Monzo vs Revolut vs Starling (2023) – The Ultimate Comparison

Wanneer jy 'n besigheid bestuur, is die laaste ding wat jy nodig het, tydrowende prosedures om jou finansies te bestuur. So as jy op soek is na 'n geskikte besigheidsbankrekening, is jy op die regte plek.

Ek plaas drie aanspraakmakers onder die loep: Monzo Business, Revolut Business, en Starling Business. 

Intussen, as die tyd druk, en jy nie tyd het om my hele Monzo vs Revolut vs Starling vergelyking, hier is 'n vinnige onderste lyn vooraan:

• Al drie banke is VK-gebaseerde en FCA-geregistreer.
• Al drie banke bied gratis rekeninge aan, wat ideaal is vir nuwe besighede.
• Jy kan geld oordra en ruil met Revolut en Spreeu, met Revolut bied die meeste met 25+ geldeenhede, teenoor Starling se 20
• Al drie bied rekeninge uitdruklik ontwerp vir solopreneurs.

Nou dit is uit die pad, kom ons gaan in op die besonderhede van hierdie Monzo vs Revolut vs Starling vergelyking:

Wat is Monzo Business?

Soos die inleiding aandui, Monzo is 'n volledig FCA-gereguleerde Britse bank met kantore in Londen, Cardiff en San Francisco. Monzo Business, wat in 2015 gestig is, is amptelik in 2021 bekendgestel en het in 2022 die Beste Besigheidsbankverskaffer by die British Banking Awards gewen. 

Monzo Besigheid is gemik op klein handelsmerke; sy geskiktheidskriteria bepaal dat alleenhandelaars en direkteure van VK-geregistreerde en VK-gebaseerde beperkte maatskappye om 'n Monzo-rekening kan aansoek doen. Jy kan ook aansoek doen as jy 'n belastingbetalende VK-inwoner is (en nie in enige ander land woon nie).

Tot op hede het meer as 'n kwartmiljoen besighede by Monzo aangesluit. 

Wat is Revolut Business? 

Revolut het sy persoonlike bankrekeninge in 2016 bekendgestel, en Revolut Business 'n jaar later vinnig gevolg. Dit is by die Finansiële Gedragsowerheid (FCA) geregistreer. Dit het ook 'n kripto-funksie (dit is egter nie beskerm nie).

Sedert sy ontstaan ​​in 2015, het die Revolut webwerf vertel ons dat meer as 10,000 XNUMX besighede per maand daarby aansluit.

Revolut'N groot verkoop is dat dit daarop gemik is om besighede een plek te bied om al hul finansies te bestuur. Dit is ook opmerklik dat maatskappye finansiële transaksies in meer as 25 geldeenhede van meer as 100 lande kan maak en ontvang. 

Wat is Starling Business? 

Die Verenigde Koninkryk se eerste 100% digitale bank, Starling Bank, is ook in die VK gebaseer, met kantore in Londen, Cardiff en Southampton. Weereens, dit is FCA gereguleer, en sy eerste rekeninge is bekendgestel in 2016. Vinnig vorentoe vyf jaar, en daar was 475,000 besigheid rekeninge. 

Starling-kliënte kan persoonlike en besigheidsrekeninge oopmaak, aansoek doen vir lenings en oortrokke rekeninge en geld tussen 36 lande oorplaas. 

