Wise vs Monzo: Watter aanlynbank is die beste?

Mobiele bankdienste en die oordrag van geld aanlyn was nog nooit so gerieflik nie. Twee gewilde aanlynbankdienste en internasionale geldoordragdienste is Wise en Monzó. Albei bied 'n reeks dienste wat kliënte via hul mobiele toepassings kan gebruik. 

Wise is in wese 'n aanlyn rekening wat jou in staat stel om geld oorsee te stuur en in verskillende geldeenhede betaal te word. Jy kan ook die Wise kaart om in die buiteland te spandeer. Daarteenoor is Monzo 'n volwaardige digitale bank. 

Hoe kies jy egter tussen die twee? 

Hieronder sal ons na hul pryse en kenmerke kyk om jou te help om daardie vraag te beantwoord. Daar is baie om te dek, so kom ons begin.

Wise vs Monzo: Oor Wise

Wise, voorheen bekend as TransferWise, is op die hart, nie 'n bank nie. Dit word deur 13 miljoen mense gebruik, en is 'n fintech-maatskappy wat jou toelaat om:

• Maak 'n rekening oop om geld oorsee te stuur
• Word in verskeie geldeenhede betaal
• Gebruik die Wise kaart om te onttrek en in die buiteland te spandeer. Die FCA (Financial Conduct Authority) reguleer dit in die VK. 

In 2011 in Londen bekendgestel, Wise vennote met verskeie aanlyn banke, insluitend Monzo en N26, om rekeninghouers goedkoop valuta-oordragte te bied. Die Wise webwerf het 'n handige buitelandse valuta-omskakelaar sakrekenaar. Jy sit eenvoudig in hoeveel jy wil oordra en kies die geldeenheid wat jy oorsee oordra. Toe Wise gebruik die middelmark-wisselkoers met geen opmaakfooi nie. In plaas daarvan word koste gebaseer op:

• Die bedrag wat jy stuur
• Die geldeenheid waarna jy geld stuur
• Jou gekose betaalmetode 

Wise vs Monzo: Oor Monzo Bank

Ook gebaseer in die Verenigde Koninkryk is Monzó. Dit is in 2015 bekendgestel, het meer as vyf miljoen kliënte en bied 'n reeks persoonlike en besigheidsbankdienste. Dit is 'n app-gebaseerde diens wat deursigtigheid beklemtoon, sodat kliënte nooit verras word deur verborge fooie nie. 

In totaal bied dit ses rekeninge: 

• Lopende rekening
• Plus rekening
• Premium rekening
• Besigheidsrekening
• Gesamentlike rekening
• Ouderdom 16-17 rekening

Hierdie resensie fokus op Monzo se lopende rekening. Alhoewel sommige Monzo kenmerke en funksies vir Amerikaanse kliënte beskikbaar is, is dit hoofsaaklik op die Britse mark gemik. 

Monzo bied 'n volledige reeks mobiele bankfunksies om jou bank- en spaarpogings te vereenvoudig. Jy kan byvoorbeeld jou spaarteikens dophou, begrotings skep en Monzo se kostedoeltreffende internasionale oorplasings en OTM-onttrekkings gebruik.

'n Nuwe kenmerk wat potensiële Monzo-kliënte kan interesseer, is Monzo Borrowing. Ons gaan in meer detail hierop in die prysafdeling hieronder. 

Wise vs Monzo: Wise Pryse en kenmerke Oorsig

Gegee dat Wise verskil van Monzo deurdat dit nie 'n bank is nie, dit is nie verbasend dat sy fooie ook verskil nie. Daarbenewens, Wise verdeel sy aanbod in persoonlike en besigheidsrekeninge. So kom ons begin met die persoonlike rekeninge.

Persoonlike

Met 'n persoonlike rekening is daar vier kategorieë handelinge wat u kan uitvoer:

Stuur geld: Pryse begin by 0.41% om geld oorsee oor te dra. Wise verklaar dit is 8x goedkoper as vooraanstaande Britse hoofstraatbanke gemiddeld. Jy kan geld stuur met Wise deur bankoorplasing (uit jou bankrekening via Wise), debietkaart of kredietkaart. Wise aanvaar Visa-, Mastercard- en sommige Maestro-kaarte. 

