Monzo Review (2024): Voldoen hierdie digitale bank die hype?

Mobiele bankdienste is die nuwe en verbeterde alternatief vir uitdagerbanke. Tydperk.

Die dae is verby om u inkomste en uitgawes handmatig op te spoor en vervelige tydskrifte na fisieke takke te maak. Met alles wat gedigitaliseer is, bied aanlynbankdienste intuïtiewe funksies vir geldbestuur vanaf u gemak van u slimfoon.

Ons het al ander banke gedek soos Revolut. Dus, in hierdie resensie rond ons ons aanlynbankdienste-reeks af deur alles wat jy oor Monzo moet weet bekend te maak. Monzo is hoofsaaklik 'n Britse bank en poog om u volle beheer oor u geld te gee, ongeag waarheen u gaan.

Klink goed? Kom ons duik in wat Monzó het om te bied.

Wat is Monzo?

Monzo is gestig en gevestig in die Verenigde Koninkryk en was een van die eerste app-gebaseerde mobiele banke op die mark. Hulle is in 2015 van stapel gestuur en is nou die keuse-keuse vir byna vyf miljoen mense.

Monzo bied sommige van die dienste aan Amerikaanse burgers aan, maar die meeste van sy funksies en funksies is slegs beskikbaar vir Britse klante.

Monzo laat jou vinnig betalings maak, gesamentlike rekeninge en gedeelde oortjies skep, 'n rekening oopmaak as 'n tiener en geld in die buiteland spandeer met 'n volledige reisverslag wanneer jy terugkeer. Hulle bied ook besigheidsrekeninge met 'n paar handige kenmerke. As jy 'n ontluikende entrepreneur is, is dit ongetwyfeld die moeite werd om na te gaan.

Kortom, Monzo bied 'n volledige reeks mobiele bankfunksies wat dit maklik maak om te sien waar u geld spandeer en / of spaar. U kan begrotings opstel, u besparingsdoelwitte fyn dophou en gebruik maak van Monzo se goedkoper internasionale oordragte en kontantonttrekkings (in vergelyking met tradisionele hoë straatbanke).

Monzo se pryse

Soos baie banke, Monzó bied 'n mengsel van gratis en betaalde rekeninge. Hoeveel u vir Monzo betaal, hang af van die kaart en rekeningtipe wat u kies. Soos te verwagte, hoe meer u betaal, hoe meer funksies ontsluit u.

Kom ons kyk hierna in meer besonderhede ...

Monzo Current en Monzo Lite

Dit is die gratis persoonlike en besigheidsrekeninge van Monzo. U moet egter kennis dra van die volgende fooie:

• U kan tot £ 200 per maand gratis onttrek in die buiteland. Daarna staan ​​u vir 'n fooi van 3%.
• U is onderhewig aan 'n bedrag van £ 1 wanneer u geld in u rekening deponeer via een van 28,000 PayPoint's in die Verenigde Koninkryk.

Monzo Plus

Dit is 'n persoonlike rekening wat £ 5 per maand kos en kom saam met:

• 'N Holografiese kaart
• Virtuele kaarte
• Gevorderde samestellings
• 'N Kredietopsporing
• Tot £ 400 fooi-gratis onttrekkings in die buiteland
• U kan verskeie Monzo-rekeninge vanuit u app oorsien.
• U kan u betalings in verskeie kategorieë verdeel om dit makliker te maak om te sien wat u waar bestee.

Boonop kan u een gratis deposito maak. U verdien ook 'n rentekoers van 1% op u saldo en bespaar potte tot £ 2,000.

Let wel: daar is 'n minimum termyn van drie maande.

Die Premium Plan

Hierdie persoonlike plan kos £ 15 per maand. U maandelikse onttrekkingslimiet in die buiteland word opgehef tot £ 600, en u kan tot vyf gratis kontantdeposito's maak. Behalwe alles hierbo, het die Premium-plan ook wêreldwye reisversekering, telefoonversekering, 1.5% rente, afslag op die lughawesitkamer en 'n hoë gehalte metaalkaart.

Let wel: daar is 'n minimum termyn van ses maande.

Die Pro-rekening

Hierdie besigheidsrekening kos £ 5 per maand en bied u:

• Integrasies met rekenaarprogrammatuur van derdepartye
• Bpk-onderneming trek voordeel uit toegang tot meer gebruikers
• U kan fakture opstel, stuur en opspoor.
• U kan ook belastingpotte oopmaak om u belastingopgawes te bespaar.
• Geniet ses maande van Xero toegang gratis!

