Huis leegmaak

In die bankwese is dit die finansiële instelling wat betalingstransaksies goedkeur. Gewoonlik gebruik die ACH-netwerk twee clearinghuizen; die Federal Reserve en die Clearing House wat dien as tussenganger tussen alle finansiële instellings wat die ACH-model gebruik.

Automated

Eenvoudig gestel, dit beteken dat alle betalings outomaties verwerk word. Met ander woorde, daar is geen handmatige inskrywings betrokke nie. Die rekenaars neem die wiel sodra u aangesluit het vir die ACH-betalingstransaksies.

NACHA

Voorheen bekend as die National Automated Clearinghouse Association, it’s a body which governs all transactions being carried out by the ACH network. Since there are billions worth of transactions taking place; from B2B payments, electronic bill payments, and much more, this body regulates all the transactions via a preset legal framework.

Hierdie regsliggaam oefen sy toesighoudende magte uit oor bankinstellings, handelaars rekening verskaffers, en alle ander belanghebbendes in die finansiële markte.

ODFI 

Die akroniem staan ​​voor Finansiële instelling van oorsprong wat meestal in banktransaksies genoem word. Wat dit doen, is dat dit 'n tussenganger is tussen die Federal Reserve-infrastruktuur of die ACH-stelsel en die oprigter van 'n spesifieke transaksie. Dit het wetlike bevoegdhede om te kontroleer of alle transaksies wat via die ACH-betalingsstelsel gedoen word, aan die reëls en regulasies van die praktyk voldoen.

Customarily, the financial institutions(originators) that have been granted the warrant to make depositories at the Reserve are generally recognized as members of the ACH system. These banks always commence all transactions while acting for the sake of their clients. If you dig deeper, you’ll realize that OFDI’s mode of operation has rigorous security standards which are a notch higher than those of the checks system.

skepper

This phrase has multibranched meanings in the banking industry. It’s most commonly used to mean a mortgage banker who works with or liaises with the bank that has a mortgage facility to finance the borrowers perspective purchase.

In other instances, an originator is best described as the financial institution which figuratively, reserves the right to facilitate the mortgage by selling it to another party, which in turn, negotiates the terms with the borrower. It’s worth noting that an Originator can either be an individubbel (private eiendomsontwikkelaar / eenmansaak) of korporasie.

RFDI

This stands for Receiving Financial Depository Institution. It’s the receiving bank which personally credits the account holder’s account. The receiver, in this context, will be the employee or biller.

Hoe werk ACH-betalings?

If the biller has a website, the Originator may need to login in (via a username and password), to complete the customer authentication process. It’s the first baby step to initiate a debit transaction from your account through the ACH network. Goes without saying that, the electronic transmission of payments is a safe, quick and secure way to transfer funds to another account holder.

This takes effect once the Originating Depository Financial Institution(ODFI)  has absolute consent from the Originator. In absence of a request, the ACH payment can’t be authorized. As standard practice, ACH transactions usually mature within one or two business days

Let’s use a real illustration.

PayPal serves best as a perfect example to use in this context. As a customer, you’ll definitely need to first, review a bill sent to you.  So let’s assume you’ve correctly filled the billing information. Once payment has been scheduled to be settled on a specific date, the merchant’s website uses the Betaalvloei-poort en stuur presies informatioon na PayPal.

Vanuit hierdie doel verwerk PayPal die data en skep 'n presiese geskeduleerde betaaldatum soos deur die kliënt gemagtig. As gevolg hiervan sorteer PayPal die ACH-betaling information en gebruik 'n geënkripteerde (end-tot-end) gerugsteunde verbinding om dieselfde na ODFI aan te stuur vir ondersoek. Die vangs is hierdie informatioon word streng op die spesifieke datum wat 'n kliënt spesifiseer gestuur.

Once the ODFI processes all the details, it electronically forwards it to the Federal Reserve. The ACH network shares this request to the customer’s bank.

Dit is dus hier waar geld van hande verander ...