Monzo Besigheidskenmerke

Monzo Business bied die volgende sewe kenmerke (toegang waartoe hang af van watter van sy rekeninge jy oopmaak):

• Word betaal: Skep en deel fakture en betalingskakels, en aanvaar Stripe-kaartbetalings (vir 1.5% + £0.20 per betaling). Jy kan ook betalings via Apple Pay, Google Pay en bankoorplasings aanvaar. Boonop kan u agterstallige betalings en betalingsversoeke binne die toepassing sien. 
• Geïntegreerde rekeningkunde: Sinkroniseer met FreeAgent, QuickBooks en Xero. U kan ook u transaksies via CSV-, PDF- of QIF-lêers uitvoer. 
• Mobiele en webtoegang: Toegang tot jou rekening via die Monzo-selfoontoepassing of jou rekenaar. 
• Toegang tot meer gebruikers: Voeg tot twee gebruikers by jou rekening 
• Belastingpotte: Elke keer as jy betaal word, kan jy outomaties 'n persentasie van jou inkomste opsy sit vir belasting.
• Spaarpotte: Verdien tot 1.5% AER (veranderlik) met geen minimum deposito en onmiddellike toegang tot jou spaargeld.
• 24/7 kliëntediens: Kry 24/7 toegang tot menslike hulp in die toepassing, of jy kan die ondersteuningspan van 8:5 tot XNUMX:XNUMX e-pos of bel

Revolut Business Kenmerke 

Revolut Business het 'n reeks kenmerke wat in vyf breë kategorieë val (weereens, toegang waartoe hang af van watter rekening jy oopmaak):

noodsaaklikhede:

• Kaarte: Metaal- en plastiekmaatskappykaarte is beskikbaar, sowel as virtuele kaarte.
• Multi-valuta rekening: Oordrag, ruil en ontvang geld in 25+ geldeenhede
• Spanne: Bestuur jou span se besteding intyds, insluitend om bestedingslimiete en magtigings te stel en te wysig
• Oordragte: Keur alle geldoordragte intyds goed en volg dit op.

Aanvaar betalings

• Aanvaar betalings: Aanvaar en volg aanlyn- en persoonlike betalings in 25+ geldeenhede (met die volgende dag vereffening). Let wel: tensy jy vra Revolut om valuta-omskakelings te hanteer, word dit nie vir jou gedoen nie.  
• Betalingspoort: Pas jou webwerf se betaalpunt aan met Revolutse widgets en integrasies. 
• Betalingskakels: Skep en deel betalingskakels (per e-pos, faktuur en SMS)
• integrasie: Dit sluit in Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce en OpenCart. 
• QR-kodes: Aanvaar persoonlike kontaklose betalings via jou slimfoon deur QR-kodes te skep. 
• Revolut betaal: Stel 'n afrekenknoppie op u webwerf met een klik op Revolut Betaal.
• Opstand leser: Neem persoonlike betalings wat versoenbaar is met Apple Pay, Google Pay en groot krediet- en debietkaarte. 

Gereedskap 

• Analytics: Beplan, bestuur en volg jou uitgawes met insigte in jou maatskappybesteding volgens rekening, tydperk en spanlid.
• uitgawes: Magtig spanlede om uitgawekaarte te gebruik, drempels in te stel en besteding intyds te monitor. 
• Fakture: Skep, stuur en monitor fakture 
• Op-aanvraag betaling: Werknemers kan £1.50 betaal om hul lone per skof/week/maand na te spoor en 'n gedeelte van hul verdienste te onttrek.
• Betaalstaat: Stel 'n werknemerloonstaat op, insluitend outomatiese belastingberekeninge en pasgemaakte betaalskedules per werknemer. 

Skakel in

• APIs: Bou pasgemaakte integrasies 
• API-uitbetalings: Outomatiseer betalings om lenings te vereffen, versekeringseisuitbetalings, kontrakteurbetalings, ens.
• integrasie: Dit sluit in Slack, WooCommerce, Salie, Shopify, Zoho Books, en Xero. 

Tesourie 

• Valutawissel: Ruil 25+ geldeenhede, 24/7, teen die reële wisselkoers met geen verborge fooie gebruik nie Revolutse app of webwerf. 
• Valutatermynkontrakte: Beskerm jou wisselkoers vir 'n jaar. Dit is beskikbaar in USD, GBP en EUR. Stel en bestuur buitelandse kontrakte aanlyn tot die maksimum waarde van £500,000. 
• Cryptocurrencies: Koop Bitcoin en/of Ether sonder verborge fooie deur 'n Revolut Bitcoin rekening. Neem asseblief kennis: Hierdie tipe rekening is ongereguleerd en onbeskermd.