Hierdie plan bevat ook al die noodsaaklikhede van Monzo, soos 'n volledige Britse bankrekening, Apple en Google Pay, fooi-vrye besteding in die buiteland, en begrotingsinstrumente. Boonop kry u 'n sakedebietkaart en digitale kwitansies om die bestuur van u sakekoste te vergemaklik.

Kaart gestuur:

U Monzo-kaart word gratis gestuur (as u in die Verenigde Koninkryk woon). Daarenteen kos 'n internasionale aflewering £ 30.

Sluit aan by Monzo

Om vir 'n Monzo-bankrekening aan te meld, moet u:

• Wees 'n Britse inwoner
• Wees ouer as 16
• Besit 'n slimfoon - Monzo het geen fisiese takke nie, dus moet u die Monzo-app aflaai na u Android- of iOS-toestel om aan te meld.
• Hou u identifikasie en bewys van adres gereed
• Verskaf u e-posadres, telefoonnommer en geboortedatum.

Die app sal u ook vra om 'n selfie-video van vyf sekondes in te dien wat 'n boodskap lewer. Dit sal die klank van u stem nagaan en u gesig identifiseer. Dit is beskermingsmaatreëls teen bedrog om u rekening teen hackers te beskerm.

Die Monzo App

Soos ons reeds aangedui het, het jy toegang tot al Monzo se bankdienste via sy mobiele toepassing, sodat jy kan bank terwyl jy op pad is via jou slimfoon of tablet. Anders as sommige van sy mededingers, verskaf Monzo egter nie 'n rekenaarweergawe van sy toepassing nie. Dit beteken jy moet 'n slimfoon of tablet hê.

Die Monzó app is maklik om te installeer, gebruik en veilig te hou. Op die oomblik dat dit geskryf is, spog die app met 'n indrukwekkende 4.8-ster-gradering op die Google Speel winkel en 'n 4.9-gradering in die App Store op iOS. Dit spreek boekdele oor die kwaliteit van diens en gebruikersvriendelikheid!

Maak betalings met Monzo

U kan u Monzo-app en -kaart gebruik om betalings te maak en maklik oordragte te stuur.

Stel via die app 'n veilige, gepersonaliseerde skakel op en stuur dit per SMS of e-pos aan die beoogde ontvanger. Die ontvanger kan hierdie skakel eenvoudig oopmaak, hul besonderhede invoer en binne 'n kort tydjie betaal word.

Monzo werk ook saam met Google en Apple Pay, en u kan maklik direkte debiteure en vaste bestellings instel om op die hoogte van u rekeninge te bly. Monzo laat weet u selfs wanneer daar voorspel word dat die rekeninge volgende maand hoër is as gewoonlik, sodat u geen onaangename finansiële verrassings ondervind nie!

Monzo Fisiese Kaarte

Monzo-lopende rekeninge het almal 'n debietkaart, waarvan u die kleur kan kies - warm koraal, blou en wit. Op Monzo se Plus-planne is die kaart holografies - lekker, nie waar nie ?!

Daarteenoor ontvang Premium Monzo-gebruikers 'n snazige metaalkaart, wat teen 16 g 3x meer weeg as Monzo se plastiek-debietkaart. Die metaalkaart is gemaak van 'n enkele plaat roesvrye staal vir ekstra rigiditeit en maak 'n uiters bevredigende 'klink'. Logo's en kaartbesonderhede is presies gegraveer. Net soos sy plastiek-eweknie, is die metaalkaart ook kontakloos.

U kan u fisieke kaarte gebruik om geld regoor die wêreld te onttrek en te spandeer. Die beste van alles is om jou kaart in die buiteland gratis te gebruik; u betaal slegs die MasterCard-wisselkoers.

Monzo virtuele kaarte

Monzo se virtuele kaarte is uitsluitlik beskikbaar vir Plus- en Premium-rekeninghouers. Elke virtuele kaart het 'n unieke ID, sodat u aanlyn kan koop sonder om dieselfde kaartbesonderhede te gebruik, wat dit baie veiliger maak om aanlyn te koop. In die ongelukkige geval dat 'n webwerf waarmee u gekop het, oortree word, word u bankrekeninge nie aangetas nie.

Met die Plus-rekening kan u te eniger tyd tot vyf virtuele kaarte gebruik. Die beste van alles is dat u binne enkele minute aan die gang kan kom - Plus- en Premium-rekeninghouers kan virtuele kaarte vanuit die Monzo-app skep.

Sekuriteit

In 2017, Monzó 'n volledig gereguleerde Britse bank geword. Dit beteken dat u geld tot £ 85,000 beskerm word deur die finansiële dienstevergoedingskema (FSCS).