The Federal Reserve moves on to credit the ODFI with the deliberated amount and on the client’s agreed date.  The amount is the same as that which the ACH system deposits in the form of a debit transaction. The OFDI will then debit this exact amount as per the authorization terms sent to through the ACH system from the client’s credit or debit card account.

Terug na ons illustrasie.

PayPal will then have a right to expedite a subordinate transaction to the merchant’s, biller’s or retailer’s account; whichever relates to you best. This transaction credits the biller’s account with the invoiced amount if the preset payment date has matured. The customer will receive comprehensive banks statement on a periodic basis(monthly) which shows the date, time and the nature of each ACH initiated transaction.

The same goes for merchants who use PayPal as a billing platform. PayPal’s dashboard shows concise and accurate reports of each previous payments from customers.  In the same manner, the ODFI keeps track of all the payments.

Wat is die beste ACH-betalingsverwerkers?

PayPal

paypal tuisblad ach betalings

Wel, natuurlik, PayPal will make it to our shortlist. Not that this is some affiliate hype, so to speak. The deal is, with this ACH processor, you’ll not face any major shortfalls. It’s an all-inclusive tool which is fast yet has low processing fees. Since I’m about to list down a few of its equivalent, I believe it will even out all corners.

Met so 'n soort sagteware kan u hierdie ander take maklik op 'n oorvereenvoudigde manier verrig;

  • U kan u betaalmetode kies. Of dit nou ACH-transaksies, internasionale bankoorplasings, krediet- en debietkaarte is, noem maar op.
  • Vir die handelaars is die aangename nuus dat u vanaf hierdie enkele punt die beste metode kan kies om deur kliënte betaal te word.
  • It’s mobile-friendly. It’s strikingly responsive op beide iOS- en Android-toestelle.
  • It routinely follows the accounting rules by sorting your funds by ‘Payables’ and ‘Receivables’, accordingly.

Skrill

Skrill het dieselfde tariewe as dié van PayPal. U kan u bankrekening op u Skrill-rekening voeg, onderhewig aan voorafmagtiging debits and ACH’s terms and conditions. It’s pretty easy to set up your account here.

Hierdie sagteware help u om bankoorplasings te maak in die bedrag wat u via die ACH-stelsel bepaal. Elektroniese oorplasing is heel haalbaar, aangesien u Skrill-rekening met u krediet- of debietkaartbesonderhede gesynchroniseer is. Dieselfde as Bill, is hierdie ACH-betalingsverwerker redelik vaardig en aan die taak.

Stripe

Hierdie betalingsverwerker het groot opstellings wat langsaan gemerk is. Met die hou van Lyft, WooCommerce, Xero, en Shopify sinchroniseer met hierdie verwerker, Stripe is basies, 'n geskikte ACH-alternatief om in u toekomstige transaksies op te neem.

Stripe gee sy gebruikers toegang tot 'n gebruikersvriendelike dashboard waar hulle hul bankrekeninge aan ACH-betalings kan koppel. Dit het terme en dienste wat die taak is om enige magtigingversoek te bekom.

Bill.Com

Vir diegene wat nie weet nie, Bill.com is 'n betaalverwerker wat outomaties is om alle transaksies via die ACH-stelsel uit te voer. Dit help u om fakture te stuur of betyds te betaal. Die beste deel van hierdie spesifieke ACH-georiënteerde stelsel is dat dit integreer met rekeningkundige apps soos Quick, Xero, Salie Intacct, en Oracle, net om 'n paar te noem. Die meeste daarvan is alles geheel en al papierloos. Bespaar u regtig betyds.

ACH betalings teen krediet- en debietkaarte teenoor papierkontroles teenoor bankoorplasing

Based on facts, the ACH is more resilient and well built to optimize your financial transactions. It’s a pre-eminent channel which surpasses both credit and debit cards’ security while transmitting all the authorization updates via the OFDI. Since it sort of liaises with a recognized legal framework, it has a capacity to handle bulk transactions.

For this reason, it’s processing fees will unquestionably, be lower as compared to credit cards. With debit cards, they similarly draw money from the checking accounts in the same manner as the ACH system, however, since they operate on the card network, they charge the same fees as credit cards.

