Qonto Review: Alles wat jy moet weet

Om 'n besigheid te begin kan ingewikkeld wees - ek weet dit uit persoonlike ondervinding. Daar is baie meer daaraan as om bloot 'n wonderlike produk of diens te vind om te verkoop.

Vir my was een van die grootste uitdagings nog altyd om op hoogte te bly van my besigheidsfinansies. Dis waar Qonto inkom.

Hierdie finansiële tegnologie maatskappy, gebaseer in Frankryk, bied KMO's, vryskutters, en startupse toegang tot 'n eenvoudige besigheids-"bankwese"-ervaring wat alles wat maatskappye nodig mag hê in 'n eenvoudige aanlyn oplossing verpak.

In wese, Qonto dien as die uiteindelike alternatief vir 'n tradisionele "bank", wat die nuutste tegnologie, sekuriteitskenmerke en digitale eerste dienste kombineer.

So, presies hoe waardevol is Qonto vir KMO's?

Ek het 'n basiese rekening vir selfstandige professionele persone oopgemaak en 'n maand lank met die kenmerke geëksperimenteer om uit te vind.

Qonto Review: Oorsig en sleutelkenmerke

Die eerste ding wat ek hier moet let is dat hoeveel is nie 'n bank nie. Dit is 'n betalingsinstelling wat professionele persone en KMO's help om tyd op finansiële bestuur te bespaar en toegang te verkry tot die ondersteuning wat hulle nodig het om in hul maatskappy se groei te belê.

Dink daaraan as 'n omvattende besigheidsfinansieringsbestuursplatform, wat alles bied van toegewyde besigheidskaartjies, plaaslike IBAN-oplossings, kits- en internasionale oordragte, en finansieringsopsies.

Jy kry selfs gereedskap vir faktuurbestuur, begrotingsbeheer, invordering van kwitansies en meer.

In vergelyking met sommige ander finansiële en rekeningkundige oplossings, is Qonto relatief nuut – maar dit het reeds 'n uitstekende reputasie met 'n 4.7 uit 5 ster telling op Trustpilot, en meer as 500,000 XNUMX kliënte.

Hier is 'n omvattende uiteensetting van wat by elke Qonto-plan ingesluit is.

Die Besigheidsrekening

Kom ons begin met die kern van Qonto se aanbod, die kern “besigheidsrekening”.

Met Qonto, enigiemand in 'n ondersteunde land (tans Qonto ondersteun maatskappye op plekke in Europa), kan binne ongeveer 10 minute 'n rekening met 'n Franse IBAN oopmaak.

Die rekening kom met toegang tot fisiese en virtuele meesterkaarte, onmiddellike en internasionale SEPA-oordragte, en 'n aanlyn toepassing waar jy kan spoor transaksiegeskiedenis na, en kry toegang tot intydse kennisgewings.

Jy kan kontant in tjeks aanlyn, en versoek selfs 'n betaalterminal sodat jy betalings vir jou besigheid aan die beweeg kan aanvaar.

Sommige van die belangrikste kenmerke van die besigheidsrekening sluit in:

Besigheid Mastercards

Alhoewel Qonto tegnies nie 'n bank is nie, bied dit steeds 'n reeks meesterkaarte om van te kies, beide in fisiese en virtuele formate.

Die wonderlike ding van die Mastercard-vennootskap is dat jy dit verseker kan wees jou kaarte sal feitlik enige plek in die wêreld aanvaar word.

Jy kan hierdie kaarte vir sekuriteitsdoeleindes blokkeer en deblokkeer, betalingslimiete opstel en toegang tot 'n reeks ander kenmerke kry. Die drie hoofkaarte is die:

• Een kaart: Gratis toegang, met 'n betalinglimiet van €20,000 1,000, kontantonttrekkingslimiet van €2 2 en buitelandsevalutakommissie van XNUMX%. Elke kontantonttrekking kos €XNUMX.
• Plus kaart: Beskikbaar in virtuele of fisiese formaat, hierdie kaart kos € 8 per maand, het 'n € 40,000 2,000 betalingslimiet en 'n € 1 5 onttrekkingslimiet. Die buitelandse valuta-kommissie is XNUMX% en jy kry XNUMX gratis kontantonttrekkings per maand.
• Metal X-kaart: Hierdie kaart kos € 20 per maand, het 'n € 200,000 3,000 betalingslimiet en 'n € XNUMX XNUMX onttrekkingslimiet, met onbeperkte gratis kontantonttrekkings en gratis internasionale betalings.

Al hierdie kaarte het verskillende vlakke van versekering verbonde aan hulle, en is versoenbaar is met Apple en Google Pay. Daarbenewens bied Qonto ook 'n magdom "kits"-kaarte, virtuele kaarte, brandstofkaarte en advertensiekaarte vir verskillende besigheidsbehoeftes.