Jy kan ook geld oordra/stuur deur 'n PISP (Payment Initiation Service Provider) te gebruik. Jy gee opdrag Wise om 'n bankoorplasing direk vanaf jou bankrekening te maak. Op dié manier hoef jy nie die Wise app en meld apart by jou aanlyn bank aan. Dit is so goedkoop soos 'n handmatige bankoorplasing, maar nie alle banke ondersteun dit nog nie. 

Jy kan ook SWIFT gebruik, maar jou bank kan dalk 'n fooi hef. Laastens kan jy Apple Pay gebruik as dit op jou foon geaktiveer is. 

Ontvang en voeg geld by: Jy kan geld in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY en USD (nie-draad) gratis ontvang, maar USD-draadbetalings kos 4.14 USD. 

Gebruik die Wise debietkaart, spandeer in die buiteland, en kry kontant uit oorsee: Die Wise debietkaart kos £5. As jy meer as £200 per maand onttrek, word 1.5% van die onttrekking en 0.50 GBP per onttrekking gehef. U kan tot £200 per maand gratis onttrek, maar slegs in twee of minder onttrekkings. Jy kan die Wise kaart in 200 lande. Wanneer jy die kaart oorsee gebruik, as jy die plaaslike geldeenheid in jou Wise rekening, word dit outomaties gebruik. As jy dit egter nie doen nie, Wise sal die geld teen die reële koers omskakel vir 'n klein buitelandse transaksiefooi van 0.35%.

Hou geld in 'n multi-geldeenheid rekening: Dit is gratis om tot 50+ geldeenhede in jou geldeenhede te hou Wise rekening, maar jy word 0.07% per maand op meer as £3,000 3,000 gehef. Onder £XNUMX XNUMX is dit gratis. Daarbenewens kan jy tred hou met enige geld wat jy stuur/ontvang terwyl dit in transito is. Laastens kan persoonlike rekeninghouers herhalende betalings soos direkte debiete opstel. 

Besigheid

Wise bied ook 'n Besigheidsrekening aan. Dit kan gebruik word om werknemers in veelvuldige beduidende geldeenhede te betaal, kontantvloei oorsee te bestuur, fakture te skep en aan te sluit Wise na jou rekeningkundige sagteware. Dit is gemik op e-handelswinkels wat betalings van oorsese kliënte insamel, vryskutters met kliënte in die buiteland, en mense wat oorsee werk en geld na hul eie land wil oorplaas.

Besighede kan outomatiese massabetalings aan tot 1,000 XNUMX internasionale werknemers uitstuur. Maar eers moet hulle 'n sigblad oplaai met al die nodige geldeenheid- en faktuurinligting. Daarna, Wise doen die res. 

As jy 'n besigheid bestuur, kan jy werknemers by jou rekening registreer. Dit maak die bestuur van hul maatskappy-betaalde uitgawes baie eenvoudiger. Jy kan ook jou kontantvloei met hierdie rekening bestuur deur die Wise transaksiefilter om transaksies per spanlid te sien. Jy kan ook bestedingslimiete stel en state aflaai om vir jou rekords te hou.

Laastens, Wise het 'n nuwe kenmerk genaamd:

Bates: Hier kan jy die geld in jou Wise rekening hou met aandele, wat belê in die wêreld se 1,500 13.39 mees prominente maatskappye, soos Google, Tesla en Apple. Dit belê in die iShares World Equity Fund, wat sedert 2012 'n gemiddelde groei van 0.55% per jaar gehad het. Die fonds is in EUR, en opbrengste kan volgens geldeenheid verskil. Die gebruik van hierdie kenmerk beteken nie dat jy nie toegang tot jou geld het nie; jou fondse sit net in aandele. Wat fooie betref, is daar twee altesaam 0.15% per jaar (fondsfooi XNUMX% en Wise Fooi 0.40%. Daarbenewens is daar geen handelsfooie of minimum houfooie nie. 