Met die oordragopsie kom hier die verskil.

Prakties is bankoordrag 'n soort ETF wat gebruik word vir klein volume betalings. Hulle verwerkingstyd is altyd in real-time, anders as ACH wat die transaksies in verskillende vlakke sorteer, en dan later vir verwerking via die betrokke geskeduleerde tyd stuur. Draadoordrag verwerk per individubbele transaksie.

Wat is die voordele van ACH-betalings?

More often than not, people go for ACH since it’s sort of convenient in a number of ways. There are justifiable grounds why consumers and businesses, alike, should use the ACH system. Some of its benefits are;

  • Dit het 'n vinniger verwerkingstyd
  • Laer verwerkingsfooie. Vir vendof wat krediet- en debietkaarte van kliënte aanvaar, kan ACH jou 'n paar dollar spaar.
  • It’s an ideal channel for recurring bills. This brings a new breed of flexibility. No more cutting checks to pay your dues every now and then. You can automate your transactions to get everything handled at the click of a button. Otherwise stated, It’s ideal for consumers who need to automate their payments so that they don’t skip their due dates.
  • Vir kliënte gee dit hulle 'n outomatiese faktuurplatform. 'N Handelaar wat abonnementgebaseerde dienste aanbied, kan 'n ACH-verwerker gebruik soos dwolla or Aanklaggeld.
  • It’s a pretty solid alternative to checks and credit card transactions.
  • Alle transaksies is papierloos. Dit verhef die sekuriteit for both customers and merchants.ACH payments are direct and don’t include any third parties.  The deal-breaker about checks, in particular, is that they’re prone to signature forgery. Credit cards, on the other hand, can be stolen. The bright side with ACH payment processing is that it carries out and end-to-end authentication process before a  transaction between two parties is approved. As a security measure, the customer is prompted to confirm the amount and details of the merchant receiving the payment.
  • Onthou alle vorme van menslike foute en teenstrydighede.
  • Hierdie stelsel is buigsaam vir ondernemings en ondernemings met afgeleë werkers of 'n groot groep werknemers.
  • Banke plaas meer fokus op die erkenning van ACH-betalings as gevolg van papiersjeks.
  • It’s ideal for consumers who can’t have access to credit cards.

En die nadele van ACH-betalings?

  • U bankrekeningbewyse is oop vir maatskappye
  • Die leerkurwe vir groot maatskappye is 'n bietjie vaag
  • Vir sake-eienaars moet u voorsorgmaatreëls tref om enige vorm van bedrog te voorkom

Is ACH Payments 'n perfekte oplossing vir my?

If you run a business which accepts payments from customers globally, you might need to work with an automated solution. The ACH payments method will suit your needs so long as you’re inclined to the most applicable Handelaarrekening. Ek bedoel daarmee een met lae tariewe en streng sekuriteitsmaatreëls het.

Gewoonlik vra die meeste diensverskaffers 'n vaste koers wat oral tussenin lê $0.20 om $1.50 per transaksie. In ander gevalle hef die betaalverwerkers 'n persentasiefooi van tussen 0.5 om 1.5%. Going by these rates, you’ll definitely know where to place your stakes.

For merchants with high-risk transactions, the rates could consequently go beyond the average. I’d make this my preference if I have herfinansiering van faktuur klante of uitgawes alike. If your business is that of a customer base which doesn’t put much faith in credit and debit cards, then look no further. ACH is the right channel to process all transactions by virtue of its high-end security technique.

In werklikheid verkies banke dit dikwels as die veiligste en onuitwisbare metode om groot bedrae geld te verskuif en terselfdertyd beskerming vir beide handelaars en kliënte te skep terwyl hulle allerlei nedersettings doen.

Vir alle kliënte is dit die beste ACH-betalings is absoluut gratis en redelik begrotingsvriendelik vir handelaars. Most imperatively, it’s a channel which tremendously reduces the chances of your transactions from being exposed to fraudulent attempts.