Starling Besigheid Kenmerke

Daar is sewe sleutelkenmerke wat aan Starling Business-kliënte gebied word:

• Rekeningbestuurder: Jy kan 'n Starling Saving Space oopmaak om geld opsy te sit vir rekeninge (dit is soortgelyk aan 'n spaarrekening). Sodra dit opsy gesit is, betaal Starling outomaties rekeninge wanneer hulle betaalbaar is deur 'n staande bestelling of direkte debiet. Starling integreer ook met rekeningkundige sagteware, insluitend Xero, wat met hierdie kenmerk sinchroniseer. 
• Besigheidsmark: Starling bied 17 integrasies wat in die volgende kategorieë georganiseer is: Rekeningkunde, Kommunikasie, HR, Versekering, Regs, Lojaliteit en Kwitansies, Betalings, Pensioene, Sekuriteit en Nutsdienste. Gewilde integrasies sluit Slack en FreeAgent in. 
• Besigheidshulpmiddelstel: Gebruik dit om jou rekeninge, belasting, fakture en meer te bestuur. Dit sluit in skedulering van betalings, outomatiese uitgawekategorisering, outomatiese belastingaanspreeklikheidskattings en die vermoë om rekeninge soos verskaffersfakture op te laai sodra dit inkom. Klik eenvoudig 'Laai op en betaal 'n rekening' in jou Starling-toepassing, laai die rekeninglêer op, en voer die rekening se besonderhede in. Daar is ook 'n boekhou-taaklys wat jy kan gebruik, en jy kan jou BTW opspoor. Ek hou ook daarvan dat jy met HMRC kan skakel om die indiening van jou belastingopgawes makliker te maak.
• Besigheidsbesteding insigte: Dit beoordeel jou maandelikse besteding, beveel aan waar jy ekonomieë kan maak, en vertel jou waaraan jy die meeste bestee. Jy kan ook fisiese kwitansies en geskrewe notas oplaai om jou op hoogte te hou van al jou uitgawes. 
• Vastekoers besigheidsbesparings: Verdien 2.5% AER/bruto rente op jou spaargeld met hierdie eenjaar besigheids vaste spaarrekening. 
• Mobiele tjekdeposito's: Skandeer tjeks om tot £10,000 5,000 of minder te deponeer met die Starling-selfoontoepassing (met 'n daaglikse maksimum van £XNUMX XNUMX). 
• Aanlyn bankdienste: Gebruik Starling se mobiele toepassing of kry toegang tot jou rekening via jou internetblaaier om jou finansies te bestuur. 

Ander noemenswaardige kenmerke sluit in:

• Grootmaat betalings: Byvoorbeeld, betaalstaat
• Kaartkontroles: Bestuur wat jy met jou Starling-kaart kan doen. Stel byvoorbeeld 'n kontaklose limiet van tot £100, deaktiveer kontaklose betalings en blokkeer aanlynbetalings. 
• Deponeer of onttrek kontant: (van jou naaste poskantoor)
• Kitskennisgewings: Kry intydse mobiele waarskuwings wanneer geld in of uit jou rekening gaan. 

Dit is ook opmerklik dat Starling Business die volgende finansiële dienste bied:

• Besigheidslenings: Leen tussen £25,001 en £250,000 ('n persoonlike waarborg vereis as sekuriteit). Verwag 'n 4%-leningreëlingsfooi en 12-72 maande terugbetalingsvoorwaardes.
• Besigheid oortrokke: Vennootskappe met beperkte aanspreeklikheid en beperkte maatskappye kan aansoek doen vir 'n oortrokke rekening van £1,000-£5,000, met 'n 1.75% reëlingsfooi. Weereens, jy moet 'n persoonlike waarborg as sekuriteit verskaf. 
• Geldoorplasings: Stuur geld na 36 lande in 20 geldeenhede, insluitend EURO, GBP, USD en Zloty, vanaf 30p per oordrag. Pryse verskil volgens die land. Alternatiewelik, stuur geld via SWIFT vir £5.50 per oordrag. 