Dit is 'n onafhanklike fonds wat deur die regering gestig is om die kapitaal van die volk te beskerm. As Monzo, of enige ander bank onder die skema, bankrot speel, sal u nie met leë sakke agterbly nie.

Boonop trek u voordeel uit die volgende veiligheidsmaatreëls:

• Onmiddellike kennisgewings wanneer 'n betaling gemaak word.
• U moet aanlynbetalings goedkeur en u rekening beskerm met Touch ID, Face ID, vingerafdruk of 'n PIN.
• Monzo gebruik nie wagwoorde om phishing en swak wagwoordpraktyke te vermy nie. In plaas daarvan skep dit towerkakels wat na u e-pos gestuur word. Van hier af kan u met slegs een klik by u app aanmeld.
• U kan u kaart blokkeer en blokkeer wanneer u wil

Die beste van alles is dat Monzo vier keer beter is om kaartbedrog te voorkom in vergelyking met ander Britse banke, en drie keer beter om identiteitsdiefstal te stop.

Monzo-kliëntediens

As dit kom by die evaluering van Monzo se kliëntediens, is die stem van hul handelsmerk opmerklik. Monzo poog om sy kliënte se taal te praat, sodat jy kan verwag dat hulle deursigtig moet wees oor tegniese inligting, en dinge so eenvoudig en jargonvry as moontlik hou.

Monzo bied 'n aanlyn hulpsentrum aan. Hier vind u verskillende bronne, insluitend riglyne oor wat u in 'n noodgeval moet doen, hoe u u rekening kan bestuur, mobiele betalings kan maak, potte kan skep en begroot, 'n oortrokke rekening kan kry en nog baie meer.

Daar is ook 'n besige aanlynforum waar Monzo gebruikers aanmoedig om besorgdheid te maak en vrae te stel. Om die forums te lees, is ook 'n uitstekende manier om 'n indruk van die produk te kry, so as u nuuskierig is om aan te meld vir 'n Monzo-rekening, besoek dit gerus!

As u verdere vrae het, kan u Monzo se ondersteuningspan kontak via die live chat in die app of per telefoon. Vir dringende probleme is die klets 24/7 beskikbaar. Vir ander navrae is die Monzo-span beskikbaar om van 7 tot 8 uur te gesels.

Monzo Top Kenmerke

Hieronder het ons enkele van die belangrikste kenmerke van Monzo uitgelig:

Potte en begrotings

Monzó bemagtig u om u geld te organiseer. Die 'Salaris Sorteer' verdeel u inkomste in verskillende kategorieë, byvoorbeeld uitgawes, spaargeld, rekeninge, ens. Op hierdie manier sien u presies waarheen u geld gaan en hoeveel besteebare inkomste u die maand het.

Boonop kan u afsonderlike 'spaarpotjies' instel waar u geld afstuur na u spaardoelwitte of -rekeninge. As u Monzo se vaste pot van 12 maande met 'n minimum deposito van £ 500 bekendstel, kan u tot 0.27% (AER, vas) rente op u geld. Alternatiewelik, as u maklike toegang tot u spaargeld verkies, is dit die geval met Monzo. Met hul maklike toegangspaarrekening kan u die volgende werkdag u geld kry!

Om u spaargeld te help, kan u selfs kies om u spaargeld outomaties af te rond tot die naaste pond en die verskil na een van u besparingspotte te stuur. Handig, of hoe?

Gesamentlike rekeninge

As u en u maat uitgawes deel en u geld saam wil bestuur, is dit die moeite werd om dit te oorweeg. Dit laat u albei volle beheer en sigbaarheid oor u spaarrekeninge en besteding.

Opmerking: Gesamentlike rekeninge bevat alle geldbestuurfunksies wat aan persoonlike rekeninggebruikers toegeken word.

Besigheid funksies

As u kies vir Monzo se Business Pro-rekening, ontsluit u 'n reeks handige sakefunksies. U kan byvoorbeeld fakture vanuit die app skep en stuur en verskeie gebruikers registreer as u 'n Bpk-onderneming is. Dit is 'n uitstekende funksie vir ondernemings wat bankverwante take deel of delegeer.

Dieselfde rekening kan ook geïntegreer word met rekenaarprogrammatuur soos Xero, FreeAgent of QuickBooks. Boonop kan u Monzo se 'pot'-stelsel gebruik om geld opsy te sit vir belasting.

Onmiddellike kennisgewings

As u geld spandeer, Monzó stel u onmiddellik in kennis sodra die transaksie voltooi is. U kan begrotings opstel vir alles wat u wil, of dit nou gaan, kruideniersware kry of saam met u vriende op 'n inkopie-reis gaan. Dan kry u waarskuwings op die oomblik dat u te vinnig begin spandeer om aan die begrotings te voldoen. As u egter nie hierdie kennisgewings wil ontvang nie, kan u dit uitskakel - die keuse is u eie.

