Is jy in die mark vir 'n besigheidsbankrekening? Wonderlik – want jy is op die regte plek. Hierdie resensie kyk na twee bekende opsies: Starling Bank en Revolut Business.
Starling is 'n Britse bank wat persoonlike en besigheidsbankoplossings bied, plus lenings, oortrekkings en internasionale geldoordragte. In kontras, Revolut word dikwels oor sy persoonlike bankoplossings geskryf, veral waar oorsese geldoorplasings betrokke is.
Bly by my vir 'n duik in albei bankoplossings. Hopelik sal jy aan die einde van hierdie vergelyking kan bepaal watter (indien een) die beste vir jou besigheid is.
As jy egter vir tyd gedruk word, moenie bekommerd wees nie; hier is ons vinnige bottom line vooraan:
- Albei platforms is FCA-geregistreer.
- Albei bied gratis rekeninge met beperkte funksies, wat uitstekende beginpunte vir nuwe besighede is.
- Albei bied valuta-/geldoordragte, alhoewel Revolut Business ondersteun 25+ geldeenhede teenoor Starling se 20.
- Beide bied spesifieke rekeninge vir solopreneurs (Starling se alleenhandelaar-rekening en Revolutse drie tipes vryskutrekeninge).
- Albei is maklik om op te stel en bied mobiele banktoepassings en rekenaartoegang.
- Revolut is die beste vir besighede wat wêreldwyd wil uitbrei met sy ondersteuning vir 25+ verskillende geldeenhede oor 100+ lande.
- Starling is die beste vir besighede wat 'n bank soek wat lenings en oortrokke fasiliteite bykomend tot sy besigheidsbankrekeninge bied.
Met dit in gedagte, kom ons duik in die vleis van hierdie Starling vs Revolut Business vergelyking:
Wat is Revolut Business?
Revolut Business van stapel gestuur in 2017, 'n jaar daarna Revolut sy persoonlike bankopsie bekendgestel. Revolut Business is by die Finansiële Gedragsowerheid (FCA) geregistreer, hoewel die kripto-geldeenhede-kenmerk dit nie is nie.
Die belangrikste USP is dat besighede finansiële transaksies oor 100+ lande in 25+ geldeenhede kan maak en ontvang. Revolut Business fokus ook daarop om een platform te bied om sy kliënte te bemagtig om alle finansiële aspekte van hul besigheid te bestuur.
Laastens, volgens sy webwerf, sedert sy stigting in 2015, sluit meer as 10,000 XNUMX besighede per maand aan. Indrukwekkend, reg?
Wat is Starling?
Soos ek in die inleiding genoem het, Starling is 'n Brits-geregistreerde bank wat deur die Finansiële Gedragsowerheid gereguleer word. Trouens, dit is die Verenigde Koninkryk se eerste 100% digitale bank. Dit het kantore in Londen, Cardiff en Southampton en het sy eerste rekeninge in 2016 bekendgestel. Teen 2021 het dit ongeveer 475,000 XNUMX besigheidsrekeninge gehad.
Starling bied persoonlike rekeninge, besigheidsrekeninge, oortrekkings, lenings en geldoordragte tussen 36 lande aan.
Revolut Businessse kenmerke
Dit word in vyf kategorieë verdeel met 'n reeks kenmerke in elk:
Aanvaar betalings
- Aanvaar betalings: Aanvaar, vereffen en spoor aanlyn- en persoonlike betalings in 25+ geldeenhede na (met die volgende dag vereffening). Daar is geen valuta-omskakelings nie (tensy jy vra Revolut om dit te doen).
- Betaalgate: Pas jou webwerf-afhandeling aan met Revolutse widgets en integrasies, insluitend OpenCart, Groot Handel, Xero, Shopify, en WooCommerce.
- Betalingskakels: Skep en deel betalingskakels (e-pos, faktuur en SMS) om vinnig betaal te word.
- QR kode: Skep 'n QR-kode om persoonlike kontaklose betalings via jou slimfoon te aanvaar.
- Revolut betaal: Stel 'n afrekenknoppie op u webwerf met een klik op Revolut Betaal.
- Opstande leser: Jy kan vinnige persoonlike betalings neem. Hierdie leser is versoenbaar met Apple Pay, Google Pay en groot krediet- en debietkaarte.
Skakel in
- APIs: Betaalde intekenare kan pasgemaakte integrasies bou.
- API-uitbetalings: Outomatiseer betalings (byvoorbeeld aan kontrakteurs of om versekeringseise uit te betaal).
- integrasie: Insluitend rekeningkundige sagteware soos Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack, en WooCommerce.
Essentials
- kaarte: Afhangende van jou betaalplanne (meer hieroor hieronder), sal jy metaal- of plastiekmaatskappykaarte en virtuele kaarte hê.
- Multi-valuta rekening: Oordrag, ruil en ontvang geld in 25+ geldeenhede
- Spanne: Bestuur spanbesteding intyds, insluitend die stel en wysiging van bestedingslimiete en magtigings
- Oordragte: Keur alle geldoordragte intyds goed en volg dit op.
Gereedskap
- Analytics: Beplan, bestuur en volg jou besteding met 'n uiteensetting van uitgawes volgens tydperk, spanlid en kategorie.
- Betaalstaat: Stel werknemer se betaalstaat op met die vryheid om betaalskedules per werknemer aan te pas en voordeel te trek uit outomatiese belastingberekeninge.
- Fakture: Skep, stuur en monitor professionele fakture
- Span uitgawes: Magtig spanlede om uitgawekaarte te gebruik en besteding intyds op te stel en te monitor.
- Op-aanvraag betaling: Werknemers kan betaal £1.50 (per onttrekking) om 'n gedeelte van hul opgelope lone te onttrek.
Tesourie
- Valutawisseling: Gebruik Revolutse app of webwerf om 25+ geldeenhede teen die reële wisselkoers te ruil sonder verborge fooie.
- Valutatermynkontrakte: Sluit jou wisselkoers om jouself vir 12 maande teen valutaonbestendigheid te beskerm. Dit is beskikbaar in USD, GBP en EUR. Stel buitelandse kontrakte op tot 'n maksimum waarde van £500,000.
- Crypto: Koop Bitcoin en/of Ether sonder verborge fooie deur 'n Revolut Bitcoin rekening.
Starling Bank se besigheidskenmerke
Starling Banks bied sy sakekliënte sewe sleutelkenmerke:
- Besigheidshulpmiddelstel: Rekeningkunde- en boekhou-sagteware wat jou toelaat om jou finansies vanaf een dashboard te bestuur, insluitend die oplaai van rekeninge, skedulering van betalings, skep en stuur van fakture, 'n handige boekhou-taaklys (sodat niks vergeet word nie!), outomatiese uitgawekategorisering, en up-to -datum skattings van jou belastingaanspreeklikheid. Jy kan ook 'n hou rekord van BTW op u transaksies en skakel met HMRC om u belastingopgawes in te dien.
- Vastekoers besigheidsbesparings: Hierdie nuwe kenmerk verseker dat jy 2.5% rente op jou besigheidspaargeld verdien (met Starling se eenjaar Business Fixed Saver-rekening).
- Aanlyn bankdienste: Bestuur jou finansies via die Starling-selfoontoepassing of jou skootrekenaar.
- Mobiele tjekdeposito's: Deponeer tjeks van £10,000 5,000 of minder met die Starling-selfoontoepassing, met 'n maksimum van £XNUMX XNUMX per dag.
- Rekeningbestuurder: Sit geld opsy vir rekeningbetalings in een van Starling's "Spasies spaar." Starling sal outomaties enige rekeninge wat verskuldig is per direkte debiet of staande bestelling betaal. Hierdie kenmerk werk outomaties op en sinkroniseer met jou rekeningkundige sagteware, soos Xero of Freeagent, via Starling's integrasie.
- Besigheidsbesteding insigte: Starling volg al jou uitgawes, beveel aan waar jy kan besnoei, en ontleed jou maandelikse uitgawes (insluitend wat jy die meeste spandeer). Jy kan ook geskrewe notas en beelde van handmatige kwitansies oplaai om jou uitgawes beter te bestuur.
- Besigheidsmark: 17 integrasies wat in die volgende kategorieë georganiseer is, is beskikbaar: Utilities, HR, Rekeningkunde, Betalings, Pensioene en Kommunikasie. Voorbeelde van bekende integrasies sluit in QuickBooks en Slack.
Ander noemenswaardige kenmerke sluit in:
- Grootmaat betalings: Stuur veelvuldige betalings 24/7 – byvoorbeeld om 'n betaalstaat te bestuur
- Kaartkontroles: Dws bestuur wat jy met jou Starling-kaart kan en nie kan doen nie, bv
- Blokkeer aanlyn betalings.
- Stel kontaklose betalingslimiete tot £100.
- Deaktiveer kontaklose betalings.
- Kitskennisgewings: Ontvang intydse mobiele waarskuwings wanneer geld in of uit jou rekening gaan.
- Deponeer en onttrek kontant: (van jou naaste poskantoor)
Laastens is dit ook opmerklik dat Starling Bank die volgende besigheidsdienste bied:
- Besigheid oortrokke: Beperkte maatskappye en vennootskappe met beperkte aanspreeklikheid kan aansoek doen vir 'n besigheidsoortrekking tussen £1,000-£50,000, met 'n 1.75% reëlingsfooi en 'n persoonlike waarborg wat as sekuriteit vereis word.
- Besigheidslenings: Leen tussen £25,001 en £250,000 met 'n leningsreëlingsfooi van 4%, 'n persoonlike waarborg wat as sekuriteit vereis word, en terugbetalingsvoorwaardes van 12-72 maande.
- Geldoorplasings: Stuur geld na 36 lande in 20 geldeenhede, insluitend GBP, USD, EURO en Zloty, vanaf 30p per oordrag (prys verskil van land tot land) of £5.50 per oordrag met SWIFT.
Revolut Planne en pryse
Revolut Business planne word in twee kategorieë verdeel:
- maatskappy
- Freelance
Daar is vier maatskappyrekeninge:
Gratis:
- Plastiek maatskappykaarte – tot drie per persoon (fooie kan geld, maar dit is nie gelys nie)
- Virtuele maatskappykaarte – tot 200 per persoon
- Vyf gratis plaaslike betalings/maand (£0.20 per transaksie daarna)
- 1.99% kripto-uitruilfooi
- Ondersteuning vir 150+ geldeenhede.
- Hou en ruil 25+ geldeenhede.
- Gratis oordragte na ander Revolut kaarte
- IBAN's vir globale oordragte
- Bestuur herhalende oordragte
- Plaaslike rekeninge in GBP en EUR
- Aanvaar binnelandse betalings aanlyn teen 'n fooi van 1% + £0.20.
- Aanvaar internasionale kommersiële kaarte teen 'n 2.8% + £0.20 fooi.
- Aanvaar Revolut Betaal transaksies teen 'n fooi van 1% + £0.20.
- Bankoorplasings vir £1 of minder
- Skep en volg fakture.
- Aanvaar persoonlike betalings met 'n fooi van 0.8% en £0.02 vir Britse verbruikerskaarte en 2.6% en £0.02 vir internasionale en kommersiële kaarte.
- Registreer onbeperkte spanlede en ken toestemmings toe.
- Bestuur spanliduitgawes vir £5/maand per spanlid bygevoeg.
- 24 / 7 draer
- Bestuur betaalstaat, met 'n £3/maand per spanlid op die betaalstaat.
- Toepassingsintegrasies (soos hierbo uitgelig)
- Web- en mobiele toegang
- U kan betalingsskakels skep.
Groei £25/maand (of tot 24% afslag met jaarlikse fakturering)
Alles hierbo, en:
- Een metaalkaart
- Tien gratis internasionale betalings per maand
- 100 gratis plaaslike betalings per maand
- Buitelandse valuta tot £10,000 per maand met 'n 0.4%-opslag vir elke ruil daarna
- 0.99% kripto-uitruilfooi
- Grootmaat betalings
- Ontleding om uitgawes per rekening oor 'n vasgestelde tydperk na te spoor
- Belonings soos 'n gratis ses maande Shopify proef en £149 krediet met Zipcar for Business
- Besigheid API integrasies
- Valutatermynkontrakte
Skaal £100/maand (of tot 21% afslag met jaarlikse fakturering)
Alles hierbo, plus:
- Twee metaal kaarte
- 50 gratis internasionale betalings per maand
- 1,000 gratis plaaslike betalings per maand
- Buitelandse valuta tot £50,000 per maand met 'n 0.4%-opslag daarna
Onderneming – Pasgemaakte pryse
Alles hierbo en 'n reeks pasgemaakte kenmerke, insluitend die:
- Aantal metaalkaarte
- Internasionale betalings
- Gratis plaaslike betalings
- Buitelandse valuta perke
- Fooie op verbruikers- en kommersiële kaarte en internasionale betalings
- Bankoorplasingsfooie
- Pasgemaakte fooie wanneer u persoonlike betalings aanvaar
- Pasgemaakte transaksiefooie vir aanlynbetalings (internasionale oordragte, verbruikerskaarte en kommersiële kaarte).
- 'N Toegewyde rekeningbestuurder
Daar is drie vryskutrekeninge:
Gratis:
- 'n Plastiek maatskappykaart
- Een virtuele kaart
- Vyf gratis plaaslike betalings per maand (£0.20 per betaling daarna)
- £3 fooi per internasionale betaling (naweek- en seldsame geldeenheidopmerkings is van toepassing)
- Ondersteuning vir 150+ geldeenhede
- Hou en ruil geld in 25+ geldeenhede
- Gratis oordragte na Revolut rekeninge
- IBAN's vir globale oordragte
- Bestuur herhalende oordragte
- Plaaslike rekeninge in GBP en EUR
- Aanvaar betalings aanlyn en persoonlik (fooie dieselfde as dié hierbo aangehaal)
- Skep en volg fakture
- Aanvaar betalings op jou webwerf
- Skep en deel betalingskakels
- Nooi onbeperkte spanlede en ken toestemmings toe
- 24 / 7 draer
- Bestuur betaalstaat teen £3/maand per spanlid op die betaalstaat
Professionele £7/maand (of tot 29% afslag as jy jaarliks betaal)
Alles in die gratis vryskutplan en:
- Vyf gratis internasionale betalings per maand (fooie hierbo genoem geld daarna)
- 20 gratis plaaslike betalings per maand (fooie, soos vroeër genoem, geld daarna)
- Buitelandse valuta tot £5,000 per maand met 'n 0.4%-opslag vir elke ruil daarna
- Grootmaat betalings
Uiteindelike £25/maand (tot 24% afslag as jy jaarliks betaal)
Alles in die gratis en professionele vryskutplanne, en:
- Een gratis metaalkaart
- Tien gratis internasionale betalings per maand (fooie hierbo genoem geld daarna)
- 100 gratis plaaslike betalings per maand (fooie hierbo is van toepassing daarna)
- Buitelandse valuta tot 'n limiet van £10,000 0.4 per maand met 'n XNUMX%-opslag vir elke ruil daarna
Starling Planne en Pryse
Starling het drie tipes besigheidsrekeninge:
Oorspronklike gratis besigheidsrekening:
Vir beperkte maatskappye en geregistreerde besighede.
Dit sluit in:
- Geen maandelikse fooie nie
- Geen Britse betalingskoste of OTM-onttrekking of kaartbetalingsfooie wanneer jy oorsee is nie
- 'n Mastercard-debietkaart
- 24/7 ondersteuning via die toepassing, telefoon of e-pos
- Integrasies met Xero, QuickBooks en ander nuttige toepassings
- Ses gratis OTM-onttrekkings per dag met 'n daaglikse limiet van £300
- Gratis Britse bankoorplasings tot £250,000
- Versoenbaar met Apple, Google, Samsung en Garmin Pay
- Deponeer kontant by die Poskantoor vir 'n 0.7% fooi ('n £3 minimum fooi is van toepassing)
- Inprogram-tjekdeposito's tot £1,000 XNUMX
- Stuur tjeks van £1,000 XNUMX+ deur 'n Starling Freepost-adres te gebruik
- Bekyk alle geskeduleerde betalings op een plek
- Voeg digitale kwitansies by jou rekening
- Internasionale geldoorplasings na bankrekeninge in 36 lande
Om op te gradeer, kan jy pas jou besigheidsrekening met die volgende:
- Business Toolkit vir £7/maand
- Euro Besigheidsrekening £2/maand
- USD Besigheidsrekening £5/maand
Kyk na Starling Bank's prys bladsy vir 'n volledige uiteensetting van wat hierdie opgraderings behels.
Alleenhandelaar rekening
As jy 'n sy-druk of 'n selfstandige alleenhandelaar werk, is daar twee eenmanhandelaar-rekeningplanne:
Oorspronklike gratis rekening £0:
- Geen maandelikse fooie nie
- QuickBooks, Xero, en FreeAgent-integrasies
- 24/7 VK-gebaseerde kliëntediens
- Onmiddellike kennisgewings
- Gratis Britse bankoorplasings
Business Toolkit £7/maand (met die eerste maand gratis)
Jy kry alles in die oorspronklike gratis rekening en:
- Skep en stuur fakture; sodra hulle betaal is, kan jy jou betaling met 'n enkele kliek by die faktuur pas.
- Outomatiese uitgawes en boekhouding- byvoorbeeld een so boekhouding funksie gebruik 'n rooi simbool om jou te vertel watter bykomende inligting jy nodig het om op transaksies aan te teken.
- BTW-voorleggings wat aan MTD voldoen
- Belastingskatting (slegs alleenhandelaars)
- Bill oplaaie
- Betalingskedulering
Multi-valuta rekeninge
USD- en Euro-bankrekeninge is tans beskikbaar vir Britse besighede. Hierdie rekeninge word geprys soos genoem in die koste hierbo vir die oorspronklike gratis besigheidsrekening. U kan USD en Euro's hou, stuur en ontvang. Jy sal ook baat by plaaslike rekeningbesonderhede om plaaslike betalings gratis te maak en te ontvang.
Spreeu vs Revolut Business: Voordele en nadele
Geen resensie sal volledig wees sonder 'n vinnige lys voor-nadele nie, so hieronder het ek 'n paar van Starling Bank en Revolut Businessse mees noemenswaardige voor- en nadele:
Revolut Businessse voordele
- Jy kan geld oordra en ruil in 25+ geldeenhede
- Daar is 'n wye verskeidenheid besigheidsrekeninge, insluitend dié vir solo-operateurs
- 24/7 ondersteuning vir alle planhouers
- Die QR-kode-betalingsfunksie is handig (veral as jy persoonlik werk0
- Ten volle FCA gereguleer
Revolut Businessse nadele
- Daar is geen opsie om kontantdeposito's te maak nie
- Revolut bied nie oortrokke fasiliteite
- Daar is teen 2% fooi vir OTM-transaksies, ongeag op watter plan jy is, wat steil lyk.
Starling Bank se voordele
- Toegang tot ten volle FCA-gereguleerde Britse bankrekeninge
- Starling Spaces help jou om jou geld te bestuur deur fondse opsy te sit vir rekeninge
- Jy kan onmiddellike betalingskennisgewings na jou selfoon ontvang wanneer kontant in en uit jou rekening beweeg
- Jy kan aansoek doen vir lenings en oortrekkings (onderhewig aan tjeks en goedkeurings)
Starling Bank se nadele
- Daar is 'n heffing om geld te deponeer.
- Groter waardetjeks moet gepos word.
- Jy kan oMaak net 'n rekening oop as jy 'n Beperkte Maatskappy of LLP is wat by UK Companies House geregistreer is, en alle direkteure met toegang tot die rekening moet Britse inwoners wees.
Spreeu vs Revolut Business: My Finale Uitspraak
So dit bring my Starling vs Revolut Business resensie tot 'n einde! Ek hoop jy het 'n duideliker idee van wat beide instellings bied.
In 'n neutedop, ek dink hulle bied albei 'n goeie keuse van besigheidsrekeninge (insluitend gratis opsies). Beide is ook geskik vir kleiner en groter bedrywighede. Maar Revolut is 'n meer aantreklike opsie vir enigiemand wat talle geldeenhede oor verskeie lande oordra. As jy egter oortrokke fasiliteite wil hê, is Starling Bank die meer geskikte oplossing omdat Revolut Business bied nie hierdie diens aan nie.
Wat u ook al kies, hou u oog op addisionele kostes, lees verbruikersresensies en vind soveel as moontlik uit voordat u inteken. Op dié manier sal jou enigste verrassing jou gesonde winspunt wees!
Dit is genoeg van my, oor na jou toe. Laat weet my jou gedagtes oor Starling Bank en in die kommentaarblokkie hieronder Revolut Business! Of oorweeg jy 'n ander digitale bank soos Monzo? Hoe dit ook al sy, ons wil van jou hoor!
Kommentaar Kommentaar