Monzo Besigheid Pryse

Monzo Besigheid het twee rekeningtipes:

Besigheid Lite 

Dit is 'n gratis rekening wat jou geregtig maak op die volgende:

• 'n Volledige Britse besigheidslopende rekening met 'n besigheidsdebietkaart, rekeningnommer en sorteerkode
• Gevorderde sekuriteit (betalingsgoedkeuring, kaartvries, en vingerafdruk-, gesig- en/of PIN-beskerming)
• Mobiele registrasie
• Toegang tot 'n rekeningwisseldiens
• Aanvaar kaartbetalings met Stripe
• Skep van betalingsskakels
• FCA-beskerming van tot £85,000
• Apple Pay- en Google Pay-versoenbaarheid
• Fooivrye besteding in die buiteland
• U kan geskeduleerde betalings bestuur
• Kontant gaan in by 'n PayPoint vir £1 (deposito tussen £5-£300 op een slag, met 'n maksimum van £1,000 180 elke XNUMX dae).
• Mobiele en webtoegang tot jou rekening
• Ontvang gratis bankoorplasings na jou rekening (tot 2024 – geen verdere besonderhede word verskaf nie)
• 24/7 in-app menslike hulp 
• Stuur gratis Britse bankoorplasings
• Jy kan spaarpotte skep met onmiddellike toegang tot jou fondse
• Jy kan jou geld in verskillende potte organiseer 
• Ontvang onmiddellike kennisgewings wanneer jy geld van jou rekening ontvang en stuur
• Kategoriseer en begroot hangende maandelikse
• Digitale kwitansies – voeg beelde van kwitansies by jou rekening. 
• Maak internasionale oordragte na 70+ lande (aangedryf deur Wise)
• Aanvaar inkomende Euro-betalings (ongespesifiseerde fooie is van toepassing)

Besigheid Pro

Vir £5/maand kry jy alles in Business Lite en:

• Die vermoë om fakture te skep, te stuur en op te spoor via Monzo se app en webwerf
• Belastingpotte
• Geïntegreerde boekhouding 
• Toegang tot meer gebruikers 
• Eksklusiewe aanbiedinge soos ses maande gratis Xero
• Virtuele kaarte
• Jy kan transaksies outomaties na 'n Google Sheet uitvoer

Revolut Business Pryse 

Revolut Business het sewe besigheidsrekeningtipes. Die eerste vier is gemik op maatskappye, wat vandag ons fokus sal wees:

Maatskappye

Verniet

Die volgende is ingesluit:

• Plastiek maatskappykaarte – tot drie per persoon (fooie kan geld, maar dit is nie gelys nie)
• Virtuele maatskappykaarte – tot 200 per persoon
• Web- en mobiele toegang tot jou rekening
• Skep van betalingsskakels
• Vyf gratis plaaslike betalings per maand (£0.20 per transaksie daarna)
• 'n 1.99% kripto-uitruilfooi
• Spandeer in 150+ geldeenhede.
• Hou en ruil in 25+ geldeenhede.
• Gratis oordragte na ander Revolut rekeninge
• IBAN's is beskikbaar vir globale oordragte.
• Bestuur herhalende oordragte
• Plaaslike rekeninge beskikbaar in GBP en EUR
• Aanvaar betalings aanlyn teen 'n 1% + £0.20 fooi (internasionale en kommersiële kaarte teen 'n 2.8% + £0.20 fooi)
• Aanvaar betalings via Revolut Betaal vir 'n fooi van 1% + £0.20.
• Maak bankoorplasings vir £1 (of minder)
• Skep en volg fakture.
• Aanvaar persoonlike betalings met 'n fooi van 0.8% en £0.02 vir Britse verbruikerskaarte en 2.6% en £0.02 vir internasionale en kommersiële kaarte. 
• Registreer onbeperkte spanlede en stel in of spanlede jou rekening as kykalleen kan sien, finansiële bedrywighede kan uitvoer, besteding kan beperk of volle toegang tot alle kenmerke kan verleen. 
• Bestuur spanliduitgawes vir £5 per maand per spanlid.
• Toegang tot 24/7 ondersteuning
• Bestuur betaalstaat vir £3 per maand per spanlid op die betaalstaat.
• Toepassingsintegrasies, insluitend dié wat in die Revolut Business, kenmerke afdeling. Ander voorbeelde sluit in Magento2 en Zapier.