16-17 Rekeninge

As u nog nie agtien is nie, kan u steeds 'n volledige Britse rekening oopmaak met 'n rekeningnommer en sorteerkode. U ontvang ook 'n kaart sonder kontak waarmee u betalings kan maak. Hierdie rekening bevat al Monzo se besparings- en begrotingsfunksies, maar dit stel u nie in staat om aankope van onwettige goed onder 18 jaar te doen nie. Byvoorbeeld dobbelary. U kan ook nie 'n oortrokke rekening opstel nie.

Oortrokke en lenings

Vir korttermynlenings kan u 'n Monzo-oortrokke rekening opstel. Monzo stel 'n limiet van £ 1,000 op oortrekkings vas, teen 'n koers van 19%, 29% of 39% OOR. Die tarief hang af van u kredietpunt, wat u in die Monzo-app kan hersien. Hierbenewens hef Monzo nie ekstra oortrokke fooie nie.

U kan ook verskeie leningsaanbiedings ondersoek met buigsame terugbetalings en geld op dieselfde dag. Daar is geen fooie as u hierdie lenings vroegtydig terugbetaal nie! Monzo bied lenings tot £ 3000 met 'n verteenwoordigende APR van 26.6%.

Extras

Behalwe die bogenoemde funksies, kan Monzo-gebruikers uitsien na die volgende ekstra's (afhangende van die rekening wat hulle gekies het):

Rekeningverdeling: Verdeel rekeninge maklik met gedeelde oortjies. Of jy nou uiteet, op 'n daguitstappie gaan of huishoudelike uitgawes verdeel, hierdie funksionaliteit hou tred met wie wat skuld. Jy kan die oortjie verdeel soos jy wil en rekeninge vereffen soos hulle inkom of aan die einde van die nag – die keuse is joune.

Reis: Spandeer geld in die buiteland in enige geldeenheid sonder om fooie aan te gaan. U betaal slegs die MasterCard-wisselkoers. Monzo het ook reisverslae wat u laat weet hoeveel u in die buiteland spandeer het. Op premierekeninge kry u ook wêreldwye gesinsreisversekering tot £ 5,000 om kansellasies te dek.

Is jy gereed om met Monzo aan die gang te kom?

Noudat ons alles wat u oor Monzo moet weet, bespreek, is dit tyd dat u besluit.

Is Monzó die regte mobiele bank-app vir u? Kom ons vat 'n paar belangrike punte om te onthou:

As u nie 'n Britse inwoner is nie, is Monzo op die oomblik nie die regte keuse vir u nie. Ons kan daarna uitsien om Monzo op 'n sekere tyd in die toekoms internasionaal te sien werk, maar daardie dag het nog nie aangebreek nie.

Ook, Monzo is dalk nie jou beste opsie as reisgeld jou primêre motief is nie. Alhoewel Monzo 'n reeks uitstekende kenmerke vir reis het, soos reisverslae, ekstra reisversekering en gratis kaartgebruike in die buiteland, is die Mastercard-wisselkoers (gewoonlik) nie die gunstigste vir reisigers nie.

Jy het ook 'n onttrekkingslimiet in die buiteland, waarna jy 'n 3% fooi gehef word elke keer as jy 'n OTM-onttrekking maak.

Monzo bied 'n mate van buigsaamheid ten opsigte van sy lenings, oortrekkings en spaarpotjies, hoewel die rente wat u verdien nie indrukwekkend is nie.

Maar oor die algemeen is die Monzo-app ongelooflik nuttig om u finansies te spaar, te begroot en te bestuur - veral as u jonger as 18 is of 'n gesamentlike rekening met u maat benodig. Monzo se verskillende besparingsfunksies is intuïtief en nuttig om kontantvloei te bestuur en om u besparingsdoelwitte te bereik vir persoonlike en sakegebruik.

Kortom, ons dink Monzo voldoen aan die punt met sy ander handige funksies soos die deel van rekeninge, voorspellings van deposito's en outomatiese afronding van spaarveranderings. As sodanig sal ons hierdie digitale bank aanbeveel!

Laat weet ons wat u dink as u verkies om vir 'n Monzo-rekening aan te meld! Of oorweeg u een van hul mededingers, soos Starling Bank? Hoe dit ook al sy, ons wil graag u gedagtes in die onderstaande kommentaar hoor en hoe u aanlynbankdienste met dié van tradisionele banke vergelyk. Praat gou weer!