Wise vs Monzo: Monzo-pryse en kenmerke-oorsig

Soos ons reeds gesê het, sal ons vir hierdie resensie fokus op Monzo se huidige persoonlike rekeningpryse. Binne hierdie kategorie is daar drie lopende rekeninge wat jy kan oopmaak:

Monzo: Dit is 'n gratis rekening, maar jy word 'n 3% fooi gehef as jy meer as £200 per maand in die buiteland onttrek. Jy word ook gehef £1 wanneer jy geld in jou rekening inbetaal via een van Monzo se 28,000 Britse betaalpunte.

Monzo Plus: Dit sal jou £5 per maand terugstel. Hiervoor kry jy tot £400 fooivrye oorsese onttrekkings, 1% rente op jou balans tot £2,000 XNUMX, en 'n:

• Hologram kaart
• 'N Kredietopsporing
• Jy kan verskeie Monzo-rekeninge vanaf die Monzo-toepassing bekyk
• Skei jou betalings in verskillende kategorieë om maklik te sien waarheen jou geld gaan 
• Een gratis kontantdeposito per maand

Neem asseblief kennis: Daar is 'n minimum termyn van drie maande aan hierdie rekening gekoppel. 

Monzo Premium: Dit kos £15 per maand. Jy kry dieselfde kenmerke as Monzo Plus, behalwe dat jy maandeliks tot £600 kan onttrek en tot vyf gratis kontantdeposito's kan maak. Jy ontvang ook 1.5% rente op jou balans tot £2,000 XNUMX, wêreldwye reisversekering, selfoonversekering, afslagtoegang tot lughawe-sitkamer, en 'n metaalkaart van goeie gehalte.

Met ander woorde, hoe meer jy betaal, hoe meer funksies ontsluit jy. 

Met dit gesê, laat ons ons aandag vestig op ander aspekte van Monzo wat van belang kan wees: 

Monzo Leen: As jy in aanmerking kom, kan jy 'n oortrokke rekening van tot £1,000 19 kry, met 29%, 39% of 10,000% EAR, afhangend van jou krediettelling, wat jy in Monzo se toepassing kan sien. Jy kan ook geld leen sonder vroeë terugbetalingsfooie. Lenings van tot £23.9 10,000 kom met 'n APR van 8.9%, en vir meer as £XNUMX XNUMX is dit XNUMX%. 

Monzo Flex: Dit is nie 'n kredietkaart nie, maar eerder die opsie om die koste van betalings oor 'n vasgestelde tydperk te versprei. As jy in aanmerking kom, kan jy jou betalings rentevry oor drie paaiemente versprei of jou tyd neem met 6 of 12 paaiemente teen 19% APR-verteenwoordiger (veranderlik). 

Reis met Monzo: Jy kan jou Monzo-kaart enige plek in die wêreld gebruik. Monzo voeg geen fooie by die wisselkoers nie. Net so, brei Monzo Mastercard se wisselkoers na jou uit sonder bykomende oordragfooie of heffings. Gestel dus jy wil kontant in die buiteland in die EER (Europese Ekonomiese Gebied) onttrek. In daardie geval is dit gratis om dit te doen as jy Monzo as jou primêre bankrekening het of Monzo Plus of Premium het. Indien nie, sal jy 3% gehef word op onttrekkings van meer as £250 elke 30 dae. 

As jy geld buite die EER wil onttrek, kan jy tot £200 sonder enige fooi onttrek, maar slegs elke 30 dae. Daarna sal jy 3% gehef word. As jy Monzo Plus het, is dit £400 gratis elke 30 dae en £600 vir Monzo Premium. Weereens, heffings is 3% vir bedrae wat hierdie drempels oorskry.

Wise vs Monzo: Sekuriteit

Wise word deur die FCA (Financial Conduct Authority) gereguleer. Dit het 'n toegewyde bedrogspan om rekeninge en geld beskerm te hou, en gebruikers ontvang onmiddellike kennisgewings elke keer as hulle hul Wise kaart. Daarbenewens, Wise gebruik twee-faktor 3D veilige verifikasie en laat jou toe om sekuriteitskwesbaarhede aan te meld via sy foutprogram, BugCrowd. 