Groei 

Vir £25/maand (of tot 24% afslag op 'n jaarplan), ontvang jy alles in die Gratis rekening en: 

• Een gratis metaalkaart
• Tien gratis internasionale betalings per maand met 'n £3 fooi per betaling daarbuite.
• 100 gratis plaaslike betalings per maand
• Buitelandse valuta tot £10,000 per maand met 'n 0.4%-opslag vir elke ruil daarna
• 'n 0.99% kripto-uitruilfooi
• U kan byvoorbeeld grootmaatbetalings maak wanneer u betaalstaat bestuur. 
• Toegang tot analise 
• Belonings (dit sluit 'n ses maande gratis Shopify proef en 50% afslag op ClearBooks rekeningkunde)
• Besigheid API integrasies
• Valutatermynkontrakte

Skaal 

Vir £100/maand (of tot 21% afslag op 'n jaarplan), ontvang jy alles hierbo en:

• Twee metaal kaarte
• 50 gratis internasionale betalings per maand
• 1,000 gratis plaaslike betalings per maand
• Buitelandse valuta tot £50,000 per maand met 'n 0.4%-opslag daarna 

Onderneming – Pasgemaakte pryse

Jy kry alles hierbo aangepas by jou behoeftes, plus 'n toegewyde rekeningbestuurder.

Daar is ook drie tipes rekeninge vir vryskutters:

• Verniet
• Professioneel vir £7/maand (of tot 25% afslag as jy jaarliks ​​betaal)
• Uiteindelik vir £25/maand (of tot 24% afslag as jy jaarliks ​​betaal)

Om meer te wete te kom oor wat elk van hierdie aanbiedinge en hul pryse, gaan na die Revolut Business rekening bladsy. 

Starling Besigheid Pryse

Starling bied drie rekeningtipes aan:

Oorspronklike gratis besigheidsrekening

Dit is vir beperkte maatskappye en geregistreerde besighede en sluit in:

• Geen maandelikse fooie nie
• Geen Britse betalingskoste nie 
• Geen kaartbetalingsfooie wanneer jy oorsee is nie
• 'n Mastercard-debietkaart
• 24/7 ondersteuning via die toepassing, telefoon of e-pos
• Integrasies insluitend Xero en QuickBooks
• Ses gratis daaglikse OTM-onttrekkings tot £300
• Gratis Britse bankoorplasings tot £250,000
• Apple-, Google-, Samsung- en Garmin Pay-versoenbaarheid
• Deponeer kontant by die Poskantoor vir 'n 0.7% fooi ('n £3 minimum fooi is van toepassing)
• Inprogram-tjekdeposito's tot £1,000 XNUMX
• Stuur tjeks van £1,000 XNUMX+ deur 'n Starling Freepost-adres te gebruik
• Bekyk alle geskeduleerde betalings op een plek
• Voeg beelde of digitale PDF-kwitansies by jou rekening 
• Jy kan internasionale geldoorplasings na bankrekeninge in 36 lande maak

Jy kan die volgende by jou Besigheidsrekening voeg:

• Business Toolkit vir £7/maand
• Euro Besigheidsrekening £2/maand
• USD Besigheidsrekening £5/maand

Gaan Starling Bank se prysbladsy na vir 'n volledige uiteensetting van hierdie opgraderings.