Plaaslike en internasionale betalings

Soos hierbo genoem, is een groot ding van Qonto dat dit ondersteun "onmiddellike" oordragte sonder ekstra koste – jy hoef dus nie soveel bekommerd te wees oor laat betalings aan verskaffers nie.

Jy kan onmiddellike oordragte maak wanneer jy wil - met indrukwekkende limiete van tot €50,000 XNUMX. Boonop sal jy internasionale betalings oor die volle SEPA-sone op enige toestel kan oordra.

Qonto ondersteun internasionale oordragte in meer as 25 lande deur plaaslike netwerke en SWIFT. Jy kan ook kies uit 'n reeks betaalmetodes.

Benewens die gebruik van die wye reeks kaarte wat Qonto bied, kan jy ook SEPA direkte debiete opstel, mobiele betalings via 'n terminaal neem en tjeks deponeer.

Dit is opmerklik dat hoewel Qonto se oordraglimiete redelik hoog is, daar is sekere lande en bankgroepe wat hul eie perke op oordragte plaas.

Jy kan meer uitvind oor die potensiële limiete waaraan jy sal moet voldoen Qonto se webwerf hier.

Besigheidsfinansiering

Het u 'n bietjie ekstra kontant nodig om 'n nuwe verskaffer te betaal of u onderneming na die volgende vlak te neem? Geen probleem nie.

Qonto maak toegang tot finansiering maklik en bekostigbaar. Daar is feitlik geen rompslomp om oor bekommerd te wees nie, en geen verborge fooie nie.

Al wat jy moet doen is maak 'n rekening oop en doen aansoek vir die fondse wat jy nodig het, en jy kry byna onmiddellike reaksie van die span.

Jy kan toegang kry tot koop-nou-betaal-later-opsies, wat jou toelaat om jou verskaffers in 3, 6 of 9 maandelikse paaiemente terug te betaal – eerder as om alles vooraf te betaal.

Alternatiewelik, as jy langtermyn-finansieringsondersteuning met 'n hoër bedrag benodig, kan jy fondse van Qonto se vennote aanvra.

Ek was veral beïndruk deur die BNPL-opsies, aangesien hulle toegang tot omvattende betalingsopsporingsfunksies het, en ondersteuning vir tot € 30,000 XNUMX in befondsing – dit is baie meer as wat jy van sommige alternatiewe verskaffers sal kry.

Finansiering van eksterne vennote kan tot €10 miljoen strek, hoewel die bedrag wat jy kry, afhang van geskiktheid.

Multi-rekening bestuur

Nog 'n ding wat Qonto redelik ongelooflik maak vir sake-eienaars, is die opsie om stel sub-rekeninge binne jou hoofrekening op.

Elke subrekening kry sy eie toegewyde IBAN, wat dit makliker maak om uitgawe-items te skei, spanbegrotings te organiseer en belastingvereistes te hanteer.

Jy kan selfs daardie rekeninge gebruik om fondse opsy te sit vir dinge soos belastingbetalings, reisuitgawes, betaalstaat of verskafferbetalings.

Elke rekening kan gekoppel word aan sy eie fisiese en virtuele kaarte. Boonop kan u alles vanaf u Qonto-kontroleskerm bestuur en opspoor.

Daar is opsies om begrotings toe te wys, bestedingslimiete te stel en eksterne rekeninge te sentraliseer om in 'n oogopslag toesig te hou oor transaksies en kontantvloeibesonderhede.

Qonto Finansiële Hulpmiddels en Byvoegings

Benewens al die kern-“besigheidsrekening”-kenmerke wat hierbo genoem is, gee Qonto ook aan KMO's 'n groot verskeidenheid unieke finansiële instrumente.

Wat ek regtig liefhet van hierdie "ekstras" is dit hulle is ten volle geïntegreer in jou rekeningbestuurervaring, en uiters maklik om te gebruik. Opsies sluit in:

Faktuurbestuur

Die omvattende faktuurbestuurnutsmiddelstel maak dit maklik om te verseker dat jy vinniger betaal word met aanpasbare fakture wat jy vanaf 'n sentrale plek kan naspoor. Jy kan stel u eie reëls vir betalings, en verwerk verskaffersfakture outomaties.

Boonop kan u alle inkomende en uitgaande kontant op een gerieflike plek dophou. Daar is selfs gereedskap wat jou toelaat om kwotasies te genereer en dit binne sekondes aan kliënte of verskaffers te stuur.