Daarteenoor het Monzo 'n bank geword in 2017. Dit beteken die FSCS (finansiële dienste-vergoedingskema) beskerm jou geld vir tot £85,000 XNUMX. Dit is 'n regering-gesteunde skema wat daarop gemik is om sy burgers se geld te beskerm sou die bank bankrot speel. 

Bykomende Monzo-sekuriteit sluit onmiddellike kennisgewings in wanneer jy 'n betaling, raak-ID, gesig-ID, PIN of vingerafdrukgoedkeuring vir aanlyn betalings maak. Daarbenewens kan jy jou kaart blokkeer of deblokkeer, en in plaas daarvan om wagwoorde te gebruik wat gekap kan word, stuur Monzo vir jou e-posskakels om eerder by die toepassing aan te meld.

Wise vs Monzo: Kliëntediens

Wise bied 'n aanlyn hulpsentrum waar jy jou navraag in 'n soekbalk kan tik om antwoorde op gewilde vrae op te spoor. Byvoorbeeld, rekeningbestuur, Wisese kaart, om geld te stuur, ens. Daar is ook 'n kliëntediensspan, maar jy moet aangemeld wees om hulle per telefoon, e-pos, Facebook Messenger, Twitter, of Whatsapp-ondersteuning. 

Monzó bied ook aanlyn selfhelpondersteuning oor onderwerpe soos rekeningbestuur, die maak van 'n mobiele betaling, die verkryging van 'n oortrokke rekening, ens. Jy kan ook sy aanlynforum gebruik om vrae te plaas. Boonop is daar Britse en oorsese kontaknommers. Laastens kan jy die regstreekse klets-opsie via die Monzo-toepassing gebruik.

Wise vs Monzo: Monzo voor- en nadele

Kom ons begin met die positiewe: 

Pros:

• Monzo is by die finansiële gedragsowerheid (FCA) geregistreer om depositobeskerming te bied
• Verdien rente (hoewel minimaal) op jou spaargeld
• Die begrotingspoorder met die betaalde rekeninge is gerieflik om u finansiële lewe te monitor.
• Die toepassing is maklik om te gebruik

Nadele:

• Daar is 'n £1 fooi elke keer as jy kontant deponeer
• Die maandelikse onttrekkingslimiet van £200 wanneer jy oorsee is, lyk onvoldoende
• Jy verdien net rente op saldo's tot £2,000

Wise vs Monzo: Wise Voordele en nadele

Weereens, kom ons begin met die goeie nuus:

Pros:

• Jy kry toegang tot 'n handige geldoordragsakrekenaar, sodat jy presies sal weet wat jy vir jou geld sal kry
• U trek voordeel uit intydse valutaomskakelingskoerse
• Wise is FCA gereguleer
• Dit is gratis om te registreer

Nadele:

• Sy primêre funksie is om geld oorsee te stuur. Jy kry dus nie sommige van die bykomende voordele van aanlynbankplatforms, soos begrotingsinstrumente en ander byvoordele nie.

Geïnteresseerd in Wise of Monzo? 

Aangesien hierdie twee dienste op effens verskillende dinge fokus, kan u miskien die waarde daarvan sien om albei te gebruik? 

Byvoorbeeld, Wise bied uitstekende wisselkoerse aan verskeie lande. Aan die ander kant is Monzo meer 'n bank. As sodanig kom dit met sommige van die voordele wat tradisionele banke bied, soos versekering. 

Albei platforms neem sekuriteit en deursigtigheid ernstig op en is maklik om aanlyn te gebruik. Dit is ewe maklik op beide platforms om te sien hoeveel die stuur van fondse na die buiteland jou sal kos. 

Wise is wonderlik as jy oorsee reis of werk, en die koste daarvan is minimaal of, in sommige gevalle, gratis. In kontras, Monzó is veel meer 'n VK-gebaseerde operasie. 

Wise is minder van 'n bank in die tradisionele sin (aanlyn of andersins), en sy hooffokus is daarop om transaksies tussen en in ander lande te kan maak. 

As jy kies om vir een van die twee aan te meld Wise of Monzo, laat weet ons jou gedagtes. Jy mag natuurlik aan sommige van hul mededingers dink, soos Revolut or N26. In elk geval, vertel ons van jou ervarings in die kommentaar hieronder!