Alleenhandelaar rekening

Daar is twee eenmanhandelaar-rekeningplanne:

Oorspronklike gratis rekening

• Geen maandelikse fooie nie 
• QuickBooks, Xero, en FreeAgent-integrasies
• 24/7 VK-gebaseerde kliëntediens
• Onmiddellike besteding kennisgewings
• Gratis Britse bankoorplasings

Business Toolkit £7/maand (met die eerste maand gratis)

Alles in die oorspronklike gratis rekening en:

• Outomatiese uitgawes en boekhouding - Starling organiseer jou uitgawes outomaties in kategorieë. Die boekhou-funksie sal jou wys watter bykomende inligting jy nodig het om transaksies aan te teken, watter transaksies BTW aangeteken het en watter fakture en kwitansies aangeheg is. 
• Bill oplaai via PDF of beeld.
• Skep en stuur fakture; sodra hulle betaal is, kan jy jou betaling met 'n enkele kliek by die faktuur pas.
• BTW-voorleggings wat aan MTD voldoen
• Belastingskatting (slegs alleenhandelaars)
• Betalingskedulering

Multi-valuta rekeninge

USD- en Euro-bankrekeninge is tans beskikbaar vir Britse besighede. Hierdie rekeninge word geprys soos hierbo genoem. Soos jy dalk geraai het, stel dit jou in staat om USD en Euro's te hou, te stuur en te ontvang. Jy sal ook plaaslike rekeningbesonderhede kry om plaaslike betalings gratis te maak en te ontvang.

Monzo vs Revolut vs Starling: voor- en nadele

Pros 

• Almal is FCA-geregistreer 
• Revolut bied 'n wye reeks rekeninge vir maatskappye en solo-operateurs
• Starling en Monzo bied lenings en oortrekkings aan (as jy kwalifiseer) 
• Almal is maklik om op te stel en te bestuur via 'n mobiele toepassing of op die banke se onderskeie webwerwe
• 24/7-ondersteuning word deur elke bank vir elk van sy planne gebied

Nadele

• Jy kan nie kontant deposito's met Revolut.
• Revolut bied nie oortrekkings of lenings aan nie.
• Starling vra jou om geld te deponeer (0.7% van die bedrag, met 'n minimum £3)
• Vir Starling-besigheidsbankrekening in aanmerking te kom, moet jy 'n Beperkte Maatskappy of LLP wees wat by UK Companies House geregistreer is, en alle direkteure met toegang tot die rekening moet Britse inwoners wees. Jy kan ook 'n alleenhandelaar wees.

Monzo vs Revolut vs Starling: My Final Verdict

Dit is die einde van my Monzó vs Revolut vs Starling besigheid rekening hersiening. Hopelik het jy nou 'n duideliker idee van wat elkeen bied en waar om verdere inligting te soek. 

Om op te som, almal bied 'n stewige keuse van besigheidsrekeninge, insluitend gratis. In elke geval is daar iets vir startups. Maar Revolut en Starling bied meer vir groter ondernemings, terwyl Monzo op kleiner handelsmerke fokus. 

Uit die drie is Monzo en Starling die banke wat u wil hê as u 'n oortrekking of lening wil hê (mits u aan hul geskiktheidskriteria voldoen). Gestel egter jy wil 'n bank hê wat geldruil in verskeie geldeenhede en lande aanbied. In daardie geval, Revolut is waar jy moet wees. 

Wat belangrik is, waarvoor jy ook al gaan, moet jy die bykomende koste optel en gebruikersresensies lees voordat jy induik. Laat weet ons jou gedagtes hieronder – selfs al oorweeg jy ander uitdagerbanke!