Qonto selfs stuur outomatiese betalingsaanmanings namens jou. Dit beteken dat jy minder tyd kan spandeer om kliënte vir kontant te jaag, en jy kan meer van daardie ongemaklike "waar is my geld"-gesprekke vermy.

Span uitgawebestuur

Die spankostebestuurnutsmiddels is fantasties om beheer oor werknemersbesteding te handhaaf. Jy kan gebruik 'n gesentraliseerde dashboard om finansiële take aan spanne te delegeer, met multi-laag goedkeuring werkvloei.

Daar is gereedskap om aparte begrotings vir elke spanlede op te stel, en jy kan skep aanpasbare kaartlimiete en maak ook grootmaat oordragte.

Plus, met Qonto se spanbestuurnutsmiddels, is dit maklik om jou ekosisteem te integreer met ander toepassings wat jy dalk vir betaalstaat en rekeningkunde gebruik.

Ek hou veral van hoe edit is om al jou uitgawes te digitaliseer, so jy hoef nie soveel bekommerd te wees oor die opsporing van inligting vir belastingopgawes nie.

Rekeningkunde en boekhouding

Terwyl Qonto wel integreer met ander rekeningkundige en boekhou-instrumente, laat dit jou ook toe om toegang te verkry tot al die kernkenmerke wat jy nodig het vir rekeningbestuur en rekonsiliasie binne jou selfoon- of webgebaseerde kontroleskerm.

Jy kan alle ingaande en uitgaande betalings in een spasie opspoor, en selfs papierkwitansies in jou stelsel skandeer.

Daar is outomatiese verskaffersfaktuurverwerking vir tot 11,000 XNUMX gekoppelde bronne, en jy kan ook outomatiese BTW-opsporing gebruik.

Daardie laaste kenmerk staan ​​regtig vir my uit – want dit maak dit vir my baie makliker om tred te hou met BTW-betalings sonder konstante berekeninge.

Qonto kan selfs kwitansies opspoor wat dalk in jou rekeninge ontbreek, sodat jy weet wat jy moet opspoor voordat jy enige belastingopgawes maak.

integrasie

Moeg daarvoor om finansiële inligting oor 'n reeks verskillende toepassings en nutsgoed te moet navigeer en bestuur?

Qonto vereenvoudig finansiële bedrywighede deur maatskappye toe te laat om al die gereedskap wat hulle reeds gebruik met hul rekening te koppel.

Daar is meer as 15,000 XNUMX integrasies beskikbaar vir rekeningkundige en betaalinstrumente, bankstelsels, projekbestuurnutsmiddels en samewerkingsprogramme.

Jy kan selfs maak gebruik van verbindings met Zapier, om omvattende geoutomatiseerde werkvloei te skep met behulp van webhook-integrasies.

Boonop is daar 'n publieke API as jy 'n bietjie ontwikkelaarkennis het en ander, eksterne toepassings wil koppel.

Qonto Prysplanne

Oor die algemeen is Qonto 'n ongelooflike indrukwekkende oplossing vir finansiële bestuur - maar ek dink wel dat die prysstruktuur daarvan 'n bietjie moeilik kan wees om te verstaan.

Daar is verskillende fooie om te oorweeg, afhangende van dinge soos die kaarte waartoe u toegang wil hê, en enige byvoegings wat u benodig.

Eerstens moet u 'n maandelikse plan vir u rekening kies. Planne word gesegmenteer op grond van die grootte van jou besigheid.

Byvoorbeeld:

Selfstandige Planne

• basiese: €11 per maand vir 1 een kaart, 30 oorplasings / direkte debiete per maand, 1 rekening, finansieringsaanbiedinge, faktuurbestuur, faktuursentralisasie, eksterne rekeningsinkronisering en 14,000 XNUMX+ vennootintegrasie-opsies.
• Slim: €23 per maand vir al die kenmerke van Basic, plus 60 oorplasings/ direkte debiete per maand, 1 subrekening, en rekenmeestertoegang en boekhou-instrumente.
• Premium: €45 per maand vir al die kenmerke van Smart, plus 100 oorplasings/ direkte debiete per maand, 4 subrekeninge en prioriteitsondersteuning.

Mikrobesighede

• noodsaaklik: €59 per maand: 2 Eenkaart-meesterkaarte, 150 oorplasings/ direkte debiete per maand, 1 rekening en 4 subrekeninge, rekenmeestertoegang, onbeperkte spanlede, uitgawebestuur, boekhouhulpmiddels, rekeningsinkronisering en 7-dae per week ondersteuning.
• besigheid: € 119 per maand: Al die kenmerke van Essential, plus 10 eenkaart-meesterkaarte, 500 oordragte / direkte debiete per maand, 9 subrekeninge en bestuurderrolle.
• onderneming: € 249 per maand: Al die besigheidskenmerke, plus 30 x Eenkaart-meesterkaarte, 1,000 24 oordragte / direkte debiete per maand, XNUMX subrekeninge en 'n kliëntesuksesbestuurder.

MKB

• besigheid: € 119 per maand: 10 Eenkaart-meesterkaarte, 500 oorplasings/ direkte debiete per maand, 1 rekening met 9 subrekeninge, bestuurderrolle, rekenmeestertoegang, onbeperkte spanlede, boekhouhulpmiddels, uitgawebestuurnutsmiddels, rekeningsinkronisering, prioriteitondersteuning en 'n kliëntesuksesbestuurder.
• onderneming: €249 per maand: Die kenmerke van Besigheid, plus 30 Eenkaart-meesterkaarte, 1,000 24 oorplasings/ direkte debiete per maand, en XNUMX subrekeninge.
• Gepersonaliseerde plan: Pasgemaakte pryse: Al die kenmerke van Enterprise, plus premiumkaarte, soveel oordragte en direkte debiete as wat jy wil, onbeperkte subrekeninge en toegang tot alle samewerking, finansiële nutsmiddels en premium-ondersteuningsopsies.

Maatskappyskeppers

• basiese: €11 per maand (met 'n eenmalige deposito-fooi van €69), 1 Eenkaart-meesterkaart, 1 rekening, 30 oordragte / direkte debiete per maand, faktuurskepping, rekeningsinkronisering, integrasies, finansieringsaanbiedinge en faktuursentralisasie.
• Slim: €23 per maand (met 'n eenmalige deposito-fooi van €69), al die kenmerke van Basic, plus 60 oordragte / direkte debiete per maand, rekenmeestertoegang, 1 subrekening, boekhouhulpmiddels en 7-dae per week ondersteuning.
• noodsaaklik: €59 per maand (met 'n eenmalige deposito-fooi van €69), al die kenmerke van Smart, plus 2 One Card-meesterkaarte, 150 oorplasings/ direkte debiete per maand, 4 subrekeninge en onbeperkte spanlede.

Byvoegings

Behalwe al die planne hierbo genoem, is daar ook verskeie byvoegings beskikbaar vanaf Qonto met hul eie pryse.

Byvoorbeeld, uitgawes en bestedingbestuur kan by enige plan gevoeg word vir €89 per maand, Jy kan ook toegang tot rekeninge betaalbaar gereedskap kry vir €69 per maand, rekeninge ontvangbare gereedskap vir €35 per maand, en bykomende kaarte individueel koop.

Gebruiksgemak en kliëntediens

Vir my is die enigste werklik "verwarrend" ding van Qonto sy prysstruktuur.

Die platform self en die toepassing wat u kry om u rekeninge te bestuur, is ongelooflik eenvoudig. Alles is op 'n intuïtiewe manier uiteengesit, wat dit maklik maak om toegang tot oordragte te verkry, spoor inligting op, en skep selfs verslae.

As jy ekstra hulp nodig het, Qonto het 'n klomp wonderlike selfhelpbronne op sy webwerf, sowel as om die meeste rekeninghouers 7 dae per week ondersteuning via klets, telefoon of e-pos te bied.

Qonto poog om op die meeste kliënte te reageer binne vyftien minute – wat indrukwekkend is – en ek het gevind dat die span nie net vra nie – maar uiters behulpsaam wanneer hulle vrae beantwoord.

Ongeag of ek per telefoon, klets of e-pos gekontak het, die span was altyd daartoe verbind om my die beste ervaring moontlik te gee – al het ek net 'n Basiese rekening gehad.

Die uitspraak: Is Qonto die moeite werd?

Uiteindelik is dit moeilik om iets te vind om regtig nie van Qonto te hou nie. Alhoewel die pryse kan 'n bietjie hoog lyk (afhangende van die plan wat jy benodig), dit is die moeite werd om te onthou dat jy baie vir jou geld kry. Jy kry nie net 'n briljante oplossing of maak direkte en internasionale oorplasings hier nie.

Qonto bied alles wat besighede nodig het bestuur finansies effektief, van faktuur- en boekhou-instrumente, tot rekeningkundige stelsels en integrasies met eksterne toepassings.

Uiteindelik is dit 'n briljante algehele oplossing vir besighede (en vryskutters) van enige grootte.

In die algemeen, as jy op soek is na 'n eenvoudige oplossing vir besigheidsbankdienste, is dit moeilik om verkeerd te gaan met Qonto.

Dit is maklik om te sien hoekom die maatskappy so 'n goeie reputasie verdien het as een van die top finansiële tegnologiemaatskappye